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银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试找答案（强化练习）

2018-08-25 22:46:21 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、单项选择题下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）

A、公司
B、主权
C、零售银行
D、证券
E、股权

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2、判断题与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。

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3、判断题根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

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4、填空题根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（）完成，审核由（）完成。

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5、判断题根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。

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6、填空题银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（）风险。

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7、名词解释最高额担保

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8、名词解释全部关联度

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9、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。

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10、名词解释风险价值

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11、名词解释银行账户

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12、填空题根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。

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13、填空题根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价，是以（）为基础，通过（）调整与（）调整，对客户违约风险进行量化评估。

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14、填空题《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。

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15、判断题根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。

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16、判断题根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。

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17、判断题根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。

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18、单项选择题风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。

A、柜员临时离岗应办理临时签退
B、柜员临时离岗未办理临时签退
C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案
D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面

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19、单项选择题关于非预期损失的说法，错误的是（）。

A、非预期损失表示资产损失的波动幅度
B、非预期损失真正体现了银行的风险所在
C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避
D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的

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20、单项选择题情景分析用于：（）

A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
D、A和C

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21、判断题根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。

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22、填空题根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。

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23、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。

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24、填空题根据《商业银行压力测试指引》规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。

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25、名词解释风险监测

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26、单项选择题流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A、最低
B、最高
C、合理
D、市场

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27、判断题资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。

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28、判断题过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。

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29、判断题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。

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30、判断题根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。

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31、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。

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32、单项选择题对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）。

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、压力测试限额

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33、单项选择题杠杆比率主要用来衡量客户的（）。

A、经营状况
B、风险状况
C、偿债能力
D、行业状况

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34、判断题根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。

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35、名词解释非预期损失

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36、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。

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37、单项选择题来源:91考试网 91Exam.org在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）

A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、有效期限

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38、填空题塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（）的单尾置信区间；持有期为（）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（）。

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39、填空题根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。

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40、单项选择题根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）

A、是
B、不是
C、无法判断

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41、单项选择题下列不属于信用风险管理方法的是（）。来源:91考试网 91ExaM.org

A、资产证券化
B、抵押品和清收管理
C、组合管理和风险分散化
D、资产负债配比管理

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42、名词解释事后检验

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43、单项选择题银行的非预期损失应该用（）覆盖？

A、一般准备金
B、资本
C、专项准备金
D、特种准备金

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44、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。

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45、单项选择题在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。

A、产品销售
B、内部欺诈
C、外部欺诈
D、客户、产品与业务活动

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46、多项选择题《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。

A、认识你的业务
B、认识你的员工
C、认识你的风险
D、认识你的客户
E、认识你的交易对手

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47、单项选择题 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。

A、原则2内部审计的角色
B、原则3管理者的角色
C、原则4风险识别评估
D、原则7业务连续性管理

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48、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。

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49、单项选择题按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（）两大类。

A、银行账户资产和客户账户资产
B、银行账户资产和交易账户资产
C、负债账户资产和资本账户资产
D、风险资产和无风险资产

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50、填空题根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为（）五个等级，风险逐级递增。

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51、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。

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52、填空题根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。

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53、单项选择题因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是（）。

A、实物资产损坏外部事件
B、IT系统事件系统
C、IT系统事件外部事件
D、实物资产损坏系统

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54、单项选择题

在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。
I 商户营业时间与交易时间信息不对称
II 频繁调单、整额大额交易频繁
III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符
IV 商户交易量逐月萎缩

A、I、II
B、III、IV
C、I、II、III
D、I、II、III、IV

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55、判断题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。

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56、判断题根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。

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57、判断题对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。

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58、单项选择题下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）

A、项目融资
B、固定资产融资
C、物品融资
D、商品融资
E、产生收入的房地产

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59、名词解释信贷资产风险分类的审慎性原则

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60、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。

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61、单项选择题某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（）

A、合理
B、不合理
C、无法判断

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62、填空题根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。

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63、单项选择题资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括（）。

A、团队成员的不配合
B、部门领导的不关心
C、刘欣工作能力逊色
D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系

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64、判断题按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发[2007]82号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。

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65、判断题根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。

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66、单项选择题采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。

A、利息收入-利息支出
B、非利息收入-非利息支出
C、净利息收入+净非利息收入
D、净利息收入-净非利息收入

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67、判断题根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价得分=［第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例＋800保证金比例］+特别调整得分。

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68、判断题根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。

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69、单项选择题

操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。

A、不相容职责相分离
B、授权委托
C、限额控制
D、保险

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70、判断题根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2008〕343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。

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71、判断题根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。

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72、判断题根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%。

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73、判断题根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。

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74、单项选择题关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（）。

A、重利润轻风险必然导致高风险
B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位
C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易
D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要

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75、填空题根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（）承担声誉风险管理的最终责任。

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76、判断题根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。

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77、判断题信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。

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78、单项选择题通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。

A、压力测试
B、敏感性分析
C、情景分析
D、VaR分析

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79、多项选择题根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。

A、负责分管部门、业务条线的风险管理
B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域
C、监测控制分管业务领域风险
D、处理分管业务的重大风险事项

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80、单项选择题零售客户信用状况分析一般通过（）进行。

A、个人知识
B、信用评分模型
C、财务比率分析
D、现金流量模型

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81、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。

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82、单项选择题《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。

A、由商业银行自己评估
B、由监管当局统一给定
C、由外部评级机构提供
D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

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83、填空题银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

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84、名词解释操作风险点

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85、判断题经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。

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86、判断题操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。

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87、多项选择题根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。

A、减少有关业务的风险敞口
B、对有关风险敞口进行对冲
C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险
D、增加资本作为缓冲

