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银行高管考试：银行高管考试考试题库（题库版）
2019-09-06 02:09:53 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。

A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁


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2、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）

A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务


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3、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。

A、中国人民解放军
B、中国人民武装警察部队
C、民兵组织
D、保安人员


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4、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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5、问答题  请简述国际储备供给的内容。


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6、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。

A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年


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7、多项选择题  下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。

A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。


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8、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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9、单项选择题  设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准

A、国务院
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业监督管理机构
D、中国人民银行


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10、单项选择题  狭义的票据行为仅指（）。

A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为


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11、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；


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12、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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13、多项选择题  中国银监会的监管措施包括：（）

A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管


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14、单项选择题  下列关 于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。

A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧


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15、多项选择题  子银行业务具有的以下特点___。

A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务


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16、单项选择题  下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告


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17、单项选择题  商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条）

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价
B、内部控制措施的评价
C、信息交流与反馈的评价
D、内部控制主要目标实现程度的评价。


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18、单项选择题  中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（）内向拟任职机构所在地监管部门报告

A、10日
B、15日
C、30日


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19、多项选择题  CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。

A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口


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20、单项选择题  商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家安全局
D、审计署


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21、多项选择题  有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的


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22、问答题  试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。


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23、多项选择题  下列外资银行关闭应当公告（）

A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处


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24、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，（）是希望和他人订立合同的意思表示。

A、要约
B、要约邀请
C、承诺


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25、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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26、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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27、判断题  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）


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28、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理


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29、多项选择题  在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出


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30、单项选择题  国有独资公司的组织机构为（）。

A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事


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31、单项选择题  在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（）。

A、有效
B、重新审批
C、视具体情况


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32、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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33、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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34、问答题  请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。


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35、多项选择题  银监会将按本指引地要求加强对商业银行集团客户授信业务地监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉地决定》（修正）第22条）

A、授信管理制度地建设情况
B、授信管理制度地执行情况
C、信贷信息系统地建设情况
D、对外对内担保信息和诉讼情况


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36、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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37、多项选择题  客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值


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38、问答题  请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。


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39、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、对贷款以外的各类资产，可以不按照《贷款风险分类指引》的规定进行分类
B、商业银行应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料
C、商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销贷款损失
D、商业银行应加强对贷款的期限管理


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40、单项选择题  我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日


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41、单项选择题  设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（）方便群众的原则。

A、分级管理
B、保证安全
C、逐级负责
D、责任到人


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42、多项选择题  《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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43、判断题  在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）


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44、多项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险


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45、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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46、单项选择题  我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。

A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月


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47、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务
D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任。


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48、多项选择题  商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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49、单项选择题  蓄电池正常电解液面高度为高出极板（）mm。

A.5-10
B.10-15
C.15-20
D.20-24


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50、单项选择题  根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

A、定金合同从签订之日起生效
B、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D、当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限


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51、多项选择题  国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。

A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访


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52、多项选择题  依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。

A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息
B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料
C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为
D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息


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53、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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54、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况


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55、多项选择题  政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。

A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场


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56、多项选择题  按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的


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57、多项选择题  商业汇票地持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．经过背书
B.在银行开立存款账户地企业法人以及其他组织
C.与出票人或直接前手之间具有真实地商品交易关系
D.提供与其直接前手之间地增值税发票和商品发运单据复印件
E.贴现行与签发行相同


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58、多项选择题  中央银行货币政策最终目标包括()。

A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新


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59、单项选择题  甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（）。（担保法第50条）

A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有


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60、多项选择题  信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）

A、计量
B、评价
C、预警
D、控制


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61、多项选择题  行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止


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62、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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63、问答题  请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。


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64、多项选择题  事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统－管理，制定恰当的（）清楚的界定各业务条线和相关部门的具体责任。(《商业银行金融创新指引》第35条)

A、风险管理程序
B、风险管理办法
C、风险控制措施
D、风险处置办法


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65、单项选择题  经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局


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66、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、收益最大化
B、客户利益
C、风险承受能力
D、丰富创新业务品种


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67、判断题  逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）


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68、多项选择题  

农村合作银行以 （）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
 

A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性


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69、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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70、多项选择题  中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：

A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的


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71、单项选择题  特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个


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72、单项选择题  银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）

A、未经批准变更、终止的
B、严重违反审慎经营规则的
C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D、未按照规定进行信息披露的


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73、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）

A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；
B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；
C．监督操作风险管理政策的执行情况；
D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；
E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；


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74、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构


