1、名词解释  再贴现

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本题答案：商业银行等金融机构持未到期的商业票据向中央银行申请贴现
本题解析：试题答案商业银行等金融机构持未到期的商业票据向中央银行申请贴现以进行融资的活动。

2、名词解释  储备

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本题答案：储备金是一种减轻成本和进度风险而在项目计划中设置的一种
本题解析：试题答案储备金是一种减轻成本和进度风险而在项目计划中设置的一种准备。储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

3、名词解释  利率

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本题答案：利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比
本题解析：试题答案利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%

4、名词解释  金融危机

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本题答案：是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如
本题解析：试题答案是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。

5、名词解释  股份有限公司

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本题答案：股份公司（Stock corporation）是指公司
本题解析：试题答案股份公司（Stock corporation）是指公司资本为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。

6、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

7、名词解释  贷款和应收款项

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本题答案：贷款和应收贷款是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或
本题解析：试题答案贷款和应收贷款是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。

8、名词解释  固定资产

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本题答案：固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、
本题解析：试题答案固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。

9、名词解释  担保贷款

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本题答案：是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款
本题解析：试题答案是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

10、名词解释  要约收购

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本题答案：要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全
本题解析：试题答案要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。

11、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

12、名词解释  CPI

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本题答案：消费者物价指数(Consumer Price Inde
本题解析：试题答案消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

13、名词解释  期汇率与远期汇率

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本题答 案：即期汇率也称现汇率，是交易双方达成外汇买卖协议后，在两
本题解析：试题答案即期汇率也称现汇率，是交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。这一汇率一般就是现时外汇市场的汇率水平。远期汇率也称期汇率，是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。

14、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

15、名词解释  专用存款账户

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本题答案：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专
本题解析：试题答案存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

16、名词解释  抵押

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本题答案：是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作
本题解析：试题答案是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。

17、名词解释  托收中现金

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本题答案：托收中现金是指收到以其他银行为付款人的票据，已提出收账
本题解析：试题答案托收中现金是指收到以其他银行为付款人的票据，已提出收账但尚未收回的款项。

18、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法

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本题答案：①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定
本题解析：试题答案①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定比例）来确定应对操作风险的必需资本量。
②标准法，即把银行业务按公司资产、项目融资、零售等类别加以区分，分别计算操作风险指数，再乘上某一固定比例得出所需资本量。
③内部测试法，这一方法的技术要求最高。在计量每种业务的风险时，银行都必须根据内部数据计算操作风险指数、引致损失事件发生的概率以及事件发生后的损失程度，再以所得数据与巴塞尔委员会确定的相应比例得出资本需求量。鉴于计量方法比较复杂，且合理性有待验证，因此，巴塞尔委员会注意到许多银行以最低资本的20％作为应对操作风险资本的做法，准备以这一比例作为广义的指导性准备标准。

19、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

20、名词解释  名义价值

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本题答案：已发行证券的明确价值，这个价值长期维持固定，相对于随着
本题解析：试题答案已发行证券的明确价值，这个价值长期维持固定，相对于随着市场波动的市场价值

21、名词解释  新古典经济学

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本题答案：新古典经济学，对应于早期的，俗称：第一代新古典派经济学
本题解析：试题答案新古典经济学，对应于早期的，俗称：第一代新古典派经济学（NeoclassicalEconomics）；对应于始于20世纪70年代的俗称：新古典派经济学第二代（NewClassicalEconomics）；对20世纪80年代以后发展起来的一个新流派即：新兴古典经济学（NewClassicalEconomics）；以及20世纪末开始的第四次“整合”。

22、名词解释  国际海事法

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本题答案：国际海事法是调整国际(跨国)商业活动中海上运输关系及其
本题解析：试题答案国际海事法是调整国际(跨国)商业活动中海上运输关系及其他涉及船舶的各种关系的法律规范的总称，是国际经济法的又一个重要分支。

23、名词解释  知识产权

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本题答案：知识产权，指“权利人对其所创作的智力劳动成
本题解析：试题答案知识产权，指“权利人对其所创作的智力劳动成果所享有的专有权利”，一般只在有限时间期内有效。各种智力创造比如发明、文学和艺术作品，以及在商业中使用的标志、名称、图像以及外观设计，都可被认为是某一个人或组织所拥有的知识产权

