1、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？

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本题答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（
本题解析：试题答案（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。

2、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额
B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定
C、项目实际进度落后于已投资额

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

4、多项选择题  适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.城市信用合作社

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

5、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

7、多项选择题  下列说法正确的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。
B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。
C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

8、多项选择题  贷款人应当根据（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、项目预测现金流
B、投资回收期
C、项目投资规模
D、项目性质

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

9、问答题  《解读贷款新规》中，规范地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。信贷档案管理应做到哪几点？

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本题答案：分段管理、专人负责、按时交接。
本题解析：试题答案分段管理、专人负责、按时交接。

10、问答题  《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？

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本题答案：书证是指以文字、符号、图形等形式所记载的内容或表达的思想来证
本题解析：试题答案书证是指以文字、符号、图形等形式所记载的内容或表达的思想来证明案件事实的证据，包括凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录等。

11、问答题  贷款新规的七个核心要义包括哪些？

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本题答案：七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控
本题解析：试题答案七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束.

12、多项选择题  下列有关个人贷款说法正确的是（）。

A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

13、填空题  借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（）。

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本题答案：违约责任
本题解析：试题答案违约责任

14、单项选择题  下列说法正确的是（）.

A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
C.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行
D.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

15、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？

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本题答案：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金
本题解析：试题答案采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

16、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

17、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

18、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？

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本题答案：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特
本题解析：试题答案贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

19、填空题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

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本题答案：及时制定清处置方案；协商重组
本题解析：试题答案及时制定清处置方案；协商重组

20、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？

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本题答案：贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
本题解析：试题答案贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

21、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？

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本题答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷
本题解析：试题答案贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

22、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？

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本题答案：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放
本题解析：试题答案审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件；其他职责。

23、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。

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本题答案：要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预
本题解析：试题答案要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。

24、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？

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本题答案：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵
本题解析：试题答案《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。

25、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？

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本题答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金
本题解析：试题答案个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

26、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  （）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（）

A.账户内的资金平均存量
B.账户的设置
C.账户的规范性
D.账户内的资金支出

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

29、单项选择题  银行业监督管理的目标是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
B.维护投资人的利益。
C.规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。
D.维护币值稳定，以此促进经济增长。

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

30、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？

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本题答案：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 本题解析：试题答案（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
（2）支付方式变更及触发变更条件；
（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；
（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

31、问答题  什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？

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本题答案：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业
本题解析：试题答案中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构，经营流动资金贷款业务时。

32、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。

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本题答案：立法框架
立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用
本题解析：试题答案立法框架
立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用途。
一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。
两个思路：强化贷款全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平；强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。
三个重心：合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款；强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性
核心要求：
一、全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。
二、尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。
三、贷款发放与支付管理变革，贷款资金实贷实付，大额贷款资金受托支付。

33、单项选择题  我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过（）。

A、3年
B、5年
C、10年

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

34、问答题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？

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本题答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行
本题解析：试题答案《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

35、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？

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本题答案：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产
本题解析：试题答案参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。

36、问答题  刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？

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本题答案：刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果
本题解析：试题答案刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果，是最严厉的一种法律责任。
刑罚包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等主刑；罚金、剥夺政治权利和没收财产等附加刑。

37、问答题  《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？

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本题答案：贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设
本题解析：试题答案贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营。

38、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？ 来源：www.91exam.org

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本题答案：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和
本题解析：试题答案贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

39、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？

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本题答案：案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实
本题解析：试题答案案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

40、多项选择题  固定资产贷款的提款条件应包括（）

A.已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B.担保贷款的，借款人落实足额有效担保
C.项目实际进度与投资额相匹配
D.与贷款同比例的资本金已足额到位
E.取得发改委的审批，核准或备案文件

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

41、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

42、问答题  固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录？

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本题答案：借款人账户支付给借款人交易对手。
本题解析：试题答案借款人账户支付给借款人交易对手。

43、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？

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本题答案：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实
本题解析：试题答案可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

44、多项选择题  以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）

A.合同文本选用正确
B.非格式合同文本的补充条款合规
C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D.一式多份合同的形式内容一致
E.其他应当审查的规范性内容

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：暂无解析

45、问答题  解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。核实后，还应在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核
本题解析：试题答案错误。核实后，还应在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期。

46、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。

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本题答案：现场；非现场；真实性；完整性；有效性
本题解析：试题答案现场；非现场；真实性；完整性；有效性

47、单项选择题  项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？（）

A.流动资金账户
B.项目资本金账户
C.完工保证金账户
D.项目收入账户

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

48、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？

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本题答案：合法性、合理性、准确性。
本题解析：试题答案合法性、合理性、准确性。

49、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）

A.流动资金、资产投资
B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级
D.个人消费、生产经营

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

50、单项选择题  下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）.

