1、问答题  开户行对客户挂失预留银行印鉴应如何办理？

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本题答案：（1）开户行为客户办理印鉴挂失手续时，应在原印鉴卡上注
本题解析：试题答案（1）开户行为客户办理印鉴挂失手续时，应在 原印鉴卡上注明挂失手续办妥日期及“已挂失”。
（2）补办印鉴预留手续的客户应提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》，按照客户预留印鉴变更的有关规定重新办理印鉴预留手续（新印鉴卡背面不加盖原预留印鉴）。新印鉴启用日不得早于办妥挂失手续日次日。
（3）自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记《印鉴卡使用情况登记簿》（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。
（4）自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。

2、问答题  代理付款行在解付我行全国银行汇票时，电子汇划划付报文有何要求？

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本题答案：代理付款行在解付我行全国银行汇票时，电子汇划划付报文&
本题解析：试题答案代理付款行在解付我行全国银行汇票时，电子汇划划付报文“付款人名称”栏必须录入汇票签发机构的12位或15位汇票机构号，不得录入付款行名称。

3、问答题  哪些款项可以转入个人银行结算账户？

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本题答案：个人银行结算账户是用于办理个人转账收付和现金存取的，下
本题解析：试题答案个人银行结算账户是用于办理个人转账收付和现金存取的，下列款项可以转入该账户：
（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合 法款项。

4、问答题  银行为存款人办理账户变更手续后应于几日内向人民银行报告？

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本题答案：2个工作日。
本题解析：试题答案2个工作日。

5、问答题  签发现金银行汇票对申请人和收款人有何要求？

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本题答案：申请人和收款人必须均为个人。
本题解析：试题答案申请人和收款人必须均为个人。

6、问答题  单位、有字号的个体工商户、无字号的个体工商户及自然人开立银行结算账户的名称如何确定？

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本题答案：（1）存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的
本题解析：试题答案（1）存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章^91考试网章或财务专用章的名称应保持一致。
（2）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组申请开立临时存款账户，其账户名称应与清算组的全称及公章一致。
（3）有字号的个体工商户应与其营业执照的字号相一致。
（4）自然人应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。
（5）但下列情形除外：
A.因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章^91考试网章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称；
B.预留银行签章^91考试网章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致；
C.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章^91考试网章或财务专用章应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。
D.证券公司客户交易结算资金专用账户和结算备付金专用存款账户的名称中，应有表明资金性质的标识：“（客户）”、“（备付金）”。

7、问答题  签发商业汇票的必须记载事项有哪些？

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本题答案：（1）表明“商业承兑汇票”和&
本题解析：试题答案（1）表明“商业承兑汇票”和“银行承兑汇票”的字样。（2）无条件支付的委托。（3）确定的金额。（4）付款人名称。（5）收款人名称。（6）出票日期。（7）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，商业汇票无效。

8、问答题  存款人在异地申请开立银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？

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本题答案：（1）存款在异地申请开立单位银行结算账户，除应向银行出
本题解析：试题答案（1）存款在异地申请开立单位银行结算账户，除应向银行出具开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户规定的有关证明文件外，还应出具下列相应的证明文件：
A.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明；
B.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同，以及其基本存款账户开户许可证；
C.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明，以及其基本存款账户开户许可证。
（2）凡以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户的，由企业集团总公司开户行对开户资料原件进行审核，并由一级分行确认后以正式文件将审核结果、相关开户信息和具体开户要求上报至总行公司（机构）业务等相关部门，总行相关业务部门依据相关审核结果，按照《通知》规定，以正式文件形式下发企业集团总公司以及集团内所属机构相关开户信息和具体开户要求。各地相关营业机构可根据企业集团总公司或集团内的法人单位提供的相关开户资料的复印件（复印件上必须注明“与原件相符”字样并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章）为其办理开户手续。
（3）存款人异地申请个人银行结算账户，应向银行出具开立个人银行结算账户所规定的有关证明文件。

9、问答题  银行办理查询应遵循什么原则？

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本题答案：应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切
本题解析：试题答案应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。

