1、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券

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本题答案：D
本题解析：暂 无解析

3、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

4、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

5、多项选择题  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

A、保守性 
B、透明化 
C、安全性 
D、流动性 
E、赢利性

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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

7、名词解释  公司债券

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本题答案：是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者
本题解析：试题答案是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额还本付息。

8、问答题  通知存款账户

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本题答案：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通
本题解析：试题答案个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。分为1天通知存款和7天通知存款。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。
最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。
外币通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇；最低支取金额个人为5万元人民币等值外汇。存期分为一个月、二个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月、一年、二年、三年十四个档次，存入时不必约定存期，本金一次存入。

9、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

10、名词解释  ROE

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本题答案：又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额
本题解析：试题答案又称净值收益率、股东投资收益报酬率，是纯利润与资本总额的比。

11、问答题  “对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？

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本题答案：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不
本题解析：试题答案不对。
资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举，但是坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定；资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。

12、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

13、多项选择题  下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  单一银行制的银行主要集中在（）。

A.美国
B.英国
C.德国
D.日本

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

15、名词解释  内部控制机制

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本题答案：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务
本题解析：试题答案是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。

16、问答题  影响银行库存现金的因素

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本题答案：现金收支规律；营业网点的多少；后勤保障的条件；与中央银
本题解析：试题答案现金收支规律；营业网点的多少；后勤保障的条件；与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定；商业银行内部管理

17、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

18、问答题  商业银行的表外业务存在哪些风险？

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本题答案：（1）信用风险
（2）市场风险
（
本题解析：试题答案（1）信用风险
（2）市场风险
（3）国家风险
（4）流动性风险
（5）筹资风险
（6）结算风险
（7）运作风险
（8）定价风险
（9）经验风险
（10）信息风险

19、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

21、问答题  CD存单作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点？

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本题答案：CD存单，又称大额可转让定期存单，其特点是：
本题解析：试题答案CD存单，又称大额可转让定期存单，其特点是：
（1）则通常采用不记名形式，可在金融市场进行流通、转让
（2）面额固定，且起点较高
（3）必须到期才可向银行提取本息，到期前持有人如需现金，只能通过二级市场转让变现
（4）通常为短期
（5）利率既有固定的，也有浮动的，即使是固定利率，在二级市场转让时，仍要据转让时的市场利率计算价格。

22、问答题  试析商业银行存款经营的策略。

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本题答案：1．银行存款的积极经营策略本题解析：试题答案1．银行存款的积极经营策略
由于存款的主动权掌握在存户手中，因此对银行来说，存款实际上是一种被动负债。银行必须变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占领市场。
在不断变化的市场条件下，吸收存款的方法与策略的优劣在相当程度上决定了银行经营管理的得失，银行的筹资策略有两方面的主要内容：开发存款新产品与加强已有存款工具的吸引力。
（1）存款新工具的开发
由于政府监管、金融市场竞争加剧及其他方面的原因，使得银行需要不断开发新的金融产品以求在急剧变化的市场环境中求得生存与发展。
（2）加强已有产品的吸引力
银行新产品开发是一个长期过程，而且新产品还有不成功的可能性。因此，银行要完成预定的筹资计划，关键还在于注重加强已有产品的吸引力
2．提高存款稳定性的策略措施
所谓存款的稳定性，也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
3．控制存款规模
存款的多与少，是一家银行规模和实力的标志，尤其是发展中国家长期处于资金紧缺状态，银行存款越多越好似乎已成为一般共识。但从科学的角度研究，“存款越多越好”的观念是值得推敲的。

23、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。

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本题答案：灵活性大；交易集中；透明度低
本题解析：试题答案灵活性大；交易集中；透明度低

24、名词解释  还款日

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本题答案：一般为账单日两周以后的某一天
本题解析：试题答案一般为账单日两周以后的某一天

25、填空题  商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。

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本题答案：风险程度
本题解析：试题答案风险程度

26、问答题  决定银行持有资本金数量的因素

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本题答案：（1）外部因素：法律法规因素；宏观经济环境因素；市场信
本题解析：试题答案（1）外部因素：法律法规因素；宏观经济环境因素；市场信心因素；银行信用等级、资产质量
（2）内部因素：银行资产负债结构因素；业务发展计划；资本金成本；调整资产结构

27、名词解释  贷记卡

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本题答案：由发卡银行给予持卡人一定的信用额度，允许持卡人在信用额度内“
本题解析：试题答案由发卡银行给予持卡人一定的信用额度，允许持卡人在信用额度内“先消费、后付款”。

28、名词解释  信用中介

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本题答案：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起
本题解析：试题答案是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。

29、名词解释  进口押汇

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本题答案：进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商
本题解析：试题答案进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商开立保证付款的文件，进口商将文件寄给出口商，出口商见证后，将货物发给进口商。

30、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

31、名词解释  可疑贷款

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本题答案：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也
本题解析：试题答案是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

32、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？

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本题答案：担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式
本题解析：试题答案担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。我国《担保法》中规定的担保方式主要有保证、质押和抵押三种，相应地，我国目前的担保贷款也应包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。

33、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

34、名词解释  流动性缺口

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本题答案：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之间的
本题解析：试题答案在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之间的差额反映了该银行的流动性能力。为了衡量这种能力，我们把未来一定时期内资金使用和资金来源之差定义为流动性缺口

35、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。

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本题答案：设权性；文义性
本题解析：试题答案设权性；文义性

