银行风险经理考试：信用风险管理考点巩固（每日一练） - 考试题库 - 91考试网

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银行风险经理考试：信用风险管理考点巩固（每日一练）

2017-09-30 04:58:24 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、单项选择题法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。

A.资产规模
B.偿债能力和偿债意愿
C.经营管理能力
D.所负银行债务

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2、判断题贷时分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类。

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3、单项选择题 2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，该客户应选取（）打分卡进行评级。

A.工业类
B.商贸类
C.外贸类客户
D.新建企业

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4、判断题外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。

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5、多项选择题与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征（）

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表较真实
D.风险识别和贷后监管难度大

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6、判断题政府投融资平台贷款的条件之一是：本级政府上年度偿债率不得超过10%。

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7、单项选择题为满足监管要求，目前农业银行十二级分类采用（）。

A.废除五级分类方式
B.向监管当局开放分类系统的方式
C.盯住五级分类的方式
D.每日在十二级分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式

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8、单项选择题商业银行进行压力测试时应考虑的主要风险因素包括（）和信用利差的恶化风险。

A.交易对手风险
B.信用利差的恶化
C.政策变化
D.自然环境变化

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9、判断题信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。

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10、单项选择题内部评级法下，违约损失率（LGD）计量的损失是指（）。

A.会计损失
B.账面损失
C.经济损失
D.直接损失

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11、多项选择题下列选项中，属于信用风险的是（）

A.结算风险
B.利率风险
C.违约风险
D.系统风险

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12、多项选择题根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注（）农银规章[2010]49号规定。

A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况
B.主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况
C.企业产品销售及货款收回情况
D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常

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13、判断题保证担保贷款的保证书由保证人的法人代表签字生效。

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14、多项选择题进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括（）。

A.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配
B.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动
C.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致
D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状

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15、多项选择题符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于关注三级。

A．业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产
B．对关系人发放的信用贷款，或以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款
C．违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产
D．在农业银行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产

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16、单项选择题对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是（）。

A.本息无法收回
B.本息无法收回或只能收回极少部分
C.至少达到80%以上
D.只能收回极少部分

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17、多项选择题中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。

A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起
B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果
C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果
D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果

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18、单项选择题在法人客户评级推翻管理中，对于满足条件需向上推翻的，最终认定等级不得高于（）。

A.AAA级
B.AA+级
C.AA级
D.A+级

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19、单项选择题 C集团客户成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表，我行对该集团客户可采取的授信形式为（）。

A.整体授信、统一使用
B.整体授信、批量审批
C.统一授信、集中管控
D.整体授信、分配额度

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20、判断题借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。

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21、判断题现行信贷资产十二级分类中，客户经理至少应按季更新客户财务报表，除上市公司年报外，一般只接受3个月的时滞。

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22、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。

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23、单项选择题对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，（）。

A.可不受授信额度理论值限制
B.必须按担保测算法测算客户授信额度
C.可不提供担保
D.仍要受授信额度理论值限制

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24、判断题承诺类表外信贷资产采用五级分类管理，担保类表外信贷资产采取十二级分类管理。

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25、单项选择题法人客户评级敞口中，对于实施多元化经营的客户，若其在各行业销售收入占比均低于其全部销售收入的（），应该采用综合类客户打分卡进行评级。

A.70%
B.60%
C.50%
D.40%

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26、判断题贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。

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27、多项选择题

关于银行不同形态的不良贷款的损失率标准，下列表述正确的是（）。

A.次级类的信贷资产，损失率应小于40％
B.可疑类信贷资产，损失率应不高于90％
C.损失类信贷资产，损失率应高于90％
D.次级类的信贷资产，损失率应小于25％

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28、多项选择题银行法人客户的评级方式主要包括：（）。

A.打分卡测评
B.专家判断
C.直接认定
D.会议投票

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29、多项选择题在评估借款人的还款能力时，应（）。

A.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源
B.把贷款的担保作为次要还款来源
C.综合考虑借款人的现金流状况、财务实力、贷款担保等因素
D.做好连续监测和分析影响借款人还款能力因素的工作

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30、单项选择题关于投资项目的资本金，在股东明确承诺其借款属于（），滞后于银行借款偿还的，可将股东借款视同项目资本金对待。

