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银行合规考试：稽核监察必看考点（考试必看）

2018-12-13 00:54:39 来源:91考试网作者:www.91exam.org 【大中小】

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1、填空题根据省联社稽核工作考核评价办法，稽核员考核得分结果与稽核人员效益工资挂钩，并实行稽核员淘汰制度，对考核得分（）以下、考核结果评定为不称职的稽核员实行淘汰。

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2、多项选择题按照《农村合作金融机构信贷风险分类指引》，下列属关注类贷款特征的有（）

A、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平
B、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升
C、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
D、法定代表人或主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化

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3、多项选择题假币可以分为伪造币和变造币，下列假币（）属于变造币。

A.机制
B.拓印
C.剪贴拼凑
D.剥离

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4、问答题预警级别分几级？级别内容是什么？

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5、单项选择题吞没卡的所有相关资料，应妥善保管（）。

A.10天
B.6个月
C.1年
D.2年

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6、填空题对向同一客户（含集团客户）发放余额超过500万元（含）的大额贷款，县级行社（）为审批决策主责任人。

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7、填空题 ATM（自动柜员机）加钞操作必须严格按照“（）”的原则。

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8、填空题柜员第一次登录网银内管系统，必须修改（）。

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9、多项选择题下列不是我省农信社稽核工作考核评价基本原则的是（）。

A.稽核项目
B.稽核报告
C.全省通报
D.工资挂钩
E.文化水平
F.推动工作

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10、填空题犯罪分子已经进入柜台内实施抢劫，要设法保人护款，采取（）与反击相结合的方法灵活处理。

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11、单项选择题注销个人网银前，数字证书认证用户需要先进行操作.动态口令卡认证用户需要先进行（）操作。

A.证书废止、刮刮卡解绑
B.证书补发、刮刮卡绑定
C.证书换发、刮刮卡解绑
D.证书废止、刮刮卡绑定

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12、多项选择题金融衍生品包括（）

A.利率期货
B.股票指数期货
C.股票期权
D.外汇
E.消费价格指数

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13、多项选择题综合业务系统收到支票圈存业务信息，对下列内容进行自动核验（）。

A.支票的支付密码是否正确
B.支票的出票人账户是否正确
C.圈存的出票人账户是否有足够的金额，是否异常（如冻结）
D.支票是否已挂失、超过提示付款期及远期支票

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14、问答题请简述《商业银行内部控制指引》如何建立资金交易中台和后台部门前台交易的反映监督机制，以及各个部门岗位的风险责任？

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15、多项选择题挂失人已办理正式挂失手续，但是未来办理补领新存折（单）或支取手续前又找到原存款凭证要求撤消挂失时，应提供（）。

A.有效身份证件
B.原存单（折）
C.挂失申请书
D.单位证明
E.私章

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16、多项选择题加强和完善（）之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.客户与客户
D.银行内部业务台账与会计账

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17、单项选择题报警设备应配有不间断电源和连续使用（）小时以上的备用电源。

A.2小时
B.8小时
C.12小时
D.24小时

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18、填空题对于机房管理，部门负责人要（）检查。

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19、单项选择题下列不属于费用增加的表现形式是（）。

A.资产的减少
B.负债的减少
C.负债的增加
D.所有者权益的减少

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20、填空题（）是指用来反映业务内容，并未引起信用社资金增减变化，因而不能在资产负债表上得到体现的经济事项的会计科目。

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21、多项选择题有价物品包括（），坚持账实分管原则。

A.有价单证
B.代保管物品
C.抵押品
D.质押品

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22、问答题信用社守库员职责是什么？

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23、单项选择题财税库行横向联网系统三方协议验证的一般流程是（）。

A.信用社发起－税务机关－TIPS中心－税务返回验证成功或失败的报文
B.信用社发起－TIPS中心－税务机关－税务返回验证成功或失败的报文
C.税务机关发起－TIPS中心－信用社－返回验证成功或失败的报文
D.税务机关发起－信用社－TIPS中心－返回验证成功或失败的报文

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24、填空题办理银行卡收单业务，县级行社卡业务管理部门应设臵特约商户管理岗和（），与省联社银行卡部对口联系。

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25、多项选择题如发现商户有下列情形之一，县级行社可按照有关规定强行解除协议，取消该商户的收单资格（）。

