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银行高管考试：银行高管考试题库考点（题库版）
2019-09-21 03:20:32 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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2、判断题  商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）


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3、多项选择题  依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）

A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权


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4、多项选择题  商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制


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5、单项选择题  商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户


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6、单项选择题  空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。

A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表


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7、单项选择题  我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。

A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任


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8、单项选择题  各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)

A、10
B、15
C、20
D、21


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9、单项选择题  当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。

A、90％
B、80%
C、70%
D、60%


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10、单项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）

A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则


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11、单项选择题  社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。

A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行


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12、问答题  请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。


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13、单项选择题  公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

A、一年
B、二年
C、三年
D、四年


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14、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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15、单项选择题  银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。

A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一


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16、问答题  试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求。


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17、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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18、单项选择题  我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项


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19、判断题  国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)


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20、单项选择题  授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。

A、短期;
B、中期;
C、长期;
D、中长期


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21、单项选择题  我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。

A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族


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22、单项选择题  我国宪法规定，国务院实行（）负责制。

A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议


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23、单项选择题  资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。

A、2
B、3
C、4
D、5


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24、判断题  公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）


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25、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元


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26、多项选择题  银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：

A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；
B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；
C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；
D、市场风险限额管理的有效性；
E、市场风险资本的充足性；
F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。


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27、多项选择题  CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。

A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口


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28、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的（）贷款。

A、流动资金
B、本币
C、外币
D、专项


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29、单项选择题  我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务()。（公司法第9条）

A、由变更后地公司承继
B、由原公司与债权人协商解决
C、必须在公司形式变更前进行清偿
D、必须由他人提供担保


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30、多项选择题  企业的（），可以免征、减征企业所得税。

A、从事农、林、牧、渔业项目的所得
B、从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得
C、从事符合条件的环境保护、节能节水项目的所得
D、符合条件的技术转让所得


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31、判断题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）


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32、单项选择题  开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。

A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。


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33、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得有下列行为（）。

A、违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、进行任何债券投资


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34、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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35、单项选择题  （）依法对商业银行实行审计监督。

A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门


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36、问答题  请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。


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37、问答题  简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。


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38、单项选择题  按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

A、2
B、3
C、5
D、10


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39、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：

A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年


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40、单项选择题  商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。

A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态


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41、单项选择题  商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务


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42、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的（），确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

A、品种
B、对象
C、金额
D、品种、对象、金额


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43、单项选择题  商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）

A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年


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44、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（）

A、五万元以上十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上三十万元以下
D、五万元以上五十万元以下


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45、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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46、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。

A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人


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47、单项选择题  商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

A、每月
B、每季
C、每年
D、半年


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48、单项选择题  审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。

A、县
B、省
C、市
D、乡镇


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49、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于（）。

A.处理抵债资产
B.固定资产
C.固定资产清理
D.无形资产


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50、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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51、多项选择题  信息科技风险管理的目标是（）：

A、建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制；
B、促进商业银行安全、持续、稳健运行；
C、推动业务创新，提高信息技术使用水平；
D、增强核心竞争力和可持续发展能力。


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52、多项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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53、多项选择题  《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）

A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司


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54、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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55、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。

A.外商独资银行
B.财务公司
C.货币经纪公司
D.保险公司


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56、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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57、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。

A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出


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58、单项选择题  （）对本机构监管统计数据的真实性负责。

A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人
C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人
D、银行业金融机构统计部门主要负责人

 


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59、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，()。（票据法第59条）

A.应当按照付款日地官方价格以人民币支付
B.应当按照付款日地市场价格以人民币支付
C.如果没有另外地约定，按照付款日地市场价格以人民币支付
D.应当支付票载地外币


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60、多项选择题  凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）

A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹


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61、多项选择题  国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。

A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访


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62、多项选择题  超额准备金则是指___。

A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款


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63、判断题  银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）


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64、单项选择题  金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出


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65、多项选择题  设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：（）

A.境内非金融机构
B.境内金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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66、问答题  女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?