36、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？

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本题答案：银行贷款定价应遵循什么原则？本题解析：试题答案银行贷款定价应遵循什么原则？
（1）利润最大化原则。实现利润是企业追求的目标；贷款收益要确保弥补资金的成本和费用，实现目标利润。
（2）扩大市场份额原则。贷款价格的高低应考虑客户的承受程度，贷款价格过高会失去部分客户。因此，银行在进行贷款定价时，必须考虑同业、同类贷款的价格水平，以充分发挥银行自身的优势。
（3）保证贷款安全原则。贷款定价应遵循风险与收益对称的原则，贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用，还能补偿风险费用。贷款风险越大，贷款成本有可能越高，贷款的定价必须保证银行资产的安全。
（4）维护银行形象原则。贷款定价应遵守法律法规，不搞恶性竞争，损害金融秩序，损害银行的整体利益。

37、名词解释  结算中负债

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本题答案：是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。
本题解析：试题答案是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。

38、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

39、单项选择题  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

40、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

41、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。

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本题答案：消费心理细分
本题解析：试题答案消费心理细分

42、问答题  福费廷业务与保理业务的相同点和不同点？

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本题答案：福费廷”与保付代理业务虽然都是由出口商向银
本题解析：试题答案福费廷”与保付代理业务虽然都是由出口商向银行卖断汇票或期票，银行不能对出口商行使追索权，但是，两者之间是有区别的：
（1）保付代理业务一般多在中小企业之间进行。成交的多系一般进出口商品，交易金额不大，付款期限在1年以下；而“福费廷”业务，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长，并在较大的企业间进行。
（2）保付代理业务不须进口商所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函；而“福费廷”业务则必须履行该项手续。
（3）保付代理业务，出口商不须事先与进口商协商；而“福费廷”业务则出进日双方必须事先协商，取得一致意见。
（4）福费廷业务的内容比较综合，常附有资信调查、会计处理、代制单据等服务内容，而“保付代理”业务的内容则比较单一，只提供远期汇票兑现的资金融通业务。

43、单项选择题  （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

A、自助银行
B、电话银行
C、手机银行
D、网络银行

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

44、问答题  简述负债成本的管理的原则。

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本题答案：1）实行全方位的成本管理
2）建立负债成本责
本题解析：试题答案1）实行全方位的成本管理
2）建立负债成本责任制
3）确定“三总”制的商业银行负债成本管理制度

45、名词解释  转抵押

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本题答案：指商业银行在资金紧张、中央银行控制很严、周转不畅时，也可以通
本题解析：试题答案指商业银行在资金紧张、中央银行控制很严、周转不畅时，也可以通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金。

46、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

47、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

48、多项选择题  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.社会性目标
E.成本性目标

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

49、问答题  银行的类型

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本题答案：商业银行：追求自身的利润，业务多样化。
专业
本题解析：试题答案商业银行：追求自身的利润，业务多样化。
专业银行：在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。
中央银行：发行的银行，银行的银行，政府的银行。

50、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

51、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

52、名词解释  债务资本

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本题答案：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且
本题解析：试题答案债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始期限较长。债务资本通常有资本票据和债券两类。

53、问答题  什么是利率风险？利率风险的种类有哪些

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本题答案：利率是资金的价格，利率水平是由货币市场资金的供求状况所
本题解析：试题答案利率是资金的价格，利率水平是由货币市场资金的供求状况所决定的。利率市场化后，利率会随着货币市场上资金的供求状况以及不确定因素而上下波动，于是就会给商业银行带来潜在的利率风险。利率风险的表现形式多种多样，根据国际惯例，利率风险主要有再定价风险、收益曲线风险、基准利率风险和选择权风险等四种表现形式。

54、多项选择题  资本主义商业银行产生的基本途径是（）。

A.由高利贷性质的银行转变而来 
B.按照资本主义原则建立的银行 
C.政府组建 
D.开明地主阶级出资组建

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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析

55、名词解释  掉期业务

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本题答案：即期交易与远期交易的综合，交易者在买入或卖出某种货币的
本题解析：试题答案即期交易与远期交易的综合，交易者在买入或卖出某种货币的同时，再卖出或买入同等数额的同种货币、但两者的交割日不同。

56、单项选择题  （）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

57、名词解释  账单日

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本题答案：发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日
本题解析：试题答案发卡机构一般是在一个月中固定的三天（每月的5日、15日、25日）处理客户一个月来的消费明细，并打印出来，以“客户对账单”的形式邮寄给客户，这个日期被称为“账单日”。每个客户的“账单日”是不同的。

58、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

59、名词解释  借入负债

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本题答案：是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向
本题解析：试题答案是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。

60、名词解释  支付中介

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本题答案：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的
本题解析：试题答案是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

61、名词解释  补偿存款

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本题答案：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利
本题解析：试题答案应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

62、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

63、名词解释  再贷款

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本题答案：是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷款
本题解析：试题答案是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷款

64、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？

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本题答案：（1）银行与房地产开发商签定协议
（2）购房
本题解析：试题答案（1）银行与房地产开发商签定协议
（2）购房者与开发商签定住房买卖合同。
（3）购房者提出借款申请。
（4）开发商签字担保。
（5）银行审批
（6）公证和登记
（8）贷款的发放与收回
（7）购买保险和交付银行贷款手续费

65、问答题  简述融资租赁及其主要特征。

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本题答案：现代租赁也称金融租赁或融资租赁，是以融资为主要目的一种
本题解析：试题答案现代租赁也称金融租赁或融资租赁，是以融资为主要目的一种租赁活动。
特征：
①租赁物使用权与所有权分离，这是租赁的基本特征。
②具有独特的资金运动形式。
③租金的分次归流。
④涉及到三个当事人，两个或两个以上合同。
⑤承租人具有对租赁标的物的选择权。

