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银行高管考试：银行高管考试在线测试（题库版）
2018-12-29 03:22:13 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）

A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况


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2、单项选择题  信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。

A、5
B、10
C、15
D、20


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3、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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4、问答题  请结合工作实际，试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。


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5、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。


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6、单项选择题  下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民


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7、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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8、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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9、多项选择题  一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：（）

A、上下级行之间;
B、相关部门;
C、相关人员;
D、相关借款人;
E、相关担保人


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10、单项选择题  未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。

A．监事会
B．股东大会
C．经营决策机构
D．领导班子


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11、多项选择题  项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：（）

A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件


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12、多项选择题  商业银行应建立并保持（）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统
B、透明
C、文件化
D、高效
E、经济


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13、多项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。

A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信


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14、多项选择题  商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户


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15、多项选择题  贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）

A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批


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16、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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17、单项选择题  财务公司不得从事下列业务（）。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务


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18、单项选择题  根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。

A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据


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19、多项选择题  商业银行授信内部控制的重点是：（）

A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系；
B、完善授信决策与审批机制；
C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；
D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；
E、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。


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20、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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21、单项选择题  下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）

A.董事会的监督控制；
B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序；
D.制定适当的奖惩制度。


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22、单项选择题  村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。

A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构


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23、多项选择题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则

A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密


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24、单项选择题  商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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25、多项选择题  金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B．借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；
C．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：
D．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；
E．借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；


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26、多项选择题  下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：

A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券


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27、多项选择题  商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。

A、统一
B、适度
C、预警
D、合规


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28、判断题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）


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29、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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30、判断题  实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）


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31、多项选择题  商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、分工合理
B、职责明确
C、相互制衡
D、报告关系清晰


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32、多项选择题  中央银行用以调节货币供应量的三大政策工具是：（）

A、变动法定准备率
B、最高信贷额度
C、利率限制
D、道义劝告
E、再贴现率政策
F、公开市场业务


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33、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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34、问答题  试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。


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35、问答题  请简述票据的功能。


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36、判断题  外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）


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37、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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38、单项选择题  企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。

A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函


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39、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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40、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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41、单项选择题  邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由（）印制。

A、邮储银行
B、邮政集团公司
C、代理邮政企业
D、代理营业机构


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42、多项选择题  无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；


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43、多项选择题  下列属于对关联交易风险监管要求的:（）

A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表


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44、单项选择题  据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。

A、储蓄
B、定期
C、定活两便
D、协议


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45、判 断题  中国外汇交易中心公布的人民币外汇牌价是间接标价法。（）


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46、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构


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47、单项选择题  存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。

A、十
B、三
C、五
D、七


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48、多项选择题  《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）

A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产


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49、多项选择题  有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。

A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的 


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50、多项选择题  对本级各部门（含直属单位）和下级政府违反预算的行为或者其他违反国家规定的财政收支行为，审计机关、人民政府或者有关主管部门在法定职权范围内，依照法律、行政法规的规定，区别情况采取下列处理措施：（）

A、责令限期缴纳应当上缴的款项；
B、责令限期退还被侵占的国有资产；
C、责令限期退还违法所得；
D、责令按照国家统一的会计制度的有关规定进行处理；


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51、判断题  行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（）


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52、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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53、判断题  质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）


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54、多项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流


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55、单项选择题  在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（）

A、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额低于规定比例的股东
B、申请设立银行业金融机构
C、终止银行业金融机构
D、开设新的业务


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56、单项选择题  设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、 五千万元
B、 －亿元  
C、 十亿元


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57、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()

A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；
C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；
D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；
E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。


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58、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地


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59、多项选择题  内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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60、判断题  持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭。见票即付的汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）


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61、多项选择题  银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。

A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构


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62、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）

A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；


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63、单项选择题  根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）

A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为


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64、多项选择题  信托公司股东应当作出以下承诺（）。

A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托


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65、多项选择题  起草规章地部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条）

A.起草说明
B.论证报告
C.国内外相关立法资料
D.调研报告、相关案例等其他参考资料


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66、多项选择题  涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。

A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私


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67、单项选择题  留存收益是企业历年实现的净利润留存于企业的部分，主要包括累计计提的盈余公积和()。

