1、多项选择题  下列活动中，属于银行内部控制的要素有（）。

A.利润评定 
B.风险评估 
C.控制活动 
D.信息与沟通 
E.监督 

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：考点： 内部控制的要素

2、单项选择题  甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。根据上述资料，回答下列问题。 这种证券回购交易属于（）。

A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为（）。

A.风险抑制 
B.风险对冲 
C.风险转移 
D.风险补偿

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本题答案：A
本题解析：风险抑制是指商业银行在经营管理过程中，主动拒绝或退出某些高风险经营活动。
考点：风险管理

4、单项选择题  2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。这种情形属于进口商的（）。

A.信用风险 
B.转移风险 
C.汇率风险 
D.利率风险

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本题答案：C
本题解析：汇率风险：不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率意外变动而蒙受损失的可能性。
考点:金融风险概念

5、单项选择题  商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。

A.关系营销
B.用户管理
C.传统营销
D.产品营销

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本题答案：A
本题解析：本题考查考生对关系营销的理解。关系营销将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。

6、单项选择题  1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，（）作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立派出机构。

A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会

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本题答案：C
本题解析：在证券监管方面，l999年7月1日生效的《证券法》规定，国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，将证券交易所由地方政府转为中国证监会管理，将原国务院证券委员会的职能、中国人民银行履行的证券业监管职能划人中国证监会。l998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，中国证监会作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立证监会派出机构。证券市场监管体系由证监会和派出机构，即证券监管办公室组成。另外，在集中统一的领导下，发挥证券业协会的自律功能。选C。

7、单项选择题  某银行以90元的价格购入5年期的票面额为100元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年后到期，那么该银行的持有期收益率为（）（不考虑货币的时间价值）。

A.3.3%
B.14.81%
C.3.7%
D.10%

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本题答案：B
本题解析：本题考查持有期收益率的计算公式。年利息＝100×10%=10（元），（偿还价格-买入价格）÷买入债券到债券到期的时间=（100-90）÷3-3.33，持有期收益率＝（10+3.33）÷90=14.81%。所以，答案为B。

8、单项选择题  从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是（）。

A.放开债券市场利率 
B.放开同业拆借市场利率 
C.放开银行国债发行利率 
D.放开境内本币贷款利率

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本题答案：B
本题解析：考点: 利率市场化进程

9、单项选择题  我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及（）。

A.公众存款
B.政府出资
C.发行债券
D.捐赠资金

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本题答案：D
本题解析：考点: 小额贷款公司

10、单项选择题  剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为（）。

A.现金交易说 
B.现金余额说 
C.国际借贷说 
D.流动性偏好说

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本题答案：B
本题解析：考点: 剑桥方程式

11、单项选择题  按照我国相关法律法规的规定，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.150%

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本题答案：C
本题解析：本题考查信托市场的法律体系。对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。

12、单项选择题  

我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。 

A.4% 
B.5% 
C.10% 
D.12%

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本题答案：B
本题解析：考点：名义收益率。本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=5/100=5%.参见教材P24。

13、单项选择题  下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是（）。

A.审批制 
B.注册制 
C.备案制 
D.核准制

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本题答案：A
本题解析：审批制行政干预色彩最浓。
考点：证券发行与承销业务

14、单项选择题  通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会（），从而损害债务人的利益。

A.降低 
B.不变 
C.升高 
D.为零

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本题答案：C
本题解析：考点: 通货紧缩的危害

15、不定项选择  

2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。

A.春季前的逆回购首期投放基础货币400亿元 
B.春节前的逆回购到期回笼基础货币400亿元 
C.春季前的逆回购首期回笼基础货币400亿元 
D.春节前的逆回购到期投放基础货币400亿元

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本题答案：A, B
本题解析：考查逆回购操作。
考点:我国货币政策

16、单项选择题  在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（），表明资产运用过度。

A.等于1
B.大于1
C.小于1
D.小于或等于l

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本题答案：B
本题解析：速度对称原理亦即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于l，表示资产运用过度，反之则表示资产运用不足。选B。

17、单项选择题  存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数(也称派生倍数)，是（）的倒数。

A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.货币乘数
D.再贷款利率

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本题答案：A
本题解析：存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数(也称派生倍数)，是法定存款准备金率的倒数，其含义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动。选A。

