1、多项选择题  董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。

A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  股票质押贷款期限最长为（）。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、受托
D、自主

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

4、单项选择题  一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60

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本题答案：D
本题解析：地面工程量计算规则规定，按主墙间净空面积以㎡计，不扣除柱、垛所占面积，但门洞的开口部分也不增加。本题所给的2.4㎡和0.56㎡都是带有迷惑性，实际无用。正确答案就是54.60㎡。

5、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

6、问答题  

省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？

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本题答案：1、项目贷款所需资料（手续）不全，逆程序审批方放（项目
本题解析：试题答案1、项目贷款所需资料（手续）不全，逆程序审批方放（项目发放在前，环评报告及建设用地取得审批在后），违反了银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
2、
（1）规范项目审批条件和操作程序，加强制度管理；
（2）加强自律监管和合规管理，包括内部控制和制度及程序约束；
(3)上述三家银行应采取“银团贷款”管理，由一家银行为牵头行，其他银行共同参与管理，防止项目过度授信或用信。
该项目获得贷款之前并未取得环评报告和建设用地预审，构成合法合规性风险。
应该发放贷款前严格审查贷款项目是否应以审批/核准、备案的方式获得政府批准，建设投资批准文件是否由政府有权部门下发。
发放贷款前应严格审查环评手续是否齐全。项目需进行环境评价的，应具备完整的环评手续。固定资产贷款发放前必须取得两份文件：
1.《环境影响报告书》
2.环保部门下发的《关于***项目环境影响报告书的批复》或同等效力的书面文件。该批复代表项目环保合法性手续初步具备。
且发放贷款前严格审查项目用地手续是否齐全。审查时主要关注项目是否取得“四证”以及涉及的土地面积是否完整。

7、判断题  商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

8、单项选择题  邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

9、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

10、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

11、多项选择题  根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

12、判断题  银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

13、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）

A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

16、单项选择题  内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）

A、－次
B、二次
C、三次
D、四次

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

17、单项选择题  金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A、3
B、5
C、8
D、10

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

18、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。

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本题答案：(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在
本题解析：试题答案(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在对操 作风险的事实认识不到位，忽视以制度管人的重要性，对执行制度的重要性认识不到位，重业务、重绩效、重任务，轻制度、轻执行、轻管理的现象。
(2)人员配备与制度要求不相符。在银行业机构改革和股份制改造过程中，基层商业银行机构网点大量撤并，部分人员内退、外调、分流，但新人补充不足，造成了基层银行人员老化、兼岗，甚至要害岗位存在人少兼岗现象。
(3)风险点分散、管理难度大。一是可能案发的部门多，会计结算、储蓄出纳、信贷管理、保卫押运等部门是基层行案件多发区。二是“印押证枪钞”管控难度大。三是制度规定烦琐，环节控制复杂，极易造成省略环节，违章操作问题。
(4)内部审计功能滞后与业务快速发展的矛盾。近年来基层商业银行传统业务快速增长，中间业务异军突起，如基金、股票托管、代客理财、黄金业务等成为非资产业务收入的重要增长点。但基层商业银行内部审计功能没有跟上业务发展的步伐，内控手段有弱化之势。

19、单项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。

A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）

A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

21、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

22、多项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）

A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

23、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

24、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

25、单项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。

A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

27、问答题  请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。

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本题答案：(1)财务分析的主要方法：趋势分析法、结构分析法、比率
本题解析：试题答案(1)财务分析的主要方法：趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法、因素分析法。
(2)财务分析的主要指标。
①盈利比率。盈利比率通过计算利润与销售收人的比例来衡量管理部门的效率,进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。
②效率比率。效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。
③杠杆比率。杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。主要包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
④流动比率。流动比率通过比较流动资产与流动负债的关系来反映借款人偿还到期债务的能力。主要包括流动比率、速动比率、现金比率等。