A、购买原材料
B、收购企业股份
C、借款人再借款
D、支付工人工资

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

51、问答题  结合“三个办法”的规定，合规管理包括哪些层次？

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本题答案：（1）建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度； 本题解析：试题答案（1）建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；
（2）健全流程；
（3）加强对制度的执行和监测。

52、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

53、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？

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本题答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查
本题解析：试题答案贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

54、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？

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本题答案：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制
本题解析：试题答案贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

55、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.及时

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

56、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。

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本题答案：实际进度；资金需求
本题解析：试题答案实际进度；资金需求

57、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？

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本题答案：贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工
本题解析：试题答案贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

58、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？

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本题答案：风险限额管理制度。
本题解析：试题答案风险限额管理制度。

59、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

60、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

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本题答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和
本题解析：试题答案贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

61、多项选择题  某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的是。（）

A.这是违规行为，不能办理这类业务
B.如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务
C.贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实。
D.贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务
E.贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放。

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本题答案：C, E
本题解析：暂无解析

62、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。“三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必
本题解析：试题答案错误。“三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款落实到合同条款中，而不能仅作为内部管理和要求。

63、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

64、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A.从事信托投资业务
B.从事证券经营业务
C.向非自用不动产投资
D.向非银行金融机构和企业投资

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

65、问答题  商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？

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本题答案：（一）合规政策；
（二）合规管理部门的组织结构和
本题解析：试题答案（一）合规政策；
（二）合规管理部门的组织结构和资源；
（三）合规风险管理计划；
（四）合规风险识别和管理流程；
（五）合规培训与教育制度。

66、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？

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本题答案：（1）坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则；
本题解析：试题答案（1）坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则；
（2）明确受托支付的条件；
（3）规范受托支付的审核要件；
（4）关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间。

67、问答题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么工作？

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本题答案：贷款发放和支付审核。
本题解析：试题答案贷款发放和支付审核。

68、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》颁布后有无准备期，如有，请说明具体时限？

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本题答案：有；三个月。
本题解析：试题答案有；三个月。

69、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

70、单项选择题  下列合规管理职责由董事会负责的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B.制定书面的合规政策。
C.贯彻执行合规政策。
D.明确合规管理部门及其组织结构。

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

71、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。应建立完善的风险评价机制。
本题解析：试题答案错误。应建立完善的风险评价机制。

72、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？

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本题答案：（1）流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的
本题解析：试题答案（1）流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念；
（2）流动资金贷款需求量测算有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展；
（3）流动资金贷款需求量测算有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率。

73、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？

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本题答案：应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状
本题解析：试题答案应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

74、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）。

A、5%，300
B、10%，300
C、5%，500
D、10%，500

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

75、单项选择题  采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：（）.

A.第二天完成受托支付
B.一个星期完成受托支付
C.10天内完成受托支付

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

76、填空题  固定资产贷款中，贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

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本题答案：审贷分离；分级审批
本题解析：试题答案审贷分离；分级审批

77、单项选择题  贷款人应当与借款人约定（），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付.

A.专有的项目收入账户
B.专门的项目收入账户
C.专门的项目支出账户

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

78、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.

A.借款用途及还款来源明确、合法
B.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

79、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？

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本题答案：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国
本题解析：试题答案贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

80、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

81、多项选择题  商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。

A.市场风险管理部门
B.业务经营部门
C.结算部门
D.法律部门/合规部门

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

82、问答题  《解读贷款新规》中，合同的含义及签订的原则是什么？

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本题答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则
本题解析：试题答案合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。

83、问答题  在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？

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本题答案：要特别关注大额资金、与借款人既往的交易习惯、交易对象等
本题解析：试题答案要特别关注大额资金、与借款人既往的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业问资金的流人流出情况。

84、问答题  请问推行贷放分控的现实意义有哪些？

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本题答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程
本题解析：试题答案有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。

85、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任的含义是什么？典型的民事责任分为哪两个类别？

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本题答案：民事责任是民事主体因违反合同或者侵害法律赋予民事主体的
本题解析：试题答案民事责任是民事主体因违反合同或者侵害法律赋予民事主体的权利而应承担的民事法律后果。典型的民事责任分为违约责任和侵权责任两大类。

86、问答题  《解读贷款新规》中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

87、多项选择题  贷款人应在流动资金贷款借款合同中约定的借款人承诺事项包括（）.

