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银行高管考试：银行高管考试考试试题（题库版）
2018-05-28 14:33:35 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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2、多项选择题  农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）

A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度


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3、多项选择题  汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）

A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款


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4、判断题  单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（）


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5、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。

A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障


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6、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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7、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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8、判断题  金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制、备案制和报告制。（）


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9、单项选择题  信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。

A、100
B、150
C、200
D、300


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10、单项选择题  银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。

A、独立
B、公开
C、公正
D、效率


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11、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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12、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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13、单项选择题  农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。

A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资


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14、问答题  请简述国际储备的功能。


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15、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）

A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008


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16、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款


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17、单项选择题  在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。

A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利


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18、判断题  商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。()


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19、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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20、单项选择题  商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A、四
B、三
C、一
D、五


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21、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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22、单项选择题  我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。

A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日


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23、单项选择题  自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年


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24、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。

A、附属资本
B、经济资本
C、会计资本
D、风险调整资本


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25、单项选择题  商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期，最短不低于（）。

A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月


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26、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。

A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%
B、计入附属资本的长期次级债务不得 超过核心资本的50%
C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%
D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%


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27、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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28、单项选择题  商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（）原授权。

A、大于
B、小于
C、等于


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29、多项选择题  公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有（）；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求赔偿。

A、陈述权
B、听证权
C、申辩权
D、抗辩权


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30、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。

A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境


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31、单项选择题  《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条）

A、加密技术
B、多媒体技术
C、光纤技术
D、物理隔离


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32、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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33、单项选择题  银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。

A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人


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34、多项选择题  贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。

A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况
B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
C、借款人所在行业情况
D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况


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35、多项选择题  下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。

A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价


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36、判断题  中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）


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37、单项选择题  出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（）。

A、自出票日起10日内
B、自到期日起10日内
C、自到期日起15日内
D、自出票日起15日内


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38、多项选择题  贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D、未按本办法规定签订贷款协议的；
E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；


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39、判断题  商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（）


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40、多项选择题  商业银行应当建立、健全本行对（）等情况的稽核、检查制度。

A、存款
B、贷款
C、结算
D、呆账


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41、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时


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42、问答题  论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。


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43、判断题  中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）


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44、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月


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45、多项选择题  中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）

A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务


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46、多项选择题  按照我国刑法，()不适用死刑。

A、审判的时候怀孕的妇女
B、犯罪时不满18周岁的人
C、刚满18周岁的人
D、犯罪的时候怀孕的妇女


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47、单项选择题  金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能


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48、多项选择题  密封保管业务主要使用于___等物品的保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝


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49、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。

A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展


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50、多项选择题  信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定（）。

A、具有完善的公司治理结构
B、具有完善的内部控制制度和风险管理制度
C、注册资本金不低于10亿元
D、负责股权投资的信托人员达到5人以上，其中至少2名具备3年以上股权投资经验
E、固有资产状况和流动性良好，符合监管要求


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51、判断题  柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）


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52、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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53、单项选择题  未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下


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54、多项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：（）

A、学生姓名及身份证号码;
B、学生家庭住址;
C、毕业学校;
D、违约行为;


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55、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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56、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得


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57、多项选择题  借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况


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58、单项选择题  Word2000文档的文件扩展名是（）。

A、WRD
B、RTF
C、DOC
D、TXT


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59、判断题  外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）


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60、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内向复查机关的上一级行政机关请求（）。

A、复查
B、复核
C、复议
D、重新办理


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61、多项选择题  商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。


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62、多项选择题  商业银行的应付款项主要有哪些种类？

A、应付利息;
B、应付工资;
C、应付福利费;
D、应缴税金;
E、应缴罚款


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63、单项选择题  村镇银行中单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%


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64、单项选择题  商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（）依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A、人行
B、银监会
C、政府价格主管部门
D、商业银行


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65、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。

A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权


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66、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监 督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整


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67、单项选择题  贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。

A、风险垂直管理制度
B、风险限额管理制度
C、授信风险责任制
D、风险识别与评估机制


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68、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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69、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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70、单项选择题  以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是()。（票据法第１3条）

A.持票人通过欺诈方式取得票据
B.持票人取得票据没有支付对价
C.票据地原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则


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71、单项选择题  违法行为在（）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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72、单项选择题  银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（）。

A、尊重创造，保护知识产权和专利
B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告


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73、单项选择题  核心资本充足率=（）

A、年末所有者权益/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
B、净利润/［（资产年初总额+资产年末总额）/2］×100%
C、不良贷款/贷款总额×100%
D、核心资本净额/加权风险资产净额×100%


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74、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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75、多项选择题  外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）

A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用


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76、判断题  我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）


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77、单项选择题  设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。

A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%


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78、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金


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79、单项选择题  商业银行在实施《新资本协议》的初级阶段，应采取（）计算信用风险资本，该方法应达到监管要求，并经银监会批准后实施。

A．内部评级法
B．高级评级法
C．内部模型法
D．标准法


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80、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）

A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资


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81、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日


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82、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

 A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月


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83、判断题  银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）


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84、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。

A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额


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85、单项选择题  邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。

A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担


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86、单项选择题  2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。

A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担


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87、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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88、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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89、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制


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90、多项选择题  商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）

A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷


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91、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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92、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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93、单项选择题  农村商业银行是指（）。

A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行


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94、单项选择题  一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

A、1%
B、2%
C、3%
D、4%


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95、单项选择题  借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失


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96、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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97、单项选择题  商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。

