1、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所

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本题答案：A, B, C
本题解析：场外交易的管理比证券交易所要宽松，故选ABC。

2、单项选择题  下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

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本题答案：C
本题解析：《银行业从业人员职业操守》第四十一条规定：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A、B、D中个人理财业务人员的做法均属于不正当竞争行为。

3、单项选择题  某投资者年初以l0元／股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。

A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％

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本题答案：B
本题解析：持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12—10)×1000=2000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0．1=10(元)。当期总收益为2000+10=2010(元)，持有期收益率为2010÷(10×1000)×100％=20．1％。

4、单项选择题  信托按()可分为任意信托和法定信托。

A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式

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本题答案：D
本题解析：信托按关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。

5、判断题  哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()

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本题答案：错
本题解析：纺锤形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。

6、判断题  理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()

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本题答案：错
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制度是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。

7、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

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本题答案：B, C, E
本题解析：暂无解析

8、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

9、判断题  随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()

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本题答案：错
本题解析：股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的。

10、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

11、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70％
B．60％
C．50％
D．40％

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％。

12、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货

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本题答案：D
本题解析：非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

13、单项选择题  根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式

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本题答案：A
本题解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

14、单项选择题  金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

15、多项选择题  紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。

A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：紧急备用金要考虑到高流动性以及取得的方便性。

16、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

17、多项选择题  社会保险的特点包括()。

A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性

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本题答案：B, D, E
本题解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象。政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

18、多项选择题  因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。

A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

19、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()

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本题答案：错
本题解析：应当为存款自愿、取款自由。

20、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突

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本题答案：C
本题解析：信息披露：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

21、多项选择题  对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。

A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据

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本题答案：B, C, E
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选BCE。

22、单项选择题  外汇期权的购买者，其（）。

A.风险是无限的，收益也是无限的
B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的
D.风险是无限的，收益是有限的

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

23、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

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本题答案：C
本题解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

24、多项选择题  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介

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本题答案：C, D, E
本题解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业服务。

25、单项选择题  关于金融互换，以下说法错误的是()。

A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

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本题答案：C
本题解析：境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。

28、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元

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本题答案：C
本题解析：基金专项“一对多”制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。

29、判断题  

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()

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本题答案：错
本题解析：从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定。

30、单项选择题  开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值

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本题答案：D
本题解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。

31、单项选择题  银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

A．外部营销人员不佩戴银行标 志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品

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本题答案：A
本题解析：外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标志，故选A。

32、单项选择题  基金发行价格等于()。

A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率

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本题答案：B
本题解析：基金发行价格一基金单位金额+发行手续费。故选B。

33、多项选择题  回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债

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本题答案：A, B, C
本题解析：回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE两项不符合题意。

34、单项选择题  对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数

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本题答案：D
本题解析：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

35、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号

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本题答案：D
本题解析：两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同予它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，它们可能在经济衰退时期的收益呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。

36、多项选择题  客户理财过程中发生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金

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本题答案：A, B, D
本题解析：客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：
①日常生活基本开销;
②已有负债的本利偿还;
③已有保险的续期保费支出。

37、单项选择题  我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％

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本题答案：B
本题解析：我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5％，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45％；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5％～45％，因此B选项正确。

38、单项选择题  金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差

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本题答案：C
本题解析：金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是方差，故选C。

39、单项选择题  下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

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本题答案：A
本题解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

40、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：现金流量表记录涉及实际现金流入和流出的交易。额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表，故选ABCDE。

41、多项选择题  基金份额持有人享有的权利包括()。

A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

42、单项选择题  客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。

A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

43、判断题  商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售()。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

44、单项选择题  不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。

A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等

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本题答案：A
本题解析：存款利率及汇率的变动对收益率的影响是债券类风险的主要评估主体。汇率类，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响。

45、多项选择题  下列属于外汇市场特点的是()。

A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性

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本题答案：C, E
本题解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

46、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率

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本题答案：A
本题解析：根据是否包括补偿通货膨胀风险，利率还可分为名义利率和实际利率。在物价水平处于变动的状态下，只有将名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。

47、多项选择题  当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。

A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加

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本题答案：A, B, E
本题解析：流动比率－流动资产总额÷流动负债总额。流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目；企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金，故选ABE。