A.向贷款提供真实、完整、有效的材料
B.配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理
C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D.进行对外投资、实质性增加债务前征得借款人同意
E.发生重大不利事项不需通知贷款人

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

88、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守什么原则，承诺其所提供的材料达到哪三项要求？

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本题答案：诚实守信原则；真实、完整、有效。
本题解析：试题答案诚实守信原则；真实、完整、有效。

89、问答题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。

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本题答案：内控优先
本题解析：试题答案内控优先

90、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

91、单项选择题  应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。

A.董事会
B.行长
C.监事会
D.合规负责人

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

92、问答题  贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？

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本题答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。
本题解析：试题答案项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。

93、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？

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本题答案：先落实条件，后实施授信。
本题解析：试题答案先落实条件，后实施授信。

94、问答题  贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？

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本题答案：现金流和投资回收期。
本题解析：试题答案现金流和投资回收期。

95、单项选择题  以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.信用卡透支
D.以存单作质押的个人贷款

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

96、问答题  信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？

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本题答案：贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分
本题解析：试题答案贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分散。

97、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

98、问答题  什么是“四假骗贷”？

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本题答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注
本题解析：试题答案以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。

99、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

100、问答题  请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。

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本题答案：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋
本题解析：试题答案营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数

101、问答题  《解读贷款新规》中，确定流动资金贷款需求应遵循哪些基本要求？

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本题答案：（1）额度确定以贷款人合理测算为原则，不得超过借款人的实际合
本题解析：试题答案（1）额度确定以贷款人合理测算为原则，不得超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款；
（2）明确流动资金贷款需求量测算的具体要求；
（3）提供流动资金贷款需求量测算的参考模型。

102、多项选择题  具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：（）.

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、贷款人认定的其他情形

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

103、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。

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本题答案：（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案
本题解析：试题答案（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案件的高发领域
（二）各银行基层营业网点人员作案占比较大；
（三）银行案件呈现出由资产业务转向负债业务、由高风险业务转向低风险业务、由决策层转向操作层面的特点；
（四）各银行对操作风险的识别和控制能力不能适应业务发展的问题突出。

104、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？

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本题答案：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、
本题解析：试题答案内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正.

105、问答题  请问《项目融资业务指引》中对贷款人提供的项目融资项目提出怎样的要求？

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本题答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资
本题解析：试题答案贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

106、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？

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本题答案：第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款
本题解析：试题答案第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

107、问答题  商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？

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本题答案：统一、适度、预警。
本题解析：试题答案统一、适度、预警。

108、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？

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本题答案：货币资金形式。
本题解析：试题答案货币资金形式。

109、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。

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本题答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核
本题解析：试题答案对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。

110、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？

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本题答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额
本题解析：试题答案贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

111、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

112、多项选择题  在摆药过程中以下操作正确的是()

A．先摆水剂，再摆固体药物
B．同时有数种水剂时应分别倒入不同药杯
C．药液不足1ml需用滴管吸取计量
D．倒同一患者的不同药液时，不需洗净量杯
E．量取止咳糖浆时，可先在药杯中加入少量冷开水

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

113、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。必须是书面借款合同。
本题解析：试题答案错误。必须是书面借款合同。

114、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）

A.全流程管理机制
B.全封闭管理机制
C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

115、问答题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

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本题答案：追究违约责任。
本题解析：试题答案追究违约责任。

116、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？

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本题答案：（1）未按约定用途使用贷款的；
（2）未按约定方
本题解析：试题答案（1）未按约定用途使用贷款的；
（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（3）未遵守承诺事项的；
（4）突破约定财务指标的；
（5）发生重大交叉违约事件的；
（6）违反借款合同约定的其他情形的。

117、问答题  《解读贷款新规》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？

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本题答案：贷款资金使用计划。
本题解析：试题答案贷款资金使用计划。

118、问答题  按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？

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本题答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事
本题解析：试题答案未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。

119、多项选择题  商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

A.行业之间
B.单位之间
C.部门之间
D.岗位之间
E.上下级机构之间

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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析

120、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

121、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？

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本题答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。
贷款结构包
本题解析：试题答案现金流、负债、还款能力、担保等因素。
贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

122、问答题  加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？

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本题答案：做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借
本题解析：试题答案做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借款人等有关方面的解释宣传工作。

123、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？

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本题答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的
本题解析：试题答案《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

124、问答题  商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？

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本题答案：应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
本题解析：试题答案应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

125、单项选择题  下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。

A、支付对象明确且单笔支付金额较大
B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
C、支付对象不确定

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

126、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

127、多项选择题  关于账户管理，下列说法正确的是（）.

