1、单项选择题  

北方牧场股份有限公司以饲郑养奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利0.5元。南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份。

A.要约收购 
B.资产收购 
C.MBO 
D.股份回购 

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本题答案：C
本题解析：考点： 并购业务

2、单项选择题  如果某公司的股票β系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是（）。

A.2.8% 
B.5.6% 
C.7.6% 
D.8.4%

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本题答案：C
本题解析：考点: 股票预期收益率

3、单项选择题  

2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。

A.12.28%
B.3.51%
C.1.75%
D.0.88%

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本题答案：B
本题解析：考点： 银行业金融监管内容、方法

4、单项选择题  新股发行方式中，（）的显著特征是价格由需求方决定。

A.询价方式
B.固定价格方式
C.竞价方式
D.混合方式

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本题答案：C
本题解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见，竞价方式的显著特征就是价格由需求方决定。选C。

5、多项选择题  下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有（）。

A.缺口分析 
B.情景模拟 
C.流动性压力测试 
D.久期分析 
E.外汇敞口与敏感性分析

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本题答案：B, C
本题解析：考点:资产负债管理

6、单项选择题  商业银行采用的货款五级分类法，属于信用风险的（）管理。

A.机制 
B.事前 
C.事中 
D.事后

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本题答案：C
本题解析：考点： 金融风险管理

7、单 91ExAm.org项选择题  假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是（）。

A.9% 
B.10% 
C.11% 
D.20%

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本题答案：B
本题解析：（9%+11%）/2=10%
考点 ：预期理论

8、单项选择题  在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。

A.关注贷款、可疑贷款、次级贷款 
B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款 
C.关注贷款、可疑贷款、损失贷款 
D.关注贷款、次级贷款、损失贷款

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本题答案：B
本题解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。
考点:银行业金融监管内容、方法

9、多项选择题  存款创造的两个前提条件是（）。

A.法定存款准备金制度
B.部分准备金制度
C.货币创造
D.非现金结算制度
E.超额准备金制度

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本题答案：B, D
本题解析：存款创造倍数基于两个假设：一是在部分准备金制度，如果是全额准备金，商业银行就没有可贷放的资金，存款创造就无法进行;二是非现金结算制度，如果商业银行与储户之间实行全额现金结算，存款创造也就无法进行。选BD。

10、单项选择题  世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。

A.金融监管机构 
B.契约性金融机构 
C.存款性金融机构 
D.开发性金融机构

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本题答案：D
本题解析：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构 。
考点：金融机构体系的构成

11、单项选择题  美国采用了（）的巾央银行制度。

A.一元式中央银行
B.二元式中央银行制度
C.跨国的中央银行制度
D.准中央银行制度

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本题答案：A
本题解析：二元式中央银行制度又称为二元复合式的枣央银行制度，就是一个国家建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金黼控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系。一般粢说，地方级中央银行是按照当地经济特点、特定的法规和历史条件而设立，他们要受到中央级中央银行的监督与指导，但他们与中央级中央银行并非一般意义上的总分待关系，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性，中央级中央银行和地方级中央银行是按照法律规定分别行使其职能。二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美国、德国等。选A。

12、单项选择题  

从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨303%和5.4%。为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年民居民消费价格指数同比上涨2.6%。

A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
C.提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

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本题答案：A
本题解析：考点： 我国通货膨胀治理

13、单项选择题  

从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨303%和5.4%。为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年民居民消费价格指数同比上涨2.6%。

A.爬行式 
B.温和式 
C.奔腾式 
D.恶性

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本题答案：B
本题解析：考点： 通货膨胀类型

14、单项选择题  在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是（）。

A.BP曲线 
B.J曲线 
C.ＩＳ曲线 
D.ＬＭ曲线

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本题答案：D
本题解析：考点: ＬＭ曲线

15、多项选择题  关于我国债券市场现状的描述，正确的有（）。

A.债券市场的主体是银行间债券市场 
B.债券市场以人民币债券为主 
C.债券市场的主体是交易所债券市场 
D.上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易 
E.外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易 

