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常用文书优秀范文7
个人按揭贷款申请书-常用文书-个人文档
[标签:标题]
个人按揭贷款申请书
目录
第一篇：楼宇按揭贷款申请书
第二篇：个人房屋按揭贷款
第三篇：个人住房按揭贷款
第四篇：个人商用房按揭贷款
第五篇：个人按揭贷款业务资料
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正文
第一篇：楼宇按揭贷款申请书
楼宇按揭贷款申请书
本人因购买_______________所开发的______________小区___号楼___单元____层____户商品房，面积_____平方米，总房价为______元，已交房款______元，因资金不足，特向你行申请个人住房贷款_________元，期限___年，本人自愿将与（担保人）所签订的《商品房买卖合同》_________号之全部权益抵押给你们，并同意在该房地产买卖合同项下之房地产工程竣工，发出入住通知书，立即办理房地产抵押登记手续，以该物业抵押中心，保证中心为第一受益人。
贷款担保承诺人：申请人：
法人代表（签字）：
年月日年月日
第二篇：个人房屋按揭贷款
| 1. 个人住房按揭贷款
☆服务简介
个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。☆服务特色
全方位、高标准满足您购买、建造各类住房的融资需求。
☆申请条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力;
3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。
☆贷款额度
银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。
☆贷款期限
贷款期限最长不超过30年。
☆贷款利率
按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行。☆申请贷款应该提交的资料
您在向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：
1、借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件);
2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等);
3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明;
4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;
5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;
6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》;
8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件;
9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;
10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明;
11、银行要求提供的其他文件或资料。
☆操作指南
1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料;
2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵(质)押登记等手续;
3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷(请勿抄袭好范 文网：WWW.91exam.org)款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内;
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;
5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借
款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
(以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。)
2. 个人其他住房贷款
目前银行除提供上述个人住房贷款品种外，还可向国家机关、学校、医院等单位职工参加集资建房和个人自建住房等发放个人住房贷款，其具体申请贷款的要求及操作流程请咨询中国工商银行当地分行。
3. 个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款
☆服务简介
个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。
个人住房组合贷款，是指借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合，简称为组合贷款。
☆服务特色
为您提供更为优惠的住房贷款利率，降低您的借款成本。同时针对纯公积金贷款的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。
☆申请条件
申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具备的基本条件包括：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、参加住房公积金并能正常缴交;
3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。
☆贷款额度
公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询;组合贷款额度是指根据本人住房公积金月交额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。
☆贷款期限
各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。需要注意的是组合贷款^91考试网积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。
☆贷款利率
公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的住房商业性贷款部分最低按中国人民银行相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行;住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。
☆申请人应该提交的资料
办理公积金贷款的申请人需提供以下资料：
1、合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件);
2、住房公积金储蓄卡及借款人名章;
3、合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料;
4、购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明;
5、使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明;
6、当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。
办理组合贷款的申请人除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考“个人购置住房贷款”栏目。
☆操作指南
1、提出申请。借款申请人需提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请，等待住房公积金管理部门审批;
2、签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由银行通知借款人签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续;
3、发放贷款。借款人来银行填制贷款转存凭据，银行按借款合同约定将贷款资金一次或分次划入售房人在银行开立的售房款账户内;
4、按期还款。借款人按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息;
5、贷款结清。在贷款到期日前，借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行或向住房公积金管理部门提出申请，由住房公积金管理部门审批。