A.次级债务
B.资本金
C.借款
D.借入资本金

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31、判断题现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）×分值转换系数。

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32、单项选择题实施内部评级法的银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（）以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。

A.5年；5年
B.7年；7年
C.5年；7年
D.7年；5年

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33、单项选择题经营行对减值测试的相关工作应于每月21日前完成，对21日当日贷款余额发生变动的，（）。

A.经营行须在22日上午完成录入及确认工作
B.经营行应与借款人协商推迟贷款归还或发放时间，保证21日贷款余额不发生变化
C.经营行须在21日当天完成录入及确认工作
D.当月已确认的减值测试可不变化，下月再按新的贷款余额进行测试

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34、单项选择题下列关于非信贷资产风险分类权限的表述正确的是（）。

A.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非对资产的处置或核销权限
B.非信贷资产风险分类权限为对资产的处置或核销审批权限，而非对风险分类认定权限
C.非信贷资产风险分类权限为风险管理的审批权限，而非对风险分类认定权限
D.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非风险管理权限

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35、判断题经总行批准同意采取十二级分类管理后，各级行不得退回五级分类管理。

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36、单项选择题下列适用十二级分类管理的是（）。

A.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产
B.法人客户及承诺类表外信贷资产
C.自然人客户表内外信贷资产
D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产

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37、判断题贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。

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38、单项选择题集团客户内部关联保证担保额度不得超过其在各家金融机构用信总额的（）。

A.20%
B.30％
C.10%
D.50%

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39、多项选择题信用风险管理工具包括（）。

A.信用评级
B.债项评级
C.信用风险限额
D.行业评级

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40、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。

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41、单项选择题信用等级最低在（）客户，可以不提供100%担保条件申请办理承兑业务。

A.AAA级（含）以上
B.A级（含）以上
C.AA级（含）以上
D.未评级

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42、单项选择题小企业首笔信贷业务必须实行（）。

A.双人实地调查
B.双人管户
C.调查、审查岗联合评估
D.以上答案都不正确

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43、多项选择题以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是（）。

A.最新分类测评结果为关注一级（含）以上
B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常
C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（含）以上贷款本金
D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期

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44、单项选择题最高额担保测评的关键在于（）。

A.计算担保物快速变现费用
B.估计担保在未来担保期内的现金流入状况
C.估计最高额担保项下担保的债权总额
D.估计最高额担保项下债权可能形成的损失额

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45、多项选择题以下选项中，属于信用风险的是（）

A.某银行贷款客户由于受金融危机影响企业经营出现问题，贷款到期后无法偿还
B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢
C.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款500万元

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46、判断题目前我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。

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47、单项选择题银行在进行压力测试时，第一步是（）。

A.设定情景假设；
B.分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；
C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；
D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。

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48、多项选择题银行接受下列（）财产抵押。

A.交通运输工具
B.土地所有权
C.医院
D.半成品

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49、判断题现行信贷资产十二级分类中，同一债务人的不同单项信贷资产需合并后做债项组合评价。

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50、多项选择题下列各项中，不可以作为保证人的是（）

A.某国内重点大学
B.某经国务院批准的国家机关《担保管理办法》
C.企业法人的分支机构
D.某省人民医院

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51、判断题我行规定：分类结果向上调整的认定有效期为6个月。

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52、多项选择题关于现金流入预测的方法，正确的是（）。

A.同一借款人有多笔贷款的，应根据贷款本金占比分解填报
B.多笔贷款对应同一个保证人的，应将保证人整体现金流入预测结果分别对应每一笔贷款
C.贷款与抵质押物之间存在非一一对应关系的，将抵质押物全部合并折现后对应每一笔贷款
D.多笔贷款对应多个担保物的，先汇总全部担保物价值，再根据贷款本金占比进行分解

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53、单项选择题在十二级分类矩阵中，对同一得分段，具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次相对不具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次（）。

A.较高
B.较低
C.相等
D.无可比性

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54、多项选择题对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应进行人工干预。

A.债务人在农业银行的信用等级由AA级（含）以上变动为AA级以下
B.债务人在农业银行的信用等级出现下降
C.债务人在他行的信贷资产分类出现变化
D.债务人在农业银行其他信贷资产的最低分类形态发生变化

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55、多项选择题列以总行公布的指导利率为低限进行定价指导的是（）。

