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银行从业资格考试：银行业法律法规与综合能力微信做题（最新版）
2019-01-13 23:32:23 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  目前我国对利率管制的规定有()。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率


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2、单项选择题  银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。

A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客白的原则


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3、单项选择题  CBA的中文名称是()。

A．注册银行分析师
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．中国银行业协会


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4、单项选择题  票据转让的主要方法是()。

A．保证
B．汇兑
C．背书
D．承兑


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5、单项选择题  境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。

A.3个
B.2个
C.1个
D.多个


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6、单项选择题  由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.121头形式


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7、单项选择题  洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。

A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段


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8、多项选择题  下列不属于建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则的是()。

A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D．风险管理部门不具有 风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通


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9、判断题  我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。


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10、单项选择题  公司治理中，()负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A．股东大会
B．董事会
C．高级管理层
D．监事会


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11、多项选择题  下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。

A.金融市场数据采集统计
B.维护支付清算系统
C.研究金融产品创新
D.防范跨市场风险
E.监督管理国有资产


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12、多项选择题  银行业金融机构的反洗钱义务包括()。

A.建立和实施客户身份识别制度
B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立健全反洗钱内部控制制度


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13、判断题  经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。()


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14、单项选择题  在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。

A．信用投放能力锐减
B．经营利润明显扩大
C．资产业务规模处于最高水平
D．经营利润大幅下降


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15、单项选择题  银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管


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16、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于10%
D.不得高于10%


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17、多项选择题  银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查


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18、多项选择题  两家商业银行并购，可能带来的好处包括()。

A．可以降低资本量
B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E．可以提高资本充足率


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19、单项选择题  依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是()。

A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司


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20、单项选择题  下列不属于支付结算业务的是()。

A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管


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21、判断题  银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。()


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22、判断题  短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。()


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23、多项选择题  下列关于外汇标价方法的表述，正确的有()。

A.间接标价法又称为应付标价法
B.直接标价法又称为应收标价法
C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E.大多数国家采用直接标价法


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24、单项选择题  下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具


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25、单项选择题  关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。

A．相互尊重是保持良好同事关系的前提
B．不因同事健康状况而歧视同事
C．不剽窃同事的工作成果
D．不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为


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26、多项选择题  关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有()。

A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就
B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就
C．附生效期限的合同，自期限届至时生效
D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间


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27、多项选择题  电子银行包括()。

A．网上银行
B．电话银行
C．手机银行
D．自助终端
E．银行卡


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28、单项选择题  我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是()。

A.国有企业
B.政府部门
C.事业单位
D.国家机关


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29、单项选择题  某公司2011年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为()元。

A．1亿
B．1．6亿
C．4000万
D．6000万


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30、单项选择题  当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。

A．归还欠费
B．归还办公用品
C．依法结算报酬
D．带走工作资料


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31、单项选择题  按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为()。

A.3372.72元
B.3377.82元
C.3381.53元
D.3369.62元


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32、单项选择题  汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对


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33、判断题  同样是l0000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一-年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()


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34、单项选择题  下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（）。

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.福费廷带有长期固定利率的融资性质


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35、多项选择题  单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户
B.还贷专户
C.外汇储蓄账户
D.发行外币般票专户


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36、多项选择题  行为人出售、运输假币后又使用的，以()处罚。

A．出售假币罪
B．运输假币罪
C．伪造货币罪
D．购买假币罪
E．使用假币罪


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37、多项选择题  2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括()。

A.农村商业银行
B.农村合作银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社


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38、单项选择题  企业债券的监管机构是()。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展和改革委员会


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39、单项选择题  下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。

A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备


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40、单项选择题  中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。

A．现场监管
B．非现场监管
C．市场准入
D．信息披露


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41、单项选择题  中国银行业协会属于()。

A.机关法人
B.非法人组织
C.事业单位法人
D.社会团体法人


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42、单项选择题  银行面l临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()。

A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险


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43、单项选择题  商业银行的“三性”目标不包括()。

A．公益性目标
B．安全性目标
C．效益性目标
D．流动性目标


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44、单项选择题  可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券是()。

A．一般公司债券
B．不可转换公司债券
C．可转换公司债券
D．可转让公司债券


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45、单项选择题  从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理


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46、多项选择题  根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?()

A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。


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47、单项选择题  下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。

A．不得进行洗钱活动
B．法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C．商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D．法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则


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48、单项选择题  贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人可能丧失履行债务能力


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49、多项选择题  票据丧失时，可以补救的措施为()。

A．挂失止付
B．伪造票据
C．公示催告
D．提起诉讼
E．告知银行工作人员


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50、单项选择题  当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。

