1、单项选择题  如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A．发行短期次级债券
B．发行长期次级债券
C．发行普通股
D．提高留存利润

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本题答案：C
本题解析：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。

2、多项选择题  关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有()。

A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就
B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就
C．附生效期限的合同，自期限届至时生效
D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

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本题答案：A, B
本题解析：《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的．该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。

3、多项选择题  下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。

A．在营销理财业务时提示免责条款
B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C．力推收益较高的理财产品
D．提供虚假的收益计算方式
E．提示理财产品中对客户不利的方面

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本题答案：A, E
本题解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

4、单项选择题  关于借贷记账法，下列说法错误的是()。

A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券是()。

A．一般公司债券
B．不可转换公司债券
C．可转换公司债券
D．可转让公司债券

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本题答案：C
本题解析：可转换公司债券(以下简称“可转换债券”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通般股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

6、判断题  操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。()

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

7、判断题来源:91 考试网  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

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本题答案：错
本题解析：这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。

8、判断题  公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。()

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本题答案：对
本题解析：股东会(股东大会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会(股东大会)还有监督董事会和监事会的权力。

9、单项选择题  商业银行应披露的信息不包括()。

A．年度内召开股东大会的情况
B．监事会的构成及其工作情况
C．银行部门与分支机构的设置情况
D．商业银行当年的经营情况

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本题答案：D
本题解析：商业银行应披露以下公司治理信息：①年度内召开的股东大会的情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构的设置情况；⑥独立董事的工作状况。

10、多项选择题  银行是在经济发展过程中产 生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。

A．增长性需求
B．服务性需求
C．投融资需求
D．过渡性需求
E．阶段性需求

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本题答案：B, C
本题解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

11、单项选择题  ()对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。

A．债项评级
B．客户信用评级
C．被动评级
D．集团评级

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本题答案：A
本题解析：题目给出的是债项评级的定义。

12、多项选择题  在其他条件不变的情况下，商业银行提高资 本充足率可以采取的措施有()。

A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。所以选项A符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。所以，选项8和选项C符合题意。国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。所以选项D不符合题意。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。所以选项E符合题意。

13、单项选择题  当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是()。

A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.以上方式都正确

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

14、多项选择题  下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A．中国工商银行
B．中国农业银行
C．中国银行
D．中国建设银行
E．交通银行

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：建设银行只在香港联合交易所上市。

15、多项选择题  下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。

A.经国家批准在国外发行债券
B.向国内金融机构发行金融债券
C.向社会发行财政担保建设债券
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。

16、单项选择题  信用证的受益人是（）

A.进口人
B.出口人
C.议付行
D.开证行

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

17、多项选择题  一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。

A．等额本息
B．等额利息
C．等额本金
D．差额本息
E．差额本金

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本题答案：A, C
本题解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。

18、单项选择题  银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是()。

A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

19、判断题  健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()

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本题答案：错
本题解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度妁要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

20、单项选择题  我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

A．1978
B．1984
C．1986
D．1996

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本题答案：C
本题解析：我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

21、单项选择题  下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要+
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

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本题答案：D
本题解析：法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。所以A、B、C三个选项是正确的。选项D中应为：对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。所以，选项D符合题意。

22、多项选择题  对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据 或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括()。

A．提供贷款或其他信用产生的债权
B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D．提供服务产生的债权
E．销售产生的债权

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收 账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

23、单项选择题  下列关于保证的说法，正确的有()。

A．保证方式有一般保证和连带责任保证
B．一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责 任
C．连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D．当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

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本题答案：A
本题解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。所以选项A的叙述是正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项B的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。

24、判断题  银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。()

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本题答案：对
本题解析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述是正确的。

25、单项选择题  下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

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本题答案：D
本题解析：债券回购市场属于货币市场，所以债券回购是短期融资工具。

26、单项选择题  下列关于借款业务的说法正确的是()。

A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是()。

A.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
C.被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息
D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  企业债券的监管机构是()。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展和改革委员会

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本题答案：D
本题解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

29、单项选择题  完全受汇率影响的是()。

A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家

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本题答案：D
本题解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

30、单项选择题  自2007年8月15日起，利息税税率调整为()。

A.4.8%
B.5%
C.5.2%
D.5.3%

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本题答案：B
本题解析：暂无解析