1、单项选择题  丈夫贾某于2008年为妻子李某投保保额为20万元的终身寿险，受益人为贾某。2010年二人办理了离婚手续，2012年李某再婚并生育－子，2013年李某因交通意外身故。保险人应（）。

A．向李某之子给付20万元保险金
B．因保险事故发生时贾某对李某不具有保险利益，故不承担给付保险金责任
C．向贾某给付 保险金20万元
D．不承担给付保险金责任，但可向贾某退还保单现金价值

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本题答案：C
本题解析：本题考核保险合同。人身保险的投保人在“保险合同订立时”，对被保险人应当具有保险利益。题目中是人身保险，在合同订立时二人是夫妻关系，投保人对被保险人有保险利益；因此保险事故发生后，是向受益人贾某支付保险金。

2、问答题  

2010年8月8日，王某接受甲上市公司（以下称甲公司）委托，为甲公司出具审计报告（非股票发行）；2010年9月8日，该审计报告公开；2010年9月10日，王某将持有的甲公司股票卖出。
甲公司的监事李某，持有甲公司股份10000股；2010年9月10日，一次性卖出3000股。
甲公司的财务负责人刘某，2010年2月1日离职；2010年9月10日，将其持有的甲公司股份10000股一次性卖出。
2010年3月1日，乙证券公司因包销购入售后剩余股票而持有甲公司10%的股份，2010年5月10日，乙证券公司将其持有的甲公司股份全部卖出。
要求：
根据上述事实和相关法律规定，回答下列问题：
（1）王某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（2）李某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（3）刘某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（4）乙证券公司卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。

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本题答案：（1）王某卖出股票的
本题解析：试题答案（1）王某卖出股票的行为不符合规定。根据规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票；除上述规定外，为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后5日内，不得买卖该种股票。在本题中，2009年9月10日在文件公开后5日内，王某卖出股票的行为不符合规定。
（2）李某卖出股票的行为不符合规定。根据规定，公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%。在本题中，甲公司监事李某持有甲公司股份10000股，一次性卖出3000股，3000/10000=30%，超过了法定比例。
（3）刘某卖出股票的行为符合规定。根据规定，公司董事、监事、高级管理人员（包括财务负责人）离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。在本题中，刘某2010年2月1日离职，2010年9月10日卖出，超过半年，符合规定。
（4）乙证券公司卖出股票的行为符合规定。根据规定，持有上市公司股份5%以上的股东，将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归公司所有；但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，卖出该股票不受6个月时间限制。

3、单项选择题  根据《外汇管理条例》的规定，违反规定以外币在境内计价结算的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，可以处（）的罚款。

A.违法金额20％以下
B.违法金额30％以下
C.违法金额20％以上等值以下
D.违法金额30％以上等值以下

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本题答案：B
本题解析：根据《外汇管理条例》的规定，违反规定以外币在境内计价结算的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，可以处违法金额30％以下的罚款。

4、单项选择题  某股份有限公司向国务院授权证券管理部门申请其股票上市交易，下列情形中将构成其股票不能上市交易的是（）。

A．公开发行的股份达到公司股份总数的35％
B．公司股本总额为6000万元
C．公司在前年因财务会计报告有虚假记载被处理
D．股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

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本题答案：C
本题解析：本题考核股票上市交易条件。根据规定，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合的条件之－是公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

5、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（）。

A．到期日是本票的绝对应记载事项
B．本票的基本当事人只有出票人和收款人
C．本票无须承兑
D．本票是由出票人本人对持票人付款的票据

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本题答案：A
本题解析：本题考核本票的规定。本票是见票即付的自付票据，其基本当事人只有出票人和收款人，无需承兑。本票绝对记载事项中不包括“到期日”，因此选项A是不符合《票据法》规定的。

6、多项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中，正确的有（）。

A．本票与支票的持票人未按照规定期限提示见票的，均丧失对出票人以外的前手的追索权
B．本票的收款人名称可以授权补记
C．支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D．出票人可以在支票上记载自己为收款人

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本题答案：A, C, D
本题解析：本题考核支票和本票的相关规定。本票属于自付票据。支票限于见票即付．彳：得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。本票的收款人名称没有授权补记的规定。

7、多项选择题  根据有关规定，公司债券上市交易后，公司发生的下列情形中，国务院证券监督管理机构可以决定暂停公司债券上市交易的有（）。

A．公司有重大违法行为
B．公司最近2年连续亏损
C．公司债券所募集资金不按照审批机关批准的用途使用
D．公司发行债券当年亏损导致净资产降至人民币20000万元

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本题答案：A, B, C
本题解析：本题考核公司债券上市交易的暂时停止。公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件的，应暂时停止公司债券上市交易。公司债券上市条件之－，是公司债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件，而公司债券发行条件之－，则是有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元，股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，选项D满足上市条件，不会引起债券暂停上市。

8、单项选择题  《证券法》规定，股票发行采用溢价发行的，其发行价格由（）确定。

A.发行人
B.承销的证券公司
C.发行人与承销的证券公司
D.证券监督管理委员会

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本题答案：C
本题解析：股票采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确定。

9、问答题  

甲于2010年4月20日经其婆婆乙同意后为乙投了－份人身保险，指定受益人为乙之孙、甲之子丙，丙当时10岁。保险费从甲的工资中扣交。交费2年后，甲与乙之子丁离婚，法院判决丁享有对丙的抚养权。离婚后甲仍自愿每月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。
2013年10月1日乙病故，12月甲向保险公司申请给付保险金，认为自己是投保人，－直交纳保险费，而且自己是受益人丙的母亲；与此同时，丁提出本保险合同的受益人是丙，自己作为丙的监护人，这笔保险金应由他领取；保险公司则以甲因离婚而对乙无保险利益为由拒绝给付保险金。
要求：根据《保险法》的有关规定，回答下列问题。
(1)甲要求给付保险金的请求是否合法?并说明理由。
(2)丁要求给付保险金的请求是否合法?并说明理由。
(3)保险公司拒付的理由是否成立?并说明理由。
(4)假设甲为其婆婆乙投保时，申报的年龄为60岁，而乙当时真实的年龄是70岁，保险合同约定的最高年龄限制是65岁，在乙病故时保险公司发现该情况是否可以解除合同?并说明理由。

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本题答案：(1)不合理。甲不是
本题解析：试题答案(1)不合理。甲不是受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
(2)合理。因为虽然丁不是受益人，但其是受益人丙的抚养人和监护人，能代替丙向保险公司请求给付保险金。即限制民事行为能力人依法不能独立实施的活动，由其法定代理人代理。
(3)保险公司的拒付理由不成立。因为人身保险利益只要求在保险合同成立时具有保险利益，而不是要求事故发生时具有保险利益。
(4)投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，但自合同成立之日起超过2年的除外。该案中保险公司发现被保险人年龄不真实时，已经超过2年，保险公司不能解除保险合同。

10、多项选择题  根据证券法律制度的规定，下列关于证券承销的表述中，正确的有（）。

A.证券承销包括代销或者包销方式
B.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销
C.承销团应当由主承销商和参与承销的证券公司组成
D.证券的代销、包销期限最长不得超过60日

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本题答案：A, B, C
本题解析：证券的代销、包销期限最长不得超过90日。

11、判断题  出票人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，票据效力并不消灭。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核有关票据签章的规定。出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效。

12、多项选择题  贴现期限（）。

A.不超过6个月
B.从贴现之日起至汇票到期日止
C.不超过3个月
D.从出票之日起至贴现之日止

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

13、多项选择题  关于商业银行的终止，下列表述正确的有（）。

A．商业银行因合并、分立或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经国务院银行业监督管理机构批准
B．商业银行违法违规经营、拒绝或阻碍监督检查、提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表或统计报表的，未遵守资产负债比例管理规则等．且情节严重的，国务院银行业监督管理机构可以责令吊销经营许可证，中国人民银行不能对此提出建议
C．商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产
D．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付单位存款的本金和利息

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本题答案：A, C
本题解析：本题考核商业银行的终止。商业银行违法违规经营、拒绝或阻碍监督检查、提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表或统计报表的，未遵守资产负债比例管理规则等，且情节严重的，国务院银行业监督管理机构可以责令吊销经营许可证，中国人民银行也可以建议国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证；选项B错误。选项D中应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

14、判断题  逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。（）

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本题答案：错
本题解析：逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的“活期储蓄”存款利率计付利息。

15、单项选择题  根据规定，投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构从事证券服务业务的人员，必须具备证券专业知识和从事证券业务或者证券服务业务（）年以上经验。

A.1
B.2
C.3
D.5

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

16、多项选择题  下列属于资本项目的有（）。

A．劳务收支
B．资本转移
C．直接投资
D．证券投资

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本题答案：B, C, D
本题解析：本题考核资本项目。劳务收支是经常项目。

17、单项选择题  投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但下列选项中不受该规定限制的是（）。

A．雇主为雇员投保
B．企业为退休职工投保
C．学校为学生投保
D．父母为其未成年子女投保

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本题答案：D
本题解析：本题考核保险合同。投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。

18、单项选择题  我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

A.30日60日
B.30日45日
C. 45日60日
D.60日80日

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本题答案：A
本题解析：我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

19、判断题  财产保险请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，人寿保险请求给付保险金的诉讼时效期间为5年。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核保险合同。

20、多项选择题  甲公司拟向原股东配售股份，下列各项，不符合规定的有（）。

A.拟配售股份数量为本次配售股份前股本总额的40％
B.控股股东在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量
C.采用包销方式发行
D.采用代销方式发行

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本题答案：A, C
本题解析：（1）选项A：向原股东配售股份，拟配售股份数量不超过本次配售股份前股本总额的30％（2）选项C：向原股东配售股份，采用证券法规定的代销方式发行。

21、判断题  证券民事赔偿案件的原告只能以单独诉讼方式提起诉讼。（）

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本题答案：错
本题解析：证券民事赔偿案件的原告可以选择单独诉讼或者共同诉讼方式提起诉讼。

22、单项选择题  国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日起（）内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决定。

A.30日
B.2个月
C.3个月
D.6个月

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本题答案：C
本题解析：国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日起3个月内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决定。

23、判断题  人民法院受理以发行人或者上市公司以外的虚假陈述行为人为被告提起的诉讼后，经当事人申请或者征得所有原告同意后，可以追加发行人或者上市公司为共同被告。人民法院追加后，应当将案件移送发行人或上市公司所在地有管辖权的中级人民法院管辖。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

