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汽车后保险杠成形工艺基础研究及发展
摘要：汽车保险杠是吸收缓和外界冲击力、防护车身前后部的安全装置。采用高强度钢板制造的保险杠能大大提高乘员安全性，但高强度钢板成形非常困难，在总结国内外汽车保险杠成形技术及研究概况的基础上，分析了高强度钢保险杠冲压成形技术的研究现状及主要研究方向，讨论了高强度钢保险杠冲压成形领域要解决的关键问题，采用现有水平下的先进的数值模拟技术与调整冲压工艺相结合能解决该问题。对于同类相关高强度钢汽车零件的生产具有一定的指导意义。
关键词：汽车保险杠 高强度钢板 冲压工艺 数值模拟 研究
Abstract ： automobile bumper is absorbing external impact, easing the body
forward protection safety device. Ｐｒｏｄｕｃｔｉｏｎ ｏｆ ｈｉｇｈ ｓｔｒｅｎｇｔｈ ｓｔｅｅｌ ｂｕｍｐｅｒ ｃａｎ ｇｒｅａｔｌｙ ｅｎｈａｎｃｅ ｔｈｅ ｏｃｃｕｐａｎｔ ｓａｆｅｔｙ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｉｔ ｉｓ
ｖｅｒｙ ｈａｒｄ ｔｏ ｆｏｒｍ ｈｉｇｈ ｓｔｒｅｎｇｔｈ ｓｔｅｅｌ ｐｌａｔｅ . This paper based on the the research and development progress of
high strength steel are summarized, the research status and main direction of
stamping technology are analyzed. The key points of stamping of high strength
steel are discussed. ｔｈｅ ｓｏｌｕｔｉｏｎ ｉｓ
ｃｏｍｂｉｎｉｎｇ ａｄｖａｎｃｅｄ ｎｕｍｅｒｉｃａｌ ｓｉｍｕｌａｔｉｏｎ ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ ｗｉｔｈ ｃｕｒｒｅｎｔ ａｄｊｕｓｔｉｎｇ ｓｔａｍｐｉｎｇ ｐｒｏｃｅｓｓ．Ｉｔ ｐｒｏｖｉｄｅｓ ｒｅｆｅｒｅｎｃｅｓ ｆｏｒ
ｍａｎｕｆａｃｔｕｒｉｎｇ ｓｉｍｉｌａｒ
ｈｉｇｈ ｓｔｒｅｎｇｔｈ ｓｔｅｅｌ ｐａｒｔｓ of automobile.
Key words: automobile bumper ；ｈｉｇｈ ｓｔｒｅｎｇｔｈ ｓｔｅｅｌ； stamping ；ｎｕｍｅｒｉｃａｌ ｓｉｍｕｌａｔｉｏｎ ； study
1 ，前言
２０年前，汽车前后保险杠是以一般钢材为主，用厚度为３毫米以上的钢板冲压成Ｕ形槽钢，表面处理镀铬，与车架纵梁铆接或焊接在一起，与车身有一段较大的间隙，好像是一件附加上去的部件。随着汽车工业的发展，汽车保险杠作为一种重要的安全装置也走向了革新的道路上。今天的轿车前后保险杠除了保持原有的保护功能并提高其安全性外，还要追求与车体造型的和谐与统一，追求本身的轻量化。为了达到这种目的，目前一些汽车的前后保险杠采用了高强度钢板。有资料表明，使用高强度钢板，原厚度为１．０～１．２ｍｍ
的车身板可减薄至０．７～０．８ｍｍ，车身整体质量减少１５％～２０％，节油８％～１５％。
但是高强度钢板变形抗力大，对模具要求高，同时普遍存在较大回弹。某进口车型高强度钢后保险杠采用的高强度钢板屈服强度达到５５０ＭＰａ，采用常规冲压工艺很难达到产品要求，主要问题是破裂和回弹［６－１０］，而国内可供参考的成功经验也很少，如果采用国外热成形技术又会显著增加成本［７－１２］，而且效率低下。由于没有攻克这个技术难题，国内很多汽车企业放弃高强度钢板制造保险杠而采用中强度钢板再增加料厚的办法，不仅增加成本而且造成车身重量加大，耗油量增加，环保性差；即使有汽车企业采用高强度钢保险杠，也是直接交由国外企业采用热成形制造，所以一直受限于国外企业的技术垄断［１３－１５］。为了打破这一技术垄断，在国内现有工艺水平下采用先进的数值模拟技术与调整冲压工艺相结合最终成功攻克这一技术难关。
