1、单项选择题  金融约束的核心思想是()。

A.强调政府干预金融的作用
B.为竞争者提供适当鼓励
C.为金融业创造租金
D.提供温和的金融压制

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本题答案：A
本题解析：本题考查金融约束论的核心思想。金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。

2、单项选择题  交易双方在合约中规定，在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的衍生金融工具是()。

A.金融期货
B.互换
C.远期合约
D.金融期权

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本题答案：C
本题解析：本题考查远期合约的概念。

3、单项选择题  金融约束论同金融抑制论的根本区别是()。

A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的

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本题答案：B
本题解析：本题考查市价委托的概念。参见教材P90

4、单项选择题  我国金融创新里程碑式的文件是（）。

A.商业银行法
B.证券投资基金法
C.商业银行金融创新指引
D.中华人民共和国外汇管理条例

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本题答案：C
本题解析：2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑的文件。

5、多项选择题  金融深化的含义包括()。

A.金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新
B.市场可以运用的资金潜力不断被挖掘
C.市场规模不断缩小
D.金融结构不断走向专业化和复杂化
E.经济发展对金融服务不断提出的新的要求

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：本题考查对金融深化含义的理解。

6、多项选择题  金融期货的最主要的功能在于()。

A.逃避管制
B.转移风险
C.追逐利润
D.价格发现
E.平衡权益

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本题答案：B, D
本题解析：金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。参见教材P105

7、多项选择题  金融互换的优越性有()。

A.互换的期限相当灵活
B.互换能满足交易者对非标准化交易的要求
C.互换能满足交易者对标准化交易的要求
D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦
E.互换的期限相对固定

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本题答案：A, B, D
本题解析：本题考查金融互换的优越性。参见教材P106

8、多项选择题  金融创新的直接动因是()。

A.金融管制的放松
B.市场竞争日趋激烈
C.利润最大化的驱动
D.科学技术进步
E.金融管制的加强

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：金融创新的直接动因有：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化的驱动和科学技术的进步。参见教材P100

9、单项选择题  金融约束论的核心思想是()。

A.强调市场调节的作用
B.强调自由化的作用
C.强调政府干预金融的作用
D.强调发展的作用

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本题答案：C
本题解析：金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用。参见教材113页

10、多项选择题  金融抑制的原因包括()。

A.计划经济体制
B.不适当的金融管制
C.经济不发达
D.缺乏金融发展的良好环境
E.外资金融机构的恶性竞争

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本题答案：B, D
本题解析：本题考查金融抑制的原因。事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。

11、单项选择题  麦金农和肖将金融抑制描述为()。

A.金融市场的取缔
B.金融结构的失衡
C.利率和汇率等金融价格的扭曲
D.对贷款的超额需求

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本题答案：C
本题解析：本题考查金融抑制的相关内容。麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其他手段使实际增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因而阻止或严重妨碍了经济发展的过 程。参见教材P110

12、多项选择题  相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是()。

A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
C.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
D.先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化
E.先金融自由化，后贸易自由化

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本题答案：A, C
本题解析：比较合理的实施金融自由化的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。参见教材P111

13、多项选择题  商业银行贷款业务的创新主要表现在()。

A.贷款结构的改变
B.贷款业务表外化
C.股权转债权
D.贷款证券化
E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：本题考查贷款业务创新的表现。一是贷款结构的变化。二是贷款证券化。三是与市场利率密切联系的贷款形式不断出现。四是商业银行贷款业务表外化。参见教材P103

14、单项选择题  罗纳德·I·麦金农和爱德华·S·肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于()。

A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融约束

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本题答案：A
本题解析：罗纳德·I·麦金农和爱德华·S·肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。

15、单项选择题  戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存()。

A.社会信用总额与国民收入额之比
B.实物资产总额与对外净资产之比
C.金融资产总额与国民财富之比
D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

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本题答案：C
本题解析：戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。

