1、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？

点击查看答案

本题答案：法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备
本题解析：试题答案法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的，是为了使银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免因流动性不足而产生流动性危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。

2、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？

点击查看答案

本题答案：⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金
本题解析：试题答案⑴资产管理方法的理论依据是资产管理理论，它主要包括资金总库法、资金分配法与线性规划法。
⑵负债管理方法的核心内容是银行通过从市场借入资金，调整负债流动性需要来满足资产的需要，以此来扩大负债与资产的规模。负债管理方法主要包括两种：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。
⑶资产负债综合管理方法是指商 业银行通过对资产负债进行组合而获取相当收益并承担一定风险的管理方法。

3、填空题  商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（）、（）、金融衍生工具和投资银行业务四类。

点击查看答案

本题答案：贷款承诺；担保
本题解析：试题答案贷款承诺；担保

4、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

5、名词解释  公司债券

点击查看答案

本题答案：是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者
本题解析：试题答案是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额还本付息。

6、问答题  可转让定期存单（CDs）

点击查看答案

本题答案：可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转
本题解析：试题答案可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单；可转让定期存单面额较大，10万至100万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。

7、问答题  影响租金的因素有哪些？

点击查看答案

本题答案：①计算方法。
②利率。
③租赁期限
本题解析：试题答案①计算方法。
②利率。
③租赁期限。
④付租间隔期。
⑤付租方式。
⑦支付币种。
⑧计息日和起租日。

8、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：暂无解析

9、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

10、名词解释  同业拆借净值率

点击查看答案

本题答案：即同业拆出与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流
本题解析：试题答案即同业拆出与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。

11、问答题  简述商业银行以普通股筹集资本的优点。

点击查看答案

本题答案：以普通股筹集资本的优点在于：本题解析：试题答案以普通股筹集资本的优点在于：
（1）由于普通股的收益随银行经营状况而变，而不是事先规定的，因此银行有较大的灵活性。
（2）由于普通股股金是不需要偿还的，是银行可以长期使用的资金，这 91exam .org种资金的稳定性，要比通过其他渠道筹集的资金高得多。
（3）对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行又可参与分红，而且在通货膨胀期间投资不易贬值，这对投资者会产生吸引力，从而有利于银行筹集资本。

12、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：暂无解析

13、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

14、名词解释  银行本票

点击查看答案

本题答案：银行本票是指由申请人将款项交存银行，由银行 （指出票人，
本题解析：试题答案银行本票是指由申请人将款项交存银行，由银行（指出票人，即签发行）签发给其在同城范围内进行商品交易、劳务供应以及办理转账结算或支取现金的票据，企事业单位和个人都可以办理。

15、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。

点击查看答案

本题答案：试描述一下质押与抵押的区别。84
（1）担保
本题解析：试题答案试描述一下质押与抵押的区别。84
（1）担保的标的物不同：抵押贷款的标的物以不动产为主，也可以是特定的动产；质押贷款的标的物只能是动产或财产权利。
（2）对标的物占管不同：抵押贷款的标的物由借款人占管，借款人或抵押人要保持抵押物的完整无损；而质押贷款的质物则由银行占管，银行有义务妥善保管质物，但要向质押人收取相应的费用。
（3）合同生效不同：抵押物经过登记后，抵押贷款合同产生法律效力；在质押贷款中，多数情况下，质物或其凭证移交于银行时，合同生效，但可转让的股票和一些专有权利需要登记。
（4）银行实现债权的程序不同：银行实现抵押权可以由银行与借款人双方协议以拍卖、变卖或折价抵押物所得价款受偿，协议不成的，银行要向法院提起诉讼；而质押贷款中质权的实现，在协议不成的情况下，可由银行直接依法拍卖。

16、问答题  简述金融债券的经营管理重点。

点击查看答案

本题答案：（1）做好债券发行 和资金使用之间的关系。
（
本题解析：试题答案（1）做好债券发行和资金使用之间的关系。
（2）掌握好发行时机
（3）注重利率和货币的选择。
（4）研究投资者心理。

