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风险管理：银行监管与市场约束试题及答案（最新版）
2019-09-21 03:27:19 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  以下不属于表外（中间）业务的是（）。

A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证


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2、判断题  良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）


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3、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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4、多项选择题  下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。

A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露


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5、单项选择题  金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性


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6、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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7、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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8、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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9、单项选择题  远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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10、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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11、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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12、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。

A.1
B.2
C.3
D.4


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13、单项选择题  下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额


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14、单项选择题  单笔信托资金不得低于人民币（）。

A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元


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15、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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16、多项选择题  下列关于风险迁徙类指标说法正确的有（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B.是衡量商业银行风险变化的程度
C.属于动态指标
D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E.属于静态指标


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17、单项选择题  为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。

A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对


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18、单项选择题  对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

A.3级
B.4级
C.5级
D.6级


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19、单项选择题  （）是由监管当局组织并实施的，以满足监管当局履行各项职责相关信息需要为目的的，以管理被监管机构基本情况、财务状况和风险水平方面信息为主要内容的信息系统。

A.监管信息系统
B.监管信息软件
C.管信息统计
D.以上都不对


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20、单项选择题  对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会


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21、单项选择题  对于监管评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行（）。

A.专项总结
B.专项分析
C.专项现场检查
D.专项非现场监管


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22、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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23、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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24、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。

A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院


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25、单项选择题  商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。

A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况


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26、单项选择题  商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。

A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型


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27、单项选择题  董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门


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28、单项选择题  哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。

A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析


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29、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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30、单项选择题  委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。

A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书


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31、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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32、判断题  装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。


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33、单项选择题  高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。

A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施


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34、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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35、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门


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36、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书


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37、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。

A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失


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38、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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39、单项选择题  金融企业的会计核算中，凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为（）支出。

A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性


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40、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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41、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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42、单项选择题  （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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43、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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44、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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45、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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46、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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47、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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48、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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49、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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50、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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51、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查档案内容的整理顺序是（）。

A.检查准备-检查报告-检查实施-检查处理
B.检查准备-检查实施-检查报告-检查处理
C.检查准备-检查实施-检查处理-检查报告
D.检查准备-检查实施-检查处理-档案整理


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52、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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53、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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54、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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55、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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56、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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57、单项选择题  并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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58、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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59、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。

A.5
B.10
C.15
D.20


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60、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（）。

A.健全的
B.先进的
C.务实的
D.创新的


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61、单项选择题  在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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62、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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63、单项选择题  银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年


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64、单项选择题  资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。

A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管


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65、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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66、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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67、单项选择题  城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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68、单项选择题  2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了（）。

A.重要性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.及时性原则


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69、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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70、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计


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71、单项选择题  监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室


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72、单项选择题  （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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73、单项选择题  2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则


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74、单项选择题  下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成


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75、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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76、单项选择题  震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险


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77、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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78、单项选择题  《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）

A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社


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79、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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80、单项选择题  股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。

A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业


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81、单项选择题  已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

A.10
B.20
C.30
D.60


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82、单项选择题  按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证


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83、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。

A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析


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84、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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85、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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86、单项选择题  金融许可证应作为（）专门管理。

A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料


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87、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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88、单项选择题  按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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89、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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90、单项选择题  金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事


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91、单项选择题  中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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92、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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93、单项选择题  下列说法符合的《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是（）。

A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见
B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见
C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的意见
D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见


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94、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。

A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东


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95、单项选择题  等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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96、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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97、多项选择题  下列文件出自中国银监会的有（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》


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98、多项选择题  下列关于风险监管的说法，正确的有（）。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况
C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或分支机构的风险水平
D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制
E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线


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99、单项选择题  下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》


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100、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.13%
B.14%
C.15%
D.16%


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101、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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102、单项选择题  业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。

A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度


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103、单项选择题  产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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104、多项选择题  银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开


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105、单项选择题  现金头寸指标等于（）。

A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产


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106、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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107、单项选择题  （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险

A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争


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108、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。

A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料


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109、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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110、单项选择题  在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。

A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解


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111、单项选择题  下列关于抵债资产处置变现的说法，正确的是（）。

A.抵债资产收取后应尽快处置变现
B.抵债资产为动产的应自取得日起半年内予以处置
C.抵债资产为动产的应自取得日起两年内处置
D.抵债资产可以作为银行资产长时间放置


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112、单项选择题  对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10


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113、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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114、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。

A.处置
B.审核
C.移交
D.收购


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115、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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116、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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117、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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118、单项选择题  《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章


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119、单项选择题  按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。

A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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120、单项选择题  银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。

A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用


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121、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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122、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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123、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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124、单项选择题  （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》


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125、单项选择题  流动资金循环贷款的有关政策规定及管理要求与流动资金贷款（）。

A.完全相同
B.完全不同
C.基本相同


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126、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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127、单项选择题  银行业监管机构可以依据《商业银行监管评级内部指引》对新设立的商业银行进行（）。

A.初评级
B.试评级
C.再评级
D.正式评级


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128、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率是一级指标，指标值小于等于（）。

A.2%
B.3%
C.4%
D.5%


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129、单项选择题  开证申请人应按规定缴存（）。

A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用


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130、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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131、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内


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132、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院


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133、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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134、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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135、判断题  银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）


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136、判断题  商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）


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137、单项选择题  科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。

A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告


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138、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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139、单项选择题  某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。

A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元


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140、单项选择题  同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。

A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％


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141、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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142、单项选择题  在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。

A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所


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143、单项选择题  某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。

