1、问答题  简述存款定价的方法。

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本题答案：1）成本加利润定价法
银行在制定存款价格时，
本题解析：试题答案1）成本加利润定价法
银行在制定存款价格时，会仔细考虑提供存款服务的成本及向客户收取的费用之间的关系，力求做到既能获得适当的利润以弥补提供这种服务所引起的成本，又能吸引更多的客户。
2）存款的边际成本定价法
存款的边际成本法通过比较存款的边际成本与边际收益来决定是否吸引新的存款，只有当边际成本小于边际回报时，才应吸引新资金来支持资产增长。它的基本做法分为三步：第一步，摘录资产负债表的有关数据；第二步，计算资金平均成本；第三步，预测资金加权边际成本。

2、名词解释  结算中负债

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本题答案：是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。
本题解析：试题答案是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。

3、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

4、名词解释  骆驼评级体系（CAMEL）

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本题答案：其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行
本题解析：试题答案其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。

5、名词解释  信用贷款

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本题答案：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放
本题解析：试题答案是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

6、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

7、名词解释  资产管理理论

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本题答案：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提
本题解析：试题答案这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

8、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

9、多项选择题  企业现金流量的分析一般包括（）。

A.经营活动现金流量
B.投资活动现金流量
C.销售活动的现金流量
D.融资活动的现金流量
E.偿债活动的现金流量

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

10、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

11、名词解释  ROE

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本题答案：又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额
本题解析：试题答案又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额的比。

12、单项选择题  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.金融头寸

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

13、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

16、名词解释  外源资本

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本题答案：商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本。一般可采用
本题解析：试题答案商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本。一般可采用发行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券以及股票与债券互换的办法。

17、单项选择题  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

18、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类

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本题答案：按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款
本题解析：试题答案按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款，关注贷款，次级，可疑贷款和损失贷款等五类。
（1）正常贷款：指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。这类贷款的借款人财务状况无懈可击，没有任何理由怀疑贷款的本息偿还会发生任何问题。
（2）关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。如果这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此，需要对其进行关注，或对其进行监控。
（3）次级贷款：指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。
（4）可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。这类贷款具备了次级货款的所有特征，但是程度更加严重。
（5）损失贷款：指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。这类贷款银行已没有意义将其继续保留在资产帐面上，应当在履行必要的内部程序之后，立即冲销。

19、问答题  互换的特点

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本题答案：互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能
本题解析：试题答案互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能很好地满足交易双方保密的要求。除此之外，互换业务还有两个特点，一是可保持债权债务关系不变，二是能较好地限制信用风险。

20、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

21、名词解释  进口押汇

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本题答案：进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商
本题解析：试题答案进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商开立保证付款的文件，进口商将文件寄给出口商，出口商见证后，将货物发给进口商。

22、问答题  简述银行负债的重要性。

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本题答案：（1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营
本题解析：试题答案（1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。
（2）银行负债是保持银行流动性的手段。
（3）银行负债构成社会流通中的货币量。
（4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道.
（5）负债业务是银行业竞争的焦点。

23、单项选择题  商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

24、名词解释  存款成本

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本题答案：是指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出（非
本题解析：试题答案是指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出（非利息支出）之和。

25、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

27、名词解释  支付中介

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本题答案：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的
本题解析：试题答案是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

28、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

29、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

30、问答题  试析商业银行存款经营的策略。

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本题答案：1．银行存款的积极经营策略本题解析：试题答案1．银行存款的积极经营策略
由于存款的主动权掌握在存户手中，因此对银行来说，存款实际上是一种被动负债。银行必须变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占领市场。
在不断变化的市场条件下，吸收存款的方法与策略的优劣在相当程度上决定了银行经营管理的得失，银行的筹资策略有两方面的主要内容：开发存款新产品与加强已有存款工具的吸引力。
（1）存款新工具的开发
由于政府监管、金融市场竞争加剧及其他方面的原因，使得银行需要不断开发新的金融产品以求在急剧变化的市场环境中求得生存与发展。
（2）加强已有产品的吸引力
银行新产品开发是一个长期过程，而且新产品还有不成功的可能性。因此，银行要完成预定的筹资计划，关键还在于注重加强已有产品的吸引力
2．提高存款稳定性的策略措施
所谓存款的稳定性，也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
3．控制存款规模
存款的多与少，是一家银行规模和实力的标志，尤其是发展中国家长期处于资金紧缺状态，银行存款越多越好似乎已成为一般共识。但从科学的角 度研究，“存款越多越好”的观念是值得推敲的。