本文主要分析冲压用高强度钢板、模具材料和设计的要求，归纳汽车高强度钢后保险杠的开发及其冲压成形技术，力求为该技术进一步的研究及其在汽车工业上的应用提供参考。
2 研究汽车高强度钢后保险杠冲压成形的背景和意义
2 ． 1 板料冲压成形技术概述
冷冲压是塑性加工的基本方法之一 , 它是利用安装在压力机上的模具 , 在室温下对板料施加压力使其变形和分离 , 从而获得具有一定形状、尺寸的零件的压力加工方法。因为它主要用于加工板料零件 , 所以也称板料冲压。金属板料在冲压力的作用下 , 其应力超过其强度极限而沿一定的轮廓线断裂 , 称为分离工序。分离工序又可分为落料、冲孔、切断、切边、剖切、切口和剪切等 ; 金属板料在冲压力的作用下 , 其应力超过其屈服强度极限但低于强度极限而产生塑性变形 , 从而获得一定形状和尺寸要求的制件 , 称为变形工序 , 变形工序又可分为弯曲、拉延、翻边、翻孔、胀形、扩孔、缩口和旋压等。与其他加工方法相比，无论在技术方面，还是在经济方面冲压加工都具有许多独特的优点：（ 1 ）能冲压出其他加工工艺难以加工或无法加工的形状复杂的制件；（ 2 ）由于冲压加工是靠模具成形 , 模具制作精度高 , 使用寿命长 , 故冲压件质量稳定 , 制件互换性好；（ 3 ）材料利用率高。一般为 75% ～ 85%, 因此冲压加工能实现少废料 , 甚至无废料生产。在某些情况下 , 边角余料也可充分利用；（ 4 ）生产效率高且易于实现机械化与自动化生产。对于高强度钢，若配以合适的后继热处理方式，还可以使板料发挥其最佳的性能，为汽车提供高质量的零部件，从而不但降低了汽车保险杠的重量，还提高了其抗冲击性能及疲劳性能，提高了汽车的安全性。
2.2 研究高强度钢保险杠冲压工艺的意义
还未走远的经济危机和严重的环境危机导致当前汽车制造企业面临惨烈的市场竞争，如何回应日益高涨的环保和安全呼声将是汽车制造企业能否生存、发展的关键。采用高强度钢板制造车身则是解决这些问题的有效手段。某进口车型高强度钢保险杠采用的高强度钢板强度达到 800 ＭＰａ，为普通钢板强度的 2-3 倍，并且降低了车身重量，还提高了汽车的安全性，以及相关联的降低油耗，节约能源、减少汽车排放等。此外，高强度钢板废物可以充分回收利用，有利于降低环境污染。车身重量的减轻，还有助于改善汽车的行驶、转向、加速、制动等运动性能和排气性能，同时，还为降低噪声、振动、实现大功率创造条件。
我国汽车工业己进入高速增长的发展阶段， 2003 年汽车产量超过 400 万辆，已成为世界汽车生产大国， 2010 年前，年均增长率为 10%-15% 。汽车轻量化和原料国产化、高性能化是中国汽车工业及相关工业努力的方向。而汽车保险杠结构较为复杂，作为一个独立的总成安装在汽车上，它对车辆的安全防护、造型效果、空气动力性等有着较大的影响。保险杆作为汽车车身的一个重要部件，其作用有两方面：一是当汽车与其他车辆或障碍物发生碰撞时，起保护翼子板、散热器和灯具的作用；二是起装饰作用。由于保险杆具有这些功能，国内外 = 须加快促进汽车高强度钢保险杠冷冲压工艺的研究和发展。
3 汽车高强度钢保险杠成形工艺研究现状
在汽车工业中，基于减重和环保的目的，高强度钢板冲压成形技术逐渐受到关注与重视，各大钢铁公司、汽车制造厂商以及国内外的部分大学纷纷开始了高强度钢板的冲压成形技术的研究。然而，基于技术保密的原因，各高强度冲压部件供应商对于冲压技术的研究文献很少见，现仅对国内外开展高强度钢板及其保险杠冲压研究的现状进行阐述。
为减重和提高抗冲击性能，法国 USINOR 公司开发出了系列高强度钢板，其主要性能见下表；