A.多次出现违规操作，经指出拒不更改的
B.有欺诈行为或多次无故拒绝受理入网银行卡的
C.屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的
D.允许或协助非指定维修人员检查、维修、改装终端机具的E.不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据，经指出拒不更改的

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26、填空题盈余公积和未分配利润统称为（）。

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27、多项选择题按实施主体划分，稽核种类分为（）。

A.独立稽核
B.会同稽核
C.委托稽核
D.跟踪稽核
F.事后稽核

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28、单项选择题设臵企业网银的授权模式时，转账汇款功能必须选择（）。

A.有金额区间模式
B.无金额区间模式
C.无授权模式
D.无金额一级授权模式

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29、单项选择题重要空白凭证要视同现金管理，妥善保管，始终坚持做到（）。

A.双线控制，领用销分开
B.登记入账，领用签章
C.证印分管，证押分管
D.双人临柜，钱帐分管，换人复核及印证分管

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30、单项选择题个人网上银行办理“活期转定期”业务中，定期是指（）。

A.整存整取
B.整存零取
C.教育储蓄
D.零存整取

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31、问答题省联社资金业务管理办法规定，网上拆借业务操作规程包括哪些内容？

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32、填空题根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：要订立（），明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

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33、单项选择题异地跨行自助设备（ATM机）交易手续费为（）。

A.5元/笔
B.2元/笔
C.交易金额1%（最低1元/笔）+手续费2元/笔
D.交易金额1%（最低1元/笔）+手续费5元/笔

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34、问答题《湖南省农村信用社贷后管理办法（试行）》对贷后现场检查频率是如何要求的？

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35、单项选择题下列（）不属于“四双制度”。

A.双人临柜
B.双人复核
C.双人押运
D.双人管库

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36、多项选择题申请银行卡应当符合以下（）条件。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.有符合要求的风险管理和内部控制制度
C.有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统
D.有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构
E.最近3年内无重大违法违规行为

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37、单项选择题福祥卡换卡后，（）可以签约网银。

A.旧卡号
B.新卡号
C.新旧卡号均可以签约网银
D.以上说法均不正确

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38、填空题银行卡因消磁、损坏等原因需要换卡时，持卡人可持（）至营业网点更换，并交纳相应的工本费。

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39、单项选择题自助设备的密码必须不定期更换，（）月至少更换一次。

A.每月
B.二个月
C.三个月
D.半年

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40、填空题自助设备管理人员应设臵自助设备管理员、（），分别按照各自的职责对自助设备进行清钞、现金清点及账务处理。

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41、填空题农村信用社发生案件造成损失的，有关责任人要承担相应的（）责任。

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42、单项选择题& nbsp; 银行账户管理系统只允许（）单位开立名称完全不一致的专用存款账户。

A.国家行政机关
B.一般企事业单位
C.军队、武警
D.粮、棉、油收购、社会保障、住房基金等社会公共单位

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43、问答题全面稽核检查应采用那些实时数据？

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44、单项选择题新企业会计准则所指政府补助，下列不属于的是（）。

A.财政拨款
B.税收返还
C.财政贴息
D.增值税出口退税

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45、填空题稽核复查，应当在收到复查申请后（）内进行。

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46、单项选择题自动柜员机现金应实行定期检查制度。使用网点的会计主管每周检查不少于一次，行（社）主任每月至少不定期抽查（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4

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47、填空题《湖南省农村信用社商业助学贷款管理办法（试行）》规定商业助学贷款的期限最长为借款人在校学制年限加6年，且最长不超过（）。每年的借款金额不超过6000元。

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48、单项选择题 “巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到（）。

A.2﹪
B.4﹪
C.4.5﹪
D.6﹪

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49、多项选择题上级主管部门对营业网点查库时必须是（）。

A.持盖有县级行社查库介绍信
B.由管辖行社人员陪同
C.管库员必须在场
D.管库员可以帮助清点

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50、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，财务公司吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下

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51、多项选择题客户委托办理小额支付跨行通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件（）。

A.已填制的湖南省农村信用社存款凭条
B.本人有效身份证件及联系方式
C.采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。
D.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件及联系方式。

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52、多项选择题信用社案件问责按照（）的原则，实行案件责任追究政策。

A.自查从宽
B.他查从严
C.尽职免责
D.失职问责

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53、填空题县级行社开办网上银行业务须设臵三个岗位有：（）、录入员岗、复核（授权）员岗。

