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1、多项选择题 下面属于融资类保函的有:()
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
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本题答案:A, D
本题解析:暂无解析
2、单项选择题 我国《票据法》规定,票据的签发、取得和转让,应当遵循()的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎
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本题答案:A
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3、单项选择题 中国人民银行应当向()提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
4、单项选择题 除法律和行政法规规定的外,行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时()
A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
5、单项选择题 固定资产借款人()支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
6、判断题 商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内,应向银监会报告离任原因等有关情况。()
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本题答案:对
本题解析:商业银行风险监管核心指标(试行)第13条:风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。……(三)资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率,核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比,不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比,不应低于8%。
7、单项选择题 村镇银行贷款利率实行下限管理,利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的()倍。
A.0.75
B.0.8
C.0.85
D.0.9
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本题答案:D
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8、多项选择题 商业银行应当严格执行营业机构重来源:91考试网 91Exam.org要岗位的()制度。(《商业银行内部控制指引》第84条)
A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计
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本题答案:A, C, D
本题解析:暂无解析
9、单项选择题 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守()原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
A、互利互惠
B、保密
C、真实性
D、诚实守信
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
10、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。()
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本题答案:错
本题解析:商业银行市场风险管理指引第18条:商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。
11、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》中,商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入()建设全过程
A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
12、多项选择题 银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,同时按照()等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、区域
B、行业
C、期限
D、贷款品种
E、利率
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
13、单项选择题 存储在ROM中的数据,当计算机断电后()。
A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失
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本题答案:B
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14、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行操作风险报告程序包括报告的()。
A.责任
B.路径
C.频率
D.对各部门的其他具体要求
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
15、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、()等表内外授信和融资业务。
A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
16、判断题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法,在对具体行政行为申请行政复议时,可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。()
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本题答案:对
本题解析:暂无解析
17、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务,也与政府和金融机构发生业务关系。()
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本题答案:错
本题解析:不可直接面向
18、多项选择题 银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分()
A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件,未立即向银行业监督管理机构负责人报告的
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
19、单项选择题 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上,评价内部控制体系的运行与绩效。具体可以采取符合性测试和指标分析等,其中,对内部控制过程评价主要采取();对内部控制结果评价,主要采取()。
A、符合性测试法;指标分析法
B、指标分析法;符合性测试法
C、符合性测试法;符合性测试法
D、指标分析法;指标分析法
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
20、单项选择题 下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则()
A、内部控制
B、资本充足率
C、资本收益率
D、资产质量
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
21、单项选择题 高管人员不准从事()。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
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本题答案:A
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22、问答题 请简述外汇管制的目的。
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本题答案:外汇管制是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而
本题解析:试题答案外汇管制是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。在中国又称外汇管理。一国政府通过法令对国际结算和外汇买卖进行限制的一种限制进口的国际贸易政策。
1、促进国际收支平衡或改善国际收支状况。长期的国际收支逆差会给一国经济带来显著的消极影响,维持国际收支平衡是政府的基本目标之一。政府可以用多种方法来调节国际收支,但是对于发展中国家来说,其他调节措施可能意味着较大代价。例如,政府实行紧缩性财政政策或货币政策可能改善国际收支,但它会影响经济发展速度,并使失业状况恶化。
2、稳定本币汇率,减少涉外经济活动中的外汇风险。汇率的频繁地大幅度波动所造成的外汇风险会严重阻碍一国对外贸易和国际借贷活动的进行。拥有大量外汇储备的国家或有很强的借款能力的国家可以通过动用或借入储备来稳定汇率。对于缺乏外汇储备的发展中国家来说,外汇管制是稳定本币对外币的汇率的重要手段。
3、防止资本外逃或大规模的投机性资本流动,维护本国金融市场的稳定经济实力较弱的国家存在着非常多的可供投机资本利用的缺陷。例如,在经济高速发展时商品价格、股票价格、房地产价格往往上升得高于其内在价值。在没有外汇管制的情况下,这会吸引投机性资本流入,后者会显著加剧价格信号的扭曲。一旦泡沫破灭,投机性资本外逃,又会引发一系列连锁反应,造成经济局势迅速恶化。外汇管制是这些国家维护本国金融市场稳定运行的有效手段。
4、增加本国的国际储备任何国家都需要持有一定数量的国际储备资产。国际储备不足的国家可以通过多种途径来增加国际储备,但是其中多数措施需要长期施行才能取得明显成效。外汇管制有助于政府实现增加国际储备的目的。
5、有效利用外汇资金,推动重点产业优先发展。外汇管制使政府拥有更大的对外汇运用的支配权。政府可以利用它限制某些商品进口,来保护本国的相应幼稚产业;或者向某些产业提供外汇,以扶植重点产业优先发展。
6、增强本国产品国际竞争能力。在本国企业不足以保证产品的国际竞争能力的条件下,政府可以借助于外汇管制为企业开拓国外市场。例如,规定官方汇率是外汇管制的重要手段之一,当政府直接调低本币汇率时,或限制短期资本流入时,都有助于本国增加出口。
7、增强金融安全金融安全指一国在金融国际化条件下具有抗拒内外金融风险和外部冲击的能力。开放程度越高,一国维护金融安全的责任和压力越大。影响金融安全的因素包括国内不良贷款、金融体制改革和监管等内部因素,也涉及外债规模和使用效益、国际游资冲击等涉外因素。发展中国家经济发展水平较低,经济结构有种种缺陷,特别需要把外汇管制作为增强本国金融安全的手段。
外汇管制还可控制外汇流动影响资源配置,并可作为外交谈判的后盾,实现推行一般行政措施所不能达到的经济目的。
23、单项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有()性质的权利凭证。(《个人定期存单质押贷款办法》第4条)
A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
24、多项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度,按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息,满足()对其信息的需求。
A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
25、多项选择题 金融信托投资业务中信托地性质()。
A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
26、单项选择题 在采用直接标价地前提下,如果需要比原来更少地本币就能兑换-定数量地外国货币,这表明()。
A、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
