1、单项选择题  外商独资银行、中外合 资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

2、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE五个选项全部是银行应报送的材料。

3、单项选择题  引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

4、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度

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本题答案：C
本题解析：期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维来源:91考试网 91eXAm.org持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小搏大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

7、单项选择题  金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

8、单项选择题  以下关于现金、消费管理的说法，错误的是()。

A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一

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本题答案：A
本题解析：现金管理包括对现金和流动资产的日常管理。

9、单项选择题  风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。

A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII

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本题答案：D
本题解析：风险测量的常用指标包括产品收益率的方差、标准差和VaR。

10、单项选择题  以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场

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本题答案：A
本题解析：资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

11、单项选择题  根据《证券法》，下列行为不被禁止的是()。

A．法人出借自己的证券户
B．法人出借他人的证券户
C．挪用公款买卖证券
D．依法拓宽资金人市渠道

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本题答案：D
本题解析：《证券法》禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。

12、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025

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本题答案：B
本题解析：单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5％)=11000(元)。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5％)2=11025(元)。故选B。

13、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金

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本题答案：C
本题解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

14、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会

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本题答案：A
本题解析：基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。

16、单项选择题  个人理财中，收 91ExAM.org入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

17、判断题  投资者投资策略的制定与市场是否有效有密 切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

18、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险

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本题答案：C
本题解析：CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

19、单项选择题  根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。

A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

20、多项选择题  艺术品投资的特点是()。

A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市 场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：艺术品投资的特点有：①艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升；②艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性；③艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；④艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；⑤艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

21、判断题  当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险

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本题答案：B
本题解析：根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。

23、单项选择题  根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是()。

A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

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本题答案：C
本题解析：证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。

24、单项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。

A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规

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本题答案：D
本题解析：口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法合规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而El头保证忽略了风险的揭示，故本题选D。

25、多项选择题  下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。

A.期货购买者
B.看涨期权出售者
C.看涨期权购买者
D.期货出售者
E.看跌期权的出售者

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

26、判断题  商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％

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本题答案：B
本题解析：我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5％，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45％；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5％～45％，因此B选项正确。

28、判断题  期货交易买卖的直接对象是期 货合约，而不是商品本身。()

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本题答案：对
本题解析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

29、单项选择题  债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。

A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定

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本题答案：A
本题解析：买入价格小于面值，所以有资本利得，所以持有到期的收益率r>票面利率。

30、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()

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本题答案：对
本题解析：个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()