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：考点： 资本市场

16、多项选择题  在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（）。

A.提高法定存款准备金率 
B.提高再贴现率 
C.公开市场买卖业务 
D.减少储蓄存款 
E.直接提高利率

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：考点： 紧缩性货币政策

17、不定项选择  

2014年6月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元。2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。

A.14 
B.7 
C.10 
D.21

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本题答案：B
本题解析：常识题
考点:资本管理

18、单项选择题  下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。

A.监管主体的盈利性 
B.监管主体的自律性 
C.监管主体的独立性 
D.监管主体的合规性

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本题答案：C
本题解析：考查金融监管的基本原则。
考点:金融监管的含义与原则

19、不定项选择  

我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：
（1）为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；
（2）被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；
（3）被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

A.信用风险 
B.利率风险 
C.汇率风险 
D.投资风险

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本题答案：B, C
本题解析：考查金融风险。
考点:金融风险概念

20、单项选择题  某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币Mo余额为5.8万亿元，金融机构超额准备金为2.2万亿元，则法定准备金为（）万亿元。

A.3.6 
B.19.5 
C.21.7 
D.25.3

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本题答案：B
本题解析：基础货币=流通中的现金+准备金=流通中的现金+法定存款准备金+超额准备金。
考点:货币供给过程

21、多项选择题  下列说法中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。

A.直接性
B.可控性
C.可测性
D.相关性
E.外生性

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本题答案：B, C, D
本题解析：理想的货币政策中介目标应符合以下几个要求：必须具有内生性，即必须是反映货币均衡状况或均衡水平的内生变量;必须具有传递的直接性，即它的形成或变动，直接对宏观经济的主要变量，如经济增长率、物价总水平等发生作用;必须具有可控性，即货币当局通过调控工具，能够对其作量的控制或调整;必须具有可测性，即它必须是可计量的因素，并且在金融部门的有关统计资料中，其数量能够及时反映出来。除内生性为货币政策中介变量的内涵要求外，一般将其概括为：可测性、可控性、相关性。选BCD。

22、多项选择题  

2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。

A.不良贷款率高于监管指标要求 
B.不良贷款率低于监管指标要求 
C.贷款拨备率高于监管指标要求 
D.贷款拨备率低于监管指标要求

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本题答案：A, C
本题解析：考点： 银行业金融监管内容、方法

23、单项选择题  我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是（）。

A.流通中的现金
B.国内信贷
C.单位定期存款
D.单位活期存款

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本题答案：B
本题解析：货币概览巾的资产方包括国外资产(净)和国内信贷，其中国内信贷包括贷款和财政借款(净)。选B。

24、单项选择题  假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为（）。

A.4.00 
B.4.12 
C.5.00 
D.20.00

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本题答案：A
本题解析：存款乘数=1/（20%+2%+3%）=4
考点:存款乘数计算

25、单项选择题  商业银行的存款准备金加流通中的现金等于（）。

A.基础货币
B.库存现金
C.法定存款准备金
D.超额准备金

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本题答案：A
本题解析：基础货币是非银行公众持有的通货与银行的存款准备金之和。选A。

26、单项选择题  目前我国证券发行的审核制度是（）。

A.审批制 
B.注册制 
C.额度制 
D.核准制

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本题答案：D
本题解析：考点：证券发行监管

27、单项选择题  剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为（）。

A.现金交易说 
B.现金余额说 
C.国际借贷说 
D.流动性偏好说

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本题答案：B
本题解析：考点: 剑桥方程式

28、单项选择题  （）是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。

A.F股
B.H股
C.B股
D.A股

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本题答案：D
本题解析：本题考查A股的概念。A股是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。所以，答案为D。

29、单项选择题  下列有关金融工具的性质中，说法正确的是（）。

A.期限性与收益性成正比
B.期限性与风险性成反比
C.期限性与流动性成正比
D.流动性与收益性成正比

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本题答案：A
本题解析：金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比.BCD错误。选A。

30、单项选择题  2011年9月，某不锈钢制品有限公司董事长失踪，欠银行贷款5亿多元未还。这种情形对于该公司的债权银行而言，属于该银行的（）。

A.流动性风险 
B.操作风险 
C.法律风险 
D.信用风险

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本题答案：D
本题解析：广义的信用风险：交易对方所有背信弃义、违反约定的风险；狭义的信用风险：交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。狭义信用风险的最大承受者是商业银行。
考点:金融风险概念