物理含义
σb/MP
σs/ MP
δ(%)
δ 平均 (%)
r
n
BH 值
HSLA360
421
502
24.8
14.3
1.01
0.136
——
HSLA460
471
667
23.6
14.5
0.99
0.138
——
DP450
266
494
29.6
20.1
1.06
0.211
55
DP600
321
627
25.7
19.4
0.96
0.182
47
TRIP800
503
831
27.6
21.5
0.93
0.236
97
研究表明 TRIP800 （冷轧）具有良好的成形性能，实际成形性能接近 DDQ 的水平，但当 TRIP 钢的强度超过 800MP 时，成形性能显著下降。 TRIP 钢能更多地吸收冲击能，特别适用于碰撞罩，保险杠等抗冲击类零件。
国际上已研制出超轻钢车身，在满足 2004 年美国碰撞法规前提下，应用先进高强度可在不增加成本的条件下使车身质量减少 20% 。高强度钢板等先进材料的广泛应用使得回弹控制更加困难，而回弹量的预测精度是回弹控制的基础。热冲压成形技术是解决高强度钢板难成形问题和减少回弹的有效途径。德国纽伦堡大学亦在进行德国研究基金 DFG 项目 - 淬火钢板的热冲压成形原理研究。 2005 年进行了热冲压成形的基础研究，通过实验确定了 22MnB5 的奥氏体化温度和保温时间。 2006 年采用 Gleeble1500 热模拟试验机，起简图如图 1 所示，对板料进行等温拉伸以获得热冲压工艺的时间 - 温度参数所决定的 22MnB5 的流动性能，获得了奥氏体状态下材料轧制方向、温度和应变速率对流动性能的影响。在此基础上研究了拉伸钱冷却速率对材料性能的影响。结果表明，材料的轧制方向对奥氏体状态下的流动性能没有影响，而温度对流动应力的影响很大，增加温度可减小流动应力和材料的加工硬化。此外，应变速率亦是影响材料流动应力的重要因素，增加应变速率会增加材料流动应力水平。拉伸前冷却速率在一定程度上影响材料的力学性能。
** 大学某课题组 2010 年采用先进的数值模拟技术与调整冲压工艺相结合的方法对汽车高强度钢保险杠冷冲压成形进行了优化设计。其采用板料成形数值模拟软件Ｄｙｎａｆｏｒｍ对该型轿车的保险杠成形过程进行了模拟仿真，并通过实验及实际生产与仿真结果的对比研究了工艺补充部分形状变化及回弹补偿对保险杠成形性能的影响，最终得到优化的型面设计，顺利生产出制件，为同类相关高强度钢零件的生产起到了指导作用。试验表明钢板的成形性能优于级的
钢板 , 成
综上所述，由于高强度钢板冲压成形具有成形难，回弹大等特点，故高强度钢保险杠的成型工艺研究集中在以下几个方面：
① 强度级别不同的高强度钢板的成形性能区别显著。选择合适的高强度钢种对高强度钢保险杠的成形至关重要。如适于制造保险杠等抗冲击类零件的 TRIP800 （冷轧）具有良好的成形性能，但当 TRIP 钢的强度超过 800MP 时，成形性能显著下降。
② 热成型技术可以克服高强度钢成形困难，回弹大的缺陷。和普通钢板相比，高强度钢板在冲压过程中不仅会造成较大的弯曲回弹和扭曲回弹，而且还会产生严重的侧壁卷曲，这将严重影响冲压件的形状尺寸精度和整车装配。热冲压成形技术是解决高强度钢板难成形问题和减少回弹的有效途径。热冲压是将冲压板材在奥氏体温度区加热，在高温下冲压成形并使其在模具内进行马氏体相变后，在保证高强度的前提下获得需要的形状。但热成型技术会显著增加成本
③ 采用数值模拟技术研究热冲压成形过程。分析各参数对部件性能的影响规律。随着计算技术尤其是有限元理论和方法的不断发展，描述宏观尺度的塑性变形物理模型、数值计算方法日臻完善，数值模拟成为研究塑性变形过程的有力手段。借助数值模拟技术可以对汽车高强度刚保险杠的成形过程进行模拟．如果工艺补充面设计不合理，将会导致回弹较大，进而影响后工序的产品质量和尺寸精度。通过实验及实际生产与仿真结果的对比研究了工艺补充部分形状变化及回弹补偿对保险杠成形性能的影响，最终得到优化的型面设计
