银行合规考试：商业银行合规风险管理指引考试答案（强化练习） - 考试题库 - 91考试网

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银行合规考试：商业银行合规风险管理指引考试答案（强化练习）

2018-08-26 23:39:47 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、单项选择题根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会员单位印发了（）.

A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》
B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》
C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》
D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》

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2、多项选择题销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则（）：

A、勤勉尽职原则。
B、诚实守信原则。
C、充分告知原则
D、公平对待客户原则。
E、专业胜任原则。

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3、多项选择题在银行代收代付业务中，银行的主要义务包括（）.

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务
B.为代收付指令执行的准确性负责
C.为代收付指令的正确性负责
D.为消费者提供对账服务

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4、单项选择题以下不属于银行给网上支付个人消费者的风险提示内容是（）.

A.确保进行网上支付的电脑安全可靠。
B.牢记银行门户网站的网址，直接从银行网站登录。
C.选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站上交易和支付。
D.在网上支付时，确认链接的是银行真实网上支付页面。

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5、单项选择题（）是向借款人发放的，用于住房装修、旅游、购买大额耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

A.个人信用贷款；
B.个人住房贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.个人融资贷款。

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6、多项选择题商业银行不得销售（）的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

A、无市场分析预测
B、无风险管控预案
C、无风险评级
D、无销售流程
E、不能独立测算

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7、多项选择题在贵金属业务中，银行的主要义务包括（）.

A.审核代理企业资质
B.保证交易系统的安全、稳定，防范系统风险；确保客户基本信息、账户和资产的安全保密性
C.具备完善的内控管理制度，配备熟悉贵金属业务并经培训合格上岗的业务人员。
D.履行详尽告知义务E.开办实物贵金属买卖的银行网点必须配备专业的贵金属鉴定设备和完善的安全保卫及防护、监控设施F.双方协议及国家法律法规所规定银行应履行的其他义务

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8、填空题投诉分类按照投诉的影响程度，分为（）与（）。

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9、填空题贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（）和（）两大类。

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10、填空题银行应为代收代付业务指令执行的（）负责。

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11、多项选择题办理电子支付业务的银行应公开披露的信息包括（）.

A、客户办理电子支付业务的条件；
B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；
C、电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；
D、提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息.

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12、单项选择题商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和（），向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

A、银行员工行为准则
B、银行员工操守守则
C、银行员工职业道德
D、银行员工操作细则

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13、多项选择题与个人支付相关的票据主要是（）.

A、银行汇票
B、银行本票
C、支票
D、商业汇票

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14、单项选择题为满足残疾人客户办理业务的基本需要，银行业金融机构营业网点应配备（）.

A、医疗人员
B、掌握无障碍服务方法和技能的员工
C、心理专家
D、护理人员

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15、单项选择题（）是向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。

A.个人汽车贷款；
B.个人留学贷款；
C.个人综合消费贷款；
D.国家助学贷款。

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16、问答题在贵金属业务中，银行应向客户进行风险提示，请简述3点。

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17、多项选择题在贵金属业务中，消费者的主要权利包括（）.

A.了解实物贵金属产品的品牌、成色、重量、发行人等产品信息
B.了解账户交易类贵金属的交易规则、交易时间、定价机制、点差、结算方式及手续费率等
C.选择贵金属投资种类及投资方式
D.自主决定买卖时机，获得收益或承担损失

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18、填空题（）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。

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19、单项选择题风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（）其风险承受能力评级的理财产品。

A、高于
B、等于或低于其
C、高于等于

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20、单项选择题 “服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用”指的是银行制定市场调节价的（）原则.

A、合规收费
B、以质定价
C、公开透明
D、减费让利

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21、多项选择题银行业务服务收费明码标价应做到（）.

A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标价。
B、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权。
C、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。
D、在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自主交易，充分尊重消费者的选择权。

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22、多项选择题商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（）.

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；
D、具备相应的学历水平和工作经验；
E、具备相关监管部门要求的行业资格；
F、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

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23、多项选择题下列属于消费者在国债方面享受的主要权利的是（）.