24、名词解释  银行卡

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本题答案：银行卡（BankCard）由银行发行、供客户办理存取款
本题解析：试题答案银行卡（BankCard）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。

25、名词解释  超额备付金比率

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本题答案：指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率本题解析：试题答案指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率

26、名词解释  中央银行

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本题答案：中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银
本题解析：试题答案中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。

27、名词解释  所有者权益

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本题答案：是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去
本题解析：试题答案是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额

28、名词解释  个人质押贷款

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本题答案：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物
本题解析：试题答案个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。

29、名词解释  信贷风险敞口

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本题答案：信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信
本题解析：试题答案信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。就是risk exposure，指未加保护的风险

30、名词解释  社会保障支出

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本题答案：社会保障支出是指政府通过财政向由于各种原因而导致暂时或
本题解析：试题答案社会保障支出是指政府通过财政向由于各种原因而导致暂时或永久性 丧失劳动能力、失去工作机会或生活面临困难的社会成员提供基本生活保障的支出；

31、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。

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本题答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法
本题解析：试题答案对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。所以，《流动资金贷款管理暂行办法》的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。《流动资金贷款管理暂行办法》希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。

32、名词解释  不可提前赎回债券

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本题答案：不可提前赎回债券是指只能按债券期限到期还本，而不能提前
本题解析：试题答案不可提前赎回债券是指只能按债券期限到期还本，而不能提前偿还本金予以收回的债券。

33、名词解释  物权

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本题答案：指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所
本题解析：试题答案指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。或者说,指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物。制定物权法，对明确物的归属，充分发挥物的效用，维护经济秩序，促进社会主义现代化建设，具有重要意义。

34、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

35、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

36、名词解释  共有

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本题答案：共有，是指某项财产由两个或两个以上的权利主体共有享有所
本题解析：试题答案共有，是指某项财产由两个或两个以上的权利主体共有享有所有权，包括公民之间的共有、法人之间的共有以及公民和法人之间的共有。

37、名词解释  理财业务

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本题答案：银行理财业务是指“理财师通过收集整理客户的
本题解析：试题答案银行理财业务是指“理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。

38、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

39、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)

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本题答案：指在国际金融市场上可自由兑换成其他国家货币的一国货币。
本题解析：试题答案指在国际金融市场上可自由兑换成其他国家货币的一国货币。通常可以作为国际结算的手段。习惯上也常被称为“硬通货”。

40、名词解释  证券公司股票质押贷款

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本题答案：股票质押贷款（英文名称：Stock collatera
本题解析：试题答案股票质押贷款（英文名称：Stock collateral loans）是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。

41、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产

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本题答案：买入返售是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的
本题解析：试题答案买入返售是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金。卖出回购金融资产款是用于核算企业（金融）按回购协议卖出票据、证券、贷款等金融资产所融入的资金。

42、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用 91EXAM.org的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

43、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

44、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

45、名词解释  内在经济和外在经济

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本题答案：内在经济是指一个厂商在生产规模扩大的时候，由自身的内部
本题解析：试题答案内在经济是指一个厂商在生产规模扩大的时候，由自身的内部所引起的产量增加、效益提高的现象。或者说是厂商规模的扩大所引起的平均成本的降低和收益的增加的现象。
外在经济是生产和消费活动都会对别人产生影响，产生的是积极的影响、有益的影响、正向的影响就叫外在经济。

46、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

47、名词解释  营业成本

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本题答案：也称经营成本、运营成本。是指企业所 销售商品或者提供劳务
本题解析：试题答案也称经营成本、运营成本。是指企业所销售商品或者提供劳务的成本

48、名词解释  延期付款保函

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本题答案：延期付款保函（DEFERREDPAYMENTGUARA
本题解析：试题答案延期付款保函（DEFERREDPAYMENTGUARANTEE）属于广义上的付款保函，对延期支付或远期支付的合同价款及利息所作出的担保

49、名词解释  一般风险准备

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本题答案：是指从事证券业务的金融企业按规定从净利润中提取，用于弥
本题解析：试题答案是指从事证券业务的金融企业按规定从净利润中提取，用于弥补亏损的风险准备。

50、名词解释  公司法

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本题答案：是规定公司法律地位、调整公司组织关系、规范公司在设立、
本题解析：试题答案是规定公司法律地位、调整公司组织关系、规范公司在设立、变更与终止过程中的组织行为的法律规范的总称。