A、实收资本
B、资本公积
C、公益金
D、未分配利润


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68、单项选择题  能够成为外商独资银行股东的是（）

A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行


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69、多项选择题  依我国法律规定，可以作为抵押物地有（）。（担保法第34条）

A. 房屋 
B. 土地使用权 
C. 国库券 
D. 股票


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70、判断题  按贷款发放时是否承担本息收回的责任及责任大小，可将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）


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71、问答题  请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。


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72、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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73、单项选择题  下列票据的金额可以由出票人授权补记（）

A、银行汇票
B、银行本票
C、银行承兑汇票
D、支票


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74、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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75、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权


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76、多项选择题  关于人民币，下列说法正确的是：（）

A、禁止伪造、变造人民币
B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币
C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意毁损人民币
E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样


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77、单项选择题  币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。

A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券


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78、单项选择题  外国银行分行的人民币生息资产是指外国银行分行人民币营运资金的一定比例以特定形式存在，下列（）不符合生息资产管理有关规定

A、以人民币国债形式存在
B、以6个月定期存款存在
C、以一年期定期存款存在
D、以活期存款存在


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79、问答题  请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。


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80、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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81、多项选择题  依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。

A.联保小组成员少于贷款人规定的最低户数
B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散
C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任
D.联保小组严重违反联保协议


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82、多项选择题  商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）

A、请假
B、公休假
C、轮岗制度
D、离岗审计


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83、多项选择题  下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）

A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务


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84、单项选择题  企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。

A、7日
B、10日
C、15日
D、30日


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85、单项选择题  违法发放贷款罪的主体是（　　）。

A、银行信贷资金
B、银行存款
C、信贷人员自有资金
D、银行工作人员


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86、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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87、单项选择题  外资银行的下列人员不纳入任职资格核准范围（）

A、董事
B、高级管理人员
C、监事
D、首席代表


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88、多项选择题  邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：

A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账


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89、多项选择题  企业事业单位开立的基本账户可以用于（）

A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确


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90、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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91、判断题  公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（）


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92、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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93、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。


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94、单项选择题  接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院


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95、单项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险


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96、多项选择题  银监会对金融许可证实行（）的管理原则。

A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离


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97、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；


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98、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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99、问答题  

一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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100、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）

A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资


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101、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。

A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人


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102、单项选择题  商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。

A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行


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103、单项选择题  商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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104、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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105、多项选择题  农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：（）

A.开业申请
B.开业方案
C.验资报告
D.主要管理制度


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106、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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107、单项选择题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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108、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日


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109、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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110、单项选择题  农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。

A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价


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111、多项选择题  银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况
D、在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限


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112、问答题  请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。


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113、多项选择题  商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？（）

A、风险限额管理;
B、风险度量分析;
C、风险评估报告;
D、风险管理体系


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114、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。

A.3
B.6
C.9
D.12


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115、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。

A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款


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116、多项选择题  反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、贪污贿赂犯罪
B、破坏金融管理秩序犯罪
C、金融诈骗犯罪
D、破坏社会主义市场经济秩序犯罪


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117、多项选择题  根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）

A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产


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118、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制


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119、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。


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120、单项选择题  商业银行资本利润率的计算方法是（）

A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比


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121、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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122、多项选择题  邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）

A、 对代理营业机构的业务进行全面审计
B、 收回所有印章
C、 收回所有凭证
D、 收回所有牌证


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123、单项选择题  下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。


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124、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。

A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团


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125、单项选择题  有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）

A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份


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126、多项选择题  对作废的重要空白凭 证，以下处理方式正确的是（）

A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁


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127、单项选择题  受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人


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128、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可以由（）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构
C、中国人民银行
D、司法机关


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129、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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130、单项选择题  在确定能否控制被投资机构时，应当考虑母银行和子公司持有的被投资机构的当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，（）。

A、应当剔除母银行对被投资机构的表决权
B、应当计入被投资机构对母银行的表决权
C、应当计入母银行对被投资机构的表决权
D、应当剔除被投资机构对母银行的表决权


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131、单项选择题  商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。

A、被评价机构内部控制体系的主要控制点
B、被评价机构内部控制体系的健全情况
C、被评价机构内部控制体系的基本情况
D、被评价机构内部控制体系的运行情况


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132、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。