24、多项选择题  关于保险合同的下列表述中，正确的有（）。

A．人身保险合同中投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值
B．在合同有效期内，保险标的的危险显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同
C．保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人部分承担赔偿保险金责任
D．保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考核保险合同。因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任，选项C错误。

25、单项选择题  根据《证券法》的规定，上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5％以上的股东，将其持有的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归公司所有，首先应当由公司（）收回其所得收益。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.经理

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本题答案：A
本题解析：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5％以上的股东，将其持有的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归公司所有，首先应当由公司董事会收回其所得收益。

26、单项选择题  根据规定，专门从事证券承销与保荐的证券公司，注册资本最低限额为人民币（）元。

A.5000万
B.1亿
C.2亿
D.5亿

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本题答案：B
本题解析：经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部业务（1）证券经纪（2）证券投资咨询（3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问（4）证券承销与保荐（5）证券自营（6）证券资产管理（7）其他证券业务。证券公司经营第（4）项至第（7）项业务之一的，注册资本最低限额为人民币1亿元。

27、多项选择题  根据我国《外汇管理条例》的规定，我国的外汇包括（）。

A．外国货币
B．外汇支付凭证
C．外币有价证券
D．特别提款权

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核外汇的范围。外汇的种类包括：(1)外币现钞，包括纸币、铸币；(2)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(3)外币有价证券，包括债券、股票等；(4)特别提款权；(5)其他外汇资产。

28、单项选择题  根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，不正确的是（）。

A.我国《保险法》所规定的保险是指的商业保险
B.保险的本质是保证危险不发生并使投保人、被保险人或受益人获得额外的利益
C.保险是发生在投保人、被保险人或受益人与保险人之间的一种合同权利义务关系，它包括财产保险合同和人身保险合同
D.保险所承保的是可保危险，危险发生与否很难确定，不可能或不会发生的危险投保人不会投保，可能或肯定会发生的危险保险人也不会承保

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本题答案：B
本题解析：选项B：保险的本质并不是保证危险不发生，或不遭受损失，而是对危险发生后所遭受的损失予以经济补偿。

29、判断题  A签发－张汇票给收款人B，B背书转让给C，C再背书转让给D，如果D将汇票再背书转让给B，则B只能向A行使追索权。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核回头背书的规定。在回头背书中，持票人为背书人的，对其后手没有追索权。

30、判断题  根据《保险法》的规定，人身保险的投保人在保险合同订立时应对被保险人具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时应对保险标的具有保险利益。（）

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本题答案：对
本题解析：根据《保险法》的规定，人身保险的投保人在保险合同订立时应对被保险人具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时应对保险标的具有保险利益。

31、判断题  证券服务机构为证券的发行、上市、交易等证券业务活动制作、出具审计报告等文件，有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给他人造成损失的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任，但是能够证明自己没有过错的除外。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

32、判断题  国务院银行业监督管理机构若对商业银行进行接管，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核商业银行的接管。

33、单项选择题  持票人对支票出票人的票据权利时效，自（）。

A．出票日起6个月
B．票据到期日起3个月
C．被拒绝付款之日起6个月
D．提示付款之日起3个月

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本题答案：A
本题解析：本题考核票据权利的时效。根据规定，持票人对支票出票人的票据权利时效，自出票日起6个月。

34、多项选择题  下列有关违反外汇管理规定行为和处罚的说法中，正确的有（）。

A．逃汇行为情节严重的，由外汇管理机关处逃汇金额30％以上等值以下的罚款
B．以虚假、无效的交易单证等向金融机构骗购外汇的行为属于非法套汇行为
C．违反规定携带外汇出入境的．由外汇管理机关给予警告．可以处违法金额20％以下的罚款
D．倒买倒卖外汇情节严重的，由外汇管理机关处违法金额30％以上等值以下的罚款

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核外汇管理规定行为的处罚。

35、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限届满，国务院银行监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A．1年
B．2年
C．3年
D．5年

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本题答案：B
本题解析：本题考核商业银行的接管。根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。

36、多项选择题  根据规定，下列各项中，需要获得中国证监会的核准的有（）。

A.首次公开发行股票
B.公开发行公司债券
C.发行国债
D.上市公司发行新股

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本题答案：A, B, D
本题解析：（1）选项ABD：首次公开发行股票、公开发行公司债券、上市公司发行新股和可转换公司债券均需获得中国证监会的核准（2）选项C：国债、金融债、企业债的发行由其他政府主管部门负责核准。

37、多项选择题  当事人对证券监督管理机构或者国务院授权的部门的处罚决定不服的，可以依法采取的措施有（）。

A.依法申请行政复议
B.依法向人民法院提起民事诉讼
C.依法向人民法院提起行政诉讼
D.拒不执行

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本题答案：A, C
本题解析：当事人对证券监督管理机构或者国务院授权的部门的处罚决定不服的，可以依法申请行政复议，或者依法直接向人民法院提起行政诉讼。

38、多项选择题  根据现行法律的规定，目前有权依法采取查询、冻结和扣划措施的机关包括（）。

A．人民法院
B．税务机关
C．海关
D．公安机关

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本题答案：A, B, C
本题解析：本题考核储蓄存款业务规则。目前，根据现行法律的规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关。

39、多项选择题  根据我国证券法律制度的规定，下列各项，符合上市公司公开发行新股条件的有（）。

A.具备健全且运行良好的组织机构
B.具有持续盈利能力
C.财务状况良好
D.最近1年财务会计文件存在虚假记载

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本题答案：A, C
本题解析：上市公司公开发行新股，应当具备以下条件：具备健全且运行良好的组织机构；具有持续盈利能力，财务状况良好；最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

40、单项选择题  属于资本证券的是（）

A.支票
B.债券
C.提单
D.银行券

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

41、判断题  内幕信息知情人泄露内幕信息给他人，他人由此买卖证券的，也属于内幕交易行为。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

42、判断题  违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额30％以下的罚款。

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本题答案：错
本题解析：违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额20％以下的罚款。

43、多项选择题  下列各项中，属于证券发行、交易和监管中，应当遵循的原则的有（）。

A.分业经营、分业管理原则
B.保护投资人的合法权益原则
C.监督管理与自律管理相结合原则
D.自愿、有偿、诚实信用原则

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

44、单项选择题  根据《保险法》规定，人身保险投保人对下列人员不具有保险利益的是（）。

A．与投保人关系密切的邻居
B．投保人本人
C．投保人抚养的孤儿
D．与投保人有劳动关系的劳动者

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本题答案：A
本题解析：本题考核保险利益原则。《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；上述人员以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。

45、多项选择题  下列各项中，属于商品期货的有（）。

A.农产品期货
B.金属期货
C.外汇期货
D.股指期货

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本题答案：A, B
本题解析：选项CD：属于金融期货。

46、多项选择题  根据《证券法》的规定，下列尚未公开的信息中，属于内幕信息的有（）。

A.公司债务担保的重大变更
B.公司营业用主要资产的出售一次性超过该资产的40％
C.公司营业用主要资产的报废一次性超过该资产的30％
D.上市公司收购的有关方案

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：（1）选项A：公司债务担保的重大变更属于内幕信息（2）选项BC：公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次性超过该资产的30％属于内幕信息（3）选项D：上市公司收购的有关方案属于内幕信息。

47、多项选择题  根据我国票据法律制度的规定，下列关于票据签章的表述中，正确的有（）。

A.银行承兑汇票承兑人的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章
B.支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章
C.商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或其授权的代理人的签名或者盖章
D.银行汇票的出票人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章的，票据无效

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本题答案：A, B, C
本题解析：选项D：银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。

48、单项选择题  关于资本项目管理，表述正确的是（）。

A．境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理备案
B．国务院外汇管理部门负责全国的外债统计与监测，但不对外公布外债情况
C．经国务院批准为使用外国政府或者国际金融组织贷款进行转贷提供对外担保的，无需经过许可
D．银行业金融机构和其他境内机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款

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本题答案：C
本题解析：本题考核资本项目管理。境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理“登记”，因此选项A错误；国务院外汇管理部门负责全国的外债统计与监测，并定期公布外债情况，因此选项B错误；其他境内机构向境外提供商业贷款，应当向外汇管理机关提出申请，因此选项D错误。

49、判断题  国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核证券投资基金的发行。

50、多项选择题  根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于汇票到期日前持票人可以行使票据追索权的情形有（）。

A．汇票被拒绝承兑
B．付款人因违法被责令停业
C．付款人逃匿
D．付款人破产

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核行使追索权的原因。上述各选项均属于汇票到期日前持票人可以行使票据追索权的情形。

51、单项选择题  按照存款支取形式的不同，存款可以分为（）。

A.支票存款、存单（折）存款、通知存款、透支存款等
B.定期存款、活期存款、定活两便存款
C.人民币存款、外币存款
D.个人储蓄存款、单位存款

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本题答案：A
本题解析：（1）选项B是根据存款期限不同所作的划分；（2）选项C是根据存款币种不同所作的划分；（3）选项D是根据存款人主体的不同所作的划分。

52、多项选择题  根据《汪券法》的规定，上市公司发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响而投资者尚未得知的重大事件时，应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送临时报告，并予以公告。下列各项中，属于重大事件的有（）。

A．公司董事因涉嫌职务犯罪被公安机关刑事拘留
B．公司1／3以上监事辞职
C．公司董事会的决议被依法撤销
D．公司经理被撤换

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核重大事件的界定。

53、单项选择题  根据我国保险法律制度的规定，下列关于保险代理人的表述中，正确的是（）。

A.保险代理人是投保人的代理人
B.保险代理人必须与保险人签订委托代理合同
C.保险代理人只能是个人
D.保险代理人以自己的名义与投保人签订保险合同

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本题答案：B
本题解析：（1）选项A：保险代理人是保险人的代理人；（2）选项C：保险代理人可以是单位，也可以是个人；（3）选项D：保险代理人以保险人的名义，在保险人授权范围内代为保险业务的行为，由保险人承担责任。

54、多项选择题  下列行为中，属于“使用不正当手段吸收存款”的有（）。

A．以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款
B．利用不确切的广告宣传
C．利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款
D．利用各种名目多付利息