51、名词解释  证券投资基金

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本题答案：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式
本题解析：试题答案证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

52、名词解释  交易对手信用风险

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本题答案：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风
本题解析：试题答案是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。巴塞尔委员会认为对未结算的证券、商品和外汇交易，从交易日开始都会面临交易对手风险，特别是交易对手的信用风险。交易对手信用风险可能与市场风险、流动性风险、法律和操作风险都有联系。

53、名词解释  信用卡分期付款

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本题答案：信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银
本题解析：试题答案信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。

54、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

55、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

56、名词解释  货币发行准备制度

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本题答案：是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行
本题解析：试题答案是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。

57、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

58、名词解释  托收承付和委托收款

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本题答案：托收承付结算，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向
本题解析：试题答案托收承付结算，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，购货单位根据合同对单或对证验货后，向银行承认付款的一种结算方式。
委托收款，是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

59、名词解释  风险防范

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本题答案：是指某一行动有多种可能的结果，而且事先估计到采取某种行
本题解析：试题答案是指某一行动有多种可能的结果，而且事先估计到采取某种行动可能导致的结果以及每种结果出现的可能性，但行动的真正结果究竟如何不能事先知道。

60、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率

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本题答案：买入汇率是外汇银行向同业或者客户买进外汇 时所使用的汇
本题解析：试题答案买入汇率是外汇银行向同业或者客户买进外汇 时所使用的汇率。
卖出汇率是外汇银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。
现钞汇率又称现钞买卖价。是指银行买入或卖出外币现钞时所使用的汇率。

61、名词解释  银团贷款协议

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本题答案：银团贷款根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上
本题解析：试题答案银团贷款根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务

62、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

63、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

64、名词解释  定金

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本题答案：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担
本题解析：试题答案定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式，又称保证金

65、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

66、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

67、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

68、名词解释  贷款五级分类

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本题答案：即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、
本题解析：试题答案即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款

69、名词解释  个人助学贷款

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本题答案：个人助学贷款是指我行向借款人发放的用于本人或家庭成员支
本题解析：试题答案个人助学贷款是指我行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位除义务教育外所有学历入学、本科（含本科）以上非学历入学所需教育费用（学杂费和生活费）的人民币贷款。按贷款方式可分为国家助学贷款（信用贷款）和商业助学贷款（担保贷款）

70、名词解释  商业汇票和银行汇票

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本题答案：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承
本题解析：试题答案商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

71、名词解释  服务差异化

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本题答案：是服务企业面对较强的竞争对手而在服务内容、服务渠道和服
本题解析：试题答案是服务企业面对较强的竞争对手而在服务内容、服务渠道和服务形象等方面采取有别于竞争对手而又突出自己特征，以战胜竞争对手，在服务市场立住脚跟的一种做法。目的是要通过服务差异化突出自己的优势，与竞争对手相区别。

72、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

73、名词解释  工资粘性

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本题答案：指工资率不能随劳动供求的变动而及时而迅速的变动。本题解析：试题答案指工资率不能随劳动供求的变动而及时而迅速的变动。

74、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。

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本题答案：（1）项目是否符 合国家的产业政策、行业规划、投资方向；
本题解析：试题答案（1）项目是否符合国家的产业政策、行业规划、投资方向；是否符合国民经济和社会发展的需要；是否符合《贷款通则》的有关要求和农业银行的信贷政策。
（2）项目厂址选择是否合理；总体布局是否符合城镇规划、环境保护、国土管理的要求和规定。
（3）项目地区的生产建设条件是否落实；工程地质、水文地质、气象等自然条件是否清楚；交通运输设施、供水、供电系统、通讯及各种服务设施和相应的管理机构在内的各类基础设施状况，是否符合项目发展的需要。
（4）项目布局设计是否从生产和工艺流程的角度，使项目所需原材料、水电、动力以及劳务等方面的投入物和产出物的流转在经济、技术上最为合理，并且能使项目地区的内部运输和服务系统与外部的基础设施实现有机的结合。

75、名词解释  一级市场

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本题答案：是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券
本题解析：试题答案是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。

76、名词解释  风险识别

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本题答案：风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在
本题解析：试题答案风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理.