4 、高强度钢保险杠成形工艺关键问题及解决方法
国内可供参考的成功案例非常有限，如果采用国外热成形技术又会显著增加成本且效率低。只能在现有水平下采用先进的数值模拟技术与调整冲压工艺相结合才能解决该问题。通过有限元分析软件Ｄｙｎａｆｏｒｍ对汽车高强度钢保险杠冷冲压成形过程进行模拟，，发现回弹和破裂是其主要缺陷。可从以下几个方面改善高强度钢冲压件的成形质量：
(1) 增大塑性变形量可以有效降低零件的破裂倾向和回弹。汽车后保险杠形状如图 2 所示，从侧视图中可见其曲率较大，且纵向截面呈Ｕ 形，如果工艺补充面设计不合理，将会导致回弹较大，进而影响后工序的产品质量和尺寸精度。为保证制件质量，需在工艺设计时尽量增加零件的塑性变形，故先将工艺补充面设计成盒形。弯曲件产生破裂是因为Ａ处和Ｃ
处的产品型面
图 2 保险杠零件三维模型
上分别有加强支耳，工艺补充面为盒形时，这两处圆角过小，加上ＤＰ８００材料的流动性较差，所以造成破裂。故只能根据零件型面将工艺补充面设计成类似Ｕ形件。但Ｕ形工艺补
图３ 保险杠成形有限元模型
充面的回弹较大，通过对比盒形和类似Ｕ 形工艺补充面的模拟结果就可看出塑性变形量较小的Ｕ 形工艺补充面其回弹较大。
(2) 模面补偿法。根据回弹大小采用模面补偿，增大压边力对对回弹角的影响法，将中间Ｂ处型面提升并重新构建模面，使其曲率半径减小，从而减小实际生产零件与目标型面的距离。采用模面补偿法虽然不能有效降低回弹数值但是可以使零件型面接近目标型面。但是当Ｂ处升高超过６ｍｍ时把实际生产的样件安放在检具上发现靠近Ａ
处的安装面影响到模面补偿法的效果。除了采取模面补偿法外，还需在工艺补充时尽量增加其塑性变形，如减小凸模圆角，适当增加压边力，设置局部凸顶等。
(3) 在凸模局部型面上设置凸顶。其原理是不改变模具闭合高度的情况下，减小凸顶部分的模具间隙，使凸模强制挤压材料，增加塑性变形。通过模拟发现设置凸顶后材料的塑性变形增加，回弹减小。
通过改进上述方面，升高Ｂ处并重构型面，凸模型面上设置适当凸顶，合理设置压边力，板料外形根据型面展开落料而成的，工序采用 “ 落料、冲定位孔 — 拉延 — 修边、整形、冲孔 ” ，经过实验可得出满意的结果。
5 结束语
作为汽车轻量化的重要途径高强度钢板冲压成形技术正倍受世界各国学者的普遍关注。而高强度刚保险杠不仅减轻了车身重量，降低成本，还提高了碰撞安全性和抗疲劳性，其发展潜力巨大。但由于国外技术垄断和国内制造水平的限制，因此以快速准确的计算机仿真技术和具有工程实用水平的优化技术为手段的系统地发展高强度钢保险杠的成形工艺研究，对同类相关高强度钢零件的生产以及我国汽车业的发展具有十分重要的现实意义。
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基于 HTML5 的新农大 APP 设计与实现
基于 HTML5 的新农大 APP 设计与实现
谭奎 新疆农业大学
新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市 830091
摘要：随着智能手机的普遍，同学们使用网络地图的频率高于使用传统地图的频率。为了文中设计和实现了一种基于 HTML5 的新农大 APP 设计与实现。该系统技术包括： HTML5 ， java script ， CSS 。利用移动设备手势事件库 Touch.js ，实现基本事件和基本手势，用户可在移动端上体验原生 Android 系统操作。该方案具有可扩展性强、兼容性强、视图化可操作、简单易用、推广价值高等优点，不仅能够有效提升用户体验，更可保障智能手机的兼容性。
关键词：移动 WebAPP 兼容性 HTML5 用户体验
0 引言