A.办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户
B.办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户
C.办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
D.办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
E.办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户

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本题答案：A, E
本题解析：暂无解析

128、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？

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本题答案：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施
本题解析：试题答案（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；
（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

129、问答题  审贷分离的实施要点包括哪些内容？

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本题答案：（1）审查人员与借款人原则上不直接接触；
（2）
本题解析：试题答案（1）审查人员与借款人原则上不直接接触；
（2）审查人员无最终决策权；
（3）审查人员应真正成为信贷专家；
（4）实行集体审议机制；
（5）按程序审批。

130、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

131、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

132、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

133、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（）要求。

A、项目资本金全额到位
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、项目计划进度与已投资额相匹配

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

134、问答题  如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？

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本题答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家
本题解析：试题答案办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

135、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？

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本题答案：审贷分离、分级审批。
本题解析：试题答案审贷分离、分级审批。

136、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？

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本题答案：应遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。因为《固定资
本题解析：试题答案应遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。因为《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。

137、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

138、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任一般以什么责任为主，旨在使守约方、被侵犯的权益得以恢复，一般采取哪两种措施？

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本题答案：补偿性责任；赔偿损失；支付违约金。
本题解析：试题答案补偿性责任；赔偿损失；支付违约金。

139、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

140、单项选择题  商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。

A.五十万元以上一百万元以下
B.五十万元以上二百万元以下
C.一百万元以上二百万元以下
D.二百万

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

141、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任是否有效率的决定要素？

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本题答案：一是对违法行为的定价，如果违法行为的收益大于成本，则会激励违
本题解析：试题答案一是对违法行为的定价，如果违法行为的收益大于成本，则会激励违法行为的发生。
二是对违法行为的价格的追究机制，即执法的动力机制和执法成本。

142、多项选择题  贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（）.

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款期限和利率
D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：暂无解析

143、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？

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本题答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款
本题解析：试题答案规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。

144、单项选择题  流动资金贷款风险管理的核心要求是（）.

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

145、问答题  请你简要介绍《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》如何进行贷款支付管理的？

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本题答案：（1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、
本题解析：试题答案（1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付审核、支付终止情形。
（2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。

146、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

147、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？

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本题答案：贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账
本题解析：试题答案贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

148、问答题  《解读贷款新规》中，提升我国商业银行软实力和整体竞争实力的坚强有力的组织保障是指什么组织架构？

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本题答案：真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控
本题解析：试题答案真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运行协调高效、管理机制完善的组织架构。

149、问答题  结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？

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本题答案：一、贷款新规的核心要义体现在七个方面：
1、
本题解析：试题答案一、贷款新规的核心要义体现在七个方面：
1、全流程管理原则，固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。
2、诚信申贷原则，一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。
3、协议承诺原则，“协议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
4、贷放分控原则，“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
5、实贷实付原则，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。
6、贷后管理原则，贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
7、罚则约束原则，罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。
二、出台的意义：
1、强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机
2、强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行
3、顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性

150、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？

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本题答案：金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等。
本题解析：试题答案金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等。

151、填空题  贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。

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本题答案：依法合规；审慎经营；平等自愿；公平诚信
本题解析：试题答案依法合规；审慎经营；平等自愿；公平诚信

152、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

153、单项选择题  除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（）.

A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.当事人约定的支付方式
D.按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

154、单项选择题  贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷（）。

A.借款合同生效后
B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后
D.贷款调查结束后

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

155、问答题  虚假信用申请罪的含义及处罚？

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本题答案：虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票
本题解析：试题答案虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。
虚假信用申请罪将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

156、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

157、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）

A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

158、多项选择题  商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（）。

A.商业银行董事及其近亲属
B.商业银行监事及其近亲属
C.商业银行信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行管理人员及其近亲属

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

159、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？

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本题答案：中国银行业监督管理委员会。
本题解析：试题答案中国银行业监督管理委员会。

160、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？

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本题答案：真实性、完整性、有效性。
本题解析：试题答案真实性、完整性、有效性。

161、问答题  根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？

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本题答案：（1）借款人损害国家利益的；
（2）借款人恶意串
本题解析：试题答案（1）借款人损害国家利益的；
（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；
（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；
（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；
（5）借款人主体资格存在瑕疵的。

162、多项选择题  固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途.

A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

163、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？

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本题答案：Where（高发部位在哪里），Who（谁在主谋作案），WAy
本题解析：试题答案Where（高发部位在哪里），Who（谁在主谋作案），WAy（作案手段和教训），WhAt（应针对性地整改什么），When（具体分条分段整改的时限）.

