1、填空题  中国人民银行在国务院领导下，（），（），维护金融稳定。

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本题答案：制定执行货币政策，防范和化解金融风险
本题解析：试题答案制定执行货币政策，防范和化解金融风险

2、问答题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？

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本题答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。本题解析：试题答案机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。

3、问答题  根据《商业银行信息披露暂行办法》的有关规定，各商业银行须在会计报表附注中披露关联方交易金额在多少万元以上或占商业银行净资产总额百分之几以上的关联方交易？

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本题答案：3000万元；百分之一
本题解析：试题答案3000万元；百分之一

4、填空题  《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管。

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本题答案：信用危机
本题解析：试题答案信用危机

5、问答题  银监会对外资银行分支机构或附属机构实行什么监管？

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本题答案：并表监管。
本题解析：试题答案并表监管。

6、单项选择题  在我国，公示催告的期间不得（）日。

A、10
B、30
C、60
D、90

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

7、填空题  一份文件的标引，最多不超过（）主题词。主题词标在发文稿纸的主题词栏上，顶格写。标引顺序是（）。

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本题答案：5个；先标类别词、再标类属词
本题解析：试题答案5个；先标类别词、再标类属词

8、单项选择题  《贷款通则》系（）制定。

A、全国人大常委会
B、国务院
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

9、问答题  利率自由化的前提有哪些？

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本题答案：一是宏观经济稳定；二是金融体系健全 91eXAm.org；三是严格而科学的金
本题解析：试题答案一是宏观经济稳定；二是金融体系健全；三是严格而科学的金融监管体系；四是健全的金融基础结构。

10、单项选择题  商业银行办理大额转账支付，由商业银行于交易发生日起的第（）个工作日报告中国人民银行总行。

A、1
B、2
C、3
D、4

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

11、问答题  行政处罚法除规定行政机关调查收集证据外，还规定当事人享有哪些权利？

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本题答案：申辩权、要求听证权、陈述权。
本题解析：试题答案申辩权、要求听证权、陈述权。

12、单项选择题  产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（）。

A、成本推进型通货膨胀
B、需求拉上型通货膨胀
C、结构型通货膨胀
D、体制型通货膨胀

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

13、单项选择题  在我国现阶段货币供应量层次中M1代表是（）。

A、流通中的现金
B、广义货币供应量
C、狭义货币供应量
D、居民储蓄存款

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

14、填空题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。

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本题答案：自担风险、自我约束
本题解析 ：试题答案自担风险、自我约束

15、单项选择题  下列属于效益性管理指标的是（）

A、贷款质量
B、备付金比例
C、负债成本比例
D、存贷款比例

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

16、问答题  银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？

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本题答案：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度
本题解析：试题答案（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。
（二）回答两种资本的基本概念。
（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。
（四）简述银行资本的主要作用。

17、单项选择题  工商银行宁夏分行对市场调节的服务价格，（）决定权。

A、有
B、经批准后有
C、无
D、都不正确

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

18、单项选择题  商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？（）

A.中国银监会 
B.国家外汇管理局 
C.中国人民银行 
D.中国证监会

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

19、单项选择题  借款合同属（）。

A、无名合同
B、实名合同
C、有名合同
D、规章合同

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  对银行承兑汇票、委托收款，实行（）价格。

A、政府指导
B、市场调节
C、政府指导和市场调节结合
D、政府指导或市场调节

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

21、单项选择题  监察机关有权对存款采取（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

22、填空题  最高额抵押权所担保的债权范围，不包括（）。

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本题答案：抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发
本题解析：试题答案抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权

23、问答题  论述加入WTO后我国金融业面临的机遇和挑战。

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本题答案：（一）机遇：
首先，银行业改革的方向和标准将
本题解析：试题答案（一）机遇：
首先，银行业改革的方向和标准将更加明确。“入世”后我国银行业须与国外银行竞争，低起点上的竞争，将迫使国内银行业在管理水平、体制、服务等方面按国际标准进行改革，同时积极开展各项业务，拓宽服务领域，学会在国际市场上竞争，使我们的增量服务搞得更好。
其次，外国银行不会“蜂拥而入”，它们进入我国市场将是一个渐进的过程，这对国内同行来讲是一个很好的学习机会。“技术外溢”的存在可使我们在干中学，学习到国外先进的东西。
第三，“入世”有利于国有四大商业银行成为真正独立的商业银行。现在国有四大商业银行的政府色彩还很浓厚，还未完全摆脱计划经济的模式。较多的外国银行进入中国市场后，可以为国内企业融资带来方便，国有企业也不再需要完全依赖国有商业银行，这十分有利于企业的发展和进步。同时约束少了，国有商业银行还能够轻装上阵。
（二）挑战：
加入WTO，更多外资金融机构进入中国市场，将在优质客户、优质人才、新业务、新技术等方面与中资金融机构竞争。由于我国金融企业自我约束、自我发展的经营机制尚未真正建立，加上历史包袱沉重、金融基础设施建设薄弱，于具有百年以上历史的大部分外资金融机构相比，存在一定的劣势，因此，加入WTO也将给中资金融机构的经营和监管当局的监管带来新的压力和挑战。

24、填空题  《商业银行法》规定，拆入资金用于（）、（）和（）的需要。

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本题答案：弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金
本题解析：试题答案弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金

25、问答题  《银监会保密工作制度》规定，国家秘密分为哪三级？

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本题答案：绝密、机密、秘密三级。
本题解析：试题答案绝密、机密、秘密三级。