27、单项选择题 根据国务院《信访条例》,有关行政机关收到信访事项后,能够当场答复是否受理的,应当当场()答复;不能当场答复的,应当自收到信访事项之日起()日内书面告知信访人。但是,信访人的姓名(名称)、住址不清的除外。
A、口头,10
B、口头,15
C、书面,10
D、书面,15
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
28、多项选择题 商业银行应当按照本指引要求,建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素:()。(《商业银行市场风险管理指引》第6条)
A、董事会和高级管理层的有效监控;
B、完善的市场风险管理政策和程序;
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;
D、完善的内部控制和独立的外部审计;
E、适当的市场风险资本分配机制。
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
29、单项选择题 资产已显著减值,即使采取措施,也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失,损失较大”,这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
30、多项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心:()
A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;
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本题答案:A, C, D
本题解析:暂无解析
31、多项选择题 贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时,应要求借款人提供下列资料:()
A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
32、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有()。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
33、单项选择题 在一个市场化程度较的社会中,运用()可抑制投资的过度,可以防止通货膨胀。
A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
34、多项选择题 银行业金融机构首席审计官的主要职责包括()
A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划;
B、做好协调工作;
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况;
D、对内部审计的整体质量负责。
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
35、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制,下列哪项不包括在内()
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、地方政府
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
36、单项选择题 马桂诉李雄侵权赔偿一案,李雄败诉。但判决生效后,李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后,查明李雄因病在家,已三个月没有收入,家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请,但可以等一段时间再执行。在此情况下,法院应如何处理马桂的执行申请?()
A、裁定驳回马桂的申请
B、裁定中止执行
C、裁定终结执行
D、裁定不予执行
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
37、单项选择题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的()义务。(《商业银行金融创新指引》第二十九条)
A、保密
B、盈利
C、管理
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
38、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》,经确认后的单位定期存单用于贷款质押时,其质押的贷款数额一般不超过确认数额的()。
A、50%
B、60%
C、90%
D、100%
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本题答案:C
本题解析:暂无解 析
39、多项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件:()。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件;
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件;
C.高管人员严重违规;
D.发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害;
E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
40、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,会受到的处罚不包括()。
A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格,
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
41、多项选择题 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的___等专业化服务活动。
A、财务分析;
B、财务规划;
C、投资顾问;
D、资产管理;
E、现金管理
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
42、单项选择题 商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格,应至少于执行前()个工作日在相关营业场所公告。
A、前10
B、后10
C、前5
D、后5
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
43、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由()实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
44、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》,银行应注重收集小企业的非财务信息包括()
A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况
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本题答案:A, C, D
本题解析:暂无解析
45、单项选择题 在确定能否控制被投资机构时,应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素,确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权,()。
A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
46、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。()
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
47、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定:贷款人在()应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
48、单项选择题 商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和()制度。(《商业银行内部控制指引》第16条)
A、公休假
B、强制休假
C、探亲假
D、外出学习
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
49、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中,对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项,可以直接或委托下级机关或要求()组织专家评审,并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构
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本题答案:C
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50、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定,借款合同应当()。
A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
51、单项选择题 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的,应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书,并在收到贷款人的有关材料后()个工作日内开具单位定期存单。(《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条)
A、2
B、3
C、4
D、5
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
52、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议,自()生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
53、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持()原则,实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
54、单项选择题 行政复议决定书()即发生来源:91exam .org法律效力。
A、加盖行政复议机关的印章
B、自做出之日起
C、一经送达
D、一经领导同意
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
55、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求()。
A、具备良好的职业道德,具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训,未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗
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本题答案:A, B
本题解析:暂无解析
56、单项选择题 下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作()。
A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
57、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
58、多项选择题 《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行,包括()
A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
59、单项选择题 关于银行业监督管理机构工作人员,下列哪项是错误的()
A、应当忠于职守
B、应当依法办事,公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
60、单项选择题 商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的:()
