1、多项选择题  下列关于商业银行风险管理流程的表述不正确的有()。

A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求
B.压力测试法属于商业银行可以采取的风险计量方法
C.风险控制随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果
D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施
E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法、失误树分析法等

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本题答案：C, E
本题解析：风险监测随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果，所以C项错误;常用的风险识别的方法有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法，所以E项不正确。

2、判断题  风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

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本题答案：错
本题解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

3、多项选择题  下列关于商业银行风险管理信息系统的理解正确的有()。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点
B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据
C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作
D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”
E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确;
风险管理信息系统不能制约数据的特性，所以E项错误;风险管理信息系统商业银行核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。

4、单项选择题  内部控制是对风险进行()的动态过程和机制。

A.事前控制、事中防范、事后监督和纠正
B.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
C.事前监督和纠正、事中控制、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

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本题答案：B
本题解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

5、多项选择题  关于商业银行公司治理的理解正确的有()。

A.其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
B.商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排
C.公司治理与董事会和高级管理层商业银行业务无关
D.良好的公司治理能够激励董事会和高管层追求符合商业银行和股东利益的目标
E.我国的商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：商业银行公司治理核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以A项正确;
商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排，所以B项正确;
公司治理涉及董事会和高级管理层商业银行业务及各项事务的方式，所以C项错误;
良好的公司治理能够激励董事会和高管层追求符合商业银行和股东利益的目标，所以D项正确;
商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度属于我国商业银行的主要内容之一，所以E项正确。

6、判断题  商业银行内部控制的监督、评价部门在工作中必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

7、判断题  内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。()

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本题答案：错
本题解析：内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

8、单项选择题  关于风险识别/分析，下列说法不正确的是()。

A.风险识别包括感知风险和分析风险
B.制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法
C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律
D.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求

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本题答案：C
本题解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

9、判断题  战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

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本题答案：对
本题解析：战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。

10、单项选择题  关于商业银行管理战略的说法不正确的是()。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标
B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容
C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征
D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

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本题答案：C
本题解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标;各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性;战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率。

11、多项选择题  下列属于商业银行外部数据的有()。

A.综合评估国内市场行情和信息数据
B.外部评级数据作为商业银行的主要数据源
C.自行进行行业统计分析数据
D.从商业银行业务库获得的数据
E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

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本题答案：A, C, E
本题解析：商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确;D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。

12、判断题  法律/合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。()

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本题答案：对
本题解析：法律/合规部门应当有效识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，并向董事会和高级管理层提出建议和报告。与内部审计部门相似，法律/合规部门同样应当独立于商业银行的经营管理活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。

13、单项选择题&nb sp; 风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.其他部门

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本题答案：C
本题解析：董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准。

14、单项选择题  商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每日参照市场定价
B.每日参照银行定价
C.每日参照交易定价
D.每日参照交割定价

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本题答案：A
本题解析：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

15、单项选择题  ()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构
B.财务控制部门
C.法律/合规部门
D.内部审计部门

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本题答案：B
本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

16、判断题  风险管理流程是联结商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

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本题答案：错
本题解析：本题考查的是风险管理流程和风险管理信息系统的区别。风险管理信息系统是联结商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。

17、判断题  商业银行董事会通常指派专家小组负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行董事会通常指派专门委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

18、判断题  商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行的风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。商业银行的风险管理部门应"-3是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。

19、判断题  商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

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本题答案：对
本题解析：商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一整套中长期发展目标以及为实现这些目标所采取的行动方案。商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。因此，商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期研究、制定或修正管理战略。

20、单项选择题  集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，()是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力
B.数量分析能力
C.价格核准能力
D.模型创建能力

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本题答案：C
本题解析：集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。

21、单项选择题  商业银行的风险管理流程是风险()。

A.监测一识别一控制一计量
B.识别一计量一控制一监测
C.计量一识别一监测一控制
D.识别一计量一监测一控制

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本题答案：D
本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

22、单项选择题  下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策
B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

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本题答案：C
本题解析：本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以A、B、D项正确;内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。

23、判断题  商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计检查。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行法律/合规部门也要接受内部审计部门的审计检查。

24、判断题  高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间内传递给正确的人。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

25、单项选择题  ()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。

A.董事会和监事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和风险管理委员会
D.高级管理层和监事会

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本题答案：B
本题解析：本题考查的是公司治理中商业银行实施有效风险管理的关键。董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。

