1、多项选择题  个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

A、重大经济形势变化
B、违约率明显上升
C、个别借款人违约

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  （）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款
B、技术改造贷款
C、项目融资
D、流动资金贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

3、判断题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

4、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

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本题答案：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借
本题解析：试题答案个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

5、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

6、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

7、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？

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本题答案：真实性、完整性、有效性。
本题解析：试题答案真实性、完整性、有效性。

8、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

9、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。应建立完善的风险评价机制。
本题解析：试题答案错误。应建立完善的风险评价机制。

10、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

11、问答题  对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款参照哪个部门规章执行？

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本题答案：《项目融资业务指引》。
本题解析：试题答案《项目融资业务指引》。

12、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

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本题答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。
本题解析：试题答案借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。

13、问答题  贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？

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本题答案：借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等。
本题解析：试题答案借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等。

14、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？

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本题答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等
本题解析：试题答案《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

15、单项选择题  下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

16、问答题  流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？

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本题答案：账户分析、凭证查验或现场调查等方式。
本题解析：试题答案账户分析、凭证查验或现场调查等方式。

17、多项选择题  流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）

A.流动资金授信总额
B.流动资金贷款的业务品种
C.流动资金贷款的期限
D.具体贷款的额度

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

18、问答题  请问推行贷放分控的现实意义有哪些？

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本题答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程
本题解析：试题答案有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。

19、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）

A.全流程管理机制
B.全封闭管理机制
C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

20、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？

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本题答案：Where（高发部位在哪里），Who（谁在主谋作案），WAy
本题解析：试题答案Where（高发部位在哪里），Who（谁在主谋作案），WAy（作案手段和教训），WhAt（应针对性地整改什么），When（具体分条分段整改的时限）.

21、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？

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本题答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得
本题解析：试题答案要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

22、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.营业收入
B.财产状况
C.现金收入

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

23、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？

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本题答案：经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性。
本题解析：试题答案经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性。

24、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

25、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？

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本题答案：保险转移是指为商业银行投保，以交纳保险费为代价，将风险转移给
本题解析：试题答案保险转移是指为商业银行投保，以交纳保险费为代价，将风险转移给保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。

26、单项选择题  项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？（）

A.流动资金账户
B.项目资本金账户
C.完工保证金账户
D.项目收入账户

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

27、问答题  合规管理人员应具备的条件有哪些？

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本题答案：与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。本题解析：试题答案与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

28、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？

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本题答案：个人贷款应当来源:91考试网 91ExaM.org遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
本题解析：试题答案个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

29、问答题  《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？

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本题答案：会对银行保全债权产生不确定性。
本题解析：试题答案会对银行保全债权产生不确定性。

30、单项选择题  采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：（）.

A.第二天完成受托支付
B.一个星期完成受托支付
C.10天内完成受托支付

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

31、问答题  对于借款人违反借款合同约定情形且对贷款人造成损失或同时违反法律法规要求的，贷款人还可以诉诸法律手段，追究借款人的法律责任。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

32、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。应关注大额及异常资金流入流出情况。
本题解析：试题答案错误。应关注大额及异常资金流入流出情况。

33、单项选择题  “参照本办法执行”的含义是（）.

A.可以不执行
B.需要遵守办法规定的各项要求
C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行
D.可依据贷款人的意愿执行

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

34、问答题  商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？

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本题答案：应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
本题解析：试题答案应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

35、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？

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本题答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期
本题解析：试题答案流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

36、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？

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本题答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷
本题解析：试题答案贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

37、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？

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本题答案：（1）未按约定用途使用贷款的；
（2）未按约定方
本题解析：试题答案（1）未按约定用途使用贷款的；
（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（3）未遵守承诺事项的；
（4）突破约定财务指标的；
（5）发生重大交叉违约事件的；
（6）违反借款合同约定的其他情形的。

38、填空题  商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。

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本题答案：垂直
本题解析：试题答案垂直

39、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。

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本题答案：贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及
本题解析：试题答案贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。

