银行风险经理考试：操作风险管理考试题（强化练习） - 考试题库 - 91考试网

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银行风险经理考试：操作风险管理考试题（强化练习）

2017-09-30 12:21:19 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、判断题密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。

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2、多项选择题通过操作风险与控制自我评估（RCSA），银行可以（）。

A.评估业务及经营管理活动各流程环节中的操作风险大小，对操作风险进行等级划分，区分高频低损、低频高损等风险，便于根据实际风险大小采取针对性控制
B.分析现有控制措施的实际执行情况，查找和评估现有控制措施的缺陷和不足
C.综合评价现有控制措施的不足或过度状况，便于采取更贴切和有效的控制
D.根据业务发展战略、风险偏好、盈利状况以及评估与评价结果，提出优化和改进控制活动的方案，并最终实施优化方案

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3、多项选择题操作风险损失数据的每条数据记录至少应反映以下（）等主要属性

A风险事件的类型
B.发生时间
C.损失金额
D.产生原因、重要细节描述

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4、判断题在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件，不包括恐怖袭击所造成的损失。

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5、单项选择题以下对操作风险点的理解完全正确的是（）。

A.风险点是业务经营和管理活动中发生的违规问题
B.风险点是业务经营和管理活动中发生案件和风险的环节，如金库管理。
C.风险点是导致某一业务流程或管理活动中的具体操作环节出现差错或操作失败、影响流程或管理活动目标实现的行为或事项。如未执行一日三碰库制度。
D.风险点是导致操作风险发生的风险因素。如自然灾害、硬件故障等

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6、单项选择题风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的（）存在问题。

A.柜员岗位管理
B.柜员行为管理
C.柜员现金箱管理
D.重要空白凭证管理

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7、单项选择题某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。该事件的风险成因是（）

A.人员
B.内部程序
C.外部事件
D.系统

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8、单项选择题重大操作风险事件发现到报告至总行的时间不得超过（）工作日。

A.1个
B.2个
C.3个
D.5个

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9、单项选择题某支行原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1000万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1000万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（）。

A.外部欺诈
B.就业制度和工作场所安全事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.内部欺诈

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10、判断题操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。

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11、单项选择题风险经理检查挂失业务时，要调阅挂失登记簿，看挂失补发存单（折）等是否与挂失日相隔满（）。

A.3天
B.3个工作日
C.7天
D.7个工作日

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12、单项选择题风险经理在检查现金箱实物时，应将上日库存现金余额加、减当日现金收入凭证、现金付出凭证，得出的当时库存现金余额与ABIS系统中查出的现金箱余额、（）核对，看三者是否一致。

A.传票上打印的现金余额
B.平帐报告表上显示的现金余额
C.柜员现金箱中的实物现金余额
D.调拨单上的现金余额

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13、单项选择题以下说法不符合中国银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》对内部数据要求的是（）。

A.商业银行收集内部损失数据，应设置合理的损失事件统计金额起点
B.商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，纳入操作风险监管资本计量
C.商业银行对因操作风险事件（如抵押品管理缺陷）引起的信用风险损失，如已将其反映在信用风险数据库中，也应纳入操作风险监管资本计量
D.商业银行应书面规定对内部损失数据进行加工、调整的方法、程序和权限

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14、单项选择题开立单位账户时，单位账户资料需（）审核。

A.网点主任
B.主管行长
C.会计主管
D.主出纳

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15、单项选择题（）的风险因素主要是指违规、不尽职的方法、手段、表现形式，绕开制度规定的过程、方式，以及重要的交易错误。

A.执行、交割和流程管理
B.外部欺诈
C.内部欺诈类
D.客户产品和业务活动

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16、单项选择题不属于重要空白凭证管理应重点关注的风险因素的是（）。

A.保管。主要表现为从上级行调入重要空白凭证后未及时入账或未及时入凭证库（箱）保管
B.出售凭证。主要表现为内部人员代客户购买、保管重要空白凭证
C.应客户要求抹账。主要表现为将操作正确且记账成功的业务，应客户要求做抹账处理
D.密码器管理。主要表现为空白密码器未入库（箱）保管，使用未逐份销号

