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银行高管考试：银行高管考试必看考点（每日一练）
2019-09-23 04:38:35 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。

A.章程中规定的解散事由出现
B.股东会议决定解散
C.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
D.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组


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2、问答题  请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响。


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3、单项选择题  采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。

A、30%
B、50％
C、80%
D、100%


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4、单项选择题  价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。

A、一
B、半
C、两


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5、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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6、单项选择题  某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（）。

A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任


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7、单项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。

A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%


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8、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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9、单项选择题  银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。

A、逐级报备，分级负责
B、逐级审批，集中负责
C、逐级审批，分级负责
D、统一审批，集中负责


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10、多项选择题  农村合作金融机构安全性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。

A.现金及周转金
B.存放中央银行款项
C.存放联行款项
D.在建工程


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11、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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12、多项选择题  商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则。

A、统一
B、适度
C、预警
D、合规


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13、多项选择题  附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）

A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务


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14、判断题  取得基金托管业务资格的商业银行为基金托管人。基金托管人应当及时申请基金托管部门高级管理人员任职资格和执业人员的执业资格，并办理相应的任职手续。（）


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15、单项选择题  上颌窦底壁为（）。

A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部


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16、判断题  金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）


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17、问答题  请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。


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18、问答题  请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。


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19、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书


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20、多项选择题  可撤销的合同的类型有：（）

A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同


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21、单项选择题  国有独资公司的组织机构为（）。

A、唯一股东、董事会和监事会
B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会
D、股东会、执行董事和监事


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22、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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23、单项选择题  当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5
B、7
C、10
D、15


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24、单项选择题  经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍


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25、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。

A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款


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26、判断题  贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）


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27、判断题  公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）


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28、单项选择题  中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构


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29、多项选择题  下列符合政策性贷款业务特点的是（）。

A、贷款对象是接受国家和地方政府委托从事政策性业务的企业
B、贷款方式一般为信用贷款方式
C、贷款期限可根据需要，多次办理展期
D、贷款权限按低风险贷款程序办理，简化操作


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30、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）


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31、多项选择题  信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。

A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示


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32、问答题  简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？


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33、单项选择题  如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。

A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币


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34、多项选择题  根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、支票
D、银行本票


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35、问答题  请谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识。


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36、单项选择题  财务公司可以吸收下列（）存款。

A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款


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37、单项选择题  （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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38、单项选择题  银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、提高银行收益


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39、多项选择题  依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借


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40、多项选择题  根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。

A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人


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41、单项选择题  对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件


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42、单项选择题  需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。

A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握


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43、单项选择题  储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。

A、1000
B、2000
C、3000
D、4000


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44、单项选择题  农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月


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45、问答题  提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。


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46、问答题  请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。


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47、判断题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）


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48、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。

A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式


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49、单项选择题  《担保法》规定，当事人在合同中约定地定金数额不得超过合同标地金额地()。（担保法第9１条）

A.5%
B.１0%
C.２0%
D.30%


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50、单项选择题  企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。

A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函


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51、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（）。

A、警告
B、罚款
C、撤职
D、开除


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52、判断题  商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）


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53、单项选择题  根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。

A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为
C、见票即付的汇票无需提示承兑
D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权


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54、单项选择题  未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。

A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构


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55、判断题  中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）


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56、单项选择题  决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。

A、10日
B、15日
C、30日
D、60日


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57、单项选择题  下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（）。

A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门


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58、多项选择题  银行业监督管理机构制定并发布的规章、规则是依照（）

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、自治条例和单行条例 


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59、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。

A、识别
B、计量
C、监测
D、控制


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60、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。

A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人


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61、判断题  商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）


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62、多项选择题  巴塞尔银行监管委员会的《新资本协议》提出，建立了（）等有效资本监管的支柱。

A．专职银行监管的部门
B．最低资本要求
C．监管当局的监督检查
D．信息披露
E．公开公正的对银行的外部信用评级


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63、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法


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64、单项选择题  中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。

A、1
B、3
C、5
D、6


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65、单项选择题  商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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66、单项选择题  根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）

A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力


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67、多项选择题  经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务（）

A.吸收公众存款
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借
D.从事银行卡业务


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68、判断题  农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押


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69、多项选择题  商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。

A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会


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70、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告


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71、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内


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72、多项选择题  借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）

A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照


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73、单项选择题  政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（）。

A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款
C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象


