1、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()

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本题答案：对
本题解析：证券投资基金收益的重要组成部分是：资本利得和红利收入。

2、单项选择题  间接融资可以应用的金融工具是()。

A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱

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本题答案：A
本题解析：投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

4、单项选择题  根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是()。

A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

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本题答案：C
本题解析：证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。

5、多项选择题  理财顾问的服务特点包括()。

A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

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本题答案：A
本题解析：目前，美元产品采用的主要是与lABOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

7、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

8、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

9、单项选择题  银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

A．外部营销人员不佩戴银行标志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品

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本题答案：A
本题解析：外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标志，故选A。

10、单项选择题  目前银行主要代理的险种包括()和()

A．万能险；财产险
B．寿险；房贷险
C．寿险；财产险
D．健康险；财产险

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本题答案：C
本题解析：目前银行主要代理的险种为寿险和财产险。

11、单项选择题  理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。

A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划

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本题答案：C
本题解析：税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。

12、单项选择题  下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具

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本题答案：C
本题解析：以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具称为利率衍生工具，故选C。

13、单项选择题  对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。

A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据

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本题答案：A
本题解析：积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B项属于紧缩性的财政政策；C、D两项属于货币政策的范畴。

14、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同

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本题答案：C
本题解析：一般情况下，股票的收益和风险均高于债券，但也存在低信用评级的债券，风险可能会高于经营状况良好的上市公司，因此不能一概而论。

15、单项选择题  下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

16、单项选择题  关于金融互换，以下说法错误的是()。

A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

17、多项选择题  基金份额持有人享有的权利包括()。

A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

18、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织

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本题答案：A, B, E
本题解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。

19、单项选择题  下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。

A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息

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本题答案：B
本题解析：在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做初级信息。

21、多项选择题  个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。

A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

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本题答案：A
本题解析：一般来说，国债的信用风险最小，国家信用等级最高，它以国家信用为担保。

23、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表

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本题答案：A, B, D
本题解析：上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务状况，提供有关财务资料，便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中，主要是一些财务报表。在这些财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。故选ABD。

24、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

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本题答案：A, B, E
本题解析：暂无解析

25、多项选择题  因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。

A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

26、多项选择题  中国人民银行职能为（）。

A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争

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本题答案：D
本题解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。

28、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资

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本题答案：B
本题解析：根据我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务。

29、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()

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本题答案：对
本题解析：证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。

30、多项选择题  对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。

A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据

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本题答案：B, C, E
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选BCE。

31、单项选择题  下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。

A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期

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本题答案：B
本题解析：期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。

32、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一

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本题答案：A
本题解析：现金管理包括对现金和流动资产的日常管理。

33、单项选择题  《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时

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本题答案：B
本题解析：《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。

34、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户

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本题答案：B
本题解析：《银行业监督管理法》第三十一条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。故选B。

35、单项选择题  ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金

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本题答案：C
本题解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应的收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选C。

36、多项选择题  保险产品的功能包括（）。

A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

37、单项选择题  以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是()。

A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一

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本题答案：C
本题解析：债券型理财产品具有市场认知度高，客户易于理解的特征，但赎回没有货币型理财产品方便。

38、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

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本题答案：A
本题解析：少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。

39、单项选择题  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费

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本题答案：D
本题解析：《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

40、多项选择题  按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。

A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

41、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

42、单项选择题  下列关于债券的说法，错误的是()。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加

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本题答案：D
本题解析：再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面I临的再投资风险减小(而不是增加)，故选D。

43、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变

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本题答案：A
本题解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

44、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关

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本题答案：D
本题解析：个股风险属于非系统风险，可以通过投资组合进行分散，排除A、B。公司在行业、规模和战略等方面的基本因素最终体现在公司经营业绩的好坏以及持续性和增长性上。公司业绩好并且可以持续增长时，个股风险较小；公司业绩差且波动大时，个股风险较高，故选D。

45、多项选择题  从()渠道，理财客户可以获得产品信息。

A．电视广告
B．朋友推介
C．柜台
D．发售机构的网站
E．第三方理财服务机构

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本题答案：C, D, E
本题解析：理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。

46、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

47、单项选择题  以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。

A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标

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本题答案：B
本题解析：高原期应以稳健的方式使资产得以保值增值。