31、单项选择题  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

32、问答题  消费者贷款包括哪几种？

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本题答案：按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般可
本题解析：试题答案按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般可分为以下三类：
（1）分期偿还贷款
（3）一次性偿还贷款
（2）信用卡贷款和其他周转限额贷款

33、单项选择题  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

A、向中央银行借款
B、再贴现
C、库存现金
D、超额准备金

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

34、问答题  简要分析商业银行损益表的主要内容。

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本题答案：现金流量表由两大部分构成，即现金流入和现金流出。本题解析：试题答案现金流量表由两大部分构成，即现金流入和现金流出。
现金流入主要包括：经营中所得现金、资产减少所得现金、增加负债，增发股本所得现金。
现金流出包括支付现金股利、支付现金增加资产和债务减少。

35、问答题  以下是金融期货的一些特点。

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本题答案：（1）交易标的物的特定性。
（2）风险性。<
本题解析：试题答案（1）交易标的物的特定性。
（2）风险性。
（3）竞争性。
（4）国际性。

36、问答题  分析我国商业银行的负债结构。

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本题答案：（1）各项存款对商业银行具有极为重要的意义，2003年
本题解析：试题答案（1）各项存款对商业银行具有极为重要的意义，2003年末商业银行资金来源中八成以上来源于存款。在这种局面下，商业银行之间的竞争其实在某种意义上说是存款的竞争。只有争取到存款，才能维持资产的运营。（2）我国商业银行资金来源渠道较为单一，并且对存款存在过度依赖现象。资金来源渠道的单一使得商业银行的资金结构无法实现多元化，不利于商业银行分散风险提高抗风险能力

37、问答题  分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。

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本题答案：1．银行对借入负债规模的确定本题解析：试题答案1．银行对借入负债规模的确定
虽然银行主要的资金来源是存款，但是现在几乎所有的银行都在利用非存款性货币资金来作为存款的补充。这些非存款借款包括上述的各种形式的短期借款和长期借款。
银行要合理利用借入负债，首先必须要估计出非存款性资金的规模，这可以用资金缺口来衡量。即：银行的资金缺口=当前和预计未来的贷款与投资需求－当前和预计的存款量
2．影响借入负债来源的因素
（1）相对成本因素
商业银行在选择借入负债的种类时，要充分考虑它们各自的筹资成本。
（2）风险因素
商业银行在选择借入负债的种类时，必须要考虑两种风险。首先是利率风险，另一风险是信用风险。
（3）所需资金的期限，银行应根据所需资金的期限来选择适当的筹资方式
（4）借款银行的规模和信誉。一般而言，银行的规模越大、信誉越好，则其信用评级就越高，这家银行筹资的方式就越多，并且可以筹集到的资金就越多。
（5）政府的法规限制
各国中央银行都借助于货币市场实施货币政策，对宏观经济加以调节。将改变借入负债的成本和风险，因此商业银行在选择筹资方式时，必须要注意银行所在国家或地区法律法规对借款金额、频率和使用用途的限制和有关规定，以免造成不必要的损失。

38、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。

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本题答案：获利能力分析
本题解析：试题答案获利能力分析

39、名词解释  账单日

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本题答案：发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日
本题解析：试题答案发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日、25日）处理客户一个月来的消费明细，并打印出来，以“客户对账单”的形式邮寄给客户，这个日期被称为“账单日”。每个客户的“账单日”是不同的。

40、名词解释  打包放款

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本题答案：又称信用证抵押贷款，出口商收到境外开来的信用证，出口商
本题解析：试题答案又称信用证抵押贷款，出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款。

41、单项选择题  由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）

A、借记卡
B、贷记卡
C、转账卡
D、储蓄卡

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

42、问答题  “对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？

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本题答案：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不
本题解析：试题答案不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举，但是坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定；资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。