A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照
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本题答案:C
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61、单项选择题 永久保管的会计档案有()
A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
62、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按()等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
A、期限、收入
B、区域、品种、客户群
C、法人、自然人
D、用途、担保
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
63、判断题 大额可转让定期存单(Certificateofdeposit)是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。()
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本题答案:对
本题解析:暂无解析
64、单项选择题 我国刑法规定,尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的,()。
A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任,但应当从轻或减轻处罚
C、应当负刑事责任,但可以免除处罚
D、应当负刑事责任,但可以从轻或减轻处罚
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
65、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照()确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
66、多项选择题 《民法通则》规定,有下列情形之一的,委托代理终止:()
A、代理期间届满或者代理事务完成;
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
C、代理人死亡;
D、代理人丧失民事行为能力;
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
67、问答题 论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。
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本题答案:(1)资产管理理论。资产管理理论认为银行资金来源的规模
本题解析:试题答案(1)资产管理理论。资产管理理论认为银行资金来源的规模和结构是银行无法控制的外生变量,银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性,实现其经营管理目标,强调流动性为先的管理理念。资产管理理论随着历史的发展经历了商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论等三个发展阶段。
(2)负债管理理论。负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要,使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时,传统流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重;银行在管理手段上有了质的变化,将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理。
(3)资产负债综合管理。资产负债管理理论认为商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债业务进行全方位、多层次的管理,保证资产负债结构调整的及时性、灵活性,以此保证流动性供给能力。资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华,又克服了其缺陷,从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾,使银行经营更为科学。
68、多项选择题 财务公司出现下列()情况时,经银监会核准后,予以解散。
A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散,财务公司不能实现合并或改组
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
69、问答题 简述商业银行贷款合同的制定原则。
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本题答案:1、不冲突原则
2、适宜相容原则
本题解析:试题答案1、不冲突原则
2、适宜相容原则
3、维权原则
4、完备性原则
“全覆盖”原则,即各债权银行对借款人的风险定性均为全覆盖;
“定性一致”原则,即各债权银行均同意整改为一般公司类贷款;
“三方签字”原则,即各债权银行均已就平台风险定性和整改措施与融资平台及地方政府相关部门达成一致,并通过三方签字进行确认。
70、单项选择题 农村信用社对借款人的信用评定,应以为核心。
A.偿债能力
B.经营能力
C.盈利能力
D.发展能力
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本题答案:A
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71、单项选择题 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款),存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为()万元。
A、10
B、20
C、30
D、根据实际,自行确定
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本题答案:D
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72、多项选择题 针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容:﹙﹚
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、贷款质量恶化
D、授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难
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本题答案:A, C, D
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73、单项选择题 当事人逾期不履行罚款的,银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的()加处罚款。
A、百分之二
B、百分之三
C、百分之五
D、百分之十
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本题答案:B
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74、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的,委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
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本题答案:D
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75、多项选择题 按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行,应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项()。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联自然人身份的基本情况
C、关联交易的类型
D、关联交易的金额及相应比例
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本题答案:A, B, C, D
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76、多项选择题 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序,至少应包括()、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)
A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估
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本题答案:A, B, C, D
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77、单项选择题 在涉外票据中,汇票和本票出票行为的记载事项,应当适用()。
A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
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本题答案:C
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78、多项选择题 商业银行防范承兑业务风险,必须达到以下哪些内控要求?()
A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理
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本题答案:A, B, C, D
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79、单项选择题 融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规,并导致电子银行系统存在较大安全隐患的,中国银监会将责令限期改正;逾期未改正,或者其安全隐患在短时间难以解决的,中国银监会可以区别情形,采取下列措施()。
A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利
C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员
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本题答案:C
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80、多项选择题 下列对妨害民事诉讼的强制措施,说法错误的是()
A、必须到庭的被告,无正当理由拒不到庭,法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭,严重扰乱法庭秩序的人,可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额,为人民币三千元以下
D、拘留的期限,为十五日以下
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本题答案:A, B, C
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81、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的,由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
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本题答案:B
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82、单项选择题 商业银行()依法对董事会的履职情况进行监督。
A、股东大会和监事会
B、股东大会
C、监事会
D、高级管理层
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本题答案:A