18、多项选择题  对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有（）。

A.市盈率倍数估值法 
B.市净率倍数估值法 
C.股利折现模型 
D.折现现金流模型 
E.企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法 

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本题答案：A, B, E
本题解析：考点： 首次公开发行股票估值

19、多项选择题  利率对汇率的影响尤为显著，提高利率引起货币升值的传导机制有（）。

A.资本流出
B.吸引资本流入
C.抑制通货膨胀
D.扩张总需求
E.抑制总需求

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本题答案：B, C, E
本题解析：提高利率引起货币升值的传导机制包括：①提高利率会吸引资本流入，导致该国货币升值：②提高利率会抑制通货膨胀和总需求，导致进口减少，从而有助于该国货币升值。

20、单项选择题  认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的（）。

A.预期理论
B.市场分割理论
C.流动性溢价理论
D.期限优先理论

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本题答案：A
本题解析：考点: 预期理论

21、单项选择题  当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采用紧缩性货币政策进行调节。这是因为，紧缩性货币政策可以同时导致（），从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。

A.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高而流入
B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高而流入
C.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率下降而流出
D.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流入

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本题答案：A
本题解析：本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：
一是产生需求效应，即实施紧的货币政策导致有支付能力的进口需求减少;
二是产生价格效应，即实施紧的货币政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口;
三是产生利率效应，即实施紧的货币政策导致利率提升，从而刺激资本流入，阻碍资本流出。

22、单项选择题  

弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息。
下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是（）。

A.成交量 
B.财务信息 
C.内幕信息 
D.公司管理状况

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本题答案：A
本题解析：考点：资产定价理论

23、多项选择题  

为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元;购回300亿元商业银行持有的央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率2%，现金比率为3%。

A.买入200亿元国债是回笼货币 
B.买入200亿元国债是投放货币 
C.购回300亿元央行票据是回笼货币 
D.购回300亿元央行票据是投放货币

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本题答案：B, D
本题解析：考点：货币政策操作

24、单项选择题  关于证券账户开立的说法，正确的是（）。

A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户
B.个人证券账户即是B字账户
C.法人投资者可以与个人开立联合账户
D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

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本题答案：D
本题解析：本题考查开立证券账户的相关规定。选项A的正确表述是"按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户和法人账户"；选项B的正确表述是"个人账户是A字账户，法人账户是B字账户"；选项C的正确表述是"法人投资者不得使用个人证券账户进行交易"。所以，答案为D。

25、单项选择题  我国在2013年推出的金融衍生品是（）。

A.股指期货 
B.国债期货 
C.利率互换 
D.债券远期

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本题答案：B
本题解析：2013年 91EXAm.org9月6日，国债期货正式上市交易。
考点：我国的金融衍生品市场

26、单项选择题  我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是（）。

A.流通中的现金
B.国内信贷
C.单位定期存款
D.单位活期存款

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本题答案：B
本题解析：货币概览巾的资产方包括国外资产(净)和国内信贷，其中国内信贷包括贷款和财政借款(净)。选B。

27、多项选择题  通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有（）。

A.中央银行有较高的独立性 
B.货币政策有高度透明度 
C.经济总量较大 
D.市场化的利率机制 
E.实行浮动汇率制 

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：考点： 通货膨胀目标制

28、多项选择题  信托公司面临的市场风险主要包括（）。

A.操作风险
B.宏观经济风险
C.政策风险
D.市场供求风险
E.合规与法律风险

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本题答案：B, C, D
本题解析：本题考查信托公司面临的市场风险。信托公司面临的市场风险：（1）宏观经济风险；（2）政策风险；（3）市场供求风险等。

29、单项选择题  （）是指参与者为达成交易而直接向交易对手方作出的、对手方确认即可成交的报价。

A.公开报价
B.对话报价
C.格式化询价
D.双边报价

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本题答案：B
本题解析：熟悉全国银行间市场债券质押式回购交易的基本规则。

30、多项选择题  积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有（）。

A.货币当局本身的外汇管理转型 
B.将外汇储备转交给商业银行管理 
C.将外汇储备转交给投资银行管理 
D.国家成立专门的投资公司来管理 
E.扩大对主权债务的投资