26、单项选择题  商业银行的下列情形（行为）（）不须中国人民银行批准？

A、任命支行副行长 
B、变更名称 
C、变更注册资本 
D、变更机构所在地

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  下列私人财产抵押，银行可接受的有（）

A、未经甲同意，乙用与甲共有的财产抵押贷款
B、未成年人甲以其财产抵押贷款
C、甲以未成年人乙的财产为自已抵押贷款
D、甲以其按份共有的财产部分抵押贷款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

28、填空题  当事人自知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使撤销权，自行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权（）。

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本题答案：一、五、消灭
本题解析：试题答案一、五、消灭

29、填空题  金融市场是由（）和（）构成。

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本题答案：货币市场；资本市场
本题解析：试题答案货币市场；资本市场

30、问答题  《商业银行次级债权发行管理办法》中规定的商业银行公开发行次级债权应当具备的条件包括哪几条？

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本题答案：应具备五个条件：一是实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差
本题解析：试题答案应具备五个条件：一是实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；二是核心资本充足率不低于5%；三是贷款损失准备计提充足；四是具有良好的公司治理结构与机制；五是最近三年没有重大违法、违规行为。

31、填空题  商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害（）、（），应当遵守公平竞争原则，不得从事（）。

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本题答案：国家利益、社会公共利益、不正当竞争
本题解析：试题答案国家利益、社会公共利益、不正当竞争

32、单项选择题  上市公司在（）内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额（）的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东（）通过。

A、一年、百分之三十、所持表决权的三分之二以上
B、两年、百分之三十、所持表决权的三分之二以上
C、一年、百分之三十、所持表决权的二分之二以上
D、两年、百分之二十、所持表决权的三分之二以上

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

33、填空题  投资公司的注册资本可以在（）内缴足。

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本题答案：五年
本题解析：试题答案五年

34、单项选择题  下列不属于贷款诈骗罪情形的有（）

A、使用虚假经济合同
B、使用虚假证明文件
C、以房产抵押
D、编造虚假项目

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

35、问答题  在《商业银行资本充足率管理办法》中，商业银行的附属资本应包括什么？

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本题答案：附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权和
本题解析：试题答案附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权和长期次级债权。

36、填空题  银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成（）和（）。

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本题答案：公司、企业人员受贿罪
本题解析：试题答案公司、企业人员受贿罪

37、单项选择题  某律师在为当事人提供法律服务时，认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是（）。

A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的
B、存单就是存款合同，也是存款所有权的法律凭证
C、存款合同是一种实践合同，即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立
D、存款合同里的条款，完全由存款人和银行协商确定

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

38、多项选择题  按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况（）

A、操作不当
B、系统失误
C、法律风险
D、战略风险

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

39、填空题  商业银行风险管理体系一般包括以下四个基本要素：一是董事会和高管层的有效监控，二是（），三是有效的风险识别、计量、监测和控制程序，四是（）。

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本题答案：完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计
本题解析：试题答案完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计

40、填空题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

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本题答案：10%
本题解析：试题答案10%

41、填空题  证监会及其派出机构按规定可以对个人或单位在金融机构的资金帐户或存款帐户进行（）、（）。

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本题答案：查询、冻结
本题解析：试题答案查询、冻结

42、问答题  农业发展银行在核算利息收支时，必须遵循哪些管理原则？其贷款利息是按月结息还是按季结息？

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本题答案：权责发生制原则，单独核算原则，挂钩考核原则；按月结息。
本题解析：试题答案权责发生制原则，单独核算原则，挂钩考核原则；按月结息。

43、问答题  请说明核心资本的主要内容。

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本题答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、
本题解析：试题答案核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

44、单项选择题  在我国，（）起可以成立一人公司。

A、1995年12月31日
B、1999年5月1日
C、2002年10月1日
D、2006年1月1日

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

45、填空题  依最高院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人对举证期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于（）。

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本题答案：可协商一致，并经法院认可；三十日
本题解析：试题答案可协商一致，并经法院认可；三十日

46、单项选择题  2002年，建行某员工利用职务便利，挪用客户资金，那么，该员工应定（）。

A、挪用客户资金罪
B、挪用公款罪
C、挪用资金罪
D、渎职罪

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

47、填空题  银行的表内资产可分为（）资产和（）资产。

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本题答案：银行账户；交易账户
本题解析：试题答案银行账户；交易账户

48、填空题  商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。

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本题答案：百分之八；百分之四
本题解析：试题答案百分之八；百分之四

49、填空题  公司成立后无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）的，可以由公司登记机关吊销营业执照。

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本题答案：六个月、六个月以上
本题解析：试题答案六个月、六个月以上

50、单项选择题  《支付结算办法》属（）。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、部门规章

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

51、问答题  《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？

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本题答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、
本题解析：试题答案风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。

52、填空题  借款人未按照借款用途使用借款的，贷款银行可以（）。

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本题答案：停止发放借款、提前收回借款或者解除合同
本题解析：试题答案停止发放借款、提前收回借款或者解除合同

53、单项选择题  商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。

A、信用贷款或担保贷款
B、个人贷款或提供贷款
C、信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件
D、个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

54、问答题  现场检查的重点包括哪些？

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本题答案：包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经
本题解析：试题答案包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