A、自主按承销机构的报价买入卖出记账式国债。
B、将记账式国债转托管至其他机构。
C、质押储蓄国债债权获得贷款。
D、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债持有人的其他权利。

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24、单项选择题银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（）个月内（含）本行对账单的收费。

A.3
B.6
C.12
D.24

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25、多项选择题银监会层面组成由分管会领导任主任的银行业消费者权益保护工作委员会下设的专门委员会包括（）。

A、银行业消费者权益保护工作专家委员会
B、银行业消费者权益保护工作联席会议
C、金融交易行为监督委员会
D、金融消费纠纷调解委员会

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26、填空题银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益为目标，以确保银行业的安全、（）为己任。

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27、单项选择题银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议。银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）年。

A、1
B、2
C、3
D、5

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28、多项选择题银行为个人客户提供的服务项目包括（）等十大类。

A、人民币结算业务
B、代理业务
C、银行卡业务
D、电子银行业务

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29、单项选择题商业银行为私人银行客户和（）提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。

A、VIP客户
B、高资产净值客户
C、贵宾卡客户
D、白金卡客户

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30、填空题银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加细致和人性化的服务。有条件的营业网点应当开设（）为其提供服务便利。

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31、单项选择题《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“教育为主”原则规定，针对不同的产品和服务种类，主动做好（），通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。

A、政策分析
B、市场调研
C、宣传讲解
D、意见反馈

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32、填空题银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（）和贷记卡。

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33、多项选择题理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。

A.通货膨胀风险；
B.政策风险；
C.操作管理风险；
D.信息传递风险；
E.不可抗力风险。

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34、填空题商业银行不得将（）单独作为理财产品销售，不得将理财产品与（）进行强制性搭配销售。

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35、单项选择题对重大客户投诉事件应建立（），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。

A、处理机制
B、首问负责机制
C、快速反应机制
D、联动机制

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36、多项选择题留学贷款借款人可以是（）。

A.留学人员本人；
B.留学人员配偶；
C.留学人员父母；
D.留学人员兄妹。

来源:91考试网 91ExAm.org

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37、多项选择题当贷记卡持卡人偿还的款项不足以全部清偿账户欠款时，银行按一定顺序对于欠款余额的各组成部分清偿。清偿顺序为（）。

A.先还旧，后还新；
B.先还前期，再还本期；
C.先还利息、费用，再还取现、转账本金；
D.先还取现、转账本金，再还消费本金。

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38、多项选择题商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定（）。

A、不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
C、如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
D、不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
E、法律法规和监管机构规定的其他事项。

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39、单项选择题银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉处置过程中，（）部门负责消费者投诉的接诉工作。

A.中国银行业协会
B.银监会办公厅信访部门
C.银监会消费者保护工作办公室
D.银监会信访办公室

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40、多项选择题商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将（）提供给第三方机构。

A、客户名称
B、证件类型及证件号码
C、手机号码及固定电话号码
D、通信地址及其他客户敏感信息

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41、多项选择题办理保管箱业务，银行的主要义务包括（）

A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠
B.核验消费者有效身份证明文件
C.保护消费者隐私
D.检核消费者存入物品

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42、填空题定活两便储蓄存款起存金额为（）元。

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43、单项选择题遵循（）的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。

A、真实、及时、完整、有效和安全
B、真实、准确、完整、有效和保密
C、真实、及时、完整、有效和保密
D、真实、准确、完整、有效和安全

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44、填空题商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

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45、填空题银行业金融机构为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供（），防止手语服务不清晰造成误会。

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46、多项选择题为防范网上银行账户被盗用，银行应提示客户（）。

A.不要将自己的信用卡号、密码和有效期等信息透露给虚拟卖家和任何人；
B.不要相信任何通过短信、邮件、电话等方式索要账户和密码的行为；
C.不要在公共场所使用网上银行；
D.完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

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47、单项选择题某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（）.

A.以贷转存
B.存贷挂钩
C.借贷搭售
D.转嫁成本

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48、填空题（）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。

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49、问答题金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应采取哪些措施？

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50、多项选择题金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、市场风险、（）等实施有效的识别、评估、监测和控制。

A.流动性风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.信用风险

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51、填空题银行业金融机构应配合城市建设等部门做好当地无障碍工程建设，有计划、有步骤、有目标地做好无障碍设施的（）工作。

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52、填空题电子银行业务消费者不得将本人自设密码、动态口令卡、动态口令牌上的字符信息提供给包括（）在内的任何人。

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53、多项选择题下列属于商业银行在国债方面享受的主要权利的是（）.