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本题答案：A, D
本题解析：考点： 外汇储备的管理模式

31、单项选择题  目前我国证券发行的审核制度是（）。

A.审批制 
B.注册制 
C.额度制 
D.核准制

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本题答案：D
本题解析：考点：证券发行监管

32、单项选择题  2009年7月5日，某县质监局对某食品生产企业进行执法检查，在其成品仓库发现200多袋包装好的年糕制品，经查，该批年糕是2009年7月1日生产的，保质期25天，当事人不能提供生产许可证，涉嫌无证生产，经领导批准，执法人员决定对该涉案年糕产品予以封存，封存期限可以是（）。

A.3个月
B.30天
C.1个月
D.15天

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

33、单项选择题  下列举措中，不属于凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主张的是（）。

A.增加货币供应量 
B.压低利率以刺激投资 
C.政府举债以扩大需求 
D.减少政府干预经济

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本题答案：D
本题解析：考查凯恩斯主义的主张。
考点:通货紧缩治理

34、单项选择题  我同的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款
B.发放涉农贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

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本题答案：C
本题解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。选C。

35、多项选择题  下列属于积极的供给政策的是（）。

A.减少政府支出
B.减税
C.消减社会福利开支
D.适当增加货币供给
E.精简规章制度

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包括BCDE四个方面。选BCDE。

36、单项选择题  下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（）。

A.理财业务 
B.咨询顾问 
C.存放同业 
D.支付结算

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本题答案：C
本题解析：商业银行中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
考点：中间业务经营

37、多项选择题  凯恩斯认为（）

A.货币需求与收入成正比
B.货币需求与利率成正比
C.货币需求与收入成反比
D.货币需求与利率成反比
E.货币需求与利率无关

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本题答案：A, D
本题解析：凯恩斯的货币需求函数：，M1为交易动机和预防动机决定的，与收入成正比；M2为投机动机决定的，与利率成反比。

38、多项选择题  所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中，属于所有权结构变更的有（）。

A.交换发盘 
B.股权切离 
C.股票回购 
D.杠杆收购 
E.溢价购回

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本题答案：A, C, D
本题解析：所有权结构变更有交换发盘、股票回购、杠杆收购。
考点:并购业务

39、多项选择题  近年来，我国的国际收支持续出现顺差。为了缓解这一趋势，我国可以采用的调节政策有（）。

A.紧的财政政策 
B.松的货币政策 
C.允许人民币升值 
D.放宽企业对外直接投资的外汇管制 
E.鼓励高附加值的外商直接投资流入

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本题答案：B, C, D
本题解析：常识题
考点:国际收支均衡与不均衡

40、单项选择题  采购用能产品、设备，应当优先采购列入节能产品、设备政府采购目录中的产品、设备。禁止采购（）用能产品、设备。

A.过时的
B.国家明令淘汰的
C.节能的
D.不美观的

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

41、单项选择题  我国债券市场的主体是（）市场。

A.银行间 
B.主板 
C.创业板 
D.商业银行柜台

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本题答案：A
本题解析：银行间市场是我国债券市场的主体。
考点：我国资本市场

42、单项选择题  在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是（）。

A.松的财政政策 
B.松的货币政策 
C.本币贬值 
D.刺激进口

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本题答案：C
本题解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。
考点:国际收支均衡与不均衡

43、多项选择题   我国利率市场化改革的总体思路包括（）。

A.先外币、后本币 
B.先贷款、后存款 
C.先本币、后外币 
D.先存款、后贷款 
E.先大额、长期，后小额、短期 

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本题答案：A, B, E
本题解析：考点 ：利率市场化改革

44、单项选择题  在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的（）。

A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

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本题答案：A
本题解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者。选A。

45、单项选择题  某企业未来有一笔100万美元的出El收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。

A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.年期收汇

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本题答案：B
本题解析：在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元凝金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以，他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。选B。

46、多项选择题  根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机有（）。

A.交易动机 
B.成就动机 
C.预防动机 
D.交往动机 
E.投机动机

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本题答案：A, C, E
本题解析：根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机有交易动机、预防动机、投机动机。
考点:货币需求理论