77、名词解释  实物控制

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本题答案：实物控制，是指为了保护企业实物资产的安全完整所进行的控
本题解析：试题答案实物控制，是指为了保护企业实物资产的安全完整所进行的控制。

78、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

79、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：暂无解析

80、名词解释  单位通知存款

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本题答案：单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提
本题解析：试题答案单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

81、名词解释  套汇行为

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本题答案：套汇行为：1、违反国家规定，以人民币支付或者以实物偿付
本题解析：试题答案套汇行为：1、违反国家规定，以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的，但是合法的易货贸易除外；
2、以人民币为他人支付在境内的费用，而由对方给付外汇的；
3、明知用于非法套汇而提供人民币资金或者其他服务的；
4、以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇的；
5、以其他方式非法套汇的。

82、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

83、名词解释  LIBOR

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本题答案：伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间
本题解析：试题答案伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率。

84、名词解释  商业票据

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本题答案：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保
本题解析：试题答案商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据.

85、名词解释  保险代理人

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本题答案：保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代
本题解析：试题答案保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

86、名词解释  信用卡贷款

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本题答案：信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的
本题解析：试题答案信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。

87、名词解释  商业助学贷款

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本题答案：一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的
本题解析：试题答案一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。

88、名词解释  证券

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本题答案：多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所
本题解析：试题答案多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券分为证据证券，凭证证券、有价证券等等。

89、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

90、名词解释  向中央银行借款

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本题答案：是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、
本题解析：试题答案是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、年度性资金以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特种借款等

91、名词解释  财产保险合同

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本题答案：财产保险合同（PropertyInsuranceCon
本题解析：试题答案财产保险合同（PropertyInsuranceContract）财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。

92、名词解释  利息保障系数

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本题答案：又称利息保障倍数，是指企业生产经营所获得的息税前利润与
本题解析：试题答案又称利息保障倍数，是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率。它是衡量企业支付负债利息能力的指标。

93、名词解释  风险限额

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本题答案：风险限额是指对按照一定的计量方法所计算的市场风险设定的
本题解析：试题答案风险限额是指对按照一定的计量方法所计算的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。
期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，通常包括：对衡量期权价值对基准资产价格变动率的Delta、衡量Delta对基准资产价格变动率的Gamma、衡量期权价值对市场预期的基准资产价格波动性的敏感度的Vega、衡量期权临近到期日时价值变化的Theta以及衡量期权价值对短期利率变动的Rho设定的限额

94、名词解释  生产者剩余

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本题答案：生产者剩余（producersurplus）等于厂商生
本题解析：试题答案生产者剩余（producersurplus）等于厂商生产一种产品的总利润加上补偿给要素所有者超出和阴影部分为生产者剩余低于他们所要求的最小收益的数量。从几何的角度看，它等于供给曲线之上和市场价格之下的那块三角形面积。

95、名词解释  客户信用评级

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本题答案：信用评级信用评级(CreditRating),又称资信
本题解析：试题答案信用评级信用评级(CreditRating),又称资信评级,是一种社会中介服务为社会提供资信信息,或为单位自身提供决策参考。

96、名词解释  信用证受益人

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本题答案：信用证的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即出
本题解析：试题答案信用证的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即出口商。

97、名词解释  同业拆出

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本题答案：同业拆出指一家银行向另一家银行借出资金；同理，拆入即指
本题解析：试题答案同业拆出指一家银行向另一家银行借出资金；同理，拆入即指借入资金拆借是银行金融机构同业间的借贷；其目的主要是用来轧差（gacha）

98、名词解释  购买性支出与转移性支出

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本题答案：购买性支出又为消耗性支出，转移支出的对称,这类公共支出
本题解析：试题答案购买性支出又为消耗性支出，转移支出的对称,这类公共支出形成的货币流，直接对市场提出购买要求，形成相应的购买商品或劳务的活动。指政府用于在市场上购买所购买性支出需商品与劳务的支出。是西方财政学按照财政支出是否与商品劳务直接交换为标准，进行财政支出的分类。转移性支出是指政府按照一定方式，把一部分财政资金无偿地，单方面转移给居民和其他收益者的支出，主要有补助支出、捐赠支出和债务利息支出，它体现的是政府的非市场型再分配活动。在财政支出总额中，转移性支出所占的比重越大，财政活动对收入分配的直接影响就越大。