31、单项选择题  根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是（）。

A.证券投资基金管理公司和证券公司 
B.金融租赁公司和商业银行 
C.财务公司和保险机构投资者 
D.信托投资公司和合格境外机构投资者 

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本题答案：B
本题解析：考点: 股份有限公司首次公开发行股票询价对象

32、多项选择题  通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有（）。

A.中央银行有较高的独立性 
B.货币政策有高度透明度 
C.经济总量较大 
D.市场化的利率机制 
E.实行浮动汇率制 

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：考点： 通货膨胀目标制

33、单项选择题  涡轮工作叶片前缘和后缘较薄，中间较厚的是：（）.

A.反力式涡轮叶片
B.冲击式涡轮叶片
C.冲击-反力式
D.自由涡轮叶片

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

34、多项选择题  以下（）是今后商业银行中间业务的发展重点。

A.不断提升中间业务的金融创新能力
B.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平
C.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系
D.注重人才培养，提高专业人员素质
E.逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。选ABCD。

35、多项选择题  根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括（）。

A.弱式有效市场 
B.半弱式有效市场 
C.半强式有效市场 
D.强式有效市场 
E.超强式有效市场

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本题答案：A, C, D
本题解析：有效市场的类型包括弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场。
考点:资产定价理论

36、单项选择题  在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是（）。

A.松的财政政策 
B.松的货币政策 
C.本币贬值 
D.刺激进口

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本题答案：C
本题解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。
考点:国际收支均衡与不均衡

37、不定项选择  

我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：
（1）为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；
（2）被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；
（3）被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

A.进行远期外汇交易 
B.进行利率期货交易 
C.进行货币期货交易 
D.进行利率期权交易

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本题答案：A, C
本题解析：考查金融风险管理。
考点:金融风险概念

38、单项选择题  凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（）。

A.利率水平
B.价格水平
C.收入水平
D.预期水平

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本题答案：C
本题解析：本题考查凯恩斯的流动性偏好理论。凯恩斯认为，货币需求取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的货币需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。所以，答案为C。

39、单项选择题  公开市场业务作为中央银行一般牲货币政策工具之一，缺点在于（）。

A.缺乏主动权
B.缺乏弹性
C.从实施到影响最终目标，时滞较长
D.无法进行逆向操作

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本题答案：C
本题解析：公开市场业务的主动权在中央银行，富有弹性，可以对货币进行微调，中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，不足是从实施到影响最终目标，时滞较长。选C。

40、单项选择题  甲机构在交易市场上按照每份10元的价格来源:91考试 网，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。根据上述资料，回答下列问题。 我国回购交易有关期限规定不能超过（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

41、不定项选择  

DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%；网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.主承销商 
B.经纪商 
C.交易商 
D.做市商

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本题答案：A
本题解析：常识题
考点:证券发行与承销业务

42、单项选择题  如果一个国家发生（），则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化。

A.金融T工具创新
B.金融制度创新
C.金融业务创新
D.金融政策创新

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本题答案：B
本题解析：如果一个圈家发生金融制度创新，则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化。选B。

43、单项选择题  信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）。

A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率

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本题答案：D
本题解析：信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。选D。

44、多项选择题  下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是（）。

A.道义劝告
B.贷款限额
C.利率限制
D.流动性比率
E.窗口指导

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本题答案：B, C, D
本题解析：本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策工具包括：贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。选项A道义劝告、选项E窗口指导都属于间接信用控制的货币政策工具。所以，答案为BCD。

45、单项选择题  如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是（）。

A.看跌期权的卖方
B.看涨期权的卖方
C.看跌期权的买方
D.看涨期权的买方

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本题答案：D
本题解析：本题考查金融期权的相关知识。看涨期权的买方有权在某一确定时间或确定的时间内，以确定的价格购买相关资产。