47、多项选择题  根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括（）。

A.弱式有效市场 
B.半弱式有效市场 
C.半强式有效市场 
D.强式有效市场 
E.超强式有效市场

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本题答案：A, C, D
本题解析：有效市场的类型包括弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场。
考点:资产定价理论

48、不定项选择  

2014年6月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元。2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。

A.14 
B.7 
C.10 
D.21

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本题答案：B
本题解析：常识题
考点:资本管理

49、单项选择题  在金融工程中居于核心地位的是（）。

A.风险管理
B.财务管理
C.成本管理
D.资本管理

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本题答案：A
本题解析：本题考查金融工程管理风险的方式。规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能。风险管理在金融工程中居于核心地位。

50、单项选择题  银行承兑汇票是（）工具。

A.信用衍生 
B.资本市场 
C.利率衍生 
D.货币市场

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本题答案：D
本题解析：银行承兑汇票是货币市场工具。
考点：货币市场

51、多项选择题  下列选项属于货币政策的内部时滞的有（ ）。

A.认识时滞
B.移动时滞
C.接受时滞
D.决策时滞
E.效果时滞

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本题答案：A, D
本题解析：货币政策的内部时滞包括认识时滞和决策时滞。

52、多项选择题  金融期货最主要的功能有（）。

A.转移风险 
B.规避风险 
C.平衡权益 
D.价格发现 
E.规避管制

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本题答案：A, E
本题解析：考点： 金融期货功能

53、多项选择题  以下（）是今后商业银行中间业务的发展重点。

A.不断提升中间业务的金融创新能力
B.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平
C.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系
D.注重人才培养，提高专业人员素质
E.逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。选ABCD。

54、不定项选择  

我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：
（1）为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；
（2）被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有来源:91考试网 91ExaM.org部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；
（3）被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

A.信用风险 
B.利率风险 
C.汇率风险 
D.投资风险

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本题答案：B, C
本题解析：考查金融风险。
考点:金融风险概念

55、单项选择题  货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。关于货币政策基本特征的说法，错误的是（）。

A.货币政策是宏观经济政策 
B.货币政策是调节社会总供给的政策 
C.货币政策主要是间接调控政策 
D.货币政策是长期连续的经济政策

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本题答案：B
本题解析：考点: 货币政策基本特征

56、单项选择题  

从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨303%和5.4%。为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年民居民消费价格指数同比上涨2.6%。

A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
C.提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

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本题答案：A
本题解析：考点： 我国通货膨胀治理

57、多项选择题  下述哪些疾病与椎体骺板缺血坏死为同一种疾病（）

A.椎骺骨软骨病
B.青年性脊椎后突畸形
C.青年驼背症
D.Scheurmann病
E.椎体骨软骨炎

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

58、单项选择题  

为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元;购回300亿元商业银行持有的央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率2%，现金比率为3%。

A.500 
B.2000 
C.2575 
D.3030 

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本题答案：C
本题解析：考点： 货币政策操作

59、单项选择题  关节炎较难根治，常常反复发作，与湿邪的何种性质有关（）。

A、湿性重浊
B、湿为阴邪
C、湿性粘滞
D、湿性类水
E、湿性趋下

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

60、单项选择题  菲利普斯曲线是用来研究（）之间的矛盾。

A.稳定物价与充分就业
B.充分就业与经济增长
C.稳定物价与国际收支平衡
D.经济增长与国际收支平衡

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本题答案：A
本题解析：澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861～1957近100年英同的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物侨上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线来表示。选A。

61、单项选择题  根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。

A.5% 
B.6% 
C.7% 
D.8%

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本题答案：A
本题解析：我国商业银行一级资本充足率的最低要求是5%。
考点：资本管理

62、单项选择题  

假设甲、乙公司都想借入5年期的1000万美元借款，甲公司想借入与6个月期相关的浮动利率借款，乙公司想借入固定利率借款。但两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同：

请根据以上资料回答下列问题：

A.7.00%
B.7.95%
C.LIBOR+0.80%
D.LIBOR+O.05%

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

63、单项选择题  目前，我国中央银行的资本金的构成结构是（）的资本结构。

A.全部资本为国家所有
B.国家和民间股份混合所有
C.全部资本非国家所有
D.无资本金

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本题答案：A
本题解析：目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构，这也是目前大多数国家的资本结构。选A。