A、按照国债发行通知等有关文件规定，获取国债发行手续费。
B、对储蓄国债发行条件、发行方式和管理办法向国债主管部门提出意见和建议。
C、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债承销机构的其他权利。
D、选择消费者销售国债。

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54、单项选择题对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自（）。

A、拍卖
B、处分
C、变现
D、转让

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55、填空题商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

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56、单项选择题（）是由各地住房公积金管理中心，以住房公积金为资金来源，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公职金缴存人以及在职期间缴存住房公职金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.自营性个人住房贷款；
B.公积金个人住房贷款；
C.个人住房组合贷款；
D.个人住房消费贷款。

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57、问答题个人贷款利率执行方式有几种？

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58、多项选择题法律诉讼方式存在（）等不足，可能导致消费者对银行业服务不满情绪的积聚，形成对监管部门的不利局面。

A、不公正
B、成本高
C、程序繁琐
D、实效性低

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59、问答题简述加强公众网上银行安全教育的内容。

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60、多项选择题在银行代收代付业务中，消费者的主要权利包括（）.

A.在银行开立结算账户
B.向银行提供个人资料和账户信息
C.向银行进行交易明细查询
D.要求替银行提供对账服务

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61、单项选择题商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（），并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级
B、由低到高至少包括四个等级
C、由低到高至少包括五个等级

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62、单项选择题银行应建立健全并有效执行基金销售人员的（）制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。

A、现金激励。
B、奖优罚劣。
C、持续培训。
D、24小时监控。

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63、多项选择题中国银行业协会在印发的《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》中提出了（）等相关服务改进要求。

A、有残障人士窗口的银行网点安放便于视力障碍客户使用的密码输入器。
B、为听力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。
C、有书写障碍的残障人士可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名。
D、银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单、机器打印填单服务及客户签字服务。

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64、多项选择题支付机构有（）情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

A、累计亏损超过其实缴货币资本的50%；
B、有重大经营风险；
C、有重大违法违规行为；
D、未按规定公开披露相关事项的.

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65、单项选择题抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的（）。

A、质押权
B、抵押权
C、抵押物登记
D、贷款合同

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66、单项选择题（）是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。

A.金融教育
B.金融知识宣传
C.消费者投诉的应诉受理
D.风险提示

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67、单项选择题储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

A、储蓄利益
B、储蓄权益
C、存款收益
D、合法权益

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68、填空题外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门（）的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。

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69、填空题向社会公布受理客户投诉的方式，包括（），（），（）以及现场投诉等并公布投诉处理规则。

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70、单项选择题消费者个人（）发生变化时，应及时通过银行指定渠道办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。

A、兴趣爱好
B、消费习惯
C、收入水平
D、账单地址

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71、多项选择题借款人申请个人贷款应注意（）。

A.贷款额度量力而行，与家庭总收入相匹配；
B.贷款用途合法合规，交易背景真实；
C.认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务；
D.每月按时还款，避免产生不良信用记录。

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72、多项选择题抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物（）。

A、再次抵押
B、变卖
C、转让
D、出租
E、馈赠

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73、问答题如何理解银行理财业务“卖者有责，买者自负”原则？

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74、填空题特殊群体消费者权益保护原则是（）、（）、（）、（）。

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75、填空题商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给（）。

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76、填空题银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设置（）。

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77、填空题持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。

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78、问答题简述银行消费者权益保护的意义。

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79、问答题个人贷款发放后，是否可以将还款期限缩短并且想将原来的等额本息还款方式变更为等额本金还款方式？

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80、多项选择题根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决？（）

A.与经营者协商和解
B.请求消费者协会调解
C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁
D.向有关行政部门申诉E.向人民法院提起诉讼

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81、多项选择题为避免损坏银行卡磁条而影响消费者的正常使用，不要将卡片与哪些物品放在一起？（）

A.手机
B.磁卡
C.钥匙
D.以上答案都对

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82、单项选择题在代收代付业务中，代收付指令的受托方是（）.