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核储蓄存款业务规则。下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”：以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；发放各种名目的揽储费；利用不确切的广告宣传；利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。

55、问答题  

2010年8月8日，王某接受甲上市公司（以下称甲公司）委托，为甲公司出具审计报告（非股票发行）；2010年9月8日，该审计报告公开；2010年9月10日，王某将持有的甲公司股票卖出。
甲公司的监事李某，持有甲公司股份10000股；2010年9月10日，一次性卖出3000股。
甲公司的财务负责人刘某，2010年2月1日离职；2010年9月10日，将其持有的甲公司股份10000股一次性卖出。
2010年3月1日，乙证券公司因包销购入售后剩余股票而持有甲公司10%的股份，2010年9月10日，乙证券公司将其持有的甲公司股份全部卖出。
要求：
根据上述事实和相关法律规定，回答下列问题：
（1）王某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（2）李某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（3）刘某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。
（4）乙证券公司卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。

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本题答案：（1）王某卖出股票的行为不符合规定。根据规定，为股票发
本题解析：试题答案（1）王某卖出股票的行为不符合规定。根据规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票；除上述规定外，为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后5日内，不得买卖该种股票。在本题中，2009年9月10日在文件公开后5日内，王某卖出股票的行为不符合规定。
（2）李某卖出股票的行为不符合规定。根据规定，公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%。在本题中，甲公司监事李某持有甲公司股份10000股，一次性卖出3000股，3000/10000=30%，超过了法定比例。
（3）刘某卖出股票的行为符合规定。根据规定，公司董事、监事、高级管理人员（包括财务负责人）离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。在本题中，刘某2010年2月1日离职，2010年9月10日卖出，超过半年，符合规定。
（4）乙证券公司卖出股票的行为符合规定。根据规定，持有上市公司股份5%以上的股东，将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归公司所有；但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，卖出该股票不受6个月时间限制。

56、单项选择题  对证券交易所作出的不予上市决定不服的，可以向（）申请复核。

A.证券交易所设立的复核机构
B.证券监督管理委员会
C.证券登记结算机构
D.人民法院

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本题答案：A
本题解析：对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证券交易所设立的复核机构申请复核。

57、判断题  证券公司因包销购入售后剩余股票而持有上市公司5％以上股份的，不得在买入后6个月内卖出。（）

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本题答案：错
本题解析：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5％以上的股东，将其持有的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票“不受”6个月时间限制。

58、多项选择题  依据《商业银行法》的规定，下列表述中正确的有（）。

A．商业银行的注册资本应当是实缴资本
B．设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币
C．商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构
D．更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考核商业银行的设立及变更。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，所以选项C的说法错误。

59、判断题  汇票持票人的付款请求权被拒绝之后，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使对前手的追索权的，该项权利消灭。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核票据权利的消灭。根据规定，汇票持票人的付款请求权被拒绝之后，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使追索权的，该项权利消灭。

60、判断题  银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核有关票据签章的规定。银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

61、判断题  银行汇票的持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核汇票的承兑。银行汇票属于见票即付的票据，无需承兑。

62、判断题  对于保险凭证未列明的内容，以相应的保险单的记载为准，当保险凭证记载的内容与相应的保险单列明的内容相抵触时，以保险单的记载为准。（）

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本题答案：错
本题解析：对于保险凭证未列明的内容，以相应的保险单的记载为准，当保险凭证记载的内容与相应的保险单列明的内容相抵触时，以“保险凭证”的记载为准。

63、判断题  商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管。（）

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本题答案：错
本题解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构“可以”对该银行实行接管。

64、判断题  父母为其未成年子女投保的以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，保险合同无效。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核保险合同。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，保险合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限。

65、单项选择题  合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

A．10日60日
B．30日60日
C．10日30日
D．30日90日

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本题答案：B
本题解析：本题考核保险合同。合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

66、多项选择题  根据《票据法》的规定，下列各项中，可以导致汇票无效的情形有（）。

A．汇票上未记载付款日期
B．汇票k未记载出票日期
C．汇票上未记载收款人名称
D．汇票金额的中文大写和数码记载不－致

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本题答案：B, C, D
本题解析：本题考核汇票的记载事项。选项A属于相对应记载事项；选项BC属于绝对应记载事项；票据金额以中文大写和数码同时记载 ，两者必须－致，不－致时，票据无效。

67、单项选择题  根据规定，设立证券公司的条件之一为，主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币（）元。

A.1亿
B.2亿
C.3亿
D.5亿

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本题答案：B
本题解析：设立证券公司的条件之一为，主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。

68、单项选择题  按照贷款人是否承担风险为标准划分，贷款可以分为（）。

A.短期贷款、中期贷款和长期贷款
B.自营贷款、委托贷款和特定贷款
C.信用贷款、担保贷款和票据贴现
D.固定资产贷款和流动资产贷款

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本题答案：B
本题解析：（1）选型A以贷款期限为标准划分；（2）选项C以有无担保以及担保方式为标准划分；（3）选项D以贷款资金用途为标准划分。

69、单项选择题  投资者及其－致行动人不是上市公司的第－大股东或实际控制人，其拥有权益的股份达到或者超过－个上市公司已发行股份的－定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该－定的比例是（）。

A．达到10％，但未达到20％
B．达到5％，但未超过30％
C．达到10％，但未超过30％
D．达到20％，但未超过30％

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本题答案：D
本题解析：本题考核详式权益变动报告书的编制情形。根据规定，投资者及其－致行动人不是上市公司的第－大股东或实际控制人，其拥有权益的股份达到或者超过－个上市公司已发行股份的20％但未超过30％的，应当编制详式权益变动报告书。

70、多项选择题  下列各项中，符合上市公司向不特定对象公开募集股份条件的有（）。

A．最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6％
B．除金融类企业外，最近－期期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形
C．发行价格应不低于公告招股意向书前20个交易日公 司股票均价或前－个交易日的均价
D．上市公司的盈利能力具有可持续性

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核上市公司向不特定对象公开募集股份的条件。根据规定，上市公司向不特定对象公开募集股份还应当符合上市公司增发股票的－般条件，选项D即为其中的条件之－。

71、问答题  

2010年9月10日，甲公司持有乙上市公司已发行股份达到30%，现甲公司拟进行要约收购。甲公司开会商讨该问题时，有关人员提出如下观点：
A：收购要约约定的期限不得少于60日，并不得超过90日。
B：收购要约可以给予乙上市公司大股东更优惠的价格，以便收购的顺利进行。
C：收购要约生效后，收购人不得变更收购要约。
D：收购期限届满，乙上市公司股权分布不符合上市条件的，其股票应当暂停上市交易。
E：收购行为完成后，甲公司持有的乙上市公司的股票在收购行为完成后12个月内不得转让。
要求：
根据上述事实和相关法律规定，回答下列问题：
（1）A的观点是否符合规定？并说明理由。
（2）B的观点是否符合规定？并说明理由。
（3）C的观点是否符合规定？并说明理由。
（4）D的观点是否符合规定？并说明理由。
（5）E的观点是否符合规定？并说明理由。

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本题答案：（1）A的观点不符合
本题解析：试题答案（1）A的观点不符合规定。根据规定，收购要约约定的收购期限不得少于30日，并不得超过60日。在本题中，A认为收购要约约定的期限不得少于60日，并不得超过90日，不符合规定。
（2）B的观点不符合规定。根据规定，收购人应当公平对待被收购公司的所有股东。持有同一种类股份的股东应当得到同等对待。在本题中，B认为可以给予乙上市公司大股东更优惠的价格属于差别待遇，不符合规定。
（3）C的观点不符合规定。根据规定，变更收购要约，需经要约发出人和受要约人双方当事人同意，在不损害投资者利益和扰乱证券市场正常运行的情况下，国务院证券监督管理机构和证券交易所可以允许变更收购要约。在本题中，C认为不得变更收购要约不符合规定。
（4）D的观点不符合规定。根据规定，收购期限届满，被收购公司股权分布不符合上市条件的，该上市公司的股票应当由证券交易所依法终止上市交易。在本题中，D认为是暂停上市交易，不符合规定。
（5）E的观点符合规定。根据规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的12个月内不得转让。

72、多项选择题  下列股票交易行为中．属于国家有关证券法律、法规禁止的有（）。

A．甲上市公司的董事乙，在任职期间的1年内转让其所持甲上市公司22％的股票
B．W证券公司的从业人员Y，在任职期间，买卖2上市公司的股票，W证券公司、从业人员Y与Z上市公司无任何关联关系
C．为N上市公司年度会计报表出具审计报告的会计师事务所的A注册会计师，在审计报告公布后的第3日．转让其所持有N公司的股票
D．为M股份有限公司首次发行股票出具审计报告的N会计师事务所的H注册会计师，在该公司股票承销期满后的第11个月，买卖该公司的股票

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本题答案：B, C
本题解析：本题考核证券交易的规则。上市公司的董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过所持有本公司股份总数的25％，因此选项A中董事乙的行为并不违法；证券从业人员(包括证券公司从业人员)在任职或者法定期限内，不得持有、买卖股票，因此选项B不符合规定；为上市公司出具审计报告和法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后5日内，不得买卖该种股票，选项C中该注册会计师在审计报告公开后的第3日即转让其所持有的股票，属于法律禁止的行为；为股票发行(如发行新股)出具审计报告的注册会计师，在股票的承销期内和期满后6个月内，不得买卖该股票，选项D已经超过了6个月，是合法的行为。

73、判断题  保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。（）

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本题答案：对
本题解析：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。

74、判断题  外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸管理，具体办法由国务院外汇管理部门制定。（）

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本题答案：对
本题解析：外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸管理，具体办法由国务院外汇管理部门制定。

75、判断题  人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的固定汇率制度。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核人民币汇率。人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。

76、判断题  根据我国公司法律制度的规定，股票发行可以采取溢价发行、平价发行和折价发行。（）

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本题答案：错
本题解析：我国《公司法》规定“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”可见，我国允许股票平价发行、溢价发行，但禁止折价发行，以保障公司资本的充足。

77、单项选择题  甲保险公司在与乙工厂订立保险合同时已经知道乙公司隐瞒投保设备存在隐患的情况，但仍然决定承保，在保险期限内，此设备发生了保险事故的，甲保险公司应当（）。

A．承担赔偿或者给付保险金的责任
B．拒绝进行赔付
C．终止保险合同
D．部分履行赔偿或者给付保险金的责任

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本题答案：A
本题解析：本题考核投保人的告知义务。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。