10、问答题  对公通兑业务实行限额管理，具体规定有哪些？

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本题答案：（1）通兑转账业务实行单笔限额管理。客户的单笔通兑转账
本题解析：试题答案（1）通兑转账业务实行单笔限额管理。客户的单笔通兑转账限额由客户提出申请，经开户网点审核后办理，并即时生效。客户的单笔通兑转账金额原则上不得超过1000万元（含），额度以上的转账业务应到其开户网点办理。
（2）通兑取现业务实行每日累计限额管理，并遵循现金管理有关规定。每日通兑累计取现限额由客户提出申请，经开户网点审核后办理，并即时生效。客户每日累计通兑取现金额原则上不得超 91ExaM.org过5万元（含），限额以上的取现业务应到其开户网点办理。
各行应针对不同客户的资信情况和风险控制要求，审批、设定其单笔通兑转账限额及每日通兑取现累计额度。对于大型重点客户其单笔通兑转账限额、每日通兑取现累计额度确需超过上述规定限额时，应经二级分行信贷（营销）部门审批后可对单个账户相应额度进行设置。

11、问答题  信用卡按使用对象分为哪几种？按信用等级分为哪几种？

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本题答案：按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为白金卡、金
本题解析：试题答案按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为白金卡、金卡和普通卡。

12、问答题  在代理其他商业银行办理全国银行汇票业务中，其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票如何解付？

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本题答案：其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票由中国建设银
本题解析：试题答案其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票由中国建设银行全国银行汇票机构代理付款。汇票签发机构受理的中国建设银行汇票，不得自行审核兑付，一律采用收妥抵用的方式办理。

13、问答题  单位银行结算账户按用途分为几种？

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本题答案：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、
本题解析：试题答案单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。

14、问答题  基本存款账户使用范围有哪些？

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本题答案：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资
本题解析：试题答案基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取应通过该账户办理。

15、问答题  办理票据质押有哪些要求？

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本题答案：（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规
本题解析：试题答案（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规定作成质押背书。
（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。
（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。
（4）出质人与质权人签定质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。

16、问答题  《中华人民共和国反洗钱法》从什么时候开始施行？

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本题答案：自2007年1月1日开始施行。
本题解析：试题答案自2007年1月1日开始施行。

17、问答题  可以不报告的大额交易有那些？

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本题答案：有十种：
符合下列条件之一的大额交易，如未发
本题解析：试题答案有十种：
符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告：
（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
（10）中国人民银行确定的其他情形。

18、问答题  签名支付密码器是指什么？

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本题答案：是指同一账号下使用多个支付密码器（“一户多
本题解析：试题答案是指同一账号下使用多个支付密码器（“一户多机”）时，用于确认存款人真实身份的第一台已设置账号的支付密码器。签名支付密码器必须保证唯一。

19、问答题  支票的使用范围是什么？

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本题答案：支票的使用范围是在同一票据交换区域（全国跨区域，通过全
本题解析：试题答案支票的使用范围是在同一票据交换区域（全国跨区域，通过全国支票影象系统交换）的各种款项。

20、问答题  使用计算机签发的银行汇票，汇票第二联和第三联之间务必使用什么复印纸打印？

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本题答案：单面复写纸套打。
本题解析：试题答案单面复写纸套打。

21、问答题  签发支票的必须记载事项是什么？

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本题答案：（1）表明“支票”的字样。（2
本题解析：试题答案（1）表明“支票”的字样。（2）无条件支付的委托。（3）确定的金额。（4）付款人名称。（5）出票日期。（6）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，支票无效。

22、问答题  汇款人对银行已汇出的款项申请退汇时如何办理？

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本题答案：对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行
本题解析：试题答案对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行确认汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行方可办理退汇。

23、问答题  存款人申请办理单位银行结算账户有关事项对经办人员资格有何要求？

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本题答案：存款人申请开立单位银行结算账户，申请临时存款账户展期，
本题解析：试题答案存款人申请开立单位银行结算账户，申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补（换）发开户许可证时，申请客户印鉴预留、变更、挂失补办、注销等，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。申请客户印鉴预留、变更、挂失补办、注销等，除出具上述资料外，还应按规定出具单位营业执照。

24、问答题  持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，应如何填制托收凭证？

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本题答案：持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收
本题解析：试题答案持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的收款人名称应与票面记载的收款人名称一致；开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是同系统的银行。

25、问答题  大额支付系统处理什么业务？

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本题答案：处理异地、同城金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额
本题解析：试题答案处理异地、同城金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务，起点金额暂设为0。
未经总行许可，行内电子汇划业务不得通过大额支付系统办理。

