1、名词解释  还款日

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本题答案：一般为账单日两周以后的某一天
本题解析：试题答案一般为账单日两周以后的某一天

2、问答题  商业信用证的作用

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本题答案：（1）对进口商来说，商业信用证的使用提高了其资信度，使
本题解析：试题答案（1）对进口商来说，商业信用证的使用提高了其资信度，使对方按约发货得到了保障，而且可以通过信用证条款来控制出口商的交货日期、单据的种类和份数等。
（2）对出口商来说，最大的好处就是出口收款有较大的保障，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降为极小。
（3）对开证行来说，它开立商业信用证所提供的是信用保证，而不是资金。

3、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

4、问答题  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。

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本题答案：（1）基本流动性基本流动性是指银行满足存款人提现、支付
本题解析：试题答案（1）基本流动性基本流动性是指银行满足存款人提现、支付结算需求的能力。
（2）充足流动性是指银行在满足基本流动性的基础上，满足贷款申请人正当贷款要求的能力。

5、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？

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本题答案：持续期，是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平
本题解析：试题答案持续期，是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。
当市场利率变动时，不仅仅是各项利率敏感资产与负债的收益与支出会发生变化，利率不敏感资产与负债的市场价值也会不断变化，银行所要考虑的是整个银行的资产和负债所面对的风险。持续期缺口管理可以用来分析银行的总体利率风险，具体方法是先计算出每笔资产和每笔负债的持续期，再根据每笔资产和负债在总资产或总负债中的权数，计算出银行总资产和总负债的加权平均持续期。

6、名词解释  商业银行流动性

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本题答案：是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正
本题解析：试题答案是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。

7、问答题  比较商业银行组织形式的利弊。

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本题答案：商业银行的组织形式包括：单一银行制、分支银行制和集团银
本题解析：试题答案商业银行的组织形式包括：单一银行制、分支银行制和集团银行制。
单一银行制度优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系；此外，业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。缺点也很明显。首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
分支银行制优点有，实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。缺点是容易加速垄断的形成，而且内部层次多，从而增加了银行管理的难度等。
集团银行制的优点是能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一制银行的不足；缺点是容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了银行的经营活力。

8、名词解释  所谓基础头寸

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本题答案：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。<
本题解析：试题答案是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

9、问答题  简述利率敏感性管理的策略。

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本题答案：不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不
本题解析：试题答案不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不同。
（1）营造缺口－进取型策略。即银行主动营造利率敏感缺口，利用利率变动获取收益。当预测利率处于上升通道时，银行要增加利率敏感资产，减少利率敏感负债，营造资金的正缺口，而且缺口应随着利率上升的幅度增大而增大。从理论上讲，当利率上升到最高点时，缺口应当是最大的。当预测利率将要下降时，则设法把利率敏感缺口调整为负值，利率下降至最低点时，负缺口应当最大。
（2）零缺口－防御性策略。对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要较大的成本，这是他们无力承受的。因此中小银行往往采取比较保守的防御性策略，也称免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感资产与利率敏感负债相等，企图最大限度地减少风险，增加收入。

10、名词解释  累计金融债券

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本题答案：是指由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进
本题解析：试题答案是指由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券。

11、多项选择题  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

A、资本 
B、品格 
C、能力 
D、担保 
E、收益

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

12、名词解释  互换（Swap）

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本题答案：是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段
本题解析：试题答案是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。

13、问答题  内源资本支持资产增长模型的核心思想

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本题答案：（1）简单模型：以银行资本金增加量完全来自于内部留存收
本题解析：试题答案（1）简单模型：以银行资本金增加量完全来自于内部留存收益为前提
（2）模型二：资产增长率=股本收益率*利润留存率。银行资产业务扩张能力与银行的盈利能力成正比。
（3）一般模型：假设银行资本增长完全来自于内源资本的留存收益。银行资产增长与银行的资本充足率，红利支付率和资产收益率相关。

14、问答题  简要分析商业银行资产负债表的主要内容。

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本题答案：一是资产项目，主要包括
（1）现金项目；本题解析：试题答案一是资产项目，主要包括
（1）现金项目；
（2）二级准备；
（3）证券投资；
（4）贷款；
（5）固定资产；
（6）其他资产。
二是负债，主要包括存款、借款和其他负债。
三是股东权益，主要包括普通股、优先股、未分配利润、资本公积金和盈余公积金。

15、多项选择题  我国商业银行不良资产产生的主要原因有（）

A.商业银行经营管理的影响
B.宏观经济体制的影响
C.政策性贷款的影响
D.社会信用环境的影响

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

16、问答题  商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？

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本题答案：商业银行作为经营货币资金的特殊企业，其经营的总目标是追
本题解析：试题答案商业银行作为经营货币资金的特殊企业，其经营的总目标是追求经济利益。与此相一致，银行证券投资的基本目的是在一定风险水平下使投资收入最大化。围绕这个基本目标，商业银行证券投资具有以下几个主要功能：获取收益；分散风险；保持流动性；合理避税。