随着国家对我校教育的重视以及对我校教育的增加，学校的招生规模越来越大。在原来教育规模上的一对多发展为多处办学，学校新建了楼宇。为了方便广大同学更快熟悉校园环境，更快了解校园路线，建立校园地图服务系统显然是个快捷方便的选择。本系统的开发，为新入学的学生提供一个方便快捷的生活方式。由于农大校园较大，有一些比较偏僻的楼宇，在校外还有校医院等。新同学找不到教学楼，导致上课迟到的情况。因此这个系统只为了方便学生找到目标建筑物，成为一个实用的校园导航系统，为学生提供一个便捷的生活环境，同时也为宣扬校园文化有一定帮助。当前的导航服务特点较为极端，无法彰显出本校的风采，也不能采集完整的信息。所以在本项目中我们着重究以校内地图导航为载体，对校内的学院，教学楼等信息有全面的描述。本项目将设计实现出具有浏览功能的校园电子地图并加以图文介绍。实现的基本功能有（ 1 ）地图的移动：可以迅速锁定目的地。（ 2 ）地图的缩放：方便用户观察目的地的周边情况和学校环境的具体情况。（ 3 ）校园信息简介：向用户显示图文信息。
前期准备
制作该设计首先需要收集校园的相关资料，将平面的地图进行处理整合。此外需要针对实地场景进行拍摄，并且将照片进行处理，便于后期制作图文资料。由于校园较大，使得数据量巨大，需要对整体校园进行区域划分。按照各学院分布情况，搜集资料。
1 系统整体结构设计
1.1 手势缩放功能与移动功能的实现
缩放： transformStyle='scale('+cat.touchjs.scaleva l+')
rotate(' + cat.touchjs.rotateva l + 'deg)';
拖动： $targetObj.css("left",
cat.touchjs.left + ev.x).css("top", cat.touchjs.top + ev.y);
1.2 校园信息展示方式
结合下拉菜单与模态框，将各类信息进行分类展示。
模态框：
// 下拉菜单
学院简介
<selectname="inv_payee"id="ECS_INVPAYEE"
onchange="show(this.options[this.options.selectedIndex].value);"
经济与贸易学院
// 信息展示
document.getElementById("modal").style.display
= "";var img = new Image();
img.src = "";var
imgContainer = document.getElementById("addimage");
imgContainer.appendChild(img);;var data =
{};}
2 界面 UI 设计
background-image:url(img/background.png);background-size:cover;background-repeat:no-repeat;background-attachment:fixed;
// 对下拉菜单设计
style="background:#28A745;color:#FFFFFF;
height: 30px; border-radius: 10px; border:3px solid #ccc;
margin-top:20px;width: 45%; text-align: center;display: block;
// 对按钮的设计
background: #3498db;border-radius:
28px;color: #ffffff;font-size: 4px;padding: 12px 30px
该系统的流程是：利用 JS 的响应事件来关联到地图的相关操作。通过使用 H5+Downloader 可以在第一次使用此系统时将图片资源下载到本地路径中。在以后的使用中可以直接从本地获取，加快访问速度。我们在对图片的加载中做了动态加载处理，下载时对成功失败进行判定， HTML 和 CSS 负责下拉框及其样式， JS 中的模态框用来显示点击后的响应具体页面。当用户点击选项框时，先弹出模态框，在模态框中将所选的图片对象传入 div 容器，再将用户所选图文信息展示出来。