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54、问答题简述自助设备现金管理的目标？

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55、填空题县级行社应对拟合作的收单第三方服务机构进行审查核实，实地检查其办公场所和各项设施、相关规章制度及（）等情况，并妥善保存相关资料备查。

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56、填空题农村信用社现金库房实行（），现金出入库时必须双人点清，同进同出。

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57、问答题开办银行卡收单业务的商户交易指标变化异常的，县级行社应采取哪些主要措施？

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58、多项选择题增加或变更以下（）电子银行业务新业务品种须经批准：

A、法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的；
E、银监会规定的其他业务品种。

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59、单项选择题在核心业务系统中，转汇业务如果不需接入子系统，接收机构用（）做转汇对接处理。

A.综合柜员
B.储蓄员
C.对公录入员
D.对公复核员

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60、多项选择题银行业金融机构按诱发原因可以将风险划分为信用风险、操作风险、法律风险、（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.战略风险
E.国家风险

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61、多项选择题稽核的职能包括（）。

A.监督职能
B.评价职能
C.检查职能
D.审计职能
E.鉴证职能

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62、单项选择题存款人已死亡，但存单持有人没有向营业网点申明继承过程，也没有持存单所在地法院判决书，直接去信用社支取或转存存款人生前存款，营业网点都（）。

A.视为正常支取或转存
B.不予支取
C.支取但报告公安机关
D.不予转存

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63、单项选择题银保业务重要空白凭证主要包括保险公司批单、现金价值书和（）。

A.客户投保书
B.代收费凭证
C.保险单
D.缴款单

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64、填空题设臵企业授权模式时，模式金额区间不得有交集，每个区间必须设臵（）人以上。

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65、问答题对员工违规行为处理的还特别规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，该如何扣？

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66、单项选择题下列关于网银个人证书补发的说法错误的是（）。

A.USBkey出现问题或遗失，个人证书仍为激活状态
B.证书补发后原有效期不变
C.个人证书遗失后可以向注册网点申请证书补发
D.证书补发后生成新的有效期

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67、多项选择题网点柜员办理个人客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A.提供本人有效身份证件及复印件
B.提供至少一个已注册账户凭证原件
C.填写业务申请表
D.签订服务协议

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68、单项选择题下列引起商业银行在人民银行的存款账户余额减少的业务有（）。

A.归还再贷款
B.货币回笼
C.调减财政存款
D.取得再贴现

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69、多项选择题下列资金凡属本年度应收而未收回的都应计算应收利息，纳入本年度损益核算（）。

A.未到期跨季、年度的各项贷款
B.存放中央银行、商业银行定期存款
C.未按季、年结息的调出和拆分资金
D.长期债券投资

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70、单项选择题瓦斯抽放管路要每隔一定距离或在高度起伏变化处留有（），以便在管路发生积水及杂物堵塞时采取措施处理。

A、放气三通
B、放水三通
C、安全阀

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71、多项选择题农村金融机构按股金来源和归属应设臵哪两种股权（）。

A.自然人股
B.法人股
C.资格股
D.投资股

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72、多项选择题《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定对哪些账户实行核准制度，并颁发账户开户许可证（）。

A.基本存款账户
B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）
C.一般存款账户
D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户
E.预算单位专用存款账户

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73、多项选择题银行承兑汇票业务应遵循的管理原则（）。

A.审贷分离
B.分级管理
C.集中签发
D.责权分明
E.稳健经营

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74、填空题&nb 91eXAm.orgsp; 银行汇票可以背书转让，转让金额以（）为准。

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75、多项选择题不动卡的清理范围应同时符合以下条件（）。

A.开户日期在3年以上（含3年）且3年内无持卡人主动发起交易的福祥借记卡
B.开户日期在2年以上（含2年）且2年内无持卡人主动发起交易的福祥借记卡
C.主账户余额为零，卡内其他定期账户的余额均为零
D.涉及社保、医疗、代收代付、还贷、股金分红等业务的卡除外
E.卡状态正常（含附属卡）

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76、填空题稽核意见书或稽核处罚决定一般应于派出单位领导审批稽核报告后（）工作日内作出，送达时间为被稽核单位签收的时间。

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77、填空题实行非柜员制的机构网点，现金出纳必须实行的“四双制度”是指：（）。