66、多项选择题  商业银行发行中长期债券的特点有（）

A.利息成本较高 
B.保证银行资金稳定 
C.增加了银行经营风险 
D.利息成本较低 
E.可以降低银行的经营风险

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

67、填空题  在设置商业银行组织机构时，应当遵循精干合理原则、（）、幅度层次原则和效率效益原则。

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本题答案：分工协调原则
本题解析：试题答案分工协调原则

68、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

69、名词解释  贷款出售

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本题答案：在贷款形成以后，采取各种方式出售借款债权给其他投资者，
本题解析：试题答案在贷款形成以后，采取各种方式出售借款债权给其他投资者，出售借款的银行将从中获得手续费的收入。

70、名词解释  国家债券

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本题答案：是指由中央政府的财政部发行的借款凭证。
本题解析：试题答案是指由中央政府的财政部发行的借款凭证。

71、单项选择题  对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

72、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险

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本 91ExaM.org题答案：A
本题解析：暂无解析

73、问答题  比较分析不同资本来源的利弊。

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本题答案：商业银行筹集资本有两条主要途径。一是内源资本，二是外源
本题解析：试题答案商业银行筹集资本有两条主要途径。一是内源资本，二是外源资本。
⑴资本的内部筹集一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。其优点是总成本较低；不会使股东控制权削弱。缺点在于筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。
⑵资本的外部筹集可采用发行普通股、优先股和发行资本票据和债券等方法。以普通股筹集资本的优点在于：银行有较大的灵活性；筹集的资金稳定性高；对投资者吸引力大，有利于银行筹集资本。缺点：发行成本高；会削弱原股东对银行的控制权；会影响股票的收益。以优先股形式筹集资本，有以下优点：不削弱普通股股东的控制权；融资成本事先确定；银行财务杠杆的效力会得到增强。缺点：较一般负债成本较高；没有税收的优惠。
以附属债务形式筹集资本的优点在于：有税收优惠；发行成本较低；不必缴存准备金，增加了商业银行可以运用的资金量；可以强化财务杠杆效应。缺点：债务资本不是永久性资本，它有一定的期限；债务资本对增强公众信心的能力不如权益资本，抵御风险的能力也不如权益资本。

74、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

75、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。

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本题答案：《新资本协议草案》主要介绍了修改协议的原因（使资本充足
本题解析：试题答案《新资本协议草案》主要介绍了修改协议的原因（使资本充足率水平与银行面对的主要风险更紧密结合，激励银行不断提高风险计量与管理水平）以及与年协议相比的主要变化，全文由主文件（详细介绍新协议的内容及结构）及七个辅助性文件（分别为信用风险标准法、信用风险内部评级法、资产证券化、操作风险、利率风险管理和监管原则、监管部门的监督检查、市场约束）组成。

76、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

77、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

78、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。

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本题答案：成本加成定价法；关系定价法
本题解析：试题答案成本加成定价法；关系定价法

79、单项选择题  在电力系统中，由于操作或故障的过渡过程引起的过电压，其持续时间一般（）。

A、较短；
B、较长；
C、时长时短；
D、不确定。

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

80、名词解释  资产负债比例管理

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本题答案：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保
本题解析：试题答案是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。

81、名词解释  利率敏感性

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本题答案：银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的
本题解析：试题答案银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。

82、名词解释  缺口管理

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本题答案：就是在银行对利率预测的基础上，调整计划期内的资金缺口的
本题解析：试题答案就是在银行对利率预测的基础上，调整计划期内的资金缺口的正负和大小。

83、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

84、问答题  流动性缺口的正负对银行有什么影响？

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本题答案：在实际的业务操作中，流动性缺口很少有正好为零的时候，资
本题解析：试题答案在实际的业务操作中，流动性缺口很少有正好为零的时候，资金来源很难与资金使用正好相匹配。若流动性缺口为负值，则表示该银行在未来一定时期内有现金流量的盈余。这种盈余虽然能较好地满足银行的流动性需要，但现金是不能创造收入的。储存过量的现金必然会加大银行的机会成本，当银行具有超额现金盈余时，银行管理者应该考虑将其应用于新的投资。若流动性缺口为正值，则表示未来一定时期内资金的使用将大于资金来源，资金需求大于供给，银行必须通过动用现金储备，变现流动资产或者在市场上购买流动性以获得新的资金来填补缺口，以避免流动性危机。

85、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

86、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。

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本题答案：1988年协议发挥了积极作用。风险加权法对银行持有的流
本题解析：试题答案1988年协议发挥了积极作用。风险加权法对银行持有的流动性高、低风险资产无负面影响，而且将表外业务也纳入到资本监管体系之中，有助于银行间的稳健经营和公平竞争。但是1988年协议也存在不足，主要表现在以下几点：仅涉及信用风险和市场风险，对市场风险的规定过于笼统；未能从监管上为银行改善自己的风险管理水平提供激励；OECD与非OCED的划分标准带有明显的“国别歧视”；对所有企业，无论其信用如何，风险权重均为100%；原则上仅适用于十国集团的国际性大银行；经济资本和监管资本不一致，导致银行通过资产证券化进行监管资本套利。

87、单项选择题  根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

88、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换

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本题答案：A, B, E
本题解析：暂无解析

89、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

90、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？

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本题答案：法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备
本题解析：试题答案法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的，是为了使银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免因流动性不足而产生流动性危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。