40、判断题  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

41、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？

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本题答案：2010年2月12日。
本题解析：试题答案2010年2月12日。

42、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么文件的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，以维护贷款人债权？

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本题答案：法律法规规定和借款合同。
本题解析：试题答案法律法规规定和借款合同。

43、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）

A.流动资金、资产投资
B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级
D.个人消费、生产经营

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

44、多项选择题  在摆药过程中以下操作正确的是()

A．先摆水剂，再摆固体药物
B．同时有数种水剂时应分别倒入不同药杯
C．药液不足1ml需用滴管吸取计量
D．倒同一患者的不同药液时，不需洗净量杯
E．量取止咳糖浆时，可先在药杯中加入少量冷开水

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

45、问答题  在实际测算中，借款人营运资金需求可参考什么公式？

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本题答案：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋
本题解析：试题答案营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

46、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

47、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

A、流动资金账户
B、项目资本金账户
C、完工保证金账户
D、项目收入账户

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

48、多项选择题  固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途.

A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

49、多项选择题  项目融资中，贷款人应当采取（）方式降低建设期风险。

A、要求借款人签订总承包合同
B、建立完工保证金
C、提供完工担保
D、履约保函等方式

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

50、多项选择题  下列说法中不正确的是 （）。

A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B.董事会负责任命合规负责人。
C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

51、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

52、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

53、问答题  贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？

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本题答案：贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当
本题解析：试题答案贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。

54、问答题  《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？

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本题答案：分为补偿性责任和惩罚性责任。
补偿性责任要求违法
本题解析：试题答案分为补偿性责任和惩罚性责任。
补偿性责任要求违法行为人弥补、赔偿所造成损失。
惩罚性责任，即通常所说的法律制裁，通过对人身、精神、财产实施制裁来惩戒违法行为人。

55、多项选择题  审贷分离的形式包括哪些？（）

A.岗位分离
B.人员分离
C.部门分离
D.地区分离
E.业务分离

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

56、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？

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本题答案：贷后动态监测和重估制度。
本题解析：试题答案贷后动态监测和重估制度。

57、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

58、判断题  《流动资金贷款管 91exam .org理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

59、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？

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本题答案：贷款的发放和支付；受托支付；自主支付。
本题解析：试题答案贷款的发放和支付；受托支付；自主支付。

60、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。

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本题答案：（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案
本题解析：试题答案（一）各银行的信贷部门、会计结算、个人金融等前台业务领域为案件的高发领域
（二）各银行基层营业网点人员作案占比较大；
（三）银行案件呈现出由资产业务转向负债业务、由高风险业务转向低风险业务、由决策层转向操作层面的特点；
（四）各银行对操作风险的识别和控制能力不能适应业务发展的问题突出。

61、问答题  案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？

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本题答案：干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换。
本题解析：试题答案干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换。

62、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？

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本题答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点
本题解析：试题答案借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。

63、多项选择题  以下哪些选项反映了我国目前信贷管理中存在的问题（）.

A.贷款新规是针对我国银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的。
B.当前，我国银行业金融机构对贷款使用（支付）的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一。
C.过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”。
D.银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款 中普遍存在“四假骗贷”问题。
E.1996年实施的《贷款通则》等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

64、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。

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本题答案：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发
本题解析：试题答案采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。

65、问答题  如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？

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本题答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家
本题解析：试题答案办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

66、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

67、多项选择题  流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）

A.要求借款人清产核资
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.与借款人协商补充贷款发放和支付条件

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

68、多项选择题  银行业金融机构从业人员应做到（）。

A.知法守法，维护国家利益和金融安全。
B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。
D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

69、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？

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本题答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展
本题解析：试题答案经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

70、多项选择题  关于账户管理，下列说法正确的是（）.

A.办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户
B.办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户
C.办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
D.办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
E.办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户

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本题答案：A, E
本题解析：暂无解析

71、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？

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本题答案：（1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人
本题解析：试题答案（1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（3）借款人所在行业状况；
（4）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（5）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（6）借款人关联方及关联交易等情况；
（7）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（9）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

72、单项选择题  （）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

73、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？

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本题答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资
本题解析：试题答案合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

74、问答题  贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？

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本题答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关
本题解析：试题答案与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。

75、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

76、多项选择题  关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（）.