48、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度

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本题答案：C
本题解析：期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小搏大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

49、单项选择题  与传统的保险产品相 比，现代的保险产品()。

A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性

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本题答案：C
本题解析：传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选C。

50、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

51、单项选择题  关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降

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本题答案：B
本题解析：债券的市场风险指如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资的风险因素还有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提高偿付风险和通货膨胀风险。即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。

52、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费

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本题答案：C
本题解析：保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。

53、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差

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本题答案：D
本题解析：债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。

54、单项选择题  以下不属于商业银行代理业务的是()。

A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务

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本题答案：D
本题解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

55、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()

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本题答案：错
本题解析：应当为存款自愿、取款自由。

56、单项选择题  开放式基金的交易价格主要取决于()。

A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债

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本题答案：C
本题解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。

57、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

58、多项选择题  紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。

A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：紧急备用金要考虑到高流动性以及取得的方便性。

59、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货

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本题答案：A, D, E
本题解析：《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到商品、金融期货和期权合约交易。

60、多项选择题  假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850

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本题答案：D, E
本题解析：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

61、单项选择题  银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

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本题答案：A
本题解析：从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数，故选A。

62、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

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本题答案：B
本题解析：在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

63、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问

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本题答案：A
本题解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，故选A。

64、单项选择题  消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

65、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖

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本题答案：C
本题解析：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值l6．8万元股票，使得股票的投资比例在40％。初始总的投资额为80÷40％=200(万元)，升值后为228万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价值为(80+28)－91．2＝16．8(万元)。

66、单项选择题  某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。

A．6
B．7
C．8
D．10

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本题答案：D
本题解析：已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。故选D。

67、单项选择题  在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降

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本题答案：D
本题解析：直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前减少，即外国货币与本国货币的比价下降，故选D。

68、单项选择题  充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性

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本题答案：B
本题解析：理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识。以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。

69、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系

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本题答案：A, B, E
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

70、多项选择题  商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

71、多项选择题  下列关于年金的说法，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

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本题答案：A, B, C
本题解析：年金时期是指整个年金收支的持续期：年金期间是指相邻两次年金间隔时间。95银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

72、单项选择题  下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

73、判断题  理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()

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本题答案：错
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制度是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。

74、多项选择题  基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。

A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利

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本题答案：A, B
本题解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

75、单项选择题  银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息

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本题答案：B
本题解析：公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

76、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：①“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则；②业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则；③保障存款人的合法权益不受侵犯的原则；④公平竞争原则；⑤依法经营，不得损害社会公益的原则；⑥严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

77、单项选择题  下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。

A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

78、单项选择题  由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约

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本题答案：C
本题解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

79、单项选择题  银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。

A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

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本题答案：A
本题解析：根据银行业从业人员岗位职责规定“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。

80、多项选择题  对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：暂无解析

81、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

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本题答案：对
本题解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

82、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金

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本题答案：D
本题解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

83、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

84、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

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本题答案：B, C, E
本题解析：暂无解析

85、单项选择题  个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。

A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

86、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

87、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()

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本题答案：错
本题解析：担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。

88、单项选择题  假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

89、单项选择题  以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。

A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

90、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同

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本题答案：D
本题解析：选项ABC属于无效合同。

91、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体

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本题答案：C
来源:91考试网 91EXAm.org本题解析：证券评级机构是金融市场的服务中介。

92、单项选择题  为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时

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本题答案：B
本题解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

93、单项选择题  银行承兑汇票二级市场行为不包括()。

A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现

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本题答案：C
本题解析：银行承兑汇票二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，承兑属一级市场行为。故选C。

94、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债

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本题答案：D
本题解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。

95、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

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本题答案：C
本题解析：市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权。故选C。

96、单项选择题  由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。

A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险

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本题答案：C
本题解析：由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是未充分保险的风险。

97、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险

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本题答案：B
本题解析：根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。

98、多项选择题  个人理财业务的风险管理应包括()。

A．理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B．理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C．商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D．综合理财服务中面临的法律风险
E．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：个人理财业务的风险管理应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

99、多项选择题  下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。

A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：B项，将现金存为银行活期存款，会使得现金流量净额减少。

100、多项选择题  投资型保险产品包括()。

A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确

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本题答案：B, D
本题解析：意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险，故选BD。