A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司


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51、单项选择题  持票人对支票的权利，自出票Et起()个月。

A.2
B.5
C.6
D.8


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52、判断题  商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()


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53、多项选择题  下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有()。

A．基本存款额度按活期存款利率付息
B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息


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54、单项选择题  汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于()。

A.告诉了客户正确的投诉渠道
B.对客户的投诉表现出极度的反感
C.设身处地地为客户分析了客观的情况
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉


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55、多项选择题  关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B．不良贷款率越高，存款准备金率越低
C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金


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56、单项选择题  无效合同的法律效力()。

A．自登记时无效
B．自履行时无效
C．自订立时无效
D．自被确认无效时无效


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57、多项选择题  张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，()。

A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名
B.张某可以和王某联合署名
C.若王某不愿署名，张某可以单独署名
D.发表文章时只能以银行名义署名


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58、单项选择题  关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是()。

A．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C．监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D．进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况


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59、多项选择题  我国商业银行的会计资本主要包括()。

A.普通股股本
B.实收资本
C.资本公积
D.盈余公积
E.投资重估储备


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60、多项选择题  银行公司治理的主体包括()。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.职工代表
E.高级管理层


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61、单项选择题  下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。

A．指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
B．撤销权的行使范围以债权人的债权为限
C．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
D．债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担


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62、单项选择题  __________年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为__________。()

A．1998；商业银行
B．1998；城市商业银行
C．1997；商业银行
D．1997；城市商业银行


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63、判断题  签订、履行合同失职被骗罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产。()


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64、单项选择题  李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是()。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪


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65、单项选择题  在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为()。

A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款


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66、多项选择题  关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有()。

A．民事法律行为以意思表示为构成要素
B．民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C．民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D．民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E．民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止


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67、单项选择题  债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院


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68、单项选择题  ()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明


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69、单项选择题  下列不属于商业银行进行债券投资目标的是()。

A.降低资产组合的风险
B.提高资本充足率
C.提高流动性
D.平衡流动性与盈利性


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70、单项选择题  下列属于商业银行传统业务的是()。

A.国债业务
B.期货投资
C.货币市场基金
D.存款业务


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71、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。

A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别


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72、多项选择题  我国金融行业主要的专业监管机构包括()。

A.银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行


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73、单项选择题  银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()

A.可以为其将资金汇往境外
B.可以为其提供资金账户
C.可以为其将资产转换成金融票据
D.以上三种做法都不合法


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74、单项选择题  甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性


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75、单项选择题  银行出具汇票的有效签章是()

A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章


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76、单项选择题  中国建设银行于2005年在()上市。

A．上海
B．深圳
C．香港
D．北京


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77、单项选择题  在我国，公司债的监督管理主体是()。

A．中国银行监督管理委员会
B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国人民银行


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78、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A．国务院
B．财务部
C．中国人民银行
D．国务院银行业监督管理机构


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79、单项选择题  下列行为错误的是()。

A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺


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80、单项选择题  经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏


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81、多项选择题  票据诈骗罪侵犯的客体包括()。

A．汇票
B．本票
C．支票
D．提单
E．债券


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82、多项选择题  再贴现政策主要包括()两方面的内容。

A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率


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83、单项选择题  在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?()

A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行


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84、单项选择题  私人购买住房的支出属于GDP项目中的()。

A．投资
B．消费
C．融通资金
D．定价


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85、单项选择题  在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.银行汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票


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86、单项选择题  下面属于附属资本的是()。

A．实收资本
B．资本公积
C．未分配利润
D．重估储备


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87、多项选择题  银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有()等全部或部分功能的信用支付工具。

A.消费信用
B.转账结算
C.存取现金
D.无限额透支


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88、判断题  存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。()


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89、单项选择题  信用证业务的特点不包括()。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺


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90、多项选择题  伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括()。

A.伪造货币
B.伪造、变造汇票、本票、支票
C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件
E.伪造信用卡


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91、单项选择题  关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。

A.不能收取手续费
B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定


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92、单项选择题  以下不属于票据的为（）

A、汇票
B、本票
C、支票
D、金融债券


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93、判断题  信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。()


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94、多项选择题  下列属于国际收支中经常项目的有()。

A.直接投资
B.企业信贷
C.劳务收支
D.汇款


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95、判断题  银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。()


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96、判断题  以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。()


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97、单项选择题  对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于()。

A．变造货币罪
B．持有、使用假币罪
C．伪造货币罪
D．出售、购买、运输假币罪


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98、多项选择题  《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平


