1、多项选择题  理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（）等。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.即付比率
E.流动性比率

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本题答案：A, B, C, D, E
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2、判断题  退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。（）

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本题答案：对
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3、单项选择题  20世纪30年代的美国反映的是理财规划的（）阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期

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本题答案：B
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4、单项选择题  现代意义的理财规划业务首先出现在（）。

A.美国
B.英国
C.荷兰
D.意大利

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本题答案：A
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5、单项选择题  理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是（）。

A.职业道德准则和文化素养
B.职业道德准则和执业纪律规范
C.文化素养和执业纪律规范
D.职业道德准则和服务规范

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本题答案：B
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6、单项选择题  客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值？（）

A.现金规划
B.风险管理与保险规划
C.投资规划
D.财产分配与传承规划

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本题答案：C
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7、单项选择题  家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A.应急款规划 房产规划 保险规划 现金规划 大额消费规划 税务规划 子女教育规划
B.保险规划 现金规划 应急款规划 房产规划 大额消费规划 税务规划 子女教育规划
C.大额消费规划 税务规划 应急款规划 房产规划 保险规划 现金规划 子女教育规划
D.子女教育规划 保险规划 现金规划 大额消费规划 税务规划 应急款规划 房产规划

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本题答案：A
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8、单项选择题  中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为（）。

A.50万元人民币
B.50万美元
C.100万元人民币
D.100万美元

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本题答案：D
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9、单项选择题  对于理财规划师最严厉的执法措施是（）。

A.警告
B.暂停执业
C.罚款
D.吊销执照

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本题答案：D
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10、单项选择题  小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配

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本题答案：C
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11、单项选择题  下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背（）。

A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益
B.理财规划师由于主观故意而导致错误
C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律
D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂

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本题答案：B
本题解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。

12、单项选择题  在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有（）。

A.运用语言沟通技巧
B.懂得运用 91ExAm.org各种非语言的沟通技巧
C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺

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本题答案：C
本题解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。

13、判断题  中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。（）

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本题答案：错
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14、单项选择题  家庭与事业成长期的需求分析不包括（）。

A.增加收入
B.风险保障
C.储蓄和投资
D.财产传承

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本题答案：D
本题解析：财产传承是退休前期的需求分析。

15、单项选择题  理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.消费、投资与收入相匹配
C.提早规划
D.现金保障优先

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本题答案：B
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16、单项选择题  理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？（）

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案来源:91考试网 91ExAm.org
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务

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本题答案：D
本题解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。

17、单项选择题 &n bsp;若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由

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本题答案：D
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18、单项选择题  下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是（）。

A.理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私
B.为争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺
C.如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务
D.当受托保管或处分客户财产时，应以保管自己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作

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本题答案：D
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19、单项选择题  第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是（）。

A.CLU
B.IAFP
C.CHFC
D.1FA

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本题答案：B
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20、单项选择题  个人理财目标的首要目的是（ ）。

A.个人价值最大化
B.个人财务状况稳健合理
C.个人收入最大化
D.个人财务危机减少到零

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本题答案：B
本题解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

21、单项选择题  在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（）。

A.刑事法律责任
B.行政法律责任
C.民事法律责任
D.行业自律机构的制裁

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本题答案：A
本题解析：刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。

22、判断题  教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。（）

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本题答案：对
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23、单项选择题  理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

A.进攻型
B.攻守兼备型
C.防守型
D.稳健型

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本题答案：B
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24、判断题  理财规划师在执业过程中知悉了客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。（）

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本题答案 ：错
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25、单项选择题  （）可以称为达到了财务自由。

A.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入0元
B.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入500元
C.小李平 均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入1000元
D.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入3500元

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本题答案：D
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26、多项选择题  处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有（）。

A.退休养老规划
B.投资规划
C.现金规划
D.财产传承规划
E.税收筹划

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本题答案：A, B, C, D, E
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27、单项选择题  富裕银行贵宾理财通常面对的对象是（）。

A.该金融机构的普通客户
B.该银行机构的VIP客户
C.家庭收入在社会群体中居于前30%
D.家庭收入在社会群体中居于前40%

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本题答案：B
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28、判断题  生命周期理论是整个理财规划的基础。（）

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本题答案：对
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29、多项选择题  下列说法正确的有（）。

A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背
B.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程
C.作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性
E.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意

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本题答案：B, C, D
本题解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背，所以A不对；理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息，所以E不对。

30、多项选择题  以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（）。

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析