1、判断题  职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。（）

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本题答案：错
本题解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。

2、单项选择题  下列（）不是理财规划业务经历的发展阶段。

A.种子期
B.初创期
C.扩张期
D.成熟稳定期

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  小田每月开工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了（）的理财规划目标。

A.必要的资产流动性
B.合理的消费支出
C.实现教育期望
D.积累财富

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

4、单项选择题  为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是（）。

A.意外现金储备
B.家庭支援现金储备
C.投机储备
D.日常生活覆盖储备

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为"卡奴"，这反映了理财规划（）的原则。

A.整体规划
B.家庭类型与理财策略相匹配
C.提早规划
D.消费、投资与收入相匹配

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

6、判断题  为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要保持大量的现金，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

7、判断题  理财规划的目标可以归结为两个层次，实现财务安全和追求财务自由。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

8、单项选择题  第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是（）。

A.CLU
B.IAFP
C.CHFC
D.1FA

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

9、多项选择题  下列说法正确的有（）。

A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背
B.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程
C.作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性
E.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意

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本题答案：B, C, D
本题解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧 并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业 道德准则并不违背，所以A不对；理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息，所以E不对。

10、单项选择题  现金规划的核心是建立（）基金。

A.日常生活
B.投机
C.应急
D.日常生活和投资

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本题答案：C
本题解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

11、多项选择题  个人持有现金主要是为了满足（）。

A.日常开支需要
B.预防突发事件需要
C.投机性需要
D.心理满足需要
E.投资需要

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本题答案：A, B, C
本题解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

12、多项选择题  单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的 稳定性
E.增加收入

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本题答案：B, D, E
本题解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。

13、多项选择题  处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有（）。

A.退休养老规划
B.投资规划
C.现金规划
D.财产传承规划
E.税收筹划

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

14、判断题  理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

15、多项选择题  退休期的理财需求分析包括（）。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱

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本题答案：A, C, D, E
本题解析：暂无解析

16、判断题  理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

17、判断题  理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值，控制风险。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

18、单项选择题  下列哪项不属于固定收益证券的范畴？（）

A.中央银行票据
B.结构化产品
C.优先股
D.普通股

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本题答案：D
本题解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。

19、单项选择题  以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是（）。

A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范
B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性
C.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源
D.执业纪律规范是具体的行为规则

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本题答案：B
本题解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是"积极要求"或"禁止性"的内容，而非倡议性。

20、判断题  个人理财目标的首要目的是个人价值最大化。（）

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本题答案：错
本题解析：暂无解析

21、判断题  现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。（）

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本题答案：错
本题解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个现金保障系统是十分关键的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。所以不能把钱都拿去投资。

22、单项选择题  以下属于客户非财务信息的是（）。

A.社会保障情况
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.工资、薪金

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

23、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是（）。

A.正直诚信原则
B.客观公正原则
C.勤勉谨慎原则
D.专业尽责原则

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

24、多项选择题  按照最新《标准》的规定，理财规划师考试级别分为（）。

A.理财规划师国家职业资格三级
B.理财规划师国家职业资格二级
C.理财规划师国家职业资格一级
D.助理理财规划师
E.高级理财规划师

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本题答案：A, B, C
本题解析：D、E是原来《标准》的提法。

25、单项选择题  理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

A.进攻型
B.攻守兼备型
C.防守型
D.稳健 型

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

26、多项选择题  将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（）。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。

27、单项选择题  海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是（）。

A.10万美元或20万美元
B.50万美元
C.100万美元或300万美元
D.1000万美元

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  个人理财规划要解决的首要问题是（）。

A.保障财物安全
B.实现财产增值
C.追求财务自由
D.弥补财务赤字

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

29、单项选择题  家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A.应急款规划 房产规划 保险规划 现金规划 大额消费规划 税务规划 子女教育规划
B.保险规划 现金规划 应急款规划 房产规划 大额消费规划 税务规划 子女教育规划
C.大额消费规划 税务规划 应急款规划 房产规划 保险规划 现金规划 子女教育规划
D.子女教育规 划 保险规划 现金规划 大额消费规划 税务规划 应急款规划 房产规划

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

30、判断题  勤勉谨慎是对理财规划师工作过程的要求，即理财计划的制定过程。（）

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本题答案：错
本题解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。