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银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试答案（强化练习）
2018-10-10 00:48:20 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。

A、原则1董事会的角色
B、原则4风险识别评估
C、原则7业务连续性管理
D、原则10信息披露


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2、判断题  梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。


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3、单项选择题  某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）

A、AA+
B、AA
C、A+
D、B


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4、判断题  根据我行《“三农”信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。


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5、填空题  在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和（）。


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6、名词解释  业务连续性计划


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7、单项选择题  对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、压力测试限额


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8、判断题  根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于信用等级AA级以上、最近三年经常性收支结余之和大于零、主要收入从农行归集的事业法人客户，在以收费权质押作为补充风险控制措施后，可以以信用方式办理信贷业务。


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9、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。


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10、填空题  根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。


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11、填空题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（），其中大型企业划分标准是：销售收入在（）及以上或资产总额在（）及以上。


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12、名词解释  非预期损失


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13、单项选择题  贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。

A、不良贷款
B、全部贷款
C、可疑加损失贷款
D、损失贷款


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14、单项选择题  某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。

A、广义定义
B、狭义定义
C、我行定义
D、巴塞尔委员会定义


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15、填空题  按抵押物性质划分，抵押担保分为（）抵押和（）抵押。


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16、单项选择题  资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。 资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。 根据资料二，刘欣的离职原因不包括（）。

A、团队成员的不配合
B、部门领导的不关心
C、刘欣工作能力逊色
D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系


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17、判断题  内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。


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18、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（）两大类。

A、银行账户资产和客户账户资产
B、银行账户资产和交易账户资产
C、负债账户资产和资本账户资产
D、风险资产和无风险资产


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19、判断题  根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。


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20、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管（）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。


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21、单项选择题  风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。

A、柜员临时离岗应办理临时签退
B、柜员临时离岗未办理临时签退
C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案
D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面


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22、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。


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23、判断题  支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。


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24、判断题  关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。


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25、单项选择题  在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。

A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、压力测试


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26、填空题  根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（）需求的可能性。


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27、判断题  《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。


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28、判断题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计未来现金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。


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29、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。


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30、填空题  操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。


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31、判断题  存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。


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32、多项选择题  商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。

A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款
B、未按行政区划在国内设立分支机构
C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司
D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户


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33、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。


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34、判断题  根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。


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35、单项选择题  某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？（）

A、柜员自办业务
B、不相容岗位未分离
C、代客户保管重要空白凭证
D、授权业务未审核


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36、填空题  根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为（）五个等级，风险逐级递增。


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37、判断题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。


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38、判断题  管库员可以有ABIS柜员号。


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39、填空题  根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。


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40、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


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41、填空题  保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。


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42、单项选择题  用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（）。

A、现金管理
B、代理服务
C、零售银行业务
D、商业银行业务


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43、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


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44、判断题  操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。


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45、填空题  根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。


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46、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%。


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47、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。


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48、判断题  金库备用钥匙一起封存保管。


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49、判断题  只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。


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50、名词解释  银行账户


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51、判断题  根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。


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52、判断题  会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。


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53、名词解释  信贷资产风险分类的审慎性原则


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54、单项选择题  流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A、最低
B、最高
C、合理
D、市场


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55、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。


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56、单项选择题  根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）。

A、发行的全额缴付的普通股权
B、披露公开的储备
C、非累计的永续优先股
D、发行的长期次级债


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57、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。


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58、单项选择题  医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（）

A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡
B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡
C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡
D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡


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59、单项选择题  根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。

A、剩余期限在1年（含）以内的贷款
B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款
C、剩余期限3年（不含）以上的贷款


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60、判断题  一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。


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61、判断题  农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。


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62、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。


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63、判断题  《中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。


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64、单项选择题  以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）。

A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。
B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。
C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。


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65、判断题  根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。


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66、判断题  根据《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发[2009]190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。


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67、名词解释  流动性缺口率


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68、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？（）

A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业 主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业


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69、判断题  经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。


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70、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。


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71、名词解释  风险信号


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72、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。

A、负责分管部门、业务条线的风险管理
B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域
C、监测控制分管业务领域风险
D、处理分管业务的重大风险事项


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73、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。


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74、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。


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75、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


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76、填空题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作风险成因包括以下四类：员工、（）、（）和外部事件。


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77、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。


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78、填空题  根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。


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79、单项选择题  下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、银行账户利率风险


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80、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。


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81、填空题  根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（），且认定为其他不良级次后，（）观察期内不得认定为关注类。


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82、单项选择题  通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。

A、压力测试
B、敏感性分析
C、情景分析
D、VaR分析


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83、多项选择题  合同内容的变更可以采取的方式有（）。

A、签订补充协议，作为原合同的组成部分
B、一方书面通知对方后，单方面作出变更
C、双方直接自行更改
D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认
E、另行签订合同


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84、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%。


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85、单项选择题  巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）。

A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本
B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本
C、银行风险越大，就需要持有越多的资本
D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本Ｄ、以上都不对


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86、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。


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87、单项选择题  下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）

A、公司
B、主权
C、零售银行
D、证券
E、股权


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88、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。


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89、名词解释  正常贷款迁徙率（银监会标准）


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90、判断题  必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。


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91、判断题  贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。


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92、单项选择题  中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A、1%、2%
B、1%、5%
C、2%、10%
D、5%、1%


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93、判断题  《中国农业银行市场风险限额管理办法》（农银发[2009]65号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。


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94、判断题  止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。