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74、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。

A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年


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75、多项选择题  信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。

A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制


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76、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。

A、父母
B、配偶
C、兄弟姐妹及其配偶
D、父母的父母及其配偶


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77、单项选择题  若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。

A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级


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78、单项选择题  据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。

A、储蓄
B、定期
C、定活两便
D、协议


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79、判断题  《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。（）


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80、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。

A．未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失
B．向关联方发放无担保贷款
C．违反法规为关联方融资行为提供担保
D．未按银行内控制度审批关联交易
E．对关联方授信余额超过监管规定比例


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81、多项选择题  申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）

A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件


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82、问答题  试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。


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83、多项选择题  商业银行拥有被投资机构50%以下的表决权，但与被投资机构之间有下列情况之一的，应当将其纳入并表范围：（）

A、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权；
B、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策；
C、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
D、在被投资机构董事会或类似权力机构占多数表决权


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84、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。

A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定


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85、单项选择题  中国人民银行的亏损由（）弥补。

A、中央财政拨款
B、各商业银行、金融机构集资
C、中国人民银行提高贷款利率
D、发行国债


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86、单项选择题  根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为()

A.正常
B.关注
C.可疑
D.次级


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87、多项选择题  商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。

A、充分性
B、经济性
C、有效性
D、适宜性
E、合规性


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88、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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89、单项选择题  （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。

A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值


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90、单项选择题  在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：

A．由股东大会通过，使用资本弥补亏损
B．符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时，增加实收资本
C．资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本
D．按法定程序报经批准减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本


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91、单项选择题  下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。

A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局


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92、单项选择题  行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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93、多项选择题  下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖


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94、多项选择题  商业银行应建立（）的履职评价体系。

A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员


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95、单项选择题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。

A、50%
B、60%
C、70%
D、80%


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96、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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97、单项选择题  在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（）。

A、等额股份
B、同股同权
C、差额股份
D、同股同利


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98、多项选择题  行政复议申请有（）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。

A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、被申请人做出的具体行政行为无不当之处


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99、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。

A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金


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100、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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101、多项选择题  关于保证金存款，下列说明正确的是：（）

A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;
B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;
C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;
D、对保证金需按规定计息


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102、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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103、多项选择题  外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）

A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请
B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请
C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请
D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请


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104、单项选择题  贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十－条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条）

A、保险情况、商用车折旧
B、商用车运营资格证年检情况
C、商用车外观
D、A和B均正确


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105、单项选择题  个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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106、单项选择题  已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

A、1
B、2
C、3
D、4


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107、多项选择题  对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）

A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动


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108、单项选择题  单位协定存款的利息计付方式为：（）

A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息


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109、单项选择题  汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）

A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人


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110、单项选择题  金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

A、监管办事处
B、银监分局
C、银监局
D、银监会


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111、单项选择题  商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的（），并严格按照授权进行审批。

A、还款期限
B、还款方式
C、取现金额
D、信用额度


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112、单项选择题  票据承兑业务一般归类于：（）

A、信贷业务
B、资产业务
C、非信贷业务
D、负债业务


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113、多项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责地需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。(银监法第33条)

A、资产负债表
B、利润表
C、其他财务会计、统计报表、经营管理资料
D、注册会计师出具地审计报告。


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114、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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115、多项选择题  外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）

A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉


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116、多项选择题  商业银行以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A、安全性
B、自主性
C、效益性
D、流动性


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117、单项选择题  银监部门收到金融机构申请开办衍生产品交易业务地完整材料()日起予以批复。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第13条）

A、6个月
B、3个月
C、60日
D、30日


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118、单项选择题  在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

A.100
B.300
C.250
D.200


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119、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务


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120、单项选择题  商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款


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121、多项选择题  我国《刑法》将共同犯罪人分为()。

A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯


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122、多项选择题  商业银行披露信息应当遵守()。（《商业银行信息披露办法》第4条）

A、法律法规
B、国家统－的会计制度
C、中国银行业监督管理委员会的有关规定


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123、单项选择题  乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。

A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为
B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为
C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权
D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为


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124、单项选择题  金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（）。

A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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125、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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126、单项选择题  吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。

A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿


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127、多项选择题  信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当符合以下条件（）。

A、具有良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制
B、最近三年内没有重大违法、违规行为
C、最近一年监管评级在4A级以上
D、具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制


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128、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行