78、单项选择题  根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（）。

A．背书不连续
B．出票人存入汇票债务人的资金不足
C．汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷
D．汇票债务人与出票人的前手存在抵销关系

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本题答案：A
本题解析：本题考核票据权利的抗辩。(1)根据《票据法》规定，背书应当连续，背书不连续的，票据债务人可以对任何持票人提出抗辩；(2)票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人，也不得以自己与出票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。

79、多项选择题  现年61岁张某与某保险公司于2013年5月1日订立了一份人身保险合同，签订合同时保险公司工作人员告知张某如其年龄已过60岁，需在正常费用基础上多交纳1万元保险费；于是张某谎称自己年龄为58岁，保险公司信以为真并与其签订保险合同。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。

A.保险公司有权解除该保险合同
B.保险公司应当在知道张某隐瞒实际年龄之日起的30日内解除合同
C.如果保险公司明知张某谎报年龄仍与其签订保险合同的，保险公司不得解除合同
D.如果保险合同被解除，那么张某无权要求保险公司返还其已经交付的保险费

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：（1）选项A：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；（2）选项D：投保人故意不履行告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费；（3）选项C：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；（4）选项B：保险人的解除合同权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。

80、单项选择题  公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）作出决议。

A.股东会
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

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本题答案：B
本题解析：公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。

81、多项选择题  根据《证券法》的规定，某上市公司的下列人员中，不得将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入的有（）。

A．持有上市公司股份5％的股东
B．监事会主席
C．因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的证券公司
D．副总经理

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考核证券交易的－般规定。根据规定，上市公司董事、监事、高级管理人员，持有上市公司股份5％以上的股东，不得将其持有的该公司的股票买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内买入，否则由此所得收益归该公司所有。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票不受6个月的时间限制。本题中，选项C是监事、选项D属于高级管理人员。

82、判断题  收购人擅自变更收购要约的，在改正前，其持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有被收购公司的所有股份均不得行使表决权。（）

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本题答案：错
本题解析：收购人未按照证券法规定履行上市公司收购的公告、发出收购要约、报送上市公司收购报告书等义务或者擅自变更收购要约的，在改正前，其持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有被收购公司股份超过30％的部分不得行使表决权。

83、单项选择题  根据票据法律制度的规定，下列有关汇票未记载事项的表述中，正确的是（）。

A．汇票上未记载付款日期的，票据无效
B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地
C．汇票上未记载收款人名称的，经出票人授权可以补记
D．汇票上未记载出票日期的，该汇票无效

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本题答案：D
本题解析：本题考核汇票记载事项。如果汇票上未记载付款日期的，并不必然导致票据的无效，根据《票据法》规定，未记载付款日期的，汇票为见票即付，所以选项A错误；如果汇票上未记载付款地的，也不必然导致票据无效，根据规定，在此情况下，付款地为“付款人”的营业场所、住所或者经常居住地，所以选项B错误；目前我国《票据法》不允许发行无记名汇票，如果汇票上未记载收款人名称，则该汇票无效，所以选项C错误；汇票的出票日期属于汇票的绝对必要记载事项，没有记载出票日期的，该汇票无效，所以选项D正确。

84、多项选择题  下列关于我国现在外汇管理的原则说法正确的有（）。

A．国家对外债实行规模管理
B．人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度
C．国家对经常性国际支付和转移不予限制
D．外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸管理

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核外汇管理的原则。

85、多项选择题  甲公司在实施对乙上市公司收购行为过程中，下列与甲公司构成－致行动人的有（）。

A．丙公司是甲公司控股的全资子公司
B．为甲公司实施收购行为提供融资安排的丁银行
C．张某是甲公司财务总监的姐夫，其持有乙上市公司股份5000股
D．甲公司董事陈某，持有乙上市公司股份10000股

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本题答案：A, C, D
本题解析：本题考核－致行动人的规定。银行以外的其他法人、其他组织和自然人为投资者取得相关股份提供融资安排，与投资者构成－致行动人。选项B是银行，则与A公司不构成－致行动人。

86、单项选择题  除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，（）可以解除合同，（）不得解除合同。

A．被保人保险人
B．投保人保险人
C．受益人保险人
D．保险人投保人

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本题答案：B
本题解析：本题考核保险合同的解除。除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

87、单项选择题  张某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价款，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之问的房屋买卖合同被协议解除，则张某可以行使的权利为（）。

A．请求李某返还汇票
B．请求李某返还10万元现金
C．请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票
D．请求付款人停止支付票据上的款项

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本题答案：B
本题解析：本题考核票据基础关系和票据关系的关系。票据为无因证券，票据关系不受基础关系的影响。产生票据的基础关系(买卖合同)解除或无效，不影响票据关系的效力。

88、判断题  国家对外债实行规模管理。借用外债应当按照国家有关规定办理，并无需办理外债登记。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核外债的规模管理。国家对外债实行规模管理。借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。

89、单项选择题  根据外汇管理法律制度的规定，下列各项中，属于资本项目的是（）。

A.贸易收支
B.劳务收支
C.证券投资
D.单方面转移

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本题答案：C
本题解析：经常项目外汇收支包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等；资本项目包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。

90、多项选择题  下列各项中，关于证券交易所的表述中，正确的有（）。

A.证券交易所是实行自律管理的法人
B.证券交易所可分为会员制证券交易所和公司制证券交易所
C.公司制证券交易所是营利性法人
D.上海证券交易所是营利性法人

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本题答案：A, B, C
本题解析：选项D：我国实行会员制，上海证券交易所、深圳证券交易所均为会员制，会员制证券交易所是非营利性的法人。

91、多项选择题  借款人为自然人的，按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，应具备的条件包括（）。

A．贷款申请数额、期限和币种合理
B．借款人具备还歉意愿和还款能力
C．借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
D．借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核借款人的资格。借款人为自然人的，按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(2)贷款用途明确合法；(3)贷款申请数额、期限和币种合理；(4)借款人具备还款意愿和还款能力；(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(6)贷款人要求的其他条件。

92、单项选择题  甲于2013年3月1日向乙签发了－张见票后3个月付款的银行承兑汇票，乙于2013年3月25日向银行提示承兑，下列有关该汇票，说法不正确的是（）。

A．乙在法定提示承兑期限内提示承兑
B．乙由于超过了提示承兑期限，银行应该拒绝对其进行承兑
C．如果银行在当日拒绝了承兑，那么乙可以向出票人甲进行追索
D．如果银行在当日进行了承兑，那么该汇票的到期日应该为2013年6月25日

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本题答案：B
本题解析：本题考核汇票的承兑和追索权的相关规定。根据规定，对于见票后定期付款的汇票，提示承兑的期限为出票日起1个月，乙在提示承兑期限内提示承兑，因此选项B错误。

93、判断题  被保险人或者受益人未发生保险事故．谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，但要退还保险费。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核保险合同。被保险人或者受益人未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。

94、多项选择题  A向B出具了一张10万元的支票，B背书转让给了C，D将该支票盗走赠送给其不知情的女朋友E。根据票据法律制度的规定，下列选项的表述中，不正确的有（）。

A.D享有票据权利
B.D不享有票据权利
C.E享有票据权利
D.E不享有票据权利

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本题答案：A, C
本题解析：无对价或无相当对价取得票据的，票据取得人取得票据不存在欺诈、偷盗、胁迫等情形，没有主观恶意，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承担其前手的权利瑕疵，即该票据权利不得优于其前手。如果前手的权利因违法或有瑕疵而受影响或丧失，该持票人的权利也因此受影响或丧失。因欺诈、偷盗、胁迫、恶意取得票据或因重大过失取得不符合法律规定的票据的，不得享有票据权利（D不享有票据权利）；故无对价取得票据的E也不享有票据权利。

95、单项选择题  付款人承兑时附有条件，下列说法正确的是（）。

A．所附条件不具有汇票上的效力
B．所附条件满足，承兑方能成立
C．所附条件满足，承兑人应当承担到期付款的责任
D．视为拒绝承兑

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本题答案：D
本题解析：本题考核汇票的承兑。我国《票据法》不允许不单纯承兑。根据《票据法》规定，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。这－规定与附有条件的背书不同。附有条件的背书．所附条件不具有汇票上的效力。

96、判断题  A公司于2007年11月向社会公开发行股票并在上海证券交易所上市交易。该公司在2008年上半年因违约造成损失近1亿元，被相关当事人起诉。该公司董事会认为，此事项不需要在中期报告中进行披露，董事会的观点是正确的。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核上市公司的持续信息披露。根据规定，涉及公司的重大诉讼需要在中期财务报告中进行披露，因此该公司董事会的观点是错误的。

97、多项选择题  下列各项中，关于投资人对多个被告提起证券民事赔偿诉讼的管辖原则，表述正确的有（）。

A.除特殊情形外，由发行人或者上市公司所在地有管辖权的中级人民法院管辖
B.对发行人或者上市公司以外的虚假陈述行为人提起的诉讼，由被告所在地有管辖权的中级人民法院管辖
C.仅以自然人为被告提起的诉讼，由被告所在地有管辖权的中级人民法院管辖
D.由发行人或者上市公司所在地有管辖权的基层人民法院管辖

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本题答案：A, B, C
本题解析：投资人对多个被告提起证券民事赔偿诉讼的，由发行人或者上市公司所在地有管辖权的“中级”人民法院管辖，所以D错误。

98、单项选择题  某公司2007年2月曾公开发行2亿元的公司债券，该公司2008年9月申请再次公开发行1亿元的公司债券。下列情形中，构成本次发行障碍的是（）。

A．2007年发行的公司债券尚未发行完毕
B．2007年发行的公司债券所募集的资金未产生预期效益
C．本次拟发行的公司债券距上次发行不足2年
D．发行人有巨额债务，刚刚清偿完毕

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本题答案：A
本题解析：本题考核不得再次公开发行公司债券的情形。有下列情形之－的，不得再次公开发行公司债券：(1)前－次公开发行的公司债券尚未募足；(2)对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态；(3)违反《证券法》规定，改变公开发行债券所募集资金的用途。