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17、单项选择题因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件属于操作风险事件中的（）。

A.执行交割和流程管理
B.营业中断和信息技术系统瘫痪
C.客户产品和业务活动
D.实物资产的损坏

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18、单项选择题对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的（）。

A．事前识别
B.事中识别
C．事后识别
D.综合识别

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19、判断题通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。

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20、判断题柜员现金箱应在监控范围内单人开锁、加锁。

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21、多项选择题以下属于操作风险评估方法的（）

A.调查问卷法
B.情景分析法
C.随机法
D.引导会议法

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22、多项选择题操作风险点是操作风险识别的重要成果，操作风险点必须符合标准并持续更新，下面对操作风险点名称的表述正确的有（）。

A.一般用词组或短句表述
B.能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征
C.可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语
D.采用偏负面的具体性词语

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23、单项选择题以下关于风险信号的说法正确的是（）

A.风险信号与风险因素之间是精确的一一对应关系
B.一个好的风险信号表明风险因素一定存在
C.风险因素是指风险信号表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象
D.风险信号的重要性体现在它对风险事件发生的预示作用

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24、判断题最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。

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25、多项选择题在RCSA实施过程中，调查问卷的运用较多，一份合格的调查问卷应满足哪些标准（）。

A.问题具体、表述清楚
B.重点突出、整体结构好
C.确保问卷能完成调查任务与目的
D.便于统计整理

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26、判断题风险经理检查时发现某网点空白密码器未入库（箱）保管，使用未逐份销号，说明该网点的重要空白凭证管理出了问题。

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27、判断题风险经理在对金库进行检查时发现库区内报警装置不能正常启动，说明金库在现金调拨和押运管理方面存在问题。

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28、单项选择题可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项是（）。

A.风险信号
B.风险因素
C.风险表现
D.风险类别

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29、判断题风险经理检查金库人员岗位设置，应审查管库员的员工行为排查结果是否有不良行为，检查管库员轮岗文字记录，查看管库员是否按规定轮岗，在ABIS系统中看管库员是否有柜员号。

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30、多项选择题以下哪几项是我行开发的操作风险管理信息系统，包括的功能模块。（）

A.风险识别
B.风险评估
C.关键风险指标
D.信用评级

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31、判断题现金押运环节，在无随车业务员的情况下，押运人员可兼任随车业务员。

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32、单项选择题关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对（）操作风险的预警是最有功效的。

A.高损
B.高频
C.低损
D.低频合

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33、单项选择题操作风险点报告单上的（）需要描述风险点的发现途径，侧重说明该风险点是怎样被发现的。

A.报送说明
B.识别事由
C.事由说明
D.其他品种流程

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34、单项选择题操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括（），但不包括（）。

A.声誉风险；法律风险和战略风险
B.战略风险；法律风险和流动性风险
C.法律风险；战略风险和声誉风险
D.流动性风险；法律风险和声誉风险

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35、判断题风险经理检查时发现某网点银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用章、银行本票与本票专用章没有分管、分用，说明该网点的柜员岗位管理出了问题。

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36、单项选择题风险经理在检查时，发现某柜员的会计传票中有一张存款凭条上打印的客户名称与经办柜员名称一致，说明该柜员有（）的可能性。

A.抹账未签字
B.应客户要求抹账
C.授权业务未审核
D.柜员自办业务

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37、单项选择题每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患，这是（）的内容。

A．海洋法则
B.海恩法则
C．森林法则
D.二八法则

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38、单项选择题险经理在检查信用卡领用环节时，应检查（）。

A.《查询冻结扣划登记簿》
B.《柜面重要事项登记簿》
C.《银行卡登记簿》
D.《柜员交接登记簿》

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39、判断题账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。

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40、判断题风险管理部门委派的风险经理应当按旬从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。

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41、单项选择题（）负责监督评价RCSA控制优化方案的落实情况，并对控制优化方案的实施提出进一步的改进意见，推进业务管理活动的持续改进。