28、多项选择题  商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。

A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

29、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

30、单项选择题  同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。

A、银监 会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

31、单项选择题  商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

32、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

33、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.4%
B.5%
C.6%
D.7%

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

34、多项选择题  同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）

A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

35、多项选择题  商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）

A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

36、单项选择题  以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。

A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

37、判断题  按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

38、多项选择题  依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。

A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

39、单项选择题  除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

40、单项选择题  教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。

A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

41、单项选择题  下列关于人民币的说法，不正确的是（）：

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

42、单项选择题  邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。

A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

43、单项选择题  衡量内燃机单位气缸容积工作能力的大小的指标是（）。

A.气缸的工作容积
B.曲轴发出的功率
C.喷油量
D.平均压力

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

44、单项选择题  审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。

A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

45、单项选择题  商业银行监事会的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

46、问答题  请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。

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本题答案：(1)直接融资。
①直接融资的含义。
本题解析：试题答案(1)直接融资。
①直接融资的含义。
②直接融资的特点。赤字单位和盈余单位双方是对立当事人，易于互相了解；没有金融机构作中介，因而双方均可降低成本，提高收益；手续简便，节省时间；通常采取有价证券形式，适合市场的需要，可以转让，具有流动性；容易受时间、期限以及融资金额的限制。
(2)间接融资。
①间接融资的含义。②间接融资的特点。金融机构有专门人才来对筹资者的各种状况进行深人了解;可以节省直接融资中的佣金、印花税等费用；银行资金来源充足，可以从银行获得期限较长、金额较大的借款。
(3)直接融资和间接融资的关系。直接融资和间接融资各有优缺点，双方可以取长补短、相互促进。直接融资与间接融资两部分共同构成统一的金融市场，两者相辅相成，共同促进经济的发展。在经济发展的不同历史阶段，两种融资方式起着不同的作用。在简单的商品经济中，直接借贷占重要地位；在商品经济比较发达的时代和地区，以金融机构为中介的间接融资占主导地位；在商品经济高度发达、资金调度力求高效率的当代社会，直接融资的作用又日益重要。

47、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。

A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

48、单项选择题  根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

49、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。

A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

50、单项选择题  甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）

A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

51、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

52、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

53、多项选择题  商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长

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本题答案：B, D
本题解析：暂无解析

54、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）

A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

55、判断题  贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

56、单项选择题  农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

57、单项选择题  商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）

A、10
B、15
C、20
D、30

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

58、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

59、单项选择题  商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。

A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

60、多项选择题  巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）

A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

61、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

62、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

63、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

64、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

65、单项选择题  银行风险管理流程主要包括：（）

A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

66、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

67、单项选择题  （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

68、多项选择题  金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。

A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

69、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应注重收集小企业的非财务信息包括（）

A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

70、单项选择题  参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。

A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

71、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

72、单项选择题  全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。

A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

73、多项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。

A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

74、单项选择题  （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。

A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

75、多项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）

A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

76、问答题  请简述政府贷款的类型和特点。

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本题答案：政府贷款的主要类型：
1、纯软贷款向国际性银
本题解析：试题答案政府贷款的主要类型：
1、纯软贷款向国际性银行及外国政府借贷的、偿还期较长(如30—50年)、利息很低或无息带有援助性质的，一般用于贫困地区救济性项目的一种贷款。主要有德国财政合作资金、意大利环保贷款，科威特、韩国、波兰政论贷款。西班牙对一些项目也提供100%软贷款或纯赠款。
2、混合贷款这是各国普遍采用的贷款方式。第一种是赠款加出口信贷，提供这类贷款的国家主要有荷兰和瑞士，荷兰政府提供35%的赠款加65%的出口信贷，瑞士政府提供40%的赠款加上60%的出口信贷。这类贷款，通常要签两个协议，即赠款协议和出口信贷协议。第二种是软贷款加出口信贷，如西班牙、法国、加拿大的政府贷款。其软、硬贷款的比例大体各占50%。软贷款的利率一般低于1%；硬贷款利率执行国际商业参考利率（CIRR）。大部分政府贷款属于这种类型.第三种是优惠贷款，有奥地利、以色列和北欧四国的政府贷款。3、特种贷款如北欧投资银行贷款。
政府贷款的特点：
1.贷款期限长、利率低。政府贷款具有双边经济援助性质，按照国际惯例，政府贷款一般都含有25%的赠予部分。据世界银行统计，1978年世界各国政府贷平均年限为30.5年，利率为3%。
2.贷款与专门的项目相联系。比如：用于一国的交通、农业、卫生等大型开发项目。
3.有时规定购买限制性条款。所谓购买限制性条款，是指借款国必须以贷款的一部分或全部购买提供贷款国家的设备。
4.政府贷款的规模不会太大。政府贷款受贷款国国民生产总值、财政收支与国际收支状况的制约，其规模不会太大，而且，一般在两国政治外交关系良好的情况下进行。