26、问答题  支付密码器停用后有何规定？

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本题答案：对已被停用的支付密码器，自停用日起30天内，存款人可以
本题解析：试题答案对已被停用的支付密码器，自停用日起30天内，存款人可以重新启用。停用30天后，开户网点可对该支付密码器进行作废处理。
对已被停用或作废的支付密码器，存款人在停用或作废日前已签发的支票及选择支票功能的“实时通”凭证所记载的支付密码，在凭证的提示付款期限内仍然有效且系统可以核验；从停用或作废日起及之前签发但尚未付款的其他支付凭证一律无效。

27、问答题  因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客户应向开户行提交哪些相关证件？

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本题答案：因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客
本题解析：试题答案因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、营业执照（变更法定代表人等的应提供变更后的营业执照）、开户许可证等相关证明文件和印鉴卡（客户留存联）。

28、问答题  金融机构反洗钱工作的主要制度是什么？

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本题答案：客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、大额交易
本题解析：试题答案客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

29、问答题  什么是“三票”、“一卡”、“三方式”？

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本题答案：“三票”指的是汇票（银行汇票、
本题解析：试题答案“三票”指的是汇票（银行汇票、商业汇票）、本票和支票；“一卡”指的是信用卡；“三方式”指的是汇兑、委托收款和托收承付。

30、问答题  空头支票处罚依据和标准是什么？

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本题答案：空头支票处罚依据和标准：《票据管理实施办法》第三十一条
本题解析：试题答案空头支票处罚依据和标准：《票据管理实施办法》第三十一条“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”的规定；中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚。

31、问答题  通过大额支付系统如何办理银行承兑汇票查询、查复？

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本题答案：应通过大额支付系统的CMT301报文进行查询，CMT3
本题解析：试题答案应通过大额支付系统的CMT301报文进行查询，CMT302报文进行查复。

32、问答题  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供哪些付款依据？

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本题答案：应向其开户银行提供的付款依据：（1）代发工资协议和收款
本题解析：试题答案应向其开户银行提供的付款依据：（1）代发工资协议和收款人清单。（2）奖励证明。（3）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。（4）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。（5）债权或产权转让协议。（6）借款合同。（7）保险公司的证明。（8）税收征管部门的证明。（9）农、副、矿产品购销合同。（10）其他合法款项的证明。从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。

33、问答题  同城特约委托收款的使用范围是什么？

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本题答案：在同城范围内，收款人收取公共事业费或根据国务院的规定可
本题解析：试题答案在同城范围内，收款人收取公共事业费或根据国务院的规定可以使用同城特约委托收款的款项。

34、问答题  银行在为存款人开立、使用账户时发生违规行为应如何处罚？

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本题答案：（1）银行在银行结算账户的开立中的发生违规行为应受的处
本题解析：试题答案（1）银行在银行结算账户的开立中的发生违规行为应受的处罚：
对银行给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准、责令该银行停业整顿或者吊销金融业务许可证；构成犯罪的移交司法机关依法追究刑事责任。
（2）银行在银行结算账户的使用中发生违规行为应受的处罚：
对银行给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准、责令该银行停业整顿或者吊销金融业务许可证；构成犯罪的移交司法机关依法追究刑事责任。

35、问答题  何谓“背书连续”？

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本题答案：背书连续是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收
本题解析：试题答案背书连续是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。背书的连续只是指转让，不包括委托收款背书和质押背书。

36、问答题  专用存款账户使用范围有哪些？

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本题答案：专用存款账户的使用范围是用于办理各项专用资金的收付。<
本题解析：试题答案专用存款账户的使用范围是用于办理各项专用资金的收付。

37、问答题  商业汇票签发、取得和转让过程中，银行应如何审查真实交易关系？

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本题答案：根据《中华人民共和国票据法》的规定，商业汇票的签发、取
本题解析：试题答案根据《中华人民共和国票据法》的规定，商业汇票的签发、取得和转让应具有真实的交易关系和债权债务关系。出票人（持票人）向银行申请办理承兑或贴现时，承兑行和贴现行应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。
银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。
贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时，不再提供贴现申请人与其直接前手之间的交易合同、增值税发票或普通发票，但需对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定承担审核责任。