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75、单项选择题  银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1％
B、1.2％
C、1.5％
D、2％


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76、多项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。

A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况


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77、单项选择题  贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在（）工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第27条)

A、三个
B、五个
C、七个
D、十个


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78、单项选择题  对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、25%


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79、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A、8
B、12
C、24
D、48


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80、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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81、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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82、判断题  商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）


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83、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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84、单项选择题  2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：

A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结


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85、多项选择题  《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）

A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物


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86、单项选择题  下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。


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87、多项选择题  下列（）是商业银行地关联自然人。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条)

A、商业银行内部地所有员工
B、商业银行地主要自然人股东及其近亲属
C、对商业银行有重大影响地其他自然人
D、董事长母亲地兄弟地成年子女


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88、多项选择题  商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）

A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户


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89、多项选择题  邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：

A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作


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90、单项选择题  （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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91、问答题  论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。


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92、多项选择题  下列人员不能参与对账工作（）：

A、记账员
B、复核员
C、审计人员
D、事后监督员


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93、单项选择题  设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。

A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元


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94、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。

A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。


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95、单项选择题  商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。

A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行


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96、多项选择题  商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。

A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录


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97、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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98、问答题  请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。


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99、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息


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100、单项选择题  国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）

A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成


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101、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A. 一年
B.两年
C.三年
D.四年


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102、单项选择题  信托公司推介信托计划时，可以（）。

A、委托非金融机构进行推介
B、适当进行公开营销宣传
C、推介材料可以有部分内容与实际的信托文件不一致
D、委托商业银行进行推介


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103、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。

A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府


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104、单项选择题  信托公司（）负责公司的信息披露，并应当保证所披露信息的真实、准确和完整。

A、办公室
B、总经理
C、监事会
D、董事会


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105、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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106、多项选择题  金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、规范操作，认真执行上级指令
B、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C、维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D、尊重客户隐私


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107、多项选择题  商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。(《商业银行金融创新指引》第21条)

A、需求发起
B、立项、设计
C、开发、测试
D、风险评估


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108、单项选择题  （）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。

A、银监会；
B、人民银行；
C、审计署；
D、财政部


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109、单项选择题  信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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110、单项选择题  下列哪项准备在净利润中提取（）。

A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备


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111、多项选择题  商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。

A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身


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112、单项选择题  商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（ ）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、人民政府
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、工商管理机构


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113、判断题  中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，无需办理变更手续。（）


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114、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（）的原则。

A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信


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115、单项选择题  票据地善意取得是指()。（票据法）

A.当事人通过继承地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
B.当事人通过继承地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定地方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据
D.当事人通过票据法规定地方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据


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116、多项选择题  下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：（）

A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;
B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;
C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;
D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损


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117、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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118、多项选择题  留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）

A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用


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119、单项选择题  债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。

A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降


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120、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。

A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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121、判断题  商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（）


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122、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会


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123、单项选择题  银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。

A、二天内;
B、一周内;
C、当日;
D、当月


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124、多项选择题  满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：

A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。


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125、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）

A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况


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126、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。

A.风险检查
B.操作风险状况
C.重大损失情况
D.风险特征


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127、单项选择题  农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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128、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、50％
B、60％
C、90％
D、100％


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129、多项选择题  特定目的信托受托机构有（）情形之－的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条）

A、经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B、在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任；
C、严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益；
D、银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。


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130、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模


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131、多项选择题  商业银行内部控制评价包括（）。

A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价


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132、多项选择题  农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）

A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%


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133、多项选择题  商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、董事会及高级管理层的有效监控。
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。
D、完善的内部控制和有效的监督机制。
E、完善、有效的信息管理系统。
F、有效的危机处理机制。


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134、单项选择题  商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

A、人民法院
B、工商行政管理机构
C、商业银行上级管理部门
D、中国人民银行


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135、单项选择题  在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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136、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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137、问答题  请结合工作实际，论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要


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138、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。

A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权


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139、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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140、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。

A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名


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141、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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142、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。

A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金
B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取
C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取
D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金


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143、多项选择题  中资商业银行开办以下（）个人理财业务，应经银监会批准。

A、保证收益理财计划；
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
C、其他须经银监会批准的个人理财业务。
D、理财咨询


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144、单项选择题  ()是农村信用社的最高权力机构。

A.主任办公会
B.理事会
C.职工代表大会
D.社员代表大会


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145、单项选择题  下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）

A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款


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146、单项选择题  根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。