77、判断题  商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）

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本题答案：错
本题解析：商业银行操作风险管理指引第6条：商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；……

78、多项选择题  信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）

A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

79、单项选择题  银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。

A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

80、多项选择题  内部控制应当包括以下要素（）

A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

81、多项选择题  商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）

A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力

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本题答案：C, F
本题解析：暂无解析

82、问答题  请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。

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本题答案：(1)建立股权关系复杂的关联企业组织网。对于这类关联企
本题解析：试题答案(1)建立股权关系复杂的关联企业组织网。对于这类关联企业网中的借款企业，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现。
(2)伪造虚假贷款申请材料。这类关联企业通常没有开展正常的生产经营活动，而是通过违法私刻各类假公章、伪造虚假的申请银行贷款及提供贷款担保的董事会决议、虚假借款人及担保人的财务审计报告、虚假销售合同等骗取银行贷款。
(3)采取交叉担保的方式骗贷。为避免贷款银行追查关联企业关系，这类关联企业通常采取交叉担保，且借款企业和担保企业不同时在一家银行申请贷款，这种担保方式更具隐蔽性，能够避开银行对其贷款担保关联关系的注意。
(4)挪用贷款资金。由于贷款目的不是满足日常经营所需，因而在获得银行贷款后，这类借款企业往往通过关联企业账户资金往来方式将贷款资金转出，挪作与申请用途不符的购买基金、关联公司增资、收购股权等其他用途。

83、多项选择题  商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。

A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

84、单项选择题  建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。

A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

85、单项选择题  未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

86、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：暂无解析

87、问答题  请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。

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本题答案：(1)融资租赁的含义及特点。①融资租赁的含义。②融资租
本题解析：试题答案(1)融资租赁的含义及特点。①融资租赁的含义。②融资租赁的特点：不可撤销。这是一种不可解约的租赁，在基本租期内双方均无权撤销合同。完全付清。在基本租期内，设备只租给一个用户使用，承租人支付租金的累计总额为设备价款、利息及租赁公司的手续费之和。租期较长。基本租期一般相当于设备的有效寿命。承租人负责设备的选择、保险、保养和维修等；出资人仅负责垫付贷款，按期出租，以及享有设备的期末残值。
(2)经营租赁的含义及特点。①经营性租赁的含义。②经营性租赁的含义的特点：可撤销性。在合理的条件下，承租人预先通知出租人即可解除租赁合同，或要求更换租赁物。经营租赁的期限一般比较短，远低于租赁物的经济寿命。不完全付清性。经营租赁的租金总额一般不足以弥补出租人的租赁物成本并使其获得正常收益，出租人在租赁期满时将其再出租或在市场上出售才能收回成本。出租人不仅负责提供租金信贷，而且要提供各种专门的技术设备。

88、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）

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本题答案：错
本题解析：商业银行内部控制评价试行办法第20条：运行控制。……（二）控制要点包括：1.对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。……

89、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

90、问答题  试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。

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本题答案：(1)巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡
本题解析：试题答案(1)巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。
(2)1997年，《有效银行监管核心原则》的问世是巴塞尔委员会历史上一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草的，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国P示社会普遍认可的银行监管国际标准。
(3)2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查（第三次定量影响测算，QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1975年9月第一个巴塞尔协议到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。
(4)2009年4月和5月，巴塞尔委员会两次扩员，目前成员包括27个全球主要经济体和7个国际组织，成为名副其实的银行监管国际标准制定机构。.
(5)2010年11月，《巴塞尔资本协议HI》在G20峰会上正式批准实施，确定国际金融监管改革的最终文本

