1、多项选择题  商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。

A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：商业银行开展个人理财业务的必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。

2、单项选择题  ()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行

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本题答案：A
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

3、判断题  商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。()

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本题答案：对
本题解析：个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。

4、单项选择题  下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

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本题答案：B
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：
商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

5、单项选择题  下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争
B.诚实守信
C.客户至上
D.专业胜任

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本题答案：C
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

6、单项选择题  银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。

A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的
D.行为不当，除非经过内部职责调整

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本题答案：D
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第12条可知，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

7、单项选择题  外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.中国银行业协会

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本题答案：C
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。

8、判断题  对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”()

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本题答案：错
本题解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定，对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

9、单项选择题  在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A.所在金融机构管理层
B.银行业协会
C.中国银行业监督管理机构
D.利益冲突当事方

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本题答案：A
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。

10、多项选择题  商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。

A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.信用风险
E.流动性风险

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本题答案：A, B, C
本题解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

11、判断题  商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()

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本题答案：错
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条可知，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述 信息。

12、判断题  报告制度就是商业银来源:91考试网 www.91eXam.org行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。()

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本题答案：对
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45条规定可知，本题说法正确。

13、判断题  在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。()

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本题答案：错
本题解析：审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。

14、单项选择题  按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是()。

A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

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本题答案：D
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第42条可知，D选项内容错误。

15、多项选择题  下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是()。

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。

16、多项选择题  针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。

A.建立内部监督审核机制
B.根据客户特点进行分层
C.健全个人理财业务人员管理制度
D.了解产品和客户并合理销售
E.进行明确的风险揭示

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

17、单项选择题  商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标

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本题答案：C
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。

18、单项选择题  商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度

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本题答案：B
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。

19、单项选择题  商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每季度
B.每半年
C.每年
D.2年

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本题答案：C
本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

20、判断题  商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。()

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本题答案：对
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第7条规定可知，本题说法正确。

21、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.挪用单独管理的客户资产的
E.未按规定进行风险解释和信息披露的

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本题答案：A, B, C, E
本题解析 ：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。

22、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E.商业银行未按规定进行客户评估的

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本题答案：B, C, D
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。

23、单项选择题  对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

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本题答案：A
本题解析：在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

24、多项选择题  关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题
E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

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本题答案：A, B, C, E
本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条可知，D选项错误。

25、多项选择题  商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理 体系原则
E.建立内部控制制度原则

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本题答案：A, D, E
本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，ADE正确。

26、判断题  商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

27、多项选择题  银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关
B.银行业协会
C.银行业监管机构
D.新闻媒体
E.社会公众

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本题答案：B, C, E
本题解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。

28、判断题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。()

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本题答案：错
本题解析：目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

29、多项选择题  商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。

A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上
D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上
E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

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本题答案：B, E
本题解析：根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000芙元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

30、判断题  商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。()

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本题答案：对
本题解析：暂无解析