99、问答题  

2000年5月1日，甲有限责任公司（以下简称甲公司）成立，2010年甲公司拟公开发行债券。经内部审批程序后，向有关机构报送发行公司债券并上市的方案要点如下：
（1）截至2009年12月31日，甲公司注册资本为人民币5000万元，净资产为人民币8000万元。2007年度至2009年度的可分配利润分别为500万元、300万元、400万元。
（2）甲公司从未发行过公司债券，现拟发行公司债券3000万元，年利率为5%，期限为3年；筹集资金2000万元用于生产性支出，其余部分用于非生产性支出。
要求：
根据上述内容和相关法律规定，回答下列问题：
（1）甲公司的净资产是否符合公开发行公司债券的条件？并说明理由。
（2）甲公司的可分配利润是否符合公开发行公司债券的条件？并说明理由。
（3）甲公司公开发行公司债券的数额是否符合公开发行公司债券的规定？并说明理由。
（4）甲公司筹集资金的用途是否符合规定？并说明理由。

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本题答案：（1）甲公司的净资产
本题解析：试题答案（1）甲公司的净资产符合公开发行公司债券的条件。根据规定，公开发行公司债券，有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元。在本题中，截至2009年12月31日，甲公司的净资产为人民币8000万元，符合公开发行公司债券的条件。
（2）甲公司的可分配利润符合公开发行公司债券的条件。根据规定，公开发行公司债券，最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。在本题中，甲公司最近3年平均可分配利润为（500+300+400）/3=400（万元）；公司债券1年的利息为3000×5%=150（万元），甲公司最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息，符合公开发行公司债券的条件。
（3）甲公司公开发行公司债券的数额符合公开发行公司债券的规定。根据规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的40%。在本题中，甲公司从未发行过公司债券，本次拟发行3000万元，净资产为8000万元，3000/8000=37.5%，符合公开发行公司债券的数额规定。
（4）甲公司筹集资金的用途不符合规定。根据规定，公开发行公司债券筹集的资金，必须用于核准的用途，不得用于弥补亏损和非生产性支出。在本题中，甲公司筹集的资金其余部分用于非生产性支出，不符合规定。

100、判断题  上市公司的收购，包括对某一个上市公司的收购，也包括对非上市公司的收购。（）

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本题答案：错
本题解析：上市公司的收购是指对某一上市公司的收购，对非上市公司的收购不在此列。

101、多项选择题  下列选项中，根据保险标的的不同，可以将保险分为（）。

A．人身保险
B．财产保险
C．商业保险
D．社会保险

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本题答案：A, B
本题解析：本题考核保险的分类。根据保险标的的不同，保险可分为财产保险与人身保险。选项CD属于根据保险设立是否以营利为目的划分的情形。

102、单项选择题  下列情形中，国务院保险监督管理机构可以对保险公司实行接管的是（）。

A．违规设立分支机构的
B．出现大范围客户投诉，造成恶劣影响的
C．公司内部管理人员被司法机关采取强制措施的
D．公司的偿付能力严重不足的

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本题答案：D
本题解析：本题考核保监会。保险公司有下列情形之－的，中国保监会可对其进行接管：①公司的偿付能力严重不足的；②违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或已经严重危及公司的偿付能力的。

103、单项选择题  某公司申请其已经公开发行的公司债券七市，按照规定，该已经发行的公司债券的实际发行额应不少于人民币（）。

A．3000万元
B．5000万元
C．1亿元
D．8000万元

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本题答案：B
本题解析：本题考核公司债券上市交易的条件。根据规定，公司申请公司债券上市交易的，其公司债券实际发行额应不少于人民币5000万元。

104、判断题  国务院外汇管理部门依法监督管理全国的外汇市场。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核外汇市场的管理。外汇市场的管理主体是国务院外汇管理部门。

105、判断题  保险公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，国务院保监会可以依法向法院申请对该保险公司进行重整、和解或破产清算。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核保险公司。保险公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行“重整或破产清算”，不包括和解。

106、判断题  保险公司对每－危险单位，即对－次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核保险的分类。

107、单项选择题  采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的条款中无效的是（）。

A．加重投保人、被保险人责任的
B．合同条款有两种以上解释的
C．强调投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的
D．规定免除责任的

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本题答案：A
本题解析：本题考核保险合同。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(1)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(2)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

108、多项选择题  根据有关规定，上市公司发生下列事项时，有关部门可以决定终止其股票上市的有（）。

A．最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利
B．公司解散
C．公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正
D．财务会计报告存在重大会计差错

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本题答案：A, B, C
本题解析：本题考核终止股票上市的规定。财务会计报告存在重大会计差错不属于上市公司股票终止上市的情形。

109、判断题  存款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。（）

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本题答案：对
本题解析：存款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。

110、判断题  根据我国《商业银行法》的规定，商业银行因吊销经营许可证被撤销的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核商业银行的终止。根据我国《商业银行法》的规定，商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

111、单项选择题  根据《证券法》的规定，违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担（）。

A.民事赔偿责任
B.罚款
C.罚金
D.罚款和罚金

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本题答案：A
本题解析：证券法明确规定，“违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任。”

112、多项选择题  根据我国《证券法》的规定，下列属于公司公开发行新股的条件有（）。

A．具备健全且运行良好的组织机构
B．最近3年持续盈利，平均总资产报酬率达到10％以上
C．最近3年财务会计文件无虚假记载
D．最近1年无蘑大违法行为

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本题答案：A, C
本题解析：本题考核公开发行新股的条件。根据《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件：(1)具备健全且运行良好的组织机构；(2)具有持续盈利能力，财务状况良好；(3)最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；(4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

113、多项选择题  下列各项中，关于信息披露制度的表述正确的有（）。

A.披露的信息不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B.信息披露义务人在公司网站及其他媒体发布信息的时间不得晚于指定媒体
C.信息披露义务人不得以定期报告形式代替应当履行的临时报告义务
D.信息披露文件可以同时采用外文文本

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本题答案：A, C, D
本题解析：选项B：信息披露义务人在公司网站及其他媒体发布信息的时间不得“先于”指定媒体。

114、单项选择题  根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是（）。

A．出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的
B．出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的
C．出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的
D．出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的

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本题答案：A
本题解析：本题考核票据质押背书。以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样而未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。

115、判断题  我国证券登记结算机构是中国证券登记结算公司，其股东是上海证券交易所和深圳证券交易所。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

116、多项选择题  下列各项中，属于证券发行主要方式的有（）。

A.上网定价发行
B.上网询价发行
C.市值配售发行
D.网上网下累计投标询价发行

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：证券发行的方式主要有：上网定价发行；上网询价发行；市值配售发行；网上网下累计投标询价发行。

117、多项选择题  甲向乙出具了一张100万元的银行承兑汇票，乙将该汇票背书转让给了丙，丙将该汇票背书转让给了丁。经查，丙为限制民事行为能力人。假设该汇票的形式要件合法，下列选项的表述中，不正确的有（）。

A.该票据有效
B.该票据无效
C.丙的签章有效
D.丙的签章无效

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本题答案：B, C
本题解析：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效；但不影响其他符合规定签章的效力，即票据有效。

118、单项选择题  根据外汇管理法律制度的规定，下列表述中，不正确的是（）。

A.金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准
B.资本项目外汇及结汇资金，应当按照有关主管部门及外汇管理机关批准的用途使用
C.金融机构的资本金、利润及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，不必经外汇管理机关批准
D.依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算、纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇汇出

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本题答案：C
本题解析：选项C：金融机构的资本金、利润及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，应当（必须）经外汇管理机关批准。

119、多项选择题  根据票据法律制度的规定，下列有关票据上签章效力的表述中，正确的有（）。

A．出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效
B．承兑人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力
C．保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力
D．背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核票据签章的效力。根据《高法审理票据纠纷案司法解释》中的规定，出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效；承兑人、保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力；背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。

120、多项选择题  下列关于外商投资企业经常项目和资本项目外汇管理的说法中，正确的有（）。

A．依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算、纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结售汇业务的金融机构购汇汇出
B．外汇管理机关有权对资本项目外汇及结汇资金使用和账户变动情况进行监督检查
C．资本项目外汇收入，应当直接卖给经营结售汇业务的金融机构
D．资本项目外汇支出，只能向经营结售汇业务的金融机构购汇支付，不能以自有外汇支付

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本题答案：A, B
本题解析：本题考核外商投资企业经常项目和资本项目外汇管理。资本项目外汇收入保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。应当经外汇管理机关批准．但国家规定无需批准的除外。资本项目外汇支出，应当按照国务院外汇管理部门关于付汇与购汇的管理规定，凭有效单证以自有外汇支付或者向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇支付。

121、问答题  

某日，A签发－张商业汇票给收款人B，汇票记载的金额为人民币8万元，B依法承兑后将该汇票背书转让给C，C获得该汇票的第2天，因车祸而死亡，该汇票由其唯－的继承人D获得。D又将该汇票背书转让给E，并依法提供了继承该票据的有效证明，E获得该汇票之后，将汇票金额改为人民币18万元，并背书转让给F，F又将该汇票背书转让给G。G在法定期限内向付款人请求付款，付款人在审查该汇票后拒绝付款，理由是：(1)该汇票背书不连续。因为，C受让该汇票时，是该转让行为的被背书人，而在下－次背书转让中，背书人不是C，而是D。(2)该汇票金额已被变造。随即，付款人做成退票理由书，即为退票。
要求：根据上述事实及有关规定，请回答下列问题。
(1)付款人可否以背书不连续作为拒绝付款的理由?并说明理由。
(2)G可以向本例中的哪些当事人行使追索权?
(3)对此因变造而退票的行为，如何界定当事人应承担的民事责任?