99、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。

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本题答案：（1）优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众
本题解析：试题答案（1）优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。
（2）缺点：如容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度等。
但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。

100、名词解释  流动资金贷款

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本题答案：流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保
本题解析：试题答案流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

101、名词解释  保函

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本题答案：又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人
本题解析：试题答案又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

102、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）

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本题答案：即按照企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表所
本题解析：试题答案即按照企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表所提供的财务资料风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。

103、名词解释  保证金存款

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本题答案：保证金存款,是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具
本题解析：试题答案保证金存款,是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

104、名词解释  授信额度保函

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本题答案：综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理
本题解析：试题答案综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

105、名词解释  会计估计变更

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本题答案：是是指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务发生
本题解析：试题答案是是指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务发生了变化，从而对资产或负债的账面价值或者资产的定期消耗金额进行调整

106、名词解释  资产集中风险

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本题答案：指由于对单一债务人或相关的一群债务人的风险暴露过大而使
本题解析：试题答案指由于对单一债务人或相关的一群债务人的风险暴露过大而使资产组合额外承担的风险。

107、名词解释  银行本票

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本题答案：申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无
本题解析：试题答案申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

108、名词解释  资金的时间价值

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本题答案：指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为货币时间价值。
本题解析：试题答案指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为货币时间价值。

109、名词解释  机会成本

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本题答案：是指放弃另一个方案提供收益的机会而实行本方案时，该项失
本题解析：试题答案是指放弃另一个方案提供收益的机会而实行本方案时，该项失去的潜在的收益。

110、名词解释  融资性担保公司

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本题答案：融资担保公司。以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的
本题 解析：试题答案融资担保公司。以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用。融资担保公司通过分散化经营降低自己的风险。融资担保公司提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化的金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保

111、名词解释  不相容职务

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本题答案：不相容职务是指那些如果由一个人担任，既可能发生错误和舞
本题解析：试题答案不相容职务是指那些如果由一个人担任，既可能发生错误和舞弊行为，又可能掩盖其错误和弊端行为的职务

112、名词解释  授权批准控制

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本题答案：授权批准控制是在职务分工控制的基础上，由企业权力机构或
本题解析：试题答案授权批准控制是在职务分工控制的基础上，由企业权力机构或上级管理者明确规定有关业务经办人员的职责范围和业务处理权限与责任。

113、名词解释  规模经济

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本题答案：随着生产规模的扩大、产量的增加，每单位要素投入的产出会
本题解析：试题答案随着生产规模的扩大、产量的增加，每单位要素投入的产出会增加，产品的平均成本会下降。微观经济学称之为"规模报酬递增"，也称为规模经济。不完全竞争：不完全竞争是同时包含竞争和垄断因素的市场状态。或者说是处于完全竞争和完全垄断之间的市场状态。

114、名词解释  可以抵押的财产

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本题答案：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交
本题解析：试题答案抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。

115、名词解释  信用证相符交单

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本题答案：信用证交单是指出口商（信用证受益人）在规定时间内向银行
本题解析：试题答案信用证交单是指出口商（信用证受益人）在规定时间内向银行提交信用证规定的全套单据，这些单据经银行审核，根据信用证条款不同付汇方式，由银行办理结汇。

116、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

117、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。

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本题答案：（1）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料
本题解析：试题答案（1）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效
（2）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途
（3）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式
（4）要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务

118、名词解释  理性预期

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本题答案：理性预期指针对某个经济现象（例如市场价格）进行预期的时
本题解析：试题答案理性预期指针对某个经济现象（例如市场价格）进行预期的时候，如果人们是理性的，那么他们会最大限度的充分利用所得到的信息来作出行动而不会犯系统性的错误，因此，平均地来说，人们的预期应该是准确的。

119、名词解释  善意取得

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本题答案：善意取得是指无权处分他人动产的占有人，在不法将动产转让
本题解析：试题答案善意取得是指无权处分他人动产的占有人，在不法将动产转让给第三人后，如果受让人在取得该动产时出于善意，就可依法取得对该动产的所有权。受让人在取得动产的所有权以后，原所有人不得要求受让人返还财产，而只能请求转让人（占有人）赔偿损失。