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99、单项选择题  关于福费廷业务，下列说法正确的是()。

A．福费廷业务中，银行只有部分追索权
B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C．从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质


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100、单项选择题  对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定低息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息


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101、单项选择题  下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。

A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益最大化


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102、单项选择题  根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处()。

A.二百万的罚款
B.二倍以上五倍以下的罚款
C.一倍以上五倍以下的罚款
D.五十万以上二百万以下罚款


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103、单项选择题  下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则


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104、单项选择题  判断洗钱行为的直观标准是（）。

A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
D.交易目的


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105、单项选择题  金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序
B.企业及个人
C.金融机构
D.银行业从业人员


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106、单项选择题  我国《票据法》所称“票据”是指()。

A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据


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107、单项选择题  时间价值的定义是（）。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率


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108、判断题  银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()


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109、单项选择题  金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。

A.外贸市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.期货市场


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110、判断题  国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。()


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111、判断题  一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()


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112、单项选择题  银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。

A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管


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113、判断题  以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。()


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114、多项选择题  外资银行分行能够在中国经营的业务()。

A．与境内法人银行的经营范围一致
B．与中资商业银行的经营范围完全一致
C．有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D．有全部外汇业务
E．有全部人民币业务


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115、单项选择题  关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是()。

A．贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B．职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C．职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D．两者在客观方面和主观方面基本相同


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116、单项选择题  下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系()。

A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台


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117、判断题  代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()


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118、单项选择题  商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。

A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统


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119、单项选择题  刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。

A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10


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120、单项选择题  下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是()。

A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪


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121、多项选择题  《银行业从业人员职业操守》的监督者有()。

A．监督机构
B．社会公众
C．监事会
D．银行业从业人员所在机构
E．银行业自律组织


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122、多项选择题  电子银行的渠道主要包括()。

A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行


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123、判断题  《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。()


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124、单项选择题  所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。

A．差额
B．总额
C．全额
D．余额


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125、多项选择题  下列属于我国银行担保类业务的有()。

A.银行保函
B.福费廷
C.备用信用证
D.项目贷款承诺
E.票据发行便利


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126、多项选择题  短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．发行普通金融债券
B．同业拆借
C．发行可转换债券
D．证券回购协议
E．向中央银行借款


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127、单项选择题  下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?()

A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争


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128、单项选择题  银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上，以下不属于风险管理基础的是()。

A．风险治理基础
B．组织架构基础
C．公司治理基础
D．风险文化基础


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129、判断题  项目贷款都是中长期贷款。()


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130、单项选择题  B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A.个人外汇账户
B.外汇储蓄账户
C.单位资本项目外汇账户
D.单位经常项目外汇账户


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131、单项选择题  记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有()。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B.债券不可由持有者主动回售
C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回
D.债券持有人以银行的资产为抵押或质押


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132、单项选择题  由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A．证券公司
B．基金管理公司
C．期货经纪公司
D．信托公司


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133、单项选择题  曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。

A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行


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134、单项选择题  教育储蓄存款的起存金额为()。

A．10元
B．50元
C．1000元
D．1万元


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135、单项选择题  下列合同不会产生留置权的是()。

A．保管合同
B．运输合同
C．劳动合同
D．加工承揽合同


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136、多项选择题  根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有()。

A.质权人有权收取质押财产的孳息
B.质权人可以放弃质权
C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E.妥善保管质押财产


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137、多项选择题  根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取()等措施。

A．罚款
B．撤销
C．停业整顿
D．吊销经营金融业务许可证
E．追究刑事责任


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138、单项选择题  最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是()。

A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.制度安排创新
D.结构设置创新


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139、多项选择题  近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.农村资金互助社
E.村镇银行


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140、判断题  公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。()


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141、单项选择题  商业银行的高级管理层不包括()。

A．行长
B．副行长
C．部门经理
D．财务负责人


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142、单项选择题  ()是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本


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143、多项选择题  根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C.每天都有与客户的娱乐活动
D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E.赠送客户当地商场消费卡


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144、单项选择题  关于民事权利主体，下列说法不正确的是()。

A．自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
B．自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
C．民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
D．法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织


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145、单项选择题  关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。

A．中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B．《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C．《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D．《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守


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146、单项选择题  银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。

A．会计资本
B．经济资本
C．监管资本
D．核心资本


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147、单项选择题  我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是()。

A.执行货币政策
B.承担国家重点建设项目融资
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款


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148、多项选择题  以下各项属于银行风险的有()。

A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险


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149、单项选择题  ()与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场