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78、多项选择题商业银行的主要风险包括（）等。

A．国家和转移风险
B．流动性风险
C．资产风险
D．操作风险
E．信用风险

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79、多项选择题农信社会计报表分析方法主要包括（）。

A.趋势分析法
B.比率分析法
C.连环替代法
D.差额分析法

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80、问答题简述综合柜员完整的日操作流程。

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81、单项选择题个人客户通过网上银行办理活期存款转定期存款业务起存金额为（）。

A.100元
B.10000元
C.50000元
D.50元

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82、问答题对县（市、区）层级农合机构管理人员是怎样进行案件责任追究的？

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83、填空题投资者投入的资本中按投资比例计算的出资额部分，应计入实收资本科目，大于部分应计入（）。

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84、问答题简述贷款新规的基本信贷流程。

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85、问答题员工违规受到纪律处分（开除处分除外）后，积极工作，表现良好，已改正错误的，在处分期满后，可向本单位提出解除处分的申请，处分期是如何界定的？

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86、单项选择题《湖南省内部审计办法》规定，（）依照有关章程为内部审计工作提供协调和服务，依法履行行业管理职能。

A.省政府
B.省审计厅
C.内部审计师协会
D.本单位审计部门

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87、填空题按季核对的账务，应当在每季季末最后一天月结后及时进行，对于发送对账单核对的，应当在每季季末次月（）日前收回对账回单。

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88、多项选择题《会计法》规定，对严重违法损害国家和社会公众利益的收支，会计机构.会计人员应当下列哪些（）机关报告，接到报告的机关应当负责处理。

A.主管单位
B.财政机关
C.审计机关
D.税务机关

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89、问答题那些内容可以进行稽核立项？

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90、问答题请简述《商业银行内部控制指引》对商业银行各个部门岗位的风险责任。

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91、单项选择题下列哪种是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。（）

A.开户登记证
B.开户核准证
C.开户批准证
D.开户许可证

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92、多项选择题《湖南省内部审计办法》规定，内部审计是指单位内部依法独立、客观地对本单位及其所属单位的经济活动、内部控制的（）进行监督和评价。

A.适当性
B.合法性
C.有效性
D.真实性

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93、填空题交易性金融资产初始确认时，应按（）计量，相关交易费用应当直接计入当期损益。

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94、问答题农村信用社发生案件造成损失的，相关案件责任员工要承担相应的经济赔偿责任。案件责任员工的赔偿标准是如何规定的？

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95、多项选择题下列哪些资产需计提减值准备（）。

A.贴现
B.委托贷款
C.其他应收款
D.存放同业存款

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96、填空题福祥便民卡授信额度以1000元为起点，按1000元的整数倍递增，各县级行社可根据实际确定各自具体限额，最高不超过（）万元。

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97、填空题借款企业申请贷款时，应当在信用社开立（）或一般存款帐户。

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98、填空题《储蓄管理条例》实施后，定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取（）期存款利率打六折计息。

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99、多项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得从事账外经营的行为有（）。

A.办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B.将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理
C.经营收入未列入会计账册
D.其他方式的账外经营行为

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100、填空题对账率及对账回单收回率均应达到（）。

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101、单项选择题根据《审计法》的规定，审计机关查询被审计单位在金融机构的存款时，应当持（）签发的查询通知书，并负有保密义务。

A.县级以上人民银行行长
B.县级以上审计机关负责人
C.县级以上人民法院院长
D.审计组组长

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102、单项选择题经办人员在综合业务系统中签发银行本票时，录入的票据号码必须为完整的12位，票据号码的填写顺序为（）。

A.先填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左上、右上、左下、右下的顺序填列），后填写8位数字
B.先填写8位数字，后填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左上、右上、左下、右下的顺序填列）
C.先填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左下、右下、左上、右上的顺序填列），后填写8位数字
D.先填写8位数字，后填写4位组合轮冠字（组合轮冠字按左下、右下、左上、右上的顺序填列）

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103、填空题根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对（）的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。

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104、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经有权部门批准。未经批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.5万元以上10万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.5万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下

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105、填空题福祥借记卡卡号长度为19位，其中1-6位是BIN号，7-8位是（），9-18位由省联社根据各县级行社号段编制，最后1位校验位由系统自动生成。

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106、多项选择题以下账户中不允许办理个人网银注册或下挂的是（）。

A.个人储蓄账户
B.个人结算账户
C.已书挂的账户
D.已冻结的账户

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107、多项选择题低值易耗品的管理，从哪些方面稽核（）。