A.业务管理部门
B.风险管理部门
C.风险管理委员会
D.RCSA主办业务部门

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42、多项选择题风险经理在检查中发现金库管库员王某曾掌管过两把钥匙，这不能说明金库的（）出现了问题。

A.金库技防
B.库房管理
C.金库守库
D.现金调拨和押运

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43、多项选择题风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有（）动作。

A.开箱
B.开包
C.移位
D.登记

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44、单项选择题风险经理检查金库守库时，应调阅《守库登记簿》查看守库值班是否为（）签字，查看守库值班监控录像看是否为（）守库。

A.单人；双人
B.单人；单人
C.双人；单人
D.双人；双人

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45、判断题风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。

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46、多项选择题操作风险的损失形态包括。（）

A.法律成本、监管罚没
B.资产损失、对外赔偿
C.追索失败、账面减值
D.由操作风险事件引发的其他损失

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47、判断题操作风险点识别结果必须同时向风险识别单位同级的风险管理部门和上级业务主管部门报送。

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48、多项选择题风险经理检查信用卡催收，应检查的内容有（）。

A.催收工作计划
B.催收考核机制
C.催收台账
D.催收报告

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49、单项选择题下面有关操作风险点名称的表述错误的是（）。

A.一般用词组或短句表述
B.能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征
C.可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语
D.采用偏负面的具体性词语

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50、判断题对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。

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51、多项选择题根据银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，操作风险是指由不完善或有问题的（），以及外部事件所造成损失的风险。

A、内部程序
B、员工
C、信息科技系统
D、决策

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52、多项选择题根据操作风险点的梳理标准，下列表述属于风险信号的有（）。

A.借款人、共有权人在办贷环节中签名与交易合同中签名不一致
B.评估公司在评估报告中对房屋的描述与实地调查报告有较大差距
C.贷款用途与营业执照中的经营范围不吻合
D.面谈日期晚于房贷日期

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53、判断题电子银行需管控的内容包括网上银行、手机银行、电话银行、ATM等内容。

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54、判断题操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化。

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55、多项选择题金库安全重点监控的内容包括（）。

A.金库技防
B.库房管理
C.金库守库
D.现金调拨和押运

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56、多项选择题下列类别风险的控制要点描述正确的有（）。

A.外部欺诈类风险其控制意见主要是应对这些外部行为的具体操作方法
B.内部欺诈类风险其控制意见主要有岗位制约控制、行为阻断控制、账务核对等内部控制措施，以及检查、行为排查、监控等手 91E XAM.net段
C.执行、交割和流程管理类风险其控制意见包括加强核对复核、监督检查、建立岗位责任等
D.客户、产品和业务活动类风险其控制意见主要是采用正确的作业操作、加强教育培训等方面

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57、单项选择题风险经理在检查客户资料时，对于留存的客户身份证复印件应检查是否有相应的（）。

A.审批资料
B.联网核查资料
C.授权委托书
D.公安部门的证明

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58、判断题管库员应定期轮岗，轮岗时要在ABIS系统内更改其柜员属性。

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59、判断题操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

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60、单项选择题 2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是（）引起的操作风险。

A.人员
B.内部程序
C.系统
D.外部事件

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61、单项选择题（）是指实施现有控制活动后仍不能消除的风险。

A.剩余风险
B.固有风险
C.操作风险
D.国家风险

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62、单项选择题《特殊业务信息核对表》是针对（）业务而设计的。

A.活期一本通
B.银行卡
C.定期一本通
D.存单

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63、判断题我行开发的操作风险管理信息系统，包括风险监控、风险报告、风险识别、风险评估、关键风险指标、风险计量和损失数据库等功能模块。

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64、单项选择题风险经理针对单人管库、管库员未轮岗及库房门钥匙、密码交叉交接等方面进行检查时，应调阅的登记簿为：（）

A.《查库登记簿》
B.《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》
C.《守库登记簿》
D.《库房现金登记簿》

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65、单项选择题金库监控图像资料的保存期限不能短于（）。

A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.六个月

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66、单项选择题风险经理检查现金调拨业务时，应进入ABIS系统，查看“运送中现金”科目中是否有余额，余额是否在（）内核销完毕。