A.个人汽车消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人质押贷款
D.个人助学贷款

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56、单项选择题下列关于授信审批的表述，不正确的是（）。

A.进行贷款决策时，应考虑衍生交易工具的信用风险
B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.原有贷款展期无需重新考虑其风险变化情况
D.进行贷款决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

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57、判断题银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同意。

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58、单项选择题在DCF测试中，一笔余额为5000万元的次级贷款，经测算其未来现金流入的折现值为4000万元，则该笔贷款减值准备应有金额为（）。

A.2000万元
B.1000万元
C.1250万元
D.2500万元

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59、单项选择题某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为（）。

A.关注类
B.次级类
C.正常类
D.可疑类

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60、判断题银行在办理贷款时要求购买保险，属于风险缓释措施。

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61、单项选择题自然人为保证人的，信用等级最低应在（）。

A.A级以上（含）
B.A+级以上（含）
C.AA级以上（含）
D.AAA级以上（含）

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62、单项选择题银行在进行贷款定价时需要充分考虑信用风险溢价，一般说来，信用风险越高，贷款定价中的信用风险溢价就越（）。

A.大
B.小
C.持平
D.不变

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63、多项选择题测算客户授信额度理论值后，核定客户实际信用需求的依据是（）。

A.年度生产经营计划
B.销售收入
C.行业性质及地位
D.管理水平

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64、单项选择题对关注三级信贷资产，要按照（）的贷后管理要求实施管理。

A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.正常类

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65、单项选择题信贷资产减值测试及预计负债按（）进行。

A.月
B.季
C.旬
D.年

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66、多项选择题政府投融资平台贷款按项目特点和还贷来源，可划分为（）。来源:91exam .net

A.中央政府投资项目
B.地方政府投资项目
C.非经营性政府投资项目
D.经营性政府投资项目

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67、多项选择题对拟由其他形态认定为损失级的分类事项，初分报告至少包括（）。

A．客户基本情况
B．已采取的追偿措施及效果
C．分类意见及依据
D．债项基本情况

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68、单项选择题合层面的行业风险应关注的因素不包括（）

A.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
B.行业竞争力及可代替性分析
C.行业特征及定位
D.行业成功的关键因素及行业监管政策和有关环境分析

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69、单项选择题 2007年银监会发布《贷款风险分类指引》规定商业银行贷款（）是贷款风险分类的最低要求。

A.区分为正常类和不良类
B.四级分类
C.五级分类
D.十二级分类

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70、多项选择题财务报表分析应特别注重识别和评价（）。

A.经营状况
B.资产状况
C.负债状况
D.企业组织管理情况

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71、单项选择题不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险
B.流动性风险与市场风险
C.流动性风险与操作风险
D.流动性风险与战略风险

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72、判断题 DCF测试中，现金流入预测须遵循审慎、客观、准确的原则，现金流入预测的对象是不良贷款。

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73、单项选择题一级分行认定不良贷款向正常迁徙事项后，须在（）个工作日内报总行风险管理部复核。

A.5
B.10
C.6
D.15

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74、单项选择题 B客户为农业客户，上年度有效净资产总额1亿元，客户负债与权益最高控制比率60%，客户额度调节系数为0.85，客户报告期负债总额0.4亿，客户报告期在农业银行的信用余额0.2亿，本年度该客户授信额度理论值（）亿元。

A.0.2
B.0.37
C.0.41
D.0.5

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75、单项选择题在进行小企业信用等级评定时，如果小企业同时符合新建企业定义，则应选择（）敞口进行评级。

A.小企业
B.新建企业
C.两者均可
D.无法判断

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76、多项选择题减值测试结果单笔审核应重点考虑的因素有（）。

A.与分类形态是否匹配
B.现金流预测依据是否客观、充分
C.现金流预测结果是否符合客户风险状况
D.抵质押物处置费用估算是否符合当地实际

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77、多项选择题不同信贷资产适用不同减值测试模型，以下说法正确的是（）。

A.单笔测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产
B.组合测试适用于已发生、已发现，但单项金额非重大
C.滚动率测试适用于已发生、已发现，且单项金额重大的信贷资产
D.单笔测试适用于已发生、已发现的信贷资产

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78、单项选择题法人客户评级流程中，直接认定客户信用等级和提级到来源:91题库网 www.91exAm.net（）以上的须经一级分行贷审会审议。