38、问答题  存款人申请开立专用存款账户应向银行出具哪些证明文件？

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本题答案：存款人应向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件和基本
本题解析：试题答案存款人应向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件和基本存款账户开户许可证。此外还应出具：
（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。
（2）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。
（7）金融机构存放同业资金，应出具其证明。
（8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。
（9）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。
（10）合格境外机构投资者申请开立QFII专用存款账户，开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证，无须出具基本存款账户开户许可证。
（11）信托基金，应出具单个信托或信托计划受托人开立信托财产专户申请书；单个信托或信托计划简介；根据单个信托或信托计划的具体内容出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
（12）已具备结售汇业务资格、但尚未开办获准开办人民币业务的外资银行，申请开立结售汇人民币现金专用存款账户应出具中国人民银行批复文件。
（13）境外投资者因受让境内不良债权而开立的人民币专用存款账户，境外投资者开户时应提供开户申请，以及发展改革委、国家外汇管理局批准其从事处置受让不良债权的有关文件。
（14）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

39、问答题  客户领取印鉴卡后虽经联系未能送回的如何处理？

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本题答案：客户领取印鉴卡未能送回的，由经办柜员（或客户经理）进行
本题解析：试题答案客户领取印鉴卡未能送回的，由经办柜员（或客户经理）进行催收，本地超过3个工作日（自领取之日起算），异地超过10个工作日且确实无法收回的，应由经办柜员（或客户经理）书面说明相关情况，经会计主管签字授权后视同注销处理，将说明随当日凭证装订。同时登记《印鉴卡使用情况登记簿》，在“备注”栏注明“客户领用未送回”。

40、问答题  持票人委托银行收款时如何作委托收款背书？

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本题答案：持票人在票据背面背书人签章栏签章、记载“委
本题解析：试题答案持票人在票据背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，并将票据和填制的进账单送交开户银行。

41、问答题  国内信用证事务类型有哪些对应关系？

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本题答案：事务查询、到期付款确认、不符点通知三种事务类型与事务查
本题解析：试题答案事务查询、到期付款确认、不符点通知三种事务类型与事务查复为对应关系，即对于三种事务类型的回复，应通过“事务查复”办理回复。注销通知与注销回复为对应关系，即对于注销通知，只能通过“注销回复”办理回复。

42、问答题  金融机构接受反洗钱调查的有关规定是什么？

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本题答案：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交
本题解析：试题答案国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。
调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

43、问答题  什么是人民币对公通存通兑业务？

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本题答案：人民币对公通存通兑业务是指依托建设银行现代化的计算机系
本题解析：试题答案人民币对公通存通兑业务是指依托建设银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依据支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。

44、问答题  客户办理对公通存通兑业务应具备哪些条件？

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本题答案：办理通存业务的，收款人必须在我行开立结算账户；
本题解析：试题答案办理通存业务的，收款人必须在我行开立结算账户；
办理通兑业务的，付款人应同时具备下列条件且经我行审批：
（1）付款人已在我行开立结算账户并签约使用16位标准支付密码；
（2）付款人资信状况良好，与我行有良好的信誉往来；
（3）付款人经审批后与我行签订“中国建设银行股份有限公司人民币对公通兑业务协议”

45、问答题  对存款人申请撤销银行结算账户有何要求？

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本题答案：存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销
本题解析：试题答案存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。属于申请撤销单位银行结算账户的，应加盖单位公章；属于申请撤销个人银行结算账户的，应加其个人签章。撤销单位银行结算账户应提供相关的单位证明文件及法人代表或单位负责人的身份证件，如果法人代表或单位负责人授权他人办理的还应有授权书及经办人身份证件。
存款人申请撤销银行结算账户时，要求必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证（核准类银行结算账户撤销时交回），银行核对无误后方可办理撤户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成的损失，由其自行承担。

46、问答题  客户预留印鉴挂失后，原印鉴卡怎样处理？

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本题答案：自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预
本题解析：试题答案自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记《印鉴卡使用情况登记簿》（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。

47、问答题  国内信用证的事务类型包括哪几种？

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本题答案：信用证事务包括事务查询、事务查复、到期付款确认、不符点
本题解析：试题答案信用证事务包括事务查询、事务查复、到期付款确认、不符点通知、注销通知、注销回复六种类型。

48、问答题  开户单位因印鉴磨损等原因需要更换预留银行印鉴中的公章、财务专用章或个人名章应如何办理？

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本题答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户
本题解析：试题答案客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、开户许可证等相关证明文件和印鉴卡（客户留存联）。

49、问答题  影像交换系统处理的支票业务范围包括哪些？

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本题答案：包括区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入
本题解析：试题答案包括区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一人民银行支票影像交换分中心（即分中心）、由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同的分中心、需由人民银行全国支票影像交换中心（即总中心）负责转发的业务。