101、判断题  保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

102、单项选择题 &n bsp;常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形

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本题答案：D
本题解析：梭镖形资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。

103、单项选择题  一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费

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本题答案：B
本题解析：一般来说，开放式基金单位买人价－基金单位净资产值+申购手续费；卖出价－基金单位净资产值－赎回手续费。

104、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％

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本题答案：D
本题解析：根据题干情况，我们做出如下分析：因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故选D。

105、多项选择题  古玩投资的特点是()。

A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。

106、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同

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本题答案：A
本题解析：个人理财业务中，客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故选A。

107、单项选择题  保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。

A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务

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本题答案：D
本题解析：综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。

108、单项选择题  在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()

A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率

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本题答案：A
本题解析：根据是否包括补偿通货膨胀风险，利率还可分为名义利率和实际利率。在物价水平处于变动的状态下，只有将名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。

109、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

110、单项选择题  下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

111、单项选择题  ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则

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本题答案：B
本题解析：合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。

112、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()

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本题答案：错
本题解析：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

113、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

114、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产

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本题答案：B
本题解析：客户的理财目标按时间长短可以划分为短期目标中期目标和长期目标。B项属于客户的中期目标。

115、判断题  根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

116、单项选择题  对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。

A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

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本题答案：D
本题解析：一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，故选D。

117、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户

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本题答案：A, B, C
本题解析：根据国家外汇管理局印发的《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。

118、单项选择题  下列选项中，不能发行公司债的公司有()。

A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司

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本题答案：D
本题解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

119、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元

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本题答案：A, B, E
本题解析：《个人所得税法》规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

120、多项选择题  金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大

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本题答案：B, C
本题解析：金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故D选项的说法错误。E项中二者风险无法比较。选BC。

121、多项选择题  下列关于股票风险的说法，正确的有()。

A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：周期性明显的行业股票风险高。

122、单项选择题  如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1

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本题答案：D
本题解析：相关系数的取值范围为[－1，1]，只要两种证券的相关系数小于l，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选D。

123、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是

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本题答案：A, B, C
本题解析：综合理财服务包括私人银行和理财计划，理财计划又包括保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

124、单项选择题  金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差

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本题答案：C
本题解析：金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是方差，故选C。

125、多项选择题  按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

126、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

127、单项选择题  证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A．3％
B．5％
C．10％
D．20％

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

128、判断题  技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()

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本题答案：对
本题解析：技术的变革与进步影响着金融机构的市场份额、产品生命周期和竞争优势等。

129、单项选择题  在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。

A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户

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本题答案：D
本题解析：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

130、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货

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本题答案：D
本题解析：非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

131、多项选择题  根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为()。

A．商品挂钩类
B．外汇挂钩类
C．股票挂钩类
D．债券挂钩类
E．信用挂钩类

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

132、单项选择题  保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能

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本题答案：A
本题解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

133、单项选择题  用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差

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本题答案：D
本题解析：协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。

134、单项选择题  经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期

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本题答案：D
本题解析：预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。

135、判断题  利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()

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本题答案：错
本题解析：利率挂钩型理财产品的收益率取决于利率的走势和产品的结构。

136、单项选择题  第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

137、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

138、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务

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本题答案：B
本题解析：从客户等级看，私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全、准入门槛高。

139、单项选择题  关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

140、多项选择题  下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。

A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入

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本题答案：A, C, E
本题解析：偶然所得应纳个人所得税；残疾人员的所得经批准可以减征个人所得税。

141、单项选择题  理财顾问服务流程的最后一步是()。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估

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本题答案：D
本题解析：我国目前的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。因此最后一步是绩效评估，故选D。

142、单项选择题  作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性

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本题答案：D
本题解析：债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息；②流动性，债券持有人可以转让债券；③安全性，债券持有人的收益相对固定；④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。

143、单项选择题  商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时

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本题答案：B
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培切I时间不少于20小时。

144、多项选择题  《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A．机关法人
B．企业法人
C．代理法人
D．社会团体法人
E．事业单位法人

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

145、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

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本题答案：C
本题解析：CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

146、单项选择题  收集客户个人信息的方法来源:91考试网，不包括()。

A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

147、多项选择题  与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。

A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：
①银行属于高负债经营;
②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;
③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