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67、单项选择题  银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A、3
B、5
C、10
D、15


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68、单项选择题  农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为()的不再调整。

A.损失类
B.正常类
C.次级类
D.关注类


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69、单项选择题  按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()

A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。


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70、判断题  商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。（）


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71、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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72、单项选择题  商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任:

A、二十万元以上五十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、四十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下


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73、单项选择题  关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。

A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批


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74、单项选择题  商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。

A、5%
B、10%
C、50%
D、15%


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75、多项选择题  银行业监督管理机构地监督对象包括（）。（银监法第２条）

A、在我国境内外设立地商业银行
B、在我国境内设立地金融租赁公司
C、在我国境内设立地城市信用合作社、农村信用合作社
D、在我国香港、澳门设立地金融机构


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76、单项选择题  关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料


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77、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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78、单项选择题  银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产


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79、多项选择题  按照我国刑法，()不适用死刑。

A、审判的时候怀孕的妇女
B、犯罪时不满18周岁的人
C、刚满18周岁的人
D、犯罪的时候怀孕的妇女


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80、多项选择题  从大的方面看，借贷双方资金融通地方式可分为()两大类。

A、直接融资
B、政府融资
C、间接融资
D、企业融资
E、合作融资


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81、多项选择题  下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：

A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作


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82、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要


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83、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；


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84、单项选择题  本票出票人绝对必要记载地事项不包括()。（票据法第75条）

A.无条件支付地承诺
B.确定地金额
C.付款人名称
D.收款人名称


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85、单项选择题  出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）

A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款


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86、判断题  商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（）


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87、单项选择题  下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告


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88、单项选择题  邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。

A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定


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89、单项选择题  信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。

A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会


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90、单项选择题  商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。

A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批


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91、多项选择题  个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定


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92、单项选择题  票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额地权利。（票据法第4条）

A.收款人
B.债权人
C.持票人
D.保证人


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93、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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94、单项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。

A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制


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95、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A、20%
B、30%
C、50%
D、同


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96、单项选择题  任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。

A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪


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97、多项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。

A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素


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98、判断题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（）


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99、单项选择题  一国政府通过中央银行确定地各种利率是()。

A、市场利率
B、官定利率
C、固定利率
D、浮动利率


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100、判断题  商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）


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101、单项选择题  银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。

A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺


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102、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。

A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况


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103、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析
B、投资建议
C、个人投资产品推介
D、财务规划


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104、单项选择题  国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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105、多项选择题  下列()是货币市场地组成部分。

A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、股票市场
D、债券市场
E、大额存单市场


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106、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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107、多项选择题  汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）

A、持本人身份证
B、交回原电汇回单
C、经核实汇入行确未支付汇款
D、汇入行退回汇款


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108、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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109、单项选择题  当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。

A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人


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110、多项选择题  银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源


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111、判断题  商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）


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112、单项选择题  对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A、8
B、12
C、24
D、48


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113、多项选择题  照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。

A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织


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114、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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115、多项选择题  金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。

A、止损
B、分级授权
C、业务处理
D、敞口风险管理


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116、多项选择题  《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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117、单项选择题  接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。

A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书


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118、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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119、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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120、多项选择题  资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。

A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理


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121、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门贷款发放账户的，（）应通过该账户办理。

A、贷款发放
B、贷款支付
C、支取现金
D、贷款发放和支付


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122、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人


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123、多项选择题  信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：（）

A、具有较高的同质性；
B、能够产生可预测的现金流收入；
C、无任何风险暴露；
D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定


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124、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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125、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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126、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月  六个月
B、六个月  六个月
C、九个月  十二个月
D、十二个月 十二个月


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127、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。

A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易


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128、单项选择题  合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。

A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可


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129、多项选择题  下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）

A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确


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130、多项选择题  商业银行在确定流动性风险限额时可参考（）、融资策略、管理经验、市场流动性等因素。

A、资产负债结构；
B、业务发展状况；
C、资产质量；
D、资本充足率。


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131、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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132、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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133、多项选择题  债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险


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134、单项选择题  按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（）。

A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司
C、大公司与小公司
D、母公司与子公司


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135、单项选择题  《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。

A、证券
B、银行
C、公司
D、股份


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136、单项选择题  票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
B、盖章
D、签名加盖章


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137、多项选择题  提高资本充足率的方法有：

A、增加核心资本
B、增加附属资本
C、降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求
D、银行并购


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138、问答题  请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。


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139、多项选择题  公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）

A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地


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140、问答题  请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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141、多项选择题  邮储银行不得向（）发放小额贷款：

A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工


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142、多项选择题  根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。

A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力
B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑
C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效
D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任


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143、多项选择题  我国《票据法》按支付方式将支票分为（）。（票据法第83条）

A.普通支票
B.特殊支票
C.现金支票
D.转账支票


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144、单项选择题  股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3
B、4
C、5
D、6


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145、判断题  同一笔贷款可以进行拆分分类。（）


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146、判断题  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。（）


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147、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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148、多项选择题  有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。


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149、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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150、多项选择题  银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。

A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险


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151、单项选择题  企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

A.100%
B.60%
C.50%
D.40%


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152、单项选择题  商业银行根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。其中（）指被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。

A、综合评分90分以上（含90分）
B、综合评分80－89分
C、综合评分70-79分
D、综合评分60－69分


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153、问答题  请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。