A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元


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147、多项选择题  用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A、占有
B、使用
C、收益
D、处分


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148、多项选择题  M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条)

A、Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保
B、Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保
C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保
D、商业银行可以为关联方的融资行为提供担保


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149、多项选择题  信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示


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150、单项选择题  中国人民银行设行长一人，副行长（）。

A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人


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151、多项选择题  银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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152、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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153、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案


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154、多项选择题  监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）

A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制


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155、多项选择题  下列关于人民币说法正确的是（）

A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
E、禁止伪造、变造人民币


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156、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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157、单项选择题  商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）

A、评价
B、管理
C、控制
D、反馈


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158、多项选择题  银行业监督管理机构在实施监管工作时（）

A、要公开监督管理程序
B、地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
C、监督管理机构工作人员应当为被监管的当事人保守秘密。
D、国务院审计机关不得对其活动进行监督


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159、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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160、单项选择题  （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会


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161、多项选择题  个人汽车贷款的主要风险点有：（）

A、购车行为及价格是否真实;
B、借款人是否符合借款条件;
C、个人信息是否准确、真实;
D、贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力;
E、贷款用途是否符合有关规定


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162、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。

A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。


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163、单项选择题  下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：

A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具


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164、单项选择题  下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。

A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。


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165、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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166、单项选择题  我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。

A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律


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167、单项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。

A、10人
B、5人
C、3人
D、2人


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168、单项选择题  贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。

A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。


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169、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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170、单项选择题  中国人民银行行长由（）任命

A.国务院总理
B.国家主席
C.委员长
D.全国人民代表大会常务委员会


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171、多项选择题  背书不得记载地内容有（）。（票据法第33 91ExAM.org条）

A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书


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172、单项选择题  承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量


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173、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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174、多项选择题  贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

A、项目创新度
B、项目产品市场
C、项目融资方案
D、还款来源可靠性


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175、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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176、单项选择题  可根据内部控制体系评价的评价结果确定（），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并 验证所采取措施的效果。

A、内部控制水平的结果
B、内部控制水平的等级
C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距


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177、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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178、单项选择题  各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)

A、10
B、15
C、20
D、21


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179、单项选择题  银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。

A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制


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180、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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181、多项选择题  融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)

A、应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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182、单项选择题  城市商业银行的（）负责建立和维护健全有效的内部审计体系。

A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长


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183、多项选择题  根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。

A、将汇票金额3万元背书转让2万元
B、背书时应当连续
C、背书未记载日期
D、未记载背书人名称的


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184、多项选择题  中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。

A．管法人
B．管风险
C．管内控
D．管高管人员
E．提高资产质量


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185、单项选择题  资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。

A、2
B、3
C、4
D、5


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186、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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187、单项选择题  符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。

A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据


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188、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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189、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。

A、实贷实付制度
B、合同管理制度
C、贷款面签制度
D、受托支付制度


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190、问答题  请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。


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191、判断题  在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）


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192、单项选择题  设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。

A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万


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193、单项选择题  商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。

A、月；
B、季度；
C、半年
D、年


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194、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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195、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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196、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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197、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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198、单项选择题  社会保险是一种（　　）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府
B、个人
C、企业
D、国际


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199、多项选择题  财务公司分公司不得办理（）。

A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借


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200、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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201、单项选择题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（）工作日内向银监会报告。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十二个


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202、多项选择题  人民法院应当中止诉讼的情形有（）。

A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的


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203、判断题  信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。（）


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204、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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205、单项选择题  在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。

A.30
B.40
C.50
D.60


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206、单项选择题  某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（）。

A、转账结算方式
B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种


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207、单项选择题  储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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208、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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209、多项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则

A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率


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210、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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211、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（）条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、发放
B、支付
C、提款
D、审核


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212、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时


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213、判断题  商业银行不良资产监测重点不良贷款余额在万元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。（）


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214、多项选择题  下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）

A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行


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215、多项选择题  财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。

A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全


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216、多项选择题  贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用


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217、多项选择题  借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）

A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件


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218、单项选择题  商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）

A、10小时
B、20小时
C、30小时
D、40小时


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219、单项选择题  农村信用社对借款人的信用评定，应以为核心。

A．偿债能力
B．经营能力
C．盈利能力
D．发展能力


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220、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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221、单项选择题  外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）

A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资


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222、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。

A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的


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223、判断题  商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）


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224、单项选择题  商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。

A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人


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225、多项选择题  商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（）。(《商业银行信息披露办法》第11-16条)