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83、单项选择题 银行业监督管理机构应当遵循()的原则,以控制为基础,兼顾风险相关性,确定并表监管范围。
A、公平公正
B、属地监管
C、实质重于形式
D、风险防控
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本题答案:C
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84、单项选择题 当事人临时提起回避申请的,可以()。
A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件
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本题答案:B
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85、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行,应当()
A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的,按照指引的有关要求执行
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本题答案:A, B, D
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86、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。()
A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况
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本题答案:A, B, C
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87、单项选择题 币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是-种()。
A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券
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本题答案:A
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88、单项选择题 甲在成衣店加工-套西装。取货时,因带钱不够支付加工费,得到成衣店同意将-条金项链留下,过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链()。(担保法第63条)
A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权
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本题答案:C
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89、单项选择题 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定,优化系统和数据库安全设置,严格按授权使用系统和数据库,采用适当的数据()以保护敏感数据的传输和存取,保证数据的完整性、保密性。(《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条)
A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离
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本题答案:A
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90、多项选择题 法定禁止背书地情形有()。(票据法)
A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票
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本题答案:A, B, C
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91、多项选择题 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行不得提供贷款:()
A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件
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本题答案:A, B, C, D
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92、单项选择题 借款人出现违反()情形的,贷款人应及时采取有效措施,必要时应依法追究借款人的违约责任。
A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法
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本题答案:A
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93、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构:()
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
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本题答案:A, B, C, D
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94、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求,建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素()。
A、董事会和高级管理层的有效监控;
B、完善的市场风险管理政策和程序;
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;
D、完善的内部控制和独立的外部审计;
E、适当的市场风险资本分配机制。
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本题答案:A, B, C, D, E
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95、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构有()行为且情节严重的,可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务
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本题答案:D
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96、多项选择题 商业银行发行金融债券应具备以下条件:()
A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为
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本题答案:A, B, C, D, E
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97、判断题 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。()
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本题答案:对
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98、多项选择题 根据《担保法》有关房产、土地抵押的有关规定,以下说法正确的是()。
A、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
B、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
C、乡(镇)、村企业的土地使用权可以单独抵押
D、以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的土地使用权同时抵押
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本题答案:A, B, D
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99、单项选择题 个人贷款贷款人()支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
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本题答案:D
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100、单项选择题 商业银行应当设立独立的(),对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统-管理。(《商业银行内部控制指引》第32条)
A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门
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本题答案:D
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101、单项选择题 农村资金互助社社员大会(社员代表大会)由理事会召集,不设理事会的由经理召集,应于会议召开()日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员(社员代表)。章程另有规定的除外。
A.5
B.10
C.15
D.20
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本题答案:C
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102、单项选择题 列中国人民银行工作人员的行为,不属于违规的是():
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
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本题答案:B
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103、多项选择题 财务公司成员单位包括()。
A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
104、问答题 请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。
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本题答案:(1)商业银行董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终
本题解析:试题答案(1)商业银行董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任,高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。
(2)商业银行必须建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的内部操作风险管理系统。
(3)商业银行必须定期向业务条线或部门主管、髙级管理层和董事会报告操作风险管理报告。
(4)商业银行必须系统性地收集、整理并跟踪操作风险相关数据,包括业务条线的操作风险损失金额和损失频率,定期对损失数据进行风险评估,并将评估结果纳入全行的风险管理流程。
(5)商业银行必须确保有充足的人力和物力资源支持在全行和各业务条线实施操作风险管理、内部控制和内部审计。
(6)商业银行的操作风险管理流程和系统必须接受验证和定期独立审查,审查必须涵盖各业务条线和操作风险管理环节。