A.12小时
B.24小时
C.48小时
D.72小时

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67、单项选择题风险管理部门在接到下级行或业务部门风险报告后，处理行为不当的是（）。

A.对操作风险事件报告内容进行必要的核查
B.直接转报至上级行风险管理部
C.对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关
D.要主动追踪核查事件进展情况

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68、判断题操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定实际存在。

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69、多项选择题操作风险管理信息系统综合监控看板提供了各种外部信息渠道风险监控的连接按钮，以下那些系统与操作风险管理信息系统实现了连接（）。

A.审计系统
B.个人优质客户系统
C.信贷管理系统
D.法律系统

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70、单项选择题风险管理部门委派的风险经理按月提炼的风险因素及风险信号，要求在月后的（）个工作日内报送至风险管理部门。

A.3
B.5
C.7
D.10

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71、判断题 RCSA主办业务部门与风险管理部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成书面材料，将掌握的情况向风险管理委员会报告。

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72、单项选择题（）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。

A.损失数据库
B.内部损失数据
C.外部损失数据
D.高级计量法

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73、判断题操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

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74、单项选择题 RCSA实施过程中，（）负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成控制优化方案实施总结报告向风险管理委员会报告。

A.风险管理部门
B.评估小组
C.评估人员
D.RCSA主办业务部门

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75、单项选择题（）是针对操作风险点的风险因素所给出的具体控制举措建议，通常是对现行规章制度或实际工作经验的提炼、总结。

A.控制意见
B.优化方案
C.控制措施
D.控制来源

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76、单项选择题风险经理在检查银行卡挂失解挂等特殊业务时，要关注经办柜员是否对（）内容进行询问、核对。

A.《特殊业务信息核对表》
B.《挂失申请书》
C.《挂失登记簿》
D.《银行卡申请表》

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77、多项选择题 ATM业务应重点关注的风险因素有（）。

A.ATM管理员岗位轮换。主要表现为对同一台自助设备，A、B岗未定期轮换，长期由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞
B.加钞配钞。主要表现为ATM加钞配钞时只有一名钞箱管理员进行操作
C.吞没卡处理。主要表现为吞没卡未入“代保管有价值品”表外科目核算，超过规定时间未领取的，未按照相关规定处理
D.长短款处理。主要表现为ATM长短款未及时处理

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78、单项选择题下列损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是（）①整理事件清单②确认损失③风险分析④验证

A.③②④①
B.①②③④
C.②③④①
D.②④③①

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79、单项选择题因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件属于操作风险事件中的（）。

A.就业制度和工作场所安全
B.客户产品和业务活动
C.营业中断和信息技术系统瘫痪
D.实物资产的损来源:91题库网 91ExaM.net坏

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80、单项选择题对重点账户的对账检查时，要求重点账户对账单收回率达到（）。

A.90%
B.95%
C.99%
D.100%

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81、单项选择题风险经理在检查柜员交易掩码时，应重点关注主出纳的第（）位交易掩码。

A.5
B.8
C.9
D.12

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82、多项选择题检查电子银行开户资料时，对于企业客户资料应（）。

A.看企业法定代表人、经办人及企业网上银行操作人员的身份证件与联网核查系统中的照片是否相符
B.看企业签章与银行预留印鉴是否相符
C.看是否有法人授权委托书
D.看委托书签章是否齐全

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83、多项选择题操作风险识别是操作风险管理的起点，准确的操作风险识别基于（）。

A.明确的操作风险定义
B.科学的操作风险事件分类体系
C.成熟的操作风险控制措施
D.敏感的操作风险计量模型

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84、单项选择题风险经理在检查中发现联行柜员的传票中，打印的记账凭证上显示的收款方户名与原始凭证上的收款方户名不一致，这说明该网点（）存在问题。

A.开销户业务
B.存取款业务
C.支付结算业务
D.代理业务

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85、单项选择题风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（）是否在场。

A.管库员
B.押运人员
C.金库负责人
D.清点人员

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86、单项选择题违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险事件中的（）。