50、问答题  判断可疑支付交易报告的标准有那些？

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本题答案：有以下十八种：
（1）短期内资金分散转入、集
本题解析：试题答案有以下十八种：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
此外，建设银行各级机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。

51、问答题  柜员受理异地支票业务如何审查凭证？

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本题答案：持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认
本题解析：试题答案持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查：
（1）支票票面是否记载银行机构代码；
（2）支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限（50万）；
（3）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；
（4）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；
（5）出票人的签章是否符合规定；
（6）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
（7）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
（8）背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；
（9）持票人是否在支票的背面作委托收款背书。

52、问答题  个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时应如何办理？

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本题答案：个人遗失或更换预留个人印章应向其银行出具经签名确认的书
本题解析：试题答案个人遗失或更换预留个人印章应向其银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应 的复印件凭以办理预留银行签章的变更。

53、问答题  办理临时存款账户展期的程序有哪些？

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本题答案：存款人在临时存款账户有效期届满前申请办理展期时，应填写
本题解析：试题答案存款人在临时存款账户有效期届满前申请办理展期时，应填写“临时存款账户展期申请书”，并加盖单位公章，连同临时存款账户开户许可证及开立临时存款账户时需要出具的相关证明文件一并通过开户银行报送中国人民银行当地分支行。符合展期条件的，中国人民银行当地分支行应核准其展期，收回原临时存款账户开户许可证，并颁发新的临时存款账户开户许可证。不符合展期条件的，中国人民银行当地分支行不核准其展期申请，存款人应及时办理该临时存款账户的撤销手续。临时存款账户有效期限最长（含展期）不得超过2年。

54、问答题  提出集中点对支票影像信息的处理时限是多少？

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本题答案：应按人民银行规定格式制作的支票影像信息，在受理支票的当
本题解析：试题答案应按人民银行规定格式制作的支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午10：00提交影像交换系统。提出行委托当地人民银行票据交换所采集支票影像的，应严格按当地人民银行分支行规定的交换时间提出实物支票。

55、问答题  出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，银行应如何处理？

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本题答案：出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，银行应予
本题解析：试题答案出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，银行应予以退票，并及时向当地人民银行支付结算管理部门报告，并在规定工作日内送达人民银行的《罚款意见告之书》、《处罚决定书》给出票人，由人民银行按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款”。

56、问答题  托收承付的付款方式有哪几种？承付期限分别为多长时间？

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本题答案：有两种。承付期限分别为：（1）验单付款的3天；（2）验
本题解析：试题答案有两种。承付期限分别为：（1）验单付款的3天；（2）验货付款的10天。

57、问答题  未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付应如何处理？

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本题答案：未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付时，应选择
本题解析：试题答案未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付时，应选择与出票行同系统的任何一家银行机构或出票行的代理兑付银行提示付款，付款行或代理付款行应按支付结算制度相关规定审核付款。

58、问答题  存款人哪些情形应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？

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本题答案：存款人出现下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算
本题解析：试题答案存款人出现下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请：
（1）被撤并、解散、宣告破产或关闭的。
（2）注销、被吊销营业执照的。
（3）因迁址需要变更开户银行的。
（4）其他原因需要撤销银行结算账户的。
存款人有第（1）、（2）项情形撤销银行结算账户的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请；且应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
存款人有第（3）、（4）项情形撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户。

59、问答题  存款人开立银行结算账户的审查中，开户银行、人民银行各有哪些职责？

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本题答案：开户银行：负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合
本题解析：试题答案开户银行：负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
人民银行：负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。

60、问答题  对区域性银行汇票的背书转让有何限制？

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本题答案：仅限于在本区域内背书转让。
本题解析：试题答案仅限于在本区域内背书转让。

61、问答题  一般存款账户使用范围有哪些？

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本题答案：一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算
本题解析：试题答案一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

62、问答题  注册验资对汇缴人与出资人有何要求？

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本题答案：注册验资的汇缴人应与出资人的名称一致。采用现金缴纳注册
本题解析：试题答案注册验资的汇缴人应与出资人的名称一致。采用现金缴纳注册验资资金的汇缴人应与填列在现金缴款单上的缴款单位的名称一致；采用票据缴款的汇缴人应与进账单上的出票人名称一致；采用信电汇缴款的汇缴人应与收账通知单上的汇款人名称一致。

63、问答题  对久悬银行账户如何管理？

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本题答案：对于存款人有久悬银行账户的，各行不得为其办理其他银行结
本题解析：试题答案对于存款人有久悬银行账户的，各行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务；对一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户应作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。

