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风险管理：风险管理题库考点（每日一练）

2017-10-01 05:16:57 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、判断题对银行类同业客户的授信申请应侧重调查的方面一致。

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2、判断题国内保理业务，是指本行受让国内卖方因向同处于国内外的买方以赊销方式销售商品或提供服务所形成的应收账款，并在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款买方信用风险等的一系列综合性金融服务。

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3、判断题商业银行在设计限额体系时应当考虑资本实力、外部市场的发展变化情况等因素。

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4、判断题商业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于各附属机构。

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5、判断题按照商业银行操作风 91EXAm.org险管理指引的规定，商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法。

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6、判断题总、分行风险管理部应每年至少一次对同级授信审查审批部门开展后评价工作，并撰写授信审查审批工作后评价报告。

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7、判断题本行贷款发放后，风险分类调整需经分行行长审核同意。

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8、判断题商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险限额等其他风险类别的限额管理。

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9、判断题授信审批决策由各级审批人负责实施，权限按本行授权管理要求执行，不得越权审批。

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10、判断题市场风险仅指由于利率、汇率和商品价格的不利变动所带来的风险。

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11、判断题《兴业银行不良金融资产处置尽职管理规定》规定，转让资产时，原则上要求一次性付款。

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12、判断题当事人可以向被申请人住所地基层人民法院申请撤销仲裁裁决。

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13、判断题成立了风险管理部门或派驻风险经理/风险总监之后，前台部门不再承担风险管理职能，可以专注于营销和市场建设。

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14、判断题现金流量为正值，偿债能力就好；现金流量为负值，偿债能力就差。

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15、判断题商业银行的风险管理部门负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

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16、判断题《兴业银行抵质押物评估业务管理细则（2010年7月修订）》规定，以存货提供抵质押担保的，必须对其抵质押物价值进行评估。

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17、判断题全面反映某一级行各项风险总体状况的报告为全面风险报告。全面风险报告分为季度报告年中报告和年度报告。

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18、判断题在合同“补充条款”一栏增加约定的，应当由立约各方在补充条款处盖章，并由各方经办人员签字并注明填写时间。

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19、判断题根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

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20、判断题客户信用业务档案保管期限为：有未结清信用业务关系公司客户的信用业务档案永久保管；结清全部信用业务的公司客户，自该客户与本行最后一笔信用业务结清后的次年1月1日起计算，保管五年；零售信用业务档案自贷款结清后的次年1月1日起计算，保管三年。

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21、判断题抵押权人在主债权诉讼时效结束后二年内行使抵押权的，人民法院应当予以支持。

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22、判断题商业银行计算并表后的资本充足率时，已关闭或已宣告破产的金融机构不可以列入并表范围。

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23、判断题企业发行短期融资券与向银行借款同属于间接融资。

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24、判断题根据总行风险管理工作会议的要求，在年底之前各级行风险管理部人员应按编制的全部配备到位。

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25、判断题 “分行辖内单个个人贷款品种的关注贷款余额与比率比上季度内各月末平均值上升幅度均超过50%，且关注余额上升超过200万；或不良贷款余额与比率比上季度内各月末平均值上升幅度均超过30%，且不良余额上升超过100万”，属于《兴业银行个人授信业务风险预警管理办法》规定的“贷款资产质量预警信息”。

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26、判断题授信前调查是本行所有公司授信业务的必经环节，未经授信前调查不得直接进入审查审批环节。

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27、判断题我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票具有风险缓释作用。

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28、判断题信用业务档案的建立和管理遵循“按户建档、分笔立卷、集中保管、分段管理”的原则。

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29、判断题在交易控制政策制定上，总行将设定市场风险限额，建立限额管理体系，加强对限额执行情况的监督与控制。

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30、判断题 “保兑仓”授信额度有效期不超过一年，在授信有效期内的“保兑仓”授信额度可以循环使用。

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31、判断题对于流动资金贷款，贷款人受托支付是指本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户及时支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

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32、判断题本行公司客户信用等级评定结果原则上不向公司客户公开，不对外公布，不作为向社会提供咨询和资信证明的依据。

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33、判断题处于次级类的贷款项目，应提取呆帐准备金的比例为25%。