A.就业制度和工作场所安全
B.内部欺诈
C.外部欺诈
D.实物资产的损坏

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87、判断题 RCSA组织模式与RCSA的发起机构密切相关，一般分为由业务部门主动发起和风险管理委员会发起两种方式，从发起层级来看，一般由总行或一级分行发起。

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88、多项选择题 RCSA的实施最终要形成两个报告，一是RCSA总结报告，二是控制优化方案实施总结报告，总结报告主要内容包括（）。

A.RCSA工作开展情况
B.自评估的基本结论
C.自评估中发现的问题及控制优化方案
D.经验总结

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89、判断题我行操作风险管理信息系统综合监控看板提供了各种外部信息渠道风险监控的连接按钮，同时提供了经济资本数据监测、主要风险指标监测、损失数据监测和风险点监测四个方面的内容。

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90、单项选择题某银行总行为进行系统设计准备，调整了计算机系统参数表，导致该行全国多个营业网点出现系统故障，业务停办数小时，给客户和银行造成了损失。这是（）引发的操作风险。

A．执行交割和流程管理
B．营业中断和信息技术系统瘫痪
C．客户产品和业务活动
D．实物资产的损坏

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91、多项选择题柜员行为管理应重点关注的风险因素有（）。

A.错账抹账。主要表现为抹账后涉及现金退回的，未由客户签字
B.柜员权限设置。主要表现为柜员权限过大，与柜员无关的交易掩码、应用掩码未封掩，如：主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务
C.应客户要求抹账。主要表现为将操作正确且记账成功的业务，应客户要求做抹账处理
D.授权业务未严格审核。主要表现为主管授权前未认真核实原始凭证主要要素与柜员输入内容是否一致，大额现金未卡把清点大数，授权后未认真审核原始凭证和记账凭证的一致性

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92、单项选择题风险经理在检查信用卡资料时，发现某申请人年龄22岁，职务处级，年收入30万以上，对于这种情况，风险经理应重点关注（）环节。

A.信用卡申请
B.卡片领用
C.属地催收
D.止付通知单发送

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93、多项选择题关于操作风险识别，下列说法正确的是（）。

A.对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容
B.对风险事件进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容
C.对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程
D.对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程

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94、判断题金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。 9 1ExAM.net

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95、单项选择题险经理对代理业务进行检查的内容，下列说法不正确的是（）。

A.查阅上级行代理理财产品相关文件，了解当下农业银行对外宣传资料的板式、内容等；到营业网点实地检查，看营业网点使用的宣传资料是否上级行指定的宣传资料，是否存在基层行自己印制宣传资料情况
B.查看经办行与保险公司签订的《保险代理业务合作协议》或其它合作协议
C.调阅ABIS系统开销户登记簿，看营业机构所开立的期货保证金账户所属公司是否与经办行签订了《中国农业银行期货公司客户保证金存管协议》，签订协议日期是否在开户日期之前
D.调取系统内《冻结解冻登记簿》及营业机构留存的查询冻结扣划通知书，看账户解冻情况

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96、多项选择题根据因果关系，我们将关键风险指标划分为（）

A.成因指标
B.控制指标
C.结果指标
D.先导指标

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97、多项选择题风险经理在检查客户留存资料时，如发现客户身份证联网核查信息不一致，应查看是否有佐证留存，佐证包括（）。

A.户口本
B.结婚证
C.机动车驾驶证
D.工作证

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98、单项选择题 RCSA实施过程中，《控制活动优化建议表》中的建议应由本级（）逐条审定。

A.风险管理部门
B.业务主管部门
C.风险管理委员会
D.行长

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99、多项选择题 RCSA实施之前，应收集涉及评估对象的相关资料。收集资料范围主要包括（）。

A.有效的业务、产品和管理活动的规章、制度、文件
B.内外部发现的各种案件和损失事件
C.内外部监管审计报告、业务检查的工作底稿
D.报告和通报

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100、单项选择题我行的操作风险点识别主要采用（）。

A.流程分析法
B.工作间交流法
C.德尔菲法
D.随机法

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