48、单项选择题  王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600
B.100000
C.55865
D.83600

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

49、多项选择题  基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。

A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

50、多项选择题  下列属于信托产品风险的是()

A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

51、多项选择题  银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。

A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

52、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

53、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户

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本题答案：C
本题解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；②扣款账户，若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便客户随时掌握贷款的本息交付状况；③信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

54、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。

55、单项选择题  下列()没有参与生命周期理论的创建。

A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多

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本题答案：B
本题解析：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。

56、判断题  因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。()

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本题答案：错
本题解析：债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

57、多项选择题  银行承兑汇票的特点有()。

A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名

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本题答案：A, C, D
本题解析：银行承兑汇票的特点有安全性高、信用度好和灵活性好。

58、判断题  委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

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本题答案：错
本题解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

59、多项选择题  银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。

A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会

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本题答案：B, C, E
本题解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，B、C、E项都是正常的交流合作。故选BCE。

60、单项选择题  客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车

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本题答案：D
本题解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

61、多项选择题  2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。

A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大

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本题答案：B, C
本题解析：2000年后，金融服务业的竞争基础以价格竞争为主，竞争界限不再明显，之所以如此是因为市场需求变得相对稳定。故选BC。

62、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

63、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险

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本题答案：C
本题解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

64、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款

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本题答案：D
本题解析：流动负债是指将在1年(含1年)或者超过l年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和l年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过l年，属于长期负债项目。

65、单项选择题  ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划

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本题答案：C
本题解析：人生事件规划是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

66、单项选择题  投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格

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本题答案：C
本题解析：纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

67、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()

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本题答案：错
本题解析：担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。

68、单项选择题  下列不属于股票间接发行好处的是()。

A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小

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本题答案：B
本题解析：股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险较小；股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用。

69、多项选择题  艺术品投资的特点是()。

A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：艺术品投资的特点有：①艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升；②艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性；③艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；④艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；⑤艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

70、单项选择题  投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率

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本题答案：D
本题解析：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

71、单项选择题  商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行

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本题答案：C
本题解析：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

72、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差

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本题答案：D
本题解析：债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。

73、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

74、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

75、多项选择题  理财产品(计划)的名称应()。

A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确；商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。

76、单项选择题  下列有关保险产品的叙述，正确的是()。

A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容

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本题答案：A
本题解析：保险产品是具有法律效力的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

77、单项选择题  在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者

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本题答案：D
本题解析：市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

78、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得

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本题答案：A, B, D
本题解析：客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。

79、多项选择题  现金流量表中的筹资活动包括()。

A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE。

80、多项选择题  常见的资产配置组合模型包括()。

A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：常见资产配置组合模型包括：
①金字塔形;
②哑铃形;
③纺锤形;
④梭镖形。

81、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性

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本题答案：A
本题解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定：境内个人经常项目项下非经营性结汇结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

82、单项选择题  保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。

A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务

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本题答案：D
本题解析：综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。

83、单项选择题  下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

84、单项选择题  货币市场的功能不包括()。

A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控

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本题答案：C
本题解析：货币市场的功能包括：①融通短期资金；②资金运营管理；③宏观经济调控。货币市场不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。

85、单项选择题  封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小

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本题答案：B
本题解析：封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金能否赎回的标准进行的分类。

86、单项选择题  在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差

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本题答案：C
本题解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

87、单项选择题  下列关于理财产品销售说法不正确的是()。

A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容

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本题答案：C
本题解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

88、单项选择题  关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。

A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低

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本题答案：C
本题解析：物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。

89、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

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本题答案：A
本题解析：少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。

90、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

91、单项选择题  商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30

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本题答案：D
本题解析：理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。

92、多项选择题  用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金

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本题答案：A, B, E
本题解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

93、单项选择题  下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

94、单项选择题  下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。

A．条块现货
B．金币
C．黄金债券
D．纸黄金

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

95、判断题  在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

96、单项选择题  个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户

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本题答案：D
本题解析：个人理财业务活动中，法律关系的主体是商业银行和客户。

97、单项选择题  在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金

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本题答案：B
本题解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

98、多项选择题  当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()

A．对该 基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩

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本题答案：A, B, D
本题解析：《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD选项内容不符合规定。根据第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外，E项行为符合规定。根据第二十四条规定，C项行为符合规定。