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88、名词解释多户联保

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89、判断题单位定期存款可办理现金支取或直接进行结算。

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90、判断题根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。

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91、判断题《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。

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92、判断题根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。

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93、判断题农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。

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94、多项选择题商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。

A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款
B、未按行政区划在国内设立分支机构
C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司
D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户

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95、填空题计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、（）。

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96、名词解释风险信号

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97、判断题我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。

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98、单项选择题下列选项中，（）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。

A、债券买卖敞口限额
B、汇率风险敞口限额
C、黄金买卖敞口限额
D、止损限额

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99、判断题根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有=经济资本计量基数经济资本系数。

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100、单项选择题流动性缺口分析的对象是（）

A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是

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101、判断题银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。

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102、判断题一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。

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103、单项选择题结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（）。

A、VaR分析
B、情景分析
C、事后检验
D、敏感性分析

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104、填空题保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。

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105、填空题信用风险是指银行因（）而遭致损失的风险。

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106、填空题《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号），总行相关部门、各分行要把握交易账户（）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。

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107、填空题根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、（）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

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108、判断题根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。

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109、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、（）。

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110、判断题根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。

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111、判断题根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写《操作风险信号报告单》，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。

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112、判断题根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。

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113、填空题根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。

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114、判断题根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。

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115、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。

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116、判断题根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。

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117、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。

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118、判断题替班人员只能固定接触其中一把钥匙。

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119、判断题根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。

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120、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。

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121、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。

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122、填空题根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。

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123、判断题根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。

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124、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。

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125、单项选择题根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。

A、无风险的
B、与公开信用评级相关
C、与违约概率相关
D、与风险权重相关

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126、判断题根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。

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127、判断题根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。

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128、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。

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129、判断题根据我行《“三农”信贷业务授权管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。

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130、填空题根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。

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131、填空题根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价，是通过对信贷资产（）、（）、（）、（）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。

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132、填空题（）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。

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133、单项选择题监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）。

A、4%
B、5%
C、8%
D、10%

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134、单项选择题用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（）。

A、现金管理
B、代理服务
C、零售银行业务
D、商业银行业务

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135、单项选择题《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）

A、基于内部评级体系的内部模型
B、基于外部评级的模型
C、VaR方法

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136、判断题根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。

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137、单项选择题某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。

A、AAA级（含）以上
B、AA+级（含）以上
C、AA级（含）以上
D、不可直接认定

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138、单项选择题某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。

A、广义定义
B、狭义定义
C、我行定义
D、巴塞尔委员会定义

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139、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。

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140、判断题根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。

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141、判断题借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。

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142、单项选择题利率缺口分析的对象是（）。

A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是

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143、判断题对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。

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144、填空题根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。

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145、判断题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。

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146、判断题根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。

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147、单项选择题在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。

A、非法中介虚假申请
B、申请表填写存在差错
C、申请人信用状况不佳
D、申请资料遗失

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148、判断题根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。

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149、填空题根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行（），并提供与其相适应的理财产品。

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150、单项选择题桔梗具有的功效是（）

A.润肺，止咳，下气，化痰
B.宣肺，利咽，清肺，化痰
C.宣肺，利咽，祛痰，排脓
D.降气，止咳，祛痰，排脓
E.降气，止呕，祛痰，排脓

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151、判断题根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。

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152、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。

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153、判断题分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。

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154、判断题成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。

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155、判断题根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。

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156、判断题向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。

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157、判断题根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。

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158、判断题根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。

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159、判断题根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。

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160、多项选择题以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？

A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手 91ExAM.org段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性
B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法
C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用
D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责

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161、填空题内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（）和（）的二维评级。

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162、判断题根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。

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163、名词解释缺口分析

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164、判断题贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。

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165、填空题《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类发起包括（）及（）确认两个环节。

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166、填空题根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类审核包括（）及（）确认两个环节。

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167、单项选择题巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）

A、相关性模型
B、抵押品模型
C、评级模型
D、久期模型

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168、单项选择题风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）

A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案
D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

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169、判断题根据《商业银行资本充足率计算指引》规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。

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170、判断题根据《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》（农银发[2007]340号）的规定，信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→（报备）→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→（不良信贷资产管理）→信用收回。

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171、判断题止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。

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172、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。

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173、单项选择题贷款定价中的风险成本是用来：（）

A、抵销贷款预期损失
B、抵销贷款非预期损失
C、抵销贷款的预期和非预期损失
D、以上都不对

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174、单项选择题对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、压力测试限额

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175、填空题根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（）和（）的原则。

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176、单项选择题压预期损失率的计算公式是：（）

A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口
B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额
C、预期损失率=预期损失/风险资产总额
D、预期损失率=预期损失/资产总额

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177、判断题操作风险管理中，采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。

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178、判断题根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。

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179、判断题根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。

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180、判断题风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。

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181、填空题根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。

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182、判断题根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。

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183、名词解释资本充足率核心资本

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184、判断题一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

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185、名词解释经营性物业抵押

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186、判断题根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），100％外汇质押的人民币贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。

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187、单项选择题中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A、1%、2%
B、1%、5%
C、2%、10%
D、5%、1%

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188、判断题操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。

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189、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。

A、外部欺诈
B、就业制度和工作场所安全事件
C、实物资产的损坏
D、执行、交割和流程管理事件

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190、填空题根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。

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191、单项选择题《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。

A、由商业银行自己评估
B、由监管当局统一给定
C、由外部评级机构提供
D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

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192、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。

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193、判断题根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。

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194、判断题根据《中华人民共和国担保法》规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。

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195、填空题根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。

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196、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管（经理），也包括专职审议人、独立审批人。

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197、判断题 “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。

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198、名词解释拨备覆盖率

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199、判断题根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。

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200、填空题根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。

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