A.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定
B.流动资金贷款管理办法所附测算公式是测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据
C.新增流动资金贷款额等于借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资
D.营运资金量＝上年销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数
E.借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

77、单项选择题  除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

A、电子银行渠道办理的贷款
B、内部人员亲属作为借款人的贷款
C、抵质押担保贷款

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

78、多项选择题  借款人的交易对手主要包括（）.

A.借款人在商品交易中的对手方
B.借款人在服务交易中的对手方
C.借款人在资金交易中的对手方
D.借款人在劳务交易中的对手方
E.仅包括借款人在商票交易中的对手方

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

79、问答题  《解读贷款新规》中，银监会行政处罚的流程如何？

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本题答案：立案→调查取证→撰写调查报告→制作并发出行政处罚意见告知书→
本题解析：试题答案立案→调查取证→撰写调查报告→制作并发出行政处罚意见告知书→当事人陈述和申辩→制作行政处罚决定书→法律部门对行政处罚决定书进行法律审查→作出行政处罚决定并送达当事人→当事人执 行行政处罚决定。

80、问答题  项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？

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本题答案：第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存
本题解析：试题答案第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

81、单项选择题  参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）.

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.农村信用合作社

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

82、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。?

A.审批权限
B.审批手续
C.审批政策

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

83、填空题  贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从（）、（）、（）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目（）和（）。

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本题答案：项目技术可行性；财务可行性；还款来源可靠性；未来收益；现金流
本题解析：试题答案项目技术可行性；财务可行性；还款来源可靠性；未来收益；现金流

84、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？

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本题答案：案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实
本题解析：试题答案案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

85、问答题  《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？

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本题答案：本金与利息之和。
本题解析：试题答案本金与利息之和。

86、单项选择题  对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A.一般操作风险隐患
B.一般操作风险事件
C.重大操作风险隐患
D.重大操作风险事件

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

87、问答题  运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

88、多项选择题  具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：（）.

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的
B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的
E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的
F、法律规定的其他情形

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本题答案：A, C, E, F
本题解析：暂无解析

89、问答题  简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。

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本题答案：（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

本题解析：试题答案（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。

90、单项选择题  

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（）.

A.化整为零
B.借款人属于贷款诈骗
C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

91、问答题  贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？

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本题答案：对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，
本题解析：试题答案对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳人不良贷款管理，以真实反映资产质量，并通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款实行全面、精细化管理。

92、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）

A.经营需求
B.单位财务规定
C.约定用途
D.行政许可

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

93、多项选择题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）

A.完善内部控制机制。
B.实行贷款全流程管理。
C.全面了解客户信息。
D.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。
E.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

94、问答题  解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：错误。核实后，还应在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核
本题解析：试题答案错误。核实后，还应在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期。

95、问答题  2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？

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本题答案：（1）信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为将
本题解析：试题答案（1）信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为将业务营销与风险控制职能相互分离；
（2）由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理模式；
（3）由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。

96、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。

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本题答案：立法框架
立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用
本题解析：试题答案立法框架
立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用途。
一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。
两个思路：强化贷款全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平；强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。
三个重心：合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款；强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性
核心要求：
一、全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。
二、尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。
三、贷款发放与支付管理变革，贷款资金实贷实付，大额贷款资金受托支付。

97、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

98、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？

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本题答案：第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款
本题解析：试题答案第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

99、问答题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应如何处置？

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本题答案：应继续向债务人追索或进行市场化处置。
本题解析：试题答案应继续向债务人追索或进行市场化处置。

100、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。请判断正误？如错误，请说出正解。

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本题答案：正确。
本题解析：试题答案正确。

101、问答题  《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？

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本题答案：商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理
本题解析：试题答案商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引”中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制，以保证贷款管理各环节的责任落实。

102、问答题  请问根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款利率？

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本题答案：贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收
本题解析：试题答案贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