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129、单项选择题  （）是出票人签发地，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定地金额给收款人或持票人地票据。（票据法第19条）

A.股票
B.支票
C.汇票
D.本票


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130、单项选择题  出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）

A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内


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131、多项选择题  按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）

A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。


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132、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）

A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行


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133、多项选择题  商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。

A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理


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134、多项选择题  邮储银行小额贷款可以采用的还款方式有（）

A、一次性还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、阶段性等额本息还款法


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135、多项选择题  没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。

A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款


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136、单项选择题  农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（）%的，应报当地银行监管机构审批。

A、2%
B、3%
C、4%
D、5%


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137、单项选择题  设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。

A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


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138、单项选择题  贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为（）。

A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、依法、公开、公正和效率
C、自愿、有偿、诚实信用
D、平等、自愿、公平和诚实信用


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139、多项选择题  商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。


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140、单项选择题  资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。

A、2
B、3
C、4
D、5


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141、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。

A、链接
B、使用
C、接入
D、调度


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142、单项选择题  背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）

A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权


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143、多项选择题  项目融资业务通常符合（）特征。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。


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144、单项选择题  金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。

A、全国公开发行的报纸
B、公开网站
C、全国公开发行的金融杂志
D、宣传栏


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145、多项选择题  背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）

A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书


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146、多项选择题  下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：()

A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;
B、保证金账户必须实行封闭管理;
C、严禁保证金专户与客户结算户串用;
D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取


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147、单项选择题  金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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148、多项选择题  中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）

A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理


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149、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日


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150、多项选择题  自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）

A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。


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151、多项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:（）

A、未经批准在名称中使用"银行"字样的
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的
C、将单位的资金以个人名义开立账户存储的
D、未经批准购买商业银行股份总额百分之十以上的


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152、单项选择题  我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。

A、相对必要记载事项
B、可以不记载事项
C、不发生票据法上效力事项
D、绝对必要记载事项


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153、单项选择题  国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。

A、年
B、季
C、月
D、不定期


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154、问答题  从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？


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155、单项选择题  内部控制评价应从（）四个方面进行。

A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性


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156、多项选择题  商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A.董事会
B.监事会
C.专门委员会
D.党委办公会


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157、多项选择题  根据《担保法》规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权地担保（）。（担保法第34条）

A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押地荒地
B.依法被监管地财产
C.股份有限公司依转让方式获得地土地使用权
D.乡镇企业所有地房屋


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158、多项选择题  《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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159、判断题  银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）


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160、单项选择题  商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。

A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统


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161、多项选择题  商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）

A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件


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162、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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163、单项选择题  商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。

A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十


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164、单项选择题  电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。

A、1;
B、2;
C、3;
D、4


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165、单项选择题  单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%


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166、多项选择题  农村合作金融机构流动性指标包括：（）

A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例


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167、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）

A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社


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168、单项选择题  商业银行资本充足率不得低于（）。

A、百分之六
B、百分之八
C、百分之十
D、百分之十二


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169、多项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。

A.风险检查
B.操作风险状况
C.重大损失情况
D.风险特征


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170、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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171、多项选择题  城市商业银行应坚持（）的市场定位。

A．服务地方经济
B．服务社区发展
C．服务中小企业
D．服务城市居民


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172、单项选择题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。

A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局


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173、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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174、单项选择题  外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）

A、25％
B、75％
C、30％
D、50％


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175、单项选择题  外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）

A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度


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176、判断题  《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）


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177、单项选择题  留存收益是企业历年实现的净利润留存于企业的部分，主要包括累计计提的盈余公积和()。

A、实收资本
B、资本公积
C、公益金
D、未分配利润


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178、多项选择题  投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）

A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料


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179、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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180、多项选择题  银行卡的内控风险主要包括___。

A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险


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181、多项选择题  商业汇票地持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（）。（票据法）

A．经过背书
B.在银行开立存款账户地企业法人以及其他组织
C.与出票人或直接前手之间具有真实地商品交易关系
D.提供与其直接前手之间地增值税发票和商品发运单据复印件
E.贴现行与签发行相同


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182、多项选择题  无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；


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183、多项选择题  商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）

A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力


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184、多项选择题  中央银行的职能有()。

A、发行地银行
B、银行地银行
C、国家地银行
D、首脑机关
E、管理地银行


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185、单项选择题  根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。

A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司


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186、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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187、单项选择题  对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。