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95、判断题  借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款 人不能清偿部分的三分之二。


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96、单项选择题  银行的非预期损失应该用（）覆盖？

A、一般准备金
B、资本
C、专项准备金
D、特种准备金


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97、判断题  在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。


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98、名词解释  拨备覆盖率


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99、单项选择题  对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）。

A、交易限额
B、风险限额
C、止损限额
D、压力测试限额


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100、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。


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101、判断题  “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。


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102、名词解释  经营性物业抵押


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103、判断题  《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。


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104、单项选择题  目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、声誉风险


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105、填空题  根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。


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106、判断题  根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》。


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107、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。


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108、填空题  计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、（）。


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109、单项选择题  贷款定价中的风险成本是用来：（）

A、抵销贷款预期损失
B、抵销贷款非预期损失
C、抵销贷款的预期和非预期损失
D、以上都不对


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110、名词解释  外汇敞口分析


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111、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。


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112、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。


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113、填空题  根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。


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114、单项选择题  巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。

A、原则5监控
B、原则6控制、缓释
C、原则8监管要求
D、原则10信息披露


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115、填空题  根据《商业银行压力测试指引》规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。


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116、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为（）分类和（）分类。


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117、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。


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118、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行可设置（）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。


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119、填空题  市场风险是指因（）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。


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120、判断题  信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。


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121、判断题  根据《个人定期存单质押贷款办法》（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。


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122、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。


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123、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。

A、项目公司
B、新建企业
C、房地产


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124、判断题  根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。


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125、判断题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。


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126、名词解释  单一集团客户授信集中度


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127、判断题  过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。


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128、填空题  根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行（），并提供与其相适应的理财产品。


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129、单项选择题  在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。

A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项
B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理
C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务
D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金


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130、判断题  操作风险管理中，采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。


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131、判断题  向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。


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132、填空题  根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。


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133、判断题  关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，在选取指标时，既要考虑指标所针对风险的重要性，也要考虑指标数据的可获取性，要在二者之间平衡。


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134、单项选择题  在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。

A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、情景分析


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135、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。


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136、判断题  上门收款账户可以由收款人员兼职对账。


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137、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。


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138、名词解释  行业可接受值


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139、填空题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（）和企业资产总额（），或授信总额（）和企业年销售额（）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。


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140、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。


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141、判断题  商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。


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142、填空题  根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。


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143、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。


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144、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。


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145、单项选择题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。

A、集团本部
B、子公司
C、分公司
D、均不可直接使用集团整体评级结果


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146、判断题  根据《中来源:91考试网 www.91exAm.org国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省 及香港、澳门特别行政区）。


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147、判断题  期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。


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148、判断题  根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，对自然人客户正常贷款，个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系数为2%，其他自然人正常贷款经济资本系数为8%。


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149、判断题  《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测主要由外部市场信息监测和我行市场风险状况监测两类组成。


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150、填空题  在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（）中的损失有（）的可能性不会超过1万美元。


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151、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。


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152、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。


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153、判断题  农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。


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154、判断题  主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。


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155、判断题  和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。


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156、单项选择题  压力测试是为了衡量（）。

A、正常风险
B、极端情况的风险
C、风险价值
D、违约概率


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157、单项选择题  

在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。
I 商户营业时间与交易时间信息不对称
II 频繁调单、整额大额交易频繁
III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符
IV 商户交易量逐月萎缩

A、I、II
B、III、IV
C、I、II、III
D、I、II、III、IV


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158、填空题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。


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159、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。


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160、判断题  审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。


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161、名词解释  事后检验


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162、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。


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163、判断题  风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。


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164、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。


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165、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。

A、由商业银行自己评估
B、由监管当局统一给定
C、由外部评级机构提供
D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估


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166、单项选择题  因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是（）。

A、实物资产损坏外部事件
B、IT系统事件系统
C、IT系统事件外部事件
D、实物资产损坏系统


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167、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。


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168、判断题  根据《巴塞尔新资本协议》的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。


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169、单项选择题  利率缺口分析的对象是（）。

A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是


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170、判断题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。


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171、判断题  根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。


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172、填空题  市场风险经济资本，借鉴BaselII标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、（）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。


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173、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。


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174、判断题  与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。


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175、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。


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176、单项选择题  根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。

A、无风险的
B、与公开信用评级相关
C、与违约概率相关
D、与风险权重相关


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177、多项选择题  根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。

A、减少有关业务的风险敞口
B、对有关风险敞口进行对冲
C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险
D、增加资本作为缓冲


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178、名词解释  缺口分析


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179、填空题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。


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180、判断题  根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。


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181、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。


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182、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。


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183、名词解释  风险价值


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184、单项选择题  监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）。

A、4%
B、5%
C、8%
D、10%


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185、判断题  操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。


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186、判断题  根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。


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187、判断题  根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。


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188、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。


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189、判断题  成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。


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190、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。


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191、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。


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192、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


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193、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。

A、由商业银行自己评估
B、由监管当局统一给定
C、由外部评级机构提供
D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估


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194、判断题  规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。


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195、单项选择题  在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。

A、产品销售
B、内部欺诈
C、外部欺诈
D、客户、产品与业务活动


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196、判断题  根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。


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197、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。


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198、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50％。


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199、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。


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200、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行的风险管理战略主要包括（）。

A、明确的风险责任承担机制
B、可承担的风险水平
C、获得的风险调整后的收益
D、合适的资本充足率水平
E、拟进入或限制进入的风险领域


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