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150、单项选择题  商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的()。

A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则


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151、单项选择题  在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据i：JEN存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构()。

A．无须支付存单款项
B．应当支付存单款项
C．没有任何过失
D．没有收到该笔款项


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152、多项选择题  根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。

A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款


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153、单项选择题  如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为()。

A.5%
B.12%
C.2%
D.-2%


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154、判断题  某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。()


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155、单项选择题  票据的出票Et期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是()。

A．零壹拾壹月零贰拾
B．零壹拾壹月贰拾日
C．壹拾壹月零贰拾日
D．壹拾壹月贰拾日


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156、单项选择题  《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A.商业银行
B.农村信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行


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157、判断题  我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。()


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158、单项选择题  关于一般存款账户，下列说法正确的是()。

A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取


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159、单项选择题  代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。

A.代理人与第三人所为的民事法律行为
B.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C.被代理人与代理人之间的基础法律关系
D.以上都是


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160、单项选择题  下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求()。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂


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161、单项选择题  贷款业务是()。

A．银行最主要的资金运用
B．银行的负债业务
C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金来源


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162、单项选择题  经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A．其市一级派出机构
B．其省一级派出机构
C．银行业协会
D．银行业金融机构


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163、单项选择题  商业银行应披露的信息不包括()。

A．年度内召开股东大会的情况
B．监事会的构成及其工作情况
C．银行部门与分支机构的设置情况
D．商业银行当年的经营情况


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164、单项选择题  根据《票据法》，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人
B.付款人
C.收款人
D.承兑人


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165、多项选择题  我国针对公司的贷款业务包括（）。

A.流动资金贷款
B.助学贷款
C.银团贷款
D.房地产开发贷款
E.项目贷款


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166、单项选择题  强制风险披露属于()。

A.外部监管
B.市场监管
C.自律监管
D.现场监管


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167、单项选择题  单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资


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168、单项选择题  符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。

A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息


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169、多项选择题  对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括()。

A．刑事责任
B．民事责任
C．行政处分
D．行政处罚
E．其他行政处理措施


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170、单项选择题  ()是2002年在上海证券交易所上市的。

A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．深圳发展银行


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171、多项选择题  常见的清算模式有()。

A.大额资金转账系统
B.实时全额清算
C.净额批量清算
D.小额定时清算
E.国内联行清算


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172、单项选择题  

中国银行业协会的宗旨是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力


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173、单项选择题  下面选项中，（）不属于境外上市外资股。

A.H股
B.N股
C.B股
D.S股


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174、判断题  办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()


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175、单项选择题  中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策


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176、多项选择题  关 于同业拆借，叙述不正确的是()。

A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定


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177、多项选择题  最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括()。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构
B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构
E.中国人民保险公司设在各地的分支机构


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178、单项选择题  商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。

A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司


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179、单项选择题  中国邮政储蓄银行依托和发挥()优势，完善城乡金融服务功能。

A．零售
B．贷款
C．结算
D．网络


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180、单项选择题  银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。

A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任


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181、单项选择题  银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告


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182、判断题  存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()


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183、单项选择题  债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。

A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押


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184、多项选择题  某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关邻导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报


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185、单项选择题  下列可以作为抵押财产的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶
B．土地所有权
C．医院设备
D．大学教学楼


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186、单项选择题  汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家


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187、单项选择题  下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A．用于保值、投机目的一—-期权、期货
B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资一-可转换公司债
D．用于商品流通一一银行承兑汇票


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188、单项选择题  中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为()。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少


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189、多项选择题  中国银行业监督管理委员会的监管措施包括()。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话
E．要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明


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190、单项选择题  ()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收


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191、单项选择题  在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承若


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192、单项选择题  关于公司债的描述，不正确的是()。

A．公司债投资者大多为机构
B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债．


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193、单项选择题  银行业从业人员不应当()。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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194、单项选择题  下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是()。

A.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
B.建立与完善有效率的内控机制
C.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险


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195、判断题  日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()


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196、单项选择题  利率互换是交易双方在一定时期内交换()。

A.本金
B.利率
C.负债
D.利息


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197、多项选择题  票据权利在下列()期限内不行使而消灭。

A．持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
B．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C．持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
D．持票人对支票出票人的权利，自出票日起12个月
E．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月


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198、单项选择题  我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。

A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露


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199、单项选择题  关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是()。

A．索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪
B．犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C．收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取
D．在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为


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200、单项选择题  下列不属于中间业务的是()。

A.交易业务
B.票价贴现
C.清算业务
D.银行卡业务


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