91、单项选择题  《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

92、单项选择题  我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。

A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

93、多项选择题  信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）

A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

94、多项选择题  计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

95、单项选择题  在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、二个
B、三个
C、五个
D、七个

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

96、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

97、多项选择题  依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）

A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

98、单项选择题  根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）

A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

99、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

100、单项选择题  国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

101、单项选择题  农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。

A.8
B.10
C.12
D.14

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

102、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。

A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

103、多项选择题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。（商业银行法第２9条）

A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

104、判断题  在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）

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本题答案：错
本题解析：商业银行法第43条：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

105、多项选择题  事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）

A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

106、单项选择题  商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）

A、15、10
B、10、15
C、25、20
D、20、25

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

107、多项选择题  贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

108、单项选择题  农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。

A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

109、单项选择题  《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。

A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

110、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

111、多项选择题  商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚

A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

112、多项选择题  项目融资业务通常符合（）特征。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

113、单项选择题  当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。

A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

114、单项选择题  房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。

A、20%;
B、30%;
C、35%;
D、40%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

115、单项选择题  据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。

A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

116、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

117、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行； 但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

118、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离

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本题答案：C, D
本题解析：暂无解析

119、多项选择题  反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）

A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

120、判断题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

121、单项选择题  商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。

A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

122、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

123、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

124、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

125、判断题  商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）

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本题答案：错
本题解析：商业银行集团客户授信业务风险管理指引第9条：商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。

126、单项选择题  需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。

A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是来源：www.91exam.org外国人
D、证据为案外人掌握

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

127、单项选择题  按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）

A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

128、单项选择题  法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。

A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

129、问答题  请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。

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本题答案：在国际间普遍实行金本位制的条件下，一个国家的国际收支可
本题解析：试题答案在国际间普遍实行金本位制的条件下，一个国家的国际收支可通过物价的涨落和现金(即黄金)的输出输入自动恢复平衡。这一自动调节规律称为“物价–现金流动机制(PriceSpecie-FlowMechanism)。”它是在1752年由英国经济学家休谟•大卫(HumeDavid)提出的，所以又称“休谟机制”。
金本位制度下，黄金作为本位币可以自由输出入国境。当逆差增大时，本国黄金便会自由输出以弥补逆差。由于黄金外流，国内黄金存量下降，货币供给相应减少，引起国内物价水平下跌。物价水平下跌后，本国商品在国外市场上的竞争能力提高，对应的因相对价格问题，外国商品在国内市场竞争能力下降，于是该国出口增加，进口减少，国际收支逆差减少并向顺差转化。同样，国际收支顺差也是不能持久的，因为顺差引起的黄金内流会扩大国内的货币供给量，导致物价上涨，出口减弱，进口增加，原有的国际收支顺差趋于消失。

130、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

131、判断题  银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

132、单项选择题  无权要求银行冻结单位存款的单位是（）

A、人民法院
B、人民检察院
C、纪委
D、海关

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

133、单项选择题  巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

134、单项选择题  商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。

A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

135、问答题  论述金融市场形成的基本条件。

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本题答案：(1)商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上
本题解析：试题答案(1)商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是金融市场得以建立和有效运行的前提条件。
(2)健全完善的金融机构体系以及丰富多样的信用工具和交易形式，是金融市场形成的内部条件。金融机构是金融交易的主体，它通过提供灵活有效的金融服务，作为资金供求双方的媒介，赋予金融市场活力。信用工具是金融交易的客体，只有交易工具丰富，形式多样化，才能满足社会上众多资金供求者的需求，充分调动社会资金。
(3)健全的金融立法、合理的市场管理，是金融市场健康发展的外部条件。健全的立法，使交易双方有了可以遵守的规则，并能保障双方的正当权益，保证金融工具
的信用。另一方面，金融当局通过合理的市场管理，可以运用适当的金融手段来调控市场的运营。