64、问答题  客户预留印鉴模糊不清或不规范，印鉴卡如何处理？

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本题答案：客户预留印鉴时印模不规范或模糊不清时，应要求客户交回印
本题解析：试题答案客户预留印鉴时印模不规范或模糊不清时，应要求客户交回印鉴卡（客户留存联），与本行留存印鉴卡进行核对无误后，为其办理更换手续。原印鉴卡加盖“作废”戳记，由经办人员在印鉴卡上注明原因，随当日凭证装订，并在《印鉴卡使用情况登记簿》“备注”栏注明作废原因。

65、问答题  存款人如何申请办理支付密码办理支付结算业务？

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本题答案：存款人由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办
本题解析：试题答案存款人由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
存款人由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。

66、问答题  国内信用证事务的原则是什么？

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本题答案：信用证事务应坚持“有疑必查、有查必复、复必
本题解析：试题答案信用证事务应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。

67、问答题  什么是即期付款信用证、延期付款信用证？

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本题答案：即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期
本题解析：试题答案即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。
延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日起算，确定在未来某一日承担付款责任的信用证。

68、问答题  汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项和汇划职工工资、退休金、养老金等收取电子汇划费时有何规定？

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本题答案：汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费，汇划职
本题解析：试题答案汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费，汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。

69、问答题  对公账户维护费如何收取？

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本题答案：账户维护费分别按对公账户和对公不动户两类账户收取：（1
本题解析：试题答案账户维护费分别按对公账户和对公不动户两类账户收取：（1）对公账户维护费按50元/年收取；上浮不限，下浮100%，对一级分行业务和经营部门及所辖分支行的下浮授权幅度不得超过50%；财政授权支付零余额账户可免收。（2）对一年（含）未发生任何收支的对公不动户，从第二年开始收取不动户维护费，每月20元。

70、问答题  商业汇票的付款人是谁？付款期限是多长时间？

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本题答案：商业汇票的付款人是商业汇票的承兑人。商业汇票的付款期限
本题解析：试题答案商业汇票的付款人是商业汇票的承兑人。商业汇票的付款期限最长不超过6个月。

71、问答题  客户申请终止办理对公通存通兑业务时应提供哪些资料？

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本题答案：客户申请终止办理对公通存通兑业务时，应向开户网点提交以
本题解析：试题答案客户申请终止办理对公通存通兑业务时，应向开户网点提交以下材料：（1）一式三联的“中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书”；（2）所有尚未使用的“实时通”凭证；（3）客户经办人员有关身份证明文件。客户因遗失等原因无法交回“实时通”凭证的，应出具有关证明并保证承担相应风险。
营业柜台经办人员审查无误，并经会计主管审批后，办理客户指定结算账户通兑业务的终止手续：（1）撤销客户指定结算账户的通兑业务功能；（2）比照支票的处理方式作废和保管“实时通”凭证。
处理无误后，在申请书上加盖“业务用公章”，第三联作为回单随有关证明材料交客户，第一联和有关证明材料复印件专夹保管，第二联送信贷（营销）部门。

72、问答题  建设银行各级机构如何建立和落实客户身份识别制度？

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本题答案：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性银
本题解析：试题答案（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性银行业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

73、问答题  什么是国内信用证？

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本题答案：国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证
本题解析：试题答案国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

74、问答题  银行结算账户按存款人分为几种？

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本题答案：银行结算账户按存款人的不同分为单位银行结算账户和个人银
本题解析：试题答案银行结算账户按存款人的不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户两种。
单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。个人因使用借记卡、信用卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。

75、问答题  哪些存款人只可申请开立一个临时存款账户？

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本题答案：（1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存
本题解析：试题答案（1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
（2）存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。
（3）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组只能在银行开立一个临时存款账户，不得开立除临时存款账户外的其他银行结算账户。
（4）因增资验资需要的，在银行开立一个临时存款账户。

76、问答题  票据债务人在哪些情况下对持票人不能拒绝付款？

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本题答案：（1）与出票人之间有抗辩事由。
（2）与持票
本题解析：试题答案（1）与出票人之间有抗辩事由。
（2）与持票人的前手之间有抗辩事由。

77、问答题  开户单位因名称变更等原因需变更预留银行印鉴中的公章、财务专用章应如何办理？

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本题答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户
本题解析：试题答案客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、开户许可证、工商部门出具的变更名称的相关证明文件、印鉴卡（客户留存联）以及更名后的营业执照和组织机构代码证等相关证明文件（事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书）。