120、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。

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本题答案：（1）总量适度原则。指银行现金资产的总量必须保持在一个
本题解析：试题答案（1）总量适度原则。指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。
（2）适时调节原则。指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。
（3）安全保障原则。健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。

121、名词解释  营销4P

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本题答案：在市场营销组合观念中,4P分别是产品(product)
本题解析：试题答案在市场营销组合观念中,4P分别是产品(product),价格(price),渠道(place),促销(promotion)。产品的组合,主要包括产品的实体、服务、品牌、包装。它是指企业提供给目标市场的货物、服务的集合,包括产品的效用、质量、外观、式样、品牌、包装和规格,还包括服务和保证等因素。

122、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

123、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

124、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

125、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。

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本题答案：（1）信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产
本题解析：试题答案（1）信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。第一重支付：信贷资金由银行支付给使用者；第二重支付：由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产；第二重归流：经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。
（2）信贷资金的特点：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心

126、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。

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本题答案：（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间
本题解析：试题答案（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。
（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。
（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。
（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋激烈的竞争中增强抵御风险的能力。

127、名词解释  永久性债券

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本题答案：永久债券简介永久债券(PerpetualBonds)指
本题解析：试题答案永久债券简介永久债券(PerpetualBonds)指一种不规定本金返还期限,可以无限期地按期取得利息的债券。

128、名词解释  票据法

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本题答案：广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括
本题解析：试题答案广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的规范。一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。票据法是调整票据关系的法律规范的总称。

129、名词解释  经济性审计

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本题答案：控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内
本题解析：试题答案控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内部控制及其重要性的态度、认识和措施

130、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。

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本题答案：（1）中国人民银行是我国的政府机关,它依法制定和实施货
本题解析：试题答案（1）中国人民银行是我国的政府机关,它依法制定和实施货币政策对金融业实施监督管理,是国家宏观控制的重要工具.
（2）中国人民银行发行人民币，管理人民币流通
（3）中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，规范金融市场秩序
中国人民银行在银行体系中居于主导地位，是政府的银行，是我国惟一的人民币发行机关，是银行的银行。

131、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）

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本题答案：由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并
本题解析：试题答案由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

132、名词解释  期权市场

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本题答案：期权市场，英语为：option market；opti
本题解析：试题答案期权市场，英语为：option market；options exchange。进行期权合约交易的市场，亦为：期权交易所(options exchange)。

133、名词解释  标杆法

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本题答案：杆法是指在不断寻找和研究同行一流公司的最佳实践，以此为
本题解析：试题答案杆法是指在不断寻找和研究同行一流公司的最佳实践，以此为基准与本企业进行比较、分析、判断，从而使本企业得到不断改进，从而进入赶超一流公司。

134、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡

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本题答案：借记卡（DebitCard），又称扣账卡，可以在商店刷
本题解析：试题答案借记卡（DebitCard），又称扣账卡，可以在商店刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

135、名词解释  到岸价CIF

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本题答案：也称为成本加运保费(指定目的港)条款。是指卖方除负有在
本题解析：试题答案也称为成本加运保费(指定目的港)条款。是指卖方除负有在CFR条款下的同样义务外，还必须就运输中买方负担的货物灭失或损坏的风险对货物保险。卖方签订保险合同并支付保险费。卖方的责任自货物越过在目的港的船舷时起转移给购买方。也就是说在货物于指定目的港越过船舷时，该货物所有权上的主要风险和报酬就转移给买方了。

136、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

137、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

138、名词解释  销售利润率

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本题答案：也称销售回报率，被广泛采用评估企业营运效益的比率，是企
本题解析：试题答案也称销售回报率，被广泛采用评估企业营运效益的比率，是企业利润总额与净销售收入的比率

139、名词解释  联名卡

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本题答案：联名卡是发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行
本题解析：试题答案联名卡是发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡，最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。

140、名词解释  存款保险

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本题答案：存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款
本题解析：试题答案存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。

141、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?