A、会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计
B、资本充足状况
C、重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况
E、会计报表中重要项目的明细资料


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226、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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227、多项选择题  商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。

A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理


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228、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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229、单项选择题  在乡、镇设立村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.200
C.300
D.500


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230、多项选择题  商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）

A、业务性质、规模和复杂程度；
B、商业银行能够承担的市场风险水平；
C、工作人员的专业水平和经验；
D、压力测试结果；
E、内部控制水平；
F、外部市场的发展变化情况。


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231、单项选择题  设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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232、多项选择题  制定《中华人民共和国中国人民银行法》的目的是（）。

A、确立中国人民银行的地位
B、明确中国人民银行的职责
C、保证国家货币政策的正确制定和执行
D、建立和完善中央银行宏观调控体系
E、维护金融稳定


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233、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法


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234、单项选择题  商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年


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235、单项选择题  银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料


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236、单项选择题  下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）

A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据


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237、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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238、单项选择题  农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。

A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型


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239、单项选择题  社团贷款合同不包括以下内容（）。

A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式


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240、判断题  按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）


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241、判断题  依据风险发生的方式可将商业银行风险分为资产风险、负债风险、资本风险和表外业务风险等。（）


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242、单项选择题  根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。

A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人


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243、单项选择题  商业银行的"三性"不包括()。

A、安全性
B、流动性
C、政策性
D、效益性


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244、多项选择题  对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）

A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员


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245、多项选择题  承兑地程序主要包括（）。（票据法第38、39条）

A.提示承兑
B.承兑
C.承兑成立
D.付款


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246、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》规定，董事会履行的合规管理职责包括：（）

A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督


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247、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制


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248、单项选择题  单位定期存款在存期内按存款（）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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249、单项选择题  记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。

A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议


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250、多项选择题  下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券


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251、多项选择题  各类票据必须绝对记载地内容有（）。（票据法）

A.票据金额
B.票据金钱
C.票据收款人
D.年月日


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252、单项选择题  负债业务基本特征包括：（）

A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价


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253、多项选择题  劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。

A、计时工资
B、计件工资
C、奖金、津贴
D、补贴


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254、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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255、判断题  投资管理人与托管人可以为同一人，可以相互出资或相互持有股份。（）


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256、单项选择题  下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的


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257、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。

A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效


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258、单项选择题  依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。

A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术


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259、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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260、判断题  中介服务机构，是指为企业年金管理提供服务的投资顾问公司、信用评估公司、精算咨询公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构。（）


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261、单项选择题  银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。

A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行


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262、判断题  受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在五个工作日内向银监会报告。（）


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263、单项选择题  农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下
B、10万元以上30万元以下
C、5万元以上50万元以下
D、10万元以上50万元以下


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264、判断题  保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。（）


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265、多项选择题  按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。

A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策


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266、多项选择题  根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。

A、依法可以转让的股票
B、以著作权中的财产权
C、存款单
D、依法可以转让的商标专用权中的财产权


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267、多项选择题  款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。

A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明


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268、单项选择题  加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。

A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配


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269、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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270、单项选择题  公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（）以下停止执业的处罚。

A、三个月以上十二个月
B、六个月以上十二个月
C、五个月以上十二个月
D、四个月以上十二个月


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271、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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272、单项选择题  经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（）。

A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借


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273、多项选择题  按照我国《票据法》地规定，票据行为主要指（）。（票据法）

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.追索


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274、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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275、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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276、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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277、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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278、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。

A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估


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279、单项选择题  中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会


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280、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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281、单项选择题  据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。

A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作


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282、单项选择题  未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府


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283、多项选择题  《民法通则》规定，下列民事行为无效：（）

A、无民事行为能力人实施的；
B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
D、民事行为违法或损坏公共利益；


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284、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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285、多项选择题  商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长


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286、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。

A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行


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287、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：

A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业


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288、多项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款

A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下


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289、单项选择题  （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会


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290、单项选择题  项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（），并要求所有项目收入进入约定账户。

A、项目收入账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、流动资金账户。


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291、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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292、问答题  请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。


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293、单项选择题  币地具体形态随着商品经济地发展不断演变。最初地形态是－种()。

A、实物货币
B、信用货币
C、金属货币
D、金币地银行券


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294、多项选择题  电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。


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295、多项选择题  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）

A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易


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296、问答题  

某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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297、单项选择题  中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。

A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资


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298、单项选择题  商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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299、单项选择题  董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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300、单项选择题  农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（）贷款。

A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑


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