55、单项选择题  2005年修订的《公司法》自（）起施行。

A、2005年10月1日
B、2005年12月31日
C、2006年1月1日
D、2006年10月1日

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

56、单项选择题  任何单位和个人（）印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。

A、可以
B、不得
C、征得人行同意
D、经人行批准

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

57、问答题  2001年张某大规模引种一种新型牧草---皇竹草，2001年10月，张某向农行某支行申请贷款30万元，以建立一个温室大棚，该笔贷款迟迟没有消息。12月11日后，张某写了一份紧急报告，要求银行给予准确答复。此后张某多次到农行催要贷款，农行虽然一直承诺加紧办理，但始终没给出明确答复。张某只能自己筹钱建造简易温室大棚，12月24日开始动工，12月25日一场大雪冻死所有的皇竹草，造成直接损失200万元，间接损失400多万元。2003年1月，张某以农 行对其贷款申请答复不及时，使其失去其他融资机会，造成损失为由，将农行某支行告上法庭。2005年某高院做出终审判决：农行某支行赔偿张某80万元。请分析，在该案例中，农行某支行存在怎样的过错，银行在接受要约时应注意什么？

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本题答案：（一）农行某支行违反《合同法》第四十二条关于缔约过失责
本题解析：试题答案（一）农行某支行违反《合同法》第四十二条关于缔约过失责任中的诚实信用原则：“先合同义务”。即该支行在订立合同过程中，因未尽告知、保护和必要的注意义务，造成造成合同不成立、无效或被撤销，造成对方财产损害，应该承担损害赔偿责任。
（二）银行要有效规避“先合同义务”风险，在接受每一份要约时应做到以下三点：一是不能随意向要约人作任何承诺；二是必须向要约人告知（最好以书面形式）：不能订立合同的可能性、在某个期限内银行未作答复视同拒绝要约、要约人不能将与受要约行的预期合同关系作为解决问题的惟一途径并声明受要约行不承担因此造成的任何损失；三是不论合同关系最终是否确立，要约人向银行提供的所有信息均不得对外泄露。

58、填空题  修订后的《中国人民银行法》共计（）条。

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本题答案：53
本题解析：试题答案53

59、问答题  对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，银监会自收到建议之日起多少日内予以书面回复？

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本题答案：30日内予以书面回复。
本题解析：试题答案30日内予以书面回复。

60、单项选择题  印花税在我国是一个有着长久历史的税种，目前广泛运用于经济活动中，下 91ExaM.org列选项中，（）不缴纳印花税。

A、土地使用证 
B、房屋产权证 
C、注册会计师 
D、营业执照

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

61、单项选择题  胜诉案件的执行期限为（）。

A、半年或一年
B、二年或三年
C、四年或五年
D、二年或半年

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

62、问答题  某商业银行储蓄所开业后自行停业一年，请问，这一行为是否违规？如违规应由何机构给予何种处罚？

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本题答案：该行为属违规行为，应由国务院银行业监督管理机构吊销其经
本题解析：试题答案该行为属违规行为，应由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

63、单项选择题  我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A、2002年12月31日
B、2003年2月1日
C、2003年12月31日
D、2004年2月1日

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

64、填空题  《物权法》规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。

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本题答案：划拨
本题解析：试题答案划拨

65、填空题  抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权（）。

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本题答案：不受影响
本题解析：试题答案不受影响

66、单项选择题  目前托收承付结算的金额起点是（）。

A、3万元
B、5万元
C、1万元
D、2万元

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

67、单项选择题  下列不属于《担保法》规定的保证合同应当包括的内容（）。

A、债务人住址
B、保证期间
C、保证担保范围
D、主债权种类

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

68、单项选择题  开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（）。

A、丁伯根法则
B、米德冲突
C、蒙代尔的政策搭配说
D、斯旺图示

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

69、单项选择题  个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。

A、20
B、40
C、60
D、80

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

70、填空题  商业银行资本充足率不得低于（），贷款余额与存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额不得低（），对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

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本题答案：8%；75%；25%；10%
本题解析：试题答案8%；75%；25%；10%

71、问答题  《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的什么时候之前报送中国银监会？

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本题答案：每年4月15日前。
本题解析：试题答案每年4月15日前。

72、单项选择题  下列属于金融企业资产的是（）。

A、实收资本
B、资本公积
C、存放同业
D、同业拆入

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

73、单项选择题  2006年2月8日发起设立的某股份有限责任公司，其股东（）缴纳出资额。

A、可以分期 
B、须一次性 
C、可以分两次 
D、两次以上

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

74、问答题  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的多少？

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本题答案：60%
本题解析：试题答案60%

75、问答题  《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》中，对两家试点银行股份制改革的考核指标有哪些？其具体分别是多少？

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本题答案：（1）总资产净回报率2005年内达0.6%，2007年
本题解析：试题答案（1）总资产净回报率2005年内达0.6%，2007年度达到国际良好水准；
（2）股本净回报率2005年达到11%，2007年提高到13%；
（3）成本收入比2005年起控制在35－45%之内；
（4）不良资产比率控制在3－5%；
（5）资本充足率2004年起在任何时点上保持在8%以上；
（6）对同一借款人的贷款余额与资本余额的比例从2005年起不得超过10%的风险指标；
（7）不良贷款拨备覆盖率2005年底中行达到60%，建行达到80%，2007年应持续有所增长。

76、填空题  根据《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条的有关规定：根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行（）和（）。

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本题答案：分别实行政府指导价；市场调节价
本题解析：试题答案分别实行政府指导价；市场调节价

77、单项选择题  对法院已冻结存款，可以（）。

A、再次冻结
B、轮侯冻结
C、多次冻结
D、以上都不正确

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

78、问答题  什么是资产负债比例管理？

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本题答案：资产负债比例管理是指商业银行在业务运营过程中，按照客观
本题解析：试题答案资产负债比例管理是指商业银行在业务运营过程中，按照客观经济规模，运用科学的管理体系和管理手段，对经营的各类资产和负债进行的计划、控制与调节，使之在总量上平衡、结构上优化，从而实现流动性、安全性和赢利性之间的协调平衡。