43、名词解释  银团贷款

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本题答案：也称辛迪加放款，与参与制放款相同，都是多家银行对一公司
本题解析：试题答案也称辛迪加放款，与参与制放款相同，都是多家银行对一公司提供贷款，但前者是在一家银行已经发放贷款后才邀请其他行参加进来，它们之间没有牢固的伙伴关系和共同的风险利益机制约束。

44、问答题  简述利率敏感性管理的策略。

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本题答案：不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不
本题解析：试题答案不同的银行经营者，选择的利率敏感管理的策略与方法也是不同。
（1）营造缺口－进取型策略。即银行主动营造利率敏感缺口，利用利率变动获取收益。当预测利率处于上升通道时，银行要增加利率敏感资产，减少利率敏感负债，营造资金的正缺口，而且缺口应随着利率上升的幅度增大而增大。从理论上讲，当利率上升到最高点时，缺口应当是最大的。当预测利率将要下降时，则设法把利率敏感缺口调整为负值，利率下降至最低点时，负缺口应当最大。
（2）零缺口－防御性策略。对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要较大的成本，这是他们无力承受的。因此中小银行往往采取比较保守的防御性策略，也称免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感资产与利率敏感负债相等，企图最大限度地减少风险，增加收入。

45、多项选择题  商业银行第二准备金具体包括（）。

A、短期国库券
B、地方政府债券
C、银行承兑汇票
D、长期债券

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

46、单项选择题  某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A.10%
B.12%
C.15%
D.12.66%

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

47、填空题  在主要的三种商业银行资产管理理论中，（）理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。

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本题答案：可转换
本题解析：试题答案可转换

48、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？

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本题答案：资金总库法是指由银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成
本题解析：试题答案资金总库法是指由银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成一个“资金池”或称作资金总库，将“资金池”中的资金视为同质的单一来源，然后将其按照资产流动性的大小进行梯次分配。资金分配法认为，资产的流动性和分配的数量与获得的资金来源有关。

49、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。

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本题答案：附属
本题解析：试题答案附属

50、问答题  简述信用分析的内容。

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本题答案：（1）借款人信用的评价，主要包括“6C”原则；（2）是企业的
本题解析：试题答案（1）借款人信用的评价，主要包括“6C”原则；（2）是企业的财务分析，主要是对企业财务报表的分析；（3）企业的非财务因素分析，主要是对贷款企业财务报表以外的信息和能力进行评价和分析。

51、问答题  贷款比率指标

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本题答案：评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理，可以用一些指标
本题解析：试题答案评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理，可以用一些指标来衡量。主要有：
（1）贷款/存款比率：这一指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小。我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。
（2）贷款/资本比率：该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。我国中央银行根据《巴塞尔协议》规定的国际标准，确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%，核心资本与加权风险资产之比不得低于4%。
（3）单个企业贷款比率：指银行给最大一家客户或最大十家客户的贷款占银行资本金的比率，它反映了银行贷款的集中程度和风险状况。
（4）中长期贷款比率：银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映了银行贷款总体的流动性情况，这一比率越高，流动性越差；反之，流动性越强。根据目前我国中央银行的规定，这一比率必须低于120%。

52、名词解释  资产负债表

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本题答案：是使用最多的财务报表，它是一种存量报表，反映了特定时点上银行
本题解析：试题答案是使用最多的财务报表， 它是一种存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。通过银行资产负债表可以了解报告期银行实际拥有的资产总量、构成情况、银行资金的来源渠道及具体结构，从总体上认识该银行的资金实力、清偿能力情况。

53、名词解释  审贷分离制度

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本题答案：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信
本题解析：试题答案审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。

54、单项选择题  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A.担保
B.代理保险
C.代理融通
D.支票结算

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

55、问答题  “6C”原则的主要内容？

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本题答案：①品德，---借款人借款有明确目的和偿债意愿。

本题解析：试题答案①品德，---借款人借款有明确目的和偿债意愿。
②能力---借款人具有申请贷款的资格和行使法律义务的能力。
③现金----是指借款人的现金流量状况
④抵押----借款人能否提供用做还款保证的抵押品，抵押品的流动性、抵押品的价值稳定性关系到贷款的安全。
⑤环境----借款人或行业的近期发展趋势、经济周期的变化对借款人的影响。
⑥控制---政府法律法规的变化，监管当局的要求，和贷款是否符合银行的质量标准要求等。