46、多项选择题  下列市场中，属于货币市场的有（）。

A.国库券市场 
B.交易所债券市场 
C.回购协议市场 
D.商业票据市场 
E.银行承兑汇票市场

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本题答案：C, D, E
本题解析：考点： 货币市场

47、不定项选择  

我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：
（1）为了补充 并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款；
（2）被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口；
（3）被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

A.进行缺口管理 
B.分散投资 
C.进行“5C”分析 
D.购买股票型投资基金

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本题答案：B, D
本题解析：考查金融风险管理。
考点 :金融风险概念

48、多项选择题  绝对估值法主要有（）。

A.P/E（市盈率）倍数估值法
B.P/B（市净率）倍数估值法
C.EV/EBIT（企业价值与利息、所得税前收益）倍数估值法
D.DCF模型（折现现金流模型）
E.DDM模型（股利折现模型）

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本题答案：D, E
本题解析：本题考查绝对估值法。绝对估值法包括：DDM模型（DividendDiscountModel，股利折现模型）、DCF模型（DiscountCashFlow，折现现金流模型）。所以，答案为DE。

49、单项选择题  下列事项中，属于会计估计变更的是（）。

A.股份支付中权益工具的公允价值确定方法的变更
B.企业外购的房屋建筑物不再一律确定为固定资产，而是对支付的价款按照合理的方法在土地和地上建筑物之间进行分配，分别确定无形资产和固定资产
C.坏账损失的核算方法由直接转销法改为备抵法
D.对闲置固定资产由不提折旧改为计提折旧并计入当期损益

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本题答案：A
本题解析：选项B、C、D属于会计政策变更

50、单项选择题  根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8% 
B.6% 
C.5% 
D.2.5%

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本题答案：C
本题解析：考点： 巴塞尔协议

51、单项选择题  客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借人的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（）。

A.融资
B.融券
C.买空
D.交割

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本题答案：B
本题解析：融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。

52、单项选择题  “绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市坊中新上市的股票（）。

A.市场价低于发行价
B.市场价高于发行价
C.收盘价低于开盘价
D.收盘价高于开盘价

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本题答案：B
本题解析：本题考查“绿鞋期权”的相关知识。绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者;若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金从集中竞价交易市场价购进发行人股票，再配售给投资者。

53、单项选择题  一个国家的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换则该国实现了（）。

A.经常项目可兑换
B.资本项目可兑换
C.贸易项目可兑换
D.完全可兑换

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本题答案：D
本题解析：完全可兑换是指一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。选D。

54、单项选择题  在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节信贷结构的政策工具是（）。

A.存款准备金政策
B.再贴现政策
C.公开市场业务
D.优惠利率政策

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本题答案：B
本题解析：再贴现作用于经济的途径中包括：
①借款成本效果。即中央银行提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本，从而影响基础货币投放量，进而影响货币供应量和其他经济变量。
②结构调节效果。
中央银行不仅可用再贴现影响货币总量，还可用区别对待的再贴现政策影响信贷结构，贯彻产业政策。一是规定再贴现票据的种类，以支持或限制不同用途的信贷，促进经济“短线”部门发展，抑制经济“长线”部门扩张;二是按国家产业政策对不同类的再贴现票据制定差别再贴现率，以影响各类再贴现的数额，使货币供给结构符合中央银行的政策意图。选B。

55、单项选择题  我国的上海银行间同业拆放利率（shibor）是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算数平均利率，其确定依据是报价行（）。

A.报出的回购协议利率 
B.持有的国库券收益率 
C.报出的人民币同业拆出利率 
D.报出的外币存款利率

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本题答案：C
本题解析：考点: 上海银行间同业拆放利率

56、多项选择题  下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（）。

A.利用评级机构的信用评级结果 
B.转让债权 
C.进行“5C”分析 
D.行使抵押权 
E.进行“3C”分析

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本题答案：A, C, E
本题解析：考查商业银行对信用风险管理的方法。
考点:金融风险管理