91、名词解释  债转股

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本题答案：国家通过组建金融资产管理公司依法处置四大国有商业而银行
本题解析：试题答案国家通过组建金融资产管理公司依法处置四大国有商业而银行部分不良资产，把部分企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。

92、问答题  试述商业银行的利率敏感性理论。

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本题答案：资产负债综合管理方法——利率敏
本题解析：试题答案资产负债综合管理方法——利率敏感缺口管理。利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产（ISA）与利率敏感性负债（ISL）之间的货币差额。即GAP=ISA-ISL。GAP〉0。称为正缺口，意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债。GAP〈0，称为负缺口，意味着部分固定利率资产来自利率负债。GAP=0，意味着浮动利率的资产等于浮动利率的负债。商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可采用正缺口战略；如果预测利率下降，可以采用负缺口战略；如果预测利率不变，则可以采用零缺口战略。

93、单项选择题  《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

A.4%
B.1.25%
C.8%
D.50%

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

94、问答题  简述资本充足度的涵义。

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本 题答案：商业银行资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容
本题解析：试题答案商业银行资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容。数量充足是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。资本结构的合理性是指各种资本在资本总额中占有合理的比重，以尽可能降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性。

95、单项选择题  1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A.信用风险 
B.市场风险 
C.操作风险 
D.通货膨胀风险

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

96、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

97、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

98、名词解释  存款负债

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本题答案：是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银
本题解析：试题答案是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。

99、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对

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本题答案：B, D
本题解析：暂无解析

100、问答题  商业银行筹集资本的途径有哪些？

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本题答案：商业银行筹集资本有两条主要途径。一是资本的内部筹集，二是资本
本题解析：试题答案商业银行筹集资本有两条主要途径。一是资本的内部筹集，二是资本的外部筹集。资本的内部筹集一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。资本的外部筹集可采用发行普通股、优先股和发行资本票据和债券等方法。

101、问答题& nbsp; 基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？

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本题答案：基础头寸，是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备
本题解析：试题答案基础头寸，是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。可用头寸，是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

102、名词解释  商业银行制度

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本题答案：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组
本题解析：试题答案是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

103、问答题  简述存款工具创新的原则及种类。

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本题答案：规范性原则；连续性原则；效益性原则；社会性原则
本题解析：试题答案规范性原则；连续性原则；效益性原则；社会性原则
美国具有代表性的一些存款工具创新。
1）可转让支付命令账户（NOWs）
2）超级可转让支付命令账户（Super-NOWs）
3）可转让定期存单（CDs）
4）货币市场存款账户（MMDA）
5）自动转账服务账户（ATS）
6）协定账户（NA）
7）个人退休金账户（IRA）
8）股金提款单账户（SDA）
9）特种储蓄存款
10）与物价指数挂钩的指数存款证
11）零续定期存款

104、问答题  我国商业银行中间业务的现状、不足及制约因素？

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本题答案：在传统的体制下，中国银行界长期以来只重视资产和负债业务
本题解析：试题答案在传统的体制下，中国银行界长期以来只重视资产和负债业务的发展，即重视表内业务，中间业务几乎是一片空白，虽然汇兑结算可算是中间业务一直在开办，但一般都是无偿性服务（异地划款只收很少的邮电费或手续费）。改革开放以来，随着金融体制改革的不断深化，我国商业银行中间业务有了一定的发展，出现了银行卡、代理收付、信托、租赁、股票、债券、承诺、承兑、信用证、信息咨询、代人理财、代理发行和兑付证券等业务，总数达几十种。就总体而言，由于经济发展水平不同，金融发展的历史背景不同，我国银行的中间业务起点较低、范围有限，特别是受传统体制和传统观念的影响，还处于较低的水平。中间业务的品种基本局限于传统业务范围内，地区之间、行与行之间发展也不平衡。这与社会经济发展对银行发展中间业务的要求，与西方商业银行发达的中间业务相比，无论在规模上还是在质量上都有较大的差距。
中国商业银行中间业务发展中的不足
1．从总体上看，发展速度侵，品种单一，范围狭窄。
2．从地区上看，发展不平衡，各地之间差距很大。
制约中国商业银行中间业务发展的因素
1．对发展中间业务的认识高度和理解深度不够。
2．中央银行还没有制定出商业银行中间业务发展的有关政策办法。
3．运行机制不适应中间业务发展需要，造成中间业务与资产负债业务脱节，未能形成有机整体。
4．相关的高素质人才匮乏。
5．服务设施不适应中间业务发展的需要。
6．老百姓一时很难接受银行服务项目收费。

105、填空题  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。

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本题答案：1694年设立的英格兰银行
本题解析：试题答案1694年设立的英格兰银行

106、单项选择题  商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

107、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

108、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？

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本题答案：①及时性原则；②全面性原则；③有效性原则
本题解析：试题答案①及时性原则；②全面性原则；③有效性原则

109、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

110、名词解释  累计金融债券

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本题答案：是指由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进
本题解析：试题答案是指由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券。

111、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

112、名词解释  互换业务

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本题答案：两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时间
本题解析：试题答案两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时间内交换一系列款项的支付活动。

113、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？

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本题答案：财务报表为银行绩效的评价提供了必要的信息。财务报表按所
本题解析：试题答案财务报表为银行绩效的评价提供了必要的信息。财务报表按所反映金融变量的不同性质可进行简单分类，存量报表提供有关存量变量信息，流量报表由有关流量信息组成。所谓存量是同时点相联系的变量，流量是同特定时期相联系的变量，这两类变量依存的实践基础是截然不同的。另一方面，存量指标和流量指标之间也有一定的联系，一般而言，流量指标可归于相应存量指标中，资产负债表是存量报表，静态反映银行经营活动，损益表提供流量信息，动态反映银行业绩，现金流量表则将这两种性质不同的报表连结起来。