78、问答题  银行汇票的必须记载事项有哪些？

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本题答案：（1）表明“银行汇票”的字样。
本题解析：试题答案（1）表明“银行汇票& rdquo;的字样。（2）无条件支付的承诺。（3）出票金额。（4）付款人名称。（5）收款人名称。（6）出票日期。（7）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，银行汇票无效。

79、问答题  对银行承兑汇票的出票人到期尚未支付的汇票金额按照什么利率计收利息？

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本题答案：每日万分之五。
本题解析：试题答案每日万分之五。

80、问答题  转汇的汇出行按何标准收取信电汇的电子汇划费，手续费按何标准汇给转汇行？

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本题答案：转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续
本题解析：试题答案转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续费按50%付给转汇行。

81、问答题  商业汇票的持票人向开户银行申请办理贴现业务应具备哪些条件？

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本题答案：（1）在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织。本题解析：试题答案（1）在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织。
（2）与出票人或者其直接前手之间具有真实的商品交易关系。
（3）提供与其直接前手之间增值税发票和商品发运单据复印件。

82、问答题  票据背书转让时应如何记载？

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本题答案：票据背书转让时，由背书人在票据背面签章，并记载被背书人
本题解析：试题答案票据背书转让时，由背书人在票据背面签章，并记载被背书人名称和背书日期。

83、问答题  存款人申请开立临时存款账户应向银行出具哪些证明文件？

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本题答案：（1）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构
本题解析：试题答案（1）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。
（2）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同，还应出具其基本存款账户开户许可证；外国及港、澳、台建筑施工及安装单位，应出具行业主管部门核发的资质准入证明。
（3）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文，还应出具其基 本存款账户开户许可证。
（4）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
（5）增资验资资金，应出具其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件。
（6）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组的，清算组可持人民法院的批文申请开立临时存款账户，破产程序终结后，清算组应及时撤销临时存款账户。

84、问答题  银行在办理保函时如何向客户收取手续费？

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本题答案：对于期限在一年以内的，在出具保函时一次性收取费用；对于
本题解析：试题答案对于期限在一年以内的，在出具保函时一次性收取费用；对于期限在一年以上的保函，除在出具保函时收取一次性费用外，以后每年按年标准加收一次。一级分行可以在总行的基础上浮动，最低下浮50%，上浮100%。（办理境内保函的费率标准为：投标保函0.20%、承包保函0.20%、履约保函0.25%、工程维修保函0.20%、来料加工保函及来件加工保函0.20%、补偿贸易保函0.30%、预收（付）退款保函0.25%、付款保函0.35%、延期付款保函0.30%、分期付款保函0.30%）保函保底收费标准为500元人民币，即若按费率方式计算的费额低于500元，按500元收费。

85、问答题  对伪造、变造开户证明文件的如何处理？

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本题答案：一旦发现伪造变造开户证明文件的，应根据《关于进一步加强
本题解析：试题答案一旦发现伪造变造开户证明文件的，应根据《关于进一步加强和规范人民币银行结算账户管理的通知》（建会[2006]183号）规定，留置、复印相关资料并及时报送人民银行当地分支行（上海地区报送人民银行上海总部，下同）。对于通过伪造变造开户证明文件开立的银行结算账户，应立即停止为该银行结算账户办理支付结算业务，并通知存款人立即撤销该银行结算账户。

86、问答题  汇入银行何种情况下可办理退汇？

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本题答案：汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入行
本题解析：试题答案汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的款项，应主动办理退汇。

87、问答题  按照账户管理相关规定，营业机构如何做好有关账户资料信息的报送工作？

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本题答案：（1）核准类银行结算账户开户资料必须报送当地人民银行审
本题解析：试题答案（1）核准类银行结算账户开户资料必须报送当地人民银行审批；备案类银行结算账户（含个人银行结算账户）通过账户管理系统向人民银行报备，无须报送纸质资料。
（2）核准类账户申请变更相关事项的，报送当地人民银行审批；核准类账户申请撤销时，开户银行应按照《通知》要求，将开户许可证及“撤销银行结算账户申请书”送达当地人行，并按人民银行签署的审核意见进行相关处理；
（3）以单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质开立的专用账户、以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时账户等应纳入而目前暂未能纳入账户管理系统的银行结算账户，开户行应将该类账户的账户清单报送人民银行当地分支行；
（4）因存款人名称、工商营业执照号码、组织机构代码、税务登记证号等重要要素缺失而暂不纳入账户管理系统的久悬银行账户，开户行应将该类账户清单报送人民银行当地分支行.