A.AAA级（含）
B.AA+级（含）
C.AA级（含）
D.A+级（含）

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79、判断题 DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。

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80、多项选择题关于对符合银监会规定小企业标准且实施十二级分类管理的贷款进行分类，下列表述错误的是（）。

A.信用贷款逾期61-90天，分类为次级2级
B.保证贷款逾期61-90天，分类为关注3级
C.抵押贷款逾期61-90天，分类为关注2级
D.质押贷款逾期181-270天，分类为次级3级

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81、多项选择题下列所述各项情形中，债务人可被视为违约的是（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B.某客户贷记卡透支10天
C.某借款人无法偿还全额借款，且抵押品无法变现
D.债务人隐姓埋名银行难以追偿债务

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82、判断题银行现行信贷资产十二级分类中，年度信用等级基础分，是在引用客户年度信用等级及得分基础上，通过相应分值转换系数计算取得。

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83、多项选择题合格抵质押品包括（）。

A.金融质押品
B.应收账款
C.大型机器设备
D.商用房地产和居住用房地产

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84、单项选择题企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制。其中“主要投资者”是（）。<关于中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法的修订说明>

A.指直接或间接控制一个企业5％或以上表决权资本的个人投资者
B.指直接或间接控制一个企业10％或以上表决权资本的个人投资者
C.指直接或间接控制一个企业15％或以上表决权资本的个人投资者
D.指直接或间接控制一个企业20％或以上表决权资本的个人投资者

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85、单项选择题根据银行有关规定，对于抵押物是在建工程的，位于县域及以下区域的，适用的减值测试折扣率应不低于（）。

A.30%
B.60%
C.55%
D.50%

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86、判断题借款人虽存在一些不利因素，但只要判断其贷款本息不会形成损失，仍可将其贷款分类为正常类。

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87、单项选择题与单笔信贷业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注（）因素可能造成的影响。

A.个体风险
B.非系统性风险
C.管理层风险
D.系统性风险

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88、单项选择题根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期（）以上，则应被视为违约。

A.120天
B.90天
C.60天
D.30天

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89、判断题目前采用五级分类和十二级分类并行的分类体系。

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90、判断题进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。

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91、多项选择题根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务，则应被视为违约。此处的“可能无法全额偿还对商业银行的债务”包括：（）

A.商业银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算
B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，商业银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备
C.商业银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失
D.商业银行将债务人列为破产企业或类似状态

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92、判断题在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。

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93、单项选择题专项准备金是针对（），根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。

A．每笔贷款
B．大额不良贷款
C．正常贷款
D．不良贷款

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94、多项选择题在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，零售风险暴露分为哪三大类：（）。

A.个人住房抵押贷款
B.合格循环零售风险暴露
C.其他零售风险暴露
D.项目融资

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95、判断题商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。

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96、单项选择题估算信贷资产减值损失采用（）评估。

A.个别方式和组合方式
B.组合方式
C.多种方式
D.DCF测试法

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97、单项选择题某贷款，借款合同金额500万元；担保合同约定，担保物包括公允价值400万元的个人住房、评估价值100万元的机器设备，以及某公司提供保证担保。假设抵押值等于抵押物公允价值。贷款分两张凭证发放，一笔100万元，一笔400万元，则对第二还款来源保障度测评过程表述正确的是（）。

A.对100万元贷款以机器设备担保进行测评，对400万元贷款以个人住房进行测评
B.对两笔贷款均选择组合担保，然后对多个担保方式依次测评
C.对两笔贷款均选择组合担保，其中100万元贷款对应测评机器设备及保证担保，400万元贷款对应测评个人住房和保证担保
D.对两笔贷款均只测评保证担保

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98、多项选择题银行法人客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下哪几项属于定量因素分析（）。

A.客户财务杠杆分析
B.客户管理水平分析
C.客户偿债能力分析
D.客户盈利能力分析

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99、判断题 DCF测试中，现金流来源于借款人经营活动现金流及其他活动现金流。

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100、多项选择题关于组合层面区域风险识别，下列说法正确的是（）。

A.银行客户是否过度集中于某个地区
B.银行业务及客户集中地区的地方政府政策的适用性
C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善或恶化
D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区发展政策、措施是否发生变化

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