1、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

2、单项选择题 & nbsp;电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

3、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。

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本题答案：(1)操作风险与信用风险和市场风险的差异。①从风险产生
本题解析：试题答案(1)操作风险与信用风险和市场风险的差异。①从风险产生的来源看，操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行内部的业务操作；而信用风险和市场风险更多的是来自客户违约、市场（利率、汇率）变化等较难控制的外生风险。②从风险覆盖业务范围看，操作风险实际上覆盖了几乎银行经营管理的所有方面；而信用风险和市场风险则涉及业务范围比较小，且单一。.③从风险与回报的关系看，操作风险不能保证长时间、持续地获得回报；而对于信用风险和市场风险而言，存在风险与回报的一一映射关系，风险的大小，可影响回报的结果。④从风险与经营规模的关系看，在经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构，受到操作风险冲击的可能性最大；而信用风险和市场风险与经营规模的大小没有必然联系。
(2)操作风险对信用风险、市场风险会产生一定影响。在办理业务时，由于能力、操守、失误等操作上的人为因素，从而影响信用风险、市场风险。

4、单项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

6、单项选择题  下列不属于制定《中华人民共和国电子签名法》的目的是（）：

A、维护有关各方的合法权益；
B、确立电子签名的法律效力
C、规范电子签名行为
D、加强网上交易的风险管理

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

7、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

8、多项选择题  银行业金融机构下列哪些违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证（）

A、未经批准变更、终止的
B、未经批准设立分支机构的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

9、判断题  同一笔贷款可以进行拆分分类。（）

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本题答案：错
本题解析：贷款风险分类指引第9条：同一笔贷款可以进行拆分分类。

10、多项选择题  民法院审理行政案件，依法实行（）制度。

A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

11、多项选择题  下列有关商业银行的说法不正确的是（）。

A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

12、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

13、单项选择题  国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。

A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）元以上或者外币等值（）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、5万，5千
B、5万，1万
C、10万，1万
D、10万，2万

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

15、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：暂无解析

16、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）

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本题答案：错
本题解析：金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第28条：受托机构应当在资产支持证券发行说明书的显著位置提示投资机构：资产支持证券仅代表特定目的信托受益权的相应份额，不是受托机构的负债。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。

17、单项选择题  个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共 和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

18、单项选择题  在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

19、判断题  由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

20、多项选择题  商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）

A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

21、单项选择题  下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告

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本 题答案：A
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）

A、银监会、银监局或银监分局
B、银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C、银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D、银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

23、问答题  简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

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本题答案：尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有
本题解析：试题答案尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取利益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实施效益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请→受理调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收处置。
1、贷款申请、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2、受理调查、银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3、风险评价、银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4、贷款审批、银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
5、合同签订、合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。
6、贷款发放、强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
7、贷款支付、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账 户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8、贷后管理、贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
9、回收处置、贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。

24、单项选择题  根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。

A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

25、多项选择题  商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

A、一般客 户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

27、单项选择题  金融机构在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。

A、继续为其办理业务
B、继续为其办理业务，同时督促其更新身份证明
C、通知其限期更新身份证明
D、中止为客户办理业务

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

28、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

29、问答题  请结合工作实际，论述商业银行资金业务内控要点。

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本题答案：(1)商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责
本题解析：试题答案(1)商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。
(2)商业银行应当根据分支机构的经营管理水平，核定各个分支机构的资金业务经营权限。未经上级机构批准，下级机构不得开展任何未设权限的资金交易。
(3)商业银行应当根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，并根据交易产品的特点对授信额度进行动态监控，确保所有交易控制在授信额度范围之内。
(4)商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。

30、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。

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本题答案：A, B, C, D, E, F
本题解析：暂无解析