A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的


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133、单项选择题  商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。

A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序


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134、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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135、单项选择题  在___下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。

A、备用信用额度;
B、综合授信协议;
C、授信合作协议;
D、循环信用额度


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136、多项选择题  银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。

A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担


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137、问答题  请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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138、单项选择题  

如图所示，欲制作黑白照片底板的效果，需要应用那些色彩方面的滤镜？（）

A.转换为CMYK
B.转换为灰度
C.转换为RGB
D.反相颜色


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139、多项选择题  货币地作用体现在它的()职能上。

A、价值尺度
B、流通措施
C、支付手段
D、贮藏手段
E、世界货币


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140、多项选择题  商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）

A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为


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141、多项选择题  中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）

A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升


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142、单项选择题  存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（）方式。

A、提现
B、转账
C、结算


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143、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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144、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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145、多项选择题  贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、借款人内部管理和规章制度建设情况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
来源:91考试网 www.91exAm.org D、贷款担保的变动情况


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146、单项选择题  加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。

A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降


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147、单项选择题  银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统


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148、单项选择题  《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。

A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件


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149、单项选择题  财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。

A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得


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150、单项选择题  商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日


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151、单项选择题  我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。

A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司


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152、多项选择题  在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。

A、信用状况下降
B、盈利能力下降
C、不按合同约定支付贷款资金
D、项目进度落后于资金使用进度
E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付


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153、单项选择题  商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（）。

A、可接受风险
B、不可接受风险
C、外部风险
D、内部风险


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154、判断题  一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）


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155、多项选择题  票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）

A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据


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156、单项选择题  商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会


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157、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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158、多项选择题  对商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、存款及柜台业务、计算机信息系统、（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第47条）

A、资金业务
B、主要中间业务
C、会计管理
D、计划财务


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159、多项选择题  《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）

A、吸收公众存款
B、提供担保
C、办理结算
D、发放贷款


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160、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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161、单项选择题  电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止服务（）日前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十；
B、四十五；
C、六十；
D、九十。


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162、多项选择题  外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）

A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请
B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请
C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请
D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请


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163、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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164、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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165、多项选择题  对未按期提取保管物品的处理___。

A、对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B、对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D、代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E、逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用


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166、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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167、单项选择题  依法对电子认证服务提供者实施监督管理的部门是（）：

A、国务院商务主管部门；
B、国务院信息产业主管部门；
C、工商行政管理部门；
D、国务院财政主管部门。


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168、单项选择题  根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）

A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门


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169、多项选择题  个人贷款业务包括：（）

A、个人住房贷款;
B、个人汽车贷款;
C、个人经营性贷款;
D、其他个人贷款业务


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170、多项选择题  某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层


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171、单项选择题  公司依照法定程序发行地，约定在－定期限还本付息地有价证券是()。（公司法第154条）

A、股票
B、票据
C、公司债券股单


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172、多项选择题  信托公司（）须经银监会任职资格许可。

A、副董事长
B、独立董事
C、总会计师
D、总经理助理
E、首席风险控制官


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173、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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174、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。

A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。


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175、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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176、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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177、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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178、单项选择题  行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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179、单项选择题  贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。

A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性


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180、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量


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181、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，申请人的董事长或行长签署的申请书应致（）

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国银监会主席
C、分行所在地银监局
D、分行所在地银监局局长


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182、单项选 择题  银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管


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183、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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184、多项选择题  单位银行结算账户按用途分为()。

A、基本存款账户
B、－般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E、长期 存款账户


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185、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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186、单项选择题  金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险


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187、多项选择题  债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险


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188、单项选择题  对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、25%


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189、单项选择题  动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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190、单项选择题  外资银行高级管理人员学历要求最低为（）

A、大专
B、大学本科
C、硕士研究生
D、博士


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191、单项选择题  《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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192、多项选择题  商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户


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193、多项选择题  邮储银行对下列支票应予以退票：（）

A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票


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194、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、30%
B、50%
C、80%
D、90%


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195、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）

A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除


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196、多项选择题  有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）

A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人


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197、判断题  商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）


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198、单项选择题  资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15


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199、多项选择题  贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。

A、出现争议
B、未约定
C、约定不明
D、重复约定


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200、多项选择题  银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例 


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