57、多项选择题  

我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。

A.进行持续期管理
B.对借款人进行信用的“5C”“3C”分析
C.建立审贷分离机制
D.保持负债的流动性

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本题答案：B, C
本题解析：信用风险的管理包括机制管理和过程管理。
过程管理就是针对信用由提供到收同的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。对商业银行而言，主要有以下三个方面：事前管理、事中管理和事后管理。
事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。在此阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，决策的核心是贷与不贷、以什么利率水平贷。要分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。“5C”“3C”分析主要围绕两个方面，即借款人的还款意愿和还款能力。
“5C”分析是分析借款人的Capacity、Capital、Character、Collateral和Conditions，即偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。“3C”分析是分析借款人的Cash、Control和Continuity，即现金流、管理和事业的连续性。选BC。

58、单项选择题  假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是（）。

A.5.0 
B.6.7 
C.10 
D.20

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本题答案：A
本题解析：考点: 存款乘数计算

59、单项选择题  凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、预防动机和投机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于（）水平。

A.利率 
B.收入 
C.物价 
D.边际消费

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本题答案：A
本题解析：由投机动机决定的货币需求主要取决于利率水平。
考点:货币需求理论

60、单项选择题  中央银行是银行的银行，是指中央银行（）。

A.当商业银行与其他金融机构的最后贷款人 
B.监管商业银行与其他金融机构 
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量 
D.政府提供贷款

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本题答案：A
本题解析：中央银行是银行的银行，是指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。
考点:中央银行性质与职能

61、多项选择题  以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。 关于首次公开发行股票的网下发行和网上发行，下列说法不正确的是（）。

A.首次公开发行股票，网下发行与网上发行要分别进行
B.证券承销商对询价对象销售股票的方式是网下发行
C.首次公开发行股票，参与申购的网下投资者要全额缴付申购资金，而网上投资者可以分期缴付申购资金
D.首次公开发行股票网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发行人和主承销商要将网下发行部分向网上回拨

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

62、多项选择题  金融工程的基本分析方法包括（）。

A.简单加权平均法
B.积木分析法
C.套利定价法
D.风险中性定价法
E.状态价格定价技术

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：本题考查金融工程的基本分析方法。金融工程的基本分析方法包括：积木分析法、套利定价法、风险中性定价法以及状态价格定价技术。

63、多项选择题  下列属于积极的供给政策的是（）。

A.减少政府支出
B.减税
C.消减社会福利开支
D.适当增加货币供给
E.精简规章制度

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包括BCDE四个方面。选BCDE。

64、单项选择题  关节炎较难根治，常常反复发作，与湿邪的何种性质有关（）。

A、湿性重浊
B、湿为阴邪
C、湿性粘滞
D、湿性类水
E、湿性趋下

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

65、多项选择题  

我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。

A.进行远期外汇交易
B.进行货币期货交易
C.进行利率衍生产品交易
D.进行缺口管理

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本题答案：C, D
本题解析：利率风险的管理方法主要有：①选择有利的利率;②调整借贷期限;③缺口管理，即商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债，并计算出利率敏感性资产减去利率敏感性负债后的缺口，在预测到利率上升或下降时，将缺口调为正值或负值，以提高或稳定银行的净利息收益;④久期管理，即商业银行分别计算和预测出利率性资产和利率性负债的久期，再计算出利率性资产的久期减去利率性负债的久期后的久期缺口，当利率上升或下降时，将久期缺口调为负值或正值，以增加或稳定银行净值;⑤利用利率衍生产品交易，即通过做利率期货交易或利率期权交易进行套期保值，通过做利率互换交易把不利于自己的固定利率或浮动利率转换为对自己有利的浮动利率或固定利率，通过做远期利率协议提前锁定自己的借款利率水平，通过做利率上限、利率下限和利率上下限锁定借方最高成本、贷方最低收益和借贷最高成本与最低收益的区间。选CD。

66、单项选择题  “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。

A.需求拉上型 
B.预期性 
C.结构型 
D.成本推进型 

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本题答案：A
本题解析：考点: 通货膨胀类型

67、单项选择题  

弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息。
下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是（）。

A.成交量 
B.财务信息 
C.内幕信息 
D.公司管理状况

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本题答案：A
本题解析：考点：资产定价理论

68、多项选择题  下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上 
B.成本推进 
C.供求混合作用 
D.经济结构变化 
E.流动性陷阱