A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准


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144、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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145、单项选择题  中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会


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146、单项选择题  （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。

A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行


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147、单项选择题  非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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148、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。

A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请


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149、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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150、单项选择题  主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。

A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址


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151、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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152、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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153、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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154、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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155、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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156、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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157、单项选择题  下列不属于盈利能力监管指标的是（）。

A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率


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158、单项选择题  以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。

A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿


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159、单项选择题  本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。

A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》


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160、多项选择题  商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。

A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程


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161、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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162、单项选择题  非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。

A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员


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163、单项选择题  2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场纪律
D.资本比例、外部审计、市场纪律


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164、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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165、单项选择题  （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。

A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会


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166、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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167、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%


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168、单项选择题  操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。

A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势


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169、单项选择题  在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。

A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员


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170、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间


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171、单项选择题  商业银行审查抵押物时，要把握下列哪项财产不得抵押（）。

A.土地所有权
B.汽车
C.有价证券
D.珠宝首饰


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172、单项选择题  商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰


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173、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。

A.50
B.60
C.80
D.100


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174、单项选择题  （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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175、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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176、单项选择题  保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。

A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后


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177、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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178、单项选择题  如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。

A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理


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179、单项选择题  银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年


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180、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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181、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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182、单项选择题  中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他


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183、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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184、单项选择题  银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理


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185、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。

A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全


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186、单项选择题  监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员


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187、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理
B.审批
C.审查


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188、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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189、单项选择题  城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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190、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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191、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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192、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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193、判断题  监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）


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194、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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195、单项选择题  黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。

A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人


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196、单项选择题  商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。

A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门


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197、单项选择题  办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门


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198、单项选择题  发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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199、单项选择题  代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借


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200、单项选择题  商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.预警
B.统一
C.适度
D.公开


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201、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率


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202、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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203、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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204、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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205、判断题  外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )


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206、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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207、单项选择题  商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。

A.20%
B.25%
C.30%
D.50%


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208、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。

A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后


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209、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。

A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告


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210、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和


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211、单项选择题  授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。

A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会


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212、单项选择题  开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。

A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险


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213、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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214、单项选择题  利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失，有可能引起投诉，从而造成银行（）。

A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险


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215、单项选择题  商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。

A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立


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216、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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217、单项选择题  对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.分类
B.持续
C.动态
D.现场


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218、单项选择题  在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。

A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度


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219、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油


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220、单项选择题  下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额


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221、单项选择题  集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。

A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法


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222、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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223、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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224、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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225、单项选择题  对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险


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226、单项选择题  下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。

A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费


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227、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的法人客户之间采用赊销等信用限额（期限原则上自卖方出具商业发票之日起不超过（）天）方式进行的商品交易。

A.60
B.90
C.120
D.180
E.360


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228、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。

A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例


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229、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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230、单项选择题  中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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231、单项选择题  监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。

A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策


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232、单项选择题  按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为可转让信用证和（）。

A.出口信用证
B.不可转让信用证
C.进口信用证
D.跟单信用证


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233、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构


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234、单项选择题  顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。

A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置


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235、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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236、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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237、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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238、单项选择题  银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利


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239、判断题  巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）


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240、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于《现场检查报告》内容的是（）。

A.检查出的问题与事实及检查组作出的评价
B.对问题的检查过程
C.取证的情况
D.被检查单位异议


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241、单项选择题  在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。

A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行


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242、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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243、单项选择题  在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。

A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理


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244、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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245、判断题  风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）


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246、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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247、单项选择题  金融许可证管理办法自（）起施行。

A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日


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248、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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249、单项选择题  哪级机构须确保操作风险管理框架已接受过有效的内部审计（）。

A.监事会
B.监管当局
C.高级管理层
D.董事会


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250、单项选择题  （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。

A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划


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251、单项选择题  下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。

A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务


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252、单项选择题  主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。

A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性


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253、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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254、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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255、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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256、单项选择题  非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。

A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理


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257、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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258、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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259、单项选择题  担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。

A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性


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260、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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261、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。

A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会


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262、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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263、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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264、单项选择题  下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）

A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料


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265、单项选择题  授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。

A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月


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266、单项选择题  信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局


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267、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性


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268、单项选择题  （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员


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269、单项选择题  根据审慎监管要求，（）可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A.中国人民银行
B.财政部
C.银监会
D.银行业协会


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270、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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271、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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272、单项选择题  下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。

A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案


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273、多项选择题  下列说法不正确的有（）。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年


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274、单项选择题  在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。

A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.延期付款保函
D.融资租赁保函


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275、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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276、单项选择题  空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。

A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表


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277、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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278、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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279、单项选择题  在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。

A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效


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280、单项选择题  下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险


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281、单项选择题  金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户
B.效益
C.安全
D.产品


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282、单项选择题  各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。

A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下


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283、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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284、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。

A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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285、单项选择题  下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因


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286、单项选择题  压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。

A.较大
B.最大
C.一般
D.最小


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287、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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288、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。

A.5
B.10
C.15
D.20


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289、单项选择题  操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。

A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门


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290、单项选择题  外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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291、单项选择题  利率风险分析的假设前提条件是（）。

A.100个基点
B.200个基点
C.300个基点
D.400个基点


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292、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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293、单项选择题  商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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294、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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295、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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296、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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297、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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298、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。

A.10-25个之间
B.25-50个之间
C.50个以上
D.100个以上


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299、单项选择题  下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。

A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好


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300、单项选择题  城市信用社股份有限公司开业延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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