79、多项选择题  合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（）

A、市场拓展部门
B、授信部门
C、财会部门
D、内审部门

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

80、单项选择题  对企业在银行独立开立的工会经费集中户，法院不得（）。

A、查询和扣划
B、冻结和扣划
C、查询和冻结
D、都不正确

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

81、单项选择题  甲于2006年2月8日申请设立有限责任公司，则甲（）缴纳出资额。

A、可以分期
B、须一次性
C、可以分两次
D、两次以上

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

82、问答题  试述我国金融创新的特点，以及在金融创新中应该遵循的基本原则？

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本题答案：我国金融创新的特点：我国的金融创新起步较晚，但发展较快
本题解析：试题答案我国金融创新的特点：我国的金融创新起步较晚，但发展较快；吸纳性创新多、原始性创新少；金融创新的手段单一，重数量、轻质量；负债类的业务创新多，资产类业务创新少；金融创新有明显的区域性特征；金融创新主要是靠外部力量推动的被动创新。
应遵循的基本原则：
一是实事求是、量力而行；
二是处理好各种创新之间的关系。应以金融制度创新为龙头、金融工具创新和金融技术创新为两翼、金融创新为依托，全面推进金融业务的创新。
三是处理好金融创新与金融监管之间的关系，使金融监管与创新相互适应，相互促进，使金融创新沿着管理－－创新――再管制――再创新的螺旋式上升轨道发展。
四是明确界定金融创新与违规操作之间的界限。形式多样的金融创新应建立在服从国家法律、金融法规和金融政策的基础上，金融创新应当置于法制的轨道之内。
五是推动成功的创新，规范不成功的创新。监管当局应根据不同的金融创新制定不同的评判标准，加强对金融创新成果应用的监管，及时推广创新的经验，规范或限制不成功的创新行为，保证金融业的健康发展，使我国的金融创新走上一条有中国特色的创新发展之路，即：引导――创新――管制――完善。

83、问答题  《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？

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本题答案：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标
本题解析：试题答案一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。

84、单项选择题  银监会至今为止与（）个国家和地区签订了谅解备忘录？

A、10
B、11
C、12
D、13

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

85、填空题  保证期间不因任何事由发生（）。

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本题答案：中断、中止或延长的法律后果
本题解析：试题答案中断、中止或延长的法律后果

86、问答题  审核公文文稿重点把好哪几关？

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本题答案：把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体例格式关。<
本题解析：试题答案把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体例格式关。

87、填空题  行使代位权的条件有：（）

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本题答案：一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，
本题解析：试题答案一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，三是债务人的债权已到期，四是债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。

88、单项选择题  金额（）万元以上的单笔现金收付属大额支付交易。

A、10
B、20
C、30
D、50

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

89、填空题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）和（）的原则。

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本题答案：平等、自愿、公平；诚实信用
本题解析：试题答案平等、自愿、公平；诚实信用

90、问答题  股份制商业银行风险评级的原则是什么？

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本题答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。本题解析：试题答案全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。

91、单项选择题  截止2005年底，在中国大陆规范反洗钱的规定有几个？

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

92、单项选择题  《民法通则》和《贷款通则》在性质上属：（）

A、法律和规章
B、法规和规章
C、法律和法规
D、规章和法规

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

93、问答题  设立商业银行，应当具备哪些条件？

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本题答案：（一）有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共
本题解析：试题答案（一）有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

94、问答题  依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统的目的是什么？

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本题答案：目的是为了分析、评价银行业金融机构风险状况。
本题解析：试题答案目的是为了分析、评价银行业金融机构风险状况。

95、填空题  公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照（）决议。

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本题答案：公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会
本题解析：试题答案公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会

96、单项选择题  按照总分行要求，分行各专业小组要按（）季编写可疑交易分析报告。

A、月
B、季
C、年
D、半年

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

97、问答题  重大关联交易是指什么？

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本题答案：指商业银行与一个交联方之间单笔交易金额占商业银行资本净
本题解析：试题答案指商业银行与一个交联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额的5%以上的交易。

98、单项选择题  个人当天以转帐、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易单笔（）万美元以上的，属大额外汇资金交易。

A、5
B、10
C、15
D、20

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

99、问答题  《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出，一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的多少？

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本题答案：20%。
本题解析：试题答案20%。

100、填空题  贷款起过诉讼时效的，借款人在催收通知单上签字的，视为（）；保证人在催收通知单上签字的，视（）确保其法律效力。

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本题答案：对原债务的重新确认，债权受法律保护；催收通知单内容
本题解析：试题答案对原债务的重新确认，债权受法律保护；催收通知单内容

101、问答题  什么是法人？

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本题答案：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事
本题解析：试题答案法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
法人的成立应当具备以下条件：（1）依法成立。（2）有必要的财产或者经费。（3）有自己的名称、组织机构和场所。（4）能够独立承担民事责任。

102、单项选择题  截止2005年底，中国法律规定洗钱的上游犯罪有几个？

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

103、单项选择题  有限责任公司和股份有限公司董事会决议的表决，（）。

A、不分职务，实行一人一票
B、董事长有一半的表决权
C、董事长、董事长有一半的表决权
D、职工董事无表决权

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

104、填空题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）（含）以下。

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本题答案：50%；55％
本题解析：试题答案50%；55％