99、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

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本题答案：A, B, E
本题解析：暂无解析

100、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％

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本题答案：D
本题解析：根据题干情况，我们做出如下分析：因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故选D。

101、单项选择题  受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益

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本题答案：C
本题解析：根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

102、单项选择题  下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。

A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

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本题答案：A
本题解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。

103、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()

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本题答案：错
本题解析：证券公司包括两类，实行分类管理：一类是综合类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是经纪类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。

104、多项选择题  银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力

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本题答案：A, D, E
本题解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。

105、单项选择题  投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。

A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

106、单项选择题  商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

107、单项选择题  商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

108、多项选择题  属于金融市场中的服务中介的有()。

A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构

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本题答案：A, D, E
本题解析：金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B、C页属于金融市场的交易中介。

109、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升

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本题答案：D
本题解析：银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率变动与储蓄存款收益率正相关，与债券类固定收益产品价格、股票价格、房地产市场负相关。

110、单项选择题  ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动

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本题答案：C
本题解析：经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。

111、单项选择题  某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

112、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人

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本题答案：B
本题解析：我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

113、单项选择题  在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

114、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件

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本题答案：D
本题解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

115、单项选择题  中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定：中资商业银行(不包括城市商业 银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批。

116、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()

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本题答案：错
本题解析：从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。保持品行正直，毫无疑问是从业人员应当首先具备的职业操守。

117、单项选择题  金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司

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本题答案：B
本题解析：在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

118、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性

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本题答案：A, B, E
本题解析：宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。

119、单项选择题  关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。

A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

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本题答案：B
本题解析：履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。

120、多项选 择题  在银行代理的信托类理财产品中，（）。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

121、单项选择题  下列关于股票市场说法错误的是()。

A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的

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本题答案：C
本题解析：股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。

122、单项选择题  证券交易所属于()。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场

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本题答案：A
本题解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

123、单项选择题  间接融资可以应用的金融工具是()。

A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

124、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金

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本题答案：C
本题解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

125、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析 ：《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

126、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构

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本题答案：C
本题解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。

127、单项选择题  客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

128、单项选择题  假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89

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本题答案：A
本题解析：依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10％)]×10％÷[1－1÷(1+10％)3]=58489．43(元)。故选A。

129、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

130、单项选择题  评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。

A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率

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本题答案：C
本题解析：评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。

131、多项选择题  下列关于年金的说法，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

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本题答案：A, B, C
本题解析：年金时期是指整个年金收支的持续期：年金期间是指相邻两次年金间隔时间。95银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

132、单项选择题  个人理财中，收入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

133、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

134、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务

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本题答案：B
本题解析：从客户等级看，私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全、准入门槛高。

135、单项选择题  在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII

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本题答案：D
本题解析：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

136、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据

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本题答案：B
本题解析：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。

137、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

138、单项选择题  债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。

A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定

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本题答案：A
本题解析：买入价格小于面值，所以有资本利得，所以持有到期的收益率r>票面利率。

139、单项选择题  对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。

A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让

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本题答案：C
本题解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

140、多项选择题  对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资某收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。例如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了再买等。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。

141、单项选择题  保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是()。

A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益
C．出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益
D．利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同

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本题答案：B
本题解析：ACD都是违反《保险法》第一百三十一条规定的行为。

142、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是

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本题答案：B, C
本题解析：财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的；D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。

143、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

144、单项选择题  由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约

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本题答案：C
本题解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

145、多项选择题  理财产品销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

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本题答案：A, D
本题解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

146、判断题  成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()

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本题答案：错
本题解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，该类型基金适合于家庭处于稳定期的投资者。而退休的、以获得稳定现金流为目的的投资者，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富——积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资——多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品以稳健的方式使资产得以保值增值。

147、多项选择题  专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性

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本题答案：B, C, E
本题解析：专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议。

148、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()

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本题答案：错
本题解析：依据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和来源:91考试网 91EXAm.org被动型基金。

149、单项选择题  个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括()。

A．投资顾问
B．财务规划
C．财务分析
D．外部审计

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本题答案：D
本题解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

150、判断题  保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()

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本题答案：对
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

151、多项选择题  个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合

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本题答案：C, D, E
本题解析：储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。