103、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

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本题答案：中国银行业监督管理委员会。
本题解析：试题答案中国银行业监督管理委员会。

104、问答题  按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应如何合理确定贷款金额？

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本题答案：贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，
本题解析：试题答案贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

105、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？

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本题答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监
本题解析：试题答案贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

106、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？

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本题答案：（1）履行借款合同情况、履行与贷款相关的交易合同情况； <
本题解析：试题答案（1）履行借款合同情况、履行与贷款相关的交易合同情况；
（2）经营状况，包括客户原料市场、生产技术、组织管理、主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益，客户及其关联公司交易情况等；
（3）信用状况，包括关键财务指标及信用等级变化情况、不良信用记录情况、客户是否有违法经营行为、是否卷人经济纠纷等。

107、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

108、问答题  《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？

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本题答案：贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人
本题解析：试题答案贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

109、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。

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本题答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账
本题解析：试题答案是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

110、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。

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本题答案：现场；非现场；真实性；完整性；有效性
本题解析：试题答案现场；非现场；真实性；完整性；有效性

111、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？

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本题答案：贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账
本题解析：试题答案贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

112、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？

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本题答案：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。
本题解析：试题答案不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。

113、单项选择题  （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

114、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？

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本题答案：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管
本题解析：试题答案合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。

115、问答题  商业银行合规风险管理的目标是什么？

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本题答案：是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管
本题解析：试题答案是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

116、多项选择题  贷款人应当根据（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、项目预测现金流
B、投资回收期
C、项目投资规模
D、项目性质

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

117、多项选择题  借款人出现下列（）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，和根据合同约定停止贷款资金的发放和支付.

A.信用状况下降
B.不按合同约定支付使用资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付
E.主营业务盈利能力不强

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

118、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.可比性
B.审慎性
C.风险性

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

119、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

120、多项选择题  个人贷款调查应包括的内容有（）。

A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途
E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

121、多项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

122、问答题  《解读贷款新规》中，合同的含义及签订的原则是什么？

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本题答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则
本题解析：试题答案合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。

123、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

124、单项选择题  应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。

A.董事会
B.行长
C.监事会
D.合规负责人

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

125、多项选择题  银监会“三个办法一个指引”中，（）是2009年颁布施行的。

A、《个人贷款管理暂行办法》
B、《固定资产贷款管理暂行办法》
C、《流动资金贷款管理暂行办法》
D、《项目融资指引》

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本题答案：B, D
本题解析：暂无解析

126、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。

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本题答案：实地调查；间接调查；现场核实；电话查问；信息咨询
本题解析：试题答案实地调查；间接调查；现场核实；电话查问；信息咨询

127、多项选择题  以下说法哪些是正确的？（）

A.借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障。
B.经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生逆转性影响。
C.贷款担保是第二还款来源。
D.贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查。
E.对于抵（质）押担保，贷款人应在抵（质）押合同有效期间，对抵（质）押人和抵（质）押物进行定期检查和价值重估。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

128、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？

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本题答案：第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年
本题解析：试题答案第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

129、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？

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本题答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金
本题解析：试题答案借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

130、多项选择题  按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）

A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

131、问答题  法律责任的目的在于保障法律的可执行性，因此法律责任通常具有哪些功能？

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本题答案：惩罚、救济、预防三大功能。
本题解析：试题答案惩罚、救济、预防三大功能。

132、问答题  贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

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本题答案：（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方
本题解析：试题答案（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（三）未遵守承诺事项的；
（四）突破约定财务指标的；
（五）发生重大交叉违约事件的；
（六）违反借款合同约定的其他情形的。

133、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？

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本题答案：不少于两名。
本题解析：试题答案不少于两名。

134、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？

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本题答案：《项目融资业务指引》是以《中国银监会关于印发<项目融资业务指
本题解析：试题答案《项目融资业务指引》是以《中国银监会关于印发<项目融资业务指引>的通知》（银监发〔2009〕71号）的形式下发，属于规范性文件。