26、多项选择题  风险管理组织机构的职责分工正确的有()。

A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险
B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益
C.专门委员会可以负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督
E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准

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本题 答案：A, B, C, E
本题解析：本题主要考查商业银行风险管理组织机构的主要职责。商业银行风险管理组织机构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层的具体职责。
董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构，职责之一就是督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险，所以A项正确;
高级管理层的支持与承诺是商业银行风险管理的基石，只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益，所以B项正确;
董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则，所以C项正确;
监事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督，D项把监事会与董事会职责混淆，所以D项错误;
董事会负责审批风险管理的战略、政策和控制各种风险，所以E项正确。

27、多项选择题  属于集中型风险管理的核心要素的有()。

A.风险预测
B.风险监控
C.数量分析
D.价格确认
E.模型创建

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：集中型风险管理的核心要素包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统、技术支持。

28、单项选择题  商业银行公司治理的主要内容不包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立、健全以董事会为核心的监督机制
C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务
D.建立完善的信息报告和信息披露制度

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本题答案：B
本题解析：商业银行公司治理的主要内容：
①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序;
②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务;
③建立、健全以监事会为核心的监督机制;④建立完善的信息报告和信息披露制度;
⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

29、单项选择题  ()负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

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本题答案：B
本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

30、单项选择题  常用的风险识别与分析方法不包括()。

A.风险规避分析法
B.资产财务状况分析法
C.失误树分析法
D.分解分析法

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本题答案：A
本题解析：制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别与分析方法还有：资产财务状况分析法、失误树分析法和分解分析法。

31、多项选择题  商业银行高级管理层风险管理的主要职责有()。

A.审批风险管理的战略、政策和程序
B.执行风险管理的政策
C.制定风险管理的程序和操作规程
D.及时了解风险水平及其管理状况
E.核准金融产品的风险定价

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本题答案：B, C, D
本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰"-3的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A选项为董事会的职责，E选项为风险管理委员会的职责。

32、多项选择题  商业银行风险控制应实现的目标有()。

A.把商业银行的风险控制在最低水平
B.风险管理战略符合经营目标的要求
C.在成本/收益基础上保持有效性
D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险
E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序

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本题答案：B, C, E
本题解析：A项在商业银行的风险控制应当实现的目标中没有涉及;B、C、E属于商业银行风险控制应当实现的目标;D项属于风险识别中的常用方法——资产财务状况分析法。

33、判断题  失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。()

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本题答案：错
本题解析：失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件。分解分析法是风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

34、单项选择题  关于风险识别的常用方法描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类
B.情景分析法采用类似于备忘录的形式
C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法
D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

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本题答案：C
本题解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类，所以A不正确;制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以B、D错误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。

35、判断题  商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险，实现风险与收益的平衡。()

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本题答案：错
本题解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

36、判断题  组合结果数据在不同风险管理领域的一致应 用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

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本题答案：错
本题解析：组合结果数据，是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果，也称为具有风险管理目标的综合数据，不仅为风险管理人员提供便于解读的信息，而且为业务部门提供辅助决策信息。中间计量数据，是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。

37、判断题  分散型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。()

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本题答案：错
本题解析：集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。

38、判断题  商业银行风险信息数据可以分为中间计量数据和组合结果数据两类，其中中间计量数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行风险信息数据通常分为内部数据和外部数据。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息;外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。

39、单项选择题  董事会应定期核查商业银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系
B.公司治理结构
C.风险控制环境
D.风险监测体系

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本题答案：A
本题解析：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。

40、判断题  监事会的职责为：确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

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本题答案：错
本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

41、单项选择题  不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告
B.最佳避险报告
C.风险监测报告
D.具体的头寸报告

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本题答案：B
本题解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

42、判断题  风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。()

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本题答案：对
本题解析：风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。因此，建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用。

43、判断题  外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。()

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本题答案：错
本题解析：本题考查的是外部数据和内部数据容易混淆的区别。商业银行数据中的内部数据是从各个业务信息系统中抽取的;外部数据是通过专业数据供应商所获得的。

44、单项选择题  以下不属于良好的银行公司治理特征的是()。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.科学的激励约束机制
D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

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本题答案：D
本题解析： 良好的银行公司治理应具备以下五个方面的特征：
①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界;
②完善的内部控制和风险管理体系;
③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制;
④科学的激励约束机制;
⑤先进的 管理信息系统。