1、单项选择题  理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险
B.市场风险
C.客户风险承受能力风险
D.产品与客户错配风险

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本题答案：D
本题解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。

2、多项选择题  商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）

A.期限错配限额
B.止损限额
C.结算前信用风险限额
D.结算信用风险限额
E.期权限额

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本题答案：C, D
本题解析：暂无解析

3、多项选择题  风险测量的常用指标是（）。

A.变异系数
B.预期收益率
C.收益率方差
D.标准差
E.风险价值模型

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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析

4、多项选择题  关于商业银行设计风险管理机构对个人理财顾问服务进行管理，下列描述正确的是（）。

A.建立内部调查部门
B.建立审计部门
C.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
D.保证内部审计的独立性
E.建立行长负责制

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  投资工具依其风险由高至低排列，正确的是（）。

A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

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本题答案：A
本题解析：投资工具依其风险由高至低排列，正确的是投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券。

6、单项选择题  在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。

A.市场风险
B.政策风险
C.法律风险
D.流动性风险

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本题答案：A
本题解析：市场风险是由市场价格出现不利的变化而导致的风险。

7、单项选择题  列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是（） 。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B.商业银行充分、准确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在提示栏里签名
商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行风险提示。

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

8、单项选择题  理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。

A.汇率风险
B.基础资产的市场风险
C.支付条款中的支付结构条款
D.理财机构的投资管理风险

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本题答案：B
本题解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是 理财产品最常见甚至最主要的风险。

9、单项选择题  对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是（）对收益率的影响。

A.利率波动
B.汇率波动
C.系统风险
D.存款利率和汇率的变动

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本题答案：D
本题解析：不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。对于债券类，主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响；对于利率类，主要评估主体是利率波动对收益率的影响；对于汇率类，主要评估主体是汇率波动对收益率的影响：对于股票类，主要评估主体是系统风险和个股风险等。

10、单项选择题  根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每半年
B.每年
C.每两年
D.每三个月

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

11、单项选择题  根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）人民币(或等值外币)。

A.1万元
B.3万元
C.5万元
D.10万元

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本题答案：C
本题解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低子5万元人民币(或等值外币)。

12、多项选择题  银行理财产品可能面临的风险类型有()。

A.政策风险
B.信用风险
C.市场风险
D.提前终止风险
E.延期风险

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

13、单项选择题  下列不属于风险测量的常用指标的是（）。

A.方差
B.标准差
C.VaR
D.平均值

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本题答案：D
本题解析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

14、多项选择题  理财资金的投资管理风险主要包括()。

A.宏观经济政策风险
B.投资管理人的投资管理风险
C.投资管理人的机构规模风险
D.交易对手方风险
E.法律风险

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本题答案：B, D
本题解析：理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。

15、单项选择题  下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。

A.银行承兑汇票
B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划
D.保本浮动收益的理财计划

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本题答案：B
本题解析：银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

16、单项选择题  下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。

A.股票基金、政府债券、股票、储蓄
B.政府债券、股票、股票基金、储蓄
C.股票、股票基金、政府债券、储蓄
D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

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本题答案：C
本题解析：股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

17、多项选择题  理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。

A.方差
B.标准差
C.相关系数
D.β系数
E.VaR

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本题答案：A, B, E
本题解析：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

18、单项选择题  （）风险限额的管理中应至少包括期限错配限额。

A.流动性
B.信用
C.市场
D.交易

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

19、单项选择题  商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。

A.交易限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.期限错配限额

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本题答案：D
本题解析：根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

20、单项选择题  商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。

A.合规性风险
B.战略风险
C.法律风险和声誉风险
D.操作风险和信用风险

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本题答案：C
本题解析：由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条可知，理财计划或产品包含相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动 性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

21、单项选择题  影响理财产品的微观因素不包括（）。

A.客户经济条件的变动
B.客户风险承受能力的变动
C.经济环境的变动
D.个别产品的运作风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提 示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

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本题答案：A
本题解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。

23、多项选择题  下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（）

A.对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系
B.接受银行业监管部门的监管
C.商业保密与知识产权保护
D.不得利用个人理财服务规避监管要求
E.反洗钱

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：从业人员与监管机构关系协调处理原则包括：①从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。②从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，不得利用个人理财服务规避监管要求。③反洗钱。

24、单项选择题  下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是（）。

A.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额
C.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性
D.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额

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本题答案：D
本题解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。

25、多项选择题  ; 关于综合理财业务的风险控制.下列说法正确的是（）。

A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B.结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算
C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
D.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
E.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：本题考查综合理财业务的风险控制，题中五个选项都是正确的。

26、单项选择题  根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。

A.需要将银行资产与客户资产分开管理
B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

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本题答案：C
本题解析：商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。