1、单项选择题  下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  中国银行业协会属于()。

A.机关法人
B.非法人组织
C.事业单位法人
D.社会团体法人

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。

A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%，(110-100+10)/100=20%。

4、单项选择题  关于合规管理，下列表述不正确的是()。

A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B．合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C．商业银行应建立与其经营范围、组织结构和 业务规模相适应的合规风险管理体系
D．商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：合规管理是商业银行一项核对,的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理并不是商业银行最重要的风 险管理活动，故B项错误。

5、判断题  中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。

A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划
C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币
D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：常见最低标准应为100万元和50万元。

7、单项选择题  如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A．发行短期次级债券
B．发行长期次级债券
C．发行普通股
D．提高留存利润

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。

8、判断题  基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：暂无解析

9、判断题  我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

10、多项选择题  中国人民银行的主要职责有()。

A.维护金融稳定
B.服务工商企业
C.制定货币政策
D.防范金融危机
E.办理居民存款

点击查看答案

本题答案：A, C, D
本题解析：选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

11、多项选择题  以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C．当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面
E．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；⑥明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；⑦不按照规定进行有效的贷后监控。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

12、单项选择题  ()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A.债券
B.票据
C.股票
D.承兑票据

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：暂无解析

13、多项选择题  信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

点击查看答案

本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：信用证是指银行有条件的付款承 诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。

14、判断题 & nbsp;根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于()。

A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：暂无解析

16、判断题  通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩,否则都会时经济发展造成不利的影响。

17、多项选择题  银行业从业人员的下列行为中正确的是()。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

点击查看答案

本题答案：B, D
本题解析：暂无解析

18、多项选择题  中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。

A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场

点击查看答案

本题答案：A, C, E
本题解析：发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。来源:91考试网 91ExAm.org央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。

19、单项选择题  B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A.个人外汇账户
B.外汇储蓄账户
C.单位资本项目外汇账户
D.单位经常项目外汇账户

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：暂无解析

20、单项选择题  洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。

A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。乓中，融合阶段被形 91exam.org象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

21、单项选择题  关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上，以下不属于风险管理基础的是()。

A．风险治理基础
B．组织架构基础
C．公司治理基础
D．风险 文化基础

点击查看答案

本题答案：C
本题解析：本题考查银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，进而实现以最小成本获取尽可能大的收益。所以，选项c符合题意。

23、单项选择题  关于民事权利主体，下列说法不正确的是()。

A．自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
B．自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
C．民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
D．法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。

24、单项选择题  金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是()。

A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

25、多项选择题  根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有()。

A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E.使用虚假的产权证明作担保

点击查看答案

本题答案：A, C, D, E
本题解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：
①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;
②使受骗者陷入或者强化认识错误;
③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;
④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
董事长变更未披露是没有遵循信息披露的要求，但不属于金融诈骗。

26、单项选择题  监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

A．市场准入
B．监管谈话
C．非现场监管
D．现场检查

点击查看答案

本题答案：B
本题解析：监管谈话措施是指中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

27、单项选择题  下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。

A．股票
B．商业汇票
C．期权
D．期货

点击查看答案

本题答案：A
本题解析：按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资，如股票；第二类是用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的，如期权、期货等衍生金融工具。所以，本题的正确答案为A。

28、单项选择题  判断洗钱行为的直观标准是（）。

A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
D.交易目的

点击查看答案

本题答案：D
本题解析：暂无解析

29、判断题  当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。()

点击查看答案

本题答案：错
本题解析：我国法律规定没有约定或约定不明的，则为连带保证。

30、多项选择题  某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于()。

A.远期利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率

点击查看答案

本题答案：C, D
本题解析：暂无解析