(7)商业银行的操作风险管理系统和内部验证程序应定期接受外部审计和监管当局的监督检査。
105、单项选择题 农村合作银行的注册资本金不得少于()万元。
A.500万元
B.1000万元
C.2000万元
D.5000万元
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本题答案:C
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106、多项选择题 资产处置前,可不进行公告的有()
A、债务人或担保人为国家机关的项目;
B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目;
C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权;
D、经相关政府部门出具证明的,国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目,以及其他特殊情形不宜公开的项目。
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本题答案:A, B, C, D
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107、单项选择题 金融机构应当按照()、保障系统安全运行的原则,开展电子银行业务,保证电子银行业务的健康、有序发展。
A、统一规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、统一管理
D、合理规划、分级管理
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
108、单项选择题 商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期,最短不低于()。
A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月
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本题答案:D
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109、问答题
2008年4月3日,经××省分行批准同意,给予××有限公司综合授信额度××万元,以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述:“公司各项财务指标均优于行业均值,财务状况较好,财务指标进一步优化,利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”;“公司目前经营稳定,有一定发展潜力,管理水平较高,发展前景好”;“该公司在该行开立一般结算账户,日均存款在200万左右……,对该行综合贡献较高,是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看:2005年-2007年借款企业3年连续亏损;2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后,该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间,该公司即停止了生产。贷款出现风险后,结算账户仍有较多存款,经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用,并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付,但未及时压缩风险敞口,提前扣款收贷。8月27日,该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由,向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元,导致损失扩大。
问题:结合该案例,分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。
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本题答案:1调查失真,信用等级评定结果虚假;
2风险预
本题解析:试题答案1调查失真,信用等级评定结果虚假;
2风险预警措施不及时、不到位;
3贷款资金和客户账户资金监管不力,贷款一旦出现风险,处停止发放和使用贷款外,因及时宣布贷款提前到期,对账户存有的资金应及时收回。
1、贷前调查不尽职,误导审查、审批决策。主要表现为调查未对企业财务数据进行核实。
2、贷后管理不到位,在企业停止生产前提下,经营行为能及时发起风险预警,对采取风险控制措施不力,经营行应采取提前收贷和依法诉讼保全措施。
110、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告()
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
111、单项选择题 银行审慎监管原则就是监管当局要()评估银行机构的风险。
A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
112、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起()内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
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本题答案:B
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113、单项选择题 贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定()账户并及时提供该账户资金进出情况。
A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理
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本题答案:A
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114、单项选择题 村镇银行自领取营业执照之日起_个月内应当开业。
A.3
B.6
C.9
D.12
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
115、单项选择题 审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组,并应当在实施审计()日前,向被审计单位送达审计通知书;遇有特殊情况,经本级人民政府批准,审计机关可以直接持审计通知书实施审计。
A、五
B、七
C、三
D、十五
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本题答案:C
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116、单项选择题 银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估,评估对象包括关键操作风险指标和()。
A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议
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本题答案:B
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117、单项选择题 商业银行的()承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会;
B、专门委员会;
C、监事会;
D、高级管理层。
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本题答案:A
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118、问答题 请简述主板市场和创业板市场的主要区别。
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本题答案:主板市场也称为一板市场,指传统意义上的证券市场(通常指
本题解析:试题答案主板市场也称为一板市场,指传统意义上的证券市场(通常指股票市场),是一个国家或地区证券发行、上市及交易的主要场所。创业板市场(GrowthEnterpriseMarket,GEM)是指专门协助高成长的新兴创新公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场,有的也称为二板市场、另类股票市场、增长型股票市场等。创业板市场是一个高风险的市场,因此更加注重公司的信息披露。
(1)上市条件不同:创业板市场上市条件要求相对较低,上市企业大多成立时间较短、规模较小、业绩不突出;主板市场上市条件要求较高,上市企业大多为大型成熟企业,具有较大资本规模及稳定盈利能力。我国创业板市场首次申请公开发行股票的条件是:①发行人是依法设立且持续经营3年以上的股份有限公司,且发行人应当主要经营一种业务;②最近两年连续盈利,最近两年净利润累计不少于1000万元,且持续增长;或者最近一年盈利,且净利润不少于500万元,最近一年营业收入不少于5000万元,最近两年营业收入增长率均不低于30%。净利润以扣除非经常性损益前后孰低者为计算依据。③最近一期末净资产不少于2000万元,且不存在未弥补亏损。④发行后股本总额不少于3000万元。我国主板市场首次申请公开发行股票的条件是:我国主板市场首次申请公开发行股票的条件是:①最近3个会计年度净利润均为正且累计超过人民币主板市场首次申请公开发行股票的条件是3000万元。②最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元;或者最近3个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元。③发行前股本总额不少于人民币3000万元,且不存在未弥补亏损。④发行后股本总额不少于人民币5000万元。⑤最近一期末无形资产占净资产的比例不高于20%。
(2)市场风险不同:创业板市场具有前瞻性、高风险性、高技术产业导向性,关注企业的发展前景和成长空间、主题概念,上市企业大多是具有较高成长性的中小型高科技企业;而主板市场看重企业的历史业绩和盈利稳定,风险相对较低。
(3)报价制度不同:创业板市场推行做市商制度,做市商(证券商)连续报出证券交易的买卖价,所有投资者根据做市商的报价与其进行交易;而主板市场采取集合竞价制度,投资者各自提交买卖委托,经过交易中心撮合交易。
(4)参与主体不同:创业板市场参与主体主要是寻求高收益、能够承担高风险、熟悉投资技巧的机构投资者(包括共同基金、对冲基金、风险投资公司)和有经验的私人投资者;而主板市场参与主体主要是广大中小投资者。创业板市场提高了股民入市标准,平均入市水准提高到30万元,每一笔交易至少要在5万元以上。
(5)监管严格程度不同:创业板市场比主板市场监管更加严格,价格涨跌幅限制为20%,对主要股东、投资者最低持股量要求较高;而主板市场价格涨跌幅限制一般为10%,对投资者持股要求较低。
119、问答题 如何理解金融是现代经济的核心,谈谈你的认识和理解。
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本题答案:(1)金融在现代经济中的核心地位,是由其自身的特殊性质
本题解析:试题答案(1)金融在现代经济中的核心地位,是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济,市场经济从本质上讲就是一种发达的货市信用经济或金融经济,它的运行表现为价值流导向实物流,货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有效,则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效,社会资源的配置也就合理,对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。
(2)金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济,其显著特征之一是宏观调控的间接化。金融业是联结国民经济各方面的纽带,它能够比较深入、全面地反映企事业单位的经济活动,同时,利率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响,国家可以根据宏观经济政策的需求,通过中央银行制定货币政策,运用各种金融调控手段,适时地调控货币供应的数量、结构和利率,从而调节经济发展的规模、速度和结构,在稳定物价的基础上,促进经济发展。.