56、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？

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本题答案：本案的焦点在于：从C
本题解析：试题答案本案的焦点在于：从C公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即A公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待这样的保证期间，是遵循约定，还是视为约定不明或没有约定？
（1）保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时间。约定保证期间的本意是要求保证人在债务人到期不能履行其义务时，由保证人代为履行。因此，约定保证期间也必须是在主债务的履行期满后的一段时间。但如果当事人约定的保证期间等于主债务履行期限的，此种约定是否有效？此时的保证期间如何确定？对此最高人民法院2000年9月29日颁布的《〈担保法〉若干问题的解释》第32条明确规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务的履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，”之所以作此规定，是因为：其一，担保本身就是对一事或债进行保证，是用第三人的信用或者特定化财产来保障债权人债权实现的制度，其目的是为了强化债务人清偿特定债务的能力，以使特定债权能够优先于其他债权人受偿或从第三人得到受偿。其二，无论是法定担保还是约定担保，对保证期间应当明确。但约定的保证期间必须在主债权期满后的某一时间，如果约定的保证期间在主债务清偿期间，哪怕是最后一天，主债务仍应由债务人偿还，这样，当事人所约定的保证期间使保证人的保证责任形同虚设，也与当事人设立保证之初的本意相悖。可见，该保证期间没有意义，应视为当事人没有约定保证期间。本案担保合同虽然不规范，但债权人B银行为保证债权的实现，要求债务人C公司提供担保时，C公司应A公司的请求同意提供担保，并在担保书上签字盖章。而且无其他不合法的情况，由此可见，三方当事人在法律规定的范围内自主设定的担保是有效的。只是C公司在担保书上写明：“同意担保至2004年6月10日”应当视为没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即2004年12月10日。C公司不能以超过2004年6月10日为由主张免除担保责任。
（2）根据《担保法》第19条的规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，当事人没有约定保证方式。C公司应当依法承担连带责任，B银行既可以以A公司为被告，也可以以C公司为被告向法院提起诉讼。由于A公司无力偿还贷款，C公司应当代为偿还贷款本息及其它费用。

57、名词解释  集团银行制

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本题答案：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股
本题解析：试题答案又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

58、多项选择题  票据发行便利的交易主体包括（）

A.借款人 
B.投资者 
C.发行银行 
D.代理银行 
E.包销银行

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：暂无解析

59、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：暂无解析

60、单项选择题  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

A.短期
B.长期
C.周期
D.临时

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

61、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

62、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。

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本题答案：信用一级企业
本题解析：试题答案信用一级企业

63、填空题  商业银行组织机构的设置应遵循（）原则、分工协调原则、幅度层次原则、效率效益原则。

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本题答案：精干合理
本题解析：试题答案精干合理

64、问答题  银行存款销售

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本题答案：（1）整体营销硬件形象；软件形象；细分客户市场；产品和
本题解析：试题答案（1）整体营销硬件形象；软件形象；细分客户市场；产品和服务创新；促销计划
（2）个体营销也称为关系营销关键人物：客户经理

65、名词解释  持续增长率

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本题答案：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。
本题解析：试题答案由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。

66、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。

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本题答案：成熟阶段
本题解析：试题答案成熟阶段

67、问答题  备用信用证的作用

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本题答案：（1）对于借款人来说，利用备用信用证使其由较低的信用等
本题解析：试题答案（1）对于借款人来说，利用备用信用证使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利的地位，可以较低的成本获得资金。
（2）对于开证行而言，有以下几点作用。
①备用信用证业务的成本较低。由于申请备用信用证的客户大多是与银行业务关系稳定的客户，这就大大减少了银行信用评估所耗费的支出。
②备用信用证可给银行带来较高的盈利。一般情况下，备用信用证很少发生议付，这就使银行在几乎不占用自有资金的情况下，仅靠出借自身信誉就可以获得一批可观的收入，拓宽了收益渠道。
（3）对受益人来说，备用信用证使受益人获得很高的安全性，特别是在交易双方不很熟悉时，更显示出这种安全性的重要。