17、单项选择题  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

A．1171年
B．1609年
C．1621年
D．1694年

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

18、问答题  银行发放信用贷款的特点是什么？

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本题答案：（1）以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
本题解析：试题答案（1）以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
（3）手续简便
（2）风险大且利率高

19、多项选择题  营运能力比率包括（）

A.应收账款周转率
B.负债资本率
C.资产负债率
D.存货周转率

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本题答案：A, D
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  （）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

21、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

22、名词解释  大额可转让定期存单

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本题答案：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银
本题解析：试题答案一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。

23、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？

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本题答案：首先，这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性；其次，这一
本题解析：试题答案首先，这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性；其次，这一理论忽视了贷款需求的多样性；此外，它还忽视了贷款自偿性的相对性。

24、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

25、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

26、多项选择题  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

27、问答题  决定银行持有资本金数量的因素

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本题答案：（1）外部因素：法律法规因素；宏观经济环境因素；市场信
本题解析：试题答案（1）外部因素：法律法规因素；宏观经济环境因素；市场信心因素；银行信用等级、资产质量
（2）内部因素：银行资产负债结构因素；业 务发展计划；资本金成本；调整资产结构

28、单项选择题  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

A、单一资金的边际成本分析
B、加权平均边际成本分析
C、历史加权平均成本法分析
D、总额法

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

29、判断题  可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

30、问答题  法定存款准备金如何计算？

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本题答案：滞后准备金计算法是根据前期存款负债的余额确定本期准备金
本题解析：试题答案滞后准备金计算法是根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量的方法。按照这种方法，银行应根据两周前的7天作为基期，以基期的实际存款余额为基础，计算准备金持有周应持有的准备金的平均数。同步准备金计算法是指以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法。

31、判断题  商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

32、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。 91EXAm.org

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

33、名词解释  核心资本

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本题答案：核心资本由权益资本和公开储备构成，权益资本由普通股和非
本题解析：试题答案核心资本由权益资本和公开储备构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。

34、多项选择题  下列资金中，（）属于商业银行的外源性资本。

A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
E.未分配利润

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

35、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

36、名词解释  保付代理（factoring）业务

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本题答案：简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应
本题解析：试题答案简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。

37、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？

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本题答案：担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式
本题解析：试题答案担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。我国《担保法》中规定的担保方式主要有保证、质押和抵押三种，相应地，我国目前的担保贷款也应包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。

38、问答题  流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？

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本题答案：1．流动性风险管理的意义
（1）流动性管理是
本题解析：试题答案1．流动性风险管理的意义
（1）流动性管理是扩大银行业务、增强银行实力的基本手段。
（2）足够的流动性是维护和提高银行信誉的保证。
（3）流动性管理是避免和减少银行经营风险的重要手段
（4）流动性管理对于提高商业银行经营业绩将起到重要作用
2．流动性风险管理的目标
（1）适度控制存量
（2）适时调节流量
3．流动性风险管理的原则
（1）相机抉择原则
（2）最低成本原则

39、问答题  可转让定期存单（CDs）

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本题答案：可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转
本题解析：试题答案可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单；可转让定期存单面额较大，10万至100万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。

40、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

41、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

42、单项选择题  下列因素中，（）构成企业的第一还款来源。

A、现金流量 
B、信用支持 
C、财务状况与现金流量 
D、财务状况

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

43、单项选择题  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A．流动性
B．安全性
C．盈利性
D．效益性

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

44、单项选择题  属于商业银行一级准备的是（）。

A、短期证券
B、短期票据
C、库存现金
D、存款

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

45、问答题  如何分析银行的偿债能力？

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本题答案：银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，反映了
本题解析：试题答案银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，反映了银行债权人所受保障的程度，清偿力充足与否也极大地影响银行的信誉。从恒等式“净值=资产−负债”来看，银行清偿力不足或者资不抵债的直接原因是资产损失过大，致使净值小于零，负债不能得到完全保障。但清偿力不足的根本原因是资本金不足，未能与资产规模相匹配，因而传统的清偿力指标主要着眼于资本充足情况。具体指标有以下五项。
（1）净值/资产总额。净值是银行全部资金中属于银行所有者的部分，具有保护债权人权益的功能，即银行用于弥补资产损失的最后一道防线。该项比值越高，表明银行清偿能力越强。
（2）净值/风险资产。随着银行业务的不断发展，资产种类越来越多，这些资产所含风险程度有很大不同，再用净值/资产总额指标已无法确切反映银行的清偿力和安全情况，计算清偿力的指标转向了净值与风险资产的比例。
（3）《巴塞尔协议》中的资本充足率指标。随着银行业务的发展，银行资产种类越来越多，风险资产的风险程度不同，有必要对其不同的风险程度进行考核。
（4）资产增长率与核心资本增长率。该指标主要反映银行清偿能力的变化情况。一般情况下，银行资产增长率低于核心资本增长率，说明银行的清偿能力加强；反之，银行的清偿能力减弱。这组指标也可用于银行间比较清偿力大小。
（5）现金股利/利润。银行的净值中占比最大的是利润的累积，现金股利是银行利润的净流出。这项指标越高，表示银行的利润累积能力越差，清偿力和安全性都会受到一定的影响。