16、单 项选择题  诺斯等学者认为，金融创新就是()。

A.规避管制
B.制度变革
C.降低交易成本
D.寻求利润的最大化

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本题答案：B
本题解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。参见教材第100页。

17、多项选择题  按创新的主体划分，金融创新可以分为()等类型。

A.逃避管制
B.规避风险型
C.市场主导型
D.技术推动型
E.政府主导型

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本题答案：B, E
本题解析：按创新的主体划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。参见教材P101

18、单项选择题  金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即()。

A.社会信用总额与国民收入额的比例
B.实物资产总额与对外净资产之比
C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

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本题答案：D
本题解析：金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。参见教材107页。

19、单项选择题  金融深化最基本的衡量方法是()。

A.货币化程度
B.金融相关比率
C.流动性比率
D.资本充足率

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本题答案：A
本题解析：本题考查对新设合并的理解。参见教材P91

20、多项选择题  制约我国金融创新的因素有()。

A.金融体制僵化
B.金融创新的环境不理想
C.利率机制弹性过大
D.金融市场不完整
E.科学技术水平及通讯业的发展程度有限

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：本题考查制约我国金融创新的因素。参见教材122

21、多项选择题  金融自由化的条件至少应该包括()。

A.宏观经济稳定
B.财政纪律良好;法规、会计制度、管理体系完善
C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准
D.充分谨慎的商业银行监管;
E.取消对金融体系歧视性的税负

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本题答案：A, B, D, E
本题解析：本题考查金融自由化的条件。参见教材P111

22、单项选择题  金融自由化与金融监管的关系是()。

A.金融自由化就不应再有金融监管
B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾
C.要加强金融监管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否认金融监管

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本题答案：D
本题解析：本题考查金融自由化与金融监管的关系。金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。

23、多项选择题  在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议()。

A.贷款打包出售
B.回购协议
C.票据发行便利
D.大额可转让存单
E.可转让支付命令

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本题答案：B, C
本题解析：在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

24、单项选择题  金融创新中最主要的内容是()。

A.金融制度的创新
B.金融市场的创新
C.金融工具的创新
D.金融机构的创新

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本题答案：C
本题解析：金融工具的创新是金融创新中最主要的内容

25、多项选择题  金融制度的创新主要表现在()。

A.金融机构业务的改变
B.分业管理制度的改变
C.新的金融工具的出现
D.金融市场准入制度趋向国民待遇
E.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变

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本题答案：B, D, E
本题解析：本题考查金融制度创新的主要表现。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三方面：分业管理制度的改变;对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变;金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。参见教材P101—102

26、单项选择题  外国银行在美国发行的可转让定期存单称为()。

A.扬基定期存单
B.亚洲美元存单
C.武士定期存单
D.欧洲美元存单

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本题答案：A
本题解析：本题考查大额可转让定期存单的种类。扬基定期存单是外国银行在美国发行的可转让定期存单，大多由位于纽约的外国著名银行发行。

27、多项选择题  下列属于衍生金融工具的有()。

A.贷款承诺
B.金融期货
C.互换
D.金融期权
E.备用信用证

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本题答案：B, C, D
本题解析：本题考查衍生金融工具包括的内容。衍生金融工具的内容主要有：远期合约、金融期货、互换和金融期权。

28、单项选择题  逆向选择是指()。

A.由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
B.市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C.消费者交易时 宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D.消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

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本题答案：A
本题解析：本题考查逆向选择的概念。

29、单项选择题  期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布（）。

A.确定性
B.不确定性
C.对称性
D.非对称性

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本题答案：D
本题解析：期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖 双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反

30、单项选择题  商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于()。

A.扩大资金来源，创造派生存款
B.套期保值，回购交易，贷款证券化
C.扩大业务范围，强化银企关系
D.降低风险，服务客户，扩大收益

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本题答案：D
本题解析：资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。参见教材P103