A.机构
B.公司
C.银行
D.个人

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83、问答题印制的信用卡申请材料文本的要素包含申请人信息、合同信息、费用信息及其他信息等，请分别列举以上四项要素所包含的内容，每项要素至少列举两项内容？

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84、填空题金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素养的提高，因此，从长期和根本的角度来看，（）是消费者权益保护的决定性因素。

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85、问答题为什么跨行、异地取现要收手续费？

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86、填空题消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结算账户套取（）。

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87、填空题（）储蓄存款是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息与期满后结清的定期储蓄存款业务。

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88、单项选择题商业银行在综合理财服务活动中，可以向（）销售理财计划。

A、特定目标客户群
B、所有客户群
C、有限目标客户群

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89、多项选择题农村金融机构应当以支持农户贷款发展为基础，建立科学合理的农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于（）：

A、农户贷款户数、金额（累放、累收及新增）、工作量、农户贷款占比等服务指标；
B、农户贷款到期本金回收率、利息回收率及增减变化等管理指标；
C、农户贷款不良率、不良贷款迁徙率及增减变化等质量指标；
D、农户贷款利率执行情况。

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90、多项选择题定期储蓄可分为（）等方式。

A.整存整取；
B.零存整取；
C.存本取息；
D.整存零取；
E.通知存款。

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91、问答题外汇储蓄存款须遵守哪些国家外汇管理规定？

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92、多项选择题以下哪项是开展基金业务时银行的主要义务（）

A、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度。
B、建立基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。
C、银行在销售基金和相关产品的过程中，应坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人。
D、基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，银行应当通过相关渠道公告具体原因和。

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93、多项选择题对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对其进行催收的相关人员包括（）。

A、消费者本人
B、担保人
C、消费者的直系亲属
D、消费者所在单位负责人

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94、填空题《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，各银行业金融机构要切实承担（），加大对消费者金融教育和保护工作的资源投入。

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95、填空题银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或部分功能的（），包括借记卡和信用卡。

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96、填空题银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统计、分析工作，并每半年形成报告，于每年（）月（）日和（）月（）日前报送银监会或其派出机构。

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97、多项选择题由于金融产品和服务的（），银行业消费者权益保护工作难度较大。

A、复杂性
B、公益性
C、虚拟性
D、特殊性

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98、单项选择题《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，银行业消费者权益保护工作将从（）出发。

A、结构建设
B、制度建设
C、基础建设
D、自律建设

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99、多项选择题银行应采取（）这些必要措施为电子支付交易数据保密。

A、对电子支付交易数据的访问须经合理授权和确认；
B、电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取；
C、第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定以及银行关于数据使用和保护的标准与控制制度；
D、对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。

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100、填空题消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。

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101、单项选择题理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）.

A、50%以上
B、50%（含）以上
C、60%

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102、单项选择题对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）向中国银监会报告。

A.12小时内
B.24小时内
C.48小时内
D.60小时内

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103、填空题发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）备查。

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104、填空题（）是我国银行卡发展初期的特殊产品。

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105、多项选择题按照投资方向分类，银行理财产品可分为（）.

A、固定收益类
B、现金管理类
C、结构性产品
D、代客境外理财类

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106、多项选择题合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行（）等义务。

A、通知
B、协助
C、保密
D、续签

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107、多项选择题在银行业金融机构的无障碍设施和建设和改造中包括的项目有（）.

A、紧急医疗设备
B、完善营业场所
C、自助机具设备
D、网站和服务热线

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108、问答题开展消费者权益保护工作，要制定系统的宣传工作规划，将宣传工作持续化、常态化。宣传工作可采取哪些方式展开？

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109、单项选择题大额取款（）以上需提前预约，且需要携带本人有效身份证件。

A.1万；
B.3万；
C.5万；
D.10万.

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110、填空题银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在（）内对消费者进行投保回访。

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111、多项选择题银行服务价格信息公示的内容必须包括（）.

A、服务项目
B、服务价格
C、币种
D、收费

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112、单项选择题（）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方式。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。

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113、多项选择题商业银行开展金融创新活动，应遵守（），向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

A、监管法规。
B、行规行约。
C、行业行为准则。
D、银行员工操守守则。

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114、填空题商业银行开展代理保险业务，应当遵循（），（），（）的原则，充分保护客户利益。

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115、多项选择题积极发展农户贷款业务，制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门的风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款的（）。

A、可靠性
B、可得性
C、便利性
D、安全性

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116、单项选择题（）作为特殊的代收代付业务中，银行同时作为收付指令的发出人和执行人。

A.代付企业工资
B.代付企业福利
C.代收水电费
D.信用卡约定还款

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117、多项选择题在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括（）.