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34、判断题商业银行通过与其他投资者之间的协议，持有某金融机构半数以上的表决权时，应将该机构纳入计算并表后资本充足率的并表范围。

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35、判断题新兴业务中本行实质承担客户信用风险的类信贷业务，都应纳入统一授信，对单一客户实行风险总控。

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36、判断题承担风险的业务经营部门应保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

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37、判断题损失类信贷资产应根据项目现状制定有针对性的资产查找方案和时间表，对重新获得资产线索的，应不受贷后检查时间的限制采取积极的清收措施。

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38、判断题经银监会审查批准，商业银行可以使用内部评级法计算市场风险资本。

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39、判断题集团客户是指相互之间存在直接或间接控制关系或其他重大影响关系的企事业法人，包括公司客户、同业客户（不包括金融控股公司中的商业银行）。

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40、判断题对未经批准的超限额情况应当按照超限额管理的政策和程序进行处理。

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41、判断题商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会、人民银行备案。

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42、判断题根据检查实施主体不同，本行授信后检查可分为经营机构授信后检查、管理部门授信后集中检查和专项检查。

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43、问答题风险经理主要享有哪些权利？

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44、问答题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要的规划和罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上讲话的要求，请回答农行今后三年全面风险管理体系建设的总体目标和今后两年全行风险管理工作的总体要求。

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45、判断题风险是未来结果的不确定性。商业银行风险是指商业银行业务经营和管理中因受不确定因素影响而造成损失或者收益波动的可能性。

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46、判断题商业银行应当按照人民银行关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

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47、判断题国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证结算币种为人民币。国内信用证包括转账结算、支取现金。

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48、判断题中国人民银行依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

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49、判断题在信用证业务中，开证行的付款只是以信用证中规定的单据为依据，只要单据符合信用证的条款，即使实际装运货物存在问题，开证行也不能引以作为拒付的依据。

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50、判断题委托贷款属低风险业务，银行不承担风险，贷款发放后，无需监督借款人按照规定的用途使用资金。

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51、问答题根据二级分行向省分行报告的风险事件报告标准，A级行信用风险敞口在5000万元以上（人民币，含本数，下同）或预期损失在1500万元以上的哪些信用风险事件应向省分行报告，请列出其中的5项。

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52、判断题银行内部评级法建设已取得实质性成果，通过一年多努力，非零售敞口的模型开发、制度制定和系统建设已全面完成。

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53、判断题甲拟以其名下金额100万的人民币定期储蓄存单向本行申请质押贷款，其最高可贷金额为90万元。

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54、判断题商业银行涉及的信用、市场、操作风险是可以计入成本的。

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55、判断题房地产开发企业向本行申请保障性住房开发贷款，其自有资金不得低于开发项目总投资的35％。

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56、判断题三、四级级风险经理应熟悉现代商业银行风险管理理论，各类风险的识别、计量和监测方法；熟悉巴塞尔新资本协议、银行监管的核心原则和国内关于风险管理的规章制度。

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57、判断题非零售风险暴露分类判断顺序依次为：主权风险暴露、金融机构风险暴露、专业贷款、中小企业风险暴露、一般公司风险暴露。

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58、判断题远期外汇交易是在国际外汇市场上最基本、最普遍采用的一种交易方式。

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59、判断题流动性风险的成因包括资产负债结构“借短贷长”的内在不稳定性、市场利率波动等因素导致银行客户投资行为的变化、突发性存款大量流失、银行其他风险的转化等。

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60、判断题本行抵债资产属于过渡性资产，分行原则上应当在列帐后三年内予以处置。

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61、判断题特殊资产保全一般是指以正常途径催收或司法追偿的债权，不包括借新还旧等方式收回的特殊资产。

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62、判断题同一客户的授信业务风险分类结果应相互参考，在相同担保条件下的多笔信贷业务，无论是否逾期，分类结果应该就高一致。

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63、判断题不动产权属证书与不动产登记簿记载不一致的，以不动产权属证书的记载为准。

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64、单项选择题下列关于战略规划的说法，不正确的是()。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面

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65、判断题权益性资本是指能够据以参与公司管理，对经营决策有决定权的资本。