105、问答题  农村信用社贷款风险五级分类坚持什么原则，并要按照什么要求进行考核管理？

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本题答案：坚持风险原则，审慎原则，灵活原则，动态管理原则；要按照
本题解析：试题答案坚持风险原则，审慎原则，灵活原则，动态管理原则；要按照落实责任、动态调整、定期分析、科学考核的要求进行管理考核。

106、填空题  关联关系，是指公司（）之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。

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本题答案：控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间
本题解析：试题答案控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业

107、问答题  内部控制应当包括哪些要素？

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本题答案：包括：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）
本题解析：试题答案包括：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（5）监督评价与纠正。

108、问答题  农村合作银行是什么性质的金融机构？主要服务对象是谁？

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本题答案：股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业
本题解析：试题答案股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业和农村经济发展。

109、单项选择题  根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？（）

A、确认
B、仲裁
C、判决
D、处分

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

110、问答题  汽车金融公司注册资本最底限额为多少人民币，其能设立分支机构吗？

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本题答案：5亿元人民币，不得设立分支机构。
本题解析：试题答案5亿元人民币，不得设立分支机构。

111、问答题  如何改进我国的风险监管？

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本题答案：一是转变观念，按照风险为本监管的要求，认真落实银监会&
本题解析：试题答案一是转变观念，按照风险为本监管的要求，认真落实银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”的监管新理念，坚持“提高五级分类的准确性――拨备充足――做实利润――资本充足率达标”的监管工作思路，以防范和控制风险为重点，引导和督促银行业金融机构深化内部机制改革，引导和督促银行业金融机构深化内部机制改革，加强内部控制和风险管理系统建设，树立资本约束的经营理念，严格执行贷款五级分类标准和损失拨备制度，逐步建立风险管理长效机制，不断提高银行业金融机构规避风险和实现可持续发展能力。
二是参照风险为本监管的基本框架，建立一套规范、持续的监管工作程序，明确现场检查、非现场监管、审慎监管会议等监管手段在整个监管流程中的位置和职责。
三是加快风险为本非现场监管报表体系的实施。积极推进1104工程，抓紧制定针对分支机构的非现场监管报表，加快报表体系的完善，并尽快完成推广运用工作，为监管人员的准确分析和评价风险搭建一个数据平台，提高监管效率和质量。
四是加强对监管人员业务知识和操作技能的培训，重点培训新的监管理念和新风险分析工具，力争在较短时间内培养一支具有较高专业素质的业务骨干队伍，带动和促进全体监管人员整体素质的不断提高。

112、单项选择题  《商业银行法》于1995年5月10日在第届全国人大常委会第次会议上通过，于（）年（）月（）日进行了修改。

A、八、十三、2003/12/27
B、八、十、2003/12/27
C、八、十三、2003/12/28
D、八、十三、2001/12/27

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

113、单项选择题  2006年2月1日，某人预设立有限责任公司，那么，最低注册资本应为（）。

A、10万元
B、20万元
C、30万元
D、40万元

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

114、问答题  什么是存款准备金？

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本题答案：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金
本题解析：试题答案商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。

115、问答题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？

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本题答案：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人
本题解析：试题答案交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。

116、问答题  在操作风险防范中，对于新开发的客户或者开设帐户，应该遵循KYC和KYB的原则，请问KYC和KYB的含义是什么？

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本题答案：了解客户，了解业务
本题解析：试题答案了解客户，了解业务

117、问答题  简述我国对巴塞尔新资本协议的态度。

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本题答案：作为我国的银行监管部门，中国银监会密切跟踪了新资本协议
本题解析：试题答案作为我国的银行监管部门，中国银监会密切跟踪了新资本协议的进展情况。银监会认为，新资本协议的核心是内部评级法。内部评级法允许管理水平较高的商业银行采用银行内部对客户和贷款的评级结果来确定风险权重、计提资本，从而将资本充足率与信用风险的大小紧密结合起来。根据内部评级法的要求，商业银行必须计算出银行客户的无力还本付息的可能性，以及各类贷款损失率等信用风险量化指标。新资本协议既集中反映了近年来国际化大银行风险管理技术进步的最新成果，又全面总结了发达国家资本监管的成功经验。新资本协议的广泛实施可以提高银行风险管理水平和银行监管水平，完善市场约束，并有助于提高金融系统稳定性，同时进一步提升国际化大银行的国际竞争力。
鉴于目前我国商业银行总体资本充足率较低，业务规模、风险管理水平、国际化程度差别明显的现实，按照银监会对待新资本协议“结合国情，积极参照”的基本态度，我国银行业应对新资本协议挑战的基本策略可以概括为时间方面的“两步走”和银行方面的“双轨制”。

118、问答题  中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间以及哪些内容予以公告。

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本题答案：面额、图案、式样、规格予以公告。
本题解析：试题答案面额、图案、式样、规格予以公告。

119、填空题  商业银行向监管部门报送的重要资料有：（）、（）。

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本题答案：资产负债表、利润表
本题解析：试题答案资产负债表、利润表

120、问答题  行政处罚的种类包括哪些种类？

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本题答案：警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；
本题解析：试题答案警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律法规规定的其他行政处罚。

121、问答题  对金融创新最重要的控制原则是什么？

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本题答案：风险控制原则。
本题解析：试题答案风险控制原则。

122、单项选择题  对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金，各地法院可以（）。

A、查询和扣划
B、冻结和扣划
C、查询和冻结
D、都不正确

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

123、单项选择题  商业银行营销的4P不包括（）。

A、产品
B、计划
C、价格
D、促销
E、地点

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

124、问答题  农村信用社低值易耗品摊销期限最长不得超过几年？采取什么方法提取固定资产折旧？

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本题答案：2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。
本题解析：试题答案2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。