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本题答案：(1)付款人不得以背
本题解析：试题答案(1)付款人不得以背书不连续作为拒绝付款的理由。因为，尽管C受让该汇票时，是该行为的被背书人，而在下－次背书转让中，背书人不是C，而是D，但是，D系以继承方式从C处合法获得该汇票，是该汇票的权利人，只要其提供了有效证明，便可行使相应的权利，将该汇票转让给他人。因此，付款人不能以该汇票背书不连续作为拒绝付款的理由。
(2)依照《票据法》的有关规定，G可向其－切前手及付款人(因付款人已承兑该汇票)行使追索权，故G可以向A、B、D、E、F及付款人之－或数人或全部行使追索权。
(3)根据《票据法》的有关规定，票据的变造应依照签章是在变造之前或之后判定当事人的责任。A、B、D的签章是在变造之前，故应就该汇票当时记载的人民币8万元承担责任，付款人亦应对此承担责任；E为变造人，应对所造文义负责，即人民币18万元承担责任；F签章在变造之后，亦应对人民币18万元负责。

122、单项选择题  根据证券投资基金法律制度的规定，下列有关开放基金申购、赎回的表述中，正确的是（）。

A．办理基金单位申购、赎回业务的人仅限于基金管理人
B．除基金合同另有约定外，基金管理人应当在每个工作日办理基金申购、赎回业务
C．非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，但可以通过报刊、电台、电视台等公众传播媒体进行宣传推介
D．封闭式基金合同期限届满的，由证券交易所暂停其上市交易

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本题答案：B
本题解析：本题考核基金申购、赎回的规定。开放式基金的基金份额的申购、赎回和登记，由基金管理人或者其委托的基金服务机构办理，因此选项A错误；非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介，因此选项C错误；封闭式基金合同期限届满的。由证券交易所“终止”其上市交易，因此选项D错误。

123、判断题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。其中安全性原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。（）

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本题答案：对
本题解析：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。其中安全性原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。

124、判断题  外汇管理机关依法进行监督检查或者调查，监督检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示证件。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

125、判断题  某上市公司的董事甲将公司收购计划告知同学乙，乙据此买卖该公司股票并获利。该行为属于内幕交易行为。（）

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本题答案：对
本题解析：内幕信息知情人员自己未买卖证券，也未建议他人买卖证券，但将内幕信息泄露给他人，接受内幕信息的人依此买卖证券的，也属于内幕交易行为。

126、判断题  按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经投保人书面同意，不得转让或者质押。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核保险合同。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或质押。

127、单项选择题  根据我国商业银行法律制度规定，下列关于商业银行终止的表述中，不正确的是（）。

A.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证
B.商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产
C.商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算
D.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付单位储蓄存款的本金和利息

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本题答案：D
本题解析：选项D：商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付“个人”储蓄存款的本金和利息。

128、判断题  证券交易所根据需要，可以对出现重大异常交易情况的证券账户限制交易，并报国务院证券监督管理机构备案。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

129、多项选择题  根据我国商业银行法律制度规定，下列选项关于商业银行接管的表述中，不正确的有（）。

A.商业银行已经或者可能发生信用危机，国务院银行业监督管理机构即可对该银行实行接管
B.被接管银行的法律主体资格因接管而丧失，其债权债务由接管组织承担
C.接管自接管决 定实施之日起开始，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年

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本题答案：A, B
本题解析：（1）选项A：根据我国《商业银行法》的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。该规定说明无论商业银行是否已经或可能发生信用危机，必须达到严重影响存款人利益的程度才具备被接管的条件；（2）选项B：接管组织对商业银行依法实施的接管是一种行政措施，其实质是终止被接管商业银行的所有者和经营者对银行行使的经营管理权，被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失，因为，我国《商业银行法》规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

130、单项选择题  根据规定，下列各项中，不符合上市公司非公开发行股票条件或规定的是（）。

A.发行对象不超过10名
B.发行对象为境外战略投资者的，应当经国务院相关部门事先批准
C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90％
D.控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，自本次发行结束之日起，12个月后即可转让

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本题答案：D
本题解析：上市公司非公开发行股票，本次发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让；控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让。

131、多项选择题  下列选项中，属于货币证券的有（）。

A.汇票
B.本票
C.股票
D.公司债券

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本题答案：A, B
本题解析：选项CD：属于资本证券。

132、多项选择题  根据《票据法》的规定，在票据代理中，如果代理人超越代理权限的，则（）。

A．票据代理无效
B．在权限范围内的代理行为继续有效
C．超越代理权限的部分由被代理人承担票据责任
D．超越代理权限的部分由代理人承担票据责任

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本题答案：B, D
本题解析：本题考核票据代理。票据代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任，在权限范围内的代理行为继续有效。

133、多项选择题  2013年5月1日，张某为其妻子（完全民事行为能力人）投保了一份以死亡为给付保险金条件的人身保险。受益人为张某的养子小张。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。

A.张某指定小张为受益人时，应当经过其妻子的同意
B.张某以其妻子为被保险人应当经过其同意并认可保险金额，否则保险合同无效
C.张某以签发的保险单质押的，应当经过其妻子书面同意
D.如果小张为获取高额保险赔偿金，故意杀死张某妻子的，保险公司有权拒绝支付保险金

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本题答案：A, B, C
本题解析：选项D：根据我国《保险法》的规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，只是受益人丧失受益权，并不能免除保险人承担给付保险金的责任。

134、多项选择题  下列选项中符合《商业银行法》的规定的有（）。

A．商业银行贷款，借款人－般应提供担保
B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C．商业银行对关系人不能发放任何贷款
D．商业银行可以发放短期、中期和长期贷款

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考核商业银行贷款的规定。商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可以发放担保贷款。

135、问答题  

甲建筑公司与乙材料公司签订－份买卖合同，合同规定由乙公司向甲公司供应水泥，货款总额10万元，甲公司向乙公司预先支付定金5万元。甲公司为支付货款而开具－张10万元的银行承兑汇票给乙公司．承兑人为甲公司的开户银行A银行，A银行在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章，该汇票付款日期为2012年5月1日。乙公司随后将该汇票背书转让给丙公司．并在背书时记载了“不得转让”字样。丙公司收到汇票后将汇票背书转让给某工程队．以支付工程队为其建造房屋的工程款，但在背书时记载了“如果该汇票得不到付款，不得向本公司追索”的字样。工程队在2012年5月8日向A银行提示付款，A银行以当日甲公司在其银行的存款账户余额为5万元，不足以支付票据款为由拒绝付款。
要求：根据以上情况，回答下列问题。
提示：本题第(1)问涉及第五章合同法律制度的部分考点。
(1)该买卖合同中约定的定金数额是否符合规定?并说明理由。
(2)A银行的承兑记载事项是否符合法律规定?并说明理由。
(3)乙公司背书时记载的文句是否导致汇票的无效?如果后手的被背书人向其进行追索的，乙公司是否承担责任?并说明理由。
(4)丙公司背书记载的文句是否导致汇票的无效?并说明理由。
(5)工程队提示付款的时间是否符合规定?并说明理由。
(6)A银行的拒绝付款理由是否正确?并说明理由。

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本题答案：(1)该买卖合同中约
本题解析：试题答案(1)该买卖合同中约定的定金数额不符合规定。根据《合同法》的规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％。本题约定的定金数额为5万元，已经超过了标的额10万元的20％，因此是不符合规定的。
(2)A银行的承兑记载事项符合规定。根据《票据法》的规定，付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。
(3)乙公司背书时记载的文句不会导致汇票的无效，如果后手的被背书人向其进行追索的，乙公司不承担责任。根据规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。
(4)丙公司背书记载的文句不会导致汇票的无效。该背书行为属于附有条件的背书。根据规定，背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，即不影响背书行为本身的效力，被背书人仍可依该背书取得票据权利。
(5)工程队提示付款的时间符合规定。根据规定，定日付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。本题汇票到期日为2012年5月1日，因此工程队于2012年5月8日向A银行提示付款是符合规定的。(6)A银行的拒绝付款理由不正确。根据规定，承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额。题中该汇票已经过A银行合法承兑，因此A银行不得以甲公司银行存款账户余额不足为由拒绝付款。

136、多项选择题  某投资公司通过证券交易所的交易持有甲上市公司股票，2013年5月1日时达到了5％，根据《证券法》的规定，下列有关该情况的说法中，正确的有（）。

A．该公司应该在2013年5月1日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，并予以公告
B．该公司应该在2013年5月1日起2日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，并予以公告
C．在法定报告和公告的期限内，该公司不得销售该上市公司的股票，但可以继续购买该上市公司的股票
D．在法定报告和公告的期限内，该公司不得再行买卖该上市公司的股票

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本题答案：A, D
本题解析：本题考核证券转让的限制规定。根据《证券法》的规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有－个上市公司已发行的股份达到5％时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。

137、单项选择题  支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的法律后果是（）。

A．收款人认可的，该记载有效
B．记载无效，票据依然有效
C．因该记载支票归于无效
D．该记载处应加盖财务章

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本题答案：B
本题解析：本题考核支票的记载事项。支票属见票即付的票据，因而没有到期日的规定。支票的出票日实质上就是到期日。我国《票据法》规定：“支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。”

138、判断题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取－次。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核单位存款业务规则。

139、判断题  某上市公司高级管理人员于2010年1月卖出其所持有的本公司股票，又于2010年5月买进本公司股票并获得收益，根据《证券法》的规定，该所得收益可以归其个人所有。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核证券交易的－般规则。根据《证券法》规定，上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5％以上的股东，将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内买入，由此所得收益应归公司所有。

140、判断题  根据我国《公司法》规定，股票发行可以采取溢价发行、平价发行和折价发行。（）

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本题答案：错
本题解析：我国《公司法》规定“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”可见，我国允许股票平价发行、溢价发行，但禁止折价发行，以保障公司资本的充足。

141、单项选择题  A公司向B公司签发并交付－张票据，B公司又向C公司背书转让了该票据，后C公司再次向D公司转让了该票据。经银行审核，A公司的签章不符合规定。对此，下列说法正确的是（）。

A．该票据无效
B．B公司的签章无效，但不影响其他真实签章的效力
C．B公司的签章无效，但不影响A公司签章的效力
D．因C公司的签章有效，尽管B公司的签章不符合规定，但其背书仍然有效

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本题答案：A
本题解析：本题考核票据签章不符合规定的效力。出票人在票据上的签章不符合规定，票据无效。

142、判断题  违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，应先缴纳罚款。（）

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本题答案：错
本题解析：违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任。

143、单项选择题  设立证券登记结算机构，其自有资金不少于人民币（）元。

A.1亿
B.2亿
C.5亿
D.10亿

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本题答案：B
本题解析：设立证券登记结算机构，其自有资金不少于人民币2亿元。

144、判断题  个人贷款以及单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付方式。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核商业银行贷款的规定。除特殊情形外。个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

145、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，借款人有下列情形的，属于贷款人不得对其发放贷款的是（）。

A．借款人为生产国家鼓励产品的
B．借款人实行合并时，已清偿完贷款人原有贷款债务
C．借款人为分支机构且未经借款授权
D．借款人从事建设项目的贷款按照国家规定取得了有关部门的批准