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：考查通货膨胀成因。
考点:通货膨胀成因

69、单项选择题  绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者,则是因为当时市场中新上市的股票（）。

A.市场价低于发行价 
B.市场价高于发行价 
C.收盘价低于开盘价 
D.收盘价高于开盘价 

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本题答案：B
本题解析：考点: 绿鞋期权

70、多项选择题  作为资本市场的直接金融机构，投资银行有（）基本功能。

A.媒介资金供求
B.构造证券市场
C.优化资源配置
D.促进产业集中
E.促进信息交流

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置和促进产业集中。选ABCD。

71、单项选择题  2014年5月22日，国内著名电商京东正式在纳斯达克市场挂牌交易，其股票发行是（）。

A.首次公开发行 
B.股权再融资 
C.定向非公开发行 
D.定向募集

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本题答案：A
本题解析：首次公开发行是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。
考点：证券发行与承销业务

72、多项选择题  积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有（）。

A.货币当局本身的外汇管理转型 
B.将外汇储备转交给商业银行管理 
C.将外汇储备转交给投资银行管理 
D.国家成立专门的投资公司来管理 
E.扩大对主权债务的投资

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本题答案：A, D
本题解析：考点： 外汇储备的管理模式

73、单项选择题  我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种（）管理模式。

A.最优的外汇储备总量 
B.国际通行的外汇储备结构 
C.积极的外汇储备 
D.传统的外汇储备

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本题答案：C
本题解析：积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：
①货币当局本身的外汇管理转型；
②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。
考点:国际储备管理

74、单项选择题  在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会

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本题答案：C
本题解析：中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券斯货市扬的有关法律、法规;制定证券期货市场的有关规章制度。选C。

75、不定项选择  

2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。

A.正回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为 
B.逆回购指卖出有价证券，并约定在未来特点日期买回有价证券的行为 
C.正回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为 
D.逆回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为

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本题答案：A, D
本题解析：常识题
考点:我国货币政策

76、单项选择题  在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的（）。

A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

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本题答案：A
本题解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者。选A。

77、多项选择题  近年来，我国的国际收支持续出现顺差。为了缓解这一趋势，我国可以采用的调节政策有（）。

A.紧的财政政策 
B.松的货币政策 
C.允许人民币升值 
D.放宽企业对外直接投资的外汇管制 
E.鼓励高附来源:91考试网 www.91eXam.org加值的外商直接投资流入

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本题答案：B, C, D
本题解析：常识题
考点:国际收支均衡与不均衡

78、单项选择题  根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。

A.5% 
B.6% 
C.7% 
D.8%

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本题答案：A
本题解析：我国商业银行一级资本充足率的最低要求是5%。
考点：资本管理

79、单项选择题  在金融市场的主体中，最活跃的交易者是（）。

A.家庭
B.企业
C.政府
D.金融机构

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本题答案：D
本题解析：在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。选D。

80、单项选择题  在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价

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本题答案：C
本题解析：在金本位制度下，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。选C。

81、单项选择题  我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及（）。

A.公众存款
B.政府出资
C.发行债券
D.捐赠资金

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本题答案：D
本题解析：考点: 小额贷款公司

82、单项选择题  为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内（）。

A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额 
B.实体经济从金融体系获得的信贷总额 
C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额 
D.金融体系从实际经济获得的全部资金总额

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本题答案：A
本题解析：考点: 社会融资总规模

83、单项选择题  超抗原引起自身免疫性疾病的机制是（）

A.隐蔽抗原的释放
B.自身抗原的改变
C.交叉抗原的存在
D.多克隆激活自身反应性T、B淋巴细胞
E.分子模拟

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

84、不定项选择  

某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。

A.宏观经济形势变动风险 
B.国家经济政策变动风险 
C.财务风险 
D.经营风险

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本题答案：A, B
本题解析：常识题
考点:资产定价理论

85、单项选择题  近几年央行多次卜调存款准备金比率，对于这一政策理解正确的是（）。

A.减少基础货币，从而增加货币供给量
B.使货币乘数变小，从而降低货币供给量
C.属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的
D.目标是抑制通货紧缩