120、多项选择题 对特约商户的后续管理,重点检查是___。
A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡(挂失卡);
E、合伙冒用
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
121、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标(试行)》要求,商业银行的流动性比例不应低于()。
A.15%
B.25%
C.35%
D.45%
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
122、多项选择题 商业银行资产负债比例管理应遵循()原则。
A、集中性
B、分散性
C、审慎性
D、宽严相济
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本题答案:B, C
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123、判断题 本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。()
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本题答案:对
本题解析:暂无解析
124、多项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的股东通过向商业银行施加影响,迫使商业银行从事()行为的,中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。
A.未依法合规进行关联交易,给商业银行造成损失
B.向关联方发放无担保贷款
C.违反法规为关联方融资行为提供担保
D.未按银行内控制度审批关联交易
E.对关联方授信余额超过监管规定比例
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
125、单项选择题 金融机构占压财政存款或者资金的,按照《金融违法行为处罚办法》规定应当()。
A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分,对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的,暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的,依法追究刑事责任
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
126、单项选择题 ()有权对行政诉讼实行法律监督。
A、上一级人民法院
B、所在地地方政府
C、所在地人民代表大会
D、人民检察院
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
127、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据,及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
128、多项选择题 美国地金融监管当局为()。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
129、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》,以下说法正确的有()。
A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息,责令改正,给予警告
B、单位或者个人违反本法规定,导致突发事件发生或者危害扩大,给他人人身、财产造成损害的,应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的,应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的,依法给予处分
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
130、单项选择题 我国的基础货币是由()掌握的。
A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门
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本题答案:A
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131、单项选择题 出票后定期付款地汇票,其提示付款地期限为()。(票据法第53条)
A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内
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本题答案:B
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132、单项选择题 外资银行在中国境内的业务活动,应遵守()法律
A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国
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本题答案:D
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133、判断题 汇票金额为外币的,应以外币支付。()
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本题答案:错
本题解析:票据法第59条:汇票金额为外币的,按照付款日的市场汇价,以人民币支付。……
134、判断题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动中,受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务,对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。()
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本题答案:错
本题解析:金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第28条:受托机构应当在资产支持证券发行说明书的显著位置提示投资机构:资产支持证券仅代表特定目的信托受益权的相应份额,不是受托机构的负债。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务,不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。
135、多项选择题 货币地作用体现在它的()职能上。
A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币
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本题答案:A, C, D, E
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136、单项选择题 关于商业银行的市场风险报告制度,下列说法错误的是()。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度,并须报银监会批准
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本题答案:D
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137、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是(),负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
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本题答案:C
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138、单项选择题 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告()。
A、权责发生
B、收付实现制制
C、成本核算制
D、收付配比制
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本题答案:A
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139、单项选择题 发卡银行对()卡内的存款不计付利息。
A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡
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本题答案:B
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140、判断题 存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。()
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本题答案:对
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141、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定:贷款人应设立()的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核。
A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门
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本题答案:A
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142、多项选择题 宏观经济政策的目标是()。
A、充分就业
B、物价稳定
C、经济持续均衡增长
D、国际收支平衡
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本题答案:A, B, C, D
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143、单项选择题 商业银行应当对银行账户头寸按市值()至少重估-次价值。(《商业银行市场风险管理指引》第18条)
A、每周
B、每月
C、每日
D、两日
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本题答案:C
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144、多项选择题 信托公司在管理私人股权投资信托计划时,可以通过()等方式实现投资退出。
A、信托公司固有资金置换
B、股权上市
C、协议转让
D、被投资企业回购
E、股权分配
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本题答案:B, C, D, E
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145、判断题 基金托管人应当依法采取措施,确保基金托管和代销业务相互独立,切实保障基金财产的完整与独立。()
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本题答案:对
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146、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。()
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本题答案:对
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147、单项选择题 ()应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
A、中国人民银行
B、国务院审计、监察机关
C、法院
D、公安机关
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本题答案:B
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148、多项选择题 有下列()情形之-地,不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。(公司法第147条)
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力;
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾五年,或者因犯罪被剥夺政治权利,执行期满未逾五年;
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理,对该公司、企业地破产负有个人责任地,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年;
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人,并负有个人责任地,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年;
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。
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本题答案:A, B, C, D, E
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149、多项选择题 农村商业银行筹建结束,应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请,并提交以下资料:()
A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
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本题答案:A, B, C, D, E, F
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150、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满,借款人未履行其债务的,贷款人可以继续保管定期存单,在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。()