135、问答题  贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？

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本题答案：对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款
本题解析：试题答案对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整。

136、多项选择题  商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

A.行业之间
B.单位之间
C.部门之间
D.岗位之间
E.上下级机构之间

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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析

137、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？

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本题答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点
本题解析：试题答案借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。

138、问答题  审贷分离的意义是什么？

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本题答案：（1）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科
本题解析：试题答案（1）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；
（2）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；
（3）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。

139、问答题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。

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本题答案：内控优先
本题解析：试题答案内控优先

140、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

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本题答案：部门规章。
本题解析：试题答案部门规章。

141、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

142、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）

A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

143、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？

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本题答案：采取监管措施的行为可以归纳为三类：
一是是否建立
本题解析：试题答案采取监管措施的行为可以归纳为三类：
一是是否建立相关制度；
二是流程是否健全；
三是制度是否得到执行。
（1）是否建立相关制度，包括：一是是否将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，这属于有没有的范围。二是个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
（2）流程是否健全。流程健全的一般含义是流程是否足以覆盖所有的风险和所有的重要业务环节，是否能够有效管理风险。
（3）制度是否得到执行，包括：一是贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职。二是对借款人和项目的经营情况未持续有效监控。三是对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施。

144、问答题  《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？

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本题答案：一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更
本题解析：试题答案一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更缺少实际执行力。
另一方面，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，确保提供资料的真实性、完整性，并承担相应责任。

145、问答题  请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。

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本题答案：商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规
本题解析：试题答案商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

146、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的贷款利率
C.借款人的偿债能力
D.借款人的具体贷款的额度

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本题答案：A, D
本题解析：暂无解析

147、问答题  贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？

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本题答案：支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件
本题解析：试题答案支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。

148、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要审核内容包括哪些？

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本题答案：（1）审核合规性要求的落实情况；
（2）审核限制
本题解析：试题答案（1）审核合规性要求的落实情况；
（2）审核限制性条款的落实情况；
（3）核实担保的落实情况；
（4）审核审批日至放款核准日期期间借款人重大风险变化情况；
（5）审核资本金 同比例到位的落实情况；
（6）审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；
（7）审核提款申请是否与贷款约定的用途一致。

149、问答题  请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？

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本题答案：（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；
（2）
本题解析：试题答案（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；
（2）合同签署前审查不严；
（3）签约过程违规操作；
（4）履行合同监管不力；
（5）合同救济超时。

150、问答题  按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？

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本题答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事
本题解析：试题答案未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。

151、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？

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本题答案：应遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。因为《固定资
本题解析：试题答案应遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。因为《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。

152、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？

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本题答案：存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账
本题解析：试题答案存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。
借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等。

153、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

154、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？

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本题答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金
本题解析：试题答案个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

155、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。

A.独立性
B.权威性
C.排他性
D.公正性

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

156、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

157、多项选择题  贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。

A、项目技术和财务可行性
B、项目产品市场
C、还款来源可靠性
D、项目担保情况

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

158、问答题  银行业金融机构应如何通过建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度？

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本题答案：（1）贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，重点是设立独
本题解析：试题答案（1）贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；
（2）建立合同管理制度；
（3）将固定资产贷款、流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度；
（4）个人贷款的面签、面谈制度。

159、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

160、单项选择题  流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。

A、现场与非现场相结合
B、定期与非定期相结合
C、定性与定量相结合

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

161、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？

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本题答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额
本题解析：试题答案贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

162、问答题  《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。

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本题答案：错误。贷款人应由专门的部门负责不良贷款管理，通过科学合理的管
本题解析：试题答案错误。贷款人应由专门的部门负责不良贷款管理，通过科学合理的管理方法与流程，积极创新不良贷款的处置手段，对不良贷款实行全面、精细化管理。

163、问答题  贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

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本题答案：（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；
（2）未将
本题解析：试题答案（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；
（2）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
（3）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；
（4）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

164、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？

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本题答案：贷后动态监测和重估制度。
本题解析：试题答案贷后动态监测和重估制度。