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66、判断题未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关操作风险管理职责。

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67、判断题资产负债率与产权比率指标的基本作用相同。资产负债率侧重反映债务偿付的安全程度，产权比率侧重反映财务结构的稳健程度。这两个指标越大，表明企业的长期偿债能力越强。

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68、判断题市场风险情况报告的内容包括市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理。

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69、判断题董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险。

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70、判断题按照总行全面风险管理体系建设纲要的要求，董事会下设风险管理委员会、审计委员会。

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71、判断题总行将建立交易账户市场风险的内部模型法，研发银行账户市场风险的计量方法，健全市场风险内部模型法体系。

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72、判断题未设立董事会的国有商业银行，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关市场风险管理职责。

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73、判断题相关即使在风险管理工作中业绩突出的，或具有其他专长的，其风险经理任职资格仍不可放宽。

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74、判断题总、分行风险管理部应每半年年至少一次对同级授信审查审批部门开展后评价工作。

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75、判断题动产仓单质押授信业务应密切关注质物市场行情的变化，在质物价格下跌超过10%幅度时，应严格要求客户及时补足差额，时间不超过三个工作日。

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76、判断题市场不健全市场主体良莠不齐、区域间市场发展不平衡、项目中途停工或销售不畅是房地产开发贷款主要风险点。

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77、判断题涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。

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78、多项选择题融资性担保公司不得从事下列活动：（）

A、吸收存款
B、发放贷款
C、受托发放贷款
D、受托投资
E、监管部门规定不得从事的其他活动

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79、判断题《兴业银行非零售客户内部评级管理办法》规定划分客户信用等级的核心指标是违约损失率。

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80、判断题以划拨方式取得的国有土地使用权抵押的，应当要求抵押人出具经具有审批权的人民政府或土地行政管理部门批准设立抵押的证明。

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81、判断题经营机构首次检查主要针对本行信贷资金用途进行检查，检查时间原则上应在信用业务下柜后3个月内进行。

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82、判断题借款人股东借款属于项目融资业务的主要还款资金来源。

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83、判断题总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。

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84、判断题根据业务实际，本行在授信活动中所承担的信用风险水平可以与收益不相匹配。

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85、判断题商高级管理层明确界定操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行。

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86、判断题房地产开发企业为本行的按揭贷款提供阶段性保证无需计算风险敞口。

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87、判断题巡库是指本行定期或不定期对受信人仓库进行巡查的行为。

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88、问答题根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》的规定，全面风险分析报告、部门风险分析报告、风险检查报告的报告主体和报告对象。

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89、判断题商业银行的市场风险管理政策和程序都应当报银监会备案。

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90、判断题客户风险信息仅限于本行内部使用，各机构和部门指定的接收客户风险信息人员应根据本行的相关要求做好客户风险信息的使用和保密工作，不得将信息转发给任何与使用信息无关的人员，严禁将全部或部分信息提供给行外人员。

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91、单项选择题若r=0.40，经假设检验得P<0.05（）

A.可以认为两变量存在直线关系
B.尚不能认为两变量存在直线关系
C.两变量相关关系密切
D.尚不能认为两变量存在相关关系
E.不能得出总体相关系数p≠0的结论

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92、判断题按照中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，国际业务条线仅设置外汇风险经理。

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93、判断题保兑仓业务属于预付类供应链金融产品。

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94、判断题订立抵押合同前抵押财产已出租的，抵押权人有权解除原租赁关系。

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95、判断题商业银行不可以将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据。

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96、判断题本行实行业务经营管理行长负责制。各级行长在授权范围内对所经营管理业务负全部责任，但可因总行批准实行转授权而减轻责任。

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97、判断题业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行要建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。

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98、判断题操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。总行《操作风险报告管理办法》（试行）所指操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。

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99、判断题根据《兴业银行银行账户信用风险暴露分类管理办法》，不符合主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露划分标准，且承担信用风险的资产，统一纳入其他风险暴露处理。

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100、判断题风险经理在聘期间或聘期结束时，因所在行工作要求确需调整到其他岗位的，必须事先征求聘任行意见，解除风险经理聘任关系。

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