46、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

47、名词解释  真实票据理论

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本题答案：即商业贷款理论，它认为银行的资金来源于客户的存款，而这
本题解析：试题答案即商业贷款理论，它认为银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。

48、名词解释  补偿存款

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本题答案：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利
本题解析：试题答案应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

49、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。

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本题答案：密集单一营销
本题解析：试题答案密集单一营销

50、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

51、问答题  商业银行经营环境有什么新变化？

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本题答案：商业银行经营国内外经济环境的变化；金融产业竞争加剧，商
本题解析：试题答案商业银行经营国内外经济环境的变化；金融产业竞争加剧，商业银行在金融业中的地位有所下降；银行监管在不断加强，内部控制机制在逐渐加强。

52、名词解释  集团银行制

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本题答案：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股
本题解析：试题答案又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

53、问答题  简述负债是商业银行资产业务的基础。

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本题答案：根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行92%
本题解析：试题答案根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行92%的资金来源；银行负债的规模大小和负债结构决定了商业银行经营的规模和方向；同时商业银行的负债性质也决定了商业银行经营的特征。商业银行作为信用中介机构，首先通过负债业务广泛地筹集社会各种闲散资金和待用资金，然后通过资产业务有效地加以运用，也就是变消费基金为生产基金，变“死”钱为“活”钱，从而增加了商业银行信贷资金的总量。因此负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。到2002年末，中国城乡居民储蓄存款总额已经超过8万亿元人民币，是中国商业银行最重要的资金来源。

54、名词解释  信用创造

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本题答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来
本题解析：试题答案是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

55、名词解释  次级贷款

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本题答案：是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，
本题解析：试题答案是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。

56、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

57、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

58、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

59、名词解释  ROE

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本题答案：又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额
本题解析：试题答案又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额的比。

60、名词解释  杠铃投资法

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本题答案：又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和
本题解析：试题答案又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。

61、填空题  商业银行的担保贷款可分为（）、（）和（）等三种。

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本题答案：保证贷款；抵押贷款；质押贷款
本题解析：试题答案保证贷款；抵押贷款；质押贷款

62、单项选择题  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正
B.负
C.零
D.不确定

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

63、问答题  流动性缺口的正负对银行有什么影响？

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本题答案：在实际的业务操作中，流动性缺口很少有正好为零的时候，资
本题解析：试题答案在实际的业务操作中，流动性缺口很少有正好为零的时候，资金来源很难与资金使用正好相匹配。若流动性缺口为负值，则表示该银行在未来一定时期内有现金流量的盈余。这种盈余虽然能较好地满足银行的流动性需要，但现金是不能创造收入的。储存过量的现金必然会加大银行的机会成本，当银行具有超额现金盈余时，银行管理者应该考虑将其应用于新的投资。若流动性缺口为正值，则表示未来一定时期内资金的使用将大于资金来源，资金需求大于供给，银行必须通过动用现金储备，变现流动资产或者在市场上购买流动性以获得新的资金来填补缺口，以避免流动性危机。

64、名词解释  损失贷款

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本题答案：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法
本题解析：试题答案在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那部分。

65、问答题  商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？

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本题答案：（1）资金头寸调度是银行扩大业务、增强实力的基本手段。
本题解析：试题答案（1）资金头寸调度是银行扩大业务、增强实力的基本手段。
（2）资金头寸调度是维护和提高银行信誉的保证。
（3）资金头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手段。
（4）资金头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径。
传统资金头寸来源有两类：第一类是银行投资的各种短期证券，在这些证券到期或出售后可以取得现金头寸，该类资金头寸来源通过资产管理取得；第二类为银行通过各种途径拆入的现金，此类头寸来源通过负债管理取得。创新的资金来源，银行新的资金头寸来源渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措头寸等。