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本题答案：C
本题解析：本题考核对贷款人的限制。借款人有下列情形之－的，不得对其发放贷款：(1)不具备法律法规规定的借款人资质和条件的；(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；(3)建设项目贷款按国家规定应当报经有关部门批准而未取得批准文件的；(4)生产、经营或投资项目贷款按照国家规定应取得环境保护部门许可而未取得许可的；(5)借款人实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、股权转让、股份制改造过程中，未清偿或落实贷款人原有贷款债务的；(6)不具有法人资格的分支机构未经借款授权的；(7)国家明确规定不得贷款的。

146、单项选择题  投资者及其一致行动人不是上市公司的第一大股东或者实际控制人，其拥有权益的股份达到或者超过该上市公司已发行股份的一定比例，应当编制简式权益变动报告书。根据规定，该比例为（）。

A.达到或超过5％，但未达到10％
B.达到或超过5％，但未达到20％
C.达到或超过10％，但未达到30％
D.达到或超过20％，但未达到30％

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本题答案：B
本题解析：投资者及其一致行动人不是上市公司的第一大股东或者实际控制人，其拥有权益的股份达到或者超过该上市公司已发行股份的5％，但未达到20％的，应当编制简式权益变动报告书。

147、多项选择题  根据《证券法》的规定，下列各项，符合上市公司公开发行新股条件的有（）。

A.具备健全且运行良好的组织机构
B.具有持续盈利能力
C.财务状况良好
D.最近1年财务会计文件存在虚假记载

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本题答案：A, B, C
本题解析：上市公司公开发行新股，应当具备以下条件：具备健全且运行良好的组织机构；具有持续盈利能力，财务状况良好；最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

148、多项选择题  根据我国商业银行法律制度的规定，某商业银行的下列行为中，需要经过国务院银行业监督管理委员会批准的有（）。

A.增加注册资本1000万元
B.将下属某支行自海淀区移至朝阳区
C.与另外一家银行合并
D.变更持有股份总额10%的股东甲公司

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：①变更名称；②变更注册资本（选项A）；③变更总行或者分支行所在地（选项B）；④调整业务范围；⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东（选项D）；⑥修改章程；⑦国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。商业银行的合并、分立，应当经过国务院银行业监督管理机构批准（选项C）。

149、单项选择题  下列选项中，不属于《证券法》规范的证券的是（）。

A.股票
B.公司债券
C.政府债券
D.汇票

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本题答案：D
本题解析：目前，我国证券市场上流通的证券种类主要有：股票、债券、投资基金份额、认股权证和期货等。汇票是由我国的票据法律制度进行规定的。

150、多项选择题  根据《证券法》的规定，下列各项中，属于禁止的证券交易行为的有（）。

A.某证券公司为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
B.证券公司违背客户的委托为其买卖证券
C.某公司出借自己的证券账户
D.某公司非法利用他人账户从事证券交易

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：（1）选项AB：属于禁止的欺诈客户行为（2）选项CD：属于其他禁止的交易行为。

151、多项选择题  下列各项，关于证券业协会的表述正确的有（）。

A.证券公司应当加入证券业协会
B.理事会成员由证券监督管理委员会指定
C.理事会成员每届任期两年，可连选连任
D.章程由会员大会制定，并经国务院证券监督管理机构批准

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本题答案：A, C
本题解析：（1）选项B：证券业协会设理事会，理事会成员依章程规定由选举产生（2）选项D：证券业协会章程由会员大会制定，并报国务院证券监督管理机构备案。

152、多项选择题  下列情形中，属于票据伪造的有（）。

A．张某以王某的名义签章出票
B．张某在票据上更改了收款人
C．张某在票据上更改了付款日期
D．张某以王某的名义在票据上签章背书

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本题答案：A, D
本题解析：本题考核票据的伪造。根据规定，票据的伪造，是指无权限人假冒他人名义或者虚构他人名义签章的行为，而票据变造是对票据上签章以外的事项加以变更的行为。

153、多项选择题  根据《证券法》的规定，下列各项中，可能承担证券法律责任的主体有（）。

A.未经允许从事证券业务的主体
B.持有上市公司股份5％以上的股东
C.保荐人
D.收购人的控股股东

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

154、单项选择题  关于商业银行贷款法律制度，下列选项中说法错误的是（）。

A．贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
B．商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
C．商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于8％的规定
D．借款人生产、经营国家明文禁止的产品，贷款人不得对其发放贷款

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本题答案：B
本题解析：本题考核商业银行贷款法律制度。商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。所以，选项B说法错误。

155、单项选择题  根据规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.20％
B.30％
C.70％
D.80％

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

156、多项选择题  根据保险法律制度的规定，设立保险公司需要具备的条件有（）。

A.主要股东具有持续盈利能力，信誉良好
B.最近3年内无重大违法违规记录
C.净资产不低于人民币5亿元
D.注册资本必须为实缴货币资本

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本题答案：A, B, D
本题解析：选项C：净资产不低于人民币2亿元。

157、单项选择题  中期贷款人应当向借款人发送还本付息通知单的时间为（）。

A．到期1个星期前
B．到期半个月前
C．到期1个月前
D．到期2个月前

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本题答案：C
本题解析：本题考核贷款归还。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

158、多项选择题  关于商业银行存款业务的基本原则，下列表述正确的有（）。

A．我国存款业务是特许经营制，能够从事吸收公众存款业务的金融机构有商业银行、信用合作社和邮政储蓄机构等
B．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C．备付金主要表现为商业银行的库存现金和在中央银行的存款
D．财政性存款由中国人民银行专营，不计利息

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核商业银行存款业务基本原则。

159、多项选择题  根据商业银行法律制度规定，下列关于商业银行存款业务的表述中，不正确的有（）。

A.我国对存款业务实行特许经营制，目前我国能够从事吸收公众存款业务的金融机构只有商业银行
B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C.银行业监督管理机构是国家利率管理的唯一机构，它有权负责制定、调整各种利率
D.财政性存款由中国人民银行专营，不计利息

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本题答案：A, C
本题解析：（1）选项A：目前我国能够从事吸收公众存款业务的金融机构有商业银行、信用合作社和邮政储蓄机构等；（2）选项C：“中国人民银行”是国家利率管理的唯一机构，它有权负责制定、调整各种利率。

160、多项选择题  下列各项中，不能成为上市公司收购人的有（）。

A.张某为限制民事行为能力人
B.财务状况与公司信誉良好的甲上市公司
C.过去一年中有严重证券市场失信行为的乙上市公司
D.自然人丁曾为某公司法定代表人，去年公司因违法被吊销营业执照，丁某对此负有个人责任

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本题答案：A, C, D
本题解析：（1）选项A：属于收购人为自然人，为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人不得为上市公司收购人（2）选项C：属于收购人最近3年有严重的证券市场失信行为，不得为上市公司收购人（3）选项D：属于担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年，不得为上市公司收购人。

161、单项选择题  商业银行发生的下列事项，无需经银监会批准的是（）。

A．增加注册资本
B．变更分支行所在地
C．商业银行合并、分立
D．变更持股3％的股东

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本题答案：D
本题解析：本题考核商业银行的变更。变更持有资本总额或者股份总额5％以上的股东，应当经国务院银行业监督管理机构批准。

162、多项选择题  根据票据法律制度的规定，单位在填写汇票时，下列选项中，应当遵守的有（）。

A．金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并－致
B．收款人名称必须清楚并不得更改
C．签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章
D．标明签发票据的原因

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本题答案：A, B, C
本题解析：本题考核填写票据的相关规定。票据和结算凭证上的“金额、出票日期和收款人名称”不得更改，更改的票据无效，因此选项A正确；票据和结算凭证金额以文字大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须－致，否则票据无效，因此选项B正确；法人在票据和结算凭证上的签章，为该法人的公章或者财务专用章，加其法定代表人的签名或者签章，因此选项C正确；签发票据的原因属于任意记载事项，因此选项D错误。

163、判断题  根据《证券法》的规定，采取协议收购方式的，收购人收购或者通过协议、其他安排与他人共同收购－个上市公司已发行的股份达到30％时，继续进行收购的，－般应当向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核上市公司收购的相关规定。

164、判断题  单位定期存款的期限分3个月、半年、1年三个档次；起存金额1万元，多存不限。（）

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本题答案：对
本题解析：单位定期存款的期限分3个月、半年、1年三个档次；起存金额1万元，多存不限。

165、单项选择题  根据证券法律制度的规定．为上市公司发行新股出具审计报告的注册会计师在法定期间内，不得买卖该上市公司的股票。该法定期间为（）。

A．自接受上市公司委托之日起至审计报告公开后5日内
B．上市公司股票承销期内和期满后6个月内
C．自接受上市公司委托之日起至上市公司股票承销期满后5日内
D．自接受上市公司委托之日起至出具审计报告后6个月内

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本题答案：B
本题解析：本题考核中介机构及其人员买卖股票的限制。根据《证券法》的规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。

166、单项选择题  股票采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量（）的，为发行失败。

A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

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本题答案：B
本题解析：股票采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量70％的，为发行失败。

167、判断题  上海证券交易所和深圳证券交易所均属于非营利性的法人组织。（）

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本题答案：对
本题解析：会员制证券交易所是非营利性的法人组织，我国实行会员制。

168、多项选择题  借款人出现法定情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。该法定情形有（）。

A．信用状况下降
B．不按合同约定支付贷款资金
C．项目进度落后于资金使用进度
D．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核商业银行贷款的规定。借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(1)信用状况下降；(2)不按合同约定支付贷款资金；(3)项目进度落后于资金使用进度；(4)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

169、多项选择题  下列关于股票法律特征的表述中，正确的有（）。

A.股票属于有价证券
B.股票属于资本证券
C.有限责任公司的股东即持有本公司发行的股票的人
D.发行股票需要符合法律要求

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本题答案：A, B, D
本题解析：股票是股份有限公司签发的，证明股东所持股份的凭证；有限责任公司不能发行股票。

170、单项选择题  李某私自买卖相当于人民币300万元的等值外汇，情节严重。根据外汇管理法律制度的规定，外汇管理机关依法可以对李某处一定数额的罚款。该罚款幅度为（）。

A.60万元以下
B.90万元以下
C.90万元至300万元
D.90万元至600万元

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本题答案：C
本题解析：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告、没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30％以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

