1、单项选择题  下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。

A、拟 定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

2、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）

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本题答案：对
本题解析：暂无解析

3、多项选择题  下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。

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本题答案：C, E
本题解析：暂无解析

4、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。

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本题答案：(1)道德风险是指从业人员在其自身需要（有时可能是合理
本题解析：试题答案(1)道德风险是指从业人员在其自身需要 （有时可能是合理的）得不到有效满足时，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响和左右，从而故意导致资产处于风险状态或形成损失的可能性。①操作风险可能成为道德风险产生的条件。由于操作失误或控制程序失灵，为道德风险的发生提供了可能。②道德风险的存在是产生操作风险的重要原因。为了满足自身需要，有意不作为或可能违规操作，形成操作风险。
(2)声誉风险是由于商业银行经营管理不善、违反法规等导致存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能性。因操作风险引发的事件和造成的损失，极易造成存款人、投资者和银行监管机构的不信任。如操作风险中因疏忽未对特定客户履行义务；业务中断或系统失败导致的损失；因内部欺诈行为形成的重、特大案件等都可能成为声誉风险的诱因。因此，操作风险与声誉风险间的关系极为密切。

5、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

6、判断题  持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（）

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本题答案：错
本题解析：票据法第17条：票据权利在下列期限内不行使而消灭：……（二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；……

7、多项选择题  下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制 91exam.org的说法表述正确的是（）

A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

8、多项选择题  票据在下列期限内不行使而消灭：（）

A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

9、单项选择题  商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。

A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

10、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

11、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

12、单项选择题  照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

13、单项选择题  银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）报告。

A、中国人民银行
B、国务院财政部
C、国务院
D、国务院银行业监督管理机构负责人

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

14、单项选择题  送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。

A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期
C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日
D、诉讼文书寄出日后的一个月

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

15、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

16、多项选择题  中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）

A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整

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本题答案：A, B
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17、问答题  请简述利息的存在对社会经济生活的影响。

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本题答案：１、利息具有促进资金积聚，筹集建设资金的功能。在现代市
本题解析：试题答案１、利息具有促进资金积聚，筹集建设资金的功能。在现代市场经济中，通过利息这个经济杠杆，能够有效地促进社会闲置资金存入银行，为经济建设筹措更多的资金，以加速经济的发展。银行运用利息杠杆，对储户给予物质鼓励，对于调动广大群众积极参加储蓄，更好地聚集社会闲置资金，支援经济建设，具有重要的作用。同时，对于吸存企事业单位的暂时闲置的资金，也要有效地运用利息杠杆，这样有利于促进各单位更加踊跃地将闲置资金存入银行。在市场经济条件下，存款利息的多少，利率的高低，是影响银行存款变动的关键性因素。这从近十多年来我国存款利率的升降与银行存款波动的同向变动中可得到充分的证明。
２、利息能促进企业节约使用资金，加强经济核算。企业向银行取得贷款，必须合理运用到生产和经营中去，才能增加收入，增加积累，从而按期归还银行贷款本息。利息是构成企业成本的一个要素，占用贷款越多，支付的利息也就越多，经营成本也就越高，效益就会下降；反之，贷款占用越少，利息负担也小，成本下降，效益自然就会上升。如果资金管理不善，使用不当，就要增加企业的利息负担，因此，通过利息杠杆，能够从经济手段上，促进企业精打细算，合理使用和节约资金，尽量减少对银行贷款资金的占用，以减轻利息负担，降低成本，提高企业经济效益。
３、有利于银行转换经营机制，实行企业化经营。利息是银行实行企业经营的条件之一，因为，对银行来说，银行存贷款的利息收支差额，就是银行经营业务的收入，减去支出后，便是银行的盈利。商业银行作为经营货币资金的特殊企业，对构成其经营成本和利润收入的利息，便有其特有的敏感，因为利息收入的多少，直接关系到它的经营成败和命运前途。
4、此外，利息和利息率作为重要的经济杠杆，它还是实施宏观调控，促进国民经济平稳健康发展的重要货币政策工具。

18、单项选择题  董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

19、多项选择题  设立商业银行，应当具备下列条件：（）

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

20、多项选择题  依照法律、行政法规地规定，（）有权查询涉嫌金融违法地银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人地账户。（银监法第4１条）

A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关

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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析

21、单项选择题  商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%
B、50%
C、5%
D、15%

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

22、判断题  办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）

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本题答案：错
本题解析：单位定期存单质押贷款管理规定第15条：办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。在借款合同中订立质押条款的，质押条款应符合本章的规定。

23、多项选择题  金融市场的功能有（）。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散功能
D、经济调节功能
E、确定价格功能

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析

24、问答题  请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。

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本题答案：(1)有利于有效控制信贷规模和进度。贷款资金直接支付到
本题解析：试题答案(1)有利于有效控制信贷规模和进度。贷款资金直接支付到借款的实际受益方，企业借贷行为更趋于理性，信贷“虚放、虚增”等问题将得到有效控制。
(2)有效遏制贷款挪用现象，提高贷款质量。通过将贷款资金直接划入交易对手账户，有效遏制信贷资金挪用问题，防止信贷资金流入股市和房地产市场。
(3)银行存款营销模式将发生变化。由于贷款资金支付至借款人的交易对手，商业银行在存款上要积极争取公司客户的上下游的客户资源。
(4)中小银行的扩展模式将发生变化。在实贷实付模式下，不能保证借款人所有的交易对手都在贷款银行开设结算账户，从而会影响到对公存款的派生。
(5)短期内将增加银行财务成本。一是需要增加贷款发放审核环节的人力支出，作业量与成本均会明显增加。二是需要加大系统调整和账户管理上的成本。
(6)从长期来看有利于提高银行综合效益。实贷实付将改变商业银行“重放轻贷、重贷轻管”的现象，有利于提升信贷资产质量，相应银行的风险调整后的资本回报率将得到实质性提髙。

25、多项选择题  票据交易业务主要包括：（）

A、签发;
B、贴现;
C、转贴现;
D、再贴现

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本题答案：B, C, D
本题解析：暂无解析

26、判断题  商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）

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本题答案：错
本题解析：贷款风险分类指引第16条：……检查、评估的频率每年不得少于一次。

27、多项选择题  形式背书包括()。（票据法） 来源：www.91exam.org

A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书

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本题答案：B, C
本题解析：暂无解析

28、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

29、问答题  请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。

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本题答案：(1)贷款损失准备金的含义。
(2)贷款损失
本题解析：试题答案(1)贷款损失准备金的含义。
(2)贷款损失准备金的种类。商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。①普通准备金。普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。②专项准备金。专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。③特别准备金。•特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。遇到特殊情况，商业银行才计提特别准备金。特别准备金是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。
(3)计提原则。①要符合审慎会计原则的要求。贷款损失准备金的计提是基于对贷款内在损失的分析、判断与估价，属于带有估计性的会计事项，因此应符合审慎的会计原则。②要坚持及时性和充足性原则，这是指计提 贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，同时应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金数额。

30、判断题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）

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本题答案：错
本题解析：个人定期存单质押贷款办法第6条：以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。……