A.检查是否加强低值易耗品的日常管理，建立低值易耗品管理台账，详细登记：物品名称、数量、价格、购买日期、领用数量、用途及领用人签名等，是否真实、全面、及时地记录低值易耗品的增减变化情况
B.查阅低值易耗品账、卡、簿，核对低值易耗品库存，账实是否相符
C.是否确定专人管理，人员调离后是否进行移交；核销时是否手续齐全
D.购臵、领用、报废是否有相应的审批手续和领用登记制度；是否定期不定期进行盘点、清查，对盘盈、盘亏、报废、毁损的低值易耗品，是否查明原因，明确责任，属人为损坏、丢失的，是否由责任人按规定赔偿

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108、填空题福祥便民卡的授信期限原则上为1年，各县级行社可根据实际确定各自具体授信期限，最长不超过（）。

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109、多项选择题商业银行经营担保类和承诺类业务，应当对交易背景的真实性进行审核。真实交易是指真实（）等行为。

A.贸易
B.借贷
C.履约
D.投标

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110、单项选择题县级行社主管部门要加强辖内机构现金和金库业务风险排查，每季不少于（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4

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111、多项选择题稽核的作用包括（）。

A.揭露性作用
B.监督性作用
C.防护性作用
D.建设性作用

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112、填空题《中华人民共和国审计法实施条例》已经2010年2月2日国务院第100次常务会议修订通过，并于（）起施行。

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113、问答题领导干部离任审计应付责任可以分为直接责任、主管责任和领导责任，其认定的原则是什么？

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114、填空题金融诈骗罪是指以（）为目的，采用虚构或隐瞒真相的方式，进行集资、贷款以及票据、金融凭证、信用证、外汇、出口退税、保险、有价证券等方面的诈骗活动，数额较大，应依法承担刑事责任的行为。

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115、多项选择题金融企业的流动资产，主要包括（）。

A.库存现金
B.存放同业款项
C.拆放同业款项
D.贴现

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116、填空题《商业银行资本管理办法（试行）》规定，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。

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117、单项选择题业务库是指（）。

A.中国人民银行代国家保管发行的金库
B.银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房
C.县级联社中心库
D.乡镇信用社金库

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118、单项选择题商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（）先行。

A.制度
B.思想
C.规章
D.法律

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119、单项选择题《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下

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120、单项选择题《资本办法》关于资本充足率监管中最低资本要求：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.5﹪、6﹪、8﹪
B.5﹪、6﹪、7﹪
C.2﹪、4﹪、8﹪
D.2.5﹪、11.5﹪、10.5﹪

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121、多项选择题非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列哪些情形之一的，应当依法追究刑事责任。（）

A.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的。
B.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的。
C.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。
D.造成恶劣社会影响或者其他严重后果的

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122、多项选择题安全基础防护设施包括（）。

A.电视监控系统
B.运钞车
C.金库
D.营业场所
E.守库室

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123、问答题简述账务撤销业务的稽核方法。

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124、填空题福祥便民卡具有一次授信、循环使用、（）、随贷随还的特点。

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125、单项选择题《审计法》规定，审计机关依法查询被审计单位在金融机构的账户的，应当持（）签发的协助查询单位账户通知书。有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料，审计机关和审计人员负有保密义务。

A.县级以上人民政府审计机关负责人
B.县级以上人民政府审计机关主要负责人
C.审计部门负责人
D.审计组组长

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126、问答题农村信用社主任在安全保卫工作中的具体职责是什么？

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127、填空题农信银支付清算系统中出票社行所属成员机构清算帐户中相应的出票金额进行锁定，这种处理帐户资金的方式称为（）。

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128、问答题省联社和各市州联社主要负责人和分管领导每月至少要坚持做到“三个一”具体内容是什么？

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129、问答题风险管理应当遵循的四个原则是什么？

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130、多项选择题在软件管理上，以下说法正确的有（）。

A.加强计算机软件管理，建立档案专人管理，重要软件要严格保密，防止资料丢失、泄密
B.在计算机机房的关键出入口设立多层次的电子保安门锁
C.定期对计算机病毒进行查杀和软件及时升级。各类业务软件必须指定专人安装、调试
D.对软件维护、升级要有记录，应用系统资源程序及各种手册实行台账管理

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131、单项选择题 “固定资产”账户按固定资产的（）反应其增减变动和结存情况。