125、问答题  深化农村信用社改革要重点解决的两个问题是什么？

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本题答案：产权制度改革和管理体制改革。
本题解析：试题答案产权制度改革和管理体制改革。

126、填空题  公司法定代表人依照公司章程的规定，由（）担任，并依法登记。

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本题答案：董事长、执行董事或者经理
本题解析：试题答案董事长、执行董事或者经理

127、填空题  公司以实物券方式发行公司债券的，必须在债券上载明（）、债券票面金额、（）、偿还期限等事项，并由法定代表人签名，公司盖章。

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本题答案：公司名称、利率
本题解析：试题答案公司名称、利率

128、单项选择题  在代收电话费中，我行与客户之间关系的客体为（）。

A、财富
B、不作为
C、行为
D、精神

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

129、问答题  银行业监督管理的目标是什么？

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本题答案：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。<
本题解析：试题答案促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

130、问答题  制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？

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本题答案：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业
本题解析：试题答案为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

131、问答题  商业银行支付工具主要有哪些种类？

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本题答案：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。
本题解析：试题答案主要有票据支付工具、信用卡、信用证。

132、单项选择题  有限责任公司和股份有限公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（）年。董事任期届满，（）。

A、2；可连任两届
B、3；可连任两届
C、2；连选可以连任
D、3；连选可以连任

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

133、单项选择题  下列未使用了银行信用的支付方式（）。

A、电汇
B、票汇
C、托收
D、信用证

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

134、问答题  银监会及其派出机构实施行政处罚遵循什么原则？

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本题答案：查处分离原则。
本题解析：试题答案查处分离原则。

135、单项选择题  当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（）万美元以上的属于大额外汇资金交易。

A、1
B、2
C、3
D、4

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

136、填空题  以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。

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本题答案：公司法股份转让
本题解析：试题答案公司法股份转让

137、单项选择题  甲某于1999年初在工行某支行借个人住房贷款10万元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，该支行预对该公民申请宣告死亡，那么该支行最早应于（）提出申请

A、2000年6月
B、2000年7月
C、2001年6月
D、2001年7月

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

138、填空题  工行宁夏分行反洗钱工作领导小组办公室的承担部门为（），三个专业小组的承担部门分别为：（）、（）、（）。

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本题答案：分行法律事务部；分行会计结算部；个人金融业务部；国际业务部
本题解析：试题答案分行法律事务部；分行会计结算部；个人金融业务部；国际业务部

139、填空题  债务人转让贷款的，应当（）；债权银行转让贷款的，应当（）。

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本题答案：经债权银行同意、通知债务人
本题解析：试题答案经债权银行同意、通知债务人

140、问答题  在国发[2005]9号文件《国务院关于2005年深化经济体制改革的意见》中，明确提出由银监会牵头的工作有几项，分别是什么？

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本题答案：共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用
本题解析：试题答案共有五项，它们分别是：
一是继续深化农村信用社改革，力争在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面取得成效。继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款；
二是改进信贷考核和奖惩管理方式，提高对非公有制企业的贷款比重；
三是加快面向非公有制经济的金融产品和服务创新。鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以非公有制中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务；
四是择机出台政策性银行条例。继续深化非银行金融机构改革。整合并规范发展地方中小金融机构，鼓励社会资金参与城市信用社和城市商业银行等金融机构的重组改造；
五是完善金融监管体制和协调机制。改善监管方式和手段，加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管。全面推行贷款质量五级分类制度，落实贷款损失准备金拨备制度。进一步增强监管信息透明度，形成对监管机构和工作人员的监督制约和问责制。

141、填空题  商业银行法规定商业银行不得向关第发放信用贷款。其中：关系人包括：商业银行的董事、监事、（）、（）及其近亲属。

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本题答案：管理人员、信贷业务人员
本题解析：试题答案管理人员、信贷业务人员

142、填空题  公司合并，应当自作出合并决议之日起（）内通知债权人，并于（）内在报纸上公告。

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本题答案：十日、三十日
本题解析：试题答案十日、三十日

143、填空题  商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得（），应当遵守公平竞争原则，不得（）。

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本题答案：损害国家利益、社会公共利益，从事不正当竞争
本题解析：试题答案损害国家利益、社会公共利益，从事不正当竞争

144、问答题  根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行的关联交易应当符合什么样的原则？

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本题答案：诚实信用及公允
本题解析：试题答案诚实信用及公允

145、问答题  商业银行在本机构内作同级职责平行调动的高管人员应向监管部门报什么材料？

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本题答案：离任稽核报告及有关任职材料。
本题解析：试题答案离任稽核报告及有关任职材料。

146、问答题  请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。

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本题答案：金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方
本题解析：试题答案金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。
与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。
一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。
二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。
三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。

147、单项选择题  除有特别规定外，公司（）收购本公司股份。

A、可以
B、不得
C、经批准
D、经备案

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

148、填空题  《商业银行法》规定，拆出资金限于交足（）归还中国人民银行到期贷款后的闲置资金。

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本题答案：存款准备金、留足备付金
本题解析：试题答案存款准备金、留足备付金

149、问答题  银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出哪些处罚？

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本题答案：可以当场作出的处罚包括：一是对个人处以五十元以下罚款；
本题解析：试题答案可以当场作出的处罚包括：一是对个人处以五十元以下罚款；二是对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告。

