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理财规划师基础知识：理财规划基础试题预测（考试必看）
2017-10-06 02:58:16 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的（）阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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2、单项选择题  老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括（）。

A.财产传承规划
B.现金规划
C.投资规划
D.风险管理规划


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3、单项选择题  理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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4、单项选择题  小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.完备的风险保障


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5、单项选择题  理财规划师要做到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了（）原则。

A.个人诚信
B.客观公正
C.勤勉谨慎
D.专业尽责


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6、单项选择题  财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。

A.努力工作
B.主动投资
C.被动投资
D.被动工作


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7、判断题  理财规划师的服务是一次性完成的。（）


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8、单项选择题  下列不属于谨慎性原则的是（）。

A.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
B.忠于职守
C.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
D.提供的投资方案要保守


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9、单项选择题  退休规划的工具不包括（）。

A.社会养老保险
B.企业年金
C.商业养老保险
D.企业分红


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10、判断题  教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。（）


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11、判断题  优先股属于固定收益证券。（）


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12、判断题  理财规划能否达到预期的财务目标，与时间长短有很大关系。（）


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13、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需要遵循（）。

A.客观公正原则
B.勤勉谨慎原则
C.专业尽责原则
D.正直诚信原则


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14、判断题  退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。（）


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15、单项选择题  下列（）不是家庭消费支出规划的主要内容。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡与个人信贷消费规划
D.奢侈品消费规划


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16、单项选择题  下列对职业道德描述正确的是（）。

A.从业人员所应恪守的道德标准
B.具有强制约束力
C.通过行业自律机制确立的
D.依靠自觉和集体约束


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17、判断题  共同基金就是公募基金。（）


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18、多项选择题  富裕银行的VIP客户可以享受（）优惠。

A.较高的信用额度
B.优惠消费折扣
C.银行卡免年费
D.汇款少收手续费
E.理财窗口优先办理业务


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19、多项选择题  下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划


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20、判断题  当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）


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21、单项选择题  （）是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。

A.爱德蒙得洛希尔银行
B.花旗银行
C.渣打银行
D.瑞士友邦银行


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22、判断题  《史记》蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。（）


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23、多项选择题  处于退休前期的家庭主要的理财需求是（）。

A.提高资产收益的稳定性
B.养老金储备
C.增加收入
D.风险保障
E.财产传承


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24、判断题  个人理财目标的首要目的是使个人财务状况稳健合理。（）


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25、判断题  理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。（）


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26、单项选择题  20世纪30年代的美国反映的是理财规划的（）阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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27、多项选择题  以下关于科学的理财，正确的说法是（）。

A.理财规划的根据是生命周期理论
B.依据是个人或家庭的财务及非财务状况
C.运用科学的、规范的方法
D.制定的是某一方面或一系列相互协调的规划方案
E.最终目标是实现财务安全


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28、判断题  理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）


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29、单项选择题  非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。

A.取消其理财规划师资格
B.终身不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试
D.罚款


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30、单项选择题  家庭与事业成长期的需求分析不包括（）。

A.增加收入
B.风险保障
C.储蓄和投资
D.财产传承


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31、单项选择题  租赁房屋一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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32、单项选择题  专业尽责原则的具体规范不包括（）。

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象


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33、单项选择题  理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为"卡奴"，这反映了理财规划（）的原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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34、单项选择题  理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

A.进攻型
B.攻守兼备型
C.防守型
D.稳健型


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35、判断题  一般认为我国以家庭或个人致富为基本目标的占代私人理财思想萌芽于战国时期。（）


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36、判断题  理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。（）


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37、单项选择题  （）时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期


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38、多项选择题  理财规划的原则包括（）。

A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障规划
D.风险管理优于追求收益
E.消费、投资与收入相匹配


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39、单项选择题  下列（）不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。

A.财产传承
B.享受贷款等业务的优先办理和审批权
C.家庭股权管理
D.财产保护与分配


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40、单项选择题  以下属于客户非财务信息的是（）。

A.社会保障情况
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.工资、薪金


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41、多项选择题  单身期的理财目标是（）。

A.租赁房屋
B.满足日常支出
C.偿还教育贷款
D.小额投资积累经验
E.储蓄


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42、单项选择题  下列（）不是理财规划业务经历的发展阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期


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43、单项选择题  实物黄金投资的优点是（）。

A.兑现容易
B.交易对象直观
C.交易成本低
D.交割方便


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44、多项选择题  衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。

A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险


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45、单项选择题  下面对股票描述错误的是（）。

A.代表股份资本所有权的证书
B.本身有价值
C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本
D.只能通过证券市场将股票转让或出售


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46、判断题  中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。（）


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47、单项选择题  若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由


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48、单项选择题  小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了（）的理财规划目标。 来源:91考试网 www.91eXam.org

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.安享晚年
D.积累财富


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49 、单项选择题  现金规划的核心是（）。

A.保持资金的流动性，以防止投资风险
B.管理好现金，做好财务管理
C.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定
D.开源节流


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50、单项选择题  对于时下社会上流行的"月光族"来说，最需要进行的是（）。

A.消费支出规划
B.现金规划
C.风险管理与保险规划
D.投资规划


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51、多项选择题  理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.负债比率
E.流动性比率