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本题答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性
本题解析：试题答案（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。
（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。

142、名词解释  汽车金融公司

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本题答案：是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批
本题解析：试题答案是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

143、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础

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本题答案：资产的计税基础，是指企业收回资产账面价值过程中，计算应
本题解析：试题答案资产的计税基础，是指企业收回资产账面价值过程中，计算应纳税所得额时按照税法规定可以自应税经济利益中抵扣的金额。负债计税基础是指负债的账面价值减去未来期间计算应纳税所得额时按照税法规定可予抵扣的金额

144、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

145、名词解释  地区集中风险

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本题答案：商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而
本题解析：试题答案商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而产生的风险。

146、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

147、名词解释  贷款损失特种准备

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本题答案：是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，
本题解析：试题答案是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，具体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定。

148、名词解释  不良贷款率

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本题答案：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷
本题解析：试题答案不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

149、名词解释  银行的现金头寸

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本题答案：头寸（position）也称为"头衬&quo
本题解析：试题答案头寸（position）也称为"头衬"就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为"多头寸"，如果付出款项大于收入款项，就称为"缺头寸"。对预计这一类头寸的多与少的行为称为"轧头寸"。到处想方设法调进款项的行为称为"调头寸"。如果暂时未用的款项大于需用量时称为"头寸松"，如果资金需求量大于闲置量时就称为"头寸紧"。

150、名词解释  可用的无变现障碍资产

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本题答案：可用的无变现障碍资产是指银行可以用来在二级市场进行抵押
本题解析：试题答案可用的无变现障碍资产是指银行可以用来在二级市场进行抵押融资和／或被中央银行接受作为借款担保品的、无变现障碍的资产。

151、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

152、名词解释  手机银行

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本题答案：移动银行（MobileBankingService）也
本题解析：试题答案移动银行（MobileBankingService）也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称

153、名词解释  投保人

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本题答案：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付
本题解析：试题答案投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

154、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

155、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

156、名词解释  固定利率

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本题答案：是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双
本题解析：试题答案是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。

157、名词解释  浮动利率

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本题答案：一种在借贷期内可定期调整的利率
本题解析：试题答案一种在借贷期内可定期调整的利率

158、名词解释  代理保险业务

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本题答案：代理保险业务就是银行接受保险公司的委托代其办理保险业务
本题解析：试题答案代理保险业务就是银行接受保险公司的委托代其办理保险业务。

159、名词解释  国际贷款

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本题答案：是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第
本题解析：试题答案是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际间借贷资本转移的一种重要形式。

160、名词解释  咨询顾问类业务

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本题答案：咨询业务是指公司依据《信托投资公司管理办法》，凭借其专
本题解析：试题答案咨询业务是指公司依据《信托投资公司管理办法》，凭借其专门的知识、经验、技术和广泛的信息渠道，接受客户的委托，对指定企业、项目、产品、技术、市场、管理、服务、资信等情况进行专门的调查、分析、论证，进而向委托人提供经济信息、数据资料、操作方案和可行性报告的业务。

161、名词解释  证券投资组合期限

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本题答案：是指对投资进行计划、分析、调整和控制，从而将投资资金分
本题解析：试题答案是指对投资进行计划、分析、调整和控制，从而将投资资金分配给若干不同的证券资产，如股票、债券及证券衍生产品，形成合理的资产组合的投资期限。

162、名词解释  基金托管业务

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本题答案：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托
本题解析：试题答案有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。

163、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

164、名词解释  结算风险

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本题答案：银行在结算过程中,因职员工作失误或违反有关结算规定造成
本题解析：试题答案银行在结算过程中,因职员工作失误或违反有关结算规定造成损失的一种风险。

165、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。

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本题答案：（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20
本题解析：试题答案（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。
主要内容：商业银行应着重资产业务的管理。
（2）负债管理理论：盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行，一定程度地缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。
主要内容：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。
（3）资产负债管理理论
主要内容：流动性问题、风险控制问题、资产与负债的对称。

166、名词解释  贷款质押

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本题答案：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有
本题解析：试题答案质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

167、名词解释  国内信用证项下打包贷款

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本题答案：指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到
本题解析：试题答案指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款

168、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

169、名词解释  权利质押

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本题答案：
所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标
本题解析：试题答案
所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。

170、名词解释  信贷三查

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本题答案：事前的调查和事中的审查，事后的检查
本题解析：试题答案事前的调查和事中的审查，事后的检查

171、名词解释  行政垄断

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本题答案：是中国特有的一个概念。在标准经济学中，只有两个术语，一
本题解析：试题答案是中国特有的一个概念。在标准经济学中，只有两个术语，一个是“政府垄断”，一个是“政府授予垄断”。前者是政府直接行使垄断权力（比如酒类专卖、烟草专卖），后者是政府将垄断经营权授予某一个企业。中国所说的“行政垄断”实际上就是包括了经济学的“政府垄断”和“政府授予垄断”。