A.在银行开立结算账户
B.向银行提供个人资料和账户信息
C.确保账户正确、状态正常、资金足额
D.确保代收代付业务准确执行

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118、单项选择题信贷资产转让业务涉及到客户的信息保护问题，以下说法正确的是（）。

A、信贷资产转出方只有征得借款人同意后才能转让；
B、信贷资产转出方应当在原先的借款合同中进行约定；
C、信贷资产转出方通知借款人即可；
D、信贷资产转出方应当征得借款人同意，但也可以在原先借款合同中另作约定。

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119、多项选择题银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些（）原则。

A、合规收费。
B、以质定价。
C、公开透明。
D、履行责任。
E、减费让利。

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120、多项选择题在客户投诉处理工作中，银行业金融机构应做到（）.

A、善客户投诉处理机制
B、制定投诉处理工作流程
C、落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项
D、积极预防合规风险和声誉风险

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121、多项选择题《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，要面向全社会开展金融知识（）。

A、普及
B、传播
C、宣传
D、教育

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122、填空题（）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

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123、单项选择题记账式国债主要存在（）风险.

A、流动性
B、市场
C、系统
D、信用

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124、单项选择题支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。但中国人民银行另有规定的除外。

A、5日
B、10日
C、12日
D、15日

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125、单项选择题商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（），如实提示保险产品的特点和风险。

A.商业银行
B.第三方机构
C.保险公司
D.代理机构

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126、单项选择题个人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值（）万美元。

A.2；
B.3；
C.4；
D.5。

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127、填空题在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。

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128、填空题电子银行业务消费者应按照（）的原则设置和保管自设密码。

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129、多项选择题银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能够（）.

A、提高银行业服务水平和质量
B、履行社会责任
C、实现自身可持续发展
D、限制自身的盈利能力

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130、单项选择题外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。

A、总行（公司）向中国银监会
B、总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构

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131、单项选择题消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、3
B、5
C、8
D、15

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132、填空题在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体工作成效。

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133、填空题妥善（），纠正银行业金融机构侵害消费者合法权益的行为是当务之急。

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134、多项选择题商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（）的行为。

A、宣传推介
B、销售
C、办理申购
D、赎回

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135、多项选择题银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（）

A.短信
B.电话
C.电子邮件
D.信函

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136、单项选择题《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（）所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日（或转存日）；
B.调整后利率；
C.调整前利率；
D.由银行自行确定。

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137、多项选择题银行的贵金属业务主要包括（）。

A.实物黄金（白银）；
B.黄金基金；
C.纸黄金（白银）；
D.黄金股票。

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138、多项选择题借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人为自然人的，需具备的条件包括（）。

A、必须有固定经济来源
B、具有足够代偿能力
C、在贷款银行存有一定数额的保证金
D、具有良好的信誉

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139、单项选择题《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“预防为先”原则规定，应当将（）作为市场准入审批的必要条件。

A、盈利状况
B、消费者权益保护
C、市场情况调研
D、消费者情况反馈

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140、填空题商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过（）明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。

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141、多项选择题办理个人贷款需提供（）。

A.借款人和配偶的有效身份证件；
B.借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明；
C.借款人婚姻状况证明；
D.借款人和配偶的收入证明。

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142、填空题（）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。

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143、多项选择题消费者在购买、使用银行代理保险产品和接受银行代理保险服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。主要包括以下哪几个方面（）.

A、保险赔偿金是否能按照合同约定按时足额给付
B、投资型保险理财产品是否达到合同中约定的最低收益率
C、保险公司收取的相关费用是否合理并如实告知
D、提前退保的现金价值和资金损失率

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144、单项选择题如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致无法及时联系投资者，可能会影响投资者的投资决策的风险是（）.

A、认购风险
B、市场风险
C、信息传递风险
D、不可抗力风险

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145、问答题什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？

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146、多项选择题消费者权益保护原则包括（）.