114、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

115、单项选择题  资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

A.资金成本=利息成本+营业成本
B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本
D.营业成本=利息成本—资金成本

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

116、单项选择题  （）具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

A、本票&n bsp;
B、支票 
C、商业汇票 
D、银行承兑汇票

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

117、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

118、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

119、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

120、问答题  商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？

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本题答案：包括：库存现金；在中央银行存款；存放同业存款；在途资金
本题解析：试题答案包括：库存现金；在中央银行存款；存放同业存款；在途资金
作用：
1）满足法定存款准备金的要求
2）保持清偿力
3）保持流动性
4）同业清算及同业支付

121、单项选择题  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

A、美国 
B、英国 
C、日本 
D、德国

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

122、名词解释  抵押率

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本题答案：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比
本题解析：试题答案又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比

123、问答题  如何加强存款准备金的管理？

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本题答案：存款准备金是商业银行现金资产的主要构成部分。存款准备金
本题解析：试题答案存款准备金是商业银行现金资产的主要构成部分。存款准备金包括两个部分：一是按照中央银行规定的比例上交的法定存款准备金：二是准备金账户中超过了法定存款准备金的超额准备金。因此，存款准备金的管理，包括满足中央银行法定存款准备金要求和超额准备金的适度规模控制两个方面。
法定存款准备金是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行交存的准备金。法定存款准备金起初是出于防范商业银行流动性危机的需要而建立的，发展到现代，其目的已不仅限于此。它已作为中央银行调节商业银行的信用规模和信用能力的一项重要工具，纳入贷币政策的操作体系。商业银行对于中央银行的法定存款准备金要求只能无条件地服从。因此，对存款准备金的管理，首先应当满足法定存款准备金的要求。主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上交准备金。
超额准备金是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。商业银行在中央银行的超额准备金虽然也能获得一定的利息收入，但与其他盈利资产和投资相比，属于微利资产。因此，银行在超额准备金账户保留的存款不宜过多。银行超额准备金管理的重点，就是要在准确测算超额准备金需要量的前提下，适当控制准备金规模。

124、多项选择题  下列资金中，（）属于商业银行的外源性资本。

A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
E.未分配利润

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

125、单项选择题  那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指（）

A、活期存款
B、个人存款
C、易变性存款
D、核心存款

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

126、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。

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本题答案：密集单一营销
本题解析：试题答案密集单一营销

127、问答题  如何预测商业银行的资金头寸？

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本题答案：商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适
本题解析：试题答案商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性，也就是说，银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金支出需要，另一方面又要追求利润的最大化，为此，需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸，为流动性管理提供依据。
对银行资金头寸的预测，事实上就是对银行流动性需要量的预测。而积极的流动性风险管理首先要求银行准确地预测未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要量。
银行资金头寸或流动性准备的变化，最主要取决于银行存贷款资金运动的变化。任何存款的支出和贷款的增加，都减少头寸；反之，存款的增加和贷款的减少则会增加银行的资金头寸。银行的有些资金来源和资金运用的变化，不会影响银行头寸总量的变化，但会引起头寸结构的变化。如向中央银行缴存准备金的变化，收回或增加存放同业存款等。

128、问答题  可转让定期存单（CDs）

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本题答案：可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转
本题解析：试题答案可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单；可转让定期存单面额较大，10万至100万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。

129、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。

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本题答案：成熟阶段
本题解析：试题答案成熟阶段

130、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

131、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？

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本题答案：商业银行经营管理理论大致经历了三个阶段，即资产管理、负
本题解析：试题答案商业银行经营管理理论大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。⑴资产管理理论认为，银行应侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论、转移理论和预期收入理论。⑵负债管理理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。⑶资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点，通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。

132、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

133、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

134、名词解释  梯形投资法

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本题答案：又称“梯形期限”方式，是指银行将全部投资资金平均放在各种期限
本题解析：试题答案又称“梯形期限”方式，是指银行将全部投资资金平均放在各种期限的证券上的一种保证证券头寸的证券组合方式。

135、填空题  商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（），二是估计风险可能造成的损失。

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本题答案：风险发生的概率
本题解析：试题答案风险发生的概率

136、问答题  消费者贷款包括哪几种？

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本题答案：按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般可
本题解析：试题答案按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般可分为以下三类：
（1）分期偿还贷款
（3）一次性偿还贷款
（2）信用卡贷款和其他周转限额贷款

137、名词解释  流动性风险

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本题答案：是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合
本题解析：试题答案是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。

138、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

139、多项选择题  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

A.实收资本
B.资本公积
C.重估储备
D.盈余公积
E.未分配利润

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：暂无解析

140、名词解释  客户风险也称企业风险

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本题答案：是借款者将经营管理面临的各种风险转嫁到银行，而使银行贷
本题解析：试题答案是借款者将经营管理面临的各种风险转嫁到银行，而使银行贷款蒙受损失的可能性。

141、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

142、问答题  回购协议

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本题答案：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期
本题解析：试题答案指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。
回购协议通常是隔夜回购，但也可以是较长时期。目前，中国金融市场的情况是证券回购协议主要用于商业银行向央行的借款；贷款回购协议在商业银行之间交易。