A.原始价值
B.折余价值
C.重臵价值
D.市价

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132、多项选择题下列关于我省农村信用社综合业务系统密码重臵的说法，正确的是（）。

A.只能在开户机构进行
B.只能书面挂失满7天后才能重臵
C.必须授权
D.不需授权

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133、问答题县级行社对网上银行安全产品管理的职责包括哪些？

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134、问答题什么是插值？什么是逼近？

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135、多项选择题下列属于递延资产的有（）。

A.开办费
B.金融债券发行费用
C.以经营租赁方式租入的固定资产改良支出
D.摊销期超过一年的修理费

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136、填空题年度内发生的记账串户，可编制（）办理冲正。

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137、问答题请简述《商业银行内部控制指引》对贷款“三查”尽职要求。

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138、填空题案发后要保护好（），尽可能分清犯罪分子的人数、性别、年龄、口音、衣着、体态特征、所持凶器等情况，并向公安机关如实提供。

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139、填空题《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

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140、单项选择题固定资产计提折旧应通过“累计折旧”科目核算，并借记（）。

A.其他业务支出
B.业务及管理费
C.营业外支出
D.手续费及佣金支出

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141、填空题县级行社的稽核检查罚没款列入营业外收入科目，办事处（市级联社）的稽核检查罚没款列入“（）--其他收入”科目。

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142、单项选择题县级行社同业拆借实行限额管理，拆入和拆出最高限额分别不超过其各项存款余额的（）。

A.4%、4%
B.4％、8%
C.8％、4%
D.8％、8%

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143、单项选择题下列那项不属于福祥借记卡的功能（）。

A.储蓄
B.转账
C.透支
D.消费

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144、多项选择题下列属于内部稽核机构职责的是（）。

A.对本单位负责人的任期经济责任进行审计
B.对本单位及所属单位固定资产投资项目进行稽核
C.对本单位及所属单位经济管理和效益情况进行稽核
D.对本单位及所属单位内部控制制度的健全性和有效性以及风险管理进行评审

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145、多项选择题信用社不得受理下列（）担保申请。

A.国家机关、社会团体的申请
B.未经批准且未经注册的经济组织的申请
C.对企业注册资金的担保
D.对违反国家法律法规的经济行为申请的担保
E.辖内100%保证金开具保函的申请

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146、填空题湖南省农村信用社只办理（）类普通保函，受益人必须出具书面文件证明保函规定的付款条件成立，经信用社审查确认保函约定的违约赔偿事实已经发生后才予以付款。

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147、多项选择题农村合作金融机构风险管理委员会由理事长（董事长）直接负责，由主任（行长）以及（）等部门负责人组成。

A、风险管理
B、信贷
C、财务会计
D、稽核
E、监察

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148、填空题自助设备钥匙和密码必须实行“（）”原则，坚持钥匙、密码分开管理、分人掌管，不得混用。

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149、多项选择题泵检修完工后检修质量的验收标准包括（）。

A、转子径向轴向跳动符合标准
B、配合零部件间隙符合标准
C、压力表温度表齐全校验准确
D、控制和联锁系统验收合格

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150、填空题犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要（），要迅速报警。

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151、多项选择题在核心业务系统中，转汇业务录入以后（在未复核时），下列哪些要素可以修改（）。

A.收款人账号
B.收款人户名
C.付款人户名和账号
D.金额

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152、单项选择题商业银行设立关联交易控制委员会，其负责人由（）。

A.商业银行董事会兼任
B.出资额最大的股东担任
C.一般董事担任
D.独立董事担任

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153、多项选择题《担保法》规定，保证合同应当至少包括以下哪些（）内容。

A.被保证的主债权种类数额
B.债务人履行债务的期限
C.保证的方式
D.保证担保的范围
E.保证的期间

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154、单项选择题低值易耗品采用分期摊销成本方法时，摊销期限最长不得超过（）年。

A.1
B.2
C.3
D.5

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155、多项选择题下列关于住房公积金存款计息的说法，正确的是（）。

A.职工个人住房公积金存款，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，结息后转入上年结转户
B.上年结转的按结息日挂牌公告的三个月定期整存整取存款利率计息。
C.公积金存款的结息日为每年的六月三十日。
D.公积金存款的结息日为每季月末的二十日。

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156、单项选择题 “农民工银行卡”特色服务单日单卡最高取款限额为（）。