68、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

69、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

70、问答题  什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响。

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本题答案：所谓利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定期限内（
本题解析：试题答案所谓利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定期限内（考察期内）到期的或需要重新确定利率的资产和负债，这类资产和负债的差额便被定义为资金缺口（FundingGAP）。
资金缺口用于衡量银行净利息收入（即利息总收入和总支出之间的差额）对市场利率的敏感程度。显然，资金缺口有正缺口、零缺口、负缺口三种状态。当利率敏感资产大于利率敏感负债时，资金缺口为正值，处于利率敞口的该部分资金使得银行在利率上升时获利，利率下降时受损；反之，当处于负缺口时，利率敏感资产此时小于利率敏感负债，利率风险敞口部分使得银行在利率上升时受损，利率下降时获利；而当银行资金配置处于零缺口时，利率敏感资产等于利率敏感负债，此时如果借、贷款利率的变化完全一致，则银行对利率风险处于“免疫状态”。

71、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：暂无解析

72、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

73、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

74、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

75、填空题  商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（），二是估计风险可能造成的损失。

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本题答案：风险发生的概率
本题解析：试题答案风险发生的概率

76、问答题  么是商业银行的中间业务？其特征如何

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本题答案：商业银行的中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较
本题解析：试题答案商业银行的中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较少动用自己资金的情况下，不以业务中的债权或债务人身份，而是以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
特点：
（1）中间业务一般不需要动用自己的资金。
（2）特定的业务方式。以接受客户委托的方式开展业务。
（3）中间业务是特殊的金融商品。

77、名词解释  互换（Swap）

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本题答案：是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段
本题解析：试题答案是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。

78、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。

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本题答案：正常贷款
本题解析：试题答案正常贷款

79、单项选择题  1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行
B、阿姆斯特丹银行
C、汉堡银行
D、英格兰银行

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

80、问答题  简述商业银行的形成和发展。

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本题答案：商业银行主要通过两种途径形成。第一条途径是由旧式的高利
本题解析：试题答案商业银行主要通过两种途径形成。第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。第二条途径是根据资本主义经济发展的需求，以股份公司的形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。
商业银行的发展基本上遵循两种传统。一是英国式融通短期资金传统。二是德国式综合银行传统。

81、名词解释  信用中介

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本题答案：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起
本题解析：试题答案是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。

82、问答题  通知存款账户

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本题答案：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通
本题解析：试题答案个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。分为1天通知存款和7天通知存款。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。
最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。
外币通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇；最低支取金额个人为5万元人民币等值外汇。存期分为一个月、二个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月、一年、二年、三年十四个档次，存入时不必约定存期，本金一次存入。

83、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）

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本题答案：对
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84、问答题  简述目前我国商业银行资产负债比例管理存在的缺陷。

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本题答案：（1）从中央银行的角度来说，目前我国商业银行资产负债比
本题解析：试题答案（1）从中央银行的角度来说，目前我国商业银行资产负债比例管理制定的监测指标体系在一定程度上缺乏科学性，且监管乏力。
（2）从商业银行的 执行情况来看，并没有达到资产负债管理的真正要求。

85、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

86、问答题  商业银行经营环境

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本题答案：（1）外部经营环境
国家宏观经济环境因素；政
本题解析：试题答案（1）外部经营环境
国家宏观经济环境因素；政府行为因素；法律环境因素；地区经济和客户诚信度因素
（2）内部经营环境银
行资本金；人力资源；组织机构；内部管理制度

87、填空题  按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（）、借入负债和（）。

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本题答案：存款负债；结算中负债
本题解析：试题答案存款负债；结算中负债

88、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

89、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。

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本题答案：实收资本；未分配利润
本题解析：试题答案实收资本；未分配利润

90、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.

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本题答案：信用风险
本题解析：试题答案信用风险

91、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

92、名词解释  商业银行制度

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本题答案：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组
本题解析：试题答案是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

93、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

94、名词解释  免息日

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本题答案：消费日和指定还款日之间的时间差被称为信用卡的免息期。信
本题解析：试题答案消费日和指定还款日之间的时间差被称为信用卡的免息期。信用卡的最长免息期一般为50天。