150、单项选择题  审计机关不得（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

151、单项选择题  属于可疑外汇非现金交易情形的有（）种。

A、18 
B、19 
C、20 
D、22

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

152、填空题  公司股东滥（），逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

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本题答案：用公司法人独立地位和股东有限责任
本题解析：试题答案用公司法人独立地位和股东有限责任

153、问答题  商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？

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本题答案：重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，
本题解析：试题答案重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。

154、问答题  银监会国有商业银行不良资产监测和考核报告制度中，不良资产按什么分类？

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本题答案：按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。
本题解析：试题答案按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。

155、问答题  合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？

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本题答案：商业银行高层
本题解析：试题答案商业银行高层

156、单项选择题  税务机关不得对存款采取（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

157、单项选择题  国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由（）制定。

A、国务院
B、银监会
C、央行
D、国资委

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

158、问答题  什么是合规风险？

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本题答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
本题解析：试题答案合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

159、填空题  反洗钱工作的核心问题和基础工作就是（）。

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本题答案：可疑金融交易信息的采集、分析和报告
本题解析：试题答案可疑金融交易信息的采集、分析和报告

160、填空题  实际控制人，是指虽不是公司的（），但通过（），能够实际支配公司行为的人。

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本题答案：股东；投资关系、协议或者其他安排
本题解析：试题答案股东；投资关系、协议或者其他安排

161、问答题  拨备覆盖率的计算公式是什么？

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本题答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类
本题解析：试题答案拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。

162、问答题  风险为本监管制度的制定与实施应遵循哪些原则？

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本题答案：审慎监管原则、持续监管原则、法人监管原则、统一规范原则
本题解析：试题答案审慎监管原则、持续监管原则、法人监管原则、统一规范原则。

163、填空题  有限责任公司由（）以下股东出资设立。

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本题答案：五十个
本题解析：试题答案五十个

164、单项选择题  境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（）亿美元。

A、10亿
B、30亿
C、50亿
D、100亿

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

165、问答题  巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？

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本题答案：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。本题解析：试题答案最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。

166、问答题  目前在我国国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？

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本题答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。
本题解析：试题答案主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。

167、单项选择题  同一债权既有保证又有抵押的，（）。

A、保证人对抵押以外的债权承担保证责任
B、抵押人对保证以外的债权承担担保责任
C、保证人对债务人所提供抵押外的债权承担保证责任
D、抵押人、保证人对全部债权承担担保责任

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

168、问答题  目前在我国部分大城市房地产过热过程中，银行风险主要表现在哪些方面？

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本题答案：主要表现在三个方面：
（一）房地产企业的过度
本题解析：试题答案主要表现在三个方面：
（一）房地产企业的过度扩张潜在信用风险。目前部分房地产企业扩张过度，其主要表现为：一是资产负债率高，目前房地产开发企业的资产负债率一般在60－70%以上；二是在异地开发过程中将银行贷款或其他债务资金以资本形态进行新项目注册，从而形成低资本或无资本的扩张；三是超过自身经济实力进行大规模扩张圈地和项目建设；四是大量占用施工单位垫资和期房按揭的预售楼款，形成房地产业发展过程中特定的债务资金形态。
（二）房地产发展结构性失衡可能引发市场风险。目前房地产市场存在楼市不合理，低层断档、小高层量小、高层过于集中，房地产价格上涨过快等问题。一方面适合广大中低收入家庭的中低档商品房供不应求，另一方面高档商品房空置量增加，投机行为时有显现。同时，由于一些房地产开发商自身实力不强，主要依赖银行贷款进行项目开发，一旦资金链断裂，信贷风险就会集中暴露。随着房地产市场竞争日益激烈，以及近期国家对房地产信贷政策的调整，房地产开发企业优胜劣汰的进程加速，市场风险进一步加剧。
（三）银行信贷管理不到位容易产生操作风险。一是由于商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优质资产”大力发展，部分商业银行为了抢占房地产信贷市场，存在有意放宽贷款条件，降低贷款准入门槛，违反规定发放房地产贷款，对“四证”不齐的房地产开发项目预先发放流动资金贷款用于项目开发等问题。二是有的银行贷前对开发项目调查不深入，没能对贷款项目进行认真测算，贷后又忽视对项目资金跟踪监控，出现项目资金不到位、信贷资金被挪用等情况，致使项目资金回笼失控。三是个贷贷后管理不到位。

169、问答题  国务院银行业监督管理机构可依照法律、行政法规规定的条件和程序对银行业金融机构的哪些事项进行审批？

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本题答案：对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批
本题解析：试题答案对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批。

170、填空题  商业银行办理票据承兑结算业务，应当按规定期限兑现，（）、不得（）或者违反规定退票。

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本题答案：收付入账,压单、压票
本题解析：试题答案收付入账,压单、压票

171、问答题  债券具有哪些特点？

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本题答案：偿还性、安全性、收益性、流动性。
本题解析：试题答案偿还性、安全性、收益性、流动性。

172、问答题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过多少？

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本题答案：20%。
本题解析：试题答案20%。

173、单项选择题  2006年2月10日，甲、乙两设立公司，那么他们设立的公司的最低注册资本应为（）。

A、3万元
B、1000万元
C、500万元
D、A和C

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

174、填空题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）和（）实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。

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本题答案：董事；高级管理人员
本题解析：试题答案董事；高级管理人员

175、单项选择题  从商业银行税后利润中分配的项目是（）。

A、业务管理费
B、营业税
C、弥补以前年度亏损
D、利息支出

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

176、问答题  中国人民银行货币政策委员会应当在哪些方面发挥重要作用。

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本题答案：应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用
本题解析：试题答案应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。