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52、单项选择题  家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（）。

A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.视家庭其他成员而定


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53、判断题  理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。（）


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54、单项选择题  第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是（）。

A.爱德蒙得洛希尔银行
B.花旗银行
C.渣打银行
D.瑞士友邦银行


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55、多项选择题  专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象


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56、单项选择题  理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是（）。

A.职业道德准则和文化素养
B.职业道德准则和执业纪律规范
C.文化素养和执业纪律规范
D.职业道德准则和服务规范


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57、单项选择题  持续理财服务不包括（）。

A.定期对理财方案进行评估
B.不定期的信息服务
C.方案调整
D.收集、整理和分析客户的现行财务状况


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58、单项选择题  小额投资积累经验一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期


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59、单项选择题  在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有（）。

A.运用语言沟通技巧
B.懂得运用各种非语言的沟通技巧
C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺


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60、判断题  现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。（）


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61、多项选择题  理财规划中需防范的个人风险包括（）。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业


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62、判断题  生命周期理论是整个理财规划的基础。（）


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63、判断题  对于客户家族的亲友出现生活问题的支援属于日常生活覆盖准备的包含内容。（）


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64、单项选择题  以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
B.理财规划强调个性化
C.理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划
D.理财规划通常由专业人士提供


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65、单项选择题  对共同基金描述错误的是（）。

A.具有集合理财的特点
B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点
C.投资起点低、比较适合大众投资者
D.通过非公开募集资金的方式发行


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66、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是（）。

A.正直诚信原则
B.客观公正原则
C.勤勉谨慎原则
D.专业尽责原则


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67、单项选择题  以下哪项属于客户的财务信息？（）

A.客户子女情况
B.客户收入情况
C.客户理财目标
D.客户理财需求


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68、单项选择题  下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是（）。

A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.负债越少越好


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69、单项选择题  小张平时生活很节俭，他将节省下来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富


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70、单项选择题  在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（）。

A.刑事法律责任
B.行政法律责任
C.民事法律责任
D.行业自律机构的制裁


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71、单项选择题  下列（）不属于个人金融服务体系的层次。

A.普通理财
B.大众理财
C.贵宾理财
D.财富管理


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72、单项选择题  理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？（）

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务


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73、单项选择题  退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为（）左右。

A.1～3年
B.3～5年
C.5~10年
D.10~15年


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7 91ExaM.org4、多项选择题  对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有（）。

A.子女教育规划
B.风险管理规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.财产传承规划


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75、多项选择题  关于理财规划的定义，以下说法正确的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务
B.理财规划强调个性化
C.理财规划经常以短期规划方案的形式表现
D.理财规划是一项长期规划
E.理财规划通常由专业人士提供


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76、判断题  理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。（）


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77、单项选择题  下列哪项不属于固定收益证券的范畴？（）

A.中央银行票据
B.结构化产品
C.优先股
D.普通股


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78、单项选择题  执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为（）。

A.暂停执业或罚款
B.警告
C.吊销执照
D.追究刑事责任


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79、多项选择题  黄金投资一般分为（）。

A.实物黄金投资
B.电子黄金来源:91考试网 91exam.org投资
C.黄金期货投资
D.纸黄金投资
E.黄金期权投资


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80、判断题  青年期、中年期是进行理财规划最重要的两个时期。（）


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81、判断题  股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。（）


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82、判断题  对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）


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83、单项选择题  理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担（）。

A.侵权责任
B.违约责任
C.刑事法律责任
D.停业整顿


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84、单项选择题  （）不是退休期要主要考虑的。

A.保障财务安全
B.遗嘱
C.风险保障
D.建立信托


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85、多项选择题  单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入


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86、单项选择题  财富管理服务的核心内容是（）。

A.家族股权管理
B.私人服务
C.财产保护、积累和传承
D.利润最大化


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87、多项选择题  信托在投资领域的具体表现形式有（）。

A.共同基金
B.对冲基金
C.黄金投资
D.私募股权基金
E.外汇投资


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88、判断题  个人理财目标的首要目的是个人价值最大化。（）


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89、判断题  理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值，控制风险。（）


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90、多项选择题  理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有（）。

A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背


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91、多项选择题  理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（）等。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.即付比率
E.流动性比率


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92、多项选择题  如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业
E.罚款


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93、单项选择题  小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配


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94、单项选择题  按照《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括（）。

A.正直诚信原则
B.方案确保客户获利原则
C.勤勉谨慎原则
D.团队合作原则


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95、单项选择题  理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩，这反映了职业道德中的（）原则。


A.个人诚信
B.客观公正
C.勤勉谨慎
D.专业尽责


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96、判断题  对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。（）


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97、多项选择题  理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括（）。

A.特许人寿理财师
B.特许理财顾问师
C.注册理财规划师
D.独立财务顾问师
E.经济规划师


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98、多项选择题  衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？（）

A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.是否有适当的住房
E.是否购买了适当的财产和人身保险


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99、判断题  为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）


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100、单项选择题  理财规划师职业操守的核心原则是（）。

A.个人诚信
B.具有合作精神
C.客观公正
D.严守秘密


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