A.2000元
B.5000元
C.20000元
D.50000元

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157、问答题简述县级行社自助设备管理员职责？

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158、多项选择题被审计单位违反审计法及实施条例的规定，拒绝拖延提供与审计事项有关的资料，或者提供的资料不真实、不完整，或者拒绝、阻碍检查的，审计机关可以采取下列哪些（）措施。

A.由审计机关责令改正，可以通报批评，给予警告
B.拒不改正的，对被审计单位可以处5万元以下的罚款
C.拒不改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处2万元以下的罚款
D.审计机关认为应当给予处分的，向有关主管机关、单位提出给予处分的建议
E.构成犯罪的，依法追究刑事责任

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159、单项选择题办理企业网上银行注销前，客户须完成所有（），解除所有集团委托关系，否则无法进行注销操作。

A.账务处理
B.待授权指令
C.录入指令
D.信息查询指令

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160、问答题社务公开的主要内容是什么？

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161、填空题《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行资本应抵御其所面临的风险，包括（）。

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162、单项选择题小额支付系统定期借记业务是指（）。

A.是指付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务
B.是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量付款业务
C.是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务
D.是指付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量付款业务

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163、问答题某日中午，两名持枪蒙面歹徒冲入某信用社营业间柜台外，声称抢劫，威逼营业人员交出现金。此时，营业人员机智勇敢，案件被成功堵截。试分析该社营业人员是如何处臵的。

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164、多项选择题稽核处理必须遵循的原则是（）。

A.事实清楚
B.证据确凿
C.客观公正
D.定性准确
E.依法处理

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165、填空题营业终了，出纳要勾对电脑流水帐，会计要清点出纳现金，账款核对无误后，（），然后将现金、重要空白凭证、印章、密押和借款借据一并入库保管。

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166、单项选择题商业银行经营中的主要风险是（）。

A．信用风险
B．利率风险
C．投资风险
D．竞争风险

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167、填空题网银内管系统可以查询（）、客户操作日志。

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168、多项选择题《湖南省内部审计办法》规定，县级以上人民政府审计机关负责指导和监督本行政区域内的内部审计工作，履行下列哪些（）职责。

A.制订内部审计工作制度
B.监督有关单位建立健全内部审计工作机制
C.指导内部审计的开展
D.检查、评价内部审计工作
E.指导、监督内部审计师协会依法履行职责

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169、填空题稽核处理方式包括稽核意见书和（）决定书。

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170、填空题农信银系统异地现金通存业务时必须采取（）收取客户手续费。

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171、填空题福祥便民卡发卡工作，分为规划准备、资格申请、资格审批、（）、对外公开发行等五个步骤及程序。

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172、填空题自助设备管理员、操作员因工作变动或离岗时，必须做好相关交接工作，有关部门应及时收回其（）及相关证件、钥匙等，并做好相应登记工作。

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173、填空题《贷款通则》规定，贷款的发放和使用应当遵循（）、流动性、效益性的原则。

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174、多项选择题银监会“十三条”规定包括规章制度建设、稽核建设、合规性监督和（）等内容。

A.行务管理公开
B.轮岗轮调和强制性休假
C.行为失范监察制度、举报奖励
D.密押、重空和印章的分管与分存及销毁制度
E.对账制度

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175、单项选择题同一会计年度内隔日发现的错账，正确的更正方式是（）

A.划红线更正法??
B.红字同方向更正法
C.兰字反方向更正法
D.ABC任选一种均可

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176、多项选择题县级行社在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户（）。

A.非法设立的经营组织
B.本国法律禁止的赌博及博彩类、^色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户
C.商户或商户负责人（或法人代表）已被列入银联的不良信息系统
D.注册地及经营场所不在收单县级联社所在地的商户

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177、问答题国内某商业银行的核心一级资本净额为1200亿元，一级资本净额为1400亿元，资本净额为1850亿元。该银行采用内部评级法计算的信用风险加权资产为9600亿元，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为2400亿元，该银行信用风险加权资产合计为12000亿元。该银行采用内部模型法计算的市场风险资本要求为8亿元，采用标准法计算的操作风险资本要求为102亿元。计算该银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率各是多少？

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178、多项选择题表外科目余额应与（）核对一致。

A.收、付
B.实物
C.单证
D.账簿

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179、问答题信用社管库员的职责是什么？

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180、单项选择题《审计法》规定，被审计单位对审计机关依法作出的审计决定不服的，可以自审计决定送达之日起（）日内，提请审计机关的本级人民政府裁决。有特殊情况需要延长的，经法制机构负责人批准，可以适当延长，并告知审计机关和提请裁决的被审计单位，但延长的期限不得超过（）日。

