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风险管理：银行监管与市场约束找答案（题库版）
2018-10-17 05:49:47 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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2、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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3、单项选择题  操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。

A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势


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4、单项选择题  狭义的资本监管是指（）。

A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管


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5、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。

A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析


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6、单项选择题  外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁


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7、单项选择题  对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。

A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项


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8、单项选择题  《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会


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9、单项选择题  个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。

A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下


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10、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。

A.5
B.10
C.15
D.20


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11、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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12、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷 款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额


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13、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行


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14、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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15、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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16、单项选择题  对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险


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17、单项选择题  中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他


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18、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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19、单项选择题  （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标


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20、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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21、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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22、单项选择题  法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。

A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金


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23、单项选择题  银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。

A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿


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24、单项选择题  对维持具体行政行为的行政复议决定的，由作出具体行政行为的银监会或其派出机构依法强制执行，或者申请（）强制执行。

A.行政复议机关
B.行政复议机关的法律部门
C.人民法院
D.国务院


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25、单项选择题  资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。

A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产


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26、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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27、单项选择题  商业银行不动用或不直接运用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（）。

A.负债业务
B.证券业务
C.中间业务
D.同业拆借业务


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28、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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29、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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30、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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31、单项选择题  非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。

A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年


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32、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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33、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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34、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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35、单项选择题  对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。

A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模


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36、单项选择题  我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七


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37、单项选择题  信用证保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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38、单项选择题  99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。

A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元


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39、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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40、单项选择题  《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.

A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管


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41、单项选择题  境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.60
B.30
C.90
D.10


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42、单项选择题  中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和（）任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。

A.行长
B.高级管理人员
C.总经理
D.董事长


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43、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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44、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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45、单项选择题  如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。

A.60
B.90
C.30
D.120


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46、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。

A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确


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47、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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48、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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49、单项选择题  商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时


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50、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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51、单项选择题  （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。

A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查


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52、单项选择题  农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。

A.2年
B.4年
C.5年
D.3年


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53、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。

A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值


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54、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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55、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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56、多项选择题  构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露


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57、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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58、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并 及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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59、单项选择题  下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。

A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施


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60、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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61、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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62、单项选择题  股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。

A.一次
B.二次
C.三次
D.四次


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63、单项选择题  许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。

A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保


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64、单项选择题  （）交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

A.中台
B.后台
C.市场风险管理部门
D.前台


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65、单项选择题  商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。

A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制


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66、单项选择题  在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。

A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行


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67、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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68、单项选择题  根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。

A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备


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69、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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70、单项选择题  以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。

A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属


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71、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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72、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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73、单项选择题  长期负 债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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74、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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75、单项选择题  下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。

A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费


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76、单项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。

A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
91eXaM.org C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率


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77、单项选择题  （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》


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78、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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79、单项选择题  风险为本的监管模式更加强调（）。

A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导


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80、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油


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81、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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82、单项选择题  各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（）。

A.四位
B.六位
C.七位
D.八位


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83、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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84、单项选择题  对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。

A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管


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85、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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86、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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87、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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88、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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89、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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90、单项选择题  对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。

A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为


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91、单项选择题  单笔信托资金不得低于人民币（）。

A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元


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92、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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93、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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94、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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95、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。 来源:91考试网 91Exam.org

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书


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96、单项选择题  股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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97、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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98、单项选择题  开证申请人应按规定缴存（）。

A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用


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99、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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100、单项选择题  某银行在期末对一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。经测算，该设备预期能为企业带来的净现金流入量现值为90万元，按现值计量，该设备价值为（）。

A.75万元
B.90万元
C.87万元
D.80万元


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101、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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102、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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103、单项选择题  银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。

A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内


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104、单项选择题  统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。

A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对


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105、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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106、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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107、判断题  按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）


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108、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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109、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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110、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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111、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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112、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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113、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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114、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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115、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。

A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书


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116、单项选择题  （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划


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117、单项选择题  下列各级银监分局的做法正确的是（）。

A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确


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118、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.30
B.50
C.90
D.100


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119、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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120、单项选择题  非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。

A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险


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121、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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122、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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123、单项选择题  商业银行申请开办离岸银行业务，应当符合的条件之一是（）。

A.必须是经营外汇的专业银行
B.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
C.有办理离岸银行业务的国外合作伙伴
D.最近2年内无重大案件和违法违规行为


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124、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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125、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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126、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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127、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。

A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题


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128、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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129、单项选择题  某商业银行在资产负债表日发现抵债资产发生减值，因此提取了资产减值准备。体现了（）。

A.谨慎性原则
B.重要性原则
C.客观性原则
D.可比性原则


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130、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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131、单项选择题  开证行不得主动为开证申请人办理（）。

A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑


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132、单项选择题  办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。

A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人


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133、单项选择题  专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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134、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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135、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。

A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息


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136、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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137、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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138、单项选择题  按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证


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139、单项选择题  进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。

A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下


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140、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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141、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.范围
B.标准
C.变更
D.条件


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142、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口代收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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143、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。

A.关注类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.损失类贷款迁徙率


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144、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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145、单项选择题  内部审计力量不 足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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146、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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147、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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148、判断题  风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）


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149、单项选择题  下列资产中属于不动产的是（）。

A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车


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150、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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151、单项选择题  在大多数情况下，操作风险损失（）。

A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益


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152、单项选择题  甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。

A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续


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153、单项选择题  根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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154、单项选择题  主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。

A.风险
B.属地
C.持续
D.系统


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155、单项选择题  非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员


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156、单项选择题  下列选项中属于在CAMEL评级体系中，对资产质量的评级要素的是（）。

A.资产多样化程度，贷款或投资的集中性情况
B.银行对资本的管理政策和情况
C.管理层是否及时识别和催收不良资产
D.与资产业务有关的内部控制和管理信息系统是否完善


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157、判断题  商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）


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158、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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159、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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160、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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161、单项选择题  金融许可证（）由统一印制和管理。

A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局


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162、单项选择题  账户印鉴卡应（）保管。

A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自


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163、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天


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164、单项选择题  目前我国占比最大的金融债券是（）。

A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债


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165、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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166、单项选择题  商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。

A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员


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167、单项选择题  境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。

A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权


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168、单项选择题  非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。

A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员


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169、单项选择题  在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。

A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员


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170、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.3年
B.4年
C.5年
D.1年


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171、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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172、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。

A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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173、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。

A.1年
B.3年
C.2年
D.4年


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174、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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175、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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176、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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177、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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178、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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179、单项选择题  统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。

A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求


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180、单项选择题  银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。

A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分


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181、单项选择题  是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。

A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告


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182、单项选择题  非现场监管报表指标应以（）为核心。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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183、单项选择题  商业银行办理票据贴现贷款的直接对象为（）。

A.付款人
B.承兑人
C.保证人
D.持票人


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184、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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185、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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186、单项选择题  下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。

A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务


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187、单项选择题  商业银行信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标


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188、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。

A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产


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189、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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190、单项选择题  对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员


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191、单项选择题  商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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192、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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193、单项选择题  办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。

A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知


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194、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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195、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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196、单项选择题  银行在为客户办理押汇业务时，应将其额度纳入客户的（）。

A.授信管理
B.授权管理
C.信用管理
D.预算管理


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197、单项选择题  针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。

A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员


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198、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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199、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。

A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会


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200、单项选择题  商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。

A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于


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