136、单项选择题  金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。

A、2
B、5
C、7
D、10

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

137、多项选择题  商业银行应建立（）的履职评价体系。

A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

138、多项选择题  以下属公证员被免职情形的是（）

A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

139、多项选择题  外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）

A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

140、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

141、单项选择题  甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。

A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

142、问答题  

某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量

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本题答案：在市场经济制度里，资源的配置是利用和依靠价格通过市场进
本题解析：试题答案在市场经济制度里，资源的配置是利用和依靠价格通过市场进行的。一方面需求与供给决定着商品的价格，另一方面价格又反过来影响供求。正是这种价格和供求的相互作用，使生产资源得到合理的配置。
供求定理：包括了需求和供给理论，价格，弹性理论。表示商品的价格和需求量之间成反方向变动的关系。这种现象普遍存在被称为需求规律或需求定理。
需求定理是说明商品本身价格与其需求量之间关系的理论。其基本内容是:在其他条件不变的情况下某商品的需求量与其价格之间成反向变动即需求量随着商品本身价格的上升而减少需求定理说明的需求量与价格反方向变动的原因可以用替代效应substitutioneffect与收入效应incomeeffect替代效应是指实际收入不变的情况下某种商品价格变化对其需求量的影响。这也就是说如果某种商品价格上涨了而其他商品的价格没变那么其他商品的相对价格下降了消费者就要用其他商品来代替这种商品从而对这种商品的需求就减少了。
收入效应是指货币收入不变的情况下某种商品价格变化对其需求量的影响。这也就是说如果某种商品价格上涨了而消费者的货币收入并没有变那么消费者的实际收入就减少了从而对这种商品的需求也就减少了。例如如果大米价格上升而消费者的货币收入不变则消费者实际收入减少对大米的需求量必然减少。这种由于某种商品价格上升而引起实际收入替代效应强调了一种商品价格变动对其他商品相对价格水平的影响收入效应强调了一种商品价格变动对实际收入水平的影响。
需求定理所表明的商品价格与需求量反方向变动的关系正是这两种效应共同作用的结果。表明商品的价格和供给量之间成同方向的变动关系此为供给规律供给规律是说明商品本身价格与供给量之间关系的理论。

143、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。

A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律

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本题答案：B
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144、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

145、判断题  国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）

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本题答案：错
本题解析：以公募投标方式进行，期限为1年以上。

146、单项选择题  借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

147、单项选择题  审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。

A、县
B、省
C、市
D、乡镇

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

148、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

149、单项选择题  银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

150、单项选择题  中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

151、单项选择题  下列（）不属于洗钱罪。

A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

152、多项选择题  商业银行有下列行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：（）

A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；
B、超出政府指导价浮动幅度的；
C、不按照规定明码标价的；
D、违反《商业银行服务价格管理暂行办法》规定的其他价格违法、违规行为。

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

153、多项选择题  贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）

A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

154、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

155、单项选择题  商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。

A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

156、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

157、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）

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本题答案：错
本题解析：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定第13条：申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。……

158、单项选择题  关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

159、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

160、判断题  银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（）

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本题答案：错
本题解析：中国银行业监督管理委员会法律工作规定第59条：银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起30日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。……

161、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）

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本题答案：错
本题解析：银行业金融机构信息系统风险管理指引第17条：银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行最小授权。

162、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

163、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

164、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

91eXAm.org165、单项选择题  持票人对票据地出票人和承兑人地票据权利，自票据到期日起２年。见票即付地汇票、本票，票据时效地起算日是（）。（票据法第１7条）

A.出票日
B.到期日
C.承兑日
D.付款日

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

166、单项选择题  商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

167、问答题  简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

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本题答案：尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有
本题解析：试题答案尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取利益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实施效益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请→受理调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收处置。
1、贷款申请、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2、受理调查、银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3、风险评价、银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4、贷款审批、银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
5、合同签订、合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。
6、贷款发放、强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
7、贷款支付、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8、贷后管理、贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
9、回收处置、贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。

168、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。

A.3
B.5
C.8
D.10

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

169、单项选择题  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

170、单项选择题  票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）

A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

171、多项选择题  贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、公平
B、明确
C、合法
D、公正