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154、多项选择题  中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，中间业务与传统业务相比，其特点是：（）

A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E、种类多、范围广，所占比重日益上升


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155、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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156、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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157、判断题  企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任。有前款规定情形的人员，自破产程序终结之日起三年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。（）


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158、多项选择题  对行政机关作出的（）行政处罚决定不服的，受处罚的当事人可以申请行政复议。

A．罚款
B．警告
C．行政拘留
D．劳动教养


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159、判断题  短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。（）


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160、单项选择题  任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十


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161、问答题  请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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162、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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163、多项选择题  银监会对（）给予行政处罚。

A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B、全国范围内有重大影响的违法行为
C、造成损失超过5000万元的违法行为
D、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为


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164、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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165、单项选择题  行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内


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166、单项选择题  商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其（）。

A、及时性和全面性
B、条理性和准确性
C、连续性和稳定性
D、准确性和完善性


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167、单项选择题  企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年


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168、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。

A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本


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169、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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170、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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171、多项选择题  审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。

A、客观公正
B、实事求是
C、廉洁奉公
D、保守秘密
E、公开透明


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172、单项选择题  财务公司不良资产率不应高于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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173、单项选择题  我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月


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174、判断题  贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放自用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。（）


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175、判断题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）


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176、单项选择题  经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）

A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会


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177、单项选择题  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（）年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

A、3
B、5
C、6
D、10


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178、单项选择题  设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、 五千万元
B、 －亿元  
C、 十亿元


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179、单项选择题  资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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180、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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181、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。


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182、单项选择题  商业银行贷款,应当实行（）制度。

A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理


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183、单项选择题  邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：

A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作


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184、多项选择题  中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，投资人为外国金融机构的，中资金融机构应提交文件为（）

A、经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近二年的评级报告
B、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
D、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表


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185、单项选择题  行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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186、判断题  取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）


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187、多项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除（）。

A．商誉
B．股东已形成的贷款损失额
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E．贷款损失准备尚未提足部分


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188、多项选择题  －般性货币政策工具主要包括()。

A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率


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189、单项选择题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（）。

A、签字
B、盖章
C、签字和盖章


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190、多项选择题  因（）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条）

A.欺诈
B.重大过失
C.背书
D.偷盗


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191、多项选择题  下列人员不能参与对账工作（）：

A、记账员
B、复核员
C、审计人员
D、事后监督员


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192、单项选择题  资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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193、多项选择题  密封保管业务主要使用于___等物品的保管。

A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝


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194、单项选择题  金融机构在申请开办电子银行业务的前（）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1
B、2
C、3
D、5


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195、多项选择题  外商独资银行包括（）

A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行


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196、单项选择题  董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。

A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事


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197、问答题  请结合工作实际，论述内部控制的局限性。


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198、问答题  请简述外汇管制的目的。


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199、多项选择题  商业银行负债业务的管理原则包括：

A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则


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200、单项选择题  下面有关资产公司的说法正确的是（）

A、资产公司可以留存价值较高的部分政策性资产进行持续经营。
B、资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过账面所有者权益的70%。
C、资产公司如果拟长期持有股权，可以将不良资产出资转为资本金。
D、资产公司可以用不良资产及其权益与外方成立合资资产管理公司。


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201、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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202、单项选择题  根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票


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203、单项选择题  农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。

A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长


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204、单项选择题  一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。

A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60


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205、单项选择题  外商独资银行关闭，在债务清偿过程中，个人储蓄存款本息支付应符合下列规定（）

A、在支付清算费用后优先支付
B、在支付清算费用及欠职工工资后优先支付
C、在支付清算费用及欠工人工资和劳动保险后优先支付
D、与企业存款同顺序支付


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206、多项选择题  按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。

A.保证收益理财计划
B.短期理财计划
C.非保证收益理财计划。
D.长期理财计划


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207、多项选择题  行政许可实施程序分为（）三个环节。

A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达


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208、多项选择题  贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。

A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的


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209、判断题  商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）


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210、单项选择题  商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）

A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理


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211、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行审查开户证实书属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。

A、2
B、3
C、5
D、10


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212、多项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）

A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务


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213、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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214、单项选择题  按照《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。关于申请回避的决定权下面说法正确的有（）。

A、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构分管法律部门的负责人决定
B、听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
C、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构法律部门的负责人决定
D、听证工作组其他工作人员是否回避，由银监会或其派出机构检查部门的负责人决定


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215、单项选择题  商业银行的内部审计报告应当直接提交给（）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层


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216、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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217、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅


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218、多项选择题  信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）

A、计量
B、评价
C、预警
D、控制


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219、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员应满足（）资格要求。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验


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220、单项选择题  （）是物权中最完整、最充分的权利。