164、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？

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本题答案：对集团客户成员企业，可比照单一法人客户进行定性分析和定量测算
本题解析：试题答案对集团客户成员企业，可比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一确定成员企业授信额度，再根据成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况，按照集团客户整体授信原则确定每一成员企业的授信额度。

165、问答题  贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？

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本题答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关
本题解析：试题答案与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。

166、单项选择题  贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。（）

A.第一顺位
B.第二顺位
C.第三顺位
D.没有要求

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

167、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？

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本题答案：贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法
本题解析：试题答案贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

168、多项选择题  按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）

A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资
D.对外投资

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

169、问答题  贷放分控原则在贷款新规中体现在哪些方面？

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本题答案：（1）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款
本题解析：试题答案（1）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途；
（2）采取贷款人委托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；
（3）采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核；
（4）采用贷款共管账户资金支付的，贷款人应按照贷款人委托支付或借款人自主支付方式进行审核。

170、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？

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本题答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得
本题解析：试题答案要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

171、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？

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本题答案：贷款的发放和支付；受托支付；自主支付。
本题解析：试题答案贷款的发放和支付；受托支付；自主支付。

172、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

173、问答题  银行业金融机构案件处置三项制度是指哪三项制度？

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本题答案：是指《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件
本题解析：试题答案是指《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》。

174、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。?

A.审批权限
B.审批手续
C.审批政策

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

175、问答题  请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？

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本题答案：（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；
（2）
本题解析：试题答案（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；
（2）合同签署前审查不严；
（3）签约过程违规操作；
（4）履行合同监管不力；
（5）合同救济超时。

176、问答题  请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？

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本题答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还
本题解析：试题答案项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。

177、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。

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本题答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账
本题解析：试题答案是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

178、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚.

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

179、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？

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本题答案：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款
本题解析：试题答案流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

180、填空题  三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

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本题答案：帐户分析；凭证查验；现场调查
本题解析：试题答案帐户分析；凭证查验；现场调查

181、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？

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本题答案：《个人贷款管理暂行办法》
本题解析：试题答案《个人贷款管理暂行办法》

182、问答题  影响流动资金占用量变化的因素主要包括哪些内容？

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本题答案：（1）企业内部因素
①企业正常运营产生的流动资金
本题解析：试题答案（1）企业内部因素
①企业正常运营产生的流动资金占用量变化；
②企业非正常运营造成的流动资金占用量变化。
（2）外部环境因素
宏观经济、行业周期等企业外部因素引起的流动资金占用量的变化。

183、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？

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本题答案：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定。

本题解析：试题答案借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定。
明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

184、问答题  《固定资产贷款管 理暂行办法》对发放支付过程中，项目资本金有什么具体要求？

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本题答案：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例
本题解析：试题答案固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

185、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。

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本题答案：实地调查；间接调查；现场核实；电话查问；信息咨询
本题解析：试题答案实地调查；间接调查；现场核实；电话查问；信息咨询

186、问答题  尽职调查的含义是什么？

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本题答案：尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠
本题解析：试题答案尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。

187、问答题  合规管理人员应具备的条件有哪些？

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本题答案：与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。本题解析：试题答案与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

188、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。

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本题答案：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发
本题解析：试题答案采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。

189、填空题  三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。

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本题答案：贷款人受托支付；借款人自主支付
本题解析：试题答案贷款人受托支付；借款人自主支付

190、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

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本题答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。
本题解析：试题答案借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。

191、问答题  如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？

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本题答案：固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借
本题解析：试题答案固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

192、多项选择题  有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

193、问答题  请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？

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本题答案：贷款人应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可
本题解析：试题答案贷款人应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

194、问答题  贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？

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本题答案：支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件
本题解析：试题答案支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。

195、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？

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本题答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资
本题解析：试题答案合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

196、问答题  《解读贷款新规》中，项目融资的系统风险的含义？

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本题答案：系统风险是指项目的生产运营由于受到超出项目公司或政府控制范围
本题解析：试题答案系统风险是指项目的生产运营由于受到超出项目公司或政府控制范围的经济环境的影响而遭受损失的风险，此类风险一般无法准确预测，只能采取一定的措施来降低或转移。

197、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？

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本题答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合
本题解析：试题答案贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。

198、多项选择题  对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）.

A.账户分析
B.现场调查
C.借款人定期报告
D.凭证查验
E.综合利用上述方式

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

199、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？

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本题答案：（1）流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家
本题解析：试题答案（1）流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途；
（2）流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

200、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，对贷款发放支付管理有什么原则性要求？

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本题答案：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照
本题解析：试题答案贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。