1、名词解释  进出口融资

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本题答案：又称贸易融资；指直接与进出口业务有关的资金融通。
本题解析：试题答案又称贸易融资；指直接与进出口业务有关的资金融通。

2、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？

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本题答案：资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理，其管理的基本思
本题解析：试题答案资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动性地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口；反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率敞口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利息差额。因此，银 行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。

3、问答题  分析我国商业银行的负债结构。

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本题答案：（1）各项存款对商业银行具有极为重要的意义，2003年
本题解析：试题答案（1）各项存款对商业银行具有极为重要的意义，2003年末商业银行资金来源中八成以上来源于存款。在这种局面下，商业银行之间的竞争其实在某种意义上说是存款的竞争。只有争取到存款，才能维持资产的运营。（2）我国商业银行资金来源渠道较为单一，并且对存款存在过度依赖现象。资金来源渠道的单一使得商业银行的资金结构无法实现多元化，不利于商业银行分散风险提高抗风险能力

4、名词解释  公司债券

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本题答案：是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者
本题解析：试题答案是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额还本付息。

5、问答题  持续期与偿还期关系

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本题答 案：偿还期是指金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约
本题解析：试题答案偿还期是指金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约终止的这段时间；持续期则反映了现金流量，比如利息的支付、部分本金的提前偿还等因素的时间价值。
对于那些分期付息的金融工具，其持续期总是短于偿还期。持续期与偿还期呈正相关关系，即偿还期越长、持续期越长；持续期与现金流量呈负相关关系，偿还期内金融工具的现金流量越大，持续期越短。

6、多项选择题  以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关 
B.以公益为目的的事业单位、社会团体 
C.企业法人的分支机构、职能部门 
D.有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

7、名词解释  资产负债表

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本题答案：是使用最多的财务报表，它是一种存量报表，反映了特定时点上银行
本题解析：试题答案是使用最多的财务报表，它是一种存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。通过银行资产负债表可以了解报告期银行实际拥有的资产总量、构成情况、银行资金的来源渠道及具体结构，从总体上认识该银行的资金实力、清偿能力情况。

8、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？

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本题答案：担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式
本题解析：试题答案担保贷款是指银行要求借款人根据《担保法》规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。我国《担保法》中规定的担保方式主要有保证、质押和抵押三种，相应地，我国目前的担保贷款也应包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。

9、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险

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本题答案：C
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10、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

11、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

12、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

13、名词解释  回租租赁

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本题答案：是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定一份
本题解析：试题答案是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的租赁形式。

14、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争

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本题答案：A
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15、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划

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本题答案：B
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16、问答题  简述负债成本的概念及构成。

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本题答案：负债成本是银行成本的主要部分，是商业银行在组织资金来源
本题解析：试题答案负债成本是银行成本的主要部分，是商业银行在组织资金来源过程中所花费的开支。负债成本包括利息成本和非利息成本两大部分。
利息成本是指银行按约定以货币的形式直接支付给存款客户、债券持有人的报酬。
营业成本也称其他成本或服务成本，是指花费在吸收负债上的除利息以外的其他所有开支。资金成本是指商业银行为筹集资金而支付的一切费用，即利息成本和营业成本之和
可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应担负的全部成本，
相关成本指与商业银行增加存款及其他资金来源有关，但未包括在以上四种成本之中的各项开支

17、填空题  从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的（）风险。

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本题答案：业务
本题解析：试题答案业务

18、单项选择题  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A.可用资金成本
B.营业成本
C.风险成本
D.连锁反应成本

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本题答案：B
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19、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）

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本题答案：错
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20、名词解释  还款日

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本题答案：一般为账单日两周以后的某一天
本题解析：试题答案一般为账单日两周以后的某一天

21、名词解释  保付代理（factoring）业务

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本题答案：简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应
本题解析：试题答案简称保理，是指商业银行 91EXAM.org以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。

22、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素

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本题答案：A, B, C, D
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23、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会 
D.监事会

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本题答案：B
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24、问答题  什么是商业银行？它有哪些功能？

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本题答案：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资
本题解析：试题答案商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。其功能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

25、单项选择题  资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

A.资金成本=利息成本+营业成本
B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本
D.营业成本=利息成本—资金成本

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本题答案：B
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26、问答题  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。

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本题答案：（1）基本流动性基本流动性是指银行满足存款人提现、支付
本题解析：试题答案（1）基本流动性基本流动性是指银行满足存款人提现、支付结算需求的能力。
（2）充足流动性是指银行在满足基本流动性的基础上，满足贷款申请人正当来源:91考试网 91EXAm.org贷款要求的能力。

27、问答题  问题贷款的三道防线？

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本题答案：问题贷款的三道防线是信贷员、贷款的复核和外部检查。本题解析：试题答案问题贷款的三道防线是信贷员、贷款的复核和外部检查。
①、第一道防线：信贷员。他们最了解借款人，是第一个检查借款人财务信息和其它相关信息的人。
②、第二道防线是贷款的复核。但是贷款复核不经常进行，通常一年一次，虽然很有效，但是不够及时。
③、第三道防线是贷款的外部检查。外部检查（如上级行或者监管部门的检查）时发现问题就为时已晚。

28、名词解释  利率敏感性

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本题答案：银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的
本题解析：试题答案银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。

29、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？

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本题答案：商业银行的投资收益不同于放款收益。放款收益仅仅来自放款
本题解析：试题答案商业银行的投资收益不同于放款收益。放款收益仅仅来自放款利息，而投资收益既来自于有价证券的利息收入，也来自于证券的增值。因此，商业银行通常考虑两方面因素，用实得收益来计算证券收益的大小。投资收益率的计算方法主要有以下几种：
（1）票面的收益率（也叫名义收益率）
（2）当前收益率
（3）到期收益率
（4）到期税后收益率
另外，还可以来源:91考试网 91exam.org通过证券投资收益曲线来考察。证券投资收益曲线IR一般向右下方倾斜，如果证券信用较好或市场广大，倾斜度会小些，如果证券信用较差或市场狭小，倾斜度就要大一些。有的证券如国库券，有相当广阔的市场，信用很好，任何人都不可能通过购买数量影响其利率。这种证券可保持最低利率水平，同时这种利率往往不受证券发行规模影响。这种证券的收益曲线就是水平趋势，

30、名词解释  客户风险也称企业风险

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本题答案：是借款者将经营管理面临的各种风险转嫁到银行，而使银行贷
本题解析：试题答案是借款者将经营管理面临的各种风险转嫁到银行，而使银行贷款蒙受损失的可能性。