3 结束语
本文设计了基于 HTML5 的新农大 APP ，这种将校园地图数字化的实现，结合了传统地图的样式，借助移动端 WebAPP ，打造电子校园地图的服务平台，为使用者提供一个即时更新，使用方便的校内 “ 指南针 ” 。方便校园学生即时搜索地点信息，校园地图让大家的校园之旅更加便捷，构建校园良好的学习和生活氛围。
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发展中间业务是农信社的当务之急
农村信用社的中间业务发展速度缓慢，特别是与各商业银行相比差距较大。农村信用社面对激烈的市场竞争，要想求生存，谋发展，必须大力发展中间业务。本文通过对陕县农村信用社中间业务开展情况的实地调查，从而分析目前农村信用社发展中间业务存在的问题和建议。
一、陕县农村信用合作联社中间业务发展现状
陕县位于河南省西部，全区幅员面积 451 平方公里，辖 10 个乡镇，城区面积 19.82 平方公里。全县总人口 39.14 万人。近年来，由于区位优势和投资环境的改善，辖内经济比较活跃。陕县农信联社各项业务发展迅速，截止 2011 年底，联社实现总收入 万元，账面利润 万元。从 2007 年开始，联社领导班子充分认识到发展中间业务的重要性，陆续开展了代理保险、代发工资等中间业务。从陕县农信联社中间业务目前开办情况来看，主要有以下特点：
一是起步较晚，开办种类少。目前陕县农信联社开办的中间业务主要是代理保险、低保、粮食直补、退耕还林等业务。这些业务周期长，回报率低，大都是商业银行不愿意接手的业务。虽然农村信用社通过开办这些业务使中间业务实现了起步，但是与商业银行的差距却没有缩小，反而越拉越大。
二是主要集中在城郊信用社，乡镇信用社开办较少。陕县农信联社目前的中间业务，主要是 ATM 和 POS 机具的收入，且集中在市区和城区，乡镇信用社主要是代理退耕还林和粮食直补，不仅额度小，而且从一定程度上还影响了其他业务的开展。
三是业务平台不完善。目前农村信用社的电子化水平还比较低，且业务平台不尽完善。如代理保险业务还使用手工操作，没有与保险公司联网，严重影响了中间业务快速发展。
四是宣传手段单一。由于人员紧张，目前陕县农信联社的中间业务宣传仅限于柜台宣传，因此宣传力度小，影响力不够。阻碍了中间业务的进一步发展。
总体来看，陕县农信联社中间业务的发展呈现出比较好的发展势头，到 2011 年末，全县信用社中间业务收入 万元，是 2007 年中间业务收入的 5 倍。但是与商业银行和发达地区农信社相比，陕县农信联社的中间业务还远远落后。
二、农村信用社中间业务发展滞后的主要原因
（一）思想认识存在偏差。长期以来，农村信用社都以存、贷款为经营主体，信贷业务收入为主要收入来源，对中间业务的重要性和效益性认识不足，没有从经营战略上将中间业务发展合理定位，仍把中间业务视为资产负债的派生业务或是为客户应尽的义务。特别是广大员工对中间业务的认识还停留在可有可无的阶段，对中间业务的开展积极性不高。
（二）组织结构体系有缺陷。目前陕县农村信用社全区实行统一法人，使客户的业务办理相对比较便捷。全省 SC6000 系统上线后，全省业务实现通存通兑，在一定程度上方便了客户的业务办理。但是农村信用社目前尚没有全国统一的行业管理法规，以致农村信用社在开办中间业务过程中，对中间业务的经营方向、原则、范围认识不清，掌握不准，较多地依靠自身的理解实施，使中间业务的经营缺乏规范性，长期发展目标模糊。
（三）缺乏创新型人才。目前，陕县联社共有员工 186 人，其中大专以上文化 160 人，中级职称 43 人，初级职称 118 人。虽然从学历和资历上看，陕县联社员工队伍素质较高，但是员工对中间业务认识不足，创新力度不够，缺乏综合素质，无法真正促进中间业务的发展。陕县联社员工队伍现状也折射了目前其他农村信用社的大体情况，员工素质参差不齐，复合型人才很少，能够从事投资、代理等业务的人员更是缺乏，资金运作部门专家型人才远远不能满足中间业务发展的需要。