177、问答题  何谓“道德危险”？

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本题答案：道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有
本题解析：试题答案道德危险就是拥有信息多的一方以自己的信息优势来侵犯拥有信息少的一方的利益，实现自己利益的可能性。

178、问答题  银监会提出的持续性监管的理念是什么？

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本题答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备&mda
本题解析：试题答案是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。

179、单项选择题  海关不得对单位存款采取（）。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

180、填空题  银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）、（）、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

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本题答案：财务会计报告、风险管理状况
本题解析：试题答案财务会计报告、风险管理状况

181、问答题  如何理解“银行业的合法、稳健运行”这一监管目标？

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本题答案：银行业的合法、稳健运行，首先是要求 银行经营活动要&ld
本题解析：试题答案银行业的合法、稳健运行，首先是要求银行经营活动要“依法而行”，遵守市场秩序，符合市场规范；其次是要求银行的经营活动要坚持稳健性原则，建立健全各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制，保持充足的资本和健全的财务状况。

182、填空题  根据最高院《关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》，政府主管部门在对国有资产进行行政性调整、划转过程中发生的纠纷，当事人向人法院提起民事诉讼的，人民法院（）理。

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本题答案：不予受
本题解析：试题答案不予受

183、问答题  风险评估包括哪五个方面的内容？

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本题答案：风险种类、潜在风险水平、风险管理质量、综合风险评估以及
本题解析：试题答案风险种类、潜在风险水平、风险管理质量、综合风险评估以及风险发展方向。

184、问答题  为什么要对银行进行监管？

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本题答案：一般有两个理论来解释：系统性风险理论和存款人代理人理论
本题解析：试题答案一般有两个理论来解释：系统性风险理论和存款人代理人理论。一是银行出现问题容易出现系统性金融风险，这是由银行本身的高负债性质决定的。二是存款人代理理论，该理论认为存款人不具备对银行进行监督的能力。这就需要政府作为存款人的代理人对银行进行监管。

185、问答题  《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》如何规定商业银行和各级监管部门加强不良资产监测和考核？

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本题答案：首先，商业银行要采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实
本题解析：试题答案首先，商业银行要采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。其中，重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
其次，银监会各级监管机构和商业银行要建立不良资产分析报告制度。不良资产按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。不良贷款实行按月分析和监测并形成分析报告；不良资产整体情况实行按季分析和考核并形成不良资产分析和考核报告，报告要内容详实、重点突出。
最后，银监会各级监管机构要建立对商业银行不良资产的考核制度。按季对商业银行不良资产及管理情况进行考核。考核分为对贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核。考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

186、单项选择题  商业银行总行拨付各分支机构的营运资金总和，不得超过其资产总额的（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%

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本题答案：B
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187、填空题  商业银行拆出资金限于（）、（）和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

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本题答案：交足存款准备金；留足备付金
本题解析：试题答案交足存款准备金；留足备付金

188、问答题  为什么没有规定商业银行房地产贷款的最高比例限制？

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本题答案：《商业银行房地产贷款风险管理指引》在征求意见稿中曾要求
本题解析：试题答案《商业银行房地产贷款风险管理指引》在征求意见稿中曾要求商业银行房地产贷款余额不得超过其各项贷款总额的30%的比例，部分商业银行以及相关单位在反馈意见中表达了不同意见。银监会非常重视各家机构及中介组织、社会公众对拟公布法规的修改意见，对此条意见进行了再次调研，并详细听取了部分中外资银行的意见。我们最终认为房地产贷款的比例限制由各家商业银行在内控制度中规定更为妥当，以体现不同机构对此类贷款风险的态度和市场策略，并且允许市场上专门定位于此类市场的银行通过特殊的风险控制手段和补偿机制来管理风险，体现银监会提出的“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

189、问答题  风险为本监管的主要方法有哪些？

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本题答案：现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董
本题解析：试题答案现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。

190、问答题  什么是一般关联交易？

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本题答案：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占
本题解析：试题答案一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

191、问答题  国际上通行的金融监管的检查和评价理论是什么？

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本题答案：是银行统一评级制度，即骆驼评价制度（CAMEL）。本题解析：试题答案是银行统一评级制度，即骆驼评价制度（CAMEL）。

192、填空题  主合同有效，但债权人、担保人对担保合同无效有过错的，担保人承担民事责任部分，不应超过债务人不能清偿部分的（）。

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本题答案：二分之一
本题解析：试题答案二分之一

193、填空题  贷款银行（）在借款本金中预先扣除利息；否则，按（）返还借款本金并计算利息。

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本题答案：不得、实际借款数额
本题解析：试题答案不得、实际借款数额

194、问答题  什么是商业银行的授信工作？

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本题答案：授信工作是指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、
本题解析：试题答案授信工作是指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

195、填空题  有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由（）；公司设立时的（）。

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本题答案：交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任
本题解析：试题答案交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任

196、问答题  当出现何种情形时，对商业银行的接管终止？

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本题答案：一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构
本题解析：试题答案一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；二是接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；三是接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

197、单项选择题  对股份有限公司的发起人，须有（）发起人在中国境内有住所。

A、全部
B、1/3以上
C、1/2以上
D、1/4以上

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

198、填空题  进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和（）；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

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本题答案：二；检查通知书
本题解析：试题答案二；检查通知书

199、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过（）个月。

A、4 
B、5 
C、6 
D、7

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

200、填空题  借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照（）的期间计算利息。

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本题答案：实际借款
本题解析：试题答案实际借款