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

172、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

173、单项选择题  下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

174、判断题  行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

175、单项选择题  商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）

A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

176、单项选择题  金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行

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本题答案：B
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177、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

178、多项选择题  金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

179、问答题  试述诚信申贷对借款人的基本要求。

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本题答案：(1)借款人具有合法、合规的主体地位，信用状况良好；有
本题解析：试题答案(1)借款人具有合法、合规的主体地位，信用状况良好；有合法明确的贷款用途，有合法明确的收入（还款）来源，借款人在申请贷款之前要对自身现有的经济实力作综合评估，对未来的收入及支出做合理的预期。在此基础上制定审慎的举债计划，合法、合理、合适举债。
(2)借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。
(3)借款人按贷款人对申贷材料提供方式和具体内容的要求，提供能够证明其符合贷款条件的相关资料，并承诺提供的材料真实、完整、有效。
(4)借款人在借款合同中作出明确承诺，承担未按合同承诺向贷款人提供真实、完整、有效材料的违约责任，贷款人应当追究借款人的违约责任。
(5)借款人承诺按申贷用途使用资金，以市场标准提供第二还款来源担保等。
(6)借款人必须认真履行还款义务。如果确实由于客观原因无法按时还款，借款人应主动与贷款人联系，根据实际情况重新商定还款计划。

180、单项选择题  商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身

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本题答案：B
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181、多项选择题  商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。

A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施

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本题答案：A, B
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182、多项选择题  银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)

A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

183、多项选择题  商业银行会计内部控制的重点是（）

A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。

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本题答案：A, B, C, D, E, F
本题解析：暂无解析

184、单项选择题  银行保函的主要作用是指___。

A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

185、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。

A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

186、单项选择题  资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。

A、100
B、500
C、1000
D、5000

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本题答案：C
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187、单项选择题  银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、1
B、2
C、3
D、半年

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

188、单项选择题  银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）

A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

189、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。

A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

190、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）

A．1%
B．3%
C．4%
D．5%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

191、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业

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本题答案：B
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192、单项选择题  董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）

A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性

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本题答案：A
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193、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的

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本题答案：A, B, C, D, E
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194、单项选择题  下列（）不可以按照简易程序作出处罚。

A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款

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本题答案：B
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195、单项选择题  经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不得低于人民币（），信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

A、500万元
B、1000万元
C、2000万元
D、2500万元

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本题答案：B
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196、单项选择题  下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。

A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗

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本题答案：D
本题解析：泪囊炎是由于鼻泪管的阻塞或狭窄，泪液不能排出，泪液中的细菌，如肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等在此滋生，刺激泪囊壁，引起泪囊黏膜慢性炎症，产生卡他性或化脓性炎症。慢性炎症时表现经常流泪，炎症急性发作时睑缘红肿、内眦部结膜充血，冲洗泪道时有黏性分泌物逆流。重者泪囊表面皮肤发红，泪囊隆起，压迫泪囊时有脓性分泌物从泪点逆流进入结膜囊内。治疗要点包括应用有效抗生素、物理治疗消炎、抗感染、促进炎性物质吸收等。故正确答案D。

197、单项选择题  下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。

A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度

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本题答案：D
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198、单项选择题  中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（）支行。

A、1个
B、2个
C、3个
D、5个

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本题答案：A
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199、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。

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本题答案：(1)是否建立支付结算业务的各项操作规程、章程或规定，
本题解析：试题答案(1)是否建立支付结算业务的各项操作规程、章程或规定，是否制定支付结算业务的收费标准；是否建立现金管理制度、空白凭证管理制度、岗位责任制度、业务复核和授权制度、库存定期检査制度、编押核押制度等。
(2)岗位职责是否有效分离，记账、复核、签发、压数、编押、核押、盖章、授权、重要凭证管理是否由不同人员承担。
(3)银行汇票本票开立解付、支票业务、银行承兑汇票、商业承兑汇票业务等应关注的重点，如银行承兑汇票是否按规定收取保证金，是否审查汇票的真实和合规性等。

200、多项选择题  《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：暂无解析