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本题答案:对
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151、多项选择题 以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的(),防止发生权利瑕疵的情形。
A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性
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本题答案:A, C, D
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152、多项选择题 经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的()。
A、《国有土地使用证》
B、《建设用地规划许可证》
C、《建设工程规划许可证》
D、《建设工程开工许可证》
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本题答案:A, B, C, D
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153、单项选择题 国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起()月内作出批准或不批准的决定;决定不批准的,应当书面通知申请人并说明理由。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
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本题答案:C
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154、单项选择题 董事和高级管理人员任职资格许可事项,拟任人应自作出行政许可决定之日起()内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
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本题答案:C
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155、多项选择题 巴塞尔银行监管委员会在发布地《新资本充足率框架》中主要提出三个方面地内容,即"三大支柱",包括()。
A、最低资本充足率要求
B、金融当局地持续监督
C、商业银行公司治理
D、市场约束
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本题答案:A, B, D
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156、判断题 商业银行的关联交易应当按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行。()
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本题答案:对
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157、多项选择题 金融机构应根据本机构的(),确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征
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本题答案:A, B, C, D
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158、单项选择题 《信托公司治理指引》规定,董事会每年至少召开()次,监事会每年至少召开()次。
A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次
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本题答案:D
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159、单项选择题 单位活期存款按()挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
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本题答案:D
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160、多项选择题 下列关于人民币说法正确的是()
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由 中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币
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本题答案:A, B, D, E
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161、多项选择题 我国《担保法》中规定了多种担保方式,包括:()
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金
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本题答案:A, B, C, D, E
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162、问答题 请结合实践,谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
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本题答案:(1)商业银行应建立抵质押品管理制度,明确合格抵质押品
本题解析:试题答案(1)商业银行应建立抵质押品管理制度,明确合格抵质押品的种类、抵质押率、抵质押品估值的方法及频率、对抵质押品监测以及抵质押品清收处置等相关要求。
(2)抵质押品价值评估应坚持客观、独立和审慎的原则,评估价值不能超过当前合理的市场价值。
(3)商业银行应建立抵质押品的调査和审查流程,确保抵质押真实、合法、有效,并建立及时、有效的清收抵质押品的程序。
(4)商业银行应对抵质押品定期监测,并督促出质人或抵押人按照抵质押合同的约定履行各项义务。
(5)如果抵质押物被托管方持有,商业银行应确保托管方将抵质押物与其自有资产分离,并对托管资产实物与账目进行有效动态管理。
(6)商业银行应当建立抵质押品管理的信息系统,对抵质押品的名称、数量、质量、所在地、权属状况等基本信息,抵质押品的估值方法、频率、时间,抵质押品与债项的关联关系,以及抵质押品的处置收回信息等进行记录和管理。
163、多项选择题 下列有关债务人的履行职的说法正确的有()。
A、履行期限不明确的,债务人可以随时履行,债权人也可以随时要求履行,但应当给对方必要的准备时间。
B、质量要求不明确的,按照国家标准、行业标准履行;没有国家标准、行业标准的,按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。
C、履行方式不明确的,按照有利于履行义务一方的方式履行。
D、履行费用的负担不明确的,由履行义务一方负担。
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本题答案:A, B, D
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164、单项选择题 商业银行应当制定适用于()的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
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本题答案:D
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165、单项选择题 人民法院接到起诉状,经审查,应当在()内立案或者作出裁定不予受理。
A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日
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本题答案:B
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166、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时,必须严格履行买入审查程序。()
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
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本题答案:B, C, D
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167、单项选择题 资产处置标的在1000万元―5000万元(含)的处置项目,应在资产处置审核机构审核日至少()个工作日前刊登公告。
A、7
B、10
C、14
D、15
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本题答案:B
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168、判断题 与出质人协商一致,贷款人提前兑现或提前支取的,只需向存款行提供单位定期存单、质押合同。()
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本题答案:错
本题解析:单位定期存单质押贷款管理规定第26条:经与出质人协商一致,贷款人提前兑现或提前支取的,应向存款行提供单位定期存单、质押合同、需要提前兑现或提前支取的有关协议。
169、多项选择题 中央银行的职能有()。
A、发行地银行
B、银行地银行
C、国家地银行
D、首脑机关
E、管理地银行
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本题答案:A, B, C
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170、单项选择题 业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格,由()通过适当方式公布,接受社会监督。(《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条)
A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
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本题答案:C
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171、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则,做到(),建立岗位之间的监督制约机制。
A、业务操作与风险监控分离
B、贷款调查与贷款审批分离
C、自营业务与代客业务分离
D、前台交易与后台结算分离
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本题答案:A, C, D
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172、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
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本题答案:B
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173、单项选择题 下列()不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易,防范风险
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本题答案:D
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174、多项选择题 中国银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定的固定资产贷款对象是指()。
A、企业法人
B、事业法人
C、自然人
D、国家规定的可以作为借款人的其他组织
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本题答案:A, B, D
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175、单项选择题 54.中资商业银行申请设立境外机构,申请人应当满足最近()个会计年度连续盈利。
A、1
B、2
C、3
D、5
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本题答案:C
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176、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是:()
A.负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B.负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C.实施财务监督
D.负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
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本题答案:B
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177、单项选择题 银行业金融机构()应建立激励约束机制,对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价,建立内部审计工作问责制度,明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
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本题答案:A
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178、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中,商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
