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银行高管考试：银行高管考试考试试题（最新版）
2017-10-24 07:09:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制


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2、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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3、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质


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4、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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5、多项选择题  根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定，以下说法正确的是（）。

A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押


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6、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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7、多项选择题  信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。

A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书


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8、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院


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9、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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10、单项选择题  经批准设立的农村商业银行分支机构，由（）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会


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11、多项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:（）

A、未经批准在名称中使用"银行"字样的
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的
C、将单位的资金以个人名义开立账户存储的
D、未经批准购买商业银行股份总额百分之十以上的


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12、多项选择题  国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）

A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作


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13、单项选择题  商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。

A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分


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14、判断题  商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)


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15、单项选择题  除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。

A、资金
B、专户
C、账户


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16、多项选择题  巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法


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17、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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18、单项选择题  商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期，最短不低于（）。

A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月


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19、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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20、多项选择题  银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信


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21、单项选择题  农村商业银行根据股本金来源和归属设置（）股和法人股。

A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股


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22、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。

A.10日
B.15日
C.30日
D.60日


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23、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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24、单项选择题  根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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25、单项选择题  银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。

A、10
B、15
C、20
D、30


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26、单 项选择题  根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。

A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府


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27、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。

A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。


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28、单项选择题  在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证


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29、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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30、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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31、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。

A、财务管理
B、现金管理 
C、国家利率
D、税务征收


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32、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。

A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任


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33、单项选择题  中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）

A、提高再贴现率
B、提高存款准备率
C、在公开市场买回证券
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放


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34、单项选择题  根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。

A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元


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35、多项选择题  下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）

A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定


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36、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。

A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的


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37、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则，责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害的，省一级银行业监督管理机构可以采取的措施包括：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、停止批准增设分支机构
C、限制分配红利和其他收入
D、给予银行业金融机构负责人撤职的处分


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38、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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39、单项选择题  信托公司应于每个会计年度结束后的（）个月内披露年度报告和年度报告摘要。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日向银监会申请延迟。

A、三
B、四
C、五
D、六


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40、单项选择题  我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。

A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效


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41、多项选择题  商业银行内部控制的目标是：（）

A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整


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42、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%


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43、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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44、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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45、单项选择题  关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等


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46、多项选择题  自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。

A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地


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47、多项选择题  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。

A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度


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48、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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49、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。

A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估


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50、单项选择题  邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：

A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构


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51、多项选择题  有下列情形之一的（），信托终止。

A、信托文件规定的终止事由发生
B、信托的存续违反信托目的
C、信托目的已经实现或者不能实现
D、信托当事人协商同意
E、信托被撤销
F、信托被解除


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52、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户


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53、多项选择题  M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保


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54、多项选择题  申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）

A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证


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55、判断题  商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）


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56、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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57、多项选择题  根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）

A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器


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58、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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59、多项选择题  邮政企业不得接受（）委托办理商业银行业务

A、邮储银行
B、政策性银行
C、工商银行
D、农业银行


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60、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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61、多项选择题  银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的


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62、多项选择题  农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）

A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度


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63、单项选择题  股票质押贷款期限最长为（）。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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64、单项选择题  企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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65、判断题  商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）


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66、多项选择题  商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密


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67、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）

A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年


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68、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。


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69、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违 91exam.org法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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70、多项选择题  城市商业银行应坚持（）的市场定位。

A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民


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71、多项选择题  下列哪些行为属于行政处罚（）。

A、责令限期改正
B、暂扣驾驶证
C、暂扣物品
D、没收非法经营的音像制品


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72、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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73、单项选择题  有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。

A、同级人民检察院
B、各级人民检察院
C、上一级人民检察院
D、上级人民检察院


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74、问答题  请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。


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75、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。


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76、多项选择题  请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。

A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业


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77、多项选择题  银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：

A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。


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78、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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79、单项选择题  我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（）。

A、21人
B、30人
C、40人
D、50人


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80、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。