143、单项选择题  银行代理清债服务属于（）

A.结算性中间业务
B.担保性中间业务
C.融资性中间业务
D.管理性中间业务

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

144、判断题  对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

145、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

146、名词解释  出口押汇

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本题答案：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了
本题解析：试题答案是指出口商根据买卖合同的规定向 进口商发出货物后，取得了各种单据，同时根据有关条款，开出以进口商为付款人的汇票。

147、问答题  什么是商业银行？它有哪些功能？

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本题答案：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资
本题解析：试题答案商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。其功能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

148、问答题  简要分析商业银行现金流量表的主要内容。

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本题答案：银行损益表包括三个部分——收入
本题解析：试题答案银行损益表包括三个部分——收入、支出和利润
银行收入由三部分构成：利息收入；手续费收入；其他收入。在银行支出中，主要包括利息支出和非利息支出。利息净收入扣除提取贷款损失准备金后与非利息净收入之和，构成银行利润。

149、问答题  互换的特点

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本题答案：互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能
本题解析：试题答案互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能很好地满足交易双方保密的要求。除此之外，互换业务还有两个特点，一是可保持债权债务关系不变，二是能较好地限制信用风险。

150、单项选择题  商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券
B、票据
C、股票
D、短期国债

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

151、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？

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本题答案：本案的焦点在于：从C
本题解析：试题答案本案的焦点在于：从C公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即A公司贷款到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待这样的保证期间，是遵循约定，还是视为约定不明或没有约定？
（1）保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时间。约定保证期间的本意是要求保证人在债务人到期不能履行其义务时，由保证人代为履行。因此，约定保证期间也必须是在主债务的履行期满后的一段时间。但如果当事人约定的保证期间等于主债务履行期限的，此种约定是否有效？此时的保证期间如何确定？对此最高人民法院2000年9月29日颁布的《〈担保法〉若干问题的解释》第32条明确规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务的履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，”之所以作此规定，是因为：其一，担保本身就是对一事或债进行保证，是用第三人的信用或者特定化财产来保障债权人债权实现的制度，其目的是为了强化债务人清偿特定债务的能力，以使特定债权能够优先于其他债权人受偿或从第三人得到受偿。其二，无论是法定担保还是约定担保，对保证期间应当明确。但约定的保证期间必须在主债权期满后的某一时间，如果约定的保证期间在主债务清偿期间，哪怕是最后一天，主债务仍应由债务人偿还，这样，当事人所约定的保证期间使保证人的保证责任形同虚设，也与当事人设立保证之初的本意相悖。可见，该保证期间没有意义，应视为当事人没有约定保证期间。本案担保合同虽然不规范，但债权人B银行为保证债权的实现，要求债务人C公司提供担保时，C公司应A公司的请求同意提供担保，并在担保书上签字盖章。而且无其他不合法的情况，由此可见，三方当事人在法律规定的范围内自主设定的担保是有效的。只是C公司在担保书上写明：“同意担保至2004年6月10日”应当视为没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即2004年12月10日。C公司不能以超过2004年6月10日为由主张免除担保责任。
（2）根据《担保法》第19条的规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，当事人没有约定保证方式。C公司应当依法承担连带责任，B银行既可以以A公司为被告，也可以以C公司为被告向法院提起诉讼。由于A公司无力偿还贷款，C公司应当代为偿还贷款本息及其它费用。

152、多项选择题  下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（）

A.股本 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.重估储备 
E.混合资本

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本题答案：A, B
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153、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方

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本题答案：A
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154、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？

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本题答案：缺口管理在实际操作中却有许多问题有待解决。

本题解析：试题答案缺口管理在实际操作中却有许多问题有待解决。
第一，选择什么样的计划期。
第二，预测利率在计划期内的走势。
第三，即使银行对利率变化预测准确，银行对利率敏感资金缺口的控制也只有有限的灵活性。最后必须指出，利率敏感资产和利率敏感负债的缺口分析是一种静态的分析方法，它没有考虑外部利率条件和内部资产负债结构连续变动的情况，因此，这种静态分析具有很大的局限性。
持续期缺口管理也存在一些问题。首先就面临着准确预测利率的困难。在千变万化的市场环境中预测利率是十分困难的，如果银行能真正准确地预测未来利率的变动，那么利率风险也就不存在了。其次，运用数学公式来推导必须有一些必要的假设前提，而这些前提假设不可能完全与灵活多变的经济现实相吻合。比如用持续期缺口预测银行净值变动，要求资产、负债利率与市场利率是同幅度变动的，而这一前提在实际中是不存在的。因此，持续期管理也不可能完全精确地预测利率风险程度。总的来说，持续期分析带有很大的主观性，对许多银行来说，其成本也许超过了能带来的收益。

155、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？

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本题答案：产权制度的同质化；监管制度的同质化；内部控制制度的同质
本题解析：试题答案产权制度的同质化；监管制度的同质化；内部控制制度的同质化。

156、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本

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本题答案：B
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157、名词解释  杠铃投资法

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本题答案：又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和
本题解析：试题答案又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。

158、名词解释  租赁业务

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本题答案：（所有权和使用权相分离的一种借贷关系）财产所有者根据契
本题解析：试题答案（所有权和使用权相分离的一种借贷关系）财产所有者根据契约的约定将财产出租给承租人使用，后者按期向前者缴纳一定的租金，被出租财产的所有权仍属于出租人，承租人只有使用权。

159、多项选择题  下列有关喉癌的选项中，错误的是()

A.喉癌的发病率男女无差别
B.喉癌与喉肉瘤的发病率相比，前者占压倒性多数
C.各部喉癌的发生率从高到低的顺序是：声门上型癌、声门型癌、声门下型癌
D.喉癌的病理学类型以鳞状细胞癌为主
E.喉癌的确诊依靠活检