（四）电子化程度较低。电子化水平长期以来都是农村信用社的一大 “ 硬伤 ” ， 主要表现在计算机普及程度不高，应用现代通讯、电子技术管理中间业务的能力不足，造成农村信用社结算渠道不畅，经营中间业务技术手段落后，大量的工作处于手工操作状态，严重制约着中间业务的发展。四川省农村信用社近年来不断加快电子化建设，特别是 SC6000 系统上线后，使全省农村信用社结算水平跃上了一个新的台阶，但是这仅仅是纵向相比的成果。从横向看，各大商业银行无论是结算水平、应用现代电子技术等都已经超越农村信用社很长一段距离。因此，加快电子化建设，农村信用社还有很长一段路要走。
（五）业务品种单一、服务档次低。受金融管理体制和经济环境的制约，陕县农村信用社许多中间业务品种无法开办，现已开办的中间业务，也处于低层次、功能不完善的状态。在八大类中间业务中，业务开展集中于支付结算、代收代付等传统业务品种，主要是依赖于机构网点数量，很少能够利用自身信誉、信息、技术、人才等资源为客户提供高质量、高层次的中间业务服务。
三、加快农村信用社中间业务发展的对策建议
（一）转变观念，更新认识。在存贷利差不断缩小、资本市场日趋活跃、传统业务竞争日益激烈的新形势下，要转变经营观念，适应市场需求，充分认识加快中间业务发展是农村信用社生存和发展的内在要求。从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存和发展空间。把发展中间业务理念灌输到每位员工的经营思想中，使中间业务尽快从辅助性业务向主营业务转变，真正成为经营效益的增长点。
（二）建立规范的管理体制，实现可持续发展。一是自下而上地建立中间业务拓展机构，使中间业务形成体系；各县级联社设置中间业务部，专门抓中间业务拓展。二是加强中间业务营销队伍建设，真正使中间业务融入社会和经济生活之中；三是建立健全中间业务管理制度，尽快出台相应的政策、法规，使中间业务有章可循；四是强化对中间业务的考核奖惩，把发展中间业务纳入经营指标考核。
（三）加强规划，明确重点，完善运行机制。各级联社应根据需要，结合自身优势，制定科学合理的中间业务发展规划，按照有需求、有能力、有效益原则，优先发展开办难度不大、筹资功能较强，日常操作简单的支付结算、代理、银行卡、保管箱等传统中间业务，逐步开办科技含量高、附加值高的中间业务品种，全面发展中间业务。
（四）建立和完善中间业务的风险监控机制。农村信用社要制定并落实中间业务的各项规章制度和操作规程，开办每一项中间业务都要体现 “ 内控优先 ” 的要求，根据中间业务不同种类、性质，制定相应的风险识别标准，并从控制风险角度对业务范围、业务流程、收费标准和程序，把责利等进行严格规范。同时，树立效益观念，科学核算成本，稳定和提高中间业务收益。
（五）进一步加强人才培训，加大电子化建设。农村信用社要加大培训力度，提高员工特别是管理层中间业务理论素养和科学决策水平，增长操作人员中间业务的知识技能，并根据需要适量引进一批富有创新意识和创新能力的高素质人才。同时，不断提高农村信用社电子化程度。当前农村信用社要集中资金开发相对完善的、与时代
基本同步的符合农村信用社实际的计算机应用软件，更新落后的硬件设备，增添新型业务机具，加快建立全省乃至全国的农村信用社计算机网络系统。
（六）加强宣传，主动出击，扩大市场占有率。陕县联社下辖 23 个信用社、 1 个营业部，网点遍布全区，是任何一家商业银行、保险公司、邮政储蓄都无法比拟的。信用社要充分利用这些优势，加强宣传力度，主动与各部门、单位、客户进行联系，把各类代办、代收、代发、代缴、代理、代保管等中间业务争取过来，进一步扩大中间业务的市场占有份额。
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