64、多项选择题  根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有（）。

A.导致利率、汇率过度波动 
B.导致资源被错误配置 
C.导致生产和投资机构不合理 
D.导致可贷资金的非价格配给 
E.导致生产者和投资者决策错误

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：考点： 金融抑制

65、单项选择题  2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的（）。

A.信用风险 
B.流动性风险 
C.合规风险 
D.声誉风险

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本题答案：D
本题解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。
考点:金融风险概念

66、单项选择题  投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是（）。

A.包销
B.尽力推销
C.代销
D.余额包销

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本题答案：A
本题解析：包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。选A。

67、单项选择题  实行紧缩性财政政策是治理通货膨胀的政策之一。下列举措中，不属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少政府购买性支出 
B.增加税收 
C.减少政府转移性支出 
D.扩大赤字规模

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本题答案：D
本题解析：扩大赤字规模属于扩张性财政政策。
考点:通货膨胀治理的对策

68、单项选择题  在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。

A.关注贷款、可疑贷款、次级贷款 
B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款 
C.关注贷款、可疑贷款、损失贷款 
D.关注贷款、次级贷款、损失贷款

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本题答案：B
本题解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。
考点:银行业金融监管内容、方法

69、单项选择题  根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过（）以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。

A.3% 
B.5% 
C.8% 
D.10%

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本题答案：B
本题解析：根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过5%以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。
考点:证券业监管内容

70、多项选择题  下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。

A.代理国库 
B.向商业银行贷款 
C.代理政府金融事务 
D.买卖外汇 
E.集中保管存款准备金

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本题答案：A, C
本题解析：考查中央银行作为“政府的银行”的基本职责。
考点:中央银行性质与职能

71、单项选择题  我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。

A.市场利率 
B.官方利率 
C.长期利率 
D.法定利率

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本题答案：A
本题解析：本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。 考点: 回购协议市场

72、多项选择题  以下（）是政策性金融机构的职能。

A.倡导性职能
B.选择性职能
C.补充性职能
D.服务性职能
E.建设性职能

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：政策性金融机构既具有与商业性金融机构类似的职能，又具备其自身特有的职能，这些职能体现出其紧密配合政府经济政策意图的性质。政策性金融机构的职能主要有以下几个方面：倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能。选ABCD。

73、多项选择题  下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是（）。

A.总资产及管理资产总规模较大
B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C.行业集中度较高
D.公司治理结构和内部控制机制不完善
E.整体创新能力不足

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本题答案：B, D, E
本题解析：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集巾度不高、经纪、业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足、选BDE

74、单项选择题  由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。

A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销

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本题答案：B
本题解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。选B。

75、不定项选择  

我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：
（1）为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；
（2）被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；
（3）被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

A.利率风险 
B.汇率风险 
C.投资风险 
D.国家风险中的主权风险

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本题答案：B
本题解析：考查金融风险。
考点:金融风险概念

76、多项选择题  在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有（）。

A.收购 
B.兼并 
C.依法清算 
D.注资入股 
E.接管

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本题答案：A, B, C
本题解析：考点： 银行业监管

77、单项选择题  我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是（）。

A.QFII 
B.RQFII 
C.QDII 
D.CDS

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本题答案：C
本题解析：QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换，资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
考点:我国金融市场及其发展

78、单项选择题  在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）。

A.价格发现 
B.提高效率 
C.转嫁风险 
D.增加盈利

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本题答案：C
本题解析：考点: 远期合约功能

79、单项选择题  以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的（）。

A.做市商
B.承销商
C.交易商
D.经纪商

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

80、单项选择题  公开市场业务作为中央银行一般牲货币政策工具之一，缺点在于（）。

A.缺乏主动权
B.缺乏弹性
C.从实施到影响最终目标，时滞较长
D.无法进行逆向操作

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本题答案：C
本题解析：公开市场业务的主动权在中央银行，富有弹性，可以对货币进行微调，中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，不足是从实施到影响最终目标，时滞较长。选C。

81、单项选择题  我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行（）管理的举措。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.国家风险

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本题答案：A
本题解析：本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。

82、单项选择题  涡轮工作叶片前缘和后缘较薄，中间较厚的是：（）.