17、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：暂无解析

18、单项 选择题  银监会规定：我国商业银行的存贷比应（）

A.≤75%。
B.≥75%
C.≥120%
D.≥100%

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

19、单项选择题  强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）

A.资金转移理论 
B.预期收入理论 
C.资产管理理论 
D.商业贷款理论

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

20、问答题  中间业务的种类

点击查看答案

本题答案：（1）按中间业务的功能和形式分类，可分
本题解析：试题答案（1）按中间业务的功能和形式分类，可分为以下几类
①结算类中间业务
商业银行的结算业务按服务对象所处的区域来划分，可分为同城结算、异地结算、国际结算；按结算工具可分为汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。
②代理类业务
代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
③信息咨询业务
是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务。商业银行运用自身所积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息咨询业务。
④结售汇业务获得外汇业务经营权，不但可以增加外汇业务的收入还可以通过这些业务加深对客户的了解和认识，密切市场关系，树立商业银行的良好形象。
当前，我国的外汇市场还未完全开放，结售汇业务基本不存在市场汇率剧烈波动的风险，但同时却可以收取较高的手续费。
（2）根据银行在办理中间业务所处的身份，可以将中间业务分为委托性业务、代理性业务和自营性业务
①委托性业务指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展业务的各类中间业务，如各种结算业务、信托业务中的委托类业务等。
②代理性业务指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类中间业务，如代理收款、代理保险、代理融通、代发工资、代销国债等各种代理业务就属于代理性中间业务。
③自营性业务是指银行自己主动参与的各类中间业务，如担保型中间业务等。

21、多项选择题  自助银行是由（）设备组成。

A.现金自动取款机 
B.自动柜员机 
C.POS机 
D.因特网 
E.自动查帐机

点击查看答案

本题答案：A, B, D, E
本题解析：暂无解析

22、名词解释  杠铃投资法

点击查看答案

本题答案：又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和
本题解析：试题答案又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。

23、单项选择题  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

A、担保品的不同
B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品
D、对担保品的处理方式

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：暂无解析

24、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：暂无解析

25、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。

点击查看答案

本题答案：（1）核心资本：核心资本包括股本和公开储备（即资本盈余
本题解析：试题答案（1）核心资本：核心资本包括股本和公开储备（即资本盈余、法定公积和未分配利润等）。①股本：包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；②公开储备：是指通过保留盈余和其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。
（2）附属资本：：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
①非公开储备：该储备不公开在资产负债表上标明，但却反映在损益表内，并为银行的监管机构所接受。
②资产重估储备：包括物业重估储备和证券重估储备。
③普通准备金：指用于防备目前尚不能确定的损失的准备金或呆账准备金。
④混合资本工具：指既有股本性质又有债务性质的混合工具。如英国的永久性债务工具。
⑤长期附属债务：包括普通的、无担保的、初次所定期限最少五年以上的次级债务资本工具和不许购回的优先股。

26、名词解释  信用贷款

点击查看答案

本题答案：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放
本题解析：试题答案是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

27、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益

点击查看答案

本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

29、问答题  互换的特点

点击查看答案

本题答案：互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能
本题解析：试题答案互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能很好地满足交易双方保密的要求。除此之外，互换业务还有两个特点，一是可保持债权债务关系不变，二是能较好地限制信用风险。

30、问答题  什么是利率风险？利率风险的种类有哪些

点击查看答案

本题答案：利率是资金的价格，利率水平是由货币市场资金的供求状况所
本题解析：试题答案利率是资金的价格，利率水平是由货币市场资金的供求状况所决定的。利率市场化后，利率会随着货币市场上资金的供求状况以及不确定因素而上下波动，于是就会给商业银行带来潜在的利率风险。利率风险的表现形式多种多样，根据国际惯例，利率风险主要有再定价风险、收益曲线风险、基准利率风险和选择权风险等 四种表现形式。