88、问答题  金融机构反洗钱工作中执行大额交易和可疑交易报告制度的内容是什么？

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本题答案：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规
本题解析：试题答案金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

89、问答题  什么是支付密码？

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本题答案：支付密码是指将支付凭证上的编码要素通过支付密码器系统按
本题解析：试题答案支付密码是指将支付凭证上的编码要素通过支付密码器系统按规定的算法进行计算，并填写到支付凭证上供银行核验的一组密码数据。支付密码长度为不少于16位的数字。

90、问答题  哪些票据可以申请挂失止付？

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本题答案：已承兑的商业汇票、支票、填明“现金&rdq
本题解析：试题答案已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票。

91、问答题  存款人申请开立个人银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？

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本题答案：（1）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。
本题解析：试题答案（1）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。
（2）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。
（3）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。
（4）香港、澳门居民，应出港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。
（5）外国公民，应出具护照。
（6）法律、法规和国家有关文件规定的 其他有效证件。
（7）居住在境内的中国公民，可出具户口簿或护照。
（8）军队（武装警察）离休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。
（9）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。
（10）外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的《边民出入境通行证》。
（11）获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。

92、问答题  开办对公通存通兑业务的账户类型有哪些？

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本题答案：（1）客户在我行开立的各种类型结算账户都可办理通存业务
本题解析：试题答案（1）客户在我行开立的各种类型结算账户都可办理通存业务（只付不收账户例外）。
（2）客户在我行开立的基本存款账户和一般存款账户可申请办理通兑业务；对于客户在我行开立的专用存款账户和临时存款账户申请办理通兑业务的，由二级分行的信贷（营销）部门与会计部门根据账户资金性质及单位银行结算账户有关管理规定审批其是否可以办理通兑业务。
（3）法人透支账户如需通兑透支，需经二级分行信贷（营销）部门审批。（4）开办通兑业务的账户如根据账户管理有关规定可以取现，可办理通兑取现业务。

93、问答题  商业汇票、银行汇票、银行本票、支票的提示付款期分别是多长时间？

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本题答案：（1）商业汇票的提示付款期为汇票到期日起10日。本题解析：试题答案（1）商业汇票的提示付款期为汇票到期日起10日。
（2）银行汇票的提示付款期为自出票日起1个月。
（3）银行本票的提示付款期为自出票日起最长不得超过2个月。
（4）支票的提示付款期为自出票日起10日。超过提示付款期，银行不予受理。

94、问答题  银行在办理银行承兑汇票贴现业务时，向出票行发出的查询是否需向客户收取手续费？

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本题答案：不再向客户收取手续费。
本题解析：试题答案不再向客户收取手续费。

95、问答题  受益人收取国内信用证款项的方式有几种？

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本题答案：受益人收取信用证款项，采用委托收款和申请议付两种方式。
本题解析：试题答案受益人收取信用证款项，采用委托收款和申请议付两种方式。

96、问答题  银行收取电子汇划费后，是否还向客户收取邮费、电报费？

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本题答案：收取电子汇划费后不再向客户收取邮费和电报费。
本题解析：试题答案收取电子汇划费后不再向客户收取邮费和电报费。

97、问答题  国内信用证的付款方式有几种？

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本题答案：国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方
本题解析：试题答案国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方式仅限于延期付款信用证。

98、问答题  如何办理存款人申请更换支付密码器账号密钥？

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本题答案：存款人应持支付密码器，并向开户网点提交一式两联的&ld
本题解析：试题答案存款人应持支付密码器，并向开户网点提交一式两联的“中国建设银行支付密码业务申请书”以及经办人员身份证明文件。开户网点审核无误后办理支付密码器账号密钥更换。

99、问答题  金融机构反洗钱工作中客户身份识别制度的内容是什么？

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本题答案：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性银
本题解析：试题答案（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性银行业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

100、问答题  存款人申请开立基本存款账户应向银行出具哪些证明文件？

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本题答案：（1）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。
本题解析：试题答案（1）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。
（2）非法人企业，应出具企业营业执照正本。
（3）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
（4）军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
（5）社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
（6）民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。
（7）外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
（8）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
（9）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。
（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。
（11）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。
（12）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。