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本题答案：A, C
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160、名词解释  持续期缺口（Duration Gap）

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本题答案：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时
本题解析：试题答案持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。

161、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。

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本题答案：贷款风险处理方法主要包括贷款风险的回避、分散、转移、自
本题解析：试题答案贷款风险处理方法主要包括贷款风险的回避、分散、转移、自留等几个方面。
（1）贷款风险的回避
贷款风险的回避是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
（2）贷款风险的转移
贷款风险转移是银行以某种方式将贷款风险损失转嫁给他人承担的一种风险处理方式。银行通常可运用以下方式转移风险。
一是担保。
二是保险。
三是风险资产出售。
（3）贷款风险的分散
贷款风险分散是指银行按贷款对象、结构、行业、地域、贷款人等把贷款分散为不同的组成部分进行优化组合，以达到最小风险下，求得最大收益的目的。
（4）贷款风险的自留
所谓风险自留，就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生风险的一种处理风险的方式。贷款风险自留有两种方式。

162、多项选择题  以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关 
B.以公益为目的的事业单位、社会团体 
C.企业法人的分支机构、职能部门 
D.有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门

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本题答案：A, B, C
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163、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险

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本题答案：B
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164、问答题  简述商业银行信贷业务的一般操作程序。

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本题答案：任何一笔贷款的发放，一般都要经过以下程
本题解析：试题答案任何一笔贷款的发放，一般都要经过以下程序：
（一）贷款申请
（二）贷款调查评价
（三）贷款审批
（四）签订借款合同及发放贷款
（五）贷后检查
（六）贷款收回
（七）建立贷款档案

165、问答题  试述资产证券化及其对商业银行的影响？

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本题答案：所谓资产证券化，是指银行将具有共同特征的、流动性较差的
本题解析：试题答案所谓资产证券化，是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。通过资产证券化，银行可以将与原本必须持有至到期日的贷款转化为适销的证券资产。
资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组，对银行加强资产和负债的综合管理具有积极的作用，可以说资产证券化是商业银行经营管理理念的创新，将商业银行的经营能够带来以下变化。
1．资金来源多样化，降低融资成本
2．有效管理资本充足比率
3．获取服务收入
4．降低利率风险
当然，凡事都是一分为二的，有利就有弊，资产证券化对银行和银行管理也会产生一些消极影响。
一是加剧对高质量贷款的竞争。
二是加剧银行吸收存款资金的竞争。
三是贷款增长率下降。资产证券化使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金。

166、多项选择题  现代商业银行产生途径有（）。

A、早期银行转变过来
B、股份制形式组建
C、货币兑换
D、货币经营业

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本题答案：A, B
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167、问答题  银行的组织形式

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本题答案：（1）从组织结构上看，有总分行制、单一银行制、集团银行
本题解析：试题答案（1）从组织结构上看，有总分行制、单一银行制、集团银行制、连锁银行制
（2）从业务结构上看，有全能银行制和职能银行制
（3）从所有权结构看，有股份制银行和独资银行

168、单项选择题  在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

A.债务资本 
B.股本 
C.储备金 
D.盈余

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本题答案：C
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169、名词解释  互换（Swap）

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本题答案：是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段
本题解析：试题答案是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。

170、问答题  商业银行经营环境

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本题答案：（1）外部经营环境
国家宏观经济环境因素；政
本题解析：试题答案（1）外部经营环境
国家宏观经济环境因素；政府行为因素；法律环境因素；地区经济和客户诚信度因素
（2）内部经营环境银
行资本金；人力资源；组织机构；内部管理制度

171、名词解释  分业经营

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本题答案：所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由
本题解析：试题答案所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显的业务界限。

172、填空题  中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、（）。

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本题答案：内部监控能力
本题解析：试题答案内部监控能力

173、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？

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本题答案：资金总库法是指由银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成
本题解析：试题答案资金总库法是指由银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成一个“资金池”或称作资金总库，将“资金池”中的资金视为同质的单一来源，然后将其按照资产流动性的大小进行梯次分配。资金分配法认为，资产的流动性和分配的数量与获得的资金来源有关。

174、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

175、问答题  超级可转让支付命令账户（Super--NOWs）该帐户始办于1983年，存款对象为个人和非盈利机构。

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本题答案：主要特点：起存金额为
本题解析：试题答案主要特点：起存金额为2500美元，如果余额低于2500美元，利率改按5.25%-5.5%计息；无最高利率限制，银行每周调整利率一次，每次计算复利，月底存入存款帐户；
存户每月开出支付命令无限制，银行对承付的支票加收一定的费用；存户取款前，需要提前通知。

176、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

177、问答题  景观生态流主要包括哪几种？

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本题答案：主要包括空气流、水流、养分流、动物流和植物流。
本题解析：试题答案主要包括空气流、水流、养分流、动物流和植物流。

178、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务

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本题答案：B, C, D, E
本题解析：暂无解析

179、单项选择题  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A.交易账户
B.创新存款
C.非交易账户
D.现金管理账户

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

180、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

181、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。

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本题答案：1/10
本题解析：试题答案1/10

182、名词解释  附属资本

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本题答案：附属资本由非公开储备、普通贷款损失准备金、混合资本工具
本题解析：试题答案附属资本由非公开储备、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储备、和长期次级债券构成。