66、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

67、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

68、单项选择题  政府发行的短期债券不具有（）特点

A、风险大
B、流动性强
C、期限短
D、信誉好

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

69、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

70、多项选择题  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.社会性目标
E.成本性目标

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

71、问答题  通知存款账户

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本题答案：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通
本题解析：试题答案个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。分为1天通知存款和7天通知存款。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。
最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。
外币通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇；最低支取金额个人为5万元人民币等值外汇。存期分为一个月、二个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月、一年、二年、三年十四个档次，存入时不必约定存期，本金一次存入。

72、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

73、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

74、问答题  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？

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本题答案：区别：在不良贷款时，借款人应将质押财产作法定的移交，但
本题解析：试题答案区别：在不良贷款时，借款人应将质押财产作法定的移交，但可以不作实际的实物交付，只交付储放货物的仓库钥匙或货物的可转让储单即可。

75、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。

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本题答案：获利能力分析
本题解析：试题答案获利能力分析

76、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

77、问答题  简要分析商业银行损益表的主要内容。

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本题答案：现金流量表由两大部分构成，即现金流入和现金流出。本题解析：试题答案现金流量表由两大部分构成，即现金流入和现金流出。
现金流入主要包括：经营中所得现金、资产减少所得现金、增加负债，增发股本所得现金。
现金流出包括支付现金股利、支付现金增加资产和债务减少。

78、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

79、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？

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本题答案：商业银行经营的原则就是在保证资金安全、保持资产流动性的前提下
本题解析：试题答案商业银行经营的原则就是在保证资金安全、保持资产流动性的前提下，争取最大的盈利。这又称为“三性”目标，“三性”即“安全性、流动性、盈利性”。

80、名词解释  支付中介

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本题答案：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的
本题解析：试题答案是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

81、名词解释  贷款承诺费

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本题答案：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收
本题解析：试题答案是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。

82、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

83、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会& nbsp;
D.监事会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

84、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

85、单项选择题  在电力系统中，由于操作或故障的过渡过程引起的过电压，其持续时间一般（）。

A、较短；
B、较长；
C、时长时短；
D、不确定。

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

86、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

87、问答题  “对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？

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本题答案：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不
本题解析：试题答案不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举，但是坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定；资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。

88、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？

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本题答案：法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备
本题解析：试题答案法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的，是为了使银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免因流动性不足而产生流动性危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。

89、名词解释  一级储备

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本题答案：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收
本题解析：试题答案一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。

90、多项选择题  负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本
B、降低负债成本
C、减少银行经营风险
D、增加银行经营风险

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本题答案：A, D
本题解析：暂无解析

91、问答题  景观生态流主要包括哪几种？

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本题答案：主要包括空气流、水流、养分流、动物流和植物流。
本题解析：试题答案主要包括空气流、水流、养分流、动物流和植物流。

92、问答题  转贴现借款

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本题答案：指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但
本题解析：试题答案指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
转贴现的期限：一般从贴现之日起到票据到期日止，按实际天数计算。转贴现利率可由双方议定，也可以贴现率为基础参照再贴现率来确定。在我国，票据款项的回收一律向申请转贴现的银行收取，而不是向承兑人收取。

93、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。

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本题答案：信用中介功能
本题解析：试题答案信用中介功能

94、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？

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本题答案：银行贷款定价应遵循什么原则？本题解析：试题答案银行贷款定价应遵循什么原则？
（1）利润最大化原则。实现利润是企业追求的目标；贷款收益要确保弥补资金的成本和费用，实现目标利润。
（2）扩大市场份额原则。贷款价格的高低应考虑客户的承受程度，贷款价格过高会失去部分客户。因此，银行在进行贷款定价时，必须考虑同业、同类贷款的价格水平，以充分发挥银行自身的优势。
（3）保证贷款安全原则。贷款定价应遵循风险与收益对称的原则，贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用，还能补偿风险费用。贷款风险越大，贷款成本有可能越高，贷款的定价必须保证银行资产的安全。
（4）维护银行形象原则。贷款定价应遵守法律法规，不搞恶性竞争，损害金融秩序，损害银行的 整体利益。

95、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？

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本题答案：资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理，其管理的基本思
本题解析：试题答案资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动性地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口；反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率敞口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利息差额。因此，银行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。

96、单项选择题  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

A.短期
B.长期
C.周期
D.临时

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

97、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

98、名词解释  可疑贷款

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本题答案：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也
本题解析：试题答案是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

99、名词解释  账单日

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本题答案：发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日
本题解析：试题答案发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日、25日）处理客户一个月来的消费明细，并打印出来，以“客户对账单”的形式邮寄给客户，这个日期被称为“账单日”。每个客户的“账单日”是不同的。

100、问答题  商业银行的现金资产由哪些项目组成？

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本题答案：商业银行的现金资产一般包括四个部分：
（1）
本题解析：试题答案商业银行的现金资产一般包括四个部分：
（1）库存现金，
（2）在中央银行存款，
（3）存放同业存款，
（4）在途资金。