1、多项选择题  第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。

A、本法院
B、案件发生地
C、被上诉人所在地人民法院
D、原审人民法院所在地

点击查看答案

本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。

A、六分之一五分之一
B、五分之一四分之一
C、四分之一三分之一
D、三分之一二分之一

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：暂无解析

3、多项选择题  《信托公司治理指引》要求（）。

A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一

点击查看答案

本题答案：A, D
本题解析：暂无解析

4、多项选择题  商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。

A、统一
B、适度
C、预警
D、合规

点击查看答案

本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

5、问答题  请简述开放经济下政策的搭配及其效果。

点击查看答案

本题答案：政策搭配是指宏观调控者通过灵活地同时运用多种政策工具来
本题解析：试题答案政策搭配是指宏观调控者通过灵活地同时运用多种政策工具来调控宏观经济的运行，以期能够实现预定的目标。效果分析：积极财政政策对经济的拉动作用非常明显、“积极”的货币政策作用相当微弱。
开放经济下的政策目标，包括内部均衡和外部均衡等多个目标，而进行宏观调控的政策工具也包括诸如财政货币政策、汇率政策和直接管制政策在内的多种工具。这就产生了开放经济下政策目标与政策工具之间的指派和搭配问题。
①丁伯根原则。荷兰经济学家丁伯根最早提出了将政策目标和工具联系在一起的正式模型，他指出要实现几种独立的政策目标，至少需要相互独立的几种有效的政策工具。
②有效市场分类原则。这一原则的含义是：每一目标应指派给对这一目标有相对最大的影响力、因而在影响政策目标上有相对优势的工具。如果在指派问题上出现错误，则经济会产生不稳定性而距均衡点越来越远。
③政策搭配。蒙代尔的有效市场分类原则与丁伯根原则一起确定了开放经济下政策调控的基本思想，即：针对内外均衡目标，确定不同政策工具的指派对象，并且尽可能地进行协调以同时实现内外均衡。
④财政政策与货币政策的搭配。蒙代尔认为应当用财政和货币政策相互搭配来实现内外均衡目标，即以财政政策来解决内部失衡问题，而以货币政策来解决外部失衡问题。
⑤支出转换政策与支出增减政策的搭配。斯旺认为，应当用支出转换政策和支出增减政策进行搭配来实现内外均衡目标，支出转换政策是指能够改变总需求的方向,使需求在国内产品和国外产品之间转换的政策,如汇率政策,直接管制等;支出增减政策是能够改变总需求的水平,但不能改变总需求方向的政策,如财政政策和货币政策.即以财政货币政策来解决内部失衡问题，而以汇率政策来解决外部失衡问题。
要解决当前我国以通货膨胀和国际收支顺差为特征的内外均衡冲突,在短期内,应该进行人民币升值,并与紧缩性财政政策和紧缩性货币政策进行配合;从长期看,应该进行外汇管理体制的改革,并且完善人民币汇率制度.

6、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

7、多项选择题  商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）

A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信

点击查看答案

本题答案：A, D
本题解析：暂无解析

8、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

9、多项选择题  信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。

A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地 产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。

点击查看答案

本题答案：A, D, E, F
本题解析：暂无解析

10、单项选择题  外资银行营业机构自（）开业

A、开业验收合格之日
B、开业申请被批准之日
C、取得金融许可证之日
D、领取营业执照之日起6个月内

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

11、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。

点击查看答案

本题答案：(1)政府的财政收支。政府的财政收支中有一部分为直接影
本题解析：试题答案(1)政府的财政收支。政府的财政收支中有一部分为直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基 础货币构成中的通货总量；向中央银行透支弥补财政赤字，也同样增加了基础货币的总投放量。
(2)黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政部门购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货 91eXAm.org，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购人外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币、放出本币，基础货币投放量增加。
(3)中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券、放出本币，中央银行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是，要存在一个活跃的政府债券二级市场。

12、多项选择题  信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）

A、计量
B、评价
C、预警
D、控制

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

13、问答题&nb sp; 简述固定资产贷款的主要风险点。

点击查看答案

本题答案：①合法合规性风险。主要表现在：项目不符合国家现行的产行
本题解析：试题答案①合法合规性风险。主要表现在：项目不符合国家现行的产行业政策、银行业监管机构的监管要求和农行的信贷政策；末按规定立项、审批、核准或备案；未按规定取得环评、用地手续；不符合国家和农行规定的最低资本金比例要求；项目本身已取得国家规定的各类批准文件，但批复文件的主体不是借款人或不完全是借款人，这种错位也有可能产生合法合规性风险。
②资金风险。主要有总投资超概算、资本金到位和筹资风险：
1、总投资超概算风险。因国家政策调整、项目建设工期延长、建筑成本增加、设计要求提高（如环保要求等）、设计偏差或新增建设内容等，项目可能出现总投资超概算情况。
2、资本金到位风险。客户出资意愿、出资能力降低，项目资本金未能按约定及时足额到位。
3、筹资风险。除资本金、农行贷款外，其他融资渠道不畅导致项目可能存在一定的资金缺口。
③市场风险。主要有价格风险、竞争风险和需求风险。项目建成后，由于市场环境变化和竞争对手策略调整，产品市场需求、市场价格发生变化和波动，项目未能实现预期经济效益。
④完工风险。未能按期完成建设、未能达到设计的技术经济指标（包括产量、质量、原材料、能耗等指标）、未能按期投入运营，项目形成完工风险。

14、多项选择题  银团贷款收费项目具体可包括（）等。

A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费

点击查看答案

本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A、协议重组
B、核销
C、换据
D、清收

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

16、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

17、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

18、问答题  

2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指 标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。

点击查看答案

本题答案：1调查失真，信用等级评定结果虚假；
2风险预
本题解析：试题答案1调查失真，信用等级评定结果虚假；
2风险预警措施不及时、不到位；
3贷款资金和客户账户资金监管不力，贷款一旦出现风险，处停止发放和使用贷款外，因及时宣布贷款提前到期，对账户存有的资金应及时收回。
1、贷前调查不尽职，误导审查、审批决策。主要表现为调查未对企业财务数据进行核实。
2、贷后管理不到位，在企业停止生产前提下，经营行为能及时发起风险预警，对采取风险控制措施不力，经营行应采取提前收贷和依法诉讼保全措施。

19、单项选择题  商业银行披露的会计报表不包括（）。

A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

20、多项选择题  商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)

A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控

点击查看答案

本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

21、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）

A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

22、多项选择题  设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）

A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业

点击查看答案

本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

23、判断题  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）

点击查看答案

本题答案：对
本题解析：暂无解析

24、多项选择题  下列关于中国人民银行说法正确的是（）。

A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券

点击查看答案

本题答案：A, B, D, E
本题解析：暂无解析

25、判断题  国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。（）

点击查看答案

本题答案：对
本题解析：暂无解析

26、多项选择题  商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）

A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书

点击查看答案

本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。

A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

29、单项选择题  资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：暂无解析

30、单项选择题  中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（）个月内向银监会或其派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析