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本题答案:C
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179、多项选择题 《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责是:()
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、遏制通货膨胀
D、维护金融稳定
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
180、多项选择题 贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查,借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括()。
A、项目建设进度
B、贷款使用情况
C、项目销售情况
D、财务会计报表
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
181、单项选择题 银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和()各种业务所承担的各类市场风险。
A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测
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本题答案:A
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182、多项选择题 根据《商业银行内部控制评价试行办法》,商业银行评价组根据评价实施情况,撰写评价报告,应重点分析()。
A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
183、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
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本题答案:尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异,但都有
本题解析:试题答案尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异,但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取利益,以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸多风险,基本操作流程就是要通过既定的操作程序,通过每个环节的层层控制达到防范风险、实施效益的目的。一般来说,一笔贷款的管理流程分为九个环节:贷款申请→受理调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收处置。
1、贷款申请、借款人需用贷款资金时,应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请,并恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等,并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2、受理调查、银行在接到借款人的借款申请后,应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息,对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析,评定资信等级,评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析,如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等,并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告,提出调查结论和信贷意见。
3、风险评价、银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门,由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价,设置定量或定性的指标和标准,对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查,全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程,是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4、贷款审批、银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。
5、合同签订、合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后,银行与借款人应共同签订书面借款合同,作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款,银行还需与担保人签订书面担保合同;对于抵质押担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同,并办理登记等相关法律手续。
6、贷款发放、强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
7、贷款支付、贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的,贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8、贷后管理、贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款,及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款,并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈,及时调整与借款人合作的策略与内容。
9、回收处置、贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的,贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性,科学确定展期期限,加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的,贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款,贷款人要按照有关规定和方式,予以核销或保全处置。
184、单项选择题 2004年5月5日,被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元,但借款到期后经多次催要,被告迟迟不予归还,遂向某区人民法院起诉,法院受理后,向双方当事人送达了开庭传票,其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时,被告孙某没有到庭,经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述,正确的是:
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
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本题答案:C
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185、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列()情形的,可以中止履行。
A、经营状况严重恶化;
B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务;
C、丧失商业信誉;
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
186、单项选择题 我国宪法第31条规定:“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由()以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
187、多项选择题 下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定,开户单位必须遵守的禁止性规定:()
A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
188、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制,能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、()等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
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本题答案:A, B, D
本题解析:暂无解析
189、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当在()期限内,对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自收到完整申请文件之日起两个月内
B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
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本题答案:B
本题解析:暂无解析
190、单项选择题 行政许可受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书,一次告知申请人应补正的全部内容,并要求其在补正通知书发出之日起()内提交补正申请材料。
A、30日
B、1个月
C、2个月
D、3个月
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
191、多项选择题 物权的取得和行使,应当符合下列()原则。
A、遵守法律
B、尊重社会公德
C、不得损害公共利益
D、不得损害他人合法权益
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本题答案:A, B, C, D
本题解析:暂无解析
192、多项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》,商业银行内部资本评估程序应包括()。
A、董事会和高级管理层的监督
B、健全的资本评估
C、全面的风险评估
D、监测报告体系
E、内部控制检查
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本题答案:A, B, C, D, E
本题解析:暂无解析
193、问答题 请结合工作实际,谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。
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本题答案:信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价,
本题解析:试题答案信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价,反映客户违约风险的大小。其重要作用包括:
(1)客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的一项基础性工作。
(2)建立和完善客户信用评级体系,是银行业金融机构进行精细化风险管理的需要。
(3)由于信用等级在客户准入、授信审批、风险定价等方面的重要作用,建立和善客户信用评级体系也是银行业金融机构提升信贷风险管理水平和自身竞争能力的需要。
194、单项选择题 高热患者应给予
A.流质饮食
B.普通饮食
C.软质饮食
D.低盐饮食
E.低热量饮食
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本题答案:A
本题解析:高热患者应给予流质饮食。
195、单项选择题 农村信用社的注册资本金是农村信用社()缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。
A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
196、单项选择题 企业对会计要素一般采用()计量。
A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本
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本题答案:D
本题解析:暂无解析
197、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务,应实行()
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
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本题答案:A
本题解析:暂无解析
198、单项选择题 农户抵押贷款,信用评定为较好档次的,到期后逾期61至90天内,应为()贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
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本题答案:B
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199、单项选择题 农村商业银行董事会例会每年至少应召开()次,由董事长召集和主持。
A.2
B.3
C.4
D.6
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本题答案:C
本题解析:暂无解析
200、多项选择题 银监会成立以后,中国人民银行的主要职责是:()
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
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本题答案:A, B, C, D
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