152、多项选择题  个人理财业务的相关主体包括()。

A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

153、单项选择题  下列()不属于基金管理人应当履行的职责。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

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本题答案：B
本题解析：根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

154、多项选择题  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。

A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：B项应为后享受型的投资者，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。

155、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

156、单项选择题  ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金

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本题答案：C
本题解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应的收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选C。

157、单项选择题  经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力

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本题答案：D
本题解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

158、多项选择题  个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

159、单项选择题  下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。

A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

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本题答案：A
本题解析：一般来说，国债的信用风险最小，国家信用等级最高，它以国家信用为担保。

160、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％

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本题答案：A
本题解析：我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为20％。

161、单项选择题  引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

162、单项选择题  在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。

A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户

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本题答案：D
本题解析：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

163、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国

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本题答案：D
本题解析：中国使用的是直接标价法，D选项错误。

164、单项选择题  以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。

A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

165、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》

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本题答案：D
本题解析：根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人民代表大会常务委员会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。

166、单项选择题  假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

167、单项选择题  证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A．3％
B．5％
C．10％
D．20％

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

168、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险

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本题答案：B
本题解析：根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。

169、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

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本题答案：A
本题解析：“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本题中B、C、D三项行为正确；等到意见最后达成，可能已经超过反馈时限，故选A。

170、单项选择题  禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争

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本题答案：D
本题解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。

171、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302

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本题答案：D
本题解析：朱阿姨当前的投资应该为：PV=30000／(1+6％)=28302(元)。

172、单项选择题  下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查

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本题答案：D
本题解析：根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于 二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选D。

173、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

174、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()

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本题答案：对
本题解析：非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。

175、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问

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本题答案：A
本题解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，故选A。

176、单项选择题  下列选项中，不能发行公司债的公司有()。

A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司

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本题答案：D
本题解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

177、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度

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本题答案：C
本题解析：期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小搏大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

178、单项选择题  理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划

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本题答案：C
本题解析：税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。

179、单项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求

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本题答案：C
本题解析：保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

180、单项选择题  收集客户个人信息的方法，不包括()。

A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

181、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金

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本题答案：D
本题解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

182、单项选择题  下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。

A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法

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本题答案：D
本题解析：客户风险评估常见的评估方法包括：①定性方法和定量方法；②客户投资目标；③对投资产品的偏好；④概率和收益的权衡。

183、单项选择题  从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券

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本题答案：A
本题解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生类产品的风险最高。故选A。

184、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

185、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司

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本题答案：A, B
本题解析：商业银行的组织形式有两种：一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任；另一种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。

186、单项选择题  按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。

A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场

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本题答案：D
本题解析：按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，故选D。

187、单项选择题  我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间

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本题答案：C
本题解析：我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

188、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告

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本题答案：A, C, D
本题解析：为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票；证券交易以现货进行交易，证券公司不得从事向客户融资或者融券的证券交易活动；证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。

189、多项选择题  《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。

A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为

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本题答案：A, C
本题解析：《民法通则》确定了民事活动的基本原则，《民法通则》中所谓的民事活动是指：公民或者法人为了一定的目的设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。

190、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时

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本题答案：B
本题解析：《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。

191、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产

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本题答案：B
本题解析：根据《信托法》第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选B。

192、多项选择题  以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

193、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动

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本题答案：C
本题解析：在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。反之则相反，故选C。

194、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：衡量获利能力的指标有：销售毛利率((主营业务收入一主营业务成本)／主营业务收入×100％)；销售净利率(净利润／主营业务收入×100％)；资产收益率(净利润／资产平均总额×100％)；所有者权益报酬率(净利润／年度末股东权益×l00％)；每股收益；每股股利；股利发放率；每股净资产和市盈率等。故选ABCD。

195、单项选择题  某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。

A.0
B.10
C.10.25
D.15

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本题答案：C
本题解析：在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。

196、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()

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本题答案：对
本题解析：个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()

197、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：①“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则；②业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则；③保障存款人的合法权益不受侵犯的原则；④公平竞争原则；⑤依法经营，不得损害社会公益的原则；⑥严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

198、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同

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本题答案：D
本题解析：选项ABC属于无效合同。

199、单项选择题  下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。

A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期

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本题答案：B
本题解析：期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。

200、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。

A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任

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本题答案：B
本题解析：暂无解析