A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权


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221、多项选择题  申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）

A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息


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222、单项选择题  城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）

A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价


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223、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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224、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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225、单项选择题  制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。

A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。


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226、多项选择题  按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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227、多项选择题  商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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228、单项选择题  国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009


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229、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。

A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人


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230、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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231、多项选择题  《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（）

A、代理期间届满或者代理事务完成；
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
C、代理人死亡；
D、代理人丧失民事行为能力；
E、作为被代理人或者代理人的法人终止。


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232、多项选择题  根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。

A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保


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233、多项选择题  银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）

A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；
B、做好协调工作；
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；
D、对内部审计的整体质量负责。


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234、问答题  请简述《马斯特里赫特条约》。


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235、问答题  请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。


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236、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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237、单项选择题  被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。

A、10%
B、60%
C、50%
D、51%


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238、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付


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239、多项选择题  债务人或者第三人有权处分地（）权利可以出质。（物权法第２２3条）

A、汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；
B、可以转让地基金份额、股权；
C、可以转让地注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中地财产权；
D、应收账款。


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240、单项选择题  在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降


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241、单项选择题  我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎


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242、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。

A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度


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243、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。

A、识别
B、计量
C、监测
D、控制


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244、单项选择题  除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务


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245、判断题  商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)


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246、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。

A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手


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247、单项选择题  中资商业银行境外机构是指（）。

A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构


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248、单项选择题  商业银行面对的主要资产风险是：

A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险


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249、多项选择题  按照《信托公司治理指引》要求，下列说正确的是（）。

A、信托公司股东单独或与关联方合并持有公司50％以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制
B、董事会应当下设信托委员会，成员不少于二人，由独立董事担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责
C、监事会每年至少召开两次会议
D、信托公司总经理和董事长可以为同一人，但必须经过银监会同意
E、信托公司设立独立董事。独立董事人数应不少于董事会成员总数的四分之一。


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250、多项选择题  商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。

A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责


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251、单项选择题  根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票


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252、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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253、单项选择题  我国《票据法》规定

A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地


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254、判断题  商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）


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255、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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256、单项选择题  （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会


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257、多项选择题  市场风险的计量方式包括（）

A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析


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258、单项选择题  按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每（）至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。

A、年
B、季
C、月
D、日


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259、单项选择题  金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。

A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金


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260、问答题  请结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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261、判断题  质押期间，存款行可以受理存款人提出的挂失申请。（）


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262、多项选择题  商业银行应建立（）的履职评价体系。

A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员


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263、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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264、单项选择题  贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。

A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性


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265、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。

A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。


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266、多项选择题  邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：

A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账


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267、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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268、多项选择题  承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）。（票据法）

A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期地银行承兑汇票
C．实行保证金集中管理
D．保证金可以提前支取


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269、判断题  银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。（）


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270、多项选择题  商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。

A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征


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271、判断题  信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50％，自用固定资产、股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80％。（）


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272、多项选择题  借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。

A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况


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273、问答题  请谈谈你对商业银行服务收费的认识。


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274、单项选择题  商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（）进行三方会谈。

A、董事会
B、银行业监督管理机构
C、审计机关
D、当地人民政府


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275、多项选择题  银监会的行政许可事项包括（）。

A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项


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276、单项选择题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。

A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关


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277、单项选择题  背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书


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278、判断题  商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）


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279、单项选择题  商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。

A、10
B、15
C、20
D、30


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280、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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281、多项选择题  公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括___。

A、流动性管理;
B、账户信息查询;
C、外币理财;
D、快速收付款;
E、快速融资


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282、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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283、单项选择题  单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%


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284、单项选择题  对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）

A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定


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285、单项选择题  商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收


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286、多项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。

A、应当适用于整个银行机构
B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序
C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应
D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求


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287、多项选择题  票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）

A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任


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288、单项选择题  农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A、1
B、2
C、3
D、4


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289、单项选择题  企业所得税的基本税率是（）

A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资


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290、单项选择题  (）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构


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291、多项选择题  根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。

A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费


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292、单项选择题  信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：（）

A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制


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293、多项选择题  按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。

A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪


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294、判断题  单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的10%。（）


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295、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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296、单项选择题  下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：

A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府的财务部门


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297、单项选择题  资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。

A、5
B、7
C、9


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298、多项选择题  对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）

A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动


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299、多项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。

A、贷款发放
B、支付审核
C、贷后检查
D、事后监督


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300、多项选择题  下列哪种行为，国务院银行业监督管理机构将予以取缔（）

A、银行业金融机构高管人员滥用职权、玩忽职守
B、擅自设立银行业金融机构
C、非法从事银行业金融机构的业务活动
D、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的


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