183、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。

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本题答案：试描述一下质押与抵押的区别。84
（1）担保
本题解析：试题答案试描述一下质押与抵押的区别。84
（1）担保的标的物不同：抵押贷款的标的物以不动产为主，也可以是特定的动产；质押贷款的标的物只能是动产或财产权利。
（2）对标的物占管不同：抵押贷款的标的物由借款人占管，借款人或抵押人要保持抵押物的完整无损；而质押贷款的质物则由银行占管，银行有义务妥善保管质物，但要向质押人收取相应的费用。
（3）合同生效不同：抵押物经过登记后，抵押贷款合同产生法律效力；在质押贷款中，多数情况下，质物或其凭证移交于银行时，合同生效，但可转让的股票和一些专有权利需要登记。
（4）银行实现债权的程序不同：银行实现抵押权可以由银行与借款人双方协议以拍卖、变卖或折价抵押物所得价款受偿，协议不成的，银行要向法院提起诉讼；而质押贷款中质权的实现，在协议不成的情况下，可由银行直接依法拍卖。

184、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

185、单项选择题  银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

A、直接租赁
B、转租赁
C、售后租赁
D、杠杆租赁

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

186、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。 www.91eXam.org

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

187、名词解释  银团贷款

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本题答案：也称辛迪加放款，与参与制放款相同，都是多家银行对一公司
本题解析：试题答案也称辛迪加放款，与参与制放款相同，都是多家银行对一公司提供贷款，但前者是在一家银行已经发放贷款后才邀请其他行参加进来，它们之间没有牢固的伙伴关系和共同的风险利益机制约束。

188、单项选择题  以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）

A.循环贷款承诺
B.回购协议
C.贷款限额
D.票据发行便利

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

189、单项选择题  在商业信用证业务中，第一付款人是（）

A.开证银行
B.进口商
C.议付行
D.出口商

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

190、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？

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本题答案：⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金
本题解析：试题答案⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金总库法、资金分配法与线性规划法。
⑵负债管理方法的核心内容是银行通过从市场借入资金，调整负债流动性需要来满足资产的需要，以此来扩大负债与资产的规模。负债管理方法主要包括两种：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。
⑶资产负债综合管理方法是指商业银行通过对资产负债进行组合而获取相当收益并承担一定风险的管理方法。

191、填空题  利率风险来源于银行的资产与银行的负债在期限结构方面的不对称和没有预料到的（）.

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本题答案：利率变动
本题解析：试题答案利率变动

192、问答题  商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？

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本题答案：（1）资金头寸调度是银行扩大业务、增强实力的基本手段。
本题解析：试题答案（1）资金头寸调度是银行扩大业务、增强实力的基本手段。
（2）资金头寸调度是维护和提高银行信誉的保证。
（3）资金头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手段。
（4）资金头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径。
传统资金头寸来源有两类：第一类是银行投资的各种短期证券，在这些证券到期或出售后可以取得现金头寸，该类资金头寸来源通过资产管理取得；第二类为银行通过各种途径拆入的现金，此类头寸来源通过负债管理取得。创新的资金来源，银行新的资金头寸来源渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措头寸等。

193、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

194、问答题  商业银行分业混业代表及标志性法案

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本题答案：（1）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；
本题解析：试题答案（1）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；
（2）以德国为代表的全能型商业银行模式；
（3）以美国银行为代表的现代商业银行发展第一阶段：20世纪30年代之前，混业经营金融体制下的全能型商业银行；第二阶段：严格的分业经营金融体制下的职能型商业银行；（1933年，《格拉斯-斯蒂格尔法》第三阶段：金融自由化趋势下的商业银行（1999年，《金融现代化服务法案》

195、问答题  简述商业银行资本内部筹集的优缺点。

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本题答案：资本的内部筹集一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。
本题解析：试题答案资本的内部筹集一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。其优点是总成本较低；不会使股东控制权削弱。缺点在于筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。

196、问答题  中间业务的种类

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本题答案：（1）按中间业务的功能和形式分类，可分
本题解析：试题答案（1）按中间业务的功能和形式分类，可分为以下几类
①结算类中间业务
商业银行的结算业务按服务对象所处的区域来划分，可分为同城结算、异地结算、国际结算；按结算工具可分为汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。
②代理类业务
代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
③信息咨询业务
是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务。商业银行运用自身所积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息咨询业务。
④结售汇业务获得外汇业务经营权，不但可以增加外汇业务的收入还可以通过这些业务加深对客户的了解和认识，密切市场关系，树立商业银行的良好形象。
当前，我国的外汇市场还未完全开放，结售汇业务基本不存在市场汇率剧烈波动的风险，但同时却可以收取较高的手续费。
（2）根据银行在办理中间业务所处的身份，可以将中间业务分为委托性业务、代理性业务和自营性业务
①委托性业务指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展业务的各类中间业务，如各种结算业务、信托业务中的委托类业务等。
②代理性业务指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类中间业务，如代理收款、代理保险、代理融通、代发工资、代销国债等各种代理业务就属于代理性中间业务。
③自营性业务是指银行自己主动参与的各类中间业务，如担保型中间业务等。

197、问答题  商业银行现金资产管理的原则是什么？

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本题答案：1）总量适度原则
2）适时调节原则
本题解析：试题答案1）总量适度原则
2）适时调节原则
3）安全保障原则

198、单项选择题  强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）

A.资金转移理论 
B.预期收入理论 
C.资产管理理论 
D.商业贷款理论

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

199、多项选择题  主动型负债包括（）。

A、发行大额定期存单 
B、同业拆借 
C、存款 
D、中央银行借款

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

200、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化

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本题答案：A
本题解析：暂无解析