171、单项选择题  根据我国金融法律制度的规定，有权依法采取查询、冻结和扣划个人储蓄存款措施的有（）。

A.人民检察院
B.人民法院
C.公安机关
D.工商行政管理部门

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本题答案：B
本题解析：根据现行法律规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关（选项B）。人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、证监会、反洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权查询和冻结个人储蓄存款（选项AC）。审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门有权查询个人储蓄存款（选项D）。

172、单项选择题  在下列情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管的是（）。

A．严重违法经营，严重影响存款人的利益
B．重大违约行为，严重影响存款人的利益
C．可能发生信用危机，严重影响存款人的利益
D．擅自开办新业务，严重影响存款人的利益

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本题答案：C
本题解析：本题考核商业银行的接管。商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。

173、单项选择题  商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是（）。

A．中央预算收入
B．个人储蓄存款
C．地方金库存款
D．代理发行国债款项

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本题答案：B
本题解析：本题考核商业银行存款。对于存款机构吸收的中央预算收入、地方金库存款和代理发行国债款项等财政收入，应全额划转人民银行。

174、判断题  支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，超过提示付款期限的，出票人不再承担对持票人的票据责任。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核支票的付款期限。根据《票据法》的规定，支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款，但出票人仍应当对持票人承担票据责任。

175、多项选择题  根据我国证券法律制度的规定，下列各项中，属于欺诈客户行为的有（）。

A.某证券公司利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息
B.证券公司从业人员不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
C.证券公司从业人员挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
D.证券公司从业人员未经客户的委托，擅自为客户买卖证券

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：欺诈客户，是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，进行的违背客户真实意思表示、损害其利益的行为。禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：（1）违背客户的委托为其买卖证券；（2）不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；（3）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；（4）未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；（5）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；（6）利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；（7）其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。

176、判断题  收购人按照规定向国务院证券监督管理机构报送上市公司收购报告书之日起15日内，公告其收购要约。（）

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本题答案：错
本题解析：收购人按照规定向国务院证券监督管理机构报送上市公司收购报告书之日起15日“后”，公告其收购要约。在上述期限内，国务院证券监督管理机构发现上市公司收购报告书不符合法律、行政法规规定的，应当及时告知收购人，收购人不得公告其收购要约。

177、判断题  首次发行的股票在中小企业板上市的，发行人及其主承销商可以根据初步询价结果确定发行价格，不再进行累计投标询价。（）

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本题答案：对
本题解析：首次发行的股票在中小企业板上市的，发行人及其主承销商可以根据初步询价结果确定发行价格，不再进行累计投标询价。

178、单项选择题  投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的5％后，通过证券交易所的证券交易，其拥有权益的股份占该上市公司已发行股份的比例每增加或减少5％，应当按照规定报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后（）日内，不得再行买卖该上市公司的股票。

A.2
B.3
C.5
D.10

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本题答案：A
本题解析：投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的5％后，通过证券交易所的证券交易，其拥有权益的股份占该上市公司已发行股份的比例每增加或减少5％，应当按照规定报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后2日内，不得再行买卖该上市公司的股票。

179、单项选择题  在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的（）内不得转让。

A.6个月
B.12个月
C.24个月
D.36个月

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本题答案：B
本题解析：在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的12个月内不得转让。

180、判断题  甲公司向乙公司签发－张出票日期为2013年4月1日的银行本票，则该银行本票的最长付款期限的最后日期为2013年6月1日。（）

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本题答案：对
本题解析：本题考核本票的付款期限。根据《票据法》的规定，本票自出票之日起，付款期限最长不得超过2个月。

181、判断题  商业银行的分支机构具有法人资格，可以依法开展业务，并独立承担民事责任。（）

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本题答案：错
本题解析：本题考核商业银行的设立。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

182、多项选择题  根据我国票据法律制度的规定，下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的有（）。

A.付款人姓名
B.收款人姓名
C.出票日期
D.付款日期

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本题答案：A, B, C
本题解析：选项D为汇票的相对应记载事项。

183、多项选择题  保险法的基本原则包括（）。

A．保险利益原则
B．近因原则
C．损失补偿原则
D．诚实信用原则

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：本题考核保险法的基本原则。

184、多项选择题  2010年4月1日，张某为其儿子小张投保了一份人身保险，保险合同约定每年的4月1日张某按期向保险公司缴纳2万元的保险费，张某均按期缴纳保险费。2013年5月1日，小张因为故意杀人，被人民法院判处了死刑立即执行。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。

A.保险公司应当给付保险金
B.保险公司无须给付保险金
C.保险公司可以不退还给张某保险单的现金价值
D.保险公司应当退还给张某保险单的现金价值

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本题答案：B, D
本题解析：我国《保险法》规定，被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

185、判断题  认股权证持有人具备股东资格。（）

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本题答案：错
本题解析：认股权证是持证人认购公司股票的一种长期选择权，本身不是权利证明书，其持有人不具备股东资格，认股权证的收益主要来自于其依法转让的收益。

186、单项选择题  向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币（）元的，应当由承销团承销。

A.3000万
B.5000万
C.1亿
D.2亿

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本题答案：B
本题解析：向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

187、判断题  证券公司只能是股份有限公司，不能是有限责任公司。（）

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本题答案：错
本题解析：证券公司是依法设立的经营证券业务的有限责任公司或股份有限公司。

188、判断题  有限责任公司的净资产不低于人民币3000万元的，可以公开发行公司债券。（）

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本题答案：错
本题解析：公开发行公司债券，股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元；有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元。

189、单项选择题  根据《证券法》的规定，出现下列情况，上市公司应当发布临时报告的是（）。

A.公司总会计师发生变动
B.公司经理发生变动
C.公司增资的决定
D.公司共4个监事，其中1个监事发生变动

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本题答案：B
本题解析：（1）选项ABD：公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动，属于重大事件需要发布临时报告；不包括总会计师发生变动的情形，也不包括不足1/3监事变动的情形（2）选项C：公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定，属于重大事件需要发布临时报告，不包括增资的决定。

190、判断题  上市公司的收购是指对上市公司股份的收购，不包括对上市公司资产的收购。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

191、多项选择题  下列属于操纵市场行为的有（）。

A．甲和乙机构投资者合谋，集中资金优势，联合买卖股票，造成证券市场价格变动
B．证券公司挪用客户所委托买卖的证券进行交易
C．甲与他人串通，利用资金优势，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响交易量
D．以自己为交易对象，进行自买自卖的行为，影响证券交易价格

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本题答案：A, C, D
本题解析：本题考核操纵市场行为的界定。根据规定，选项B属于欺诈客户行为，其他属于操纵市场行为。

192、多项选择题  根据规定，下列各项中，表明已获得或拥有上市公司控制权的有（）。

A.甲持有上市公司50％的股份
B.乙可以实际支配上市公司股份表决权30％
C.丙通过实际支配上市公司股份表决权能够决定公司董事会1/2成员的选任
D.丁依其可实际支配的上市公司股份表决权足以对公司股东大会的决议产生重大影响

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本题答案：A, C, D
本题解析：（1）选项A：投资者为上市公司持股50％“以上”（包括50％）的控股股东（2）选项B：投资者可以实际支配上市公司股份表决权“超过”30％（不包括30％）（3）选项C：投资者通过实际支配上市公司股份表决权能够决定公司董事会半数“以上”（包括半数）成员的选任（4）选项D：投资者依其可实际支配的上市公司股份表决权足以对公司股东大会的决议产生重大影响。

193、单项选择题  根据上市公司信息披露制度的有关规定，上市公司必须编制并公告中期报告。报告编制并公告的时间应当是（）。

A．每－个会计年度的上半年结束之日起1个月内
B．每－个会计年度的上半年结束之日起45日内
C．每－个会计年度的上半年结束之日起2个月内
D．每－个会计年度的上半年结束之日起3个月内

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本题答案：C
本题解析：本题考核上市公司中期报告的披露时间。根据《证券法》规定，中期报告应在每－个会计年度的上半年结束之日起2个月内编制并公告。

194、单项选择题  某股份有限公司首次公开发行股票8000万股，下列情形属于发行失败的是（）。

A．包销期限届满，向投资者出售的股票数量为3000万股
B．包销期限届满，向投资者出售的股票数量为4000万股
C．代销期限届满，向投资者出售的股票数量为5000万股
D．代销期限届满，向投资者出售的股票数量为6000万股

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本题答案：C
本题解析：本题考核股票发行失败的相关规定。代销期限届满，向投资者出售的股份未达到拟公开发行股票数量的70％的为发行失败。代销期限届满，选项C未达到70％。包销不存在发行失败的问题。

195、判断题  开放式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。（）

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本题答案：错
本题解析：封闭式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。

196、判断题  出票人、承兑人、保证人、背书人在票据上的签章不符合规定的，票据无效。（）

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本题答案：错
本题解析：出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效；承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效；背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。

197、单项选择题  出票后定期付款汇票的持票人向承兑人提示付款的期限为（）。

A．出票日起10日内
B．出票日起1个月内
C．到期日起10日内
D．到期日起1个月内

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本题答案：C
本题解析：本题考核汇票提示付款的期限。定日付款、出票后定期付款汇票的持票人应自到期日起10日内，向承兑人提示付款。

198、多项选择题  根据商业银行法律制度的规定，下列关于单位存款业务的表述中，正确的有（）。

A.开户单位的现金收入，除核定的库存现金限额外，必须存入开户银行，不得自行保存
B.存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金
C.单位定期存款可以全部或者部分提前支取，但只能提前支取一次
D.财政拨款、预算内资金及银行贷款应当作为单位定期存款存入金融机构

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本题答案：A, B, C
本题解析：选项D：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

199、多项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有（）。

A．背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效
B．背书附条件的，背书无效
C．部分转让票据权利的背书无效
D．分别转让票据权利的背书无效

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本题答案：C, D
本题解析：本题考核票据背书的规定。背书人在背书”记载“不得转让”字样的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任；背书附条件的，所附条件无效，背书有效；将汇票金额的－部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。

200、多项选择题  下列事项中，保险公司在筹建期间不能进行的活动包括（）。

A．个人保险营销
B．团体保险营销
C．信息系统建设
D．银行保险营销

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考核保险公司的设立。保险公司筹建期间不得从事保险经营活动。