172、名词解释  现金资产

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本题答案：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银
本题解析：试题答案是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金、在中央银行存款、存放同业和托收中的现金等。

173、名词解释  个人征信系统

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本题答案：称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分
本题解析：试题答案称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品

174、名词解释  计价货币

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本题答案：是指合同中规定的用来计算价格的货币，这些货币可以是出口
本题解析：试题答案是指合同中规定的用来计算价格的货币，这些货币可以是出口国或进口国的货币,也可以是第三国的货币，具体采用哪种货币由双方协定。

175、名词解释  保理业务

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本题答案：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及
本题解析：试题答案保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务

176、名词解释  信用证申请人

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本题答案：信用证的申请人，是根据商务合同的规定向银行(开证行)申
本题解析：试题答案信用证的申请人，是根据商务合同的规定向银行(开证行)申请开立信用证的人，即是进口商

177、名词解释  协议承诺原则

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本题答案：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理
本题解析：试题答案协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去法律合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议中清晰规定自身的权利义务，同时要求客户签订并承诺一系列权利义务，从而依靠法律来约束客户的行为，使得一旦违约事项发生，银行或者免责，或者可以追责，不但能够切实保护贷款人的权益，还有助于营造良好的社会诚信环境。

178、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形

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本题答案：1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规
本题解析：试题答案1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
3在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
4被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计
2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；累计3次被金融监管机构行政处罚的；
5与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
6有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
7个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
8法律、行政法规及银监会规定的其他情形。

179、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

180、名词解释  证券代销

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本题答案：证券代销是指证券发行人委托承担承销业务的证券经营机构（
本题解析：试题答案证券代销是指证券发行人委托承担承销业务的证券经营机构（又称为承销机构或承销商）代为向投资者销售证券。指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式

181、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

182、名词解释  开立信贷证明

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本题答案：信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明
本题解析：试题答案信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务

183、名词解释  正常类贷款

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本题答案：指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时
本题解析：试题答案指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

184、名词解释  风险

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本题答案：风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；
本题解析：试题答案风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；
而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。
风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。

185、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

186、名词解释  外汇风险

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本题答案：是指一个金融的公司、企业组织、经济实体、国家或个人在一
本题解析：试题答案是指一个金融的公司、企业组织、经济实体、国家或个人在一定时期内对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中，以外币表示的资产（债权、权益）与负债（债务、义务）因未预料的外汇汇率的变动而引起的价值的增加或减少的可能性。

187、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。

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本题答案：（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30
本题解析：试题答案（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（2）一明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

188、名词解释  记账外汇

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本题答案：是在签订有清算协定的国家，由于进出口贸易引起的债务债权
本题解析：试题答案是在签订有清算协定的国家，由于进出口贸易引起的债务债权，不用现汇逐笔结算，而通过当事国的中央银行账户相互冲销所使用的外汇。

189、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

190、名词解释  中间业务

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本题答案：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续
本题解析：试题答案是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

191、名词解释  商品价格风险

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本题答案：商品价格风险是指引市场价格的不确定性对企业的物质商品资
本题解析：试题答案商品价格风险是指引市场价格的不确定性对企业的物质商品资产所带来的收益或损失

192、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

193、名词解释  等额本金还款法

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本题答案：等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清
本题解析：试题答案等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息

194、名词解释  信用风险缓释

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本题答案：风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响
本题解析：试题答案风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度

195、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

196、名词解释  次级类贷款

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本题答案：次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的
本题解析：试题答案次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

197、名词解释  资产

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本题答案：所谓资产就是被组织赋予了价值、需要保护的有用资源。本题解析：试题答案所谓资产就是被组织赋予了价值、需要保护的有用资源。

198、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：暂无解析

199、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

200、问答题  请简述货币的主要职能。

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本题答案：货币的职能是指货币在社会经济生活中的作用。

本题解析：试题答案货币的职能是指货币在社会经济生活中的作用。
在发达的商品经济中，货币具有五种职能：
①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；
②充当商品交换的媒介即流通手段；
③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；
④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；
⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。