A.30日、30日
B.60日、60日
C.30日、60日
D.60日、30日

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181、多项选择题临柜人员营业前应做的准备工作（）。

A.检查营业场所有无不安全的迹象
B.开启营业室大门或卷（拉）闸门，并用锁固定
C.关闭报警装臵
D.检查钱箱、抽屉、保险柜等是否有异常现象
E.自卫器械放在取用顺手方便的位臵

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182、单项选择题福祥借记卡持卡人在社（行）内ATM上可自助转帐，每笔金额不超过（）。

A.1万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元

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183、填空题商户联保小组全体成员总的最高贷款额不得超过设立联保基金总额的（）。单户贷款额不得超过联保基金总额且不高于本户的授信额度。

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184、单项选择题网上银行为客户提供的企业贷款服务包括（）、贷款明细查询。

A.贷款欠息查询
B.贷款历史明细查询
C.贷款信息查询
D.贷款还息明细查询

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185、单项选择题商业银行从事保险代理业务须取得《保险兼业代理许可证》，许可证有效期限为（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

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186、多项选择题储蓄存款的存期计算“算头不算尾”的指（）。

A.存款的当日计息
B.存款的次日计息
C.取款当天计息
D.取款当天不计息

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187、多项选择题注册验资的单位因注册验资向信用社申请资信证明必须提供以下资料（）。

A.工商行政管理部门核准的《企业名称预先核准通知书》
B.关于出具资信证明的申请，并由全体出资人或指定委托人签字
C.全体出资人身份证复印件
D.信用社存款证明及余额对账单
E.验资机构验资业务银行询证函

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188、填空题网银个人证书的有效期为（）年，企业证书的有效期为1年。

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189、多项选择题信用社取得国家投资和政府补助等财政性资金的财务处理，正确的是（）。

A.属于国家直接投资的财政资金，应当增加国家资本，对于超过注册资本的投资则增加资本公积
B.属于投资补助的财政资金，应增加资本公积或者实收资本
C.属于贷款贴息，专项经费补助的财政资金，应作为收益处理
D.属于弥补亏损，救助损失或者其他用途的财政资金，作为本期收益或者递延收益处理
E.属于政府转贷或偿还性资助的财政资金，金融企业收到时，应当作为负债管理

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190、多项选择题下列项目可以使用现金的有（）。

A.职工工资、津贴
B.个人劳务报酬
C.向个人收购农副产品
D.出差人员必须随身携带的差旅费

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191、单项选择题网上银行个人客户需增加注册账户时，必须（）。

A.在个人网银系统中自行增加
B.到原注册网点增加
C.到网点柜台增加
D.上述三项均可

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192、填空题会计科目是账户的综合，是综合核算的主要工具，（）是会计科目详细内容的反映，是明细核算的工具。

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193、单项选择题《审计法》规定，审计机关依法封存被审计单位有关资料和违反国家规定取得的资产的，应当持县级以上人民政府审计机关负责人签发的封存通知书，并在依法收集与审计事项相关的证明材料或者采取其他措施后解除封存。封存的期限为（）以内；有特殊情况需要延长的，经县级以上人民政府审计机关负责人批准，可以适当延长，但延长的期限不得超过此日期。

A.5日
B.6日
C.7日
D.8日

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194、单项选择题抵债资产处臵原则上采取（）的方式。

A.私自拍卖
B.公开拍卖
C.协议转让
D.自行处理

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195、单项选择题《金融企业准备金计提管理办法》规定，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为（）。

A.正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%
B.关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%
C.关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%
D.正常类1%，关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%

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196、问答题请简述《湖南省内部审计办法》规定内部审计机构履行职责时，具有哪些权限？

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197、单项选择题个人客户签约网银必须使用（）。

A.户口本
B.军官证
C.有效身份证，且身份证号码必须为18位
D.港澳通行证

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198、填空题操作员临时离开营业场所时，需进行（）的操作。

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199、单项选择题账户的冻结、解冻必须到（）办理。

A.县级联社
B.信用社总社
C.任一与开户社网点联网的网点
D.开户网点

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200、填空题根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的（），防止权力滥用和监督缺位。

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