1、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E.商业银行未按规定进行客户评估的

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本题答案：B, C, D
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。

2、单项选择题  下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：
商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

3、判断题  在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。()

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本题答案：错
本题解析：审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。

4、判断题  外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

5、判断题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()

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本题答案：错
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第，28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

6、单项选择题  商业银行可以根据实际业务情况确 定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限错配限额
B.止损限额
C.期权限额
D.风险价值限额

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本题答案：A
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

7、多项选择题  商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。

A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.信用风险
E.流动性风险

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本题答案：A, B, C
本题解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

8、多项选择题  商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。

A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.会计核算与财务管理方法
E.新产品的介绍宣传材料

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：新产品的介绍宣传材料属于销售管理范围内。

9、判断题  商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()

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本题答案：错
本题解析：商业银行应当定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

10、单项选择题  商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每季度
B.每半年
C.每年
D.2年

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本题答案：C
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客 户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

11、单项选择题  商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，B选项正确。

12、多项选择题  商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。

A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

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本题答案：A, C, E
本题解析：个人理财业务人员不包括普通的销售和服务的业务人员，是专业从事理财业务的人员。

13、判断题  商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守

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本题答案：D
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第5条可知，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

15、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。

A.1万元
B.3万元
C.5万元
D.10万元

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本题答案：C
本题解析：(1)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品(计划)的销售管理规定可知，保证收益理财产品(计划)的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。
(2)商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品(计划)的销售起点。

16、单项选择题  下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争
B.诚实守信
C.客户至上
D.专业胜任

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本题答案：C
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

17、判断题  商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

18、单项选择题  ()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行

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本题答案：A
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

19、多项选择题  商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况
E.涉及的法 律诉讼情况

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.中国银行业协会

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本题答案：C
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。

21、多项选择题  商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则

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本题答案：A, D, E
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，ADE正确。

22、单项选择题 &nbs p;商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度

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本题答案：B
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。

23、单项选择题  按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是()。

A.未经批准，从来源:91 考试网业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

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本题答案：D
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第42条可知，D选项内容错误。

24、多项选择题  商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。

A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上
D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上
E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

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本题答案：B, E
本题解析：根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000芙元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

25、单项选择题  对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

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本题答案：A
本题解析：在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

26、单项选择题  银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事谈论客户的隐私
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

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本题答案：A
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第13条可知，A选项正确。

27、单项选择题  在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A.所在金融机构管理层
B.银行业协会
C.中国银行业监督管理机构
D.利益冲突当事方

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本题答案：A
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。

28、单项选择题  商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划

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本题答案：A
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项正确。

29、单项选择题  商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标

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本题答案：C
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。

30、判断题  商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。()

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本题答案：对
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第7条规定可知，本题说法正确。