A、依法合规
B、诚实守信
C、公开透明
D、公平公正
E、文明规范

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147、单项选择题制定银行业消费者权益保护工作指引，为银监会系统及银行业金融机构开展消费者权益保护工作提供（），并作为下一步制定出台银行业消费者权益保护工作相关法规的基础。

A、方向
B、建议
C、规范
D、指导

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148、多项选择题整存整取定期储蓄如遇中央银行调整利率，银行会跟着调整吗？（）。

A.利息按存入日挂牌公告的相应期限档次利率计算，存续期如遇利率调整，不分段计息；
B.在利率上升周期，一般建议客户先存较短期限的整存整取，待利率升高了，再存较长期限的定期；
C.在降息周期，可以直接选择较长期限的定期存款，以锁定利息收益；
D.如遇利率调整，分段计息。

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149、多项选择题商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循（）的原则。

A、平等、自愿。
B、公平守信
C、诚实信用。
D、控制风险

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150、单项选择题 2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（）服务收费。

A、11类34项
B、10类30项
C、15类78项
D、100类500余项

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151、多项选择题信用卡在ATM查询时，往往画面出现以下余额（）。

A.账户余额，即交易已入账的资金；
B.可用余额，即信用额度+存款余额-已入账的交易金额-已授权尚未入账的金额；
C.现金额度，即可取现或转账的额度；
D.累计交易额，即一段交易期间累计成交的金额。

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152、填空题储蓄国债又分为电子式国债和（）。

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153、多项选择题下列关于为残疾人客户提供服务的说法正确的是（）.

A.银行应在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施
B.为视力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施
C.逐步实现网上在线咨询服务，并明确在线服务时间
D.网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示

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154、填空题银行理财产品宣传的（），是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。

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155、多项选择题电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。

A、内控制度
B、风险管理
C、系统安全
D、客户保护

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156、单项选择题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的“日”指（），“月”指日历“月”。

A、自然日
B、工作日

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157、单项选择题定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期利率计息.

A、三
B、五
C、六
D、八

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158、填空题中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（）。

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159、多项选择题银行从业人员在进行基金营销宣传时，应做到（）.

A、不做虚假、误导性宣传，不得故意遗漏关键信息。
B、不得诋毁其他基金管理人、基金托管人和基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。
C、不向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，。
D、对已购买基金的消费者，定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的调仓建议。

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160、填空题在国债业务中，消费者在付息日按照国债发行文件的规定利率（）获得利息.

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161、填空题银行服务价格信息公示内容应至少包括：服务项目、服务价格、（）。

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162、单项选择题盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬进入银行营业网点办理业务时，网点工作人员应（）。

A、拒绝携带宠物进出营业网点，并做好解释工作。
B、妥善做好接待，保障网点的正常营业秩序。
C、引导盲人办理业务，导盲犬由保安看管。
D、将导盲犬与网点客户隔离后，引导盲人办理业务。

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163、单项选择题私人银行客户是指金融净资产达到（）人民币及以上的商业银行客户？

A、600万元
B、500万元
C、300万元
D、400万无

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164、单项选择题以下哪项不是基金消费者的主要义务（）.

A、向销售机构定期汇报基金投资的收益。
B、消费者资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定，资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。
C、消费者姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理变更手续。
D、确保提供和填写的资料真实、合法、有效。

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165、问答题简述代收代付业务中消费者的主要权利。

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166、多项选择题发卡银行履行消费者身份识别义务的重要规定具体包括（）。

A、亲访客户
B、亲见客户签名
C、亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D、亲见客户身份证件原件、复印件及资信证明原件、复印件

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167、多项选择题商业银行有下列（）情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；
B、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；
C、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；
D、非法查询单位存款。

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168、单项选择题商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与（）之间的利益冲突。

A、监管机构
B、第三方评价机构
C、第三方舆论媒体
D、其他金融机构

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169、多项选择题关于保管箱业务，以下说法错误的是（）.