148、单项选择题  朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。

A．18750
B．28200
C．29000
D．28302

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本题答案：D
本题解析：朱阿姨当前的投资应该为：PV=30000／(1+6％)=28302(元)。

149、单项选择题  商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

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本题答案：D
本题解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。

150、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

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本题答案：D
本题解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

151、多项选择题  证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30％做抵押

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

152、单项选择题  银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险

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本题答案：C
本题解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

153、判断题  依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。()

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本题答案：错
本题解析：依据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

154、单项选择题  ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

155、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE五个选项全部是银行应报送的材料。

156、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

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本题答案：D
本题解析：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。

157、单项选择题  下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。

A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理

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本题答案：C
本题解析：产品风险管理的三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，产品到期风险管理。

158、单项选择题  银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架

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本题答案：D
本题解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

159、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

160、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。 91ExAM.org

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％

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本题答案：A
本题解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、99．>5％。

161、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025

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本题答案：B
本题解析：单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5％)=11000(元)。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5％)2=11025(元)。故选B。

162、判断题  商业银行不得从事证券和信托业务。()

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本题答案：对
本题解析：商业银行不得从事证券和信托业务。

163、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

164、单项选择题  为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

165、单项选择题  私人银行业务具有的特征不包括()。

A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务

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本题答案：D
本题解析：私人银行业务具有的特征包括：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。

166、单项选择题  某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密

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本题答案：D
本题解析：将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故A、C选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选D。

167、多项选择题  投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动

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本题答案：A, B, D
本题解析：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

168、单项选择题  下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

169、单项选择题  下列不属于证券投资基金特点的是()。

A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险

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本题答案：B
本题解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而问接投资于证券市场的。

170、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

171、单项选择题  《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。

A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

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本题答案：C
本题解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

172、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

173、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

174、多项选择题  金融市场的客体包括()。

A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

175、多项选择题  对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。

A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得

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本题答案：A, B, D
本题解析：客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。

176、多项选择题  当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()

A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩

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本题答案：A, B, D
本题解析：《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD选项内容不符合规定。根据第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外，E项行为符合规定。根据第二十四条规定，C项行为符合规定。

177、单项选择题  下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。

A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能

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本题答案：D
本题解析：反映功能属于金融市场的宏观经济功能。

178、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元

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本题答案：C
本题解析：基金专项“一对多”制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。

179、单项选择题  中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定：中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批。

180、判断题  商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

181、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号

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本题答案：D
本题解析：两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同予它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，它们可能在经济衰退时期的收益呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。

182、判断题  委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

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本题答案：错
本题解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

183、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

184、多项选择题  设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

185、单项选择题  下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权

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本题答案：B
本题解析：他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。故选B。

186、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：衡量获利能力的指标有：销售毛利率((主营业务收入一主营业务成本)／主营业务收入×100％)；销售净利率(净利润／主营业务收入×100％)；资产收益率(净利润／资产平均总额×100％)；所有者权益报酬率(净利润／年度末股东权益×l00％)；每股收益；每股股利；股利发放率；每股净资产和市盈率等。故选ABCD。

187、单项选择题  商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

188、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()

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本题答案：对
本题解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

189、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

190、多项选择题  当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。

A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加

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本题答案：A, B, E
本题解析：流动比率－流动资产总额÷流动负债总额。流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目；企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金，故选ABE。

191、判断题  期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()

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本题答案：错
本题解析：根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

192、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

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本题答案：A
本题解析：“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本题中B、C、D三项行为正确；等到意见最后达成，可能已经超过反馈时限，故选A。

193、多项选择题  下列各项中，符合期货交易制度的是()。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度

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本题答案：A, D, E
本题解析：交易所每日结算所有合约的盈亏；会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓。

194、单项选择题  按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．一
B．二
C．三
D．四

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本题答案：A
本题解析：个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。《个人所得税法》规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。

195、单项选择题  对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。

A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

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本题答案：D
本题解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满l0年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。

196、单项选择题  银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责

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本题答案：C
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

197、判断题  商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。()

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本题答案：错
本题解析：《商业银行法》第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿戋者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：
①未经批准办理结汇、售汇的;
②未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;
③违反规定同业拆借的。

198、多项选择题  影响房地产价格的因素很多，主要有()。

A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。

199、单项选择题  以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场

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本题答案：A
本题解析：资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

200、多项选择题  金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCDE。