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银行客户经理考试：中国银行客户经理考试考试资料（题库版）

2017-12-12 06:43:49 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、单项选择题根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A、2000
B、5000
C、10000
D、20000

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2、单项选择题根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于（）。

A、5%
B、8%
C、10%
D、18%

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3、单项选择题中银“新兴市场”理财计划的投资期限为（）

A.半年
B.1年
C.3年
D.无固定期限

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4、判断题贷款人“受托支付”须借款人提交书面支付委托书。单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。“总投50%”或“500万元等值人民币”是指按照”孰低原则”来确定。（）

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5、单项选择题恒生指数的成份股个数是（）

A.33个
B.35个
C.36个
D.38个

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6、单项选择题企业年金账户管理费的收费科目是：（）

A、5682
B、5687
C、5349
D、5394

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7、判断题贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。（）

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8、单项选择题出票行自收到挂失止付通知书之日起（）日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。

A、3
B、5
C、7
D、12

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9、多项选择题财务顾问业务能满足的客户需求包括：（）

A、分析财务结构
B、优化财务安排
C、掌握政策法规及市场动向，提高经营管理能力
D、提供专家式金融解决方案，拓宽融资渠道

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10、单项选择题贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？（）

A.贷款逾期
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.假按揭

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11、单项选择题中银新股增值理财计划在实际到期日和投资者的资金到账日之间，投资者能够获得的利息是（）。

A.不能获得利息
B.按照活期利率获得利息
C.按照金融同业存款利率获得利息
D.按照七天通知存款利率获得利息

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12、单项选择题对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（）

A.借款人的生产规模
B.借款人主要产品的市场前景
C.借款人的盈利能力
D.借款人的营运资金需求

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13、多项选择题核心银行系统通过（）三种管控方式，分别对柜员操作的物理位置、身份和操作内容加以限定和约束的。

A、身份
B、物理
C、生物、
D、权限

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14、多项选择题核心系统中查询的分类有三种:（）

A、账户资料的短查询
B、账户长查询
C、账户交易查询
D、账户明细查询

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15、单项选择题二级分支行负责人、县级机构负责人、二级分支行营业部主任为该机构（）.

A、客户经理
B、主要客户经理
C、首席客户经理
D、副首席客户经理

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16、多项选择题目前我行网银B2C电子支付服务包括以下哪些（）产品。

A、B2C网上支付
B、B2C理财直付
C、B2C协议支付
D、B2C保付

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17、多项选择题应收账款收购业务的卖点包括那些？（）

A、将未到期的应收账款剥离出债权人财务报表，从而达到了改善客户财务报表状况的目的。
B、使得债权人迅速变现未到期的应收账款，改善了客户的现金流状况。
C、债权人可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。

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18、单项选择题人民币结算账户按照用途分为四类：（）不属于此范筹。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、单位定期存款帐户

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19、单项选择题外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。账户内资金只能以（）方式将存款转入其（）结算账户。

A、转账、任何
B、转账、同名
C、现金、任何
D、汇款、同名

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20、多项选择题科学管理年活动的任务有哪些？（）

A、持续加强员工教育培训、持续开展机关作风整顿
B、创新完善绩效考核机制
C、建立市场化的运作管理模式
D、加强和改进网点管理、创新优化管理制度和管理流程
E、健全完善内控体系、全面推进业务流程再造
F、建立完善信息传导长效机制

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21、单项选择题倒推日交易需遵循的基本原则是（）

A、不准跨结息期交易
B、不准跨月交易
C、不准跨季交易
D、不准跨年交易

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22、多项选择题暂付暂收款项的摘要栏位应完整、准确录入业务内容或挂账原因，不得出现以下情况：（）

A、随意简化或省略摘要内容，简单以“暂收款挂账”、“诉讼费挂账”等文字描述业务内容或挂账原因。
B、为掩盖真实情况故意篡改摘要内容，逃避监管。
C、在错误的栏位录入摘要信息，导致摘要信息无法被后台系统采集
D、擅自将不同经济事项涉及的多笔暂收暂付款项合笔录入系统。

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23、单项选择题中国银行存款风险滚动式检查指引（2010年版）》规定的检查周期为（）。

A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、12个月

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24、多项选择题关于投资者购买中银理财计划，需要签署的文件，以下说法正确的是（）

A.需要签署一次《中国银行股份有限公司人民币委托理财总协议》，以后再次购买其他标准的人民币委托理财产品时不需签订。
B.每次购买标准的人民币委托理财产品时，都要签订《中国银行股份有限公司人民币委托理财总协议》。
C.每个不同的理财产品，都有不同的《产品说明书》需要投资者签署。
D.《产品说明书》只需要签订一次，以后再次购买其他标准的人民币委托理财产品时不需签订。

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25、单项选择题银行营业网点通勤门的钥匙，必须（）；

A、由网点主任保管
B、由业务经理保管
C、内、外门分人保管
D、内、外门一人保管

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26、单项选择题境内居民收到的境外汇入汇款或光票托收金额超过等值（）美元以上，需要办理国际收支申报。

A、1000
B、2000
C、3000
D、5000

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27、单项选择题（）指境内费用与境外费用由汇款人和受益人共同承担。

A、SHA
B、BEN
C、OUR

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28、多项选择题我行相关人员在记录欺诈案情时，应包括以下内容（）。

A、转账时间、涉案金额
B、欺诈起因及详细信息，如钓鱼短信号码、网址等
C、被骗客户详细信息
D、收款人及收款账户信息

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29、判断题业务经理的薪酬等级由委派机构人力资源部门确定，不与派驻机构的经营业绩挂钩。

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30、多项选择题以下对报关即时通-“税费E支付”服务申请受理环节中风险控制内容描述正确的是：（）

A.各开户行应对客户申请表格进行完整性、准确性、真实性审核，并进行企业信息的维护及企业普通支付备案信息的审核。
B.一级分行电子银行部门应保证客户及开户行报送的客户申请表格、客户服务协议、授信额度证明材料等文件真实、要素齐全、内容一致。
C.各取单行应严格按照各行与海关议定的取单流程和相关规定执行，对于核对相符税费款必须于当日（最迟不能超过第三天）划转至国库代理行或海关收费账户开户行，各行不得以任何理由占压，否则将按规定进行处罚。
D.对于担保支付业务，国际结算部门在收到《垫款通知书》后应立即启动保函履约付款流程；税费款转入取单行的税费暂存账户后，应立即发出《垫款支付确认书》，通知一级分行企业网上银行业务主管部门，不得拖延。

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31、多项选择题根据中银《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》，销售人员不得（）。

A.擅自接受新闻媒体采访
B.未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品
C.透露未经授权公开的银行信息和客户信息
D.过分夸大产品功能和收益

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32、多项选择题企业客户申请开通网上银行代发工资/其他代发服务的前提条件是（）

A、需与我行签署相关代发协议
B、需成为总行中间业务平台客户
C、需成为分行中间业务平台客户
D、需与我行签署集团理财协议

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33、判断题一般常年财务顾问业务协议有效期为二年。（）

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34、多项选择题符合哪些条件才能申请移民转移？（）

A、从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权，或已取得该居住国国籍的自然人
B、从中国内地移居外国并取得外国护照和签证的人
C、从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区定居并取得特区永久居留权的自然人
D、从中国大陆赴台湾地区定居的自然人

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35、单项选择题下面四种理财产品中，购买哪种产品的投资者具有赎回权？（）

A.汇聚宝
B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列
C.春夏秋冬
D.中银进取

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36、多项选择题中银货币市场增值理财计划中资产的投向领域为（）。

A.银行承兑汇票
B.央行票据
C.银行存款
D.信贷资产

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37、判断题根据国际惯例和中国ECA的要求：对成套设备机电产品的出口买方信贷融资比例原则上不得高于商务合同的85%。（）

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38、单项选择题各行应定期清理不动户，“长期不动户”账户集中到（）管理。

A、总行营业部
B、省分行财务管理部
C、二级分支行
D、经营性支行、分理处

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39、单项选择题国际付款报文中（）场为开户行信息，包括银行代码、SWIFT代码及银行名称、地址等.

A、56
B、57
C、58
D、55

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40、多项选择题 “驻华机构”是指（）。

A、外国驻华外交机构
B、领事机构
C、国际组织驻华代表机构
D、外国驻华商务机构
E、国外民间组织驻华业务机构

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41、多项选择题票据贴现中对合同的审查主要包括哪些方面？（）

A、合同要素是否齐全
B、贸易合同当事人是否与商业汇票当事人相对应
C、贸易合同金额要大于或等于汇票金额
D、合同所载交易不能超过其经营范围

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42、多项选择题账户已执行有权机关冻结后，还可以进行以下（）原因的账户冻结。

A、账户借方全额解冻
B、账户借方部分解冻
C、账户贷方解冻
D、账户借、贷方解冻

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43、多项选择题关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是：（）

A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

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44、单项选择题周末理财产品收益率参考（）天的shibor水平。

A.起息日前一天
B.起息日当天
C.起息日后一天
D.产品到期日

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45、单项选择题储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《员工违规处理办法》所规定的（）；

A、事故
B、重大事故
C、特大事故
D、巨大事故

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46、单项选择题员工违规调查事实材料或结论＿＿与被调查人见面，被调查人＿＿进行申辩；（）

A、无需，无权
B、应当，无需
C、应当，有权
D、不必，有权

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47、单项选择题固定资产贷款是指银行为解决企业（）的资金需求而发放的贷款

A、生产经营活动
B、金融投资
C、并购投资
D、固定资产投资活动

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48、单项选择题根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（）报告。

A.交易发生行
B.账户行或者发卡行
C.A和B
D.A或B

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49、单项选择题问责事项涉及多位管理者的，按照职责权限、参与程度和所起的作用，以下管理人员可减轻责任（）

A、参与集体研究决策的全体成员
B、前任管理者遗留，继任者放任损害后果的形成。
C、下级机构按照上级机构指令履行
D、承担牵头职责，由于工作脱节造成损害。

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50、单项选择题中银某春夏秋冬产品CXQDAA09X1Y的起息日为2009年6月15日，到期日为2010年6月15日，票面利率为3.74%，提前终止日为2009年12月15日，假定某投资者在2008年8月11日以98美元/份的认购价格认购AA09X1Y产品100份，票面面值为100美元/份，客户的原始投资为98美元/份*100份=9800美元，投资者在2009年9月10日申请赎回该产品，当天中国银行报出的赎回价格为96美元/份，则该投资者的收益为（）美元。

A.-200
B.-106.5
C.193.5
D.213

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51、判断题单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。但建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。

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52、单项选择题中银“货币市场增值”理财计划，申购起点金额（）

A.5万元
B.10万元
C.个人5万元/机构300万元
D.个人10万元/机构300万元

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53、单项选择题向（）国汇款需在50场汇款人信息中录入付款人生日，即DOB：日/月/年.

A、加拿大
B、日本
C、英国
D、澳大利亚

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54、单项选择题 9991001 BGL账户的开户层级为（）。

A、网点机构
B、二级分行
C、特定机构
D、一级分行

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55、单项选择题根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后（）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A、15
B、90
C、180
D、365

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56、单项选择题公司在我行申请2000万元中期流贷用于技术改造，可否申报？（）

A、能
B、否
C、或许
D、可能

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57、单项选择题以下有关活期一本通账户新开户流程图描述正确的有（）。

A、流程图：62001——62000/2000——1010——500——610
B、流程图：62001——62000/2800——1010——500——610
C、流程图：62001——62000/2000——500——1010——610
D、流程图：62001——62000/2800——1010——501——600

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58、单项选择题新建和删除TIMS系统审批用户采用（）申请方式。

A、电子流转
B、纸质件
C、电子流转+纸质流转

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59、多项选择题《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

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60、单项选择题商业银行应该禁止理财业务人员下列哪些行为？（）

A、将理财产品当成一般储蓄品，进行大众化推销
B、向客户销售其风险认知和承受能力相符的理财产品
C、推荐客户使用理财服务
D、向客户推荐私募理财产品

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61、判断题金融机构不接受有权机关执法人员以外人员代为送达的查询、冻结、扣划存款通知书。

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62、单项选择题固定期限的远期结售汇交易有（）个工作日的宽限期

A、1
B、2
C、3
D、4

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63、多项选择题《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）

A.实行贷款全流程管理
B.全面了解客户信息
C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制

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64、多项选择题柜员管控管理遵循（）的基本原则。

A、业务开展与风险控制相结合；
B、统筹管理与职责分工相结合；
C、系统管控和制度约束相结合；
D、固化设置与动态调整相结合。

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65、多项选择题储蓄存款办理跨系统异地托收的种类包括（）储蓄存款。

A、本外币活期储蓄存款
B、定期储蓄存款
C、定活两便
D、无记名式的储蓄存款

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66、单项选择题如果某理财产品所挂钩的股票发生特殊事件，则以下说法不正确的是（）。

A.银行可以替换个股
B.替换个股的期初价格为该股票的历史价格
C.替换个股的期初价格由银行按照既定公式计算出来
D.银行必须依照善意的原则与替换个股挑选原则挑选替换个股

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67、判断题集团客户是指相互之间具有控制与被控制，或者同受第三方控制关系的独立法人和自然人组成的银行客户群。（）

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68、判断题客户在办理人民币单位协定存款业务时，最低约定基本存款额度为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。（）

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69、单项选择题银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为承兑人在（）无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、见票时
B、任何日期
C、指定日期
D、出票日

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70、单项选择题外地常设机构申请开立基本存款账户时，应向开户银行出具（）。

A、企业法人营业执照副本
B、企业营业执照副本
C、驻在地政府主管部门的批文
D、税务登记证

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71、判断题个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。（）

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72、单项选择题银行承兑汇票的承兑章为（）。

A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。
B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。
C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章。
D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。

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73、多项选择题境内个人获得的国外公司支付的职工报酬收入结汇超过年度总额的，须凭以下哪些证明材料才能办理结汇（）。

A、本人有效身份证件
B、雇佣合同
C、收入证明
D、纳税证明

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74、多项选择题以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察

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75、多项选择题投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则（）。

A.管理人收取浮动管理费
B.管理人不收取浮动管理费
C.投资者获得比预期低的投资收益
D.投资者获得预期投资收益

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76、单项选择题印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）以下罚款。

A、2千元
B、2万元
C、20万元
D、200万元

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77、单项选择题对产品代码BY0909B7D-3的含义描述不正确的是：（）

A、九月发售的第二期产品
B、7天期限产品
C、九月发售的第三期产品
D、私人银行客户专享产品

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78、单项选择题搏奕系列产品投资收益支付日遇节假日的调整为（）

A.不做调整，按原支付日支付
B.延后至节后第一个交易日
C.延后至节后第一个交易日但不能跨月
D.在节前最后一个交易日提前支付

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79、多项选择题柜台在进行核实客户的真实身份，应包括（）。

A、进行身份核查
B、留存核查记录
C、进行反洗钱黑名单检索
D、落实实名制要求

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80、多项选择题在处理国际支付款项的查询查复业务时必须遵循以下原则：（）

A、先内后外、先急后缓、大额优先
B、电查电复、函查函复、有查必复
C、格式规范、内容准确、查询及时
D、专人专岗、定期催查、超权汇报
E、专案专查、妥善保管、特案上报

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81、判断题根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。（）

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82、多项选择题公司业务人员应了解影响抵押物变现价值的因素，主要包括：（）

A、抵押物的品质
B、抵押物的保险
C、抵押物的损耗
D、变现的原因
E、变现时的经济状况市场条件

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83、单项选择题银行承兑汇票的票据权利期限是指（）起2年

A、出票日
B、到期日
C、提示付款期满
D、最后一手背书日

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84、判断题贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（）

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85、单项选择题承兑业务查询查复复核岗位必须与（）相分离，做到承兑业务关联岗位之间相互制约，相互监督。

A、承兑业务复核岗位
B、承兑业务经办岗位
C、承兑业务检查岗位
D、承兑业务发起岗位

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86、多项选择题远期结售汇业务中因客户违约而造成的一切损失，由（）承担，所产生的收益归（）所有。（）

A、客户
B、投资人
C、银行
D、金融机构

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87、单项选择题产品ZYJQ09001A与ZYJQ09002A的区别在于（）。

A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同

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88、单项选择题核心系统柜员密码重置后，初始重置密码为（）。

A、六个1
B、六个8
C、八个1
D、八个8

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89、单项选择题

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是（）。
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出
（2）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
（3）提前偿还贷款
（4）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

A.（1）（2）
B.（1）（4）
C.（2）（3）
D.（2）（4）

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90、多项选择题进行固定资产贷款营销时，公司业务部门的主要工作有哪些？（）

A、了解国家和地方政府的年度固定资产建设和投资规划，以及未来中长期规划，搜集项目情况
B、对项目进行初选以及前端客户营销、推介、谈判等工作
C、牵头标书制作、产品结构化设计等工作
D、进行授信发起

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91、单项选择题搏奕系列产品在宣传收益性时，比较的基准是（）。

A.同期存款利率
B.同期libor
C.同期回购利率
D.同期同期shibor

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92、多项选择题原始凭证的内容必须具备：（）

A、凭证的名称、日期
B、填制凭证单位名称或填制人姓名
C、经办人员签名或盖章
D、数量、单价、金额

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93、单项选择题 TIMS申请用户在每个CBS机构中设置，最多设置经办与复核用户各（）名。

A、一；
B、二；
C、三；
D、多人；

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94、判断题大、小额支付系统报文做“划转/退划”处理时，不产生账务，业务编号不变。（）

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95、单项选择题网点柜员在核心系统发送报文后应在（）内上传影像。

A、10分钟
B、30分钟
C、60分钟
D、120分钟

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96、多项选择题下列汇出行说法正确的是（）。

A、汇出行已经将款项汇出的，汇款人不得申请撤销汇款交易；
B、汇出行尚未将款项汇出的，汇款人可以申请撤销。
C、汇出行不得办理撤销汇款交易
D、汇入行不得办理撤销汇款交易

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97、判断题中央财政授权支付系统支持公务卡的开办。（）

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98、单项选择题中银集富表外理财的风险收益类型是以下哪种？（）

A、保本保收益
B、保本浮动收益
C、保本浮动收益
D、非保本浮动收益

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99、单项选择题《中国银行零售贷款保证金账户管理规定》：下列说法不正确是（）。

A、保证金账户不得串用
B、保证金账户不得挪用
C、保证金账户不得出租 91ExAM.org
D、保证金账户根据客户的需要可以出借

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100、单项选择题中银理财计划理财份额的面值是（）

A.1元
B.2元
C.由投资者竞价决定
D.向机构投资者询价决定

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101、判断题外汇贷款币种包括美元、欧元、英磅、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。（）

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102、单项选择题在银行受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款已被他人支取的，银行（）。

A、不负赔偿责任
B、承担赔偿责任
C、承担连带责任
D、.以上都不对

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103、多项选择题办理票据托管业务时，客户委托我行托管的票据必须满足下列条件：（）

A、已到期的票据
B、合法取得的票据。
C、该客户享有票据权利的票据。
D、形式要件符合要求，记载要素齐全的票据。

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104、单项选择题通过面向交易方式进行会计核算的交易，电脑打印的记账凭证可不再加盖业务用章。为表示已根据原始凭证对该笔经济业务进行了帐务处理，应在（）上加盖相应的业务用章。

A、记账凭证
B、原始凭证
C、手工凭证
D、联机传票

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105、单项选择题社会公众可以自由参与的金融市场是（）。

A.外汇市场
B.证券市场
C.同业拆借市场
D.票据贴现市场

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106、单项选择题流动资金贷款流动性强，适用于（）需求的公司客户。

A、长期资金
B、中、短期资金
C、短期资金
D、中、长期资金

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107、单项选择题春夏秋冬在投资收益起算日至到期日的期间，投资者也可以赎回，具体的赎回时间段为投资收益分配日前（）个工作日（含）至投资收益分配日前（）个工作日（含）。

A.5，3
B.5，1
C.3，2
D.3，1

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108、单项选择题将低速限制螺钉向里拧转速（）。

A.降低
B.升高
C.不变
D.减少

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109、单项选择题根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（）。

A、5人以上
B、19人以上
C、5人至19人
D、500人以下

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110、判断题贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。（）

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111、单项选择题 TIMS系统柜员密码有效期为（），到期后系统自动提示柜员变更密码，且每次更换密码不得与上次密码重复。

A、一个月；
B、60天；
C、三个月；
D、180天；

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112、多项选择题国际反洗钱制裁主体为：（）

A、美国
B、欧盟
C、联合国
D、纽中

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113、单项选择题以下在货币掉期中论述哪项是错误的（）。

A.在货币掉期中，利息轧差支付
B.在货币掉期中，期初和期末交换本金
C.在利率掉期中，利息轧差支付
D.掉期市场是个相对有效的市场

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114、判断题远期结售汇产品功能为锁定当期成本，保值避险。（）

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115、单项选择题下列哪种理财产品适合无投资经验的客户购买？（）

A.汇聚宝（期限可变）
B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列
C.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列之“周末理财”
D.以上都适合

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116、单项选择题 “人民币结构性理财产品”适宜于风险承担力较低的（）客户。

A、大型
B、中型
C、小型
D、中小型

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117、单项选择题有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是（）

A.由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险
B.根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的
C.个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险
D.代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势

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118、判断题《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。（）

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119、单项选择题存款人遗失密码的，应向（）申请重置存款人密码。

A、基本存款账户开户银行
B、基本存款账户开户地人民银行
C、一般存款账户开户银行
D、任一开户银行

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120、单项选择题 75.授信额度项下的具体业务授信权限原则上应根据授信业务经办部门的管理水平、企业授信额度的规模、授信的担保方式、授信业务的品种等情况相确定，原则上管理水平越高、单笔授信额度越（）、担保越可靠、授信业务品种风险越（），单笔授信业务权限越（）。

A、小小大
B、小大小
C、大小大
D、大大小

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121、多项选择题银行承兑汇票的特点与优势？（）

A、信用度高
B、费用低廉
C、期限灵活
D、有效地监控资金用途，防止资金的挪用

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122、单项选择题我国反洗钱工作的行政主管部门为（）。

A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.公安部

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123、单项选择题承兑手续费按银行承兑汇票票面金额的（）计收。

A、千分之一
B、万分之一
C、千分之五
D、万分之五

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124、多项选择题核心银行系统通过“3-2-1”六要素的多维度管控实现了对柜员可操作业务范围和权限的控制。这六要素中的“3个级别”是：（）

A、权限级别
B、柜员级别
C、交易级别
D、应用级别

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125、多项选择题下列内容，不得通过暂付暂收科目核算：（）

A、不良贷款、帐外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质的垫款。
B、ATM钞箱异常短款，批准后暂付资金
C、理财、基金、贷款等日常金融业务项下，因业务流程、系统功能等需要产生的，正常情况下在交易的T+0日无法结清的内部暂存资金。
D、代收（付）业务。

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126、单项选择题下列哪种账户在作0060交易时，必须输入子账户类别（）。

A、普通活期账户
B、活期一本通账户
C、个人外汇结算账户
D、个人外汇资本账户

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127、多项选择题个人理财业务的内部控制制度包括（）。

A.个人理财业务的分析、审核和报告制度
B.内部监督和独立审核制度
C.置产分开管理制度
D.业务记录制度

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128、判断题 “贷款发放账户”和“还款准备金账户”：两种账户即可以是新设账户，也可以是借款人的现有账户；不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，只要能够实现贷款发放用途、还款用途即可。（）

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129、判断题核心银行系统不但允许一条“销账码”经过多次操作销完，同时也允许多条“销账码”通过一次操作销完。

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130、多项选择题在流动资金贷款审查中，哪些是公司业务部门审查人员应审查的重点（）

A、贷款的直接用途
B、借款人的信用承受能力
C、借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力
D、贷款人保证人

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131、多项选择题公司业务人员应当根据贷款项目的风险状况进行综合性的归纳和总结，以评价该贷款的风险程度。具体的风险评价应包括以下方面：（）市场风险其他风险

A、政策和地区性风险
B、借款人风险
C、项目风险
D、操作性风险
E、担保风险

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132、单项选择题企业网银历史数据查询的时间跨度为（）。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月

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133、单项选择题中银新股增值理财计划，适合的客户类型为（）

A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户

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134、多项选择题制裁金融机构主要因素是因为：（）

A、为国际贩毒集团洗钱提供便利
B、为武器军火贸易提供金融服务
C、支持反恐的融资服务
D、为反洗钱制裁重点国家及地区提供金融服务。

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135、单项选择题从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在＿＿内作出，其他处分或处理应在＿＿内作出；（）

A、3个月、1个月
B、5个月、3个月
C、6个月、3个月
D、6个月、1个月

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136、单项选择题若2009年11月1日为星期天，则2009年8月1日签发的期限为3个月的银行承兑汇票应于（）全额付款。

A、11月1日
B、11月2日
C、10月30日

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137、判断题按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。（）

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138、单项选择题同一借记卡在同一天内如果出现连续（）次卡CVV码校验错误，系统将锁定该卡。

A、1
B、2
C、3
D、4

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139、单项选择题银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

A、10
B、5
C、20
D、50

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140、单项选择题中银“日积月累”理财计划，募集规模上限（）

A.10亿元
B.50亿元
C.100亿元
D.200亿

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141、单项选择题 TIMS申请用户通过TIMS系统“业务处理”交易中的“新建柜员”选项发起新建柜员申请，对于审批退回的，申请用户需（）。

A、重新发起
B、必须关闭申请
C、重新发起或关闭申请

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142、单项选择题网上银行提供的下列安全防护措施中，（）项用于帮助用户识别假冒网站。

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设置

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143、多项选择题贷款面谈中需了解的信息包括哪些？（）

A、客户的公司状况
B、客户的贷款需求状况
C、客户的还贷能力
D、抵押品的可接受性
E、客户与银行的关系等

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144、判断题贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。（）

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145、单项选择题

客户要购买中银的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是（）
（1）办理购买开放式基金所需的相关开户手续；
（2）与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；
（3）按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。
如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？

A.（1）
B.（1）和（2）
C.（2）
D.都不能省略

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146、判断题总行风险管理部是行内唯一的统一大授信授信方案审批部门。（）

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147、多项选择题下列哪些属于外币公司存款？（）

A、外币单位活期存款
B、外币单位定期存款
C、外币单位7天通知存款
D、外币单位14天通知存款

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148、单项选择题中银安稳汇报中，私行专享产品的启示投资金额为（）万元人民币。

A.50
B.80
C.100
D.120

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149、多项选择题理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求（）。

A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求
B.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查
C.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审
D.无须按照自营贷款的标准进行尽责调查及评审

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150、单项选择题在核心银行系统中，借记卡项下对账簿的收回使用的交易是（）。

A、29163
B、29167
C、9019
D、29161

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151、判断题一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）

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152、单项选择题根据《物权法》第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以保护？（）

A、抵押合同到期后二年内
B、主债权期满后二年
C、主债权诉讼时效期间
D、主债权诉讼时效届满后二年内

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153、多项选择题流动资金贷款申请应具备什么条件？（）

A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力

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154、单项选择题金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的（）。

A、备案制度
B、核实制度
C、登记制度
D、交接制度

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155、多项选择题针对本机构汇出汇款报文，前台机构每日应（）。

A、及时上传汇款申请书影像
B、不定时查看是否有后台退回的报文及影像，及时修改
C、每日调阅查看是有本机构的国外查询报文，及时处理

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156、单项选择题单位客户名称、单位法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于（）个工作日内向开户行提交正式公函申请变更。

A、2
B、3
C、4
D、5

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157、判断题在BANCSLINK前端为客户签约注册快捷代发服务时，在“新建商户签约信息”中，“是否加密”栏应选择“不加密”，“是否使用内部账户”栏应选择“是”，“自动退划”栏应选择“是”。（）

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158、判断题人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支和一般账户透支业务，外币法人透支账户种类主要指经常项目外汇结算账户透支业务。（）

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159、多项选择题中国银行获得的企业年金管理资格包括哪些？（）

A、托管人
B、账管人
C、受托人

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160、判断题公司业务部的贷后资金监控一是在受托支付项下的监控；二是在自主支付项下，客户经理应收集汇总借款人的贷款资金支付数据，与国内结算部门和电子银行部门提供的支付台账核对分析，将每月的资金监控分析结论录入C、C、MS系统。（）

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161、单项选择题以下哪个行业不属于2012年总行确定的11个重点监控行业（）

A、房地产开发
B、轨道交通
C、公路
D、化工

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162、判断题《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。（）

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163、判断题中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的5倍、最高不得超过100倍。（）

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164、判断题公司业务人员应在调查、分析、核实的基础上填写客户授信评级基本资料，并对所报送资料的完整性和内容的真实性负责，不得将有关表格直接发送给客户填写。（）

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165、多项选择题不规范经营的“七不准”禁止性规定，指的是？（）

A、不准以贷转存
B、不准存贷挂钩
C、不准以贷收费
D、不准浮利分费、不准任何收费
E、不准借贷搭售、不准转嫁成
F、不准一浮到顶

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166、单项选择题客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（）到账。

A.T+3日，最晚T+6日
B.T+4日，最晚T+7日
C.T+4日，最晚T+6日
D.T+5日，最晚T+7日

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167、单项选择题以下属于开放式产品的是（）

A.汇聚宝
B.中银进取系列
C.春夏秋冬
D.搏弈系列

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168、判断题选择权贷款是通过约定的方式来持有企业的股权，从企业的资本溢价收益来偿还我行贷款本息的一种产品。（）

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169、多项选择题按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？（）

A.单笔支付金额为550万元
B.单笔支付金额为450万元
C.单笔支付金额为400万元
D.单笔支付金额为40万元

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170、单项选择题某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（）

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对

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171、多项选择题暂付暂收款项挂销账摘要至少应包括以下基本要素（）。

A、挂销账事项
B、业务发生机构
C、外部客户/机构名
D、行内责任人/责任机构

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172、判断题授信额度可分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等业务品种分项额度。（）

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173、单项选择题中银信富在认购期间怎样为投资者计息？（）

A、人民币活期存款利率
B、一年期定存利率
C、金融机构同业活期存款利率
D、SHIBOR同业拆借利率

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174、单项选择题中银“货币市场增值”理财计划，申购赎回开放情况为（）

A.每日开放
B.每周开放
C.每月开放
D.不开放

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175、多项选择题个人可以通过渠道查询个人企业年金信息：（）

A、电话银行95566
B、个人网银
C、中国银行官方网站
D、柜台

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176、单项选择题根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（）应当对其（）背书的真实性负责。

A、后手，所有前手
B、所有前手，后手
C、后手，直接前手
D、直接前手，后手

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177、单项选择题《中国银行员工违规行为处理办法》规定，由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，（）其责任

A、可视情况追究
B、应免除
C、仍应追究
D、可视情况免于

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178、判断题凡办理“固定期限交易”的客户，按具体到期日交割；办理“择期交易”的客户，则可在择期期限内的任意一天进行交割。交割日后3个工作日为客户与中国银行办理正常交割的宽限期。远期结售汇业务交割日后3天为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内交割的视同如约交割。（）

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179、判断题根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。（）

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180、单项选择题客户坚持购买不适合的投资产品，需要签署（）。

A、投资意愿确认书
B、风险测评
C、理财总协议
D、风险揭示书

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181、判断题委托贷款资金不得用于向他人贷款和提供担保。（）

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182、判断题对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。（）

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183、判断题银期转账可以实现实时划转。（）

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184、判断题内部账户作为收款账户的功能可支持新线。（）

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185、单项选择题王先生下半年要去欧洲旅游，需要购买欧元。他能承受的欧元兑美元的汇率范围是1.2500——1.3500，并且希望尽可能的节约成本，目前欧元兑美元的汇率是1.3000，以下哪种建议最适合王先生（）

A.买入一个执行价格在1.3500的欧元看涨期权
B.买入一个执行价格在1.3500的欧元看涨期权，再买入一个执行价格在1.2500的欧元看跌期权
C.买入一个执行价格在1.3500的欧元看涨期权，再卖出一个执行价格在1.2500的欧元看跌期权
D.以上方案都不合适

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186、多项选择题按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？（）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件；
C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

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187、单项选择题外出携票实地查询时，必须（）人同行。

A、1
B、2
C、3
D、4

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188、单项选择题营销性贷款承诺函属于承诺类（）业务。

A、资产
B、负债
C、中间
D、混合

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189、单项选择题在向客户提供理财服务时，（）投资风险；

A、不必提示
B、应当暗示
C、可以暗示
D、应主动提示

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190、多项选择题暂付暂收款项余额方向控制描述正确的是（）。

A、暂付款项类BGL账户的余额方向控制为借方，必须先借后贷
B、暂收款项类BGL账户的余额方向控制为贷方，必须先贷后借
C、暂付款项类借记交易减少BGL账户余额
D、暂收款项类贷记交易增加BGL账户于额

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191、多项选择题业务经理应定期向派驻机构负责人汇报柜员（）等情况，积极协助派驻机构负责人对柜员进行思想政治与职业操守教育。

A、思想
B、工作
C、服务
D、业务考核

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192、单项选择题中银“新兴市场”理财计划，人民币投资期限不超过（）

A.10天
B.20天
C.30天
D.50天

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193、单项选择题以上市公司的股份出质的，质押合同自（）起生效。

A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日
D、股份出质转入质权人名下之日

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194、单项选择题销售人员在进行理财产品销售前，应对客户（），确定客户的风险承受能力评级。并将测试结果由客户签字确认并归档，以此作为销售理财产品的依据。

A、进行投资意愿确认
B、进行风险承受能力测试
C、签订理财总协议
D、风险声明

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195、单项选择题新华富时中国25指数的成分股包括的中国公司的数目是（）。

A.20家
B.22家
C.24家
D.25家

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196、多项选择题多方寻找客户的方法包括哪些？（）

A、媒体和中介
B、客户带动
C、人际关系
D、特定场所
E、主动推介
F、上门拜访

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197、单项选择题公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司（）5%以上15%以下的罚款。

A、注册资本金额
B、资产总额
C、负债总额
D、虚假出资金额

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198、单项选择题代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（）的委托以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

A.商业银行
B.境内机构和居民个人
C.国家
D.境内非居民

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199、单项选择题挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予主管和其他责任人员（）；

A、警告至记大过处分
B、记过至撤职处分或解除劳动合同
C、撤职处分或解除劳动合同
D、撤职处分

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200、单项选择题根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（）。

A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。
C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。

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