A、时间
B、人员
C、地域
D、类别


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98、单项选择题  按照我国刑法，拘役的期限为一个月以上（）以下。

A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年


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99、多项选择题  对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）

A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证


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100、多项选择题  票据行为有（）特征。（票据法）

A. 是票据关系当事人进行地行为 
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示　　         
D. 是－种合法行为


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101、多项选择题  商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司地（）等情况，并在调查报告中记录相关情况。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第15条）

A、背景
B、信用评级
C、经营和财务
D、担保和重大诉讼


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102、单项选择题  商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）

A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元


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103、多项选择题  客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。

A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险


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104、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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105、单项选择题  《担保法》规定，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任


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106、判断题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）


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107、单项选择题  《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：

A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。


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108、多项选择题  对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()

A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施


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109、单项选择题  职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%


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110、单项选择题  根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。

A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿


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111、多项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。

A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任


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112、单项选择题  内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）

A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配


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113、单项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。未经银监会及其派出机构（）审查，不得实施行政处罚。

A、负责人或主席会议
B、纪检监察部门
C、法律部门
D、监督检查部门


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114、多项选择题  下列属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、约见负责人进行警诫谈话
B、对利润分配汇出境外采取限制措施
C、派驻特别监管人员
D、发送监管意见书


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115、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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116、单项选择题  商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。

A、监事会
B、高级管理层
C、董事会
D、风险控制委员会


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117、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）

A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整


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118、多项选择题  除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。

A、国家秘密
B、商业秘密
C、机构详细情况
D、个人隐私
E、金融机构经营情况


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119、单项选择题  我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日


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120、多项选择题  银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）

A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止


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121、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资


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122、判断题  被接管的商业银行的债权债务关系会因接管而发生变化。（）


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123、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）

A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率


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124、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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125、单项选择题  我国公司法上的公司资本制度采取（）。

A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制


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126、问答题  请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。


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127、单项选择题  下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权


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128、单项选择题  银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况
B、资本充足情况
C、监管资本和经济资本
D、经济资本和会计资本


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129、单项选择题  商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件
B、信息
C、程序
D、存储介质


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130、多项选择题  我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。

A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费


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131、问答题  请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。


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132、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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133、多项选择题  商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）

A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借


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134、单项选择题  商业银行控制信贷风险的重要环节是：（）

A、客户信用等级评定;
B、国家政策;
C、市场因素;
D、内外部环境


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135、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。

A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对


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136、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。

A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资


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137、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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138、多项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪


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139、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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140、多项选择题  中国银监会的监管措施包括：（）

A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管


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141、单项选择题  金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险


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142、单项选择题  金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④


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143、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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144、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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145、单项选择题  贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）

A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行


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146、单项选择题  外资银行营业机构自（）开业

A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内


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147、多项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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148、单项选择题  当持票人为出票人时（）。

A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索


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149、多项选择题  商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？（）

A、风险限额管理;
B、风险度量分析;
C、风险评估报告;
D、风险管理体系


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150、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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151、单项选择题  违反《拍卖法》关于佣金比例收取佣金的，拍卖人应当将超收部分返还委托人、买受人。（）可以对拍卖人处拍卖佣金一倍以上五倍以下的罚款。

A、物价管理部门
B、工商管理机关
C、拍卖行业协会


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152、判断题  金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由中国人民银行依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。（）


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153、多项选择题  银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）

A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任


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154、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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155、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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156、单项选择题  依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人


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157、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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158、判断题  投资管理人与托管人可以为同一人，可以相互出资或相互持有股份。（）


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159、多项选择题  贷款行受理个人经营性贷款借款人贷款申请时，应要求借款人提供下列资料：（）

A、个人收入证明、个人资产状况等还款能力证明;
B、婚姻证明;担保资料;
C、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议;
D、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细


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160、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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161、多项选择题  银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)

A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性


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162、问答题  试述解散清算与破产清算的联系和区别。


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163、问答题  请结合工作实际，谈谈你对法人账户透支的认识。


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164、多项选择题  下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）

A、汇票、支票、本票；
B、可以转让的基金份额、股权；
C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
D、应收账款


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165、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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166、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）

A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则


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167、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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168、多项选择题  从我行现行的客户分级管理要求来看，客户分为：（）

 A、钻石客户
B、黄金客户
C、一般客户
D、优质客户


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169、单项选择题  银行卡透支计收单利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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170、单项选择题  公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）

A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为


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171、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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172、单项选择题  棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。

A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金


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173、问答题  论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。


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174、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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175、多项选择题  金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)

A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险


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176、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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177、单项选择题  在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定


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178、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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179、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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180、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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181、单项选择题  董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次


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182、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院


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183、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）

A、基本账户
B、－般账户
C、交易账户
D、专用账户


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184、判断题  国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）


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185、单项选择题  贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（ ）管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。

A、封闭式
B、集中统一
C、全流程
D、分级


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186、单项选择题  可以用于存取现金的是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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187、多项选择题  企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。

www.91eXam.org A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施


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188、单项选择题  董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。

A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三


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189、多项选择题  金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）

A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险


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190、单项选择题  外商独资银行遵守（）会计制度

A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家


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191、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。

A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年


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192、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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193、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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194、单项选择题  为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。


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195、单项选择题  商业银行的会计年度（）。

A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致


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196、单项选择题  银监分局应当在（）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月
C、自受理之日起两个月
B、自受理之日起三个月
D、自受理之日起一个月


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197、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构


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198、多项选择题  信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。

A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资


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199、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（）


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200、多项选择题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。

A、合法
B、公正
C、及时
D、便民


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