165、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

166、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？

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本题答案：（1）借款人主体资格及基本情况评价。
（2）
本题解析：试题答案（1）借款人主体资格及基本情况评价。
（2）借款用途的合理性、合法合规性评价。申请贷款的具体用途是否在借款人的正常生产经营范围内，用途是否真实、可靠、合理。
（3）借款人业务交易的风险评价。分析借款人近年来的上下游客户结构、产品销售记录、货款回笼情况，重点关注与借款用途相关的交易业务等。
（4）借款需求量合理性评价。合理测算流动资金需求量，防止超过借款人实际需求放款。
（5）借款人财务风险评价。评价财务比率是否合理、资金周转是否正常、分析借款人生产经营产生的现金流、综合收益判断还款来源是否充足、可靠。
（6）担保评价。分析保证人的保证资格、保证能力及意愿。分析抵质押物价值及变现能力。

167、单项选择题  某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（）

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

168、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

169、问答题  《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？

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本题答案：放贷执行部门或岗位。
本题解析：试题答案放贷执行部门或岗位。

170、问答题  固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？

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本题答案：（1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；
（2）未按
本题解析：试题答案（1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；
（2）未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
（3）贷款调查、风险评价未尽职的；
（4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
（5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

171、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？

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本题答案：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
（
本题解析：试题答案（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
（二）贷款项目的情况；
（三）贷款担保情况；
（四）需要调查的其他内容。

172、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

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本题答案：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； 本题解析：试题答案（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
（4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的；
（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
（6）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（7）有其他严重违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定的行为的。

173、问答题  请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？

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本题答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还
本题解析：试题答案项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。

174、单项选择题  （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

175、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（）要求。

A、项目资本金全额到位
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、项目计划进度与已投资额相匹配

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

176、填空题  多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用（）方式。

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本题答案：社团贷款
本题解析：试题答案社团贷款

177、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？

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本题答案：贷款面谈制度。
本题解析：试题答案贷款面谈制度。

178、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

179、问答题  《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？

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本题答案：5%或500万元人民币。
本题解析：试题答案5%或500万元人民币。

180、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？

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本题答案：（1）明确贷款发放前的审核要求；
（2）加强贷款
本题解析：试题答案（1）明确贷款发放前的审核要求；
（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；
（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

181、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？

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本题答案：具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷
本题解析：试题答案具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

182、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

183、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？

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本题答案：（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效
本题解析：试题答案（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；
（2）是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；
（3）抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；
（4）是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。

184、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？

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本题答案：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民
本题解析：试题答案（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。

185、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？

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本题答案：贷款面谈、面签、居访制度。
本题解析：试题答案贷款面谈、面签、居访制度。

186、多项选择题  商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。

A.多头开户
B.多头借款
C.多头互保
D.重复抵押

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

187、问答题  什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？

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本题答案：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业
本题解析：试题答案中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构，经营流动资金贷款业务时。

188、问答题  虚假信用申请罪的含义及处罚？

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本题答案：虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票
本题解析：试题答案虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。
虚假信用申请罪将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

189、多项选择题  在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？（）

A.抵质押物重估制度
B.贷款质量监控制度
C.风险预警体系
D.动态监测体系

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

190、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

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本题答案：贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等。
本题解析：试题答案贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等。

191、问答题  贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？

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本题答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付
本题解析：试题答案贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

192、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？

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本题答案：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、
本题解析：试题答案内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正.

193、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？

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本题答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查
本题解析：试题答案贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

194、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

195、问答题  面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？

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本题答案：一是加强合规管理，完善内控机制，避免被追究刑事责任； 本题解析：试题答案一是加强合规管理，完善内控机制，避免被追究刑事责任；
二是运用《刑法》对金融秩序的保护条款来维护合法权益。

196、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

197、填空题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。

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本题答案：固定资产
本题解析：试题答案固定资产

198、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

199、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？

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本题答案：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款
本题解析：试题答案贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

200、问答题  贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？

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本题答案：信用评价基础。
本题解析：试题答案信用评价基础。