(以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。)
第三篇：个人住房按揭贷款
个人住房按揭贷款
摘要
个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑摘要
目录-[ 隐藏 ]
1. 1服务特色
2. 2申请条件
3. 3担保公司的优势
4. 4贷款额度
5. 5贷款期限
6. 6申请贷款应该提交的资料
7. 7房贷最新房贷利率
8. 8相关规定
9. 9操作指南
10.10流程图
编辑本段|回到顶部服务特色
全方位、高标准满足您购买自用普通住房的融资需求。 编辑本段|回到顶部申请条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；
3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；
4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；
6、银行规定的其他条件。
编辑本段|回到顶部担保公司的优势
设计适宜的贷款方案
争取优惠的贷款利率加快贷款办理的进度提供专业评估担保服务
目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2014年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。
编辑本段|回到顶部贷款额度
银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。 编辑本段|回到顶部贷款期限
贷款期限最长不超过30年。☆贷款利率
按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.9倍的下浮利率执行。
编辑本段|回到顶部申请贷款应该提交的资料
借款人所需条件
1. 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁借款人应提供的材料
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明（银行指定格式）
4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
注：从2014年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。房屋卖主应提供材料
1. 夫妻双方身份证、户口本、结婚证2. 房产证特殊情况
外籍人士购房所需资料：
台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）
韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）
其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）卖方为企业需提供资料：
法人身份证、 营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证
编辑本段|回到顶部房贷最新房贷利率
年
年利率(%) 月利率(%) 限
6个月
到期一次还本付4.86%
息
月还款额(元)
本息总额(元)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
5.31%
5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94%
5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%
5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%
4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95
4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95
4.95 4.95 4.95 4.95 4.95
440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75
11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76
12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80
14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27
16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24
18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20145.93 61.13 20141.21 60.32
20140.98 59.57 21445.14
30 5.94%
编辑本段|回到顶部相关规定
二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。
贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
贷款额度
贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。贷款期限
贷款期限不超过30年，且与借款人年龄之和不超过65年。贷款利率
贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。
编辑本段|回到顶部操作指南
1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；
3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）
编辑本段|回到顶部流程图
流程
第四篇：个人商用房按揭贷款
个人商用房按揭贷款
向借款人发放的用于在房屋一级市场上购置以商业为用途的各类房产，并以所购房产作为抵押担保的一种人民币按揭贷款。
1．产品对象：年满18周岁以上具有完全民事行为能力的自然人，且借款人年龄与贷款期限之和最高不超过60岁。
2、贷款额度、期限、利率：商用房贷款首付款比例不得低于50%；贷款最长期限不得超过10年；利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。
3、办理流程：参照个人住房按揭贷款流程。
4、提出申请时，您需提供以下材料：
(1)借款人及配偶合法有效的身份证、户口簿及其他有效居住证明材料；
(2)婚姻状况证明材料；
(3)借款人家庭经济收入或偿债能力的证明材料；
(4)本行认可的首付款交付凭证；
(5)公司（房产开发商）营业执照、法人代码证、法人代表身份证、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、信用等级证书；
(6)拟按揭商用房所在楼盘的项目立项批文及可行性研究报告、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房销（预）售许可证、工程竣工验收合格证（现楼提供）；
(7)银行规定的其他资料。
本页面内容仅供参考，在法律允许的范围内，华融湘江银行保留上述内容的解释权。部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
第五篇：个人按揭贷款业务资料
个人按揭贷款业务资料
一、 客户提供：
1、
身份证（借款人及配偶人等）一式两份；户口本、结（离）婚
证或未婚声明；
2、
借款人（及配偶等）资信证明，（个体户为营业执照、税务登记
证、税票（税收通用完税证）、收入声明、银行账户明细。
3、
按揭贷款：购房合同和首付款发票或收据、银行回单。
4、
借款人的工行卡复印件（正反两面）；
二、 客户填写签字部分：
1、
信息查询授权书
2、
谈话笔录
3、
申请审批表
4、
共同还款承诺书
5、
同意抵押曾诺书
6、
个人贷款抵押核实书
7、
房地产抵押登记申请书（按揭）
8、
个人（家庭）住房实有套数声明。
9、
存贷通协议（贷款金额10万元以上）
所需材料均为a4
一、 商品房（住宅）
1：第一次贷款买房，首付为30%，贷款利率按基准利率（目前7.05%）。 2：原来已贷款买房的，不论是否已还清，均视为第二次贷款买房。 3：第二次贷款买房的，利率上浮10%，首付60%。
4：第三次贷款买房的不受理。
二、 商用房（商铺）
第一套首付为50%，第一套利率按基准利率上浮10%，第二套适当上浮（目前20%），首付均为60%。
申请贷款应提供的资料
1、
身份证明：《身份证件》、《户口簿》、《结婚证》，未婚的则为
未婚声明（工行版本）；
2、
收入证明：（1）工薪阶层：个人薪金收入证明。
（2）个体工商户：《营业执照》、《税务登记证》、
近三个月的完税凭证，加收入声明（工行版本）.
3、在工行开立个人结算账户，即工行卡的复印件。
4、商品房买卖合同原件。
5、已缴首付款的凭证复印件。
所需材料均为a4纸
一、 商品房（住宅）
1：第一次贷款买房，首付为30%，贷款利率按基准利率（目前7.05%）。
2：原来已贷款买房的，不论是否已还清，均视为第二次贷款买房。
3：第二次贷款买房的，利率上浮10%，首付60%。
4：第三次贷款买房的不受理。
二、 商用房（商铺）
第一套首付为50%，第一套利率按基准利率上浮10%，第二套适当
上浮（目前20%），首付均为60%。
工行田阳县支行个人信贷中心联系电话：3216782
3213320
个人住房贷款客户谈话笔录
尊敬的先生/女士：
您好，欢迎您到我行办理个人住房贷款业务，为便于我们为您提供更好的服
务，按照我行规定，您需要回答以下问题，请您给予大力支持。
1、您所购房屋位于，建筑面积
室厅，房屋单价元/平方米，总房价万元。
2、您本次贷款所购房屋是女家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下
的第套房屋，该房屋准备用于
□自住□投资□其他
3、您是否已支付首付款？□是□否
您已支付了万元首付款，分次交齐。
4、您准备向我行借款万元，期限年，年利率，首月
还款额为，还款方式为□等额本息□等额本金
□其他
5、您是否是再了解了借款人的权利、责任和义务的前提下，自愿向我行申
请个人住房贷款？□是□否
6、您及有关共同借款人提供的身份证件、收入证明、首付款证明、购房合
同等资料及申请表上填列的信息是否属实？□是□否
7、（其他经询问并由必要记录的问答）
8、您是否还有其他想要说明的问题？
感谢您对工行房贷业务的支持！
请进再详细阅读本页背面的《客户须知》，如您对谈话记录和客户须知内容
无异议请签字。
客户姓名：
客户证件类型及号码：身份证
谈话及笔录人：
贷款银行：中国工商银行田阳县支行
谈话地点：田阳县田州镇民生街15号
谈话时间：年月日
客户须知
一、 您应认真阅读《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款合同》)，
并知晓作为借款人应享有的权利和应承担的义务。
二、 《借款合同》生效后，我们将根据您的授权将贷款按合同约定划入指
定账户。
三、 《借款合同》签订后，您须按合同约定按期归还我行贷款。您应在我
行开立还款账户，于每月还款日前存如不少于当月应还本息的存款，
同时授权我行从该账户扣收贷款。
四、 贷款发放后，您于售房方就房屋质量、条件、权属等问题发生的任何
纠纷，均与我行无关，您须按《借款合同》约定履行还款义务，否则
我行有权采用法律等手段追索债权。
五、 您如不能按时归还贷款本息，须承担以下责任：
（一） 未按约定时间还款，须按国家规定的逾期贷款支付罚息：
（二） 未按约定支付的利息，须支付复利;
（三） 如您连续违约3个月，我行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿
还全部本息，或拍卖、处置抵押房屋：
（四） 若您的抵押物被依法处置，您须搬离已处置的房屋。
六、 您如果想提前还款，需至少提前15天向我行提出提前还款申请。
七、 近抵押给我行的房屋须没有设定过其他抵押，并经所以产权共有人同
意。
八、 所购房屋抵押期间，您应合理使用、妥善保管抵押房屋，如抵押物由
于您的过错过其他原因造成价值减少，您应在我行要求的期限内提供
与减少的价值相当的担保。
客户签字：
年月日
中国工商银行股份有限公司田阳县支行；
万元，期限个月，本人作为家庭成员和贷款受益者，愿意承担偿还银行贷款本息
的连带责任，本人工资收入和其他经济收入按期偿还银行贷款本息。
特此承诺。
承诺人：
承诺人：
承诺人：
承诺人：
年月日
中国工商银行股份有限公司田阳县支行:
坐落号
的土地使用权人是，房产所有权人是，也是我们
的共同财产，我们同意将该房地产抵押给贵行用于担保借款人名下的个人万元及其相关的理
想和费用。如果借款人不能按《借款合同》的约定还本付息或发生其
他违约事项，我们无条件接受贵行对该抵押房地产的处置。
承诺人：承诺人：承诺人：承诺人：
年月日
房地产抵押贷款登记申请表
田阳县房产管理所：
本人因为购房，特向工行田阳县支行申请个人住房抵押贷款
整，借款期限年。我们自愿以座落在田阳县号商品房（该房屋为在建工程，《商品房买卖合同》合同编号为：号)作为抵押，履行担保所借得债务，望贵所给予办理房
地产抵押验证登记手续为盼。
房地产抵押贷款申请人（签字）：
联系电话：
年月日
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农村小额贷款申请书-常用文书-个人文档
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农村小额贷款申请书
目录
第一篇：农村小额贷款第二篇：农村小额信用贷款第三篇：小额贴息贷款申请书第四篇：小额担保贷款申请书第五篇：小额担保贷款申请书更多相关范文
正文第一篇：农村小额贷款小额贷款公司作为农村金融和小企业、微小企业融资的一股力量，在我市刚刚萌生。作为一种融资创新手段的小额贷款公司的试点设立,对改善金融环境有着不可替代的作用：一是弥补经济建设资金缺口，缓解中小企业融资难题；二是完善农村金融服务体系，增加农村金融网点；三是有利于规范民间融资行为；四是有利于提高信用意识，改善社会信用环境。小额贷款尽管面临着信贷风险的有效管控、对企业提供全面金融服务的能力及运营资金的补给等诸多实际问题的挑战,但只要能够在提升盈利能力、加强与银行类金融机构的合作、不断拓展其生长空间等方面寻求积极有效的对策,未来之路就会充满勃勃生机。
一、我市试点公司经营现状
从目前高新技术开发区、林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、红岗区8个首批试点的小额贷款公司运行情况来看，公司的组织形式分别为有限责任公司和股份有限公司；公司注册资本最低1,000万元，最高3,000万元；公司发起人资产优良。这8个公司贷款服务的对象主要有两类：全市中小型企业和农村地区。贷款发放方向为农村种植业、养殖业以及小企业的流动资金周转和少量的个人消费贷款，贷款方式上主要采取私人房产抵押、公司担保、个人担保和应收账款担保几种方式。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，主要集中在
3.5-4倍之间，从前期已发生的款项分析，支农方面的贷款利率水平相对较低，月利率在4-10‰之间，而小企业贷款和个人贷款利率水平相对较高，月利率基本为16‰。同时，和普通银(我们一定会做的更好Www.91exam.org)行贷款期限相比较，主要集中在3个月以内。总体来看，8个试点公司均能执行贷款发放方向、利率水平的监管要求，也未发生吸收社会存款的现象，至今经营状况正常。各试点公司均有一定数量的从业人员，经营场所稳定，业务宣传规范，各项规章制度比较齐全。
二、小额贷款公司经营上面临的困难
（一）税负较重收益偏低。尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须按照工商企业来纳税。这就是说小额贷款公司要负担
5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。 资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。
（二）只贷不存难引“活水”。融资难、成本高。“只贷不存”，造成小额贷款公司资金来源紧张，流动性也大打折扣。根据规定，小额贷款公司可以向两家以下金融机构融入不超过注册资本50%的资金。但事实是，受限于“非金融机
构”的身份，他们融资不能享受银行间同业拆借利率，相反，只能依照企业贷款利率，从大银行“批发” 额度进行”零售”，从中赚取“利差”。这样一来，小额贷款公司融资的显性和隐性成本均偏高，转而增加“三农”和中小企业的融资成本。
（三）征信缺位风险难控。由于小额贷款公司争取的多是一些银行不愿做的客户，通过信用担保、房产再抵押等创新的方式进行交易，潜在的坏账风险要高得多。加之征信体系的缺位，小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”，由于不属于金融机构，还未加入人民银行企业征信系统，小额贷款公司无法获得申请贷款的企业以往的诚信记录。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花很多精力，对客户的社会背景等详加调查。这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。
（四）业务创新受政策条件制约。小额贷款公司为拓展市场，力图在业务创新方面做积极尝试，但在办理业务中我们遇到这样的情况：一是在办理抵押物抵押登记时需要做二次公证、手续麻烦、延误时间降低效率。二是小额贷款公司的本金和利息的回收受到基本结算账户的制约，对其客户的贷款项目派生的存款，以及同城票据交换等条件尚未解决，也制约其业务发展与创新。三是受跨区和超限业务额度的限制，也制约着小额贷款的发展。
三、小额贷款公司的发展建议
（一）明确市场定位，拓宽融资渠道。小额贷款公司要立足于中小企业和“三农”服务，针对涉农中小企业、微型企业和农民的贷款需求，要提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面；小额贷款公司提供的小额贷款应以信用贷款为主，非信用贷款为辅，简化操作程序；应规定小额贷款公司贷款中一定标准额度（比如80%）服务于“三农”及涉农企业，小额贷款的余额之和占全部贷款总量的比重不低于一定比例（例如70%），并将其作为一项监管和考核指标；在吸收股东资金方面,以及从银行业金融机构获得融入资金的数额方面适当放宽政策等,便可解决资金不足的矛盾。引导有关银行机构在融资合作的同时，要加强对小额贷款公司金融服务，帮助其解决一些难题，如选择定位和目标客户、贷款定价、风险管理、资金结算等，使其健康成长。