A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款


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81、多项选择题  满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。


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82、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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83、单项选择题  单位活期存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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84、多项选择题  设立农村资金互助社应符合以下条件：（）

A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度


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85、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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86、判断题  《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）


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87、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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88、单项选择题  制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益


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89、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券


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90、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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91、问答题  试述信用卡套现风险防范措施。


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92、单项选择题  中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户
B、了解你的客户业务
C、了解你的客户业务单据


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93、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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94、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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95、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列提法正确的是（）。

A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%
D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%


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96、问答题  请简述衡量国际储备量适度的几个指标。


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97、问答题  请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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98、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。

A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社


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99、单项选择题  商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器


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100、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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101、判断题  客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）


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102、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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103、多项选择题  商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条)

A、董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理
B、关联交易控制委员会的职责和人员组成
C、关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D、关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容


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104、判断题  中央银行代表政府从事金融业活动，因而具有国家管理机关和盈利性机构的双重性质。（）


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105、问答题  

××房地产开发有限公司为房地产项目公司，成立于2003年3月，注册资本20000万元，股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司，法人代表某某（其胞弟为香港上市某公司董事局主席）为集团创始人，对上述两股东进行实际控制。2007年8月，××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放，以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中，经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足，乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售，2009年销售完毕，预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%，测算贷款2008年归还本金21025万元，2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响，该贷款发放后，所建楼盘项目基本处于停工状态，截至2008年10月末仍未能实现任何销售，该行贷款资金支用××万元后，剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用，该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日，借款人在仅提供施工合同的情况下，以工程款名义一次性转出贷款资金××万元，一直仍未能提供相应支付证明材料，核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道，项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价，已被警方带走调查，11月24日，香港××上市公司在香港股市停牌。
问题：分析经办行有哪些不当之处，该项目是否构成重大风险事项？


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106、单项选择题  商业银行章程应当规定，利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理层成员等重大事项不应采取通讯表决方式，且应当由董事会()以上董事通过。

A、四分之一；
B、三分之一；
C、二分之一；
D、三分之二


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107、判断题  在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）


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108、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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109、单项选择题  在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。

A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利


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110、单项选择题  菲利普斯曲线说明了（）。

A、失业率与通货膨胀率之间地正相关关系
B、失业率与通货膨胀率之间地负相关关系
C、就业率与通货膨胀率之间地正相关关系
D、就业率与通货膨胀率之间地负相关关系


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111、多项选择题  下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）

A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗


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112、单项选择题  根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）

A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告


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113、多项选择题  金融市场的功能有（）。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能


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114、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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115、单项选择题  商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行


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116、单项选择题  银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的下列哪项行为不会受到行政处分？（）

A、滥用职权
B、泄露国家秘密
C、泄露商业秘密
D、共两人到银行业金融机构进行现场检查


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117、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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118、单项选择题  《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）

A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式


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119、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、三
B、二
C、六
D、四


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120、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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121、判断题  贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）


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122、单项选择题  合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。

A、10%
B、12%
C、15%
D、17%


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123、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

A、业务主管部门
B、业务开办机构
C、董事会
D、法人


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124、单项选择题  （）可以冻结

A、金融机构缴存的准备金
B、个人储蓄存款
C、证券清算账户资金
D、封闭期间的贷款资金


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125、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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126、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。


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127、问答题  请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。


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128、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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129、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％


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130、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元


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131、单项选择题  贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。

A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理


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132、多项选择题  贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。

A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况


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133、多项选择题  下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：（）

A、汇票、本票、支票
B、仓单
C、可转让的基金份额
D、应收账款 


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134、多项选择题  商业银行内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等方面进行，具体包括（）。

A、过程和风险是否已被充分识别
B、过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持
C、控制措施是否有效
D、控制措施是否经济
E、控制措施是否适宜


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135、单项选择题  银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报


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136、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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137、单项选择题  分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。

A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行


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138、多项选择题  董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督


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139、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.60%
B.70%
C.80%
D.90%