95、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？

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本题答案：银行的流动性计划是其总体财务计划的重要组成部分之一，一
本题解析：试题答案银行的流动性计划是其总体财务计划的重要组成部分之一，一份合理的流动性计划不仅能够保证客户的需要，也能使商业银行保持良好的资产负债规模，有助于提高银行的整体效益，合理的流动性计划有助于银行总体发展目标的实现。
银行流动性计划的主要内容包括以下几点：（1）根据各方面的信息，预测银行未来的流动性缺口。（2）对成本和收益进行系统分析比较，评选出最优的获取流动性的方式。（3）在对未来的流动性进行预测与流动性来源进行分析的基础之上，制定出与银行整体发展计划相符合的长期流动性计划。（4）将长期的流动性计划分解成较短期的流动性计划以便于实施。（5）在执行的过程中，根据经济、政策及市场的不断变化，依据实际情况对流动性计划不断加以修正。
商业银行在制定流动性计划时，首先要对银行以往的资料进行系统分析，对过去的差距与不足进行详细论证，以总结经验教训；其次，要对当前的市场需求状况、银行自身的经营状况及市场上资金的供求状况进行周密的考察，以预测在不同市场环境下银行的流动性需求；最后根据预测结果制定出切实可行的流动性需求计划
资产的流动性与盈利性是一对不可避免的矛盾，制定合理流动性计划的关键就在于在实现银行的盈利目标的同时保持银行资产一定的流动性。一些国家对银行流动资产的比例有明确的要求，以新加坡为例，新加坡规定银行的流动资产应占总资产的25%以上。这并非是绝对的，应视具体国家的具体情况而定，在一些流动性需求较低的国家，可适当降低比例。

96、问答题  如何加强存款准备金的管理？

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本题答案：存款准备金是商业银行现金资产的主要构成部分。存款准备金
本题解析：试题答案存款准备金是商业银行现金资产的主要构成部分。存款准备金包括两个部分：一是按照中央银行规定的比例上交的法定存款准备金：二是准备金账户中超过了法定存款准备金的超额准备金。因此，存款准备金的管理，包括满足中央银行法定存款准备金要求和超额准备金的适度规模控制两个方面。
法定存款准备金是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行交存的准备金。法定存款准备金起初是出于防范商业银行流动性危机的需要而建立的，发展到现代，其目的已不仅限于此。它已作为中央银行调节商业银行的信用规模和信用能力的一项重要工具，纳入贷币政策的操作体系。商业银行对于中央银行的法定存款准备金要求只能无条件地服从。因此，对存款准备金的管理，首先应当满足法定存款准备金的要求。主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上交准备金。
超额准备金是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。商业银行在中央银行的超额准备金虽然也能获得一定的利息收入，但与其他盈利资产和投资相比，属于微利资产。因此，银行在超额准备金账户保留的存款不宜过多。银行超额准备金管理的重点，就是要在准确测算超额准备金需要量的前提下，适当控制准备金规模。

97、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。

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本题答案：1988年协议发挥了积极作用。风险加权法对银行持有的流
本题解析：试题答案1988年协议发挥了积极作用。风险加权法对银行持有的流动性高、低风险资产无负面影响，而且将表外业务也纳入到资本监管体系之中，有助于银行间的稳健经营和公平竞争。但是1988年协议也存在不足，主要表现在以下几点：仅涉及信用风险和市场风险，对市场风险的规定过于笼统；未能从监管上为银行改善自己的风险管理水平提供激励；OECD与非OCED的划分标准带有明显的“国别歧视”；对所有企业，无论其信用如何，风险权重均为100%；原则上仅适用于十国集团的国际性大银行；经济资本和监管资本不一致，导致银行通过资产证券化进行监管资本套利。

98、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？

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本题答案：⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金
本题解析：试题答案⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金总库法、资金分配法与线性规划法。
⑵负债管理方法的核心内容是银行通过从市场借入资金，调整负债流动性需要来满足资产的需要，以此来扩大负债与资产的规模。负债管理方法主要包括两种：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。
⑶资产负债综合管理方法是指商业银行通过对资产负债进行组合而获取相当收益并承担一定风险的管理方法。

99、单项选择题  国际金融市场融资利率采取的参考利率是（）

A.东京同业拆借利率 
C.香港同业拆借利率 
B.纽约同业拆借利率 
D.伦敦同业拆借利率

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

100、单项选择题  （）具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

A、本票 
B、支票 
C、商业汇票 
D、银行承兑汇票

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本题答案：A
本题解析：暂无解析