（二）明确监管主体，明晰职责。建议建立由银监局、人民银行、工商局、公安局等部门共同参与监管的联席会议制度，明晰各自职责，并在此基础上建立
监管协作机制。如工商部门负责登记事项、信用监管、年度检查、合规经营等方面。公安部门负责对小额贷款公司相关资料留案备查，配合其它部门打击非法集资、高利贷等金融违法行为。人民银行分支机构对小贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，将小额贷款公司纳入信贷征信系统等。银监部门负责对小额贷款公司的高管人员从业资质进行把关，监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况，查处双方合作时的违法违规行为，及时发现督查小额贷款公司非法吸收或变相吸收公众存款的行为。
（三）政策扶植，扩大试点。小额贷款公司目前刚起步，业务范围较小，产出效益有限。建议政府管理部门应抓紧制定基本制度和实施细则，对稳健、合规经营的小额贷款公司，尽快出台一系列扶持措施，政策上给予扶持，如减免营业税、所得税和减免评估、公证费用，帮助小额贷款公司实现商业上的可持续发展。通过降低小额贷款公司发放贷款的成本并给予借款者更多的政策优惠，可以适当弥补其贷款利率高的缺陷, 缓解其面临的压力。从我市目前8家小额贷款公司试点情况来看，无论是正式运营还是试营业，都在扩大内需、促进中小企业提速、助推“三农”经济发展起着积极作用，建议总结经验，扩大试点，使小额贷款公司为中小企业以及个体商户提供融资“直通车”，为地方经济发展助力 。
第二篇：农村小额信用贷款农户小额信用贷款
基本概念
农户小额信用贷款是指云南省农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。
特点
“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。
贷款对象
在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。
贷款额度
最高贷款额度一般为10万元。
贷款期限
贷款期限最长为三年。
贷款利率
农户小额信用贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。
办理流程
申请办理农贷证→建立农户经济档案→资信等级评定→核定信用额度→核发农贷证→签订农户小额信用借款合同→贷款发放→按期收回贷款本息。
第三篇：小额贴息贷款申请书zxx市下岗失业人员小额贷款担保中心：
我叫xx，下岗前是xx正式职工(或农民精诚创业人员或大学生创业人员)，于xx年xx月xx日下岗(或毕业生，注：农民进城创业不填写日期)。
本人于xx年xx月份在xx开办了xx，主要经营xx，预计每月毛利xx元，纯利润在xx元，有广阔的发展前景，为扩大经营，继续申请贷款xx万元，流动资金用于xxxx，贷款期限xx年，到期一次还清，并申请财政贴息。
我保证按照与保定是商业银行大西门支行所签合同的贷款数额以及归还时间等各项条款要求，到期按期偿还全部贷款，如有违约，本人将承担一切法律责任。请各级领导给予支持和帮助。
此致
敬礼!
申请人：
申请日期：
第四篇：小额担保贷款申请书贷款申请书
县人事局：
我是==镇登仲村8**组（（的人员，为了解决再就业问题，现准备
投资小百货项目，该项目总投资十万元，可自筹资金五万元，现申请小额担保贷款五万元。
我愿意履行借款人义务，保证按时还本。请予审核并向相关部门
推荐为盼。
申请人：2014年7月9 日
合伙协议书
合伙人：甲（高焕英），女，1979年3月11日出生，现住址：乡城县香巴拉镇登仲村阿拉组。
合伙人：乙（白木次真），男，1987年12月15日出生，现住址：乡城县香巴拉镇登仲村阿拉组。
合伙人本着公平、平等、互利的原则订立合伙协议如下：
第一条 甲乙双方自愿合伙经营百货项目，总投资为10万元，甲出资5万元，乙出资5万元，各占投资总额的50％、50％。
第二条 本合伙依法组成合伙企业，由甲负责办理工商登记。
第三条 合伙双方共同经营、共同劳动，共担风险，共负盈亏。
第四条 出现下列事项，合伙终止：
（一）合伙期满；
（二）合伙双方协商同意；
（三）合伙经营的事业已经完成或者无法完成；
（四）其他法律规定的情况。
第五条 本协议未尽事宜，双方可以补充规定，补充协议与本协议有同等效力。
第六条 本协议一式两份，合伙人各一份。本协议自合伙人签字（或盖章）之日起生效。
合伙人：白木次真（签字或盖章）
合伙人：高焕英（签字或盖章）
2014年7月9日
第五篇：小额担保贷款申请书小额担保贷款申请书
金口河区妇联：
我是，女，汉族，生于年月日，为解决创业问题。现准备投资项目，该项目总投资元，可自筹资金元，现申请小额担保贷款元。
我愿履行借款人义务，保证按时还本付息，请预审核，并向相关部门推荐为盼。
申请人：
年月日
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