A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制


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188、多项选择题  企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。

A、重整申请
B、和解申请
C、破产清算申请
D、重组申请


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189、多项选择题  对银行业金融机构市场准入的要求，下列表述正确的是（）

A、设立银行业金融机构必须经国务院银行业监督管理机构批准
B、银行业金融机构的终止须经工商管理部门批准
C、银行业金融机构变更业务范围须经人民银行批准
D、银行业金融机构高级管理人员的任职资格须经银行业监督管理机构批准


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190、单项选择题  银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会


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191、单项选择题  银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性


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192、单项选择题  撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。

A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人


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193、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。

A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易


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194、单项选择题  设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、 五千万元
B、 －亿元  
C、 十亿元


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195、单项选择题  银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。

A、银行业监管统计制度
B、1104
C、非现场信息监管系统
D、中华人民共和国统计制度


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196、单项选择题  商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。

A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行


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197、问答题  试论金融与经济发展之间的关系。


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198、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施


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199、单项选择题  财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A.3年
B.5年
C.6年
D.10年


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200、单项选择题  农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（）。

A、15%
B、20%
C、25%
D、30%


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201、单项选择题  （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。

A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本


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202、多项选择题  根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()

A．吊销营业执照
B．行政拘留
C．大额罚款
D．责令停产停业


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203、单项选择题  为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。

A、签订长期供销合同；
B、使用金融衍生工具；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。


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204、多项选择题  设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）

A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。


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205、多项选择题  动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

A、设立
B、转让
C、变更
D、消灭


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206、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。

A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网


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207、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值


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208、判断题  在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）


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209、多项选择题  下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）

A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传
B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留
C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下
D、拘留的期限，为十五日以下


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210、单项选择题  依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。

A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人


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211、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得有下列行为（）。

A、以办理委托、信托业务名义吸收公众存款
B、以办理委托、信托业务名义发放贷款
C、不得违反国家规定办理委托业务
D、不得违反国家规定办理信托业务


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212、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润


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213、单项选择题  银行卡透支计收单利的是（）卡。

A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡


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214、单项选择题  （）为下一个培训活动、培训需求的确定和培训项目的调整提供重要的依据。

A.培训评价
B.培训绩效评估
C.培训评估反馈
D.培训评估总结


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215、多项选择题  商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）

A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升


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216、多项选择题  中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。

A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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217、多项选择题  当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。

A、组织银团贷款
B、分批贷款
C、联合贷款
D、贷款转让


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218、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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219、多项选择题  下列（）保证主体提供地保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第26条）

A、我国政策性银行、商业银行
B、我国国家机关
C、我国中央政府投资地公用企业
D、多边开发银行


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220、单项选择题  我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。

A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权


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221、单项选择题  贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A、上级单位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门


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222、单项选择题  《银行业协会工作指引》中，（）是银行业协会的日常办事机构。

A、专业委员会
B、工作委员会
C、秘书处
D、常务理事会


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223、多项选择题  商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，应满足的要求是（）：

A、将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查；
B、严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；
C、生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离；
D、除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核；
E、生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。


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224、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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225、单项选择题  根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：

A、贷款受理岗
B、贷款调查岗
C、贷款审批岗
D、贷后检查岗


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226、单项选择题  未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（）罚金

A、一万元以上十万元以下
B、一万元以上二十万元以下
C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下


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227、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款


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228、多项选择题  金融机构应当根据本机构（）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条）

A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化


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229、单项选择题  根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当()处罚。

A、从轻或减轻
B、减轻或免除
C、从轻或免除
D、不予


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230、单项选择题  中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。

A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为


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231、单项选择题  当事人以及其他个人或者组织有下列行为之一，给他人造成损失的，依法承担民事责任；违反（）管理的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、刑事
B、经济
C、民事
D、治安


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232、多项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）

A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼


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233、单项选择题  商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。

A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力


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234、问答题  请简述国际短期资本流动对经济的影响。


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235、单项选择题  下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜


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236、单项选择题  存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资


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237、单项选择题  信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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238、单项选择题  经济结构直接影响商业银行的表现是（　　）。

A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性


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239、单项选择题  商业银行的分立、合并，适用（）的规定。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国企业破产法》


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240、多项选择题  我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。

A、确定的金额
B、收款人名称
C、付款地
D、出票日期


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241、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、财务状况
B、资产状况
C、整体现金流
D、管理状况