A.反力式涡轮叶片
B.冲击式涡轮叶片
C.冲击-反力式
D.自由涡轮叶片

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

83、不定项选择  

DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%；网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.主承销商 
B.经纪商 
C.交易商 
D.做市商

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本题答案：A
本题解析：常识题
考点:证券发行与承销业务

84、多项选择题  存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内部包括（）。

A.规定存款准备金计提的基础 
B.规定法定存款准备金率 
C.规定存款准备金的构成 
D.规定存款准备金的上限 
E.规定存款准备金提取的时间 

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：考点： 货币政策工具

85、单项选择题  我国的上海银行间同业拆放利率（shibor）是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算数平均利率，其确定依据是报价行（）。

A.报出的回购协议利率 
B.持有的国库券收益率 
C.报出的人民币同业拆出利率 
D.报出的外币存款利率

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本题答案：C
本题解析：考点: 上海银行间同业拆放利率

86、单项选择题  

从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨303%和5.4%。为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年民居民消费价格指数同比上涨2.6%。

A.爬行式 
B.温和式 
C.奔腾式 
D.恶性

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本题答案：B
本题解析：考点： 通货膨胀类型

87、单项选择题  以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保 荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是（）。

A.审批制中的指标管理
B.核准制中的保荐制
C.注册制
D.备案制

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

88、单项选择题  金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是（）。

A.计划调控与行政调控
B.计划调控与政策调控
C.行政调控与法律调控
D.政策调控与法律调控

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本题答案：D
本题解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。选D。

89、不定项选择  

DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%；网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.网下向网上回拨 
B.网上向网下回拨 
C.双向同时回拨 
D.不可回拨

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本题答案：A
本题解析：考查《证券发行与承销管理办法》中回拨机制。
考点:证券发行与承销业务

90、单项选择题  下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（）。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的
B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.买方和卖方的损失都是有限的

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本题答案：C
本题解析：金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握。从金融期权的买方来看，如果买人看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，或买人看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则根据上涨下跌幅度和买进数量有无限获利机会，而可能承担的损失以期权费为上限。从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然上涨，则蒙受资本损失;如果卖出看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然下跌，则蒙受资本损失，卖方的损失无上限。选C。

91、单项选择题  凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、预防动机和投机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于（）水平。

A.利率 
B.收入 
C.物价 
D.边际消费

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本题答案：A
本题解析：由投机动机决定的货币需求主要取决于利率水平。
考点:货币需求理论

92、单项选择题  根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8% 
B.6% 
C.5% 
D.2.5%

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本题答案：C
本题解析：考点： 巴塞尔协议

93、单项选择题  欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）。

A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷 
B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷 
C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷 
D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷

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本题答案：D
本题解析：考点： 欧洲货币市场特点

94、多项选择题  下列业务中，属于商业银行负债业务创新的有（）。

A.贷款证券化 
B.备用信用证 
C.可转让支付命令账户 
D.票据发行便利 
E.存款证券化

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本题答案：C, E
本题解析：考查商业银行负债业务创新。
考点:金融创新的主要内容

95、单项选择题  到2010年年底，我国银行平均不良资产比率已降到（）以下。

A.10%
B.8%
C.5%
D.2%

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本题答案：D
本题解析：到2010年年底，我国银行平均不良资产比率已降到2%。以下。选D。

96、单项选择题  在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。

A.敞口限额 
B.久期 
C.情景模拟 
D.缺口

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本题答案：D
本题解析：考点：资产负债管理

97、不定项选择  

DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.2 2%；网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.0.25 
B.0.50 
C.0.55 
D.0.75

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本题答案：B
本题解析：5/10=0.5
考点:证券发行与承销业务

98、单项选择题  如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%

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本题答案：C
本题解析：名义收益率为债券的票面收益与面额的比率，则本题中名义收益率=8÷100=8%。选C。

99、单项选择题  信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）。

A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率

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本题答案：D
本题解析：信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。选D。

100、单项选择题  目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）。

A.单一银行制度 
B.分支银行制度 
C.持股公司制度 
D.连锁银行制度

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本题答案：B
本题解析：考点: 商业银行组织制度