A.保管箱业务属于代保管业务
B.保管箱业务属于银行中间业务
C.银行必须对客户存入物品进行验收
D.在任何情况下，银行都无权要求检查客户保管箱

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170、多项选择题质押期间，质物如有（），贷款人应承担责任并负责赔偿。

A、损坏
B、遗失
C、污损
D、租赁

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171、多项选择题个人住房贷款借款人还款能力包括（）两个方面。

A.流动性；
B.偿付能力；
C.个人综合授信；
D.个人信用状况。

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172、单项选择题（）还款方式适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来收入会逐步增加的人群。

A.等额本金；
B.等额本息；
C.等额递增；
D.按期付息。

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173、单项选择题为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失，在发卡系统中对制成卡均处于（）状态。

A.激活；
B.冻结；
C.正常；
D.启用。

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174、单项选择题商业银行销售理财产品，应当进行（），准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

A、合法性审查
B、合规性审查

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175、填空题在理财顾问服务活动中，消费者根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的（）。

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176、单项选择题各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用（）。

A、基本身份认证
B、加密身份认证
C、附加身份认证
D、双重身份认证

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177、单项选择题在代收代付业务中，代收付指令的委托方是（）.

A.机构
B.账户
C.银行
D.个人

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178、单项选择题（）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国保险业监督管理委员会
D、中国证券业监督管理委员会

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179、单项选择题消费者向第三人转让借款合同项下债务时，必须（）.

A.经银行同意
B.书面通知银行
C.口头通知银行
D.电话通知银行

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180、多项选择题消费者在国债方面的主要义务包括（）.

A、遵守国债发行文件的相关规定。
B、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费。
C、妥善保管凭证式国债收款凭证或办理国债业务的相关结算账户。
D、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所要求国债持有人应尽的其他义务。

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181、多项选择题银行在办理代理保险业务中不得有下列行为（）

A、发布虚假广告和开展虚假宣传。
B、捏造、散布虚假信息，损害其他保险机构的商业信誉。
C、超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动。
D、利用行政权力、行业优势地位限制投保人订立保险合同
E、接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务

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182、多项选择题商业银行销售理财产品，应当加强客户（）。

A、风险提示
B、投资者教育
C、理财教育
D、理财意识

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183、多项选择题汇出国外汇款种类包括（）。

A.电汇；
B.信汇；
C.票汇；
D.汇款直通车。

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184、多项选择题个人贷款消费者有权按照借款合同约定，按以下（）方式提前偿还借款。

A.全部提前还款
B.部分提前还款
C.不得全部提前还款
D.不得部分提前还款

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185、单项选择题业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。

A、总行（公司）统一向中国银监会
B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构
C、法人机构向所在地中国银监会派出机构
D、法人机构向中国银监会

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186、单项选择题《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“协调处置”原则规定，监管机构的处置意见只作为第三方调解，（）裁决作用。

A、不具有
B、部分具有
C、具有
D、不影响

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187、单项选择题银行业金融机构是维护消费者合法权益的（）责任主体。

A、第一
B、第二
C、重要
D、次要

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188、问答题请简述保管箱业务办理中，消费者享有的各项权利？

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189、填空题持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（）。

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190、填空题（），系指以借款人的信誉发放的贷款。

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191、填空题妥善保管银行卡及密码，卡片不得（）。

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192、多项选择题在贵金属业务中，银行的主要权利包括（）.

A.按照产品设计及交易规则，获得产品差价收益或手续费等收入
B.对客户违反交易规则的交易请求，银行有权拒绝执行或撤销交易结果
C.有权要求客户提供国家法律、行政法规及贵金属业务交易规则规定的证明文件、客户信息等
D.向客户揭示交易风险

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193、多项选择题为确保登录网上银行的电脑安全可靠，消费者应养成以下（）好习惯.

A.定期更新杀毒软件。
B.及时下载补丁程序。
C.不打开邮件中的链接。
D.不在网吧等公共场所使用网上银行。

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194、单项选择题发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公开披露（）。

A、投诉处理人员
B、投诉处理渠道
C、投诉处理结果
D、投诉处理内容

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195、多项选择题有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D、法律法规规定的其他情形的。

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196、填空题银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循（）的原则。

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197、多项选择题金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪些文件、资料（）

A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；
B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；
C、电子银行业务发展规划；
D、电子银行安全评估报告.

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198、单项选择题商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当（）对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A、定期
B、不定期
C、三个月
D、每月

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199、多项选择题以下哪些业务是银行代收代付业务？（）

A.代收水电费
B.代扣电话费
C.代缴交通罚款
D.代发工资

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200、多项选择题商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的（），并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。

A、权利
B、责任
C、义务

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