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242、单项选择题  、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）

A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定


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243、多项选择题  （）不得为票据保证人，法律另有规定地除外。（票据法第8、9、10条）

A.国家机关
B.以公益为目地地事业单位
C.企业法人
D.企业法人地分支机构


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244、多项选择题  下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：

A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券


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245、单项选择题  对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

A、6个月
B、9个月
C、3个月
D、2个月


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246、多项选择题  基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。

A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作


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247、单项选择题  根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次


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248、多项选择题  根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。

A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票


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249、问答题  请简述国际银行贷款的主要类型


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250、多项选择题  为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。（）

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国宪法》
D、《中华人民共和国刑法》


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251、单项选择题  独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。

A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三


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252、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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253、判断题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）


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254、多项选择题  有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。

A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的 


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255、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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256、单项选择题  关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料


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257、判断题  商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（）


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258、多项选择题  票据记载事项－般分为（）。（票据法）

A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项


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259、多项选择题  操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）

A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定


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260、单项选择题  公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）

A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并


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261、单项选择题  关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位


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262、单项选择题  银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行 


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263、多项选择题  商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性


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264、单项选择题  商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门


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265、单项选择题  商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。

A、内部控制的建设、执行部门
B、内部控制的监督、评价部门
C、内部控制的建设、监督部门
D、内部控制的执行、评价部门


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266、多项选择题  商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。

A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征


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267、单项选择题  建设社会主义新农村的首要任务是：（）

A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民


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268、单项选择题  商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行（）活动。

A、诈骗
B、套现
C、洗钱
D、违规


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269、单项选择题  下列单位或人员中（）可以作为保证人。

A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
C、幼儿园
D、法人、其他组织或者公民


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270、单项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）

A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则


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271、问答题  论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。


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272、判断题  商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）


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273、多项选择题  商业银行涉嫌违法，A企业是该银行涉嫌违法事项的关联企业，银行业监督管理机构对该银行进行检查时，可以对A企业采取的措施有：（）

A、申请司法机关对A企业的所有资金予以冻结
B、对A企业可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C、查阅、复制A企业有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D、询问A企业负责人，要求其对有关情况作出说明


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274、单项选择题  我国宪法规定，人民法院是我国的（）。

A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关


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275、单项选择题  财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.100%


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276、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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277、单项选择题  以下票据取得方式中，必须支付对价的是（）。

A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据


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278、单项选择题  农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。

A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元


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279、单项选择题  财务公司短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）。

A、30%
B、40%
C、20%
D、25%


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280、多项选择题  个人经营性贷款的主要风险点包括：（）

A、贷款抵押是否足额有效;
B、贷款投向是否符合国家产业政策;
C、借款人经营实体是否存在经营风险;
D、借款人收入来源是否稳定;
E、贷款用途是否符合规定


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281、单项选择题  管理评审应由（）。

A.负有决策职责的董事长领导进行
B.质量经理负责领导和组织实施
C.最高管理者领导进行
D.以上均可


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282、单项选择题  有权提起行政诉讼的公民死亡，()可以提起诉讼。

A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人


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283、单项选择题  商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会


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284、判断题  银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）


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285、判断题  按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）


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286、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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287、判断题  商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）


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288、单项选择题  依照我国《担保法》地规定，下列（）财产可以抵押。（担保法第34条）

A.自留山
B.某中学地小汽车
C.某大学地办公楼
D.宅基地使用权


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289、单项选择题  《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。

A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度


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290、单项选择题  商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。

A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值


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291、单项选择题  商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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292、单项选择题  根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。

A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡


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293、多项选择题  贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算


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294、单项选择题  下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票


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295、多项选择题  下列贷款可以划为正常类的是：（）

A．农户信用等级评定为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内
B．农户信用等级评定为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期90天以内
C．农户信用等级评定为优秀档次的，质押担保贷款本金或利息逾期90天以内
D．农户信用等级评定为好较好档次的，保证担保贷款本金或利息逾期30天以内
E．农户信用等级评定为较好档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期60天以内的
F．农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的


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296、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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297、单项选择题  中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：

A、确定中央银行基准利率
B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、向商业银行提供贷款
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
E、国务院确定的其他货币政策工具


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298、单项选择题  银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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299、判断题  商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）


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300、单项选择题  票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。

A、“保证”字样
C、保证人签章
B、保证人的名称和住所
D、保证日期


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