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本题答案：B
本题解析：中央银行上调存款准备金比率，是货币政策的一种，其目的是为了抑制通货膨胀，它能够使货币乘数变小，从而降低货币供给量。选B。

86、单项选择题  我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是（）。

A.QFII 
B.RQFII 
C.QDII 
D.CDS

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本题答案：C
本题解析：QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换，资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
考点:我国金融市场及其发展

87、单项选择题  下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（）。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的
B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.买方和卖方的损失都是有限的

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本题答案：C
本题解析：金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握。从金融期权的买方来看，如果买人看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，或买人看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则根据上涨下跌幅度和买进数量有无限获利机会，而可能承担的损失以期权费为上限。从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然上涨，则蒙受资本损失;如果卖出看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然下跌，则蒙受资本损失，卖方的损失无上限。选C。

88、单项选择题  如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资的终值为（）元。

A.1026.93
B.1080.00
C.1082.43
D.1360.49

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本题答案：C
本题解析：考点: 复利的计算

89、多项选择题  近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有（）。

A.调节国际收支顺差 
B.实行藏汇于民 
C.增加外汇占款 
D.储备货币多元化 
E.构建积极的外汇储备管理模式

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本题答案：A, D, E
本题解析：考点:我国国际储备及管理

90、多项选择题  我国参与同业拆借市场的金融机构有（）。

A.证券公司 
B.商业银行 
C.证券登记结算公司 
D.信托公司 
E.财务公司

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：我国参与同业拆借市场的金融机构有商业银行、证券公司、信托公司、财务公司
考点:我国货币市场

91、单项选择题  关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是（）。

A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件 
B.货币政策对治理通货紧缩无能为力 
C.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量 
D.反对政府干预

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本题答案：B
本题解析：考点: 通货紧缩治理

92、多项选择题  

假设甲、乙公司都想借入5年期的1000万美元借款，甲公司想借入与6个月期相关的浮动利率借款，乙公司想借入固定利率借款。但两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同：

请根据以上资料回答下列问题：

A.互换的期限通常在2年以上
B.利率互换通常能够降低双方的融资成本
C.通常双方既交换利息差，也交换本金
D.其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

93、单项选择题  凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和（）。

A.股票
B.债券
C.存款
D.不动产

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本题答案：B
本题解析：凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为货币与债券，认为货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产，把人们持有货币的三个动机划分为两类需求。选B。

94、单项选择题  金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是（）。

A.计划调控与行政调控
B.计划调控与政策调控
C.行政调控与法律调控
D.政策调控与法律调控

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本题答案：D
本题解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。选D。

95、单项选择题  关于投资组合风险的说法，不正确的是（）。

A.当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险
B.投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险
C.公司特有风险是可分散风险
D.市场风险是不可分散风险

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本题答案：A
本题解析：本题考查资本资产定价理论中投资组合风险的相关知识。资本资产定价理论认为，资产风险分为系统风险和非系统风险。其中，系统风险在市场上永远存在，不可能通过资产组合消除。所以，A说法有误，答案为A。

96、单项选择题  在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。

A.企业
B.家庭
C.政府
D.金融机构

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本题答案：B
本题解析：本题考查金融市场主体的相关知识。家庭是金融市场上主要的资金供应者。

97、单项选择题  如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（）。

A.1% 
B.4% 
C.5% 
D.6%

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本题答案：D
本题解析：考点: 持有期收益率

98、单项选择题  目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）。

A.单一银行制度 
B.分支银行制度 
C.持股公司制度 
D.连锁银行制度

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本题答案：B
本题解析：考点: 商业银行组织制度

99、多项选择题  下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D.资源在各部门之间的配置严重失衡
E.汇率变动引起原材料成本上升

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本题答案：A, C, E
本题解析：本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：（1）在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。（2）垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。（3）汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。所以，答案为ACE。

100、单项选择题  假设签订一笔远期利率协议，协议利率为3%，参考利率LIBOR为2%，名义本金1000美元，协议天数为180天，年基准天数为360天。则该笔交易的交割额为（）美元。

A.2.8765
B.3.5463
C.4.9261
D.5.6732

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本题答案：C
本题解析：暂无解析