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140、单项选择题  银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）

A、吊销其经营许可证
B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利


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141、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的成本收入比应（）。

A．低于35%
B．低于50%
C．高于35%
D．高于50%


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142、单项选择题  （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日


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143、多项选择题  商业银行授信内部控制的重点是：（）

A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。


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144、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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145、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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146、单项选择题  票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。

A、“保证”字样
C、保证人签章
B、保证人的名称和住所
D、保证日期


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147、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。


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148、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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149、判断题  截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）


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150、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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151、单项选择题  国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申请文件之日起（）内，需做出书面决定。

A、十五日
B、三十日
C、两个月
D、三个月


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152、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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153、多项选择题  下列物品中（）应作为重要物品管理。

A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡


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154、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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155、判断题  商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）


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156、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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157、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()


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158、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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159、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营


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160、多项选择题  下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。

A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。


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161、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）

A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况


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162、单项选择题  当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，下列（）的行政处罚应当公开进行听证。

A、涉及国家秘密
B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私
D、未涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私


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163、多项选择题  贷款人享有对贷款合同的不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有下列情形之一，难以归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

A、经营状况严重恶化
B、转移才占、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产倒闭
E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形


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164、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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165、多项选择题  政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）

A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告


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166、判断题  单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的10%。（）


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167、多项选择题  国家助学贷款对借款的审查要点包括:（）

A、申请资料是否完整;
B、学校是否为本行签约学校;
C、贷款用途是否符合规定;
D、风险防范措施是否充分有效


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168、单项选择题  下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议


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169、单项选择题  人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。

A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日


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170、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.200
B.500
C.1000
D.2000


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171、多项选择题  商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。

A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度


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172、单项选择题  资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）

A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5


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173、判断题  留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）


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174、多项选择题  银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

A、所监管的银行业金融机构违法行为
B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
C、其他单位的违法行为
D、其他个人的违法行为


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175、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）

A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产


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176、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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177、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。

A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理


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178、多项选择题  下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行


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179、单项选择题  委托人参加竞买的，（）可以对委托人处拍卖成交价30%以下的罚款。

A、工商行政管理部门
B、人民政府负责管理拍卖业的部门
C、拍卖行业协会


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180、多项选择题  经批准设立的财务公司自领取营业执照之日起，无正当理由（）不开业或开业后无正当理由连续停业（）的，由银监会吊销其许可证，并予以公告。

A.6个月
B.5个月
C.8个月
D.6个月以上


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181、单项选择题  银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责


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182、问答题  请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。


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183、判断题  银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（）


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184、单项选择题  按照有关法规规定，会计年度一般指（）。

A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止


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185、单项选择题  商业银行贷款，借款人应当提供（）。

A、保证
B、抵押
C、质押
D、担保


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186、多项选择题  商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）

A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者


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187、单项选择题  以下财产可以用于抵偿债务的是（）

A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权


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188、问答题  试述贷款保证的风险因素。


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189、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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190、单项选择题  一日一次性提取现金（）万元以上的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。

A、5
B、10
C、15
D、20


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191、多项选择题  下列须经银行业监督管理机构批准的有（）

A、商业银行分支机构变更营业场所
B、小企业担保公司设立
C、邮政储蓄银行开业
D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格
E、银行业自律组织章程


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192、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。

A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的


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193、判断题  一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）


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194、多项选择题  商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。

A、集团客户经营管理信息的跟踪收集
B、集团客户经营范围的确定
C、集团客户管理咨询
D、风险预警通报


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195、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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196、多项选择题  金融债券的发行方式有哪几种？（）

A、市场化发行;
B、协议发行;
C、商业银行主承销发行;
D、定向发行


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197、多项选择题  从大的方面看，借贷双方资金融通地方式可分为()两大类。

A、直接融资
B、政府融资
C、间接融资
D、企业融资
E、合作融资


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198、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